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DEGIRO : avis sur le courtier en bourse aux tarifs imbattables !

DEGIRO avis courtier en bourse CTO

Cela fait dĂ©jĂ  plus de 10 ans que les courtiers en bourse 100% en ligne ont fait leur apparition. Vous connaissez sans doute Binck, Bourse Direct, Boursorama, Fortuneo, etc. Les offres de ces courtiers sont prĂ©sentĂ©es dans nos articles consacrĂ©s au compte-titres ordinaire (CTO) et au plan d’Ă©pargne en actions (PEA), les 2 comptes incontournables pour investir en bourse. Dans ce nouvel article, nous prĂ©sentons notre avis sur le courtier en ligne DEGIRO. Selon nous, il s’agit d’un des courtiers en ligne les plus intĂ©ressants pour commencer Ă  investir en bourse via CTO. Les avantages et les inconvĂ©nients de DEGIRO sont exposĂ©s en dĂ©tail.

Avant d’aller plus loin dans la lecture de cet article, n’hĂ©sitez-pas Ă  visiter le site DEGIRO.

SOMMAIRE

L’offre de service DEGIRO

DEGIRO se dĂ©marque surtout par son compte-titres ordinaire, ouvrable facilement, avec choix entre 4 profils client diffĂ©rents pour satisfaire tout type d’investisseur.

Le compte-titres ordinaire DEGIRO

Le compte titres ordinaire (CTO) est le compte par dĂ©faut pour investir en bourse, que ce soit pour acheter des actions et des obligations en direct, ou bien investir dans des fonds d’investissement (il en existe des milliers dans le monde). Pour les plus chevronnĂ©s, le CTO permet Ă©galement d’investir sur une multitude de produits dĂ©rivĂ©s, options, turbos, warrants, etc. Ces produits permettent d’investir avec du levier et comportent un risque important de perte en capital.

Les investisseurs « ordinaires » sur CTO auront tout intĂ©rĂŞt Ă  privilĂ©gier l’investissement Ă  long terme dans des actions d’entreprises bien couvertes par les analystes. Ou mieux encore : investir en fonds indiciels (trackers), ou dĂ©lĂ©guer la sĂ©lection des titres boursiers Ă  des experts en investissant sur les marchĂ©s via des fonds d’investissement. D’ailleurs, DEGIRO se distingue dans l’investissement en trackers puisqu’il y a une sĂ©lection de 200 ETF sans frais de transaction (on dĂ©veloppe dans la suite de l’article).

Sachez que tout le monde pourra investir Ă  sa guise chez ce courtier car DEGIRO donne accès Ă  50 places boursières dans le monde et 30 pays. Europe, AmĂ©rique du Nord, Asie,…DEGIRO couvre de nombreuses aires gĂ©ographiques du monde.

Une souscription simple, rapide et non engageante pour tester le site !

Le minimum de dĂ©pĂ´t pour ouvrir un CTO DEGIRO est de seulement 0,01 euro (par simple virement). Il est donc très facile d’ouvrir un compte-titres ordinaire chez DEGIRO et d’Ă©valuer leurs services. D’autant plus que l’inscription peut se faire de manière dĂ©matĂ©rialisĂ©e.

Le transfert d’un portefeuille d’actions vers DEGIRO est gratuit. Si vous avez un compte-titres dans une banque traditionnelle avec des frais de fonctionnement Ă©levĂ©s, DEGIRO vous permet de transfĂ©rer vos titres sans surcoĂ»t autre que les Ă©ventuels frais de transfert que pourrait vous facturer votre ancien courtier (ou ancienne banque).

Profil Basic/Active/Trader ou Custody ?

Vous avez le choix entre 4 profils sur le CTO DEGIRO. Ă€ l’ouverture du compte, le profil Basic est attribuĂ© par dĂ©faut. La diffĂ©rence entre les profils Basic, Active et Trader porte sur le type de produits accessibles et la possibilitĂ© d’utiliser le système de marge. Seuls les profils Active et Trader permettent d’investir sur les produits dĂ©rivĂ©s. Sachez que le profil Trader permet d’utiliser le système de marge avec le levier maximum, ce n’est pas recommandĂ© aux dĂ©butants.

Les titres des clients sont conservĂ©s chez des dĂ©positaires, quel que soit le profil de compte. Dans le cadre d’un profil custody (« garde » en français), les titres sont conservĂ©s dans un compte distinct chez les dĂ©positaires et ne peuvent pas ĂŞtre prĂŞtĂ©s. Ce profil exclut Ă©galement la possibilitĂ© d’acheter Ă  dĂ©couvert ou de trader des produits dĂ©rivĂ©s.

