Evolution Vie est un contrat d’assurance-vie assurée par AVIVA et distribuée par le courtier assurancevie.com. Nom évocateur, qui semble dire que ce contrat s’adapte en fonction de l’évolution de la vie du souscripteur. Est-ce le cas ? Est-ce que cette assurance-vie s’adapte aux projets de vie des clients ? Et est-ce que Evolution Vie est une bonne assurance-vie ? Nous allons examiner Evolution Vie sous tous les angles : performance du fonds euro, de la gestion pilotée, choix d’unités de compte, frais, service client, etc. Rappelons que vous pouvez détenir plusieurs assurances-vie et que l’argent investi en assurance-vie n’est pas bloqué.
Note de Nicolas : autant vous le dire de suite, je suis client depuis 2016. Et si j’ai ouvert l’assurance-vie Evolution Vie, c’est a priori parce qu’elle est bonne…elle a d’ailleurs été récompensée à de multiples reprises par la presse spécialisée ! C’est aussi parce qu’elle m’a permis de diversifier chez l’assureur Aviva, un assureur rare en ligne puisque c’est une exclusivité chez assurancevie.com. Mais cet article me donne l’occasion d’approfondir mon analyse de cette assurance-vie pour voir si elle est aussi bonne qu’on le prétend.
SOMMAIRE
- Présentation du courtier Assurancevie.com.
- Présentation générale du contrat Evolution Vie.
- Le fonds euro. Zoom sur le système de bonus Aviva.
- Les unités de compte. Zoom sur la SCI Aviva Immo Selection et autre pierre-papier
- Les modes de gestion : libre ou pilotée.
- Le service client.
- Avis global.
Qui est le courtier assurancevie.com ?
Assurancevie.com appartient au groupe JDHM Vie, intermédiaire en assurances depuis 2004. Son ambition est affichée dans son logo : l’épargne en ligne à frais réduits. La société dispose du statut CIF (conseiller en investissements financiers), gage de professionnalisme. Par ailleurs, c’est un courtier indépendant dans le sens où Assurancevie.com distribue des contrats d’assureurs sans lien capitalistique avec eux.
Ainsi, Assurancevie.com a déniché les meilleurs contrats assurés par des assureurs reconnus : Crédit Mutuel Suravenir, Generali et Aviva. Sur le papier et réglementairement, on est sereins, c’est un intermédiaire de confiance. Concrètement, on ouvre ses placements chez Assurancevie.com, mais notre argent est chez l’assureur et on consulte ses comptes sur l’espace client assureur.
L’offre de produits d’épargne chez assurancevie.com
Le courtier assurancevie.com distribue plusieurs produits d’épargne : 1 plan d’épargne retraite (notre avis sur Evolution PER Aviva), 1 contrat de capitalisation, 1 PEA assurance et 3 assurances-vie. Ainsi, on peut aisément diversifier chez le même courtier sur 3 assurances-vie assurées par 3 assureurs différents :
- Evolution Vie : contrat assuré par Aviva,
- Puissance Avenir : contrat assuré par Crédit Mutuel Suravenir,
- Puissance Sélection : contrat assuré par Generali.
Evolution Vie : la meilleure assurance-vie commercialisée par assurancevie.com ?
Evolution Vie est le contrat phare d’assurancevie.com : c’est celui qui a le plus de succès critique auprès de la presse spécialisée et des épargnants. Raison pour laquelle notre article porte sur ce contrat en particulier. Et c’est aussi celui qui m’a le plus intéressé quand j’ai décidé de prendre date sur ce contrat en 2016. En effet, Evolution Vie concentre plusieurs qualités :
- Assureur rare sur internet : c’est une assurance-vie Aviva qui est uniquement disponible chez assurancevie.com. Et Aviva est l’un des principaux assureurs en Europe et compte plus de 3 millions de clients en France.
- Excellent fonds euro: Aviva Actif Garanti figure parmi les meilleurs fonds euros du marché depuis des années, et sans condition de versement en unités de compte ! Et il est possible de bénéficier d’un bonus de rendement.
- Frais au plancher: 0 frais sur versement, 0 frais d’arbitrage et de sortie, 0,60 % de frais de gestion en gestion libre et 0,80 % en gestion pilotée. C’est en ligne avec les autres assurances-vie en ligne, on joue dans la « cour des grands ».
- Plusieurs modes de gestion: gestion libre ou gestion pilotée. Effectivement, le contrat est souple, Evolution Vie s’adapte à vos souhaits, du plus sécuritaire au plus dynamique.
- Bon choix d’unités de compte : 90 unités de compte. On a déjà vu davantage en quantité, mais en qualité c’est excellent car les fonds ont été sélectionnés parmi les meilleurs.
Ainsi, nous allons donner notre avis complet sur Evolution Vie, qui s’annonce comme étant la meilleure assurance-vie disponible chez assurancevie.com. Sachez aussi que la documentation Evolution Vie est très claire et pédagogique.
Présentation générale de l’assurance-vie Evolution Vie
Dans ce tableau, nous présentons les principales caractéristiques du contrat Evolution Vie.
Critère | Appréciation |
---|---|
Assureur | AVIVA |
Frais sur versement | 0 % |
Ticket d'entrée | 500 € minimum à l’ouverture, versements libres ensuite |
Nom du fonds euro | Aviva Actif Garanti |
Performance fonds euro 2019 | 1,76 % (sans compter les bonus ponctuels sous conditions) |
Unités de compte (fonds disponibles hors fonds euro) | 90 UC (avec garantie plancher gratuite incluse !) |
Frais de gestion en unités de compte | 0,60 % par an en gestion libre (0,80 % en gestion pilotée) |
Frais d’arbitrage | 0 % (arbitrages gratuits et illimités) |
Modes de gestion | gestion libre ou gestion sous mandat (possibilité de combiner les 2) |
Avis de Nicolas : assurancevie.com confirme son slogan d’épargne en ligne à frais réduits. En effet, les frais sont bas et on peut maintenant souscrire complètement en ligne. De plus, le fonds euro du contrat Evolution Vie se hisse parmi les meilleurs et le contrat est très accessible avec seulement 500 € demandés à l’ouverture. Étudions maintenant le contrat dans le détail.
Notre avis sur le fonds euro du contrat Evolution Vie
L’assurance-vie Evolution Vie est un contrat multisupport. C’est-à-dire que vous pouvez aussi bien investir en fonds euro qu’en unités de compte sur une même assurance-vie, vous avez le choix. Sachez que les Français sont très friands du fonds euro, car ce support d’investissement est sécurisé : le capital est garanti, sans moins-value possible et avec effet cliquet pour sécuriser les intérêts. De plus, les bons fonds euros rapportent 2 ou 3 fois plus que le livret A et votre argent n’est pas bloqué. Alors est-ce que le fonds euro Aviva Actif Garanti est un bon fonds euro ?
Les performances historiques du fonds euro d’Evolution Vie
Tout d’abord, sachez que le contrat Evolution Vie vous permet d’investir 100 % en fonds euro. C’est de plus en plus rare (de plus en plus d’assureurs imposent un versement en unités de compte), alors cela mérite d’être souligné ! Ainsi, les investisseurs les plus prudents peuvent placer en 100 % fonds euro pour sécuriser complètement leur capital sur Evolution Vie.
Rendement du fonds euro Aviva Actif Garanti (taux net de frais de gestion) :
- 2019 = 1,76 %
- 2018 = 2,21 %
- 2017 = 2,31 %
Ce sont d’excellentes performances historiques, bien au-dessus de la moyenne du marché depuis des années. Certes le rendement est en baisse mais c’est conjoncturel et rappelons que le livret A ne rapporte que 0,50 %. En plus, le fonds euro Aviva Actif Garanti en a encore sous le pied, car les réserves 2019 sont supérieures à 5 % !
Bonus du rendement en fonds en euro : AVIVA Multi Bonus 2021
Ponctuellement, vous pourrez profiter d’offres Aviva pour booster le rendement du fonds en euro. Par exemple, jusqu’au 28 juin 2021, on obtient un bonus de rendement 2020 et 2021 allant jusqu’à + 100 % sur le fonds euro !
Conditions : verser au moins 8 000 € (ou 2 000 € par arbitrage) avec contrainte en unités de compte. Notez que de telles offres bonus reviennent régulièrement sur Evolution Vie et les épargnants déjà clients peuvent en profiter aussi. Vous pouvez demander une documentation ou adhérer en ligne ici.

Avis de Nicolas : c’est le meilleur fonds euro classique en 2019 parmi les assurances-vie des courtiers en ligne sans frais sur versement. Et belle régularité dans la performance : depuis plusieurs années, le fonds euro d’Evolution Vie se classe parmi les meilleurs fonds euros classiques. Ceci sans contrainte de versement en unités de compte ! C’est une excellente opportunité pour les épargnants qui souhaitent sécuriser leur capital en 100 % fonds euro, et également pour ceux qui veulent en partie investir en unités de compte et qui pourront profiter ponctuellement de bonus de rendement en fonds euro.
Notre avis sur les unités de compte disponibles sur Evolution Vie
Au sein de l’assurance-vie Evolution Vie, vous avez le choix d’investir entre fonds euro ou en unités de compte. Rappelons que les unités de compte comportent un risque de perte en capital, contrairement au fonds euro à capital garanti. Ceci dit, les unités de compte sont des fonds actions, immobiliers ou diversifiés qui présentent une meilleure espérance de rendement à long terme. Les unités de compte disponibles sur le contrat Evolution Vie pourront donc intéresser les épargnants qui souhaitent dynamiser leur investissement à long terme et qui acceptent pour cela plus de volatilité.
Les unités de compte sur Evolution Vie
Nous avons le choix entre une centaine d’unités de compte sur le contrat Evolution Vie. De plus, l’offre évolue dans le temps puisque de nouvelles unités de compte sont régulièrement ajoutées. Étant donné que c’est une assurance-vie à architecture ouverture, on trouve les meilleurs fonds de différentes maisons de gestion. Grâce au partenaire Morningstar, on peut facilement choisir les unités de compte qui nous intéressent via des filtres et les comparer : nom de la société de gestion, notation Morningstar, catégorie (actions, obligations, immobilier, de telle ou telle zone géographique, etc.).
Au niveau des frais, Evolution Vie est une assurance-vie très compétitive sur les unités de compte : 0,60 % de frais de gestion et les arbitrages sont illimités et gratuits. Vous pouvez donc changer votre allocation entre unités de compte et fonds euros quand vous voulez et sans frais. De plus, vous disposez d’options de gestion gratuites dès 10 000 € d’encours : sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique, etc.
Investir dans l’immobilier via Evolution Vie : la SCI Aviva Immo Sélection, la SCI Aviva Patrimoine Immobilier, la SCI Primonial Capimmo et l’OPCI Aviva Investors Experimmo
L’assurance-vie Evolution Vie permet également d’investir dans l’immobilier via la pierre-papier. En effet, parmi les unités de compte on trouve plusieurs SCI et OPCI. Notamment la Société Civile Immobilière (SCI) Aviva Immo Sélection. Il s’agit d’un investissement qui peut intéresser les épargnants qui souhaitent diversifier dans la pierre à long terme.
Performances de la SCI Aviva Immo Sélection
Concrètement, cette SCI créée en 2015 investit principalement dans des bureaux en île de France et contrairement aux SCPI, il n’y a pas de frais d’achat ! Les taux annoncés sont nets de frais de gestion de la SCI et bruts de frais de gestion du contrat :
- 2019 = 4,43 %
- 2018 = 5,61 %
- 2017 = 5,01 %
- 2016 = 4,31 %
Comment investir dans la SCI Aviva Immo Sélection ?
La SCI Aviva Immo Sélection est une unité de compte accessible par versement ou arbitrage. Sachez qu’il y a des « fenêtres d’investissement » et que l’investissement dans cette SCI n’est pas toujours faisable : il faut que les parts soient disponibles à l’achat. Tous les ans il y a des enveloppes maximales d’investissement et dès que le montant est atteint on ne peut plus investir sur la SCI.
Alors si vous souhaitez investir sur la SCI Aviva Immo Sélection, prenez d’abord date (souscrivez) sur le contrat Evolution Vie, puis vous serez informé par le service client assurancevie.com dès que la SCI sera accessible à l’investissement.
Et la SCI Aviva Patrimoine Immobilier ?
La SCI Aviva Patrimoine Immobilier créée en 2013 est également sans frais d’achat. Ceci dit, il y a des frais de gestion de 2,20 % par an directement déduits du rendement versé.
Le patrimoine immobilier de cette SCI est principalement situé à Paris, avec des locataires qui ont signé des baux à long terme. En sus des immeubles détenus, la SCI peut également détenir jusqu’à 10 % de liquidités.
Comme pour la SCI Aviva Immo Sélection, il y a des fenêtres d’investissement. Donc il faut surveiller ses mails : Assurancevie.com prévient lorsque l’on peut investir sur la SCI Aviva Patrimoine Immobilier.
Performance 2019 = 10,93 % (nets de frais de gestion de la SCI)
Note de Nicolas : performance 2019 exceptionnelle, certainement due à des plus-values réalisées sur l’immobilier Parisien. Le rendement annuel historique se situe entre 4 % et 6 %.
Et la SCI Primonial Capimmo ?
Primonial Capimmo est une autre SCI que l’on trouve parmi les unités de compte de l’assurance-vie Evolution Vie. Cette SCI investit dans l’immobilier (y compris des SIIC et des parts de SCPI et OPCI) et garde une poche liquide de 5 % minimum. Ainsi, on peut voir la SCI comme un fonds de fonds pour diversifier un maximum dans l’immobilier.
Contrairement aux deux SCI Aviva citées précédemment, la SCI Primonial Capimmo est accessible continuellement mais il y a des frais d’entrée de 2 %. Nous rappelons que l’investissement en SCI (et en immobilier en général) doit s’inscrire sur du long terme, au moins 8 ans.
Les dernières performances de la SCI Primonial Capimmo (nettes de frais de gestion de la SCI et brutes de frais de gestion du contrat) :
- 2019 = 4,56 %
- 2018 = 4,20 %
- 2017 = 4,06 %
Et l’OPCI Aviva Investors Experimmo ?
Pour investir en immobilier via l’assurance-vie Evolution Vie, parmi les unités de compte on trouve aussi depuis fin 2019 l’OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) Aviva Investors Experimmo. Cet OPCI investit dans les grandes villes Européennes telles que Paris, Londres, Amsterdam, etc. Avec diversification dans les bureaux, commerces, biens résidentiels, etc.
Par définition, cet OPCI doit investir minimum 60 % en immobilier. Et le reste sera investi par Aviva Investors Experimmo en actions et obligations (principalement dans le secteur immobilier). Sachez que cet OPCI compte obtenir le label ISR (investissement socialement responsable). Contrairement aux deux SCI Aviva, cet OPCI a des frais d’entrée (2,95 %) mais l’investissement y est possible continuellement (pas besoin de guetter les fenêtres d’investissement).
La SC Pythagore et d’autres à venir ?
La Société Civile (SC) Pythagore est entrée fin 2020 dans les unités de compte disponibles sur Evolution Vie. Il s’agit d’un nouveau support immobilier, sans frais d’entrée, avec un niveau de risque de 3/7 (classique pour la pierre-papier).
La SC Pythagore se veut haut de gamme et investit dans des immeubles en Europe, et dans des fonds d’investissement pour certains réservés aux investisseurs institutionnels (habituellement inaccessibles aux particuliers). En pratique, la société de gestion (Theoreim) compte investir principalement dans l’immobilier résidentiel et l’immobilier de santé. Avec un objectif de rendement de 4,50 % (non garanti et les unités de compte comportent un risque de perte en capital : l’immobilier est volatil).
Techniquement, le format Société Civile (SC) plutôt que Société Civile Immobilière (SCI) permet d’élargir les investissements possibles. En pratique, les loyers perçus par la SC Pythagore sont capitalisés (non distribués).
Note de Nicolas : de nouvelles unités de compte (notamment immobilières) sont régulièrement intégrées au contrat. Les clients sont informés par mail. Ainsi, la communication est très bonne et le contrat se bonifie avec le temps ! Donc nous aurons sans doute d’autres SCI / SC / OPCI dans le futur. On explique ici les différentes formes de pierre-papier (SCI / OPCI / SCPI). En pratique, Evolution Vie est bien fournie en SCI et OPCI, mais pour les SCPI il faut investir sur d’autres assurances vie.
La garantie plancher gratuite incluse sur Evolution Vie
Par définition, l’argent investi en unités de compte (donc hors fonds euro) n’est pas garanti en capital. En effet, les cours de l’immobilier ou des actions peuvent baisser ou monter par exemple, donc l’épargnant peut être en moins-value ou en plus-value. En cas de décès, l’argent sur votre assurance-vie reviendra au bénéficiaire que vous avez désigné, c’est la règlementation.
Si cela se produit (décès prématuré) alors que vos unités de compte sont en moins-value, c’est doublement gênant. Ainsi, la garantie plancher porte bien son nom : elle garantit un plancher qui permet au bénéficiaire de recevoir au moins ce que l’épargnant avait investi en unités de compte. Par exemple, vous avez investi 10 000 € en unités de compte et les marchés baissent de 10 % (donc valorisation à 9 000 €), mais grâce à la garantie plancher si vous décédez votre bénéficiaire récupérera les 10 000 € et non 9 000 €.
Sachez que c’est généralement une option (très) onéreuse, mais sur l’assurance-vie Evolution Vie cette option est incluse gratuitement. C’est un gros atout pour qui souhaite investir en unités de compte tout en étant serein, sans faire courir de risque au bénéficiaire désigné.
Avis de Nicolas : rien « d’extraordinaire » au sujet des unités de compte quand on compare aux autres contrats en ligne, c’est très bon et dans la même veine en termes de qualité et de frais. Ceci dit, ce qui sort du lot c’est la possibilité d’investir sur la SCI Aviva Immo Sélection et sans frais d’achat. Il y a de quoi booster le rendement de son assurance-vie, surtout si l’on complète avec le fonds euro pour obtenir le bonus de rendement qui va jusqu’à +100 % sur le fonds euro ! Et ce qui est extraordinaire, dans le sens « qui change de l’ordinaire », c’est la garantie plancher gratuite : je n’ai jamais vu ça ailleurs en assurance-vie !
Notre avis sur les modes de gestion de l’assurance-vie Evolution Vie
Le contrat Evolution Vie permet de choisir entre 2 modes de gestion : gestion libre ou gestion sous mandat.
La gestion libre
Si le client choisit la gestion libre, il répartit lui-même ses investissements entre fonds euro et unités de compte. Sachez qu’il est possible de verser en 100 % fonds euro si on ne veut courir aucun risque de perte en capital. Ainsi, la gestion libre est choisie par ceux qui savent précisément quelles unités de compte choisir, ou par ceux qui veulent sécuriser en 100 % fonds euros.
La gestion sous mandat
En gestion sous mandat, aussi appelée gestion pilotée, le client délègue son allocation au gestionnaire (Fidelity International) et il y a donc un léger surcoût (0,80 % de frais de gestion par an au lieu de 0,60 %).
Sachez qu’en gestion sous mandat, il y aura forcément des unités de compte (UC) dans votre allocation. Mais à un niveau de risque plus ou moins élevé (risque des UC évalué de 1 à 7) selon votre profil (modéré, équilibré ou dynamique).
Note de Nicolas : au sein du même contrat, il est possible de combiner gestion libre (par exemple en 100 % fonds euro ou en supports immobiliers) ET gestion sous mandat. C’est rarement proposé chez les concurrents, on apprécie grandement cette possibilité qui rend le contrat très souple. Et en plus, cela permet de profiter de l’offre Aviva Multi Bonus qui booste le rendement du fonds euro, car la part en unités de compte de la gestion pilotée est prise en compte !
Un contrat qui s’adapte à l’évolution de la vie de l’épargnant
L’assurance-vie Evolution Vie est souple et vous pourrez changer de mode de gestion à tout moment. C’est important car nous n’avons pas les mêmes besoins à chaque étape de la vie. Ainsi, vous pourrez dynamiser si votre horizon de placement s’étend, ou au contraire sécuriser si vous envisagez de retirer prochainement.
De ce côté, rien d’exceptionnel à relever, c’est comparable avec les autres gestions pilotées en ligne, et meilleur que ce que l’on trouve dans les banques traditionnelles.
Notre avis sur le service client assurancevie.com et l’espace client Aviva
Une fois client assurancevie.com, vous pourrez accéder à votre espace client assureur. Ainsi, vous consulterez et gérerez votre contrat sur l’espace AVIVA. Voici une capture d’écran de mon espace client (j’ai flouté les informations confidentielles) :

Comme vous le voyez, l’interface est plutôt épurée et agréable. On connait en un coup d’œil la valorisation de son assurance-vie et son allocation via les graphiques (de mon côté c’est simple, j’ai investi 100 % en fonds euro). De plus, on peut réaliser toutes les opérations en ligne :
- verser,
- arbitrer (pour modifier son allocation entre fonds euro et unités de compte),
- faire un rachat,
- modifier ses coordonnées,
- obtenir tous les documents (versements, arbitrages, relevé du contrat, etc.) en format PDF,
- contacter le service client par messagerie, ou au 01 44 76 87 60 (de 08h30 à 19h00 et le samedi de 09h30 à 13h00), ou par mail à service-client@assurancevie.com.
Avis de Nicolas : j’apprécie le service client qui s’est toujours montré efficace par mail et téléphone depuis que je suis client (février 2016) et l’espace client est agréable et me permet de tout faire en ligne en quelques clics, parfait.
Notre avis global sur Evolution Vie d’assurancevie.com
Le marché des assurances-vie est très concurrentiel. Ce que nous préférons, ce sont les assurances-vie en ligne car elles offrent un bien meilleur rapport performances / frais et plus de souplesse de gestion. Et face à la concurrence féroce en ligne avec plusieurs assurances-vie de grande qualité, Evolution Vie tire très bien son épingle du jeu et se démarque grâce à plusieurs atouts inédits :
- l’excellent fonds euro sans contrainte de versement en unités de compte (et bonus de rendement de + 100 % possible sur le fonds euro si investissement en unités de compte) ;
- la SCI Aviva Immo Sélection qui permet d’investir dans l’immobilier sans frais d’achat et de booster par ricochet la performance du fonds euro ;
- la diversification chez Aviva car assurancevie.com est le seul courtier en ligne à distribuer cet assureur en ligne sans frais sur versement ;
- le plan de rachats programmés possible à partir de 100 € par mois et ce gratuitement, afin d’obtenir un revenu complémentaire ;
- la garantie plancher gratuite et incluse d’office dans le contrat, dans le but de protéger vos bénéficiaires en cas de moins-value.
Au-delà de l’excellent contrat Evolution Vie, il faut aussi souligner la qualité du courtier assurancevie.com qui joue bien son rôle d’intermédiaire, avec un service client disponible et efficace pour répondre aux questions avant et après souscription. Ainsi l’objectif de cette assurance-vie est rempli selon nous : performance, frais bas, des atouts inédits, du service et un contrat qui s’adapte à la vie du client. Et à titre personnel, je me félicite d’avoir ouvert cette assurance-vie en 2016, toujours parmi les meilleures assurances-vie !
Vous pouvez recevoir une documentation ou ouvrir en ligne et obtenir jusqu’à 350 € de prime selon la somme versée :
47 commentaires sur “Evolution Vie chez AssuranceVie.com : notre avis sur le contrat”
Bonjour Nicolas,
une nouvelle unité de compte vient de sortir en immobilier: SC PYTHAGORE.
il m’a l’air intéressant, comme pour les autres SCI, qu’en penses-tu? Est-ce une bonne idée d’investir maintenant, vu le contexte actuel?
Merci.
Bonjour Terry,
Merci pour l’information.
Je vois que le contrat Evolution Vie vient de s’étoffer avec SC Pythagore (société civile).
Un fonds immobilier avec un risque évalué à 3 sur 7 et un objectif de rendement annuel de 4,50 %, ce qui est classique.
Il n’y a pas de frais d’entrée, et des frais de gestion de 1,60 %.
La société de gestion compte diversifier dans au moins 3 pays de la zone euro.
Il semble que la SC vient d’être créée, donc elle va commencer à investir et vu le contexte, va peut-être profiter d’un trou d’air.
Dans tous les cas, pour investir en immobilier, il faut au moins 8 ans devant soi. Et il vaut mieux diversifier sur plusieurs SCPI / SCI / OPCI de plusieurs sociétés de gestion.
Bonjour,
Merci pour l’info, je ne crois pas avoir reçu de mél d’info du courtier.
Aviva Immo Selection est également ré ouverte à la souscription. 2 supports immo sans frais d’entrée…
Bon, Aviva Immo Selection a baissé en 2020
A suivre, on peut profiter du bonus de rendement sur fonds euro, qui peut être effectué en ligne désormais !
Bonjour Nicolas,
Que pensez-vous du contrat Puissance Avenir chez assurancevie.com ? Notamment en comparaison avec Linxea Avenir.
Merci d’avance pour votre réponse et félicitations pour votre site qui est très clair et bien fourni.
Bonjour Jean-Charles,
Puissance Avenir est un très bon contrat, très proche de Linxea Avenir effectivement : même assureur, mêmes fonds euros…juste la gamme d’unités de compte qui diffère. Et bien sûr le courtier différent : Assurancevie.com ou Linxea.
Pour comparer, je vous invite à lire notre avis sur Linxea : https://avenuedesinvestisseurs.fr/linxea-avis-assurance-vie-en-ligne-courtier/
Bonsoir Nicolas,
Je suis partant pour diversifier chez cet assureur possédant un bon fond € et une partie support immo via les 3 SCIs + OCPI
Cependant en regardant la liste de tous les supports disponibles sur le site de EvolutionVie, je ne retrouve que la SCI Aviva Immo Sélection & OPCI Aviva Investors Experimmo. Pas de trace de SCI primonial CapImmo ou SCI Aviva Patrimoine immobilier.
Pour etre sur de bien comprendre, est ce qu’elles ont disparu des UCs proposées ? ou alors c’est juste que nous ne sommes pas dans le créneau d’investissement comme mentionné dans l’article ?
Merci d’avance pour cet éclaircissement,
Loïc
Bonjour Loïc,
Effectivement les unités de compte immo (SCI, OPCI…) vont et viennent sur ce contrat. Selon les fenêtres d’investissement. On (les clients) est prévenus par mail quand une fenêtre d’investissement est ouverte. J’imagine que les gérants de ces fonds immobiliers limitent les flux, le temps d’acquérir de nouveaux immeubles, puis rouvrent les fonds quand il y a de nouvelles opportunités d’achat.
Bonjour, dans le cadre de la loi pacte je souhaite transférer un vieux contrat AFER (Mono Support Fonds Euros) dans le contrat Evolution Vie. Je pense que c’est possible car c’est le même assureur Aviva. Comment dois je m’y prendre Merci
Bonjour Bruno,
C’est théoriquement possible, car c’est la loi, et avec le même assureur Aviva.
Mais en pratique, beaucoup d’assureurs n’ont pas encore « raccordé les tuyaux ».
Donc je vous invite à prendre contact avec le courtier assurancevie.com pour la mise en oeuvre.
Bonjour Nicolas
Après avoir lu grand nombre de vos articles j’ai ouvert une av chez Nalo et placement direct.
Je voulais savoir si je devais en ouvrir une nouvelle en fonds euros…qu’est ce qui est préférable : Linxea ou évolution vie ?
Car chez Aviva avec Evolution Vie si je devais placer un peu en UC par la suite il n’y a pas de trackers ?
Bonjour Karine,
Je vois, vous avez une gestion pilotée NALO (assurée par Generali) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/avis-nalo-assurance-vie-gestion-pilotee/
Et le contrat Darjeeling de Placement Direct (assuré par Swisslife) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/darjeeling-placement-direct-avis-assurance-vie/
Evolution Vie permettrait de diversifier chez l’assureur Aviva, avec un bon fonds euro. Mais en UC, il n’y a pas de trackers, c’est le seul point faible. C’est plus adapté pour investir en SCI.
Pour un contrat à la fois excellent pour le fonds euro et les UC trackers, avantage à Linxea Avenir (assuré chez Crédit Mutuel Suravenir donc aussi ok pour la diversification assureur) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/linxea-avis-assurance-vie-en-ligne-courtier/#linxea-avenir
Merci Nicolas pour votre retour .
