Les banques en ligne ont fait leur apparition il y a plus de 17 ans. Chaque banque traditionnelle a créé sa banque en ligne pour capter une nouvelle clientèle et prendre le tournant du numérique. Ainsi, BoursoBank est la banque en ligne de la Société Générale, Fortuneo appartient au Crédit Mutuel, BforBank au Crédit Agricole, Hello bank! à la BNP, etc. Sur Avenue des investisseurs nous sommes partisans des banques en ligne et on vous explique pourquoi.
Bien placer son argent, c’est d’abord choisir les bons intermédiaires
Vous avez certainement noté leur apparition, depuis quelques années de nouvelles banques émergent sur internet. Ces banques en ligne appartiennent généralement à de grandes banques françaises bien connues. Par exemple, BoursoBank appartient à la Société Générale et Fortuneo au Crédit Mutuel.
Plus pratiques et plus économiques que les banques traditionnelles, les banques en ligne offrent de nombreux avantages pour mieux gérer son argent.
Tout en étant aussi sûres : les Français bénéficient d’une garantie des dépôts de 100 000 € par personne et par établissement, conformément à la réglementation française (la protection des dépôts).
Un gain de temps important et l’accès à des services étendus
Il n’est plus nécessaire de se déplacer en agence pour gérer ses finances. Tout est gérable en ligne : suivi du compte courant et des produits d’épargne, virements, commande de chéquier, etc.
Un avantage considérable comparé aux banques traditionnelles : le service client est disponible sur une très large plage horaire. Par exemple, chez BoursoBank, le service client est accessible le soir jusqu’à 22 h. Vous n’avez plus à interrompre vos activités professionnelles en journée pour joindre votre banque.
Un autre point important : vous pouvez également formuler directement en ligne des demandes de crédit immobilier ou crédit à la consommation. À ce sujet, les taux sont souvent très avantageux.
D’importantes économies à la clef
De meilleurs produits et services à moindres coûts, c’est possible ! Low cost ne rime pas forcément avec low quality.
Le compte courant et la carte bancaire sont gratuits à vie
Les banques en ligne offrent la carte bancaire à vie. Et cela sans contrainte, puisqu’il faut seulement ouvrir le compte en justifiant son salaire (bulletins de salaire) ou placer un petit capital. Ainsi, vous n’êtes même pas obligé de domicilier vos revenus.
Quand on sait qu’une bancaire traditionnelle facture plusieurs dizaines d’euros par an pour ces services, ouvrir un compte en ligne représente plusieurs centaines d’euros d’économie sur plusieurs années.
80 à 200 € d’économies par an avec les banques en ligne
À la plupart de leurs clients, les banques en ligne proposent gratuitement des cartes bancaires haut de gamme comme la Visa Premier ou la Mastercard Gold. Cela représente encore des économies importantes par rapport à une banque traditionnelle.
De plus, les virements externes sont gratuits, ainsi que tous les services de base. Généralement, seuls les incidents sont payants (avec des frais souvent plus faibles qu’en banque traditionnelle) : perte de code de la carte bancaire ou agios par exemple.
Prime parrainage de 80 € à l’ouverture
Vous aurez même droit à une prime de parrainage à l’ouverture : vous êtes payé pour être client d’une banque efficace et gratuite. Contactez-nous, nous pouvons vous parrainer.
Une sélection de produits d’épargne de qualité
Une banque ne se résume pas à un compte courant et une carte bancaire, fussent-ils gratuits. Une banque est aussi et surtout le point d’accès à des produits d’épargne pour construire son patrimoine ou financer de grands projets de vie.
Avoir accès à des produits d’épargne de qualité doit aussi être un de vos premiers critères. Sur ce point, les banques en ligne s’illustrent par la qualité de leurs produits d’épargne : des assurances vie sans frais sur versement, des fonds euros plus performants, davantage de choix d’unités de compte. Mais aussi, le PEA est sans droit de garde ni frais d’inactivité.
En résumé
Des milliers d’euros économisés au fil des ans, des meilleurs produits d’épargne qui font aussi gagner plus d’argent et plus de souplesse pour gérer. Il n’en fallait pas plus pour nous convaincre de rejoindre une banque en ligne.