Les tarifs de courtage sont les mĂŞmes entre les profils Basic/Active/Trader et Custody. En revanche, la distribution de dividendes est facturĂ©e 1 euro + 3 % avec le profil Custody tandis qu’elle est gratuite avec les autres profils. De la mĂŞme façon, la distribution de coupons est facturĂ©e 1 euro + 0,10 % avec le profil Custody et est gratuite avec les profils Basic/Active/Trader.

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Les avantages du courtier DEGIRO

On cite souvent DEGIRO en exemple pour ses frais de transaction très bas pour investir en bourse. Est-ce vraiment le cas ? Et un bon courtier en bourse ne doit pas se rĂ©sumer Ă  ses tarifs : qu’en est-t’il de l’espace client et du service client ?

Le courtier le moins cher pour investir en bourse ?

Les tarifs sont clairement le point fort de ce courtier :

  • Un ordre exĂ©cutĂ© sur Euronext (bourses de Paris, Amsterdam ou Bruxelles) ne coĂ»te que 0,04 % sans frais minimum, avec un plafond Ă  30 euros.
  • Les frais de transaction sur les bourses AmĂ©ricaines (NYSE) sont de 0,50 euros plus 0,004 USD par action.

C’est simple, nous n’avons pas trouvĂ© de tarifs plus bas en comparant les autres courtiers en bourse. DEGIRO est donc particulièrement intĂ©ressant pour investir aussi bien sur Euronext que sur les marchĂ©s amĂ©ricain !

Exemple de frais si on investit sur des actions Américaines avec Degiro.

Par exemple, si on souhaite acheter 5 actions Apple Ă  210 $ (soit une ligne Apple Ă  1 050 $) , l’ordre exĂ©cutĂ© sera facturĂ© 0,50 € + 0,02 $ seulement ! Pour ce mĂŞme ordre, chez un autre courtier on paierait plutĂ´t autour de 5 € voire 10 €. Ă€ titre de comparaison, chez Binck (un autre courtier en ligne s’illustrant par des tarifs faibles), un passage d’ordre sur le NYSE est facturĂ© 5 euros + 0,10%. DEGIRO offre dans des tarifs encore plus intĂ©ressants, environ 10 fois moins cher que BINCK qui est dĂ©jĂ  compĂ©titif ! Cet avantage est aussi valable pour les petits investisseurs, puisque le coĂ»t par ordre tend vers 0,50 euros pour les petits ordres alors qu’il ne peut ĂŞtre infĂ©rieur Ă  5 euros pour Binck.

Attention toutefois Ă  Ă©viter les « penny stocks », car si vous convoitez des titres dont le cours de l’action est très faible, leur coĂ»t d’achat est dĂ©favorisĂ© par le système de facturation au nombre d’actions. Il s’agit d’un inconvĂ©nient plus que mineur car la grande majoritĂ© des actions US affiche une valeur unitaire de plusieurs dollars. Par ailleurs, les frais de change (conversion automatique) sont de 0,10%, ce qui classe aussi sur ce point DEGIRO parmi les acteurs les plus compĂ©titifs du courtage en ligne.

Et les frais annexes chez DEGIRO ?

Hors frais de transaction, est-ce qu’il y a des frais chez DEGIRO ? Nous avons fait le tour et nous ne voyons pas de mauvaise surprise. DEGIRO ne facture ni frais de clĂ´ture, ni frais de gestion, ni frais d’inactivitĂ©. Sachez que les virements entrants et sortants sont Ă©galement gratuits. Et les ordres annulĂ©s ou non exĂ©cutĂ©s ne sont pas facturĂ©s. Enfin, comme pour l’essentiel des courtiers en ligne, il n’y a pas de droit de garde. Finalement, aucune mauvaise surprise quant aux frais de fonctionnement !

Juste un point Ă  connaitre : les frais annuels d’accès aux places hors Euronext. En effet, si vous avez des actions hors Euronext, DEGIRO facture 2,50 € par an pour chaque place boursière utilisĂ©e. Donc si vous comptez investir sur des actions amĂ©ricaines par exemple, comptez 2,50 € de frais fixes par an. Vu les très faibles frais de transaction, c’est vite amorti et presque anecdotique.

Une interface relativement complète et intuitive.

