Evolution Vie est un contrat d’assurance-vie assuré par AVIVA (devenu Abeille Assurances, groupe Aéma) et distribué par le courtier assurancevie.com. Nom évocateur, qui semble dire que ce contrat s’adapte en fonction de l’évolution de la vie du souscripteur. Est-ce le cas ? Est-ce que cette assurance-vie s’adapte aux projets de vie des clients ? Et est-ce que Evolution Vie est une bonne assurance-vie ? Notre avis !
Nous allons examiner le contrat Evolution Vie (voir sur le site) sous tous les angles : performance du fonds euro, de la gestion pilotée, choix d’unités de compte, frais, service client, etc. Rappelons que vous pouvez détenir plusieurs assurances-vie et que l’argent investi en assurance-vie n’est pas bloqué.
Note de Nicolas : autant vous le dire de suite, je suis client depuis 2016. Et si j’ai ouvert l’assurance-vie Evolution Vie, c’est a priori parce qu’elle est bonne…elle a d’ailleurs été récompensée à de multiples reprises par la presse spécialisée ! C’est aussi parce qu’elle m’a permis de diversifier chez l’assureur Aviva (Abeille Vie), un assureur rare en ligne puisque c’est une exclusivité chez assurancevie.com. Mais cet article me donne l’occasion d’approfondir mon analyse de cette assurance-vie pour voir si elle est aussi bonne qu’on le prétend.
SOMMAIRE
- Avis synthèse du contrat Evolution Vie.
- Présentation du courtier Assurancevie.com.
- Le fonds euro. Zoom sur le système de bonus Aviva.
- Les unités de compte. Zoom sur la SCI Aviva Immo Selection et autre pierre-papier
- Les modes de gestion : libre ou pilotée.
- Le service client.
- Avis global.
Avis synthèse de l’assurance-vie Evolution Vie
Dans ce tableau, nous présentons les principales caractéristiques du contrat Evolution Vie.
| Critère | Appréciation |
|---|---|
| Assureur | AVIVA (devenu Abeille Assurances, groupe Aéma) |
| Frais sur versement | 0 % |
| Ticket d'entrée | 500 € minimum à l’ouverture, versements libres ensuite |
| Nom du fonds euro | Abeille Actif Garanti |
| Performance fonds euro 2022 | 1,61 % (jusqu'à 3,22 % avec le bonus sous conditions) |
| Unités de compte (fonds disponibles hors fonds euro) | 110 UC dont les supports immobiliers (avec garantie plancher gratuite incluse !) |
| Frais de gestion en unités de compte | 0,60 % par an en gestion libre (0,80 % en gestion pilotée) |
| Frais d’arbitrage | 0 % (arbitrages gratuits et illimités) |
| Modes de gestion | gestion libre ou gestion sous mandat (possibilité de combiner les 2) |
| Avis | Notre avis sur Evolution Vie est très positif, dans notre top 3 des meilleures assurances vie du marché ! Car frais très bas, et excellente assurance vie pour investir en fonds euro et fonds immobiliers notamment |
| Recevez la documentation EVOLUTION VIE (jusqu'à 300 € offerts à l'ouverture) |
Avis de Nicolas : assurancevie.com confirme son slogan d’épargne en ligne à frais réduits. En effet, les frais sont bas et on peut maintenant souscrire complètement en ligne. De plus, le fonds euro du contrat Evolution Vie se hisse parmi les meilleurs et le contrat est très accessible avec seulement 500 € demandés à l’ouverture. Et cerise sur le gâteau, souvent une offre de bienvenue (jusqu’à 300 € offerts). Étudions maintenant le contrat dans le détail.
Qui est le courtier assurancevie.com ?
Assurancevie.com appartient au groupe JDHM Vie, intermédiaire en assurances depuis 2004. Son ambition est affichée dans son logo : l’épargne en ligne à frais réduits. La société dispose du statut CIF (conseiller en investissements financiers), gage de professionnalisme. Par ailleurs, c’est un courtier indépendant dans le sens où Assurancevie.com distribue des contrats d’assureurs sans lien capitalistique avec eux.
Ainsi, Assurancevie.com a déniché les meilleurs contrats assurés par des assureurs reconnus : Crédit Mutuel Suravenir, Generali et Aviva / Abeille Vie. Sur le papier et réglementairement, on est sereins, c’est un intermédiaire de confiance. Concrètement, on ouvre ses placements chez Assurancevie.com, mais notre argent est chez l’assureur et on consulte ses comptes sur l’espace client assureur.
L’offre de produits d’épargne chez assurancevie.com
Le courtier assurancevie.com distribue plusieurs produits d’épargne : 1 plan d’épargne retraite (notre avis sur Evolution PER Aviva), 1 contrat de capitalisation, 1 PEA assurance et 4 assurances-vie.
Ainsi, on peut aisément diversifier chez le même courtier sur 4 assurances-vie assurées par 4 assureurs différents :
- Evolution Vie : contrat assuré par Aviva (devenu Abeille Assurances, groupe Aéma),
- Lucya Cardif : contrat assuré par BNP Paribas Cardif (1er bancassureur de l’Union Européenne),
- Puissance Avenir : contrat assuré par Crédit Mutuel Suravenir,
- Puissance Sélection : contrat assuré par Generali.
Evolution Vie : la meilleure assurance-vie commercialisée par assurancevie.com ?
Evolution Vie est le contrat phare d’assurancevie.com : c’est celui qui a le plus de succès critique auprès de la presse spécialisée et des épargnants. Raison pour laquelle notre article porte sur ce contrat en particulier. Et c’est aussi celui qui m’a le plus intéressé quand j’ai décidé de prendre date sur ce contrat en 2016. En effet, Evolution Vie concentre plusieurs qualités :
- Assureur rare sur internet : c’est une assurance-vie de l’assureur Aviva (devenu Abeille Assurances, groupe Aéma) qui est uniquement disponible chez assurancevie.com. Et Aviva (Abeille Assurances) est l’un des principaux assureurs en Europe et compte plus de 3 millions de clients en France.
- Excellent fonds euro : Abeille Actif Garanti figure parmi les meilleurs fonds euros du marché depuis des années, et sans condition de versement en unités de compte ! Et il est possible de bénéficier d’un bonus de rendement.
- Frais au plancher: 0 frais sur versement, 0 frais d’arbitrage et de sortie, 0,60 % de frais de gestion en gestion libre et 0,80 % en gestion pilotée. C’est en ligne avec les autres assurances-vie en ligne, on joue dans la « cour des grands ».
- Plusieurs modes de gestion: gestion libre ou gestion pilotée. Effectivement, le contrat est souple, Evolution Vie s’adapte à vos souhaits, du plus sécuritaire au plus dynamique.
- Bon choix d’unités de compte : 90 unités de compte. On a déjà vu davantage en quantité, mais en qualité c’est excellent car les fonds ont été sélectionnés parmi les meilleurs.
Ainsi, nous allons donner notre avis complet sur Evolution Vie, qui s’annonce comme étant la meilleure assurance-vie disponible chez assurancevie.com. Sachez aussi que la documentation Evolution Vie est très claire et pédagogique.
MAJ 2023 : le nouveau contrat Lucya Cardif est distribué depuis le 23/06/2023. C’est désormais pour nous la meilleure assurance vie (frais encore plus bas et meilleur choix d’unités de compte !). Lisez notre avis détaillé : avis Lucya Cardif.
Notre avis sur le fonds euro du contrat Evolution Vie
L’assurance-vie Evolution Vie est un contrat multisupport. C’est-à-dire que vous pouvez aussi bien investir en fonds euro qu’en unités de compte sur une même assurance-vie, vous avez le choix. Sachez que les Français sont très friands du fonds euro, car ce support d’investissement est sécurisé : le capital est garanti, sans moins-value possible et avec effet cliquet pour sécuriser les intérêts.
De plus, les bons fonds euros rapportent 2 ou 3 fois plus que le livret A et votre argent n’est pas bloqué. Alors est-ce que le fonds euro Abeille Actif Garanti est un bon fonds euro ?
Les performances historiques du fonds euro d’Evolution Vie
Tout d’abord, sachez que le contrat Evolution Vie vous permet d’investir 100 % en fonds euro. C’est de plus en plus rare (de plus en plus d’assureurs imposent un versement en unités de compte), alors cela mérite d’être souligné ! Ainsi, les investisseurs les plus prudents peuvent placer en 100 % fonds euro pour sécuriser complètement leur capital sur Evolution Vie.
Rendement du fonds euro Abeille Actif Garanti
Ce sont les performances nettes de frais de gestion :
- 2022 = 1,61 % (jusqu’à 3,22 % grâce au bonus ! Explications plus loin)
- 2021 = 1,31 %
- 2020 = 1,41 %
- 2019 = 1,76 %
Ce sont d’excellentes performances historiques, bien au-dessus de la moyenne du marché depuis des années. Certes le rendement est en baisse, mais c’est conjoncturel. Par ailleurs, le fonds euro Abeille Actif Garanti en a encore sous le pied, car les réserves 2022 (provisions pour participation aux bénéfices, alias PPB) sont supérieures à 5 % !
Bonus du rendement en fonds en euro : Abeille Multi Bonus 2024
Ponctuellement, vous pourrez profiter d’offres Aviva / Abeille pour booster le rendement du fonds en euro. Par exemple, jusqu’au 28 juin 2024, on obtient un bonus de rendement 2023 et 2024 allant jusqu’à +2 % sur le fonds euro !
Conditions : verser au moins 8 000 € (ou 2 000 € par arbitrage) avec contrainte en unités de compte. Notez que de telles offres bonus reviennent régulièrement sur Evolution Vie et les épargnants déjà clients peuvent en profiter aussi. Vous pouvez demander une documentation ou adhérer en ligne ici.
Avis de Nicolas : c’est le meilleur fonds euro classique en 2023 parmi les assurances-vie des courtiers en ligne sans frais sur versement. Et belle régularité dans la performance : depuis plusieurs années, le fonds euro d’Evolution Vie se classe parmi les meilleurs fonds euros classiques. Ceci sans contrainte de versement en unités de compte ! C’est une excellente opportunité pour les épargnants qui souhaitent sécuriser leur capital en 100 % fonds euro, et également pour ceux qui veulent en partie investir en unités de compte et qui pourront profiter ponctuellement de bonus de rendement en fonds euro.
Notre avis sur les unités de compte disponibles sur Evolution Vie
Au sein de l’assurance-vie Evolution Vie, vous avez le choix d’investir entre fonds euro ou en unités de compte. Rappelons que les unités de compte comportent un risque de perte en capital, contrairement au fonds euro à capital garanti. Ceci dit, les unités de compte sont des fonds actions, immobiliers ou diversifiés qui présentent une meilleure espérance de rendement à long terme. Les unités de compte disponibles sur le contrat Evolution Vie pourront donc intéresser les épargnants qui souhaitent dynamiser leur investissement à long terme et qui acceptent pour cela plus de volatilité.
Les unités de compte sur Evolution Vie
Nous avons le choix entre une centaine d’unités de compte sur le contrat Evolution Vie. De plus, l’offre évolue dans le temps puisque de nouvelles unités de compte sont régulièrement ajoutées. Étant donné que c’est une assurance-vie à architecture ouverture, on trouve les meilleurs fonds de différentes maisons de gestion. Grâce au partenaire Morningstar, on peut facilement choisir les unités de compte qui nous intéressent via des filtres et les comparer : nom de la société de gestion, notation Morningstar, catégorie (actions, obligations, immobilier, de telle ou telle zone géographique, etc.).
Au niveau des frais, Evolution Vie est une assurance-vie très compétitive sur les unités de compte : 0,60 % de frais de gestion et les arbitrages sont illimités et gratuits. Vous pouvez donc changer votre allocation entre unités de compte et fonds euros quand vous voulez et sans frais. De plus, vous disposez d’options de gestion gratuites dès 10 000 € d’encours : sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique, etc.
Investir dans l’immobilier via Evolution Vie : la SCI OFI Invest Immo Sélection, la SCI OFI Invest Patrimoine Immobilier, la SCI Primonial Capimmo, l’OPCI OFI Invest ISR Experimmo, la SC Pythagore et la SC Tangram
L’assurance-vie Evolution Vie permet également d’investir dans l’immobilier via la pierre-papier. En effet, parmi les unités de compte on trouve plusieurs SCI et OPCI. Notamment la Société Civile Immobilière (SCI) OFI Invest Immo Sélection. Il s’agit d’un investissement qui peut intéresser les épargnants qui souhaitent diversifier dans la pierre à long terme.
1/ Performances de la SCI OFI Invest Immo Sélection (ex Aviva Immo Sélection )
Concrètement, cette SCI créée en 2015 investit principalement dans des bureaux en île de France. Elle a été renommée SCI OFI Invest Immo Sélection.
Contrairement aux SCPI, il n’y a pas de frais d’achat !
Les performances annoncées sont nettes de frais de gestion de la SCI et brutes de frais de gestion du contrat :
- 2022 = 4,56 %
- 2021 = 2,99 %
- 2020 = -0,88 % (l’un des plus gros actifs du portefeuille est en rénovation totale, rue Pergolèse à Paris, ce qui explique cette contre-performance)
- 2019 = 4,43 %
- 2018 = 5,61 %
- 2017 = 5,01 %
- 2016 = 4,31 %
Comment investir dans la SCI OFI Invest Immo Sélection ?
La SCI OFI Invest Immo Sélection est une unité de compte accessible par versement ou arbitrage. Sachez qu’il y a des « fenêtres d’investissement » et que l’investissement dans cette SCI n’est pas toujours faisable : il faut que les parts soient disponibles à l’achat. Tous les ans il y a des enveloppes maximales d’investissement et dès que le montant est atteint on ne peut plus investir sur la SCI.
Alors si vous souhaitez investir sur la SCI OFI Invest Immo Sélection, prenez d’abord date (souscrivez) sur le contrat Evolution Vie, puis vous serez informé par le service client assurancevie.com dès que la SCI sera accessible à l’investissement.
2/ La SCI OFI Invest Patrimoine Immobilier (ex Aviva Patrimoine Immobilier)
La SCI OFI Invest Patrimoine Immobilier créée en 2013 est également sans frais d’achat. Ceci dit, il y a des frais de gestion de 2,20 % par an directement déduits du rendement versé.
Le patrimoine immobilier de cette SCI est principalement situé à Paris, avec des locataires qui ont signé des baux à long terme. En sus des immeubles détenus, la SCI peut également détenir jusqu’à 10 % de liquidités.
Comme pour la SCI Aviva Immo Sélection, il y a des fenêtres d’investissement. Donc il faut surveiller ses mails : Assurancevie.com prévient lorsque l’on peut investir sur la SCI OFI Invest Patrimoine Immobilier.
Les performances annoncées sont nettes de frais de gestion de la SCI et brutes de frais de gestion du contrat :
- 2022 = 12,38 %
- 2021 = 5,97 %
- 2020 = 2,84 %
- 2019 = 10,93 %
Note de Nicolas : performances 2019 et 2022 exceptionnelles, certainement dues à des plus-values réalisées sur l’immobilier Parisien. Le rendement annuel historique se situe entre 4 % et 6 %.
3/ La SCI Primonial Capimmo
Primonial Capimmo est une autre SCI que l’on trouve parmi les unités de compte de l’assurance-vie Evolution Vie. Cette SCI investit dans l’immobilier (y compris des SIIC et des parts de SCPI et OPCI) et garde une poche liquide de 5 % minimum. Ainsi, on peut voir la SCI comme un fonds de fonds pour diversifier un maximum dans l’immobilier.
Contrairement aux deux SCI Aviva citées précédemment, la SCI Primonial Capimmo est accessible continuellement mais il y a des frais d’entrée de 2 %. Nous rappelons que l’investissement en SCI (et en immobilier en général) doit s’inscrire sur du long terme, au moins 8 ans.
Les dernières performances de la SCI Primonial Capimmo (nettes de frais de gestion de la SCI et brutes de frais de gestion du contrat) :
- 2022 = 4,04 %
- 2021 = 4,12 %
- 2020 = 2,46 %
- 2019 = 4,56 %
- 2018 = 4,20 %
- 2017 = 4,06 %
Note de Nicolas : comme pour la SCI Aviva Immo Sélection, il y a des « fenêtres d’investissement » annuelles pour investir sur la SCI Capimmo. Donc il faut être attentif pour investir dessus quand c’est possible.
4/ L’OPCI OFI Invest ISR Experimmo
Pour investir en immobilier via l’assurance-vie Evolution Vie, parmi les unités de compte on trouve aussi depuis fin 2019 l’OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) Aviva Investors Experimmo, renommée OFI Invest ISR Experimmo.
Cet OPCI investit dans les grandes villes Européennes telles que Paris, Londres, Amsterdam, etc. Avec diversification dans les bureaux, commerces, biens résidentiels, etc.
Par définition, cet OPCI doit investir minimum 60 % en immobilier. Et le reste sera investi par OFI Invest ISR Experimmo en actions et obligations (principalement dans le secteur immobilier). Sachez que cet OPCI a obtenu le label ISR (investissement socialement responsable).
Contrairement aux deux SCI Aviva, cet OPCI a des frais d’entrée (2,95 %) mais l’investissement y est possible continuellement (pas besoin de guetter les fenêtres d’investissement).
Performance nette de frais de gestion de l’OPCI OFI Invest ISR Experimmo et brute de frais de gestion du contrat :
- 2022 = -5,28 %
- 2021 = 6,44 %
Note de Nicolas : attention il s’agit d’un OPCI (donc avec une part investie en bourse) et non d’une SCI (contrairement aux 3 fonds précédents). Donc la volatilité est plus forte, ce qui explique la performance négative en 2022 ! Les différences entre SCI et OPCI.
5/ La SC Pythagore
La Société Civile (SC) Pythagore est entrée fin 2020 dans les unités de compte disponibles sur Evolution Vie. Il s’agit d’un nouveau support immobilier, sans frais d’entrée, avec un niveau de risque de 3/7 (classique pour la pierre-papier).
La SC Pythagore se veut haut de gamme et investit dans des immeubles en Europe, et dans des fonds d’investissement pour certains réservés aux investisseurs institutionnels (habituellement inaccessibles aux particuliers). En pratique, la société de gestion (Theoreim) compte investir principalement dans l’immobilier résidentiel, l’immobilier de santé et les plateformes logistiques. Avec un objectif de rendement de 4,50 % (non garanti, car rappelons que les unités de compte comportent un risque de perte en capital : l’immobilier est volatil et monte souvent mais peut aussi baisser !)
Techniquement, le format Société Civile (SC) plutôt que Société Civile Immobilière (SCI) permet d’élargir les investissements possibles. En pratique, les loyers perçus par la SC Pythagore sont capitalisés (non distribués).
Performance nette de frais de gestion de la SC Pythagore et brute de frais de gestion du contrat :
- 2022 = 2,45 %
- 2021 = 3,63 %
6/ La SC Tangram
La SC Tangram est gérée par la société de gestion Amundi et elle est dispinible sur Evolution Vie depuis fin 2022. Il y a 2 % de frais d’entrée.
Elle investie principalement sur des bureaux, et plus marginalement sur des commerces. En bonne partie en Ile de France.
La SC Tangram est composée ainsi :
- 45 % de parts de SCPI (Edissimo, Rivoli Avenir Patrimoine, etc.) ;
- 20 % de parts de fonds d’investissement hors SCPI ;
- 20 % d’immobilier en direct ou via des clubs-deal ;
- 15 % d’immobilier coté (sociétés foncières, alias SIIC).
Performance nette de frais de gestion de la SC Tangram et brute de frais de gestion du contrat :
- 2022 = 2,40 %
- 2021 = 3,26 %
- 2020 = 2,74 %
- 2019 = 4,50 %
Des performances décevantes par rapport aux autres supports immobiliers du contrat.
