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Choisir sa banque en ligne. Comparatif 2021

Comparatif des banques en ligne
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Vous êtes à la recherche d’une bonne banque ? Plus pratiques et plus économiques que les banques traditionnelles, les banques en ligne offrent de nombreux avantages pour mieux gérer son argent, comme expliqué en page précédente. On fait le point sur les meilleures offres. Rassurez-vous, vous pouvez ouvrir facilement en ligne et conserver votre banque historique le temps d’être convaincu. C’est gratuit et vous aurez même une prime !

SOMMAIRE

Comparatif des meilleures banques en ligne

Depuis plus de 10 ans, l’offre des banques en ligne s’est étoffée et on a l’embarras du choix. Nous vous aidons à choisir la meilleure banque en ligne.

Comparatif des banques en ligne : des tarifs et des services au coude-à-coude

Nous avons testé les plus grandes banques en ligne : BforBank, Boursorama, Fortuneo, Hello bank! et ING Direct.

Disons-le d’emblée, toutes les banques en ligne offrent leurs services à des prix très compétitifs. La différence va se jouer sur des critères propres à votre situation personnelle. Car, si les services génériques sont gratuits, c’est du côté des services auxquels on ne fait pas toujours appel régulièrement que des différences existent. Nous vous aidons à y voir plus clair pour choisir la banque qui vous convient.

Deux banques ont particulièrement retenu notre attention pour leur rapport qualité-prix : Boursorama et Fortuneo. On vous explique pourquoi.

Boursorama Fortuneo Hello bank! BforBank ING
Boursorama Fortuneo Hello Bank Bforbank ING
Société mère Société Générale Crédit Mutuel Arkea BNP Paribas Crédit Agricole Groupe ING
Carte bancaire gratuite - WELCOME (Visa Classic)
- ULTIM (équivalent Visa Premier)
- ULTIM METAL (seule CB payante : 9,90 € par mois)
- FOSFO (Mastercard classique)
- Mastercard Gold
- Mastercard World Elite
- Compte individuel : Visa Hello One (ou Visa Hello Prime payante 5 € par mois)
- Compte joint : Visa Classic ou Visa Premier
Visa Premier Mastercard Gold
Compte courant et chéquier gratuits
Chèque de banque gratuit
Virement initial pour ouvrir le compte 100 € 300 € 300 € 300 € 300 €
On aime - L'interface web
- tous les produits d'épargne disponibles
- 0 frais CB hors zone euro
- La e-carte pour payer en ligne en toute sécurité
- Google Pay
- 0 frais CB hors zone euro
Dépôt de chèque et espèces possible en agence BNP
Découvrez l'offre Boursorama ! 80 € offerts (ouverture dès 300 €) Découvrez l'offre Fortuneo ! 80 € offerts sous condition (ouverture dès 300 €) Découvrez l'offre Hello bank! La Carte Hello One gratuite (voir conditions) Découvrez l'offre Bforbank Obtenez une prime parrainage de 100 €

Comme le montre ce premier tableau, les différentes banques en ligne ne se différencient pas sur les services de base. Toutes les banques proposent le compte courant gratuit et la carte bancaire gratuite. Ceci dit, Boursorama et Fortuneo sont selon nous les meilleures banques tant pour l’étendue de leurs services et produits d’épargne que pour la qualité de leur interface. On développe ensuite.

Note sur le parrainage : nous pouvons vous parrainer avec plaisir dans la banque de votre choix, car toutes les banques proposent des offres parrainage. Ainsi, le filleul (vous !) obtient une prime de parrainage. Et en tant que parrain, nous recevons également une prime nous permettant de faire vivre ce site. Contactez-nous pour le parrainage et nous vous donnerons un lien pour ouvrir avec prime !

