Les banques en ligne ont fait leur apparition il y a plus de 15 ans. Chaque banque traditionnelle a créé sa banque en ligne pour capter une nouvelle clientèle et prendre le tournant du numérique. Ainsi, Boursorama est la banque en ligne de la Société Générale, Fortuneo appartient au Crédit Mutuel, BforBank au Crédit Agricole, Hello bank! à la BNP, etc. Sur Avenue des investisseurs nous sommes partisans des banques en ligne et on vous explique pourquoi.
Bien placer son argent, c’est d’abord choisir les bons intermédiaires
Vous avez certainement noté leur apparition, depuis quelques années de nouvelles banques émergent sur internet. Ces banques en ligne appartiennent généralement à de grandes banques françaises bien connues. Par exemple, Boursorama appartient à la Société Générale et Fortuneo au Crédit Mutuel.
Plus pratiques et plus économiques que les banques traditionnelles, les banques en ligne offrent de nombreux avantages pour mieux gérer son argent.
Tout en étant aussi sûres : les Français bénéficient d’une garantie des dépôts de 100 000 € par personne et par établissement, conformément à la réglementation française (la protection des dépôts).
Un gain de temps important et l’accès à des services étendus
Il n’est plus nécessaire de se déplacer en agence pour gérer ses finances. Tout est gérable en ligne : suivi du compte courant et des produits d’épargne, virements, commande de chéquier, etc.
Un avantage considérable comparé aux banques traditionnelles : le service client est disponible sur une très large plage horaire. Par exemple, chez Boursorama, le service client est accessible le soir jusqu’à 22 h. Vous n’avez plus à interrompre vos activités professionnelles en journée pour joindre votre banque.
Un autre point important : vous pouvez également formuler directement en ligne des demandes de crédit immobilier ou crédit à la consommation. À ce sujet, les taux sont souvent très avantageux.
D’importantes économies à la clef
De meilleurs produits et services à moindres coûts, c’est possible ! Low cost ne rime pas forcément avec low quality.
Le compte courant et la carte bancaire sont gratuits à vie
Les banques en ligne offrent la carte bancaire à vie. Et cela sans contrainte, puisqu’il faut seulement ouvrir le compte en justifiant son salaire (bulletins de salaire) ou placer un petit capital. Ainsi, vous n’êtes même pas obligé de domicilier vos revenus.
Quand on sait qu’une bancaire traditionnelle facture plusieurs dizaines d’euros par an pour ces services, ouvrir un compte en ligne représente plusieurs centaines d’euros d’économie sur plusieurs années.
80 à 200 € d’économies par an avec les banques en ligne
À la plupart de leurs clients, les banques en ligne proposent gratuitement des cartes bancaires haut de gamme comme la Visa Premier ou la Mastercard Gold. Cela représente encore des économies importantes par rapport à une banque traditionnelle.
De plus, les virements externes sont gratuits, ainsi que tous les services de base. Généralement, seuls les incidents sont payants (avec des frais souvent plus faibles qu’en banque traditionnelle) : perte de code de la carte bancaire ou agios par exemple.
Prime parrainage de 80€ à l’ouverture
Vous aurez même droit à une prime de parrainage à l’ouverture : vous êtes payé pour être client d’une banque efficace et gratuite. Contactez-nous, nous pouvons vous parrainer.
Une sélection de produits d’épargne de qualité
Une banque ne se résume pas à un compte courant et une carte bancaire, fussent-ils gratuits. Une banque est aussi et surtout le point d’accès à des produits d’épargne pour construire son patrimoine ou financer de grands projets de vie.
Avoir accès à des produits d’épargne de qualité doit aussi être un de vos premiers critères. Sur ce point, les banques en ligne s’illustrent par la qualité de leurs produits d’épargne : des assurances vie sans frais sur versement, des fonds euros plus performants, davantage de choix d’unités de compte. Mais aussi, le PEA est sans droit de garde ni frais d’inactivité.
En résumé
Des milliers d’euros économisés au fil des ans, des meilleurs produits d’épargne qui font aussi gagner plus d’argent et plus de souplesse pour gérer. Il n’en fallait pas plus pour nous convaincre de rejoindre une banque en ligne.
Une banque adaptée à mes besoins
Découvrez notre sélection des meilleures banques en ligne. Nous avons listé les critères pertinents pour vous aider à trouver la banque qui vous convient.
25 commentaires sur “Pourquoi une banque en ligne ?”
Bonjour Nicolas,
Merci pour vos articles qui sont tous très intéressant et grâce auxquels je suis un peu moins perdu pour ce qui concerne le B.a.-ba de la finance (et je pars de loin.. 🙂 )
Ayant des emprunts en cours dans ma banque classique (CA), je souhaitais savoir si il était possible de clôturer mon compte courant et de rembourser ces emprunts à partir du compte courant d’une banque en ligne (je pensais passer chez Boursorama), ou mieux encore, est-il possible de migrer tous les emprunts en cours vers une nouvelle banque (emprunt immobilier + emprunt consommation)?
