Darjeeling : avis sur l’assurance-vie du courtier Placement-Direct.fr

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Darjeeling…non on ne va pas vous parler de lingerie fine ni de thé, mais bien de l’assurance-vie ! Le contrat Darjeeling est proposé par le courtier Placement-Direct.fr, filiale de SwissLife. Il s’agit d’une assurance-vie 100 % en ligne, que vous pourrez consulter et gérer sur votre espace client MySwissLife. Habituellement chez les courtiers en ligne, nous avons des contrats performants et peu chargés en frais : est-ce le cas de Darjeeling ? Nous allons examiner ce contrat à la loupe !

Note de Nicolas : j’ai lu beaucoup de retours positifs sur Darjeeling sur les forums ces dernières années. Par ailleurs, ce contrat a été récompensé à plusieurs reprises par la presse spécialisée. Cela m’a donné envie de me pencher dessus, d’autant plus que j’aime diversifier et je n’ai pas encore de contrat chez l’assureur SwissLife.

Darjeeling : avis assurance-vie Placement Direct

Qui distribue l’assurance-vie Darjeeling ? Ce contrat n’est pas accessible dans les réseaux d’agence. Rien de surprenant, en effet selon nous les meilleures assurances-vie sont distribuées par des courtiers en ligne (même si assurées par des assureurs « en dur » comme SwissLife) et c’est aussi le cas du contrat Darjeeling. Il faut donc voir du côté d’internet, plus précisément le courtier en ligne Placement-Direct.fr qui fait office d’intermédiaire entre le client et l’assureur SwissLife.

Placement-Direct.fr : pionnier de l’assurance-vie en ligne.

Avant de vous présenter en détail l’assurance-vie Darjeeling, parlons du courtier qui la commercialise : Placement-Direct.fr. Il s’agit d’une société de courtage et de conseil en investissement financier créée en 1999, filiale du groupe d’assurances SwissLife depuis 2008 (1). Ainsi, Placement-Direct.fr fait office de pionnier de l’assurance-vie en ligne, solide et avec déjà une longue histoire.

Pourquoi est-ce important de savoir qui se cache derrière Darjeeling ? Car c’est avec le courtier que le client va traiter l’ouverture de son assurance-vie, et c’est le courtier Placement-Direct.fr qui sera l’interlocuteur du client sur la durée pour toutes les questions et opérations. Ceci dit, pour rappel, le courtier Placement-Direct.fr n’est que l’intermédiaire entre les clients et l’assureur : l’argent des clients est chez l’assureur. En l’occurrence, c’est SwissLife qui est l’assureur du contrat Darjeeling.

L’offre de produits d’épargne chez Placement-Direct.fr

Placement-Direct.fr propose plusieurs assurances-vie :

  • Darjeeling : contrat créé en 2008, assuré par Swisslife Assurance et Patrimoine.
  • Kapital Direct : contrat assuré par Generali Vie.
  • Afer : contrat assuré par Aviva.
  • Patrimoine Vie Plus : assuré par Suravenir.
  • Himalia : assuré par Generali Patrimoine.

Darjeeling : la meilleure assurance-vie commercialisée par Placement-Direct.fr ?

C’est ce premier contrat d’assurance-vie, appelé Darjeeling, qui nous intéresse le plus. En effet, Darjeeling rassemble plusieurs qualités prometteuses :

  • frais bas : aucun frais sur versement et 0,60 % de frais de gestion sur encours par an (versus les frais sur versement des assurances-vie traditionnelles sont rédhibitoires selon nous),
  • assureur rare :  assurance-vie SwissLife distribuée exclusivement par Placement-Direct.fr
  • bon fonds euro : une rémunération supérieure à la moyenne, sans compter les bonus pour les investisseurs en unités de compte.
  • plusieurs modes de gestion : gestion libre, gestion pilotée, ou gestion mixte.
  • grand choix d’unités de compte : plus de 950 fonds, dont des trackers (fonds indiciels très économiques) et des SCPI (la fameuse « pierre-papier).

Ainsi, nous allons donner notre avis complet sur Darjeeling.

Présentation générale de l’assurance-vie Darjeeling.

Ce tableau synthétise les principales caractéristiques du contrat Darjeeling de Placement-Direct.fr

Critère Appréciation
Assureur SWISSLIFE
Frais sur versement 0 %
Ticket d'entrée 1 000 € au premier versement (versements libres ensuite),
ou 150 € avec mise en place de versements programmés.
Nom du fonds euro Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine
Performance fonds euro 2018 De 1,70 % à 2,70 % (selon encours et part investie en unités de compte)
Unités de compte (fonds disponibles hors fonds euro) 950 UC (plus de 50 trackers et 10 SCPI).
Frais de gestion en unité de compte 0,60 % / an de frais sur encours en gestion libre (1 % en gestion pilotée)
Frais d'arbitrage 0 %
Modes de gestion 3 choix : gestion libre, gestion pilotée (déléguée), ou gestion mixte.
Explication dans le paragraphe "notre avis sur les modes de gestion".