Une banque adaptée à mes besoins
Découvrez notre sélection des meilleures banques en ligne. Nous avons listé les critères pertinents pour vous aider à trouver la banque qui vous convient.
50 commentaires sur “Pourquoi une banque en ligne ?”
Bonjour,
Si notre crédit immo est domicilié dans une banque traditionnelle (livret A et LDDS), et que l’on passe par un courtier pour l’AV et le PEA, y’a-t-il vraiment un intérêt à avoir aussi une banque en ligne (si ce n’est pour économiser les frais de gestion de la banque traditionnelle) ? Les rendements des livrets défiscalisés sont généralement meilleurs en ligne ?
Merci beaucoup
Bonjour Rachel,
L’intérêt est d’avoir la gratuité sur la tenue du compte courant et la carte bancaire ET d’avoir un meilleur service.
Les livrets d’épargne réglementés (livret A et LDDS) sont au même rendement puisque c’est fixé par l’Etat.
Bonjour Nicolas et Ludovic,
Tout d’abord, je tiens à vous remercier de partager vos expériences, d’expliquer les bases de l’investissement et du domaine financier et de nous aider continuellement dans ce domaine passionnant mais complexe.
Je suis jeune adulte (19 ans ) et je m’intéresse depuis 1 mois à ce domaine et je dois dire que la qualité de vos articles et la vulgarisation permet une bonne comprhénsion. Donc, encore une fois, merci infiniment de permettre notamment aux nouvelles génération de s’éduquer financièrement.
Que pensez-vous de l’offre de Trade Republic pour le compte courant et la carte bancaire ? Car si le PEA est plus intéressant chez Trade Republic que chez Boursobank, ouvrir son PEA et déplacer son compte courant chez Trade Republic permet de regrouper plusieurs comptes et donc d’avoir une meilleure vision de son patrimoine et de ses comptes.
Bonjour,
Merci pour votre agréable retour 🙂
Non le PEA Trade Republic n’est pas vraiment plus intéressant que les meilleurs PEA.
Cf notre comparatif des meilleurs PEA. (Vous y verrez les avantages et inconvénients de Trade Republic).
Pour le compte courant et la carte bancaire, pour l’instant nous faisons d’avantage confiance aux banques en ligne avec une grande ancienneté : meilleures banques en ligne.
Bonjour. Après avoir ouvert une assurance-vie chez Linxea suite à notre votre conseil, je souhaiterais aujourd’hui ouvrir un PEA, dans une banque en ligne. Selon vous vers quelle banque dois-je me diriger pour le meilleur service sachant que je débute dans le monde du placement financier et qu’à moyen terme je pense prendre une banque en ligne pour limiter les coûts de gestion. Merci pour vos conseils toujours précieux. Cordialement Aloïs
Bonjour Aloïs,
Voici notre comparatif des meilleurs PEA.
Comme expliqué dans l’article, Fortuneo (voir l’offre PEA) est parfait pour les débutants (et même pour moi qui suis maintenant un investisseur aguerri) car excellent rapport qualité/prix et très bon service client.
Bonjour,
Merci pour votre site et bonne année 2025.
Question pratique :
Dans le cas où l’on a son compte courant et domiciliation des revenus auprès d’une banque en ligne, comment retirer de l’argent physique si la carte ne fonctionne plus; ou si on la perd; ou autre ?
N’est-il pas judicieux de garder un compte courant sans la carte auprès d’une banque physique pour pouvoir retirer de l’argent en agence en cas de besoin (aussi intéressant pour le dépôt de chèques), quitte à tout de même payer les frais trimestriels de tenue de compte (banque postale) et frais trimestriels d’utilisation du découvert (prélevés même si découvert jamais utilisé) ?
Bonjour Fred,
Meilleurs voeux 🙂
J’ai 41 ans et je n’ai jamais eu ce problème d’avoir à retirer de l’argent au guichet d’une agence. Je ne sais même pas si cela se fait encore.