Les cartes bancaires gratuites

En banque en ligne, la carte bancaire est gratuite à vie ! Sachez-le : il n’y a pas de différence significative de garantie entre Visa et Mastercard pour une même gamme. En effet, la Visa Classic offre des services équivalents à la Mastercard Classique. De même pour les cartes bancaires Premium : la Visa Premier offre des services équivalents à la Mastercard Gold. Et ce seront bien sûr les mêmes garanties que dans les banques traditionnelles. Notez que Boursorama propose maintenant la carte ULTIM qui est équivalente à la Visa Premier en termes d’assurances et assistances.

Si vous souhaitez la carte bancaire la plus haut de gamme, la Mastercard World Elite est disponible gratuitement chez Fortuneo. Une seule condition : justifier de revenus mensuels nets supérieurs à 4 000 €.

Note de Ludovic : quel que soit votre choix, la domiciliation des revenus n’est pas exigée. Vos revenus peuvent rester domiciliés dans votre ancienne banque.

Boursorama
Fortuneo

Quelques remarques pratiques sur les différentes banques

  • Le service e-CB est disponible chez Fortuneo pour sécuriser vos achats en ligne. Ainsi, vous générez un numéro de CB virtuel que vous pouvez communiquer aux sites commerciaux pour acheter en toute sécurité. De plus, les technophiles apprécieront le paiement mobile avec Google Pay.
  • Vous avez la possibilité de pointer vos opérations chez Boursorama, pour mieux suivre les différents mouvements de revenus et de dépenses.
  • Le service client Fortuneo est selon nous le plus disponible, efficace et courtois. Les conseillers sont joignables particulièrement facilement par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h.

La meilleure banque en ligne selon votre profil

Vous êtes étudiant, sans revenus, jeune actif, sénior, baroudeur ? Il y a forcément une banque en ligne faite pour vous !

Étudiants et clients modestes : une banque accessible
Étudiants et clients modestes : une banque accessible.

Si vous êtes étudiant, vos besoins se concentrent sur des besoins basiques : un compte courant et une carte bancaire. Les différentes banques en ligne n’ont pas les mêmes exigences : certaines exigent des clients justifiant au moins 1 000 € de revenus nets mensuels ou au moins 2 500 € d’encours. D’autres sont encore plus sélectives, surtout pour obtenir une CB Premium.

Boursorama accepte les clients sans revenus. Toujours gratuitement à vie. C’est sans conteste la banque la plus abordable, grâce à la formule avec CB Visa Classic (la carte WELCOME). La seule condition est d’ouvrir votre compte courant avec 50 €. Précision que cette carte bancaire est gratuite, à la seule condition de réaliser au moins un paiement par mois (sinon 5 € de frais).

Étudiant, vous aurez peut-être l’occasion de partir étudier quelques semestres à l’étranger. Bonne nouvelle, les banques en ligne proposent des frais très avantageux à l’étranger, nous en parlons un peu plus bas sur cette page.

Jeunes actifs et seniors : privilégiez l’étendue et la qualité des produits d’épargne disponibles

C’est à partir de l’entrée dans la vie active que les besoins bancaires s’étoffent. En particulier, vous allez rechercher des solutions de placement pour votre épargne. Toutes les banques en ligne ne proposent pas les mêmes offres.

Le tableau ci-dessous présente les produits disponibles dans chaque banque.

Boursorama Fortuneo Hello Bank BforBank ING
Livret A et LDDS
Livret fiscalisé
LEP
PEL
Assurance-vie
Gestion pilotée
(dès 300 €)

(dès 1 000 €)

(dès 5 00 €)

(dès 300 €)
PEA et CTO
Crédit immo
Crédit conso
Découvrez les offres d'épargne Boursorama : 80 € offerts Découvrez l'offre Fortuneo ! 80 € offerts sous condition (ouverture dès 300 €) Découvrez l'offre Hello bank! La Carte Hello One gratuite (voir conditions) Découvrez l'offre Bforbank Obtenez une prime parrainage de 100 €

Boursorama se démarque par une offre plus complète que ses concurrents, en particulier, par la possibilité d’ouvrir un PEL et l’assurance-vie en gestion pilotée.

