Approfondir : statistiques et recommandations

Performance des différentes classes d'actifs

D’abord, quelques statistiques bonnes à connaitre. Puis quelques recommandations.

Historique de performance et de volatilité.

Quelques statistiques à connaitre. Attention, rappel de la règle 4 : les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.

Source des graphiques : l’Institut de l’Epargne Immobilière et Foncière (IEIF).
Foncières = SIIC et REITS.

Bon réflexe : calculer le taux de rentabilité interne (TRI) de son projet d’investissement pour le comparer à l’inflation (on doit gagner plus que l’inflation pour vraiment gagner), à un placement peu risqué (pour gagner une prime de risque bien méritée) et au taux du prêt s’il y a prêt pour financer l’investissement (pour gagner plus que le coût de l’emprunt). Exemple : si le TRI de mon projet d’investissement en Duflot est de 1,5%, est-ce que ça vaut le coup d’investir et d’emprunter à 2%, comparé à un placement non risqué (fonds € d’AV) rapportant 2,5% ?

Sur ces graphiques, on apprend que la période 1995-2015 a été particulièrement favorable aux foncières (SIIC), aux actions et à l’immobilier (en direct et SCPI). Excellente performance, qui s’accompagne d’une certaine volatilité comme on peut le constater dans le 2ème graphique, raison pour laquelle on recommande l’investissement en actions et en immobilier à long terme. Pas de surprise, les fonds € et livrets sont peu volatils, mais peu rentables.

Rendement des différentes classes d'actifs

Volatilité et rendement de différentes classes d'actifs

Se situer : patrimoine brut et net moyen par ménage en 2015.

Patrimoine des ménages

Impôt sur le revenu 2015.

Sur cette déclaration; nous avons tous les chiffres pour la France entière.
Pour chaque champ : nombre de foyers qui ont déclaré et pour quelle somme.

10 biais psychologiques à connaître.

Un article très intéressant. La réussite en matière d’investissement impose de pouvoir surmonter ses propres faiblesses psychologiques – donc de savoir les identifier.

Sites recommandés.

  • Yomoni : l’épargne en 15 minutes par YOMONI, demandez le guide !
  • FranceTransactions : comparatif des super-livrets, des AV…
  • Morningstar : créer un portefeuille virtuel, comparer des fonds…
  • Epargnant3.0 : investissement passif en action (trackers).
  • Caisse des dépôts : service pour retrouver de l’argent en déshérence (compte oublié, héritage non réclamé…) auprès de la Caisse des Dépôts.
  • AMF : site de l’AMF, pour chercher les valeurs liquidatives des fonds.
  • Agence France Tresor : vous pourrez, entre autres, suivre le taux de l’OAT 10 ans.

Lectures et films recommandés.

Retrouvez notre sélection des meilleurs livres ici, dans notre article présentant les meilleurs livres sur l’investissement.

  • Le revenu : magazine pour les épargnants déjà solides.
  • Le particulier : magazine pour les initiés.
  • Père riche, père pauvre (Robert T. Kiyosaki) : livre d’éducation financière, pour poser les bases et gagner le bon état d’esprit.
  • L’homme le plus riche de Babylone : livre pour apprendre l’épargne aux adolescents et jeunes adultes.
  • The Millionaire Next Door : « The incredible national bestseller that is changing people’s lives — and increasing their net worth! »
  • Le Capital au XXIe siècle : livre de l’économiste Thomas Piketty.
  • Les traders sont de vrais communistes : livre du trader pour compte propre Benoist Rousseau, que nous avons interviewé.
  • Épargnant 3.0 : découvrez le best-seller pour apprendre à investir via les trackers. Nous avons interviewé son auteur.
  • L’investissement immobilier locatif intelligent : concret et pratique, sans conteste le meilleur livre à lire avant de se lancer dans la vie de bailleur.
  • Le loup de Wall Street : film divertissant, avec Di Caprio.
  • The inside Job : film assez didactique sur la crise de 2008.
  • The Big Short : film sur la crise immo aux US en 2008, avec les pionniers qui ont shorté l’immo.
  • Margin Call : film sur la crise de 2008.
  • Too big to fail : film sur la crise des subprimes de 2008 et le sauvetage des banques.
  • Wall Street : film culte de 1987.
  • The outsider : film français sur l’affaire Jérôme Kerviel (Société Générale).

Nous vous avons transmis les bases. Vous avez les clés pour mieux comprendre les placements, vous pouvez maintenant attaquer le cœur du sujet et suivre les étapes de la feuille de route en page d’accueil pour mettre en pratique :


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