Avis de Nicolas : globalement Darjeeling présente de faibles frais (en ligne avec la moyenne des contrats internet), un fonds euro performant, un grand choix d’unités de compte et une gestion souple. Tout en étant très accessible avec une ouverture dès 1 000 €. Voilà pour la vision d’ensemble, il faut maintenant entrer dans le détail.

Notre avis sur le fonds euro du contrat Darjeeling.

Darjeeling est une assurance-vie multisupport : vous pouvez investir en fonds euro et en unités de compte. Le fonds euro reste le support d’investissement préféré des Français et concentre 80 % des sommes versées en assurance-vie. En effet, les Français apprécient particulièrement une propriété du fonds euro : le capital investi en fonds euro est garanti. Et sachez que même si les rendements des fonds euros sont modestes (légèrement en dessous de 2 % en moyenne), cela reste bien mieux que le livret A. Alors que vaut le fonds euro sur Darjeeling ?

Les performances du fonds euro sur Darjeeling.

Le fonds euro disponible sur l’assurance-Vie Darjeeling est l’actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine. Notez un point intéressant : vous recevez un bonus de rendement si vous investissez également en unités de compte et pas uniquement en fonds euro ! Ainsi, vous pouvez très bien investir en 100 % fonds euro, mais si vous diversifiez en unités de compte (sujettes à fluctuation à la hausse comme à la baisse selon l’évolution des marchés financiers) vous serez récompensé. De même, vous aurez un bonus de rendement du fonds euro si vous investissez plus de 250 000 € sur votre contrat, de quoi séduire les plus aisés.

Finalement, même en 100 % fonds euro et sans bonus, les performances historiques du fonds euro de Darjeeling sont très honorables et supérieures à la moyenne (et sans frais sur versement ! ) :

Darjeeling frais de gestion assurance-vie Placement Direct

Avis de Nicolas : plutôt que d’imposer des contraintes de versement en unités de compte, l’assureur SwissLife préfère bonifier le rendement du fonds euro des clients qui investissent aussi en unités de compte. Je trouve cette politique très saine et « fair play ». C’est à souligner, je n’ai pas vu ça chez la concurrence des assurances-vie en ligne.

Notre avis sur les unités de compte disponibles sur Darjeeling.

Les unités de compte sont des fonds d’investissement plus ou moins risqués, comportant un risque de perte en capital (contrairement au fonds euro). Sachez que vous êtes libre d’y investir ou non en gestion libre (comment choisir ses unités de compte ?), tandis qu’en gestion pilotée vous aurez forcément des unités de compte dans votre allocation et ce n’est pas vous qui les choisirez. Rappel : les performances passées ne préjugent pas des performances à venir. Par conséquent, contentez-vous d’investir sur le fonds euro si vous souhaitez sécuriser votre capital.

Les unités de compte sur Darjeeling.

L’offre d’unités de compte de l’assurance-vie Darjeeling est impressionnante : 950 unités de compte, nous n’avons jamais vu un tel choix ! Il s’agit d’une assurance-vie à architecture ouverte, c’est à dire que vous trouverez des unités de compte de plusieurs sociétés de gestion.

Concrètement, vous avez le choix entre plusieurs catégories d’unités de compte :

  • OPCVM : environ 900 fonds monétaires, obligataires, actions, matières premières, etc.
  • trackers : plus de 50 fonds indiciels. Les trackers sont des fonds passifs, très appréciés car économiques. D’ailleurs, ils battent généralement les fonds actifs.
  • SCPI : plus de 10 SCPI pour investir en immobilier « pierre-papier ».

Finalement, l’offre est tellement généreuse que l’on pourrait s’y perdre ! Heureusement, Quantalys permet de filtrer sur différents critères. Par exemple, la catégorie du fonds (monétaire, obligataire, actions, immobilier, etc.), la société de gestion (Axa, Carmignac, La Financière de l’échiquier, JP Morgan, HMG, etc.) ou la volatilité du fonds (faible volatilité = moins de risque). Notons qu’il y a un bon choix qualitatif également, puisque l’on trouve 350 fonds notés 4 ou 5 étoiles sur Quantalys.

Sachez que les frais de gestion sur unités de compte s’élèvent à 0,60 % par an sur encours en gestion libre : c’est attractif et c’est la norme des contrats en ligne. De plus, il n’y a aucun frais d’arbitrage entre supports : vous pouvez donc réallouer vos investissements librement et gratuitement.

