DEGIRO : avis sur le courtier en bourse aux tarifs imbattables !

DEGIRO avis courtier en bourse CTO

Cela fait déjà plus de 10 ans que les courtiers en bourse 100% en ligne ont fait leur apparition. Vous connaissez sans doute Binck, Bourse Direct, Boursorama, Fortuneo, etc. Les offres de ces courtiers sont présentées dans nos articles consacrés au compte-titres ordinaire (CTO) et au plan d’épargne en actions (PEA), les 2 comptes incontournables pour investir en bourse. Dans ce nouvel article, nous présentons notre avis sur le courtier en ligne DEGIRO. Selon nous, il s’agit d’un des courtiers en ligne les plus intéressants pour commencer à investir en bourse via CTO. Les avantages et les inconvénients de DEGIRO sont exposés en détail.

Avant d’aller plus loin dans la lecture de cet article, n’hésitez-pas à faire une demande de documentation DEGIRO ou à visiter le site DEGIRO.

L’offre de service DEGIRO.

DEGIRO se démarque surtout par son compte-titres ordinaire, ouvrable facilement, avec choix entre 4 profils client différents pour satisfaire tout type d’investisseur.

Le compte-titres ordinaire DEGIRO.

Le compte titres ordinaire (CTO) est le compte par défaut pour investir en bourse, que ce soit pour acheter des actions et des obligations en direct, ou bien investir dans des fonds d’investissement (il en existe des milliers dans le monde). Pour les plus chevronnés, le CTO permet également d’investir sur une multitude de produits dérivés, options, turbos, warrants, etc. Ces produits permettent d’investir avec du levier et comportent un risque important de perte en capital.

Les investisseurs « ordinaires » sur CTO auront tout intérêt à privilégier l’investissement à long terme dans des actions d’entreprises bien couvertes par les analystes. Ou mieux encore : investir en fonds indiciels (trackers), ou déléguer la sélection des titres boursiers à des experts en investissant sur les marchés via des fonds d’investissement. D’ailleurs, DEGIRO se distingue dans l’investissement en trackers puisqu’il y a une sélection de 200 ETF sans frais de transaction (on développe dans la suite de l’article).

Sachez que tout le monde pourra investir à sa guise chez ce courtier car DEGIRO donne accès à 50 places boursières dans le monde et 30 pays. Europe, Amérique du Nord, Asie,…DEGIRO couvre de nombreuses aires géographiques du monde.

Une souscription simple, rapide et non engageante pour tester le site !

Le minimum de dépôt pour ouvrir un CTO DEGIRO est de seulement 0,01 euro (par simple virement). Il est donc très facile d’ouvrir un compte-titres ordinaire chez DEGIRO et d’évaluer leurs services. D’autant plus que l’inscription peut se faire de manière dématérialisée.

Le transfert d’un portefeuille d’actions vers DEGIRO est gratuit. Si vous avez un compte-titres dans une banque traditionnelle avec des frais de fonctionnement élevés, DEGIRO vous permet de transférer vos titres sans surcoût autre que les éventuels frais de transfert que pourrait vous facturer votre ancien courtier (ou ancienne banque).

Profil Basic/Active/Trader ou Custody ?

Vous avez le choix entre 4 profils sur le CTO DEGIRO. À l’ouverture du compte, le profil Basic est attribué par défaut. La différence entre les profils Basic, Active et Trader porte sur le type de produits accessibles et la possibilité d’utiliser le système de marge. Seuls les profils Active et Trader permettent d’investir sur les produits dérivés. Sachez que le profil Trader permet d’utiliser le système de marge avec le levier maximum, ce n’est pas recommandé aux débutants.

Les titres des clients sont conservés chez des dépositaires, quel que soit le profil de compte. Dans le cadre d’un profil custody (« garde » en français), les titres sont conservés dans un compte distinct chez les dépositaires et ne peuvent pas être prêtés. Ce profil exclut également la possibilité d’acheter à découvert ou de trader des produits dérivés.

Les tarifs de courtage sont les mêmes entre les profils Basic/Active/Trader et Custody. En revanche, la distribution de dividendes est facturée 1 euro + 3 % avec le profil Custody tandis qu’elle est gratuite avec les autres profils. De la même façon, la distribution de coupons est facturée 1 euro + 0,10 % avec le profil Custody et est gratuite avec les profils Basic/Active/Trader.

Les avantages du courtier DEGIRO.

On cite souvent DEGIRO en exemple pour ses frais de transaction très bas pour investir en bourse. Est-ce vraiment le cas ? Et un bon courtier en bourse ne doit pas se résumer à ses tarifs : qu’en est-t’il de l’espace client et du service client ?

Le courtier le moins cher pour investir en bourse ?

Les tarifs sont clairement le point fort de ce courtier :

  • Un ordre exécuté sur Euronext (bourses de Paris, Amsterdam ou Bruxelles) ne coûte que 0,04 % sans frais minimum, avec un plafond à 30 euros.
  • Les frais de transaction sur les bourses Américaines (NYSE) sont de 0,50 euros plus 0,004 USD par action.

C’est simple, nous n’avons pas trouvé de tarifs plus bas en comparant les autres courtiers en bourse. DEGIRO est donc particulièrement intéressant pour investir aussi bien sur Euronext que sur les marchés américain !

Par exemple, si on souhaite acheter 5 actions Apple à 210 $ (soit une ligne Apple à 1 050 $) , l’ordre exécuté sera facturé 0,50 € + 0,02 $ seulement ! Pour ce même ordre, chez un autre courtier on paierait plutôt autour de 5 € voire 10 €. À titre de comparaison, chez Binck (un autre courtier en ligne s’illustrant par des tarifs faibles), un passage d’ordre sur le NYSE est facturé 5 euros + 0,10%. DEGIRO offre dans des tarifs encore plus intéressants, environ 10 fois moins cher que BINCK qui est déjà compétitif ! Cet avantage est aussi valable pour les petits investisseurs, puisque le coût par ordre tend vers 0,50 euros pour les petits ordres alors qu’il ne peut être inférieur à 5 euros pour Binck.

Attention toutefois à éviter les « penny stocks », car si vous convoitez des titres dont le cours de l’action est très faible, leur coût d’achat est défavorisé par le système de facturation au nombre d’actions. Il s’agit d’un inconvénient plus que mineur car la grande majorité des actions US affiche une valeur unitaire de plusieurs dollars. Par ailleurs, les frais de change (conversion automatique) sont de 0,10%, ce qui classe aussi sur ce point DEGIRO parmi les acteurs les plus compétitifs du courtage en ligne.

Et les frais annexes chez DEGIRO ?

Hors frais de transaction, est-ce qu’il y a des frais chez DEGIRO ? Nous avons fait le tour et nous ne voyons pas de mauvaise surprise. DEGIRO ne facture ni frais de clôture, ni frais de gestion, ni frais d’inactivité. Sachez que les virements entrants et sortants sont également gratuits. Et les ordres annulés ou non exécutés ne sont pas facturés. Enfin, comme pour l’essentiel des courtiers en ligne, il n’y a pas de droit de garde. Finalement, aucune mauvaise surprise quant aux frais de fonctionnement !

Juste un point à connaitre : les frais annuels d’accès aux places hors Euronext. En effet, si vous avez des actions hors Euronext, DEGIRO facture 2,50 € par an pour chaque place boursière utilisée. Donc si vous comptez investir sur des actions américaines par exemple, comptez 2,50 € de frais fixes par an. Vu les très faibles frais de transaction, c’est vite amorti et presque anecdotique.

Une interface relativement complète et intuitive.

DEGIRO donne accès à la cotation Euronext et Francfort en temps réel. C’est également le cas pour CHI-X (un marché boursier alternatif européen). DEGIRO fournit également les cours en temps réel gratuitement sur les Etats-Unis grâce à BATS, moyennant un ordre exécuté. C’est le seul courtier à proposer les cours en temps réel gratuitement aux USA.

Sachez que la cotation est en différé pour les autres places européennes (15 minutes) mais le courtier donne la possibilité de souscrire un accès aux cotations en temps réel pour quelques euros par mois (le prix dépend de la place boursière). Il n’est pas possible d’avoir accès aux cotations en temps réel du NYSE (New York Stock Exchange). Cela étant, c’est un inconvénient qui peut facilement être contourné en consultant Google Finance lorsque vous souhaitez connaître le cours d’un titre en temps réel, car ce service donne accès aux cotations en temps réel pour les marchés US.

Sur votre espace client, des onglets permettent d’accéder rapidement aux différents produits financiers. Actions, options, fonds d’investissement, trackers, etc. La navigation est très fluide, sur une interface épurée et agréable. Un onglet donne également accès aux rapports d’activité des années précédentes. Quant au cœur du sujet, le passage d’ordre : c’est très clair, on passe un ordre en quelques clics.

Interface DEGIRO

Une offre de trackers bien développée chez DEGIRO.