Compte-titres, assurance-vie et PEA : pensez aux courtiers en ligne

Vous aurez noté que toutes les banques en ligne de ce classement proposent l’assurance-vie (AV), le compte-titres (CTO) et le PEA. Ces produits sont notamment très bons chez Boursorama et Fortuneo en raison de leur performance et de leur faibles frais.

Néanmoins, si vous êtes intéressé par ces produits, nous vous invitons à consulter les comparatifs pour les assurances vie, le CTO et le PEA. Nous y présentons des courtiers en ligne spécialisés dans ces produits, qui offrent un rapport qualité-prix encore meilleur que celui des banques en ligne. Rappel : l’investissement en bourse présente un risque de perte en capital.

Accès aux prêts

Toutes les banques en ligne de notre classement proposent le crédit immobilier. La demande se fait en ligne, grâce aux simulateurs d’emprunt en fonction de la durée et de vos revenus. Vous connaissez immédiatement le taux, l’assurance proposée et le coût global. Généralement, les offres sont très compétitives et sans frais de dossier (notamment le crédit immobilier chez Boursorama).

Plusieurs banques proposent également le crédit consommation. Là encore, les offres sont généralement très compétitives et la souscription est facilement réalisée en ligne. Boursorama propose régulièrement des crédits conso à 0,95 % par exemple.

Globe trotter et voyageurs en Europe : des frais bancaires réduits à l’étranger (zone euro et hors zone euro)
Globe trotter : des frais bancaires réduits à l'étranger.

Sur ce critère, les banques en ligne sont encore une fois très compétitives sur les frais à l’étranger. Ainsi, les paiements CB et les retraits dans les distributeurs en zone euro sont gratuits. Et lorsque vous sortez de la zone euro, les commissions sur les retraits et paiements en devise étrangère s’établissent autour de 2 % (voire 0 %, voir le tableau ci-dessous), généralement sans minimum de frais.

Par précaution en voyage, prévoyez 2 CB des 2 réseaux différents : certains pays acceptent la Visa (Boursorama) et pas la Mastercard (Fortuneo) et inversement.

Boursorama Fortuneo Hello Bank BforBank ING
Commissions en zone € : gratuit
Commissions hors zone € (retraits et paiements CB) 0 % avec les 3 CB (WELCOME, ULTIM et ULTIM METAL) 0 % avec les 3 CB (Mastercard Fosfo, Gold et World Elite) 2 % (retraits gratuits dans les distributeurs du réseau Global Alliance) 1,95 % 2 % (min. 0,50 € )

0 % avec la Gold
Découvrez l'offre Boursorama ! 80 € offerts (ouverture dès 300 €) Découvrez l'offre Fortuneo ! 80 € offerts sous condition (ouverture dès 300 €) Découvrez l'offre Hello bank! La Carte Hello One gratuite (voir conditions) Découvrez l'offre Bforbank Obtenez une prime parrainage de 100 €

Dans ce tableau comparatif, Boursorama et Fortuneo se distinguent encore une fois de leurs concurrents avec 0 frais à l’étranger :

  • chez Boursorama, aucune commission sur les paiements par CB et retraits (même hors zone euro). Valable si vous choisissez la carte WELCOME (CB Visa Classic), la carte ULTIM ou l’offre ULTIM METAL ! Formules que vous pouvez choisir si vous avez des revenus ou non.
  • chez Fortuneo, les cartes bancaires Gold et World Elite sont également devenues sans frais à l’étranger depuis fin 2019 ! Idem pour la CB Fosfo. Et pour les 3 CB, sans limitation de retraits dans les distributeurs de billets hors zone euro (contrairement chez Boursorama à la carte ULTIM limitée à 3 retraits par mois sinon 1,69 % de frais au-delà).
Boursorama
Fortuneo

Boursorama : la carte ULTIM

Boursorama a encore innové en juin 2019 et lançant la carte ULTIM. La carte bancaire ultime pour les voyageurs ? Tout comme la carte WELCOME, les retraits en distributeur et les paiements par carte bancaire en devises étrangères sont gratuits (en France et en zone euro également bien entendu). Dans la limite de 3 retraits avec la carte ULTIM (illimités avec la carte WELCOME…et avec l’offre ULTIM Metal dont on parle ensuite).