De toute façon on recommande d’avoir au moins 2 banques en ligne, BoursoBank + Fortuneo, ainsi on a toujours une CB valide. Et c’est gratuit.
Pourquoi avoir 2 banques différentes ?
Bonjour,
Quelle banque pro en ligne conseillez-vous pour une SASU ? J’ai un petit faible pour Shine et son côté RSE mais ce n’est pas la moins chère.
Merci d’avance !
Bonjour Javier,
Pour nos sociétés, nous sommes clients Qonto depuis quelques années et très satisfaits.
Notre comparatif des banques pro.
Bonjour est ce que hello bank est une bonne banque pour ouvrir son PEA
Bonjour,
Non le PEA Hello Bank est trop cher et interface bof.
Je vous invite à lire notre comparatif des meilleurs PEA.
Bonjour
Je cherche à passer entièrement à une banque en ligne, mais j’ai encore quelques doutes, surtout en ce qui concerne la sécurité et les fonctionnalités. J’ai entendu parler de la carte bancaire de Trade Republic et je voulais avoir vos avis dessus. Si j’ai bien compris, elle propose certains avantages pour les investissements, et coûte environ 50 euros par an.
Je me demande si cette carte en vaut vraiment la peine pour quelqu’un comme moi, qui est prêt à se lancer dans l’investissement, mais qui cherche aussi une solution bancaire pratique.
Pour l’instant, j’hésite entre prendre une carte totalement gratuite dans une autre banque en ligne ou opter pour celle de Trade Republic. Qu’en pensez-vous ? Vos conseils seraient précieux !
Merci d’avance pour vos réponses !
Bonjour Joahn,
J’ai déjà répondu à cette question, cf le dernier commentaire que je vous invite à lire 🙂
J’ajoute que Trade Republic = compte à l’étranger à déclarer, donc ce n’est pas le choix de la facilité.
Pour investir ils ne proposent que le CTO, pas le PEA. Alors que pour investir le PEA est le mieux fiscalement.
Donc je vous invite à lire :
– les meilleures banques avec CB gratuite ;
– les meilleurs PEA.
Bonjour et merci pour vous tout vos conseils !
Je souhaiterais savoir votre avis sur la carte bancaire de traderepublic ?
Si j’ai bien compris elle a des avantages concernant les investissement et elle coute 50 euros.
Je suis en train de lire votre bouquin et attend de tout comprendre pour m’inverstir. Cependant je veux prendre une carte banquaire soit gratuite soit celle de trade republic.
Merci d’avance pour votre réponse.
Bonjour,
Voici notre avis sur Trade Republic.
Des avantages en bourse avec Trade Republic oui et non :
Ils ne proposent que le CTO, pas le PEA. Alors que pour investir le PEA est le mieux fiscalement.
Donc je vous invite à lire :
– les meilleures banques avec CB gratuite ;
– les meilleurs PEA.
je vous remercie
Bonjour info .
FORTUNEO Banque en ligne très réactive .Acceptation et validation sous 2 /3 jours .(aves un bon dossier).
BOURSOBANK En restant dans les même conditions que pour l ouverture de FORTUNEO .Toujours en attente refus ou acceptation plus d une semaine sans informations . c est plutôt inquiétant même dans la fonction publique en France on a une réponse plus rapide.
Donc voila ma critique du jour
Bonjour Philippe,
Merci pour le retour d’expérience.
J’ai toujours trouvé Fortuneo (voir l’offre) plus réactif aussi.
Bonjour, j’ai fait une mobilité bancaire de mon compte courant de la Caisse d’épargne à Fortunéo et je souhaite clôturer mes livres A, LDDS et une autre qui s’appelle Grand Prix afin d’ouvrir de nouveaux livrets pour toute la famille chez Fortunéo.
Comment se passe le versement de mes intérêts? Je dois transférer mes fonds avant de clôturer ou je laisse mes fonds sur mes livrets et demande la clôture tout simplement ?
Bonjour Nicolas,
Les intérêts des livrets sont versés au 31/12/A.
Sauf si vous fermez un livret en cours d’année, auquel cas la banque doit vous verser immédiatement vos intérêts au prorata temporis.