Note de Nicolas : de nouvelles unités de compte (notamment immobilières) sont régulièrement intégrées au contrat. Les clients sont informés par mail. Ainsi, la communication est très bonne et le contrat se bonifie avec le temps ! Donc nous aurons sans doute d’autres SCI / SC / OPCI dans le futur. On explique ici les différentes formes de pierre-papier (SCI / OPCI / SCPI). En pratique, Evolution Vie est bien fournie en SCI (notre article : meilleures SCI en assurance vie) et OPCI, mais pour les SCPI il faut investir sur d’autres assurances vie.
La garantie plancher gratuite incluse sur Evolution Vie
Par définition, l’argent investi en unités de compte (donc hors fonds euro) n’est pas garanti en capital. En effet, les cours de l’immobilier ou des actions peuvent baisser ou monter par exemple, donc l’épargnant peut être en moins-value ou en plus-value. En cas de décès, l’argent sur votre assurance-vie reviendra au bénéficiaire que vous avez désigné, c’est la règlementation.
Si cela se produit (décès prématuré) alors que vos unités de compte sont en moins-value, c’est doublement gênant. Ainsi, la garantie plancher porte bien son nom : elle garantit un plancher qui permet au bénéficiaire de recevoir au moins ce que l’épargnant avait investi en unités de compte. Par exemple, vous avez investi 10 000 € en unités de compte et les marchés baissent de 10 % (donc valorisation à 9 000 €), mais grâce à la garantie plancher si vous décédez votre bénéficiaire récupérera les 10 000 € et non 9 000 €.
Sachez que c’est généralement une option (très) onéreuse, mais sur l’assurance-vie Evolution Vie cette option est incluse gratuitement. C’est un gros atout pour qui souhaite investir en unités de compte tout en étant serein, sans faire courir de risque au bénéficiaire désigné.
Avis de Nicolas : rien « d’extraordinaire » au sujet des unités de compte quand on compare aux autres contrats en ligne, c’est très bon et dans la même veine en termes de qualité et de frais. Ceci dit, ce qui sort du lot c’est la possibilité d’investir sur des SCI et SC sans frais d’achat. Il y a de quoi booster le rendement de son assurance-vie, surtout si l’on complète avec le fonds euro pour obtenir le bonus de rendement qui va jusqu’à +100 % sur le fonds euro ! Et ce qui est extraordinaire, dans le sens « qui change de l’ordinaire », c’est la garantie plancher gratuite : je n’ai jamais vu ça ailleurs en assurance-vie ! Précision : la « garantie complémentaire en cas de décès » est gratuite et cesse aux 75 ans du souscripteur, alors que la « garantie cliquet décès » est une option payante et il faut avoir moins de 70 ans à la souscription.
Notre avis sur les modes de gestion de l’assurance-vie Evolution Vie
Le contrat Evolution Vie permet de choisir entre 2 modes de gestion : gestion libre ou gestion sous mandat.
La gestion libre
Si le client choisit la gestion libre, il répartit lui-même ses investissements entre fonds euro et unités de compte. Sachez qu’il est possible de verser en 100 % fonds euro si on ne veut courir aucun risque de perte en capital. Ainsi, la gestion libre est choisie par ceux qui savent précisément quelles unités de compte choisir, ou par ceux qui veulent sécuriser en 100 % fonds euros.
La gestion sous mandat
En gestion sous mandat, aussi appelée gestion pilotée, le client délègue son allocation au gestionnaire (Fidelity International) et il y a donc un léger surcoût (0,80 % de frais de gestion par an au lieu de 0,60 %).
Sachez qu’en gestion sous mandat, il y aura forcément des unités de compte (UC) dans votre allocation. Mais à un niveau de risque plus ou moins élevé (risque des UC évalué de 1 à 7) selon votre profil (modéré, équilibré ou dynamique).
Note de Nicolas : au sein du même contrat, il est possible de combiner gestion libre (par exemple en 100 % fonds euro ou en supports immobiliers) ET gestion sous mandat. C’est rarement proposé chez les concurrents, on apprécie grandement cette possibilité qui rend le contrat très souple. Et en plus, cela permet de profiter de l’offre Aviva Multi Bonus qui booste le rendement du fonds euro, car la part en unités de compte de la gestion pilotée est prise en compte !
Un contrat qui s’adapte à l’évolution de la vie de l’épargnant
L’assurance-vie Evolution Vie est souple et vous pourrez changer de mode de gestion à tout moment. C’est important car nous n’avons pas les mêmes besoins à chaque étape de la vie. Ainsi, vous pourrez dynamiser si votre horizon de placement s’étend, ou au contraire sécuriser si vous envisagez de retirer prochainement.
De ce côté, rien d’exceptionnel à relever, c’est comparable avec les autres gestions pilotées en ligne, et meilleur que ce que l’on trouve dans les banques traditionnelles.
Notre avis sur le service client assurancevie.com et l’espace client Aviva / Abeille
Une fois client assurancevie.com, vous pourrez accéder à votre espace client assureur. Ainsi, vous consulterez et gérerez votre contrat sur l’espace AVIVA. Voici une capture d’écran de mon espace client (j’ai flouté les informations confidentielles) :
Comme vous le voyez, l’interface est plutôt épurée et agréable. On connait en un coup d’œil la valorisation de son assurance-vie et son allocation via les graphiques (de mon côté c’est simple, j’ai investi 100 % en fonds euro). De plus, on peut réaliser toutes les opérations en ligne :
- verser,
- arbitrer (pour modifier son allocation entre fonds euro et unités de compte),
- faire un rachat,
- modifier ses coordonnées,
- obtenir tous les documents (versements, arbitrages, relevé du contrat, etc.) en format PDF,
- contacter le service client par messagerie, ou au 01 44 76 87 60 (de 08h30 à 19h00 et le samedi de 09h30 à 13h00), ou par mail à service-client@assurancevie.com.
Avis de Nicolas : j’apprécie le service client qui s’est toujours montré efficace par mail et téléphone depuis que je suis client (février 2016) et l’espace client est agréable et me permet de tout faire en ligne en quelques clics, parfait.
Notre avis global sur Evolution Vie d’assurancevie.com
Le marché des assurances-vie est très concurrentiel. Ce que nous préférons, ce sont les assurances-vie en ligne car elles offrent un bien meilleur rapport performances / frais et plus de souplesse de gestion. Et face à la concurrence féroce en ligne avec plusieurs assurances-vie de grande qualité, Evolution Vie tire très bien son épingle du jeu et se démarque grâce à plusieurs atouts inédits :
- l’excellent fonds euro sans contrainte de versement en unités de compte (et bonus de rendement de + 100 % possible sur le fonds euro si investissement en unités de compte) ;
- les supports immobiliers (SCI / SC / OPCI) qui permettent d’investir dans l’immobilier et de booster par ricochet la performance du fonds euro ;
- la diversification chez Aviva (devenu Abeille Assurances) car assurancevie.com est le seul courtier en ligne à distribuer cet assureur en ligne sans frais sur versement ;
- le plan de rachats programmés possible à partir de 100 € par mois et ce gratuitement, afin d’obtenir un revenu complémentaire ;
- la garantie plancher gratuite et incluse d’office dans le contrat, dans le but de protéger vos bénéficiaires en cas de moins-value.
Au-delà de l’excellent contrat Evolution Vie, il faut aussi souligner la qualité du courtier assurancevie.com qui joue bien son rôle d’intermédiaire, avec un service client disponible et efficace pour répondre aux questions avant et après souscription.
Ainsi l’objectif de cette assurance-vie est rempli selon nous : performance, frais bas, des atouts inédits, du service et un contrat qui s’adapte à la vie du client. Et à titre personnel, je me félicite d’avoir ouvert cette assurance-vie en 2016, toujours parmi les meilleures assurances-vie !
Vous pouvez recevoir une documentation ou ouvrir en ligne et obtenir jusqu’à 300 € de prime selon la somme versée :
111 commentaires sur “Evolution Vie : avis 2023 et performance de l’assurance vie”
Bonjour,
Je ne suis pas sûr de saisir la différence entre SCI, une SIIC et une OPCI. Pourriez-vous m’éclairer s’il vous plaît ?
Quel avantage d’investir en SCI par rapport en SCPI, dont les rendements semblent moins volatiles ? Si ce n’est diversifier ?
Merci pour vos réponses.
Bonjour Samy,
On explique dans cet article : différences entre SCPI, OPCI et SCI.
Les SIIC c’est plutôt un investissement en actions (sociétés foncières cotées en bourse comme Unibail Rodamco et Gecina).
Merci pour votre message.
Nous avons mis à jour 🙂
Bonjour,
merci pour votre expertise claire mais je n’ai pas vu d’explication concernant le rachat ? il est disponible en combien de temps et a quel taux ? merci
Bonjour Séverine,
Il n’y a rien de particulier, c’est le fonctionnement de l’assurance vie :
– rachat = retrait d’argent = on récupère l’argent entre 3 jours et 1 mois plus tard (généralement autour de 10 jours) ;
– quel taux ? Je ne comprends pas cette question. Il n’y a pas de taux. Vous récupérez le capital demandé (si vous sortez tout c’est un rachat total et le contrat est cloturé, sinon c’est un rachat partiel).
Bonjour, vos articles paraissent très intéressants et pertinents mais comment se fait il que votre site ne soit pas très coté au niveau de la sécurité après analyse sur SCAMDOC. En particulier pas de nom de propriétaire !
Merci pour votre réponse
Bonjour Roland,
J’avoue ne pas être geek du tout.
J’ignore ce qu’est scamdoc.
Mais nous sommes une référence sur la vulgarisation de l’investissement depuis 2018, 150 000 visiteurs par mois 🙂
(Je suis un geek de l’investissement, pas de l’informatique 🙂 )
On se présente ici : qui sommes-nous ?
Je suis Nicolas Decaudain (profil Linkedin), vous pourrez juger de mon sérieux.
Et dans les mentions légales.
Bonjour, et merci pour ce fantastique puits d’informations que vous nous proposez.
Avec cette « claque » de prise de conscience, je compte racheter mon assurance vie BNP pour en ouvrir 2 autres (même si je repars pour 8 ans côté fiscalité) : l’une probablement chez Evolution vie pour son fonds euro et avec 50% en SCI de façon à bénéficier du bonus.
Pour la 2e j’hésite entre Avenir2 ou Spirit2. J’étais plutôt partie sur l’idée de Spirit2, mais si j’investis déjà en SCI sur Evolution Vie, vous semble-t-il plus pertinent d’aller vers avenir2 ?
(Dans tous les cas je resterai sur un profil prudent)
Une question complémentaire concernant le bonus d’Evolution Vie sur le fonds € : je crois être juste en disant que le Bonus permettant d’atteindre une performance de 2,62% du fonds euro n’est valable que sur 2022/2023. Au delà, on reviendra à un taux « standard » de 1,31% (même si Evolution Vie propose régulièrement ce type d’offre, elle ne s’applique pas à l’encours mais aux nouveaux versements uniquement), est ce correct ?
Dans cette hypothèse, en quoi le taux est-il finalement si intéressant comparé au 1,65% de Spirit2? (certes garanti à 98% seulement mais aux taux plus élevé).
Encore un grand bravo et merci
Bonjour Fabienne,
Merci 🙂
Il vaut mieux stopper l’hémorragie et repartir sur de bonnes bases en effet !
Pour la 2ème assurance vie, notre article : Linxea Avenir 2 ou Linxea Spirit 2.
Personnellement je préfère Linxea Spirit 2 car unités de compte encore plus polyvalentes et moins de frais de gestion.
Pour le fonds euro sur Evolution Vie, on connaitra le rendement 2022 en fin janvier 2023 (idem pour les autres fonds euros des autres assurances vie).
1,31-2,62 % c’était pour l’année 2021.
Ce sera le même principe de bonus jusqu’à +100 % de rendement du fonds euro si vous respectez les conditions. C’est sur l’encours en fonds euro.
Bonjour,
Il semblerait que la SCI Capimmo ne soit plus au catalogue des actifs de type immobilier sur le contrat évolution vie.
Pouvez-vous nous le confirmer ?
C’est dommage car j’aime bien cette SCI pour sa régularité, sa cotation quotidienne et ses frais de souscription amortis en quelques mois… un bon candidat pour une diversification du fonds euros en unités de compte sans trop de risques.
Cordialement.
Bonjour Arnaud,
En effet, la SCI Capimmo sur le contrat Evolution Vie est commercialisée par « fenêtre ».
L’enveloppe a été fermée le 14/10/2022 sur Evolution Vie, mais peut donc à tout moment être réouverte.
Il faut rester en veille 🙂
Bonjour,
Que pensez-vous des autres produits proposés par Abeille? Notamment, « Abeille épargne active » ?
Merci pour votre aide.
Cordialement.
Bonjour Lylie,
Aucun intérêt : frais sur versement rédhibitoires (4,5 % !), des frais de gestion élevés (1 % par an) et une gamme d’UC peu intéressante.
Nous avons présenté les 2 meilleurs contrats assurés par Abeille :
Evolution Vie (c’est le présent article)
et Afer (Cf notre avis Afer).
=> Moins de frais et de meilleurs fonds, pour une meilleure performance ! Et excellents services clients.
Bonjour,
Tout d’abord merci pour tous vos articles.
Concernant cette AV, pensez vous qu’il soit intéressant de placer 50% en fond et 50% en sci pour bénéficier en même temps de bonus du fond euros ? Ou vaut il mieux utiliser cette AV que pour son fond euros sécurisé ?
Cordialement
Bonjour Mathieu,
Oui clairement, c’est la stratégie que je préfère sur cette assurance vie !
Cette assurance vie se distingue pour son fonds euro et ses supports immobiliers (SCI et OPCI).
Concrètement en 2021, il était possible d’allouer 50 % sur une UC immobilière (comme l’OPCI Aviva Investors Experimmo qui a rapporté 6,44 %), et de sécuriser 50 % sur le fonds euro qui bénéficiait alors d’un bonus de 100 % soit un rendement de 2,62 %. Avec une telle stratégie, la performance globale 2021 de ce contrat s’établit alors à 4,53 %. Top pour un profil plutôt sécurisé !
Bonjour,
Le contrat peut-il être associé avec un pacte adjoint dans le cadre d’une assurance vie intergénérationnelle ?
Bonjour,
En principe oui, montage à valider avec votre notaire.
Bonsoir et merci pour votre site,
Je viens d’aller sur le site assurancevie.com, et malheureusement il semblerait que le contrat ne soit plus accessible en 100% euros; voici ce que j’ai trouvé : Abeille Actif Garanti (le versement initial doit comporter 30% min. d’unités de compte, non garanties en capital(2)) – les 30 000 euros qui étaient jusque là cités comme la cible à ne pas dépasser ne semblent plus d’actualité
Probablement en raison des taux de rendement faibles prévus ces prochaines années
Merci encore
Anne
Bonsoir Anne,
Surprenant.
Car on vient de recevoir (tous les clients) un mail annonçant que rien ne change sur le contrat, à part le nom de l’assureur. (Abeille Vie remplace Aviva).
Et quand je vais sur l’onglet fonds euro, il est toujours écrit : « Tout versement initial supérieur ou égal à 30 000 € sur le contrat Evolution Vie doit être investi à hauteur de 30 % minimum sur des supports en unités de compte(1), qui comportent un risque de perte en capital. » Ce qui sous-entend que sous cette somme on peut toujours placer en 100 % fonds euro.
EDIT : je viens d’avoir confirmation, on peut toujours verser 100 % fonds euro.
Bonjour, j’ai une question concernant la garantie plancher, vous dîtes que vous trouvez cela extraordinaire mais je ne suis pas sûr d’en voir l’intérêt sauf en cas de mort prématurée. En effet, si j’investis 100.000 euros en 2022 en UC, en 2032, il est très peu probable que mon portefeuille vaille moins de 100.000 euros dix ans plus tard (somme que je toucherais si cette garantie s’appliquait), pas impossible mais très peu probable. Cette garantie ne me semble donc pas très attractive car peu applicable, sauf en cas de mort prématurée. Sommes-nous bien d’accord ? Merci beaucoup pour toutes vos explications qui sont très utiles !
Bonjour,
Vous avez compris le fonctionnement. C’est intéressant quand c’est gratuit, mais si c’est payant il faut voir le rapport coût / bénéfice.
Quand on investit relativement jeune et à long terme, l’option payante est statistiquement non rentable pour l’épargnant.
Précision, il y a 2 garanties : la « garantie complémentaire en cas de décès » est gratuite et cesse aux 75 ans du souscripteur, alors que la « garantie cliquet décès » est une option payante et il faut avoir moins de 70 ans à la souscription.
Merci beaucoup pour votre réponse ! Pourriez-vous m’indiquer pourquoi cette assurance plancher est extraordinaire et dans quels cas alors ? Pour votre information, j’ai 50 ans et je suis en bonne santé, et je doute toujours que cette garantie plancher soit un réel avantage dans mon cas. Merci par avance pour votre réponse.
Extraordinaire dans le sens littéral : « qui sort de l’ordinaire ».
L’ordinaire c’est ce que soit payant, or ici c’est gratuit.
Bonsoir !
Je suis un tout jeune chercheur qui s’intéresse de près à l’assurance vie, à peine 21 ans, j’aimerais m’y plonger pour pouvoir en profiter plus tard ! Hélas, j’ai beaucoup de mal à comprendre le système d’assurance vie, de ce que j’ai vu ! Car je souhaite m’enrichir pour être à l’abri. De ce fait, je compte investir là-dedans, et attendre 30ans pour voir les reprendre et conclure en le renouvelant pour 30ans encore. Certain me disent, que l’assurance vie, c’est jusqu’à ta mort, et c’est tout ? Mais comme je me vois pas dans l’optique de payer une assurance vie pour rien (car pour l’instant, un peu chaud pour avoir une descendance dans mon cas mdr ). Du coup j’aimerais être sur de mon coup, pour me lancer, par exemple mettre 10 000€ et 200€ par mois, et voir ce que ça pourrais m’apporter plus tard. Si par exemple, avec une monter moyen, combien je pourrais atteindre dans 30ans ? Et si je pourrais tout retirer sans soucis (hors impôt ect).
Merci dans l’attente d’une répondre, si vous avez une assurance avec un super rendement à me conseiller, je suis preneur !
Bonjour,
Effectivement vous ne semblez pas avoir compris ce qu’est une assurance vie.
C’est un produit d’épargne, vous sortez votre argent quand vous voulez même 1 semaine après ouverture si vous voulez.
« attendre 30ans pour voir les reprendre et conclure en le renouvelant pour 30ans encore ».
=> Je ne comprends pas pourquoi. Vous sortez quand vous voulez.
« Certain me disent, que l’assurance vie, c’est jusqu’à ta mort, et c’est tout »
=> Non, erreur. On retire quand on veut.
« payer une assurance vie »
=> Cela n’a pas de sens, on ne paie pas une assurance vie, on place en assurance vie.
J’ai l’impression que vous confondez avec une assurance décès.
Ce que cela rapporte ? Cela dépend de votre allocation, c’est-à-dire de la diversification dans votre assurance vie : le fonds euro rapporte peu, l’immobilier (SCI, SCPI, OPCI) rapporte plus, et les actions rapportent encore plus à long terme. En gestion libre si vous qui choisissez les fonds dans votre assurance vie, en gestion pilotée vous déléguez.
Lisez bien cet article pour comprendre l’assurance vie : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/
Et vous avez ici les meilleures assurances vie pour obtenir un bon rendement : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/
Bonjour Nicolas,
Je souhaite ouvrir un contrat Évolution vie 100% fonds euros. Mais pour bénéficier de l’offre bonus de 100% il faut verser 50% en UC.
Est-il possible d’arbitrer par la suite pour aller vers le 100% fonds euros. Si oui au bout de combien de temps après le versement en UC ?
De plus (en dehors de l’offre bonus) pouvez-vous m’indiquer s’il y a réellement une limite de 30 000 euros à ne pas dépasser pour verser uniquement sur le fonds euros ? Peut-on faire plusieurs versements de 30 000 euros et éviter ainsi les UC ?
Cette question est un peu floue dans les commentaires
Merci beaucoup Nicolas !
Bonjour Zouzou,
Pour le bonus, il faut respecter la part d’UC demandée jusqu’au 31 décembre.
On peut verser 30 000 € en 100 % Fonds euro, au-delà il faut minimum 30 % d’UC.
Mais on peut faire plusieurs versements de 30 000 € si on veut éviter les UC.
Bonjour, merci pour toutes les explications. J’ai lu votre site car je ne suis pas du tout compétent dans ce domaine. Conseillez vous également les assurances vie/contrat de capitalisation en ligne pour un patrimoine important ? Savez vous comment investir dans des private equity ?
Cordialement,
Bonjour Didier,
L’assurance vie est l’enveloppe indispensable pour investir, que l’on soit pauvre ou riche.
D’autant plus quand on a un patrimoine important, pour optimiser fiscalement, aussi bien durant la vie que pour la succession.
Il n’y a pas de plafond de versement.
On explique tout sur l’assurance vie ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/
Comment investir en private equity (pas indispensable) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/private-equity-comment-investir/
Bonjour et tout d’ abord merci pour votre travail de précision.
Je suis novice et je souhaite ouvrir une assurance vie (J AI 46 ANS) .
N’ y connaissant rien du tout ( je suis dans le médical) je cherche juste à mettre un peu d’argent de côté afin d avoir un complément de retraite.
En effet la mienne est évalué aux alentours de 1200 euros par mois en partant à 65 ans…
Je voudrais investir dans le fonds euros sécurisé et seulement en pilotage libre pour diminuer la maximum les frais.
Cependant c’est une première pour moi.je souhaiterais avoir vos conseils pour éviter les erreurs à ne pas commettre et savoir ce que je dois surveiller en primordial sur mon compte.dans l’idéal je souhaiterais verser entre 50 et 100 euros par mois dans un fonds sécurisé et garanti.
Les intérêts ne sont pas primordiaux je souhaite juste recuperer mon argent au moment où j en aurais le plus besoin ( retraite).
En ouvrant le contrat que dois je choisir correctement pour une gestion pilotée en fonds euros sécurisé (100%)?
Actuellement je ne suis pas imposable avec 3 enfants à charge.me conseillez vous un per plutôt?
En vous remerciant davance pour vos précieux conseils.
Cordialement.
Bonjour Cody,
On compare ici le PER et l’assurance vie : https://avenuedesinvestisseurs.fr/per-ou-assurance-vie-comparatif/
Quand on est non imposable, le PER n’est pas intéressant.
L’assurance vie est plus souple (on sort quand on veut) et moins imposé en sortie.
On investit soit en gestion libre, soit en gestion pilotée.
Le mode « pilotage libre » n’existe pas.
En gestion pilotée, il y a forcément des unités de compte (plus ou moins selon votre profil).
Si vous souhaitez placer en 100 % fonds euro, alors il faut ouvrir en gestion libre puis choisir le fonds euro en y mettant 100 % des versements.
Ensuite il faut laisser vivre, il n’y a rien à surveiller.
Bonjour,
Tout d’abord je vous remercie pour vos différents articles qui permettent de nous accompagner dans nos analyses/recherches de placements. Surtout quand on est totalement débutant sur le sujet.
Dans notre cas, avec ma compagne nous attendions d’acquérir notre résidence principale pour nous lancer sur notre première AV.
J’ai souvent pu lire que vous êtes très porté sur la gestion passive en ETF, mais ce contrat d’AV évolution vie n’en proposant pas, qu’est ce qui vous pousse à le positionner aussi haut dans votre classement ? « Seulement » son fond en euros hyper boosté ? Ou alors les OPCVM/SCI proposées sont vraiment bonnes ?
Je me renseigne beaucoup aussi sur Spirit 2 de Linxea, mais le fond en euros nouvelle génération me freine. Non pas que j’ai peur de la perte en capital mais plutôt des frais de gestions de 2% (même si 1,3% sont censés revenir dans la poche). Pour l’instant les contrats s’essayant à ce système n’obtiennent pas des résultats aussi alléchants que cela pourrait laisser croire. Cependant vous semblez défendre ce type de contrat. Qu’est ce qui vous pousse dans ce sens ?
Je vous remercie d’avance pour votre retour.
Bonjour Laurent,
En préambule : on peut ouvrir des assurances vie sans attendre l’achat de la résidence principale.
Un bon contrat s’ouvre avec 100 € ou 500 €, c’est dérisoire par rapport à un achat immobilier, cela ne compromet pas l’achat immobilier et cela permet de prendre date pour profiter plus rapidement de la niche fiscale de l’assurance vie.
Pourquoi on classe Evolution Vie dans notre top 3 parmi les meilleures assurances vie du marché ?
On l’écrit dans notre tableau, ligne « on aime particulièrement » : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/#menu2
Surtout pour le 100 % fonds euro possible. Ou l’allocation fonds euro (boosté) + immobilier SCI pour une bonne performance long terme.
Pour le contrat Linxea Spirit 2, les frais de gestion de 2 % sur le fonds euro sont là pour matérialiser la garantie de 98 % sur le fonds euro.
Il faut dans tous les cas comparer les rendements nets de frais de gestion des fonds euros.
Et on n’est pas obligé de placer sur son fonds euro. Beaucoup utilisent Evolution Vie pour le fonds euro + SCI, et utilisent Linxea Spirit 2 pour une allocation ETF + SCPI.
Bonjour Nicolas,
Du coup, pour un premier placement en AV (essentiellement en fonds euros), que feriez vous si vous aviez le choix en Linxea Vie ou Evolution Vie ?
Merci !
Bonjour Anthony,
J’ouvrirais Evolution Vie en 100 % fonds euro (ou avec un peu de SCI).
Et en parallèle, Linxea Spirit 2 avec un mix entre trackers et SCPI.
Pourtant le contrat fonds euros évolution vie n’est pas très performant en 100% fonds euros.
Je crois que je ferais plutôt l’opération multibonus en investissant dans une SCI sans frais dans les proportions demandées pour bénéficier de cette offre
Bonjour, quelles sont les meilleures assurances vie pour des français non résidents en France (mais en Suisse)? On me propose quelque chose mais c’est 0.70% de frais de gestion, 40euros par arbitrage et 1% seulement sur compte fonds euro. Après il y a les unités de compte mais très risqué. Ya t ‘il l’une de ces assurances vie ouvertes aux non résidents? Grand merci
Bonjour Coline,
Cela ne fait pas rêver.
Je vous invite à lire cet article pour bien choisir votre assurance vie, il y a une catégorie pour les expatriés / non résidents : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comparatif-assurance-vie-choisir-contrat/
Pour les unités de compte (UC), le risque est évalué de 2/7 à 7/7, donc on trouve aussi des UC peu risquées (d’autant plus si on investit sur du long terme) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/choisir-ses-unites-de-compte/
Bonjour Nicolas,
Des nouvelles conditions d’accès au fonds € :
« Tout versement supérieur ou égal à 30 000 € doit comporter au minimum 30% d’unités de compte non garanties en capital ».
Bonjour Guillaume,
Merci pour l’info !
« Versement » et non « encours » on dirait.
C’est à dire qu’on peut verser 29k€ en 100 % fonds euro plusieurs fois et finalement atteindre 290 k€ en 100 % fonds euro ? Formulation ambiguë je trouve.
Oui c’est ce que je comprends aussi.
Le mag Le Particulier attribue chaque années ses récompenses des meilleurs contrats avec fonds € sans condition de versement. Evolution Vie figure depuis longtemps en bonne place de ce classement. Or il a disparu cette année, j’ai compris maintenant pourquoi : les conditions ont changé.
Bon ça reste raisonnable comme « contrainte » mais c’est un 1er pas.
Oui ça ne va pas dans le bon sens, mais toujours possible en 100 % fonds euro.
On a aussi notre classement des meilleurs contrats pour fonds euro 🙂 cf notre catégorie sécurité ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comparatif-assurance-vie-choisir-contrat/
Bonjour, Tout d’abord merci et bravo pour le contenu très qualitatif que vous publiez !
Je souhaiterais souscrire à une assurance vie 100% fond euros pour remplacer mon livret A, le but est évidemment de profiter d’un rendement un peu plus élevé pour mon épargne de précaution. Est-ce judicieux de tout enlever du livret A pour placer sur une assurance vie en fond euro ? Ma crainte repose sur les délais de retrait de l’assurance vie, quels sont-ils ? Y-a-t-il d’autres éléments à prendre en compte ? Merci de vos conseils
Bonjour Cécile,
Je comprends bien l’idée, je fais de même.
A vous de voir, mais de mon côté je conserve l’équivalent de 1 mois de dépenses sur livret A (argent récupérable en 1 jour), et le reste sur fonds euro (il faut compter environ 2 semaines pour un rachat partiel).
Merci !!
Bonjour,
Je trouve intéressant le double bonus actuellement sur les contrats evolution vie, mais alors par contre je n’arrive pas à trouver les performances passé des différents mandats pilotés !
Est-ce que vous sauriez où trouver cette info par chance ?
Et à votre avis qu’est ce que ça vaut comparé à un contrat Yomoni, Linxea ou encore le contrat « puissance avenir » qui est également proposé par le assurancevie ?
Merci par avance
Bonjour Cerise,
En 2020, les performances de la gestion pilotée Puissance Avenir se sont étalées entre 2,86 % (profil modéré) et 3,85 % (profil dynamique).
Et sur Evolution Vie je ne trouve pas l’information, il n’y a que 3 profils aussi et les performances ne sont pas affichées.
En termes de personnalisation (beaucoup plus de profils possibles) et de performances (meilleures perfs historiques), il y a mieux, vous trouverez ici nos gestions pilotées préférées : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/gestion-pilotee/
Bonjour,
Voici des infos reçus via le site AssuranceVie.com :
Gestion pilotée par Fidelity International
=> Profil 1 Modéré
Performances trimestrielles du profil de référence*
1er trimestre 2019 + 0,21
2eme trimestre 2019 + 0,24
3eme trimestre 2019 + 0,52
4eme trimestre 2019 + 1,00
1er trimestre 2020 – 4,67
2eme trimestre 2020 + 2,52
Performances annuelles calendaires
Année 2019 + 3,12 %
Gestion pilotée par Fidelity International
=> Profil 2 Équilibré
Performances trimestrielles du profil de référence*
1er trimestre 2019 ? non donné
2eme trimestre 2019 + 0,45
3eme trimestre 2019 + 1,06
4eme trimestre 2019 + 2,21
1er trimestre 2020 – 7,96
2eme trimestre 2020 + 4,98
Performances annuelles calendaires
Année 2019 + 5,33 %
Merci Didier pour ces précisions.
Cette gestion pilotée est plutôt décevante, derrière nos gestions pilotées préférées : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/gestion-pilotee/
Bonjour Nicolas,
Encore une fois merci pour votre site et vos articles !
Je voulais souscrire un contrat EvolutionVie afin d’y placer une poche 100% fond Euros afin de rééquilibrer mon allocation globale. En voyant qu’il y a une prime de bienvenue de 350€ à condition de mettre minimum 35% en UC, je me suis « pourquoi pas » faire un one shot (c’est le jeu!) en limitant tout de même le risque. Apres avoir échangé avec Assurancevie.com, il faut compte 3 mois pour recevoir la prime, ensuite on est libre d’arbitrer vers le fond euros.
La question que je me pose est de savoir quelle(s) UC sélectionner pour les 35% pendant env. 3 mois. Je n’ai pas trouver leur interface de sélection des UC très pratique (assez peu de filtres. Il faut ouvrir les fiches PDF pour se rendre compte s’il y a ou non des frais de souscription). Je suis donc passé sur Quantalys.
J’ai filtré avec un SRRI <4, 0% de frais de souscription (si c'est pour rendre les 350€ en frais, ca n'a pas d'intêret) et un minimum de 3 étoiles quantalys. Il en resulte l'OPCVM – M&G Lux Global Macro Bond Fd B EUR Acc (LU1670720033).
Débutant dans ce genre de gymnastique, je me demandais si vous aviez un avis (1) sur l'approche et les critères (suis-je à coté de la plaque?) et sur (2) l'UC en elle-même?
Merci d'avance
Bastien
Bonjour Bastien,
Votre approche est rationnelle.
Soit on souhaite réellement investir en unités de compte (UC) et on va choisir les UC selon son allocation patrimoniale : fonds immobilier, actions, obligations…
Soit on veut juste une UC temporairement pour arbitrer dans un second temps vers le fonds euro. Dans ce cas là, le principal critère est de choisir une UC peu volatile, donc il faut filtrer sur le niveau de risque SRRI.
En principe sur Evoluton Vie, pas de frais d’entrée sur les UC. Sauf cas particuliers, notamment les UC immo type SCI.
Je ne peux pas me prononcer sur l’UC elle-même, mais vous avez la démarche pour choisir une UC peu volatile et des explications ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/choisir-ses-unites-de-compte/
Bonjour,
Étant novice dans le domaine, j’aimerais savoir si Aviva garantit notre épargne, au moins celle en fond euro. En somme, si l’assureur fait faillite (cas rare mais bon), peut-on quand même récupérer l’argent placé?
Merci.
Bonjour Sabrina,
Oui c’est la loi.
Garantie de 70k€ par assureur par client : https://avenuedesinvestisseurs.fr/introduction-a-lepargne-et-aux-placements/bien-debuter/#depots
Bonjour Nicolas
concernant cette AV j’ai plusieurs questions :
1/ dans la notice il est indiqué une participation aux bénéfices. Cette participation est elle déduite du rendement indiqué au même titre que les frais de gestion ?
2/ dans la notice il est indiqué
« Frais à l’entrée et sur versement : frais fixés à 0% de chaque versement ;
Les investissements sur des supports de type immobilier peuvent supporter des frais complémentaires de 5 % maximum.
Le montant des frais à l’entrée et sur versement mis à la charge de l’adhérent ne peut toutefois excéder 5 % du montant des primes versées dans l’année. »
Que veut dire la dernière phrase ?
2/ Dans le KID (Document d’Informations Clés), il est indiqué plusieurs exemples de « Coût de l’investissement », de quoi s’agit il ?
Merci !
Pierre
Bonjour Pierre,
Il s’agit de jargon juridique obligatoire règlementairement.
1/ La participation aux bénéfices = la performance du fonds euro. Ce qui compte, c’est la perf nette de frais de gestion telle que communiquée tous les ans et comme relevée dans nos articles.
2/ Primes = versements en assurance vie.
Il n’y a pas de frais sur versement sur Evolution Vie.
Mais selon les UC immo, il peut y avoir des frais d’entrée, d’un montant maximum de 5 % (les frais d’entrée des UC immo sont bien spécifiées).
3/ Obligation réglementaire. Mais les KID des contrats d’assurance vie sont peu explicites et effrayants. C’est le scénario « worst case ».
Très merci pour votre réponse !
Bonne soirée
Bonjour,
Je viens de souscrire en ligne un contrat évolution vie et à l’étape « Garantie Plancher » le site indique « option payante ». J’ai quand même validé cette option et j’ai chercher de quelle façon c’était une option payante mais je n’ai rien trouvé. Si vous avez des infos ?
Bonjour Loïc,
C’est une option, donc facultative.
On explique de quoi il s’agit ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/questions-reponses-assurance-vie/#garantie-plancher
Vous pourrez retirer cette option plus tard quand vous voulez, si vous la jugez inutile dans votre situation.
Bonjour Nicolas,
D’accord mais dans votre article il est stipuler que sur ce contrat la garantie plancher est « gratuite » et incluse alors pourquoi le site site la présente comme une option payante ?
Bonjour Loïc,
Sauf erreur de ma part, à la lecture des conditions générales du contrat :
1/ La « garantie complémentaire en cas de décès » est gratuite et cesse aux 75 ans du souscripteur.
2/ La « garantie cliquet décès » est une option payante. Il faut avoir moins de 70 ans à la souscription.
Bonjour,
Contrat Evolution Vie :
Option facultative, mais PAYANTE concernant GARANTIE PLANCHER :
Le barème de la garantie optionnelle CLIQUET DECES est présenté dans le tableau ci-dessous.
Age Prime annuelle Age Prime annuelle Age Prime annuelle
12 à 18 ans 0,09% 38 ans 0,23% 58 ans 1,15%
19 ans 0,10% 39 ans 0,24% 59 ans 1,23%
20 ans 0,11% 40 ans 0,28% 60 ans 1,32%
21 ans 0,13% 41 ans 0,30% 61 ans 1,41%
22 ans 0,13% 42 ans 0,33% 62 ans 1,54%
23 ans 0,13% 43 ans 0,38% 63 ans 1,67%
24 ans 0,13% 44 ans 0,41% 64 ans 1,82%
25 ans 0,13% 45 ans 0,46% 65 ans 1,98%
26 ans 0,13% 46 ans 0,49% 66 ans 2,16%
27 ans 0,13% 47 ans 0,54% 67 ans 2,36%
28 ans 0,13% 48 ans 0,59% 68 ans 2,56%
29 ans 0,13% 49 ans 0,62% 69 ans 2,79%
30 ans 0,14% 50 ans 0,67% 70 ans 3,06%
31 ans 0,14% 51 ans 0,71% 71 ans 3,33%
32 ans 0,14% 52 ans 0,77% 72 ans 3,64%
33 ans 0,15% 53 ans 0,83% 73 ans 3,97%
34 ans 0,16% 54 ans 0,89% 74 ans 4,33%
35 ans 0,17% 55 ans 0,94% 75 ans 4,74%
36 ans 0,20% 56 ans 1,00%
37 ans 0,21% 57 ans 1,07%
Bonjour Didier,
Merci pour ces précisions !
Bonjour Nicolas,
une nouvelle unité de compte vient de sortir en immobilier: SC PYTHAGORE.
il m’a l’air intéressant, comme pour les autres SCI, qu’en penses-tu? Est-ce une bonne idée d’investir maintenant, vu le contexte actuel?
Merci.
Bonjour Terry,
Merci pour l’information.
Je vois que le contrat Evolution Vie vient de s’étoffer avec SC Pythagore (société civile).
Un fonds immobilier avec un risque évalué à 3 sur 7 et un objectif de rendement annuel de 4,50 %, ce qui est classique.
Il n’y a pas de frais d’entrée, et des frais de gestion de 1,60 %.
La société de gestion compte diversifier dans au moins 3 pays de la zone euro.
Il semble que la SC vient d’être créée, donc elle va commencer à investir et vu le contexte, va peut-être profiter d’un trou d’air.
Dans tous les cas, pour investir en immobilier, il faut au moins 8 ans devant soi. Et il vaut mieux diversifier sur plusieurs SCPI / SCI / OPCI de plusieurs sociétés de gestion.
Bonjour,
Merci pour l’info, je ne crois pas avoir reçu de mél d’info du courtier.
Aviva Immo Selection est également ré ouverte à la souscription. 2 supports immo sans frais d’entrée…
Bon, Aviva Immo Selection a baissé en 2020
A suivre, on peut profiter du bonus de rendement sur fonds euro, qui peut être effectué en ligne désormais !
Bonjour Nicolas,
Que pensez-vous du contrat Puissance Avenir chez assurancevie.com ? Notamment en comparaison avec Linxea Avenir.
Merci d’avance pour votre réponse et félicitations pour votre site qui est très clair et bien fourni.
Bonjour Jean-Charles,
Puissance Avenir est un très bon contrat, très proche de Linxea Avenir effectivement : même assureur, mêmes fonds euros…juste la gamme d’unités de compte qui diffère. Et bien sûr le courtier différent : Assurancevie.com ou Linxea.
Pour comparer, je vous invite à lire notre avis sur Linxea : https://avenuedesinvestisseurs.fr/linxea-avis-assurance-vie-en-ligne-courtier/
Bonsoir Nicolas,
Je suis partant pour diversifier chez cet assureur possédant un bon fond € et une partie support immo via les 3 SCIs + OCPI
Cependant en regardant la liste de tous les supports disponibles sur le site de EvolutionVie, je ne retrouve que la SCI Aviva Immo Sélection & OPCI Aviva Investors Experimmo. Pas de trace de SCI primonial CapImmo ou SCI Aviva Patrimoine immobilier.
