SOMMAIRE
③ Le simulateur de portefeuille de fonds.
Suivi de patrimoine.
Le tableau de suivi sur Excel.
J’ai créé ce fichier Excel il y a quelques années pour assurer mon suivi, vous pouvez vous l’approprier, les chiffres sont fictifs pour l’exemple.
La première chose à faire est de suivre l’évolution de votre patrimoine (« bilan » = photo à l’instant T du patrimoine de votre ménage) d’une part, et de vos revenus et dépenses d’autre part (« compte de résultat » sur une période N de votre ménage) :
- L’onglet « bilan mensuel » doit être renseigné tous les mois : il s’agit simplement de faire le relevé des compteurs de tous vos produits d’épargne pour mesurer l’évolution de votre patrimoine et avoir un suivi par classe d’actif (x% en monétaire, y% en actions, z% en immo…). Indispensable. Notamment pour contrôler son budget risque (je ne veux pas dépasser 20% de mon patrimoine en actions).
- L’onglet « année N » (votre compte de résultat) doit être renseigné quotidiennement ou presque : il s’agit de comptabiliser tous vos revenus et toutes vos dépenses (opérations CB, chèques, cash) pour les ventiler dans vos postes budgétaires. Facultatif, pour les plus motivés qui veulent suivre leur budget analytiquement pour mieux détecter les leviers d’épargne.
Indicateurs intéressants pour construire votre bilan annuel, tirés du fichier ci-dessus :
- Le CA (chiffre d’affaires) = le total de vos revenus.
- Le bénéfice (ou déficit) annuel = CA annuel – dépenses annuelles (votre patrimoine a donc évolué d’autant cette année, à traduire également en +/- x %). Exemple : vous avez gagné 100, vous avez dépensé 80, vous avez donc épargné 20 que vous cherchez à bien placer.
- Le poids des revenus passifs dans les revenus totaux = revenus passifs (revenus mobiliers, fonciers…) / CA. Le rentier cherchera à augmenter ce %.
- La répartition par classe d’actifs = répartition de votre patrimoine en % monétaire, oblig, actions, immo.
- Le rendement global de l’épargne = x k€ de revenus financiers / patrimoine moyen annuel.
Vous verrez, c’est non seulement un outil important pour bien suivre et piloter son patrimoine, mais c’est également une source de motivation.
Le simulateur de rendement.
Outil mis à disposition par l’Autorité des Marchés Financiers.
Saisissez quelques paramètres (somme placée, durée, frais, rendement brut,…) et vous connaitrez votre rendement net de frais, le montant global des frais prélevés et la somme réellement acquise.
Profitez-en pour simuler différentes hypothèses et comprendre l’influence du rendement brut et des frais.
Le simulateur de portefeuille de fonds.
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Idéal pour tester et optimiser votre portefeuille de fonds. Vous pourrez voir votre allocation décomposée en zones géographiques et en classes d’actifs.
Vous verrez également les portefeuilles d’autres membres et vous pourrez partager le vôtre à des fins statistiques.
Le comparateur de trackers.
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Idéal pour comparer les trackers des principaux émetteurs français (Lyxor, Amundi et BNP) : univers, taille, frais de gestion, réplication, distribuant ou non, éligible PEA ou non, hedgé ou non…