Gestion pilotée en assurance-vie : comparatif

Gestion pilotée

Nous avons vu que d’excellentes assurances-vie vous laissent le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée. Si vous êtes un initié ou que vous souhaitez investir à 100% en fonds euros, vous préférerez voir nos meilleures assurances-vie en gestion libre. En revanche, si vous souhaitez tirer parti du dynamisme des marchés actions à long terme tout en délégant, la gestion pilotée est faite pour vous.

Dynamiser facilement son épargne à long terme en gestion pilotée.

En gestion pilotée, aussi appelée gestion sous mandat, votre assurance-vie sera pilotée directement par le gestionnaire du contrat. Vous choisissez un profil (défensif, équilibré, dynamique…) et le gestionnaire s’occupe du reste : allocation fonds euros / unités de compte, arbitrages en fonction du marché, etc. C’est une solution efficace pour investir son épargne à long terme, la dynamiser en s’exposant plus ou moins aux actions, sans connaissances.

Choisissez votre profil en fonction de votre aversion aux risques et de votre horizon de placement. Vous serez guidé quand vous ouvrirez votre assurance-vie.

Note de Nicolas : en raison de la volatilité des unités de compte, il est recommandé d’investir sur du moyen terme pour les profils défensifs ou équilibrés et à long terme pour les profils les plus dynamiques. Si vous ne voulez prendre aucun risque de perte en capital, choisissez plutôt une gestion libre en 100% fonds euros comme Linxea Avenir figurant parmi les meilleures assurances-vie.

La gestion pilotée est disponible entre autres sur les assurances-vie BOURSORAMA Vie, LINXEA, YOMONI Vie et We Save.

Pourquoi avoir choisi ces gestions pilotées ?

Nous avons pré-sélectionné cette shortlist car ces assurances-vie rassemblent toutes les qualités d’une bonne gestion pilotée :

  • De solides assureurs : Generali, Crédit Agricole Spirica et Crédit Mutuel Suravenir.
  • Des frais contenus : faibles frais de gestion et aucun frais sur versement.
  • Des interfaces agréables pour ouvrir et suivre ses contrats d’assurance-vie.
  • Des bons services clients avec interlocuteurs joignables facilement : mail, téléphone, chat…
  • Et surtout : des gestions performantes, avec des experts aux commandes.

L’ouverture se fait en ligne, le client est guidé pour choisir un profil plus ou moins dynamique. Sachez qu’une gestion plus dynamique présente une meilleure espérance de gain mais plus de volatilité. Le résultat dépend donc du profil choisi et la performance découle de la bonne tenue des marchés actions. En effet, il y aura de bonnes années et de moins bonnes années en bourse.

Les meilleures assurances-vie en gestion pilotée.

Linxea Yomoni WeSave Boursorama
Gestionnaire Morningstar Yomoni WeSave Edmond de Rothschild
Assureur 3 choix : CA, C. Mut
et GENERALI
CRÉDIT MUTUEL
Suravenir
CRÉDIT MUTUEL
Suravenir
GENERALI
Frais sur versement 0% 0% 0% 0%
Ticket d'entrée 1 000 € 1 000 € 300 € 300 €
Frais de gestion (Inclus dans la performance toujours annoncée nette de frais de gestion). 0,50% ou 0,60% assureur
+ 0,20% Linxea
+ 2% gérant UC
= 2,70 ou 2,80% / an
0,60% assureur
+ 0,70% Yomoni
+ 0,30% tracker
= 1,60% / an
0,60% assureur
+ 0,70% We Save
+ 0,30% tracker
= 1,60% / an
0,75% assureur
+ 0% Bourso
+ 2% gérant UC
= 2,75% / an
Nombre de profils 4 10 10 5
Performance 2017
(Selon profil choisi)
De 2% à 7,16% De 2% à 10,4% De 2,27% à 10,17% De 4,80% à 11,58%
Découvrez Linxea
Jusqu'à 200 € de prime d'ouverture
Découvrez Yomoni
Jusqu'à 200 € de prime d'ouverture
Découvrez WeSave
Jusqu'à 200 € de prime d'ouverture
Gestion pilotée
Boursorama

Les performances sont annoncées nettes de frais de gestion. Les performances affichées sont donc comparables.

Ceci dit, les frais pèsent à long terme : les assurances-vie Yomoni et WeSave, globalement moins chargées en frais (merci les trackers), ont toutes les chances de battre les autres gestions pilotées sur le long terme.

Yomoni et WeSave au coude à coude.

Ce sont nos gestions pilotées préférées :

  • Plus de performance sur le long terme grâce à un investissement en trackers uniquement : des fonds qui se contentent passivement de répliquer la performance de l’indice (CAC40, Nasdaq…) à moindres frais. Au contraire, les autres gestions pilotées reposent sur des UC gérées activement avec plus de frais de gestion. Sur le long terme, 80% des gérants de fonds ne battent pas leur indice de référence. Avantage aux trackers, pour plus de performance sur le long terme.
  • Grand choix de profil : vous avez le choix entre 10 profils. Vous pouvez donc choisir facilement celui qui vous correspond le mieux : le profil 1 étant sans risque, le profil 10 étant le plus risqué. Durant la vie de votre assurance-vie, vous pourrez changer de profil en ligne. Par exemple, 2 ans avant une échéance importante (achat d’un bien immobilier, départ en retraite), vous pourrez sécuriser votre patrimoine en passant d’un profil 8 à un profil 1 en 2 clics.
  • Des interfaces agréables et intuitives : vous ouvrirez très facilement en ligne, en étant accompagné et très bien informé. L’expérience client est remarquable, c’est clair et fluide. De même, vous pourrez suivre en ligne votre assurance-vie, avec des illustrations graphiques et tout le détail souhaité.
  • Un service client professionnel et disponible : vous vous adressez à des gestionnaires de patrimoine qui savent rendre l’investissement intelligible. Vous pouvez les contacter par mail, téléphone ou chat et ils vous répondront rapidement et efficacement. Vous recevez des bulletins d’information régulièrement, tous les mois généralement.

Investir en assurance-vie en gestion pilotée Yomoni ou We Save ?

C’est absolument sans commune mesure avec les assurances-vie en gestion pilotée des banques traditionnelles, y compris les banques privées.

Note de Nicolas : il faut avouer que nous avons beaucoup de mal à départager Yomoni et WeSave après 2 ans d’observation. Elles sont clairement au-dessus du lot, mais difficiles à départager et leurs performances si proches ne nous aident pas. Nous avons une très légère préférence pour Yomoni en raison de l’interface, mais c’est purement subjectif. Objectivement, WeSave est plus abordable, le ticket d’entrée n’est que de 300 €. De plus, si la fonctionnalité vous intéresse, WeSave Conseil permet d’avoir une vision 360° de son patrimoine avec 3 rôles : agrégation + audit + conseil sur actifs non détenus chez WeSave. Mais Yomoni est le leader de la gestion pilotée en raison de sa plus grande ancienneté, sa remarquable « expérience utilisateur » et son nouveau service patrimonial Yomoni Society.

Nous vous invitons donc à simuler l’ouverture pour choisir :
Découvrez les services de Yomoni (jusqu’à 200 € de prime).
Découvrez les services de Wesave (jusqu’à 200 € de prime).

Yomoni gestion pilotée

Yomoni

WeSave

 


Nous vous rappelons que les performances passées ne préjugent pas des performances à venir. Si vous ne voulez prendre aucun risque de perte en capital, choisissez plutôt une gestion libre en 100% fonds € comme Linxea Avenir.

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