Les options automatiques de gestion du contrat Darjeeling.

Les clients qui aiment automatiser leur assurance-vie seront heureux de pouvoir profiter de plusieurs options de gestion :

  • Réallocation automatique entre fonds euro et unités de compte, selon votre répartition souhaitée ;
  • Investissement progressif du fonds euro vers les unités de compte ;
  • Arbitrage automatique des plus-values ;
  • Arbitrage automatique des moins-values.

Avis de Nicolas : en règle générale je ne suis pas fan des options de gestion en assurance-vie, mais ici l’investissement progressif du fonds euro vers les unités de compte est très pratique ! C’est la fameuse méthode DCA que nous recommandons pour investir progressivement sur les marchés.

Notez que les unités de compte sont accessibles en gestion libre ou en gestion pilotée : vous avez le choix du mode de gestion. Ceci dit, en gestion pilotée vous n’aurez pas à sélectionner vous-même les unités de compte.

Notre avis sur les modes de gestion de l’assurance-vie Darjeeling.

Vous avez le choix entre 3 modes de gestion pour votre contrat Darjeeling.

  • Gestion libre : pour investir en 100 % fonds euro, ou pour réaliser vous-même votre allocation entre fonds euro et unités de compte.
  • Gestion pilotée (aussi appelée gestion déléguée) : pour confier un mandat de gestion à l’équipe de gérants. Vous avez le choix entre 6 profils, dénommés force 1 à force 6, par niveau de risque croissant. Sachez que Placement-Direct.fr vous guide pour déterminer le profil qui vous correspond, selon votre horizon de placement et votre tempérament. Notez qu’il existe en plus un profil investi exclusivement en trackers.
  • Gestion mixte : pour gérer librement une partie de votre assurance-vie, et déléguer l’autre partie à des professionnels en gestion pilotée.

Ainsi, vous trouverez forcément votre bonheur, selon vos goûts et votre niveau d’autonomie. Sachez que vous pouvez très bien commencer simplement en gestion libre 100 % fonds euro pour prendre vos marques, puis changer de mode de gestion ultérieurement.

Notre avis sur l’espace client MySwissLife.

Quand vous serez client, vous aurez accès à votre espace client MySwissLife, du même nom que l’assureur. Voici une capture d’écran :

Darjeeling assurance-vie Placement Direct interface site internet

C’est une interface sobre, mais efficace : tout est gérable en ligne ! Ainsi, vous pouvez consulter votre espace client quand vous voulez pour simplement connaitre la valorisation de votre contrat ou réaliser des opérations :

  • verser sur votre assurance-vie ;
  • faire un arbitrage ;
  • faire une demande de rachat (retrait) ;
  • contacter le service client Placement-Direct.fr (également joignable au 01 53 32 73 32) ;
  • modifier vos coordonnées :
  • utiliser l’agrégateur de comptes LaFinBox.

Avis de Nicolas : j’ai déjà connu des interfaces plus « sexy ». Mais ce n’est pas l’essentiel et l’espace client MySwissLife fait le job : tout est faisable en ligne en quelques clics, du versement au rachat.

Notre avis global sur Darjeeling.

Finalement, Darjeeling mérite sa réputation et sa place parmi les meilleures assurances-vie. C’est une excellente assurance-vie sans frais sur versement, avec un bon fonds euro pour sécuriser son épargne, et un impressionnant choix de fonds pour qui veut dynamiser ses investissements. Ainsi, Darjeeling a de quoi séduire les adeptes de la gestion libre et ceux qui préfèrent la gestion pilotée. C’est aussi une excellente alternative pour diversifier, par rapport aux habituels contrats d’assurance-vie en ligne vus et revus assurés par Generali, Suravenir et Spirica. Quant au courtier, nous avons trouvé Placement-Direct.fr très disponible et efficace pour répondre à nos questions techniques par mail et téléphone.

Vous voulez en savoir plus ? Recevez une documentation ou souscrivez en ligne : jusqu’à 300 € de prime d’ouverture.

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(1) Placement-direct.fr est le nom commercial de SAS Placement Direct, société de courtage en assurances dont le siège social est situé 105 rue Jules Guesde – 92300 – LEVALLOIS-PERRET, au capital de 88 420 euros, immatriculée au registre du commerce et des sociétés sous le n° 422 833 434 et inscrite sur le Registre des Intermédiaires en Assurances (ORIAS) en tant que courtier sous le n°07 004 910 www.orias.fr.

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2 commentaires sur “Darjeeling : avis sur l’assurance-vie du courtier Placement-Direct.fr”

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    • Nicolas