DEGIRO donne accès Ă  la cotation Euronext et Francfort en temps rĂ©el. C’est Ă©galement le cas pour CHI-X (un marchĂ© boursier alternatif europĂ©en). DEGIRO fournit Ă©galement les cours en temps rĂ©el gratuitement sur les Etats-Unis grâce Ă  BATS, moyennant un ordre exĂ©cutĂ©. C’est le seul courtier Ă  proposer les cours en temps rĂ©el gratuitement aux USA.

Sachez que la cotation est en diffĂ©rĂ© pour les autres places europĂ©ennes (15 minutes) mais le courtier donne la possibilitĂ© de souscrire un accès aux cotations en temps rĂ©el pour quelques euros par mois (le prix dĂ©pend de la place boursière). Il n’est pas possible d’avoir accès aux cotations en temps rĂ©el du NYSE (New York Stock Exchange). Cela Ă©tant, c’est un inconvĂ©nient qui peut facilement ĂŞtre contournĂ© en consultant Google Finance lorsque vous souhaitez connaĂ®tre le cours d’un titre en temps rĂ©el, car ce service donne accès aux cotations en temps rĂ©el pour les marchĂ©s US.

Sur votre espace client, des onglets permettent d’accĂ©der rapidement aux diffĂ©rents produits financiers. Actions, options, fonds d’investissement, trackers, etc. La navigation est très fluide, sur une interface Ă©purĂ©e et agrĂ©able. Un onglet donne Ă©galement accès aux rapports d’activitĂ© des annĂ©es prĂ©cĂ©dentes. Quant au cĹ“ur du sujet, le passage d’ordre : c’est très clair, on passe un ordre en quelques clics.

Interface DEGIRO

Une offre de trackers bien développée chez DEGIRO.

Les trackers, aussi appelĂ©s fonds de gestion indiciels (ou encore ETF), sont des fonds dont l’objectif est de reproduire la performance d’un indice boursier de rĂ©fĂ©rence, tels que le tracker CAC 40 ou l’ETF S&P 500. Ces fonds de gestion passive sont devenus très populaires au cours des dernières annĂ©es en raison de leurs bonnes performances (les gĂ©rants de fonds actifs sont très gĂ©nĂ©ralement battus par les trackers !) et de leurs frais de gestion très faibles. Pour en savoir davantage sur ces fonds d’investissement, n’hĂ©sitez-pas Ă  consulter notre page dĂ©diĂ©e aux trackers et ETF.

DEGIRO propose une sélection de 200 ETF sans frais de courtage. Ce courtier est donc excellent et tout particulièrement recommandé aux personnes souhaitant investir dans des trackers sur CTO.

Note de Ludovic : pour les autres trackers en dehors de cette sĂ©lection, les tarifs demeurent tout Ă  fait compĂ©titifs. En effet, les frais classiques sont de 2 euros + 0,02% du montant de l’ordre. Ces tarifs placent DEGIRO parmi les courtiers en ligne les moins chers du marchĂ©.

Le service client.

DEGIRO est une sociĂ©tĂ© de courtage en bourse crĂ©Ă©e en 2008 aux Pays-Bas. Devant le succès rencontrĂ©, son offre s’est rapidement Ă©tendue Ă  la France en 2014 puis dans plus de 15 autres pays EuropĂ©ens. DEGIRO compte maintenant plus de 350 000 clients en Europe, mais on a constatĂ© que le service client, bien que basĂ© Ă  Amsterdam, est français (et non nĂ©erlandais). En effet, ils rĂ©pondent rapidement par mail ou par tĂ©lĂ©phone, en semaine de 8h Ă  22h.

Et le PEA DEGIRO ?

DEGIRO ne propose pas encore le plan d’Ă©pargne en actions (PEA). C’est dommage, car le PEA est un compte bourse permettant d’investir sur les actions europĂ©ennes en profitant d’avantages fiscaux significatifs. RĂ©servĂ© aux investisseurs domiciliĂ©s en France, ce compte est très populaire. EspĂ©rons que DEGIRO permettra d’ouvrir un PEA très prochainement (nous attendons depuis des annĂ©es). Il faut reconnaĂ®tre qu’il est commode de centraliser ses diffĂ©rents comptes chez un mĂŞme courtier. Sachez que sur son site internet, DEGIRO indique que l’intĂ©gration du PEA Ă  ses services est en cours de dĂ©veloppement.

Pas d’IFU pour aider Ă  la dĂ©claration fiscale ?

Le courtier DEGIRO ne fournit pas d’imprimĂ© fiscal unique (IFU). Ce document est utile au moment de rĂ©aliser sa dĂ©claration de revenus. Notamment, l’IFU indique le montant des dividendes, des plus et moins values rĂ©alisĂ©es (PV ou MV), et autres revenus perçus chez le courtier qu’il faut reporter sur sa dĂ©claration de revenus.

Avec DEGIRO, vous n’aurez pas d’IFU mais seulement un rapport fiscal. Ce dernier reprend les informations prĂ©sentes dans l’IFU. Quelle diffĂ©rence ? Contrairement Ă  l’IFU, les donnĂ©es du rapport ne sont pas transmises Ă  l’administration fiscale française, vous devrez reporter vous-mĂŞme les montants dans votre dĂ©claration. Ceci dit, que vous ayez un IFU Ă  disposition ou non, c’est de toute façon au contribuable de vĂ©rifier que les chiffres reportĂ©s sont corrects. Vous devrez donc calculer et vĂ©rifier le montant de vos revenus et plus-values avant de finaliser votre dĂ©claration de revenus. En pratique, dans tous les cas, nous recommandons toujours le suivi Excel de vos dividendes perçus et PV ou MV rĂ©alisĂ©es.

Avis sur DEGIRO : bilan

DEGIRO nous semble ĂŞtre le meilleur courtier en ligne pour investir en bourse sur CTO. Et ce courtier est particulièrement adaptĂ© pour l’investissement passif en trackers grâce Ă  la sĂ©lection de 200 ETF sans frais.

Sinon, si vous souhaitez pouvoir ouvrir un PEA et disposer d’un IFU, Bourse Direct est selon nous la meilleure alternative (notre avis sur Bourse Direct) Ă  DEGIRO. Car l’interface est très agrĂ©able et pratique et les tarifs de Bourse Direct sont très compĂ©titifs, mĂŞme si plus Ă©levĂ©s que chez DEGIRO. Nous vous invitons Ă  lire notre comparatif des meilleurs PEA. Et on peut très bien avoir un CTO chez Degiro et son PEA chez un autre courtier en bourse.

Dans tous les cas, n’hĂ©sitez-pas Ă  simplement visiter le site DEGIRO ou ouvrir un compte gratuitement pour tester leurs services. Le dĂ©pĂ´t minimum est de seulement 0,01 euros et vous pourrez directement tester l’interface et le service client. Et pour rappel, il est possible de dĂ©tenir plusieurs CTO dans plusieurs Ă©tablissements diffĂ©rents.


Questions fréquentes

Quels sont les avantages de DEGIRO ?

D’abord, l’ouverture d’un compte-titres chez Degiro est très facile et rapide, avec moins d’un euro à verser. Les tarifs très bas sont le gros point fort de Degiro. De plus, l’interface de l’espace client est claire et on peut passer des ordres simplement en quelques clics. Le service client que nous avons testé à plusieurs reprises se montre efficace et réactif, par mail et téléphone.

Quels sont les tarifs de DEGIRO ?

DEGIRO se place parmi les courtiers en bourse les moins chers en termes de frais de transaction, nous n’avons pas trouvé plus économique. En pratique, l’ordre sur Euronext coûte 0,04 %, donc 40 centimes pour un ordre de 1 000 €. Et un ordre sur les bourses Américaines coûte 0,50 euro plus 0,004 dollar par action.

Quels sont les inconvénients de DEGIRO ?

L’offre de service de DEGIRO est parfaite pour le compte-titres ordinaire (CTO). On regrette juste l’absence d’une autre enveloppe pour investir en bourse : le plan d’épargne actions (PEA). Il faudra donc se tourner vers un autre courtier pour le PEA. Par ailleurs, DEGIRO ne transmet pas l’ImprimĂ© Fiscal Unique (IFU) aux clients et Ă  l’administration fiscale, mais fournit un rapport fiscal qui reprend exactement les chiffres Ă  dĂ©clarer. L’absence d’IFU est donc un inconvĂ©nient anecdotique.

Quels sont les avis sur DEGIRO ?

Notre avis d’investisseurs sur Degiro est excellent : frais très bas, interface claire pour les débutants et des fonctionnalités intéressantes pour les plus expérimentés, service client efficace. Et à en croire les retours des internautes, notre avis est partagé par les clients du courtier.


Note : l’investissement en bourse prĂ©sente un risque de perte en capital, alors prenez le temps de bien vous informer avant tout investissement. Vous pouvez notamment consulter notre article pour savoir comment investir en bourse.

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10 commentaires sur “DEGIRO : avis sur le courtier en bourse aux tarifs imbattables !”

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