La carte ULTIM est une carte bancaire en débit immédiat ou débit différé, au choix. Et à autorisation systématique (interrogation de votre solde sur votre compte), tout comme la Visa Electron. Ceci dit, Boursorama parle plutôt de « carte à contrôle de solde », car la carte ULTIM a une autorisation améliorée pour éviter les refus de paiement.

Par ailleurs, la carte ULTIM permet de bénéficier d’assurances et assistances équivalentes à la Visa Premier et elle donne l’accès aux salons VIP des aéroports en cas de retard de vol ! Sachez que vous pouvez retirer jusqu’à 920 € par semaine et le plafond de paiement est de 3 000 € par mois comme la Visa Premier.

CB Visa Ultim

Tout le monde peut obtenir la carte ULTIM : elle est accessible sans conditions de revenus et gratuite, à la condition de verser 300 € à l’ouverture du compte courant. Mais il faut faire au moins 1 opération par mois avec cette carte bancaire, sinon 9 € vous seront facturés. Ceci dit, l’achat d’une baguette de pain par mois peut suffire, il faut juste ne pas oublier sa carte bancaire dans un tiroir.

Boursorama Ultim

Boursorama : l’offre ULTIM METAL

Depuis fin 2020, Boursorama a ajouté dans sa gamme une 3ème CB : l’offre ULTIM METAL. Il s’agit de la seule carte bancaire payante chez Boursorama : 9,90 € par mois (et il faut verser au moins 500 € à l’ouverture du compte courant). En contrepartie, le changement n’est pas que cosmétique (du métal plutôt que du plastique).

En effet, on a une CB très haut de gamme (supérieure à la Visa Premier) :

  • plafond de retrait de 3 000 € par semaine,
  • plafond de paiement de 50 000 € par mois,
  • virements internationaux gratuits et illimités dans toutes les devises,
  • des assurances et assistances haut de gamme, notamment pour les voyages (jusqu’à 2 M€ de couverture),
  • une protection de la vie quotidienne qui couvre tous les moyens de paiement (CB et chèques toutes banques comprises), les smartphones et tablettes, l’identité numérique, les effets personnels (pertes de clé et portefeuille), et une extension de garantie de 3 ans sur les appareils du quotidien.

Fortuneo : la carte bancaire Mastercard Fosfo

En octobre 2019, Fortuneo a répliqué face à son concurrent Boursorama. Dorénavant, les cartes bancaires Mastercard Gold et World Elite sont sans frais à l’étranger même hors zone euro ! Ni frais de retrait, ni frais de paiement. Notez que les retraits de billets en distributeur hors zone euro sont gratuits et illimités.

Dans le même temps, Fortuneo a élargi sa gamme de cartes bancaires en proposant la CB Fosfo. Avec retraits et paiements gratuits à l’étranger hors zone euro également ! Il s’agit d’une carte bancaire gratuite, sans condition de revenus ni d’encours.

Comment changer de banque ?

Étape par étape :

  1. Je choisis ma banque.
  2. J’ouvre (je pense au parrainage si je veux une prime parrainage).
  3. Je teste. Je garde mon ancienne banque en attendant d’être rassuré.
  4. Si je suis satisfait et que mon ancienne banque est devenue inutile, je rends mon ancienne CB : inutile de continuer à payer pour rien, j’ai maintenant une meilleure banque gratuite. Je pense aussi à changer la domiciliation de mes revenus et les prélèvements. Votre nouvelle banque peut s’en charger pour vous : Boursorama par exemple avec Easymove se charge gratuitement et rapidement de toutes vos formalités administratives en communiquant votre nouveau RIB à tous les organismes concernés (énergie, téléphone, impôts, mutuelle…).