Pour etre sur de bien comprendre, est ce qu’elles ont disparu des UCs proposées ? ou alors c’est juste que nous ne sommes pas dans le créneau d’investissement comme mentionné dans l’article ?
Merci d’avance pour cet éclaircissement,
Loïc
Bonjour Loïc,
Effectivement les unités de compte immo (SCI, OPCI…) vont et viennent sur ce contrat. Selon les fenêtres d’investissement. On (les clients) est prévenus par mail quand une fenêtre d’investissement est ouverte. J’imagine que les gérants de ces fonds immobiliers limitent les flux, le temps d’acquérir de nouveaux immeubles, puis rouvrent les fonds quand il y a de nouvelles opportunités d’achat.
Bonjour, dans le cadre de la loi pacte je souhaite transférer un vieux contrat AFER (Mono Support Fonds Euros) dans le contrat Evolution Vie. Je pense que c’est possible car c’est le même assureur Aviva. Comment dois je m’y prendre Merci
Bonjour Bruno,
C’est théoriquement possible, car c’est la loi, et avec le même assureur Aviva.
Mais en pratique, beaucoup d’assureurs n’ont pas encore « raccordé les tuyaux ».
Donc je vous invite à prendre contact avec le courtier assurancevie.com pour la mise en oeuvre.
Bonjour Nicolas
Après avoir lu grand nombre de vos articles j’ai ouvert une av chez Nalo et placement direct.
Je voulais savoir si je devais en ouvrir une nouvelle en fonds euros…qu’est ce qui est préférable : Linxea ou évolution vie ?
Car chez Aviva avec Evolution Vie si je devais placer un peu en UC par la suite il n’y a pas de trackers ?
Bonjour Karine,
Je vois, vous avez une gestion pilotée NALO (assurée par Generali) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/avis-nalo-assurance-vie-gestion-pilotee/
Et le contrat Darjeeling de Placement Direct (assuré par Swisslife) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/darjeeling-placement-direct-avis-assurance-vie/
Evolution Vie permettrait de diversifier chez l’assureur Aviva, avec un bon fonds euro. Mais en UC, il n’y a pas de trackers, c’est le seul point faible. C’est plus adapté pour investir en SCI.
Pour un contrat à la fois excellent pour le fonds euro et les UC trackers, avantage à Linxea Avenir (assuré chez Crédit Mutuel Suravenir donc aussi ok pour la diversification assureur) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/linxea-avis-assurance-vie-en-ligne-courtier/#linxea-avenir
Merci Nicolas pour votre retour .
Je vais revoir donc pour Linxea mais vous confirmez que si on place tout en 100% fonds € le contrat évolution vie est plus intéressant .
Je note aussi la garantie plancher décès sans frais c’est en effet pas commun
Oui Evolution Vie permet d’investir directement en 100 % fonds euro.
Sur Linxea Avenir, il faut verser un minimum de 30 % en unités de compte (mais on peut toujours arbitrer ensuite pour atteindre 100 % en fonds euro).
Sinon Linxea Vie permet aussi d’investir directement en 100 % fonds euro, mais assureur Generali qui rémunère moins le fonds euro.
Il y a un plafond de 30k sur le fond euros. Au-delà, obligé de prendre 30% d’UC. Je ne sais pas si on peut contourner cette contrainte ensuite par arbitrage.
Bonjour Nicolas,
merci beaucoup pour votre site, qui est une mine d’or d’information.
J’ai une question sur les frais d’assurance-vie (0.6 % sur le présent contrat ).
Comment se calculent-ils ?
Exemple : j’investis 1000€ à 100% sur un fond euros -> rendement garanti de 1.76%
Dans un an, j’ai donc 1017.6€ . Je paie les 0.6% sur ce montant ? Sur les plus-values uniquement? Ou sur le montant initialement investi ?
Si les frais sont sur les 1017.6€, cela veut-il dire que sur des contrats avec frais plus importants ( Yomoni par exemple avec 1.6% ) , le fond euros ne rapporte presque rien (1.76% – 1.6 % ) ?
Je vous serais très reconnaissant d’éclaircir ce point.
Merci, cordialement.
Bonjour Alexandre,
Non vous ne paierez pas les 0,60 % sur le fonds euro, ils sont déjà déduits de la performance. Car les rendements des fonds euros sont toujours donnés NETS de frais de gestion. Ici, les 1,76 % sont nets après déduction des frais de gestion.
En revanche, sur les unités de compte, il y aura les 0,60 % de prélèvement au titre des frais de gestion sur l’encours investi en unités de compte. (0,15 % par trimestre). En sachant qu’en unités de compte, l’espérance de rendement est bien plus élevée (de l’ordre de 5 % en moyenne) donc les 0,60 % représentent assez peu.
En effet,
merci Nicolas.
Bonjour Nicolas,
10,93% de rendement pour Aviva Patrimoine Immobilier en 2019 (même brut) c’est assez énorme pour une SCI… Même les toutes meilleurs SCPI sur Linxea Spirit rapportent grand max 5%/6% !
Comment est-ce possible d’avoir un rendement aussi élevé pour de l’immo ? Même si j’enlève les 2.2% de frais de gestion annuel, on tombe sur un rendement net supérieur à 8% = aussi bien voir mieux qu’une bonne allocation passive en trackers. Je reste très surpris de cette performance, quelles sont les clés de ce succès ?
Bonjour André,
Performance incroyable effectivement pour une SCI, j’ai dû relire le chiffre plusieurs fois. Et c’est 10,93 % après frais de gestion !
J’imagine que cette performance tient compte de plus-values exceptionnelles sur l’immobilier Parisien.
Ce ne sera pas reproductible, j’ai lu des performances historiques entre 4 et 6 %.
Evaluation du risque de cette UC dans le DICI = 3/7.
Incroyable… Ceux qui avaient quelques billes sur ce support ont du avoir une belle surprise quand le rendement est tombé ! Plus la peine de jouer à pile ou face sur des essais cliniques de biotechs 😀
Merci pour ta réponse, je reviens régulièrement sur ton site pour me (re)mettre à jour sur certains sujets : c’est ma bible pour investir & je ne suis jamais déçu par le contenu !
Merci André 🙂
Bonjour,
merci pour votre capacité à vulgariser les placements financiers.
Pour la SCI AVIVA IMMO SELECTION, vous indiquez qu’il n’y a pas de « frais d’achat » ; ces derniers sont-ils en fait ce que l’on appelle « les frais sur versement » ??
merci
Bonjour Daniel,
Sur le contrat d’assurance vie Evolution Vie, il n’y a pas de frais sur versement (également appelés frais d’entrée) prélevés par l’assureur.
Et au sein de ce contrat, on peut investir sur la SCI Aviva Immo Sélection sans frais d’achat prélevés par le gérant de la SCI.
Bonjour,
Merci pour toutes ces explications. je n’arrive pas à voir la différence entre :
– Linxea spirit : ALT 2 (fonds euro boosté) avec 50 % sur ALT 2 + 50% SCPI
– Evolution Vie (Assurance vie.com) 50% fonds euro boosté + 50% SCI (ex : Capimmo)
Quel est le mieux?
Merci
Bonjour,
Bonne question.
Effectivement, pour une allocation 50 % fonds euro + 50 % pierre-papier, ce sont 2 excellentes assurances vie, sans doute les 2 meilleures.
Difficile de les départager pour une telle allocation et il faudrait la boule de cristal pour voir l’avenir.
Dans le doute, j’ai diversifié sur les 2, même si historiquement j’ai davantage sur Linxea Spirit.
Bonjour,
Une autre question sur l’assureur du contrat evolution vie. Aviva à son siège social à l’étranger notamment en Angleterre. Le fonds de garantie des assurances de personnes couvrira t’il toujours les souscripteurs à hauteur de 70 000€ avec la sortie prochaine de l’Angleterre de l’union européenne? En regardant sur le site du fonds de garanties (FGAP), Aviva vie figure toujours sur la liste des sociétés adhérentes du fonds en tant que contributeur/bénéficiaire mais est ce que cela va t’il durer?
J’ai trouvé un début de réponse sur leur FAQ :
Le siège social de ma société d’assurances est à l’étranger. Suis-je couvert?
Non, s’il s’agit de sociétés étrangères dont le siège social est situé dans un autre Etat de l’Union européenne. Oui, s’il s’agit de sociétés étrangères non agréées par un autre Etat de l’Union européenne et autorisées à exercer une activité d’assurance en France.
Les deux phrases qui constituent la réponse ne sont-elles pas contradictions?
Cordialement
Bonjour Vicky,
Bonne question. Pour en avoir le coeur net, nous avons directement demandé à la source, le courtier assurancevie.com
Voici leur réponse :
En effet, le groupe Aviva a son siège social à Londres. Toutefois, le contrat Evolution Vie est souscrit auprès d’Aviva Vie, qui est société anonyme de droit français, régie par le droit français et placée sous la supervision de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Aussi ce contrat ne subira aucun impact au moment de la sortie du Royaume-Uni.
Toutes les garanties et l’ensemble des engagements portés par Aviva Vie restent valides et inchangés, et ce quelle que soit leur nature.
Par ailleurs, Aviva Vie reste couverte par le Fond de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP). Le Brexit ne remettra donc pas en cause les garanties dont dispose le contrat.
Bonjour,
Une petite question sur ce contrat evolution vie qui pourrait porter à confusion.
Il mentionne des frais de sortie à « néant » mais des frais de service de la rente soit « 3% du montant des arrérages fixés ».
Cela signifie qu’il faudrait sortir le capital en une fois lors par exemple de son départ à la retraite que sous forme de rente viagère pour éviter la ponction de 3%? Ai-je bien compris?
Un grand merci pour votre travail.
Je suis plein de gratitude parce qu’il m’a permis de beaucoup apprendre sur les outils d’épargne et d’investissement.
Cordialement
Bonjour Vicky,
Il y a effectivement confusion.
Sur tous les contrats d’assurance vie ou presque il y a frais d’arrérage. Mais cela ne concerne que la sortie en rente, ce qui est spécial.
On peut sortir son argent du contrat avec un rachat partiel par trimestre / mois / fréquence que l’on veut, et sans frais. Cela revient en quelque sorte à une rente aussi, mais ce n’est pas une rente stricto sensu, donc pas de frais.
Bonjour,
Merci pour votre site très intéressant et très pédagogique, j’ai appris plein de choses et ça m’a amené à interroger ma manière de gérer mon argent.
Je n’ai pas encore d’AV mais souhaite en ouvrir une. J’hésite entre Evolution Vie et Linxea Avenir. La 1er est plus sécurisée grâce à son fond accessible en 100% euros mais la 2nd a des taux de rendements supérieurs mais avec nécessité d’investir en UC. Il faudrait donc adopter la gestion piloté, plus cher et non disponible sur le fond Suravenir Opportunités… Mais Evolution n’a pas de trackers dans ses UC… J’hésite !
Merci pour vos précieux conseils et bonne soirée
Bonjour Damien,
Vous pouvez très bien diversifier sur plusieurs contrats d’assurance vie, on explique pourquoi ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/#diversifier
Vous pouvez répartir votre épargne selon plusieurs objectifs, par exemple :
– une AV 100 % fonds euro pour x % ;
– une AV en gestion pilotée pour y % ;
– une AV investie en immobilier pour z %…
Notre classement des assurances vie selon l’objectif : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comparatif-assurance-vie-choisir-contrat/
Notez que sur Linxea Avenir il y a une contrainte de versement en unité de compte, mais après versement on peut arbitrer vers le fonds euro donc revenir en 100 % fonds euro.
Bonjour Nicolas, je viens de souscrire aujourd’hui à l’assurance vie Evolution Vie, mais à priori la garantie plancher est payante. Sais-tu s’ils viennent de changer leurs conditions ?
Bonjour Xavier,
Merci pour votre retour, le changement doit être récent, je l’ignorais. On dirait qu’ils rentrent dans les rangs, c’était la seule assurance vie à ma connaissance à proposer la garantie plancher gratuite.
Ceci dit la garantie plancher est loin d’être indispensable, on en parle ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/questions-reponses-assurance-vie/#garantie-plancher
Bonour Nicolas et Xavier,
J’ai souscrit hier à l’AV Evolution Vie : la garantie plancher est toujours gratuite, c’est la garantie plancher « avec cliquets » qui est payante. C’est une garantie qui sert à sécuriser le capital investi + la plus-value éventuelle calculée chaque mois.
Bonne journée,
Antoni
Bonjour Antoni,
Bonne nouvelle !
Merci pour votre retour 🙂
Bonjour,
Je suis interessé par Evolution vie, mais j’ hesite avec LINXEA Avenir (Suravenir). cette derniere offre des trackers alors que Evolution vie n’en offre pas, est-ce un facteur a prendre en compte?
Bonjour Elie,
Evolution Vie est plus adaptée pour investir sur fonds euro et/ou unités de compte (UC) immobilier.
Si vous souhaitez investir en trackers, Linxea Avenir est toute indiquée avec son choix d’UC trackers et il y a le fonds euro dynamique intéressant en complément : https://avenuedesinvestisseurs.fr/linxea-avis-assurance-vie-en-ligne-courtier/#linxea-avenir
Idéalement, on diversifie sur plusieurs contrats d’assurance vie pour diversifier les assureurs, fonds euros et unités de compte…donc on peut aussi détenir ces 2 excellentes assurances vie pour diversifier et s’offrir le meilleur choix.
Bonjour,
Concernant l’investissement dans l’immobilier via Evolution Vie, il me semble que la SCI Aviva Immo Selection n’est plus disponible.
Il est possible d’investir dans la SCI Primonial Capimmo mais avec frais d’entrée de 2%.
Que pensez-vous de l’offre Aviva Multi Bonus permettant de doubler le rendement du fond euro tout en investissant dans cette SCI Primonial qui propose des rendements annuels de 4-5 % ?
Merci pour votre site
Bonjour Guillaume,
Effectivement, il y a des fenêtres d’investissement sur la SCI Aviva Immo Selection et assurancevie.com prévient ses clients quand on peut investir dessus.
Sinon, comme vous l’avez vu la SCI Primonial Capimmo est toujours accessible. Si vous voulez investir dans l’immobilier à long terme (prérequis), alors ce peut être une solution intéressante, d’autant plus que cela permet de profiter de l’offre Aviva Multi Bonus qui booste le rendement du fonds euro.
Bonjour et merci Nicolas,
Concernant la SCI Primonial Capimmo, comme vous l’avez ajouté dans votre article, les performances affichées sont brutes des frais de gestion du contrat Evolution Vie (de 0,6 % annuel).
Compte-tenu des performances actuelles de ce support, les frais d’entrée de 2% sont vite amortis. Pourquoi alors recommander que l’investissement en immobilier doit s’inscrire sur au moins 8 ans ?
Au bout de 2 ans, le placement est déjà plus rentable qu’un placement sur un fond euro, non ?
En vous remerciant.
Bonjour Guillaume,
C’est vrai que si ces performances perdurent, en 2 ans les frais d’entrée de 2 % seront déjà amortis par rapport à l’investissement en fonds euro ! Mais on ne peut préjuger de l’évolution du rendement des SCPI / SCI / OPCI…même si depuis des années la volatilité est contenue.
L’immobilier et les actions n’ont jamais été des investissements sans risque, même si en France l’immobilier jouit d’une « aura magique », d’une image de sécurité.
Bonjour Nicolas,
Merci pour cet exposé toujours très clair et objectif.
Pour avoir un peu fouillé du côté des SCI, une différence notable par rapport aux SCPI par exemple n’est-elle pas le risque pour celui qui investit en cas de gros problème financier de type liquidation de rester co responsable des dettes accumulées et donc avec le risque de perdre plus que ce qui est misé ?
La SCI proposée semble cependant solide mais j’aurais aimé avoir votre avis à ce sujet !
Merci pour votre travail en tous les cas.
Bonjour Alex,
Bonne question ! C’est vrai que les associés d’une Société Civile (SCI ou autre SC) sont responsables des dettes de la SC. Mais dans le cadre d’une assurance vie, c’est l’assureur qui est intermédiaire responsable il me semble…à confirmer, dans le doute je vous invite à vous en assurer auprès du courtier assurancevie.com
Analyse excellente et très utile, un grand merci à son auteur.
Bonjour Nicolas,
Merci pour cet article et plus globalement sur votre site très riche en informations utiles. J’ai pu développé ma culture financière grâce à vos écrits vulgarisés et ainsi optimiser mes investissements. Et ce n’est que le début.
J’ai une petite question concernant le calcul des frais sur les UC de cette AV. Vous indiquez qu’il n’y a pas de frais d’entrée sur les UC de cette assurance-vie. Comme aucun Tracker World n’est disponible, j’ai repéré une UC se rapprochant : COM GEST MONDE C. Malheureusement celle-ci est hautement chargée en frais selon sa fiche DICI :
Souscription 2,5 %
Gestion 2 %
Courants 2,22 %
Donc selon vous, il n’y pas de frais d’entrée/souscription ? Comment calculer ces frais par exemple pour un investissement de 100 € ? 100 – 2 – 2.22 = 95.78 ? Soit 96~ € de réellement investis sur cette UC en cas de dépôts de 100 € ? Autre question, est-ce que les performances affichées tiennent compte des frais déduits ou sont-ils à déduire de la performance ?
Bien à vous,
Mickael
Bonjour Mickael,
Merci pour votre retour.
Les DICI des unités de compte (UC) sont malheureusement génériques. Cela indique des frais qui ne sont pas forcément ceux appliqués par le courtier. En l’occurrence sur le contrat Evolution Vie il n’y aura pas les frais de souscription, mais il y aura bien les frais de gestion du fonds.
Les performances affichées sont toujours nettes de frais de gestion.
Pour aller plus loin sur ce sujet, je vous invite à lire notre article sur les unités de compte ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/choisir-ses-unites-de-compte/
Bonjour Nicolas, et merci pour ton super blog: didactique et complet, il est top pour les néo-pratiquants comme moi !
Très interessé par l’offre Bonus de rendement +100% disponible en ce moment, je vais ouvrir un contrat en plaçant 50% de l’inv. en UC (nécessaire pour le bonus de rendement). Je souhaite limiter les risques avec les UCs choisi (j’ai d’autres options déjà plus risquées), quelles UC me conseilles tu ? Je comptai me diriger vers ces 3 options, mais les frais d’entrée (4%) me paraissent très élevés.
Aviva Oblig International A/I Aviva Investors France FR0000097495 EUR Flexibles
Aviva Obliréa A/I Aviva Investors France FR0000014276
Aviva Rendement Europe A/I Aviva Investors France FR0000097503
Aussi, je ne vois pas d’ETF dans le options disponibles ?
Encore merci,
Guillaume
Bonjour Guillaume,
Merci pour ton retour.
En effet, l’offre actuelle est très intéressante.
Je ne peux pas conseiller telle ou telle unité de compte (UC), c’est le rôle du courtier. Mais j’explique dans article comment bien choisir : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/choisir-ses-unites-de-compte/
On peut par exemple choisir des UC moins risquées (risque 2 ou 3 sur 7), ou des UC selon ce sur quoi on souhaite investir (actions, immobilier, obligations, etc.).
Il n’y a pas de frais d’entrée sur les UC de cette assurance-vie (hors UC particulière type SCPI), ce que tu vois ce sont les frais en général (mais les courtiers peuvent négocier les frais pour les clients, donc selon l’enveloppe les frais ne sont pas les mêmes).
Malheureusement dans ce contrat il n’y a pas de trackers (ETF) parmi les UC. Pour investir en trackers il faut se tourner par exemple vers les assurances-vie Linxea Avenir ou Spirit : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/
Ou en gestion pilotée trackers, type Yomoni et Nalo : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/gestion-pilotee/