Je vais revoir donc pour Linxea mais vous confirmez que si on place tout en 100% fonds € le contrat évolution vie est plus intéressant .
Je note aussi la garantie plancher décès sans frais c’est en effet pas commun
Oui Evolution Vie permet d’investir directement en 100 % fonds euro.
Sur Linxea Avenir, il faut verser un minimum de 30 % en unités de compte (mais on peut toujours arbitrer ensuite pour atteindre 100 % en fonds euro).
Sinon Linxea Vie permet aussi d’investir directement en 100 % fonds euro, mais assureur Generali qui rémunère moins le fonds euro.
Bonjour Nicolas,
merci beaucoup pour votre site, qui est une mine d’or d’information.
J’ai une question sur les frais d’assurance-vie (0.6 % sur le présent contrat ).
Comment se calculent-ils ?
Exemple : j’investis 1000€ à 100% sur un fond euros -> rendement garanti de 1.76%
Dans un an, j’ai donc 1017.6€ . Je paie les 0.6% sur ce montant ? Sur les plus-values uniquement? Ou sur le montant initialement investi ?
Si les frais sont sur les 1017.6€, cela veut-il dire que sur des contrats avec frais plus importants ( Yomoni par exemple avec 1.6% ) , le fond euros ne rapporte presque rien (1.76% – 1.6 % ) ?
Je vous serais très reconnaissant d’éclaircir ce point.
Merci, cordialement.
Bonjour Alexandre,
Non vous ne paierez pas les 0,60 % sur le fonds euro, ils sont déjà déduits de la performance. Car les rendements des fonds euros sont toujours donnés NETS de frais de gestion. Ici, les 1,76 % sont nets après déduction des frais de gestion.
En revanche, sur les unités de compte, il y aura les 0,60 % de prélèvement au titre des frais de gestion sur l’encours investi en unités de compte. (0,15 % par trimestre). En sachant qu’en unités de compte, l’espérance de rendement est bien plus élevée (de l’ordre de 5 % en moyenne) donc les 0,60 % représentent assez peu.
En effet,
merci Nicolas.
Bonjour Nicolas,
10,93% de rendement pour Aviva Patrimoine Immobilier en 2019 (même brut) c’est assez énorme pour une SCI… Même les toutes meilleurs SCPI sur Linxea Spirit rapportent grand max 5%/6% !
Comment est-ce possible d’avoir un rendement aussi élevé pour de l’immo ? Même si j’enlève les 2.2% de frais de gestion annuel, on tombe sur un rendement net supérieur à 8% = aussi bien voir mieux qu’une bonne allocation passive en trackers. Je reste très surpris de cette performance, quelles sont les clés de ce succès ?
Bonjour André,
Performance incroyable effectivement pour une SCI, j’ai dû relire le chiffre plusieurs fois. Et c’est 10,93 % après frais de gestion !
J’imagine que cette performance tient compte de plus-values exceptionnelles sur l’immobilier Parisien.
Ce ne sera pas reproductible, j’ai lu des performances historiques entre 4 et 6 %.
Evaluation du risque de cette UC dans le DICI = 3/7.
Incroyable… Ceux qui avaient quelques billes sur ce support ont du avoir une belle surprise quand le rendement est tombé ! Plus la peine de jouer à pile ou face sur des essais cliniques de biotechs 😀
Merci pour ta réponse, je reviens régulièrement sur ton site pour me (re)mettre à jour sur certains sujets : c’est ma bible pour investir & je ne suis jamais déçu par le contenu !
Merci André 🙂
Bonjour,
merci pour votre capacité à vulgariser les placements financiers.
Pour la SCI AVIVA IMMO SELECTION, vous indiquez qu’il n’y a pas de « frais d’achat » ; ces derniers sont-ils en fait ce que l’on appelle « les frais sur versement » ??
merci
Bonjour Daniel,
Sur le contrat d’assurance vie Evolution Vie, il n’y a pas de frais sur versement (également appelés frais d’entrée) prélevés par l’assureur.
Et au sein de ce contrat, on peut investir sur la SCI Aviva Immo Sélection sans frais d’achat prélevés par le gérant de la SCI.
Bonjour,
Merci pour toutes ces explications. je n’arrive pas à voir la différence entre :
– Linxea spirit : ALT 2 (fonds euro boosté) avec 50 % sur ALT 2 + 50% SCPI
– Evolution Vie (Assurance vie.com) 50% fonds euro boosté + 50% SCI (ex : Capimmo)
Quel est le mieux?
Merci
Bonjour,
Bonne question.
Effectivement, pour une allocation 50 % fonds euro + 50 % pierre-papier, ce sont 2 excellentes assurances vie, sans doute les 2 meilleures.
Difficile de les départager pour une telle allocation et il faudrait la boule de cristal pour voir l’avenir.
Dans le doute, j’ai diversifié sur les 2, même si historiquement j’ai davantage sur Linxea Spirit.
Bonjour,
Une autre question sur l’assureur du contrat evolution vie. Aviva à son siège social à l’étranger notamment en Angleterre. Le fonds de garantie des assurances de personnes couvrira t’il toujours les souscripteurs à hauteur de 70 000€ avec la sortie prochaine de l’Angleterre de l’union européenne? En regardant sur le site du fonds de garanties (FGAP), Aviva vie figure toujours sur la liste des sociétés adhérentes du fonds en tant que contributeur/bénéficiaire mais est ce que cela va t’il durer?
J’ai trouvé un début de réponse sur leur FAQ :
Le siège social de ma société d’assurances est à l’étranger. Suis-je couvert?
Non, s’il s’agit de sociétés étrangères dont le siège social est situé dans un autre Etat de l’Union européenne. Oui, s’il s’agit de sociétés étrangères non agréées par un autre Etat de l’Union européenne et autorisées à exercer une activité d’assurance en France.
Les deux phrases qui constituent la réponse ne sont-elles pas contradictions?
Cordialement
Bonjour Vicky,
Bonne question. Pour en avoir le coeur net, nous avons directement demandé à la source, le courtier assurancevie.com
Voici leur réponse :
En effet, le groupe Aviva a son siège social à Londres. Toutefois, le contrat Evolution Vie est souscrit auprès d’Aviva Vie, qui est société anonyme de droit français, régie par le droit français et placée sous la supervision de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Aussi ce contrat ne subira aucun impact au moment de la sortie du Royaume-Uni.
Toutes les garanties et l’ensemble des engagements portés par Aviva Vie restent valides et inchangés, et ce quelle que soit leur nature.
Par ailleurs, Aviva Vie reste couverte par le Fond de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP). Le Brexit ne remettra donc pas en cause les garanties dont dispose le contrat.
Bonjour,
Une petite question sur ce contrat evolution vie qui pourrait porter à confusion.
Il mentionne des frais de sortie à « néant » mais des frais de service de la rente soit « 3% du montant des arrérages fixés ».
Cela signifie qu’il faudrait sortir le capital en une fois lors par exemple de son départ à la retraite que sous forme de rente viagère pour éviter la ponction de 3%? Ai-je bien compris?
Un grand merci pour votre travail.
Je suis plein de gratitude parce qu’il m’a permis de beaucoup apprendre sur les outils d’épargne et d’investissement.
Cordialement
Bonjour Vicky,
Il y a effectivement confusion.
Sur tous les contrats d’assurance vie ou presque il y a frais d’arrérage. Mais cela ne concerne que la sortie en rente, ce qui est spécial.
On peut sortir son argent du contrat avec un rachat partiel par trimestre / mois / fréquence que l’on veut, et sans frais. Cela revient en quelque sorte à une rente aussi, mais ce n’est pas une rente stricto sensu, donc pas de frais.
Bonjour,
Merci pour votre site très intéressant et très pédagogique, j’ai appris plein de choses et ça m’a amené à interroger ma manière de gérer mon argent.
Je n’ai pas encore d’AV mais souhaite en ouvrir une. J’hésite entre Evolution Vie et Linxea Avenir. La 1er est plus sécurisée grâce à son fond accessible en 100% euros mais la 2nd a des taux de rendements supérieurs mais avec nécessité d’investir en UC. Il faudrait donc adopter la gestion piloté, plus cher et non disponible sur le fond Suravenir Opportunités… Mais Evolution n’a pas de trackers dans ses UC… J’hésite !
Merci pour vos précieux conseils et bonne soirée
Bonjour Damien,
Vous pouvez très bien diversifier sur plusieurs contrats d’assurance vie, on explique pourquoi ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/#diversifier
Vous pouvez répartir votre épargne selon plusieurs objectifs, par exemple :
– une AV 100 % fonds euro pour x % ;
– une AV en gestion pilotée pour y % ;
– une AV investie en immobilier pour z %…
Notre classement des assurances vie selon l’objectif : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comparatif-assurance-vie-choisir-contrat/
Notez que sur Linxea Avenir il y a une contrainte de versement en unité de compte, mais après versement on peut arbitrer vers le fonds euro donc revenir en 100 % fonds euro.
Bonjour Nicolas, je viens de souscrire aujourd’hui à l’assurance vie Evolution Vie, mais à priori la garantie plancher est payante. Sais-tu s’ils viennent de changer leurs conditions ?
Bonjour Xavier,
Merci pour votre retour, le changement doit être récent, je l’ignorais. On dirait qu’ils rentrent dans les rangs, c’était la seule assurance vie à ma connaissance à proposer la garantie plancher gratuite.
Ceci dit la garantie plancher est loin d’être indispensable, on en parle ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/questions-reponses-assurance-vie/#garantie-plancher
Bonour Nicolas et Xavier,
J’ai souscrit hier à l’AV Evolution Vie : la garantie plancher est toujours gratuite, c’est la garantie plancher « avec cliquets » qui est payante. C’est une garantie qui sert à sécuriser le capital investi + la plus-value éventuelle calculée chaque mois.
Bonne journée,
Antoni
Bonjour Antoni,
Bonne nouvelle !
Merci pour votre retour 🙂
Bonjour,
Je suis interessé par Evolution vie, mais j’ hesite avec LINXEA Avenir (Suravenir). cette derniere offre des trackers alors que Evolution vie n’en offre pas, est-ce un facteur a prendre en compte?
Bonjour Elie,
Evolution Vie est plus adaptée pour investir sur fonds euro et/ou unités de compte (UC) immobilier.
Si vous souhaitez investir en trackers, Linxea Avenir est toute indiquée avec son choix d’UC trackers et il y a le fonds euro dynamique intéressant en complément : https://avenuedesinvestisseurs.fr/linxea-avis-assurance-vie-en-ligne-courtier/#linxea-avenir
Idéalement, on diversifie sur plusieurs contrats d’assurance vie pour diversifier les assureurs, fonds euros et unités de compte…donc on peut aussi détenir ces 2 excellentes assurances vie pour diversifier et s’offrir le meilleur choix.
Bonjour,
Concernant l’investissement dans l’immobilier via Evolution Vie, il me semble que la SCI Aviva Immo Selection n’est plus disponible.
Il est possible d’investir dans la SCI Primonial Capimmo mais avec frais d’entrée de 2%.
Que pensez-vous de l’offre Aviva Multi Bonus permettant de doubler le rendement du fond euro tout en investissant dans cette SCI Primonial qui propose des rendements annuels de 4-5 % ?
Merci pour votre site
Bonjour Guillaume,
Effectivement, il y a des fenêtres d’investissement sur la SCI Aviva Immo Selection et assurancevie.com prévient ses clients quand on peut investir dessus.
Sinon, comme vous l’avez vu la SCI Primonial Capimmo est toujours accessible. Si vous voulez investir dans l’immobilier à long terme (prérequis), alors ce peut être une solution intéressante, d’autant plus que cela permet de profiter de l’offre Aviva Multi Bonus qui booste le rendement du fonds euro.
Bonjour et merci Nicolas,
Concernant la SCI Primonial Capimmo, comme vous l’avez ajouté dans votre article, les performances affichées sont brutes des frais de gestion du contrat Evolution Vie (de 0,6 % annuel).
Compte-tenu des performances actuelles de ce support, les frais d’entrée de 2% sont vite amortis. Pourquoi alors recommander que l’investissement en immobilier doit s’inscrire sur au moins 8 ans ?
Au bout de 2 ans, le placement est déjà plus rentable qu’un placement sur un fond euro, non ?
En vous remerciant.
Bonjour Guillaume,
C’est vrai que si ces performances perdurent, en 2 ans les frais d’entrée de 2 % seront déjà amortis par rapport à l’investissement en fonds euro ! Mais on ne peut préjuger de l’évolution du rendement des SCPI / SCI / OPCI…même si depuis des années la volatilité est contenue.
L’immobilier et les actions n’ont jamais été des investissements sans risque, même si en France l’immobilier jouit d’une « aura magique », d’une image de sécurité.
Bonjour Nicolas,
Merci pour cet exposé toujours très clair et objectif.
Pour avoir un peu fouillé du côté des SCI, une différence notable par rapport aux SCPI par exemple n’est-elle pas le risque pour celui qui investit en cas de gros problème financier de type liquidation de rester co responsable des dettes accumulées et donc avec le risque de perdre plus que ce qui est misé ?
La SCI proposée semble cependant solide mais j’aurais aimé avoir votre avis à ce sujet !
Merci pour votre travail en tous les cas.
Bonjour Alex,
Bonne question ! C’est vrai que les associés d’une Société Civile (SCI ou autre SC) sont responsables des dettes de la SC. Mais dans le cadre d’une assurance vie, c’est l’assureur qui est intermédiaire responsable il me semble…à confirmer, dans le doute je vous invite à vous en assurer auprès du courtier assurancevie.com
Analyse excellente et très utile, un grand merci à son auteur.
Bonjour Nicolas,
Merci pour cet article et plus globalement sur votre site très riche en informations utiles. J’ai pu développé ma culture financière grâce à vos écrits vulgarisés et ainsi optimiser mes investissements. Et ce n’est que le début.
J’ai une petite question concernant le calcul des frais sur les UC de cette AV. Vous indiquez qu’il n’y a pas de frais d’entrée sur les UC de cette assurance-vie. Comme aucun Tracker World n’est disponible, j’ai repéré une UC se rapprochant : COM GEST MONDE C. Malheureusement celle-ci est hautement chargée en frais selon sa fiche DICI :
Souscription 2,5 %
Gestion 2 %
Courants 2,22 %
Donc selon vous, il n’y pas de frais d’entrée/souscription ? Comment calculer ces frais par exemple pour un investissement de 100 € ? 100 – 2 – 2.22 = 95.78 ? Soit 96~ € de réellement investis sur cette UC en cas de dépôts de 100 € ? Autre question, est-ce que les performances affichées tiennent compte des frais déduits ou sont-ils à déduire de la performance ?
Bien à vous,
Mickael
Bonjour Mickael,
Merci pour votre retour.
Les DICI des unités de compte (UC) sont malheureusement génériques. Cela indique des frais qui ne sont pas forcément ceux appliqués par le courtier. En l’occurrence sur le contrat Evolution Vie il n’y aura pas les frais de souscription, mais il y aura bien les frais de gestion du fonds.
Les performances affichées sont toujours nettes de frais de gestion.
Pour aller plus loin sur ce sujet, je vous invite à lire notre article sur les unités de compte ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/choisir-ses-unites-de-compte/
Bonjour Nicolas, et merci pour ton super blog: didactique et complet, il est top pour les néo-pratiquants comme moi !
Très interessé par l’offre Bonus de rendement +100% disponible en ce moment, je vais ouvrir un contrat en plaçant 50% de l’inv. en UC (nécessaire pour le bonus de rendement). Je souhaite limiter les risques avec les UCs choisi (j’ai d’autres options déjà plus risquées), quelles UC me conseilles tu ? Je comptai me diriger vers ces 3 options, mais les frais d’entrée (4%) me paraissent très élevés.
Aviva Oblig International A/I Aviva Investors France FR0000097495 EUR Flexibles
Aviva Obliréa A/I Aviva Investors France FR0000014276
Aviva Rendement Europe A/I Aviva Investors France FR0000097503
Aussi, je ne vois pas d’ETF dans le options disponibles ?
Encore merci,
Guillaume
Bonjour Guillaume,
Merci pour ton retour.
En effet, l’offre actuelle est très intéressante.
Je ne peux pas conseiller telle ou telle unité de compte (UC), c’est le rôle du courtier. Mais j’explique dans article comment bien choisir : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/choisir-ses-unites-de-compte/
On peut par exemple choisir des UC moins risquées (risque 2 ou 3 sur 7), ou des UC selon ce sur quoi on souhaite investir (actions, immobilier, obligations, etc.).
Il n’y a pas de frais d’entrée sur les UC de cette assurance-vie (hors UC particulière type SCPI), ce que tu vois ce sont les frais en général (mais les courtiers peuvent négocier les frais pour les clients, donc selon l’enveloppe les frais ne sont pas les mêmes).
Malheureusement dans ce contrat il n’y a pas de trackers (ETF) parmi les UC. Pour investir en trackers il faut se tourner par exemple vers les assurances-vie Linxea Avenir ou Spirit : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/
Ou en gestion pilotée trackers, type Yomoni et Nalo : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/gestion-pilotee/