Choisir les meilleurs placements pour son épargne et bien investir

Les meilleures assurances-vie – Comparatif sept. 2020

Comparatif des meilleures assurances-vie et fonds euros.
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Découvrez notre comparatif des meilleures assurances-vie, la performance historique des meilleurs fonds en euros et tous les critères pour bien choisir son assurance-vie !

SOMMAIRE


En page précédente, nous avons vu le fonctionnement de l’assurance-vie. Mais il existe des dizaines d’assurances-vie, de la plus mauvaise à la meilleure assurance-vie le choix est vaste ! Et un même assureur peut distribuer ses contrats d’assurance-vie dans plusieurs banques différentes avec des conditions différentes. Alors ne partez pas avec un handicap, choisissez la meilleure assurance-vie dès le début, car votre assurance-vie vous suivra longtemps et vous ne pouvez pas transférer une assurance-vie ! Ceci dit, vous pouvez détenir plusieurs assurances-vie et nous rappelons que vous pouvez sortir votre argent quand vous voulez de votre assurance-vie, en faisant un rachat partiel.

Meilleure assurance-vie du comparatif : Linxea Avenir
Deuxième meilleure assurance-vie Linxea Spirit
Troisième assurance vie Darjeeling

Par la suite, vous découvrirez notre classement des meilleures assurances-vie. Mais d’abord, nous vous expliquons notre méthodologie : quels sont les critères de sélection d’une bonne assurance-vie ?

Un assureur solide

Par exemple, l’assurance-vie Linxea Spirit 2 repose sur l’assureur Crédit Agricole Spirica. Et l’assurance-vie Linxea Avenir repose sur l’assureur Crédit Mutuel Suravenir.

Avis de Nicolas : n’ayez pas crainte des courtiers en ligne (Linxea, Placement-direct, etc.). Ils ont négocié pour vous les contrats aux meilleures conditions et votre argent sera chez l’assureur, pas chez le courtier qui n’est qu’un intermédiaire.

Peu de frais

Beaucoup d’assurances-vie prélèvent 2-3-4 voire 5 % de frais à chaque versement…elles sont à fuir ! En tant qu’épargnant avisé, choisissez idéalement un contrat avec 0 frais sur versement et sur rachat. Et 0 frais d’arbitrage entre supports. Ainsi que des frais de gestion raisonnables : maximum 0,60 % par an sur fonds euros et unités de compte (UC).

Les frais, c’est tout ce que l’on maîtrise quand on signe le contrat. Donc autant optimiser ce point, surtout que ces frais pèseront lourd sur la performance à long terme de votre assurance-vie. Les performances quant à elles, que ce soit des fonds euros ou UC, sont imprévisibles donc non maîtrisables.

De bons fonds euros

En assurance-vie, vous pouvez investir en fonds euros à capital garanti. C’est le support préféré des Français pour sécuriser leur épargne. Choisissez donc une assurance-vie proposant un bon fonds euro, voire 2 bons fonds euros. Idéalement un rendement supérieur à 1,50 % en 2019 (soit 3 fois plus que le livret A), taux net de frais de gestion, avec un bon historique de performance du fonds euro.

Avec l’essor des fonds euros dynamiques (fonds euros dopés aux actions et/ou immobilier, mais offrant toujours un capital garanti), d’excellentes assurances-vie proposent 2 fonds euros. Par exemple, Linxea Avenir avec le fonds euro classique « Suravenir rendement » et le fonds euro dynamique « Suravenir Opportunités ».

Un grand choix d’unités de compte (UC)

Choisissez une assurance-vie proposant un vaste choix d’unités de compte si vous comptez dynamiser votre épargne dans des fonds actions, obligations ou immobiliers. Sachez que les meilleures assurances-vie proposent une large palette d’UC pouvant compter des centaines de fonds de sociétés de gestion différentes, des trackers (fonds indiciels pour répliquer la performance du CAC40 ou du Nasdaq par exemple) et des SCPI pour investir en pierre-papier. Alors que les mauvaises assurances-vie ne proposent que quelques unités de compte maison. Donc ouvrez le champ des possibles pour pouvoir adapter vos investissements tout au long de votre vie.

La possibilité de gérer en ligne et un courtier accessible par téléphone et mail

Choisissez une assurance-vie offrant la possibilité de gérer et faire ses opérations en ligne et ce gratuitement : versements, rachats, arbitrages (mouvements d’argent de fonds à fonds), options stop-loss et sécurisation des plus-values… tout doit être faisable depuis chez vous en quelques clics, plutôt que de dépendre de la présence d’un conseiller et perdre un temps précieux. Ceci dit, en cas de besoin, votre courtier doit être disponible par téléphone et mail.

Avis de Nicolas : je suis bien plus satisfait du service client Linxea qui décroche généralement après 2 sonneries et répond aux mails sous 24h, que de mon ancienne banque traditionnelle. Mon « conseiller » de « banque en dur » était souvent absent ou indisponible, et trop débordé pour me rappeler. Finalement, chez un courtier en ligne j’ai maintenant la même garantie avec beaucoup moins de frais, plus de performance et un meilleur service.

La gestion libre et la gestion pilotée

Vous ne voulez pas investir en 100 % fonds euro (donc vous voulez une part de risque une meilleure espérance de rendement) ET vous ne voulez pas choisir vous-même vos unités de compte ? Dans ce cas, choisissez une assurance-vie qui propose un mode de gestion pilotée. Vous trouverez notre sélection des meilleures assurances-vie en gestion pilotée en page suivante. Notez que l’on peut aussi multiplier les stratégies et diversifier sur une assurance-vie en gestion libre et une autre en gestion pilotée, pour répondre à des objectifs et des projets différents.

Le marché est capable du meilleur comme du pire. Il faut être très sélectif avant de commencer à placer sur du long terme et ne pas hésiter à être infidèle : votre conseiller habituel ne pourra pas rivaliser avec les meilleures assurances-vie du marché. Découvrez donc notre classement des meilleures assurances-vie. Note de Nicolas : ce sont des assurances-vie multisupport, c’est à dire que vous aurez le choix d’investir sur des fonds euros et des unités de compte. Donc vous pouvez toujours investir en 100 % fonds euro comme sur une assurance-vie monosupport, mais au moins vous avez le choix d’investir aussi en unités de compte quand vous voulez !

Nos assurances-vie préférées

Nicolas est à votre disposition pour toute demande de parrainage.
Nicolas vous propose une sélection des meilleures assurances-vie.

Ouvertes il y a quelques années, nos assurances-vie préférées en 2020 ont passé le filtre de sélection en réunissant toutes les qualités énumérées supra :

Aucun espoir d’avoir une aussi bonne assurance-vie en passant directement par votre agence Crédit Mutuel, Crédit Agricole, ou Generali. Vous devrez ouvrir auprès de courtiers en ligne comme Linxea, Placement-direct, Nalo ou Yomoni pour obtenir les meilleures contrats d’assurance-vie. Rassurez-vous : votre argent est chez l’assureur traditionnel. Et puis ces courtiers en ligne sont accessibles et peuvent également vous accompagner pour définir votre allocation. Mention très bien pour Linxea et Yomoni sur ce point, toujours très accessibles et réactifs par téléphone ou mail. Note de Nicolas : des contrats très proches sont distribués par d’autres courtiers, chez Mes Placements par exemple. Ils sont également dignes d’intérêt mais feraient doublon dans le comparatif et nous préférons le service client et l’interface Linxea.

Le comparatif des meilleures assurances-vie

Voici notre podium des 3 meilleures assurances-vie du marché, qui ont en plus le mérite d’être chez 3 grands assureurs différents (idéal pour diversifier). Sachez que le contrat de la Société Générale n’est pas recommandé, il est affiché seulement à titre de comparaison car il représente la norme de ce qui se fait en banque traditionnelle.