Les trackers, aussi appelés fonds de gestion indiciels (ou encore ETF), sont des fonds dont l’objectif est de reproduire la performance d’un indice boursier de référence, tels que le tracker CAC 40 ou l’ETF S&P 500. Ces fonds de gestion passive sont devenus très populaires au cours des dernières années en raison de leurs bonnes performances (les gérants de fonds actifs sont très généralement battus par les trackers !) et de leurs frais de gestion très faibles. Pour en savoir davantage sur ces fonds d’investissement, n’hésitez-pas à consulter notre page dédiée aux trackers et ETF.

DEGIRO propose une sélection de 200 ETF sans frais de courtage. Ce courtier est donc excellent et tout particulièrement recommandé aux personnes souhaitant investir dans des trackers sur CTO.

Pour les autres trackers en dehors de cette sélection, les tarifs demeurent tout à fait compétitifs. En effet, les frais classiques sont de 2 euros + 0,02% du montant de l’ordre. Ces tarifs placent DEGIRO parmi les courtiers en ligne les moins chers du marché.

Le service client.

DEGIRO est une société de courtage en bourse créée en 2008 aux Pays-Bas. Devant le succès rencontré, son offre s’est rapidement étendue à la France en 2014 puis dans plus de 15 autres pays Européens. DEGIRO compte maintenant plus de 350 000 clients en Europe, mais on a constaté que le service client, bien que basé à Amsterdam, est français (et non néerlandais). En effet, ils répondent rapidement par mail ou par téléphone, en semaine de 8h à 22h.

Courtier DeGiro

2 points faibles à savoir sur DEGIRO.

Pour être complet dans notre avis, DEGIRO n’a pas que des avantages. Il faut savoir que DEGIRO ne propose pas le PEA ni l’imprimé fiscale unique (IFU). Deux défauts dont on se passe facilement ?

Et le PEA DEGIRO ?

DEGIRO ne propose pas encore le plan d’épargne en actions (PEA). C’est dommage, car le PEA est un compte bourse permettant d’investir sur les actions européennes en profitant d’avantages fiscaux significatifs. Réservé aux investisseurs domiciliés en France, ce compte est très populaire. Espérons que DEGIRO permettra d’ouvrir un PEA très prochainement (nous attendons depuis des années). Il faut reconnaître qu’il est commode de centraliser ses différents comptes chez un même courtier. Sachez que sur son site internet, DEGIRO indique que l’intégration du PEA à ses services est en cours de développement.

Pas d’IFU pour aider à la déclaration fiscale ?

Le courtier DEGIRO ne fournit pas d’imprimé fiscal unique (IFU). Ce document est utile au moment de réaliser sa déclaration de revenus. Notamment, l’IFU indique le montant des dividendes, des plus et moins values réalisées (PV ou MV), et autres revenus perçus chez le courtier qu’il faut reporter sur sa déclaration de revenus.

Avec DEGIRO, vous n’aurez pas d’IFU mais seulement un rapport fiscal. Ce dernier reprend les informations présentes dans l’IFU. Quelle différence ? Contrairement à l’IFU, les données du rapport ne sont pas transmises à l’administration fiscale française, vous devrez reporter vous-même les montants dans votre déclaration. Ceci dit, que vous ayez un IFU à disposition ou non, c’est de toute façon au contribuable de vérifier que les chiffres reportés sont corrects. Vous devrez donc calculer et vérifier le montant de vos revenus et plus-values avant de finaliser votre déclaration de revenus et nous recommandons toujours le suivi Excel de vos dividendes perçus et PV ou MV réalisées.


Malgré les 2 faiblesses relevées (absence de PEA et d’IFU, ce qui ne gênera pas les investisseurs initiés qui souhaitent investir sur CTO), DEGIRO nous semble un des meilleurs courtiers en ligne pour investir en bourse sur CTO. Et ce courtier est particulièrement adapté pour l’investissement passif en trackers grâce à la sélection de 200 ETF sans frais.

Sinon, si vous souhaitez pouvoir ouvrir un PEA et disposer d’un IFU, Binck est selon nous la meilleure alternative (présentation complète de Binck ici) à DEGIRO. Car l’interface est très agréable et pratique et les tarifs de Binck sont compétitifs, même si plus élevés que chez DEGIRO en particulier pour les investisseurs passant des ordres de faibles montants.

Dans tous les cas, n’hésitez-pas à faire une demande de documentation DEGIRO ou à simplement visiter le site ou ouvrir un compte gratuitement pour tester leurs services. Le dépôt minimum est de seulement 0,01 euros et vous pourrez directement tester l’interface et le service client. Pour rappel, il est possible de détenir plusieurs CTO dans plusieurs établissements différents.

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