Donc vous pouvez clôturer vos livrets à tout moment en percevant vos intérêts.
Je vous invite à lire cet article pour remplacer vos livrets : meilleurs placements sans risque.
Bonjour. Merci pour votre site, c’est une mine d’or !
Je suis actuellement chez Boursorama depuis 5 ans et en suis très satisfait.
Je compte louer mon appartement sous le régime LMNP réels, et on me conseille d’ouvrir un compte bancaire dédié pour une gestion comptable aisée.
Peut-on se satisfaire d’un compte bancaire particulier, ou faut-il opter pour un compte bancaire pro ? Car les tarifs piquent un peu dans ce cas là…
Merci.
Bonjour Nicolas,
Oui il faut isoler l’activité LMNP sur un compte dédié.
On explique le LMNP ici, il faut aussi un bon expert-comptable : https://avenuedesinvestisseurs.fr/investir-en-location-meublee-lmnp/
Un compte Boursorama fait l’affaire.
Sinon, notre comparatif des meilleures banques pro (à partir de 9 € HT par mois).
Bonjour Nicolas
En préambule merci encore pour la réactivité de tes réponses
Et pour la qualité de ton site
Client de la banque postale depuis 20 ans,
Je souhaiterais basculer vers une banque en ligne pour éviter de payer ma carte visa classic
43 E et 16.80 annuel pour frais de tenue de compte tout en gardant mes différents livrets (livret A, LDD, Lep, Cel) a la banque postale
Ma question est puis je fermer mon compte courant et garder mes livrets dans ma banque sans payer la carte et les frais de tenue de compte a l année ?
Merci de ta réponse
Bonjour Michel,
Il n’y a pas de frais de tenue de compte pour les livrets réglementés (livret A, LDD, LEP, livret jeune, CEL, PEL).
Donc en fermant le compte courant et en supprimant la carte bancaire, il n’y a plus de frais. Et on conserve les livrets.
Bonjour Nicolas,
Merci pour vos articles qui sont tous très intéressant et grâce auxquels je suis un peu moins perdu pour ce qui concerne le B.a.-ba de la finance (et je pars de loin.. 🙂 )
Ayant des emprunts en cours dans ma banque classique (CA), je souhaitais savoir si il était possible de clôturer mon compte courant et de rembourser ces emprunts à partir du compte courant d’une banque en ligne (je pensais passer chez Boursorama), ou mieux encore, est-il possible de migrer tous les emprunts en cours vers une nouvelle banque (emprunt immobilier + emprunt consommation)?
Merci d’avance et encore félicitations pour l’ensemble de vos articles.
Bonjour David,
Merci 🙂
Oui on peut faire racheter un crédit immobilier par le concurrence, c’est souvent rentable vu la baisse des taux : https://avenuedesinvestisseurs.fr/credit-immobilier-comparer-les-taux/
Pour le crédit consommation, possible aussi.
J’ai un crédit immobilier en banque classique (Caisse d’Epargne) et ils me prélèvent les traites mensuelles sur mon compte courant Boursorama.
Vous devez juste donner votre RIB à votre banque pour qu’ils prélèvent sur la bonne banque.
Et ensuite, vous pourrez fermer votre compte courant et rendre les moyens de paiement (carte bancaire…) pour réaliser des économies.
Bonjour Nicolas,
Tout d’abord merci pour vos excellents contenus que je dévore étant bien décidé à ne plus me faire avoir par ma banque.
Une question à vous qui avez une carte Visa chez Boursorama et une Mastercard chez Fortuneo. Imaginons que vous puissiez être indemnisé au titre des différentes assurances comprises dans vos cartes pour un événement couvert par chacune de vos carte. Disons par exemple que votre mastercard prévoit de vous rembourser jusqu’à 300 euros pour le vol d’un objet et votre visa jusqu’à 250 (les montants sont purement fictifs). Est-ce que vous n’avez le droit d’avoir recours qu’à une seule de ces deux assurances (et dans ce cas vous choisissiez la meilleure qui peut vous rembourser 300); ou bien est-ce que vous pouvez cumuler ces assurances ?
Pardon par avance si ma question est stupide, et bonne année 🙂
Bonjour Raphaël,
Meilleurs voeux !
Non c’est une question pertinente, que je ne me suis jamais posé 🙂
Dans l’esprit j’imagine qu’on ne peut pas cumuler, mais en pratique je ne vois pas comment Visa et Mastercard pourraient connaitre le cumul…il faudrait un retour d’expérience !
En revanche pour un évènement type avion annulé, il n’y a qu’une garantie qui peut jouer : celle de la carte bancaire qui avait payé le vol.
Bonjour Nicolas
Je suis client Bforbank pour le compte courant et livret A (avec des AV chez Fortu et Bourso) et je suis étonné de voir que la banque en ligne du crédit agricole (BforBank) attire si peu.
C’est étonnant de voir que Bforbank plafonne à 230 000 clients là où les principaux concurrents dépassent le million ou s’en rapprochent (Fortuneo) et Boursorama 2,5 millions.
Avez-vous une explication ?
Bonjour Alexandre,
On compare les banques en ligne ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/banques-en-ligne-gratuites/choisir-sa-banque-en-ligne-comparatif/
BforBank est une bonne banque quand on compare aux banques traditionnelles.
Mais on place les autres banques en ligne devant sur beaucoup de critères, donc pas surpris par les chiffres.
Notamment Boursorama : carte bancaire sans frais à l’étranger (même hors zone euro !) et plus de produits d’épargne (notamment le PEL).
Bonjour Nicolas,
Je vous remercie pour votre article . J’ai une question SVP.
Je suis chez Crédit mutuel et j’ai aussi un compte chez Fortuneo. Comme vous avez indiqué, Fortuneo appartient à Crédit mutuel. Si j’ai 100k euros chez Crédit mutuel et par exemple 30k euros chez Fortuneo. Que se passe t il si Crédit Mutuel fait faillite ? Mes dépôts sont ils garantis à 100k en tout ou 130k euros car placé dans 2 établissements différents ?
Merci d’avance pour vos réponses
Bien à vous
Quynh
Bonjour Quynh,
Fortuneo et Crédit Mutuel sont 2 établissements différents, donc on bénéficie de 2 fois la garantie des dépôts de 100 k€ : https://avenuedesinvestisseurs.fr/introduction-a-lepargne-et-aux-placements/bien-debuter/#depots
Et si vous détenez des assurances vie, c’est en plus 70 000 € de garantie par assureur.
Merci Nicolas.
Bonjour,
très intéressant, toutefois qu’en est-il des crédits pour un achat immobilier par exemple ? Vaut-il mieux garder un compte (livret A par ex) chez ma banque physique par exemple, ou bien cela ne changera rien et autant tout transférer ?
Merci !
Bonjour Louis,
Les banques en ligne sont très bien placées pour les crédits immobiliers.
On en parle ici aussi : https://avenuedesinvestisseurs.fr/banques-en-ligne-gratuites/choisir-sa-banque-en-ligne-comparatif/
Dans tous les cas, même en banque physique, on fait jouer la concurrence et c’est rarement sa propre banque qui fait la meilleure proposition.
Ensuite on peut avoir un simple compte courant nu dans la banque du crédit immobilier, et tout le reste (CB et produits d’épargne) ailleurs dans les meilleures banques.
Merci Nicolas, très clair.
Merci pour ces précieuses informations.
Je suis plutôt méfiant. Quelles sont les garanties d’une banque en ligne? Je ne peux m’empêcher de penser que du jour au lendemain, un clic et la banque a disparu. Mais peut-être que les garanties d’une banque traditionnelle physique ne sont pas plus sérieuses. Merci de m’éclairer.
Joseph
Bonjour Joseph,
Je comprends votre méfiance, on appréhende toujours quand on ne connait pas.
Mais ces banques en ligne sont approuvées par l’AMF et l’ACPR.
Mêmes garanties et mêmes réglementations que les banques traditionnelles.
Et même protection des dépôts des épargnants : https://avenuedesinvestisseurs.fr/introduction-a-lepargne-et-aux-placements/bien-debuter/#depots
De toute façon, en banque physique traditionnelle, votre argent n’est pas non plus dans les coffres.
Merci pour votre site et vos précieux conseils. C est une mine d or. J aurais aimé avoir le plutôt possible une éducation financière. Heureusement qu il y a internet pour chercher et trouver les informations quand on est curieux.
Je viens d être parrainée par une amie chez boursorama et j apprécie les avantages de la banque en ligne. Je vais garder aussi ma banque de proximité pour le service minimum.
Merci encore pour vos conseils et vos parcours inspirants.
Au plaisir de vous lire,
Bb
Bonjour Blandine, merci beaucoup pour votre agréable retour, nous sommes heureux de bien vous informer. Il ne faut pas hésiter à diversifier les établissements et placements pour prendre le meilleur.
Bonjour,
Comment virer l’argent du compte traditionnel vers un compte en ligne, et est il facile de faire des virements fréquents de l’une vers l’autre ?
Merci
Bonjour Aziz,
Bien entendu, vous aurez un RIB sur votre compte en ligne, alors vous pourrez faire des virements. Personnellement, je faisais régulièrement des virements de mon compte Crédit du Nord à mon compte Boursorama. Et puis j’ai fait de Boursorama ma banque principale avec domiciliation des revenus, et maintenant je fais des virements dans le sens inverse, de Boursorama vers mes autres comptes. Les virements externes sont gratuits dans les banques en ligne et se font en quelques clics.
Bonjour je suis infirmière libérale . La banque me dit que le compte pro est obligatoire . A 35 e par mois !
À cause des virements cpam et des prélèvements ursaff.
Est ce vrai ? Sans compter les frais trimestrielles tenue de compte à 150 e .. alors qu Ils n ont rien à faire…
Et des collègues
Bonjour Sylvia,
C’est sans doute vrai.
Mais ces tarifs sont prohibitifs.
On préfère les banques pro nouvelle génération, bien moins chères et avec espace client très complet, comme Qonto autour de 10 € par mois : https://avenuedesinvestisseurs.fr/avis-qonto-banque-en-ligne-entreprise/
Bonjour,
Ayant une activité libérale, je déposé très régulièrement des liquidités (chèques) et je souhaite avoir un endroit physique où me rendre (je ne veux pas les envoyer par voie postale). Dans cette situation quelle est la meilleure banque en ligne que vous me conseillez ?
Merci d’avance
Bonjour Thomas.
Je comprends votre besoin. En France, les chèques restent encore couramment utilisés comme moyen de paiement. Hélas, ce n’est pas le point fort des banques en ligne. Pour encaisser les chèques en agence, je ne vois que Hello Bank : ils vous ouvrent les portes des agences BNP (information dans le 1er tableau ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/banques-en-ligne-gratuites/choisir-sa-banque-en-ligne-comparatif/). Seulement, Hello Bank ne fait pas de compte professionnel.
Boursorama propose les comptes professionnels à 9 € par mois TTC, mais les chèques sont à envoyer par courrier, ce qui ne correspond pas à votre besoin.
Autre solution : vous pourriez avoir un compte pro en banque traditionnelle pour encaisser vos chèques + tout le reste en banque en ligne. C’est souvent la solution adoptée. Et c’est également ce que fait ma compagne en profession libérale. Le compte pro en banque traditionnelle pour le strict minimum, et tout le reste (compte perso et épargne) en banque en ligne pour l’efficacité.
Bonjour,
Je rebondis sur cette question. Je suppose que le problème est le même avec un chèque de banque à encaisser? Pas très rassurant de rallonger le temps de gestion avec les chèques frauduleux…
Bonjour Mike,
Les chèques de banque sont rares, on les utilise surtout quand on vend une voiture, ce qui n’arrive pas tous les jours. Mais si cela arrive : envoi postal dans sa banque en ligne, ou dépôt auprès d’une banque en dur dont on n’a gardé que le compte courant nu (pour ne pas payer la carte bancaire et les services inutiles).
C’est tout nouveau pour moi je teste car un ami a parlé. Donc comme je suis curieuse donc je me lance….