Contrat d'assurance-vie LINXEA Avenir LINXEA Spirit 2 PLACEMENT-DIRECT.fr
Darjeeling
SOCIÉTÉ GENERALE
Erable Essentiel
Assureur CRÉDIT MUTUEL Suravenir CRÉDIT AGRICOLE Spirica SWISSLIFE SOGECAP
Frais sur versement 0 % 0 % 0 % 3 %
Ticket d'entrée (Minimum à verser à l’ouverture, versements libres ensuite) 100 € 500 € 100 € 150 €
Fonds euros - Suravenir Opportunités
- Suravenir Rendement
Fonds euro Nouvelle Génération
(Allocation Long Terme ALT2 et Fonds euro classique sur Linxea Spirit 1)
Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine Oradea Vie
Performance
fonds euros 2019
2,40 % et 1,60 % Rendement 2020 connu en janvier 2021
(2,40 % et 1,50 % en 2019 sur Linxea Spirit 1)
De 1,30 % à 3 %
(selon encours et part investie en unités de compte)
0,90 %
Nombre d'unités de compte 600 UC
Dont 81 trackers
et 20 SCPI
650 UC
Dont 21 trackers
et 31 SCPI
et 111 titres vifs
950 UC
Dont 56 trackers
et 13 SCPI
50 UC
Frais de gestion
en unité de compte
0,60 % 0,50 % 0,60 % 0,96 %
Frais d'arbitrage 0 % 0 % 0 % 0,50 %
Modes de gestion Gestion libre ou
gestion pilotée
Gestion libre ou
gestion pilotée
Gestion libre ou
gestion pilotée
Gestion libre
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LINXEA AVENIR
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LINXEA SPIRIT 2
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DARJEELING
➡️ Souscrivez en ligne. Jusqu'à 200 € de prime ! ➡️ Souscrivez en ligne. Jusqu'à 200 € de prime ! ➡️ Souscrivez en ligne. Jusqu'à 300 € de prime !

Jusqu’à 2,40 % d’intérêts sur le fonds euros en 2019, à comparer à la rémunération de 0,50 % sur livret A tout aussi sécurisé. Une large offre de supports en unités de compte si l’on souhaite diversifier en actions, immobilier ou autre. Aucun frais sur versement, pas de frais d’arbitrage et des frais de gestion très réduits. Un service client efficace et très disponible. Sans conteste, Linxea propose les meilleurs contrats d’assurance-vie. Vous voulez en savoir plus sur Linxea ? Retrouvez notre avis complet sur le courtier Linxea ici. Vous pouvez recevoir une documentation Linxea en cliquant ici. Par ailleurs, le contrat Darjeeling du courtier Placement-direct.fr présente aussi de nombreuses qualités : grand choix d’unités de compte, rémunération du fonds euro proportionnelle aux unités de compte détenues, diversification chez l’assureur Swisslife. (Nous expliquons l’importance de la diversification plus loin).

Avis de Nicolas : vous avez du mal à vous décider ? Nous avons rédigé un comparatif pour aiguiller les épargnants selon leur profil et objectif (sécurité, immobilier, bourse, expatrié, etc.). Pour une première assurance-vie, selon nous Linxea Avenir est idéale et polyvalente : accessible dès 100 € à l’ouverture (sans obligation de verser ensuite), ouverture et gestion faciles en ligne, 2 fonds euros et un bon choix d’unités de compte (gestion libre ou pilotée), un service client très efficace et réactif. D’ailleurs, les contrats d’assurance-vie du courtier Linxea ont reçu de nombreuses récompenses par la presse spécialisée (Le Revenu, Le Particulier, Mieux Vivre Votre Argent, etc.) :

Assurance vie Linxea

Les contrats au pied du podium des meilleures assurances-vie

Vous souhaitez davantage diversifier et vous écarter des grands assureurs habituels, à savoir Crédit Mutuel Suravenir, Crédit Agricole Spirica et Swisslife ? Alors nous avons déniché 3 autres excellentes assurances-vie, qui permettent en plus de diversifier sur des assureurs plus rares (Aviva et Apicil) :

  • Evolution Vie d’assurancevie.com (contrat assuré par Aviva) ;
  • Linxea Zen (assureur Apicil) ;
  • Boursorama Vie, contrat assuré par Generali.
Contrat assurance-vie Assurancevie.com
Evolution Vie
LINXEA Zen BOURSORAMA Vie
Assureur AVIVA APICIL GENERALI
Frais sur versement 0 % 0 % 0 %
Ticket d'entrée 500 € 500 € 300 €
Fonds euros Aviva Actif Garanti - EuroFlex
- Apicil Euro Garanti
- Euro Exclusif
- Eurossima
Performance fonds euros 2019 De 1,76 % à 3,52 %
(selon part investie en unités de compte)
1,70 % et 1,25 % 1,55 % et 1,15 %
Nombre d'unités de compte 90 UC
Dont 3 SCI
400 UC
Dont 22 SCPI
400 UC
Dont 34 trackers
Frais de gestion en unité de compte 0,60 % 0,60 % 0,75 %
Frais d'arbitrage 0 % 0 % 0 %
Modes de gestion Gestion libre ou
gestion pilotée
Gestion libre ou
gestion pilotée
Gestion libre ou
gestion pilotée
Recevez la documentation EVOLUTION VIE Recevez la documentation LINXEA ZEN Recevez la documentation BOURSORAMA VIE
Souscrivez en ligne. Jusqu'à 350 € de prime ! Souscrivez en ligne. Jusqu'à 200 € de prime ! Souscrivez en ligne. Jusqu'à 100 € de prime !

Avis de Nicolas : ces 3 assurances-vie sont les candidates idéales pour diversifier au-delà des 3 meilleures assurances-vie présentées avant. Nous expliquons plus loin dans l’article pourquoi il est important de diversifier les assureurs et les fonds euros. Nous avons un coup de coeur pour le contrat Évolution Vie d’assurancevie.com (notre avis complet). Il permet d’obtenir un bonus de rendement du fonds euro jusqu’à +100 % sous condition d’investissement en unité de compte. Ce contrat ne donne pas accès à des trackers, en revanche, il donne accès à des SCI très intéressantes pour les épargnants qui souhaitent investir en immobilier. Concrètement en 2019, il était possible d’allouer 50 % sur une UC immobilière comme la SCI Capimmo qui a rapporté 4,56 % en 2019, et de sécuriser 50 % sur le fonds euro qui bénéficiait alors d’un bonus de 100 % soit un rendement de 3,52 %. Avec une telle stratégie, la performance globale 2019 de l’assurance vie s’établit à 4,04 %. Par ailleurs, Boursorama Vie (notre avis) et Fortuneo Vie (notre avis), sans être des contrats flamboyants, peuvent être pratiques quand on est déjà client Boursorama ou Fortuneo.

Dans votre assurance-vie, vous avez à disposition 1 ou 2 fonds euros. Ce sont les supports privilégiés pour la sécurité : le capital investi en fonds euros est garanti (brut ou net de frais de gestion), il n’y a aucun risque de perte en capital. C’est le principe même du fonds euro, y compris pour les fonds euros dynamiques boostés aux actions et/ou à l’immobilier. Historiquement, nous avons des fonds euros avec de bien meilleurs rendements que d’autres, durablement : ce sont ces fonds euros et donc ces contrats d’assurance-vie qu’il faut choisir.

Les performances des meilleurs fonds euros plus en détail

Nous présentons dans ce tableau l’historique des meilleurs fonds euros du marché. Ainsi, vous verrez dans quel contrat d’assurance-vie ils sont disponibles. On constate la domination des courtiers en ligne au niveau des performances des fonds euros, sans compter l’absence de frais sur versement sur leurs contrats. Notez qu’en bleu, nous faisons ressortir les fonds euros dynamiques. Ceux-ci sont souvent devant les fonds euros classiques.

Sachez que les rendements des fonds euros sont toujours annoncés NETS de frais de gestion et en début d’année N+1. Ainsi on reçoit les « intérêts » des fonds euros en janvier N+1 (ou au prorata temporis si on sort avant) et ils porteront eux-mêmes intérêts (le fameux « effet cliquet »). Nous vous invitons à cliquer pour agrandir le tableau :

fonds euro historique performance

Linxea Avenir et Linxea Spirit toujours au-dessus de la mêlée

Les rendements des fonds euros sont globalement en baisse depuis des années, sur fond de baisse de l’inflation et de baisse des taux (tendance venant de la politique monétaire de la Banque Centrale Européenne). Ceci dit, les meilleurs fonds euros restent toujours un cran au-dessus des moins bons (et bien au-dessus du rendement du livret A rémunéré seulement 0,50 %). Ainsi, les meilleurs fonds en euros rémunèrent environ 4 fois plus que le livret A !

Force est de constater que les fonds euros des assurances-vie des grands réseaux de banque (BNP, SG, La Banque Postale, LCL, CA, etc.) ne brillent pas. Au bilan, les mutuelles font mieux (AMPLI, MIF, MACSF, AFER) et les courtiers internet encore mieux à moindres frais. En 2019, les fonds euros boostés des assurances-vie Linxea Spirit et Linxea Avenir se distinguent encore avec un rendement de 2,40 %. Et ce, sans frais sur versement. Contre-exemple : le fonds euro du contrat de la Société Générale rapporte 3 fois moins et prélève pourtant 3 % de frais sur versement. Notez que Linxea Spirit n’est plus commercialisé depuis septembre 2020, mais Linxea Spirit 2 a pris le relai avec un fonds euro nouvelle génération qui s’annonce prometteur (garanti à 98 % « seulement » mais pour viser une meilleure performance que les fonds euros traditionnels).

Pour aller plus loin, nous vous invitons à lire notre article sur les meilleurs fonds euros, pour voir en pratique comment verser sur les fonds euros dynamiques qui présentent des contraintes de versement en unités de compte (et nous expliquons la composition des différents types de fonds euros). Notez que ce ne sont que des contraintes portant sur les versements, donc il est possible d’arbitrer ensuite gratuitement pour revenir en 100 % fonds euro.

Plusieurs assurances-vie pour diversifier et cumuler les avantages

Rien ne vous empêche de prendre date sur plusieurs assurances-vie. C’est même vivement recommandé ! Nous vous expliquons ici les 4 raisons de diversifier les assurances-vie.

Diversifier les contrats d’assurance-vie en raison des 70 000 € garantis par assureur

En effet, l’État garantit vos encours à hauteur de 70 000 € par assureur. Cette somme peut vous sembler énorme aujourd’hui, mais elle est finalement très accessible au cours d’une vie pour la « classe moyenne ». Donc essayez de diversifier chez plusieurs assureurs pour gagner en sérénité : Crédit Mutuel Suravenir via le contrat Linxea Avenir, Crédit Agricole Spirica via Linxea Spirit 2, Swisslife via Darjeeling, etc.

Se donner le meilleur choix des fonds euros et unités de compte et cumuler les avantages de chaque assurance-vie

Chaque contrat d’assurance-vie a ses points forts. Quel contrat d’assurance-vie choisir selon vos objectifs (sécurité, immobilier, bourse, etc.) ? Par exemple, vous pouvez ouvrir plusieurs assurances-vie pour cumuler les avantages :

Avoir le choix de faire ses versements sur la meilleure assurance-vie dans plusieurs années

Notre classement vaut aujourd’hui. Et même si ce sont les meilleurs contrats d’assurance-vie depuis quelques années, nous ne sommes jamais à l’abri d’une contre-performance : fonds euro qui devient décevant, retrait d’unités de compte par l’assureur, etc. Le champion d’aujourd’hui ne sera pas forcément le champion de demain ! Alors mieux vaut diversifier pour être sûr d’avoir toujours un bon contrat disponible pour vos futurs versements.

Désigner des bénéficiaires différents

Lorsque vous ouvrez une assurance-vie, vous devez désigner un bénéficiaire du capital transmis en cas de décès. Sachez que l’assurance-vie est réputée hors succession et vous pouvez transmettre 152 500 € par bénéficiaire sans impôts ni frais de succession. C’est un autre grand avantage de l’assurance-vie. Ainsi, en diversifiant sur plusieurs assurances-vie, vous pouvez facilement désigner des bénéficiaires différents. Sinon, par défaut, la clause du bénéficiaire de l’assurance vie est : « Mon conjoint ou partenaire de PACS, à défaut mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales entre eux, à défaut mes héritiers« .

Avis de Nicolas : j’ai ouvert toutes les assurances-vie citées dans cet article pour diversifier. Je reconnais que c’est un peu extrême (j’aime comparer) et que diversifier sur les 2 ou 3 meilleures assurances-vie est suffisant pour une bonne partie de la population. On peut commencer par Linxea Avenir, contrat « tout terrain », le plus accessible avec 100 € de versement à l’ouverture et facile à ouvrir.

Fonds à privilégier pour aller chercher de la performance

L’épargne classique du Français en livret A et LDD n’est plus rentable (seulement 0,50 % de rendement) et le nouveau PEL est guère mieux. Pour mieux rémunérer leur épargne, les Français doivent choisir de bonnes assurances-vie et investir sur de bons fonds euros (pour gagner environ 3 fois plus avec la sécurité du capital). Et s’ils veulent encore mieux rémunérer leur épargne dans ce contexte de taux bas et d’érosion du rendement des fonds euros, les Français doivent vaincre leur frilosité et diversifier par ailleurs.

Ainsi, l’épargnant qui veut encore mieux rémunérer son épargne à long terme doit se faire violence et investir autrement qu’en 100 % fonds euro. Selon son objectif d’allocation patrimoniale, il peut par exemple investir en partie en actions (idéalement des trackers en PEA ou en assurance-vie en gestion pilotée, par souci de simplicité, efficacité et diversification) et en immobilier (des SCPI en direct via emprunt ou en assurance-vie via épargne, également par souci de simplicité, efficacité et diversification). Ce sont des classes d’actif par nature plus volatiles (donc présentant un risque de perte en capital), mais qui offrent historiquement de meilleurs rendements à long terme que l’investissement 100 % fonds euro. « No pain, no gain ».

En assurance-vie, si on investit sur du long terme et que l’on souhaite doper son rendement, il faudra donc dynamiser son investissement avec des unités de compte (actions et/ou immobilier). En pratique en assurance vie, on peut panacher fonds euros « dynamiques » (et non pas classiques) + fonds actions + « pierre-papier » SCPI. C’est possible avec les unités de compte en gestion libre si on est autonome, ou en gestion pilotée si on préfère déléguer, conformément à son profil investisseur et à son horizon de placement. Ainsi, les courtiers en assurance vie proposent une allocation adaptée au profil de l’épargnant.

Et pour insister une dernière fois : dans tous les cas, que vous optiez pour la sécurité en 100 % fonds euros (pour une performance déjà honorable et bien supérieure aux livrets d’épargne) ou pour la dynamisation, choisissez un bon contrat et sans frais sur versement. Car il n’est pas raisonnable que des établissements facturent encore 2-3-4 voire 5 % de frais sur versement, alors que les fonds euros rapportent moins qu’il y a 10 ans.


Une bonne assurance-vie, ce n’est pas qu’un fonds euros, c’est aussi un bon choix d’unités de compte (UC) pour dynamiser votre épargne si vous ne voulez pas vous contenter du 100 % fonds euro. Et cela tombe bien, les meilleures assurances-vie mentionnées ci-dessus offrent également un bon choix d’unités de compte et des gestions pilotées performantes. Par ailleurs, pour aller plus loin, nous vous invitons à lire notre guide pour choisir la bonne assurance-vie selon son profil épargnant et ses objectifs (sécurité, immobilier, bourse, etc.).

Note de Nicolas : posez-vous les bonnes questions : avez-vous une assurance-vie ? Laquelle ? En êtes-vous satisfait ? Maintenant que vous connaissez les critères pour évaluer une assurance-vie, est-ce une bonne assurance-vie ? N’oubliez pas : on peut détenir plusieurs assurances-vie et plus on ouvre tôt, mieux c’est ! Le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans, le deuxième meilleur moment est maintenant (proverbe Chinois). Et vous pouvez toujours nous contacter en privé, nous vous accompagnerons avec plaisir et vous pourrez profiter d’une prime parrainage.

Questions fréquentes sur l’assurance vie

Quelles sont les caractéristiques des meilleures assurances vie ?

Toutes les assurances vie partagent plusieurs caractéristiques légales : enveloppe sans plafond, possibilité de placer sur plusieurs supports d’investissement (fonds euros sécurisés et unités de compte), et une fiscalité attrayante lors des retraits d’argent et à la transmission. Mais commercialement, le marché des assurances vie est hétérogène et tous les contrats ne se valent pas. Les meilleures assurances vie s’illustrent par leurs frais bas (sans frais sur versement), un fonds euro bien rémunéré, une belle offre d’unités de compte (en nombre et en qualité), le choix entre gestion libre et gestion pilotée et la souplesse de gestion. Ce sont les caractéristiques à rechercher pour ouvrir les meilleurs contrats d’assurance vie et bien rémunérer son épargne.

Comment choisir le meilleur contrat d’assurance vie en fonction de ses objectifs ?

Il y a plusieurs profils d’épargnant et un même épargnant peut avoir plusieurs objectifs. Ainsi, on peut comparer les meilleures assurances vie en fonction de ses objectifs :
– Sécurité : investissement en 100 % fonds euro possible, sur un bon fonds euro ;
– Immobilier : contrat avec un bon choix de SCPI / OPCI / SCI parmi les unités de compte, 100 % des loyers reversés et de faibles frais de gestion ;
– Investissement en bourse : contrat avec une bonne gestion pilotée si on veut déléguer. Si on préfère être autonome, il faut une bonne sélection d’unités de compte (dont des trackers), des options de gestion et des arbitrages gratuits.
– Polyvalent : un contrat “tout terrain” qui réunit toutes les qualités et permet de diversifier les investissements et de changer de stratégie en souplesse.
Notez qu’il est possible de diversifier son épargne sur plusieurs contrats d’assurance vie en ayant plusieurs objectifs et stratégies.

Quel niveau de frais de gestion attendre d’une bonne assurances vie ?

La bonne performance d’une assurance vie commence dès l’origine par de faibles frais de gestion et sans frais sur versement. Car il ne faut pas partir avec un handicap. Au niveau des frais de gestion des unités de compte, les meilleurs contrats d’assurance vie proposent des frais de gestion inférieurs ou égaux à 0,60 % par an. Et sans frais d’arbitrage entre supports (fonds euros et unités de compte). Cet excellent positionnement tarifaire est proposé par certains courtiers spécialisés en assurance vie, essentiellement des acteurs en ligne.

Que faut-il attendre d’une sélection d’unités de compte en assurance vie ?

Les assurances vie multisupport proposent une sélection d’unités de compte. Les meilleures assurances vie sont en architecture ouverte et proposent ainsi un grand nombre d’unités de compte (plusieurs centaines) de plusieurs sociétés de gestion différentes. En pratique sur les bons contrats, les investisseurs ont le choix entre des fonds réputés et il y en a pour tous les goûts : fonds actions et obligations gérés activement, fonds indiciels (trackers), immobilier “pierre papier” (SCPI notamment), titres vifs, private equity, etc. Et ce avec des frais de gestion annuels inférieurs ou égaux à 0,60 % par an. Les investisseurs souhaitant investir en unités de compte doivent être particulièrement attentifs à l’offre disponible dans leur contrat d’assurance vie.

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