Merci d’avance et encore félicitations pour l’ensemble de vos articles.
Bonjour David,
Merci 🙂
Oui on peut faire racheter un crédit immobilier par le concurrence, c’est souvent rentable vu la baisse des taux : https://avenuedesinvestisseurs.fr/credit-immobilier-comparer-les-taux/
Pour le crédit consommation, possible aussi.
J’ai un crédit immobilier en banque classique (Caisse d’Epargne) et ils me prélèvent les traites mensuelles sur mon compte courant Boursorama.
Vous devez juste donner votre RIB à votre banque pour qu’ils prélèvent sur la bonne banque.
Et ensuite, vous pourrez fermer votre compte courant et rendre les moyens de paiement (carte bancaire…) pour réaliser des économies.
Bonjour Nicolas,
Tout d’abord merci pour vos excellents contenus que je dévore étant bien décidé à ne plus me faire avoir par ma banque.
Une question à vous qui avez une carte Visa chez Boursorama et une Mastercard chez Fortuneo. Imaginons que vous puissiez être indemnisé au titre des différentes assurances comprises dans vos cartes pour un événement couvert par chacune de vos carte. Disons par exemple que votre mastercard prévoit de vous rembourser jusqu’à 300 euros pour le vol d’un objet et votre visa jusqu’à 250 (les montants sont purement fictifs). Est-ce que vous n’avez le droit d’avoir recours qu’à une seule de ces deux assurances (et dans ce cas vous choisissiez la meilleure qui peut vous rembourser 300); ou bien est-ce que vous pouvez cumuler ces assurances ?
Pardon par avance si ma question est stupide, et bonne année 🙂
Bonjour Raphaël,
Meilleurs voeux !
Non c’est une question pertinente, que je ne me suis jamais posé 🙂
Dans l’esprit j’imagine qu’on ne peut pas cumuler, mais en pratique je ne vois pas comment Visa et Mastercard pourraient connaitre le cumul…il faudrait un retour d’expérience !
En revanche pour un évènement type avion annulé, il n’y a qu’une garantie qui peut jouer : celle de la carte bancaire qui avait payé le vol.
Bonjour Nicolas
Je suis client Bforbank pour le compte courant et livret A (avec des AV chez Fortu et Bourso) et je suis étonné de voir que la banque en ligne du crédit agricole (BforBank) attire si peu.
C’est étonnant de voir que Bforbank plafonne à 230 000 clients là où les principaux concurrents dépassent le million ou s’en rapprochent (Fortuneo) et Boursorama 2,5 millions.
Avez-vous une explication ?
Bonjour Alexandre,
On compare les banques en ligne ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/banques-en-ligne-gratuites/choisir-sa-banque-en-ligne-comparatif/
BforBank est une bonne banque quand on compare aux banques traditionnelles.
Mais on place les autres banques en ligne devant sur beaucoup de critères, donc pas surpris par les chiffres.
Notamment Boursorama : carte bancaire sans frais à l’étranger (même hors zone euro !) et plus de produits d’épargne (notamment le PEL).
Bonjour Nicolas,
Je vous remercie pour votre article . J’ai une question SVP.
Je suis chez Crédit mutuel et j’ai aussi un compte chez Fortuneo. Comme vous avez indiqué, Fortuneo appartient à Crédit mutuel. Si j’ai 100k euros chez Crédit mutuel et par exemple 30k euros chez Fortuneo. Que se passe t il si Crédit Mutuel fait faillite ? Mes dépôts sont ils garantis à 100k en tout ou 130k euros car placé dans 2 établissements différents ?
Merci d’avance pour vos réponses
Bien à vous
Quynh
Bonjour Quynh,
Fortuneo et Crédit Mutuel sont 2 établissements différents, donc on bénéficie de 2 fois la garantie des dépôts de 100 k€ : https://avenuedesinvestisseurs.fr/introduction-a-lepargne-et-aux-placements/bien-debuter/#depots
Et si vous détenez des assurances vie, c’est en plus 70 000 € de garantie par assureur.
Merci Nicolas.
Bonjour,
très intéressant, toutefois qu’en est-il des crédits pour un achat immobilier par exemple ? Vaut-il mieux garder un compte (livret A par ex) chez ma banque physique par exemple, ou bien cela ne changera rien et autant tout transférer ?
Merci !
Bonjour Louis,
Les banques en ligne sont très bien placées pour les crédits immobiliers.
On en parle ici aussi : https://avenuedesinvestisseurs.fr/banques-en-ligne-gratuites/choisir-sa-banque-en-ligne-comparatif/
Dans tous les cas, même en banque physique, on fait jouer la concurrence et c’est rarement sa propre banque qui fait la meilleure proposition.
Ensuite on peut avoir un simple compte courant nu dans la banque du crédit immobilier, et tout le reste (CB et produits d’épargne) ailleurs dans les meilleures banques.
Merci Nicolas, très clair.
Merci pour ces précieuses informations.
Je suis plutôt méfiant. Quelles sont les garanties d’une banque en ligne? Je ne peux m’empêcher de penser que du jour au lendemain, un clic et la banque a disparu. Mais peut-être que les garanties d’une banque traditionnelle physique ne sont pas plus sérieuses. Merci de m’éclairer.
Joseph
Bonjour Joseph,
Je comprends votre méfiance, on appréhende toujours quand on ne connait pas.
Mais ces banques en ligne sont approuvées par l’AMF et l’ACPR.
Mêmes garanties et mêmes réglementations que les banques traditionnelles.
Et même protection des dépôts des épargnants : https://avenuedesinvestisseurs.fr/introduction-a-lepargne-et-aux-placements/bien-debuter/#depots
De toute façon, en banque physique traditionnelle, votre argent n’est pas non plus dans les coffres.
Merci pour votre site et vos précieux conseils. C est une mine d or. J aurais aimé avoir le plutôt possible une éducation financière. Heureusement qu il y a internet pour chercher et trouver les informations quand on est curieux.
Je viens d être parrainée par une amie chez boursorama et j apprécie les avantages de la banque en ligne. Je vais garder aussi ma banque de proximité pour le service minimum.
Merci encore pour vos conseils et vos parcours inspirants.
Au plaisir de vous lire,
Bb
Bonjour Blandine, merci beaucoup pour votre agréable retour, nous sommes heureux de bien vous informer. Il ne faut pas hésiter à diversifier les établissements et placements pour prendre le meilleur.
Bonjour,
Comment virer l’argent du compte traditionnel vers un compte en ligne, et est il facile de faire des virements fréquents de l’une vers l’autre ?
Merci
Bonjour Aziz,
Bien entendu, vous aurez un RIB sur votre compte en ligne, alors vous pourrez faire des virements. Personnellement, je faisais régulièrement des virements de mon compte Crédit du Nord à mon compte Boursorama. Et puis j’ai fait de Boursorama ma banque principale avec domiciliation des revenus, et maintenant je fais des virements dans le sens inverse, de Boursorama vers mes autres comptes. Les virements externes sont gratuits dans les banques en ligne et se font en quelques clics.
Bonjour je suis infirmière libérale . La banque me dit que le compte pro est obligatoire . A 35 e par mois !
À cause des virements cpam et des prélèvements ursaff.
Est ce vrai ? Sans compter les frais trimestrielles tenue de compte à 150 e .. alors qu Ils n ont rien à faire…
Et des collègues
Bonjour Sylvia,
C’est sans doute vrai.
Mais ces tarifs sont prohibitifs.
On préfère les banques pro nouvelle génération, bien moins chères et avec espace client très complet, comme Qonto autour de 10 € par mois : https://avenuedesinvestisseurs.fr/avis-qonto-banque-en-ligne-entreprise/
Bonjour,
Ayant une activité libérale, je déposé très régulièrement des liquidités (chèques) et je souhaite avoir un endroit physique où me rendre (je ne veux pas les envoyer par voie postale). Dans cette situation quelle est la meilleure banque en ligne que vous me conseillez ?
Merci d’avance
Bonjour Thomas.
Je comprends votre besoin. En France, les chèques restent encore couramment utilisés comme moyen de paiement. Hélas, ce n’est pas le point fort des banques en ligne. Pour encaisser les chèques en agence, je ne vois que Hello Bank : ils vous ouvrent les portes des agences BNP (information dans le 1er tableau ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/banques-en-ligne-gratuites/choisir-sa-banque-en-ligne-comparatif/). Seulement, Hello Bank ne fait pas de compte professionnel.
Boursorama propose les comptes professionnels à 9 € par mois TTC, mais les chèques sont à envoyer par courrier, ce qui ne correspond pas à votre besoin.
Autre solution : vous pourriez avoir un compte pro en banque traditionnelle pour encaisser vos chèques + tout le reste en banque en ligne. C’est souvent la solution adoptée. Et c’est également ce que fait ma compagne en profession libérale. Le compte pro en banque traditionnelle pour le strict minimum, et tout le reste (compte perso et épargne) en banque en ligne pour l’efficacité.
Bonjour,
Je rebondis sur cette question. Je suppose que le problème est le même avec un chèque de banque à encaisser? Pas très rassurant de rallonger le temps de gestion avec les chèques frauduleux…
Bonjour Mike,
Les chèques de banque sont rares, on les utilise surtout quand on vend une voiture, ce qui n’arrive pas tous les jours. Mais si cela arrive : envoi postal dans sa banque en ligne, ou dépôt auprès d’une banque en dur dont on n’a gardé que le compte courant nu (pour ne pas payer la carte bancaire et les services inutiles).
C’est tout nouveau pour moi je teste car un ami a parlé. Donc comme je suis curieuse donc je me lance….