Peur de perdre la relation de confiance avec sa banque historique ?

Vous êtes client de votre banque depuis 20 ans et toujours fidèle à la même agence. Vous pensez qu’une relation de confiance s’est établie, votre « banquier » connait même la famille. Vous craignez de quitter votre banque historique et de perdre en même temps cette relation de confiance qui vous aurait été utile par exemple pour souscrire un crédit immobilier.

Rassurez-vous, c’est une légende urbaine ! Dans la très grande majorité des cas, c’est une banque concurrente qui vous fera la meilleure offre de prêt, car elle souhaite conquérir un nouveau client. A contrario, votre banque ne fera pas d’effort car elle vous croit captif.

Ainsi, le jour où vous voudrez prendre un crédit immobilier, nous vous recommandons de passer par un courtier qui fera le tour des banques pour vous (notre avis sur les courtiers en crédit immobilier et Pretto). Dans le même temps, vous pourrez faire des demandes de crédit immobilier en ligne chez Boursorama et Fortuneo : c’est rapide et ces banques en ligne sont souvent très bien placées.

Par ailleurs, vous avez beau avoir une relation de confiance, votre « banque en dur » traditionnelle vous fait toujours payer des frais de carte bancaire et de tenue de compte. De plus, elle ne vous vend que ses médiocres produits d’épargne, car elle n’a pas de bons produits d’épargne à proposer. Tout le contraire d’une banque en ligne qui propose un compte courant sans frais avec carte bancaire sans frais, et qui distribue de bons produits d’épargne sans demander de relation particulière.

Et si je ne suis pas satisfait ?

Il est peu probable que vous reveniez vers une banque traditionnelle après avoir découvert tous les avantages des banques en ligne. Si toutefois vous souhaitez fermer une banque en ligne après essai de quelques mois, rien de plus simple, la démarche est gratuite et vous repartez quand même avec votre prime d’ouverture.

Boursorama
Fortuneo

Ouvrir un compte courant dans deux banques différentes ?

C’est un moyen simple de multiplier les avantages :

  • Cumuler les plafonds de paiement.
  • Par précaution en voyage : certains pays acceptent la Visa (Boursorama) et pas la Mastercard (Fortuneo) et inversement.
  • Avoir une CB pour le compte individuel et une CB pour le compte joint.
  • Cumuler les avantages de chaque banque (eCB chez Fortuneo, le service client disponible jusque 22h chez Boursorama…)
  • Avoir un bon choix de placements et diversifier.

Avis de Nicolas : et puis c’est un luxe qui reste gratuit : 0 + 0 = 0 € par an. Cerise sur le gâteau, vous cumulerez les primes. Personnellement, je suis chez Boursorama pour le compte personnel avec Visa Premier (maintenant remplacée par la Visa Ultim), et chez Fortuneo pour le compte joint avec Gold Mastercard. Si toutefois vous ne souhaitez qu’une banque, alors Boursorama nous semble la plus indiquée car c’est la banque la plus complète en termes de produits et services. Aucune contrainte : la domiciliation des revenus n’est pas exigée. Vos revenus peuvent donc rester domiciliés dans votre ancienne banque.


Finalement, Boursorama fait l’unanimité quel que soit votre profil. Aussi, nous avons dédié un article avec notre avis complet sur Boursorama. Pour plus d’informations, vous pouvez consulter le site Boursorama ici. Selon nous, Fortuneo est au coude à coude avec Boursorama, avec une offre un peu moins complète (il manque le PEL) et une interface plus austère, mais aussi des avantages : 0 frais de paiement et de retrait (sans limitation du nombre de retraits) à l’étranger et un service client plus accessible. Nous vous invitons à découvrir l’offre Fortuneo ici.

Nous vous invitons maintenant à lire le guide pour bien investir pour choisir intelligemment vos produits d’épargne et votre allocation patrimoniale. Avec une bonne banque en ligne vous pourrez accéder à de bons produits d’épargne. Ceci dit, ce ne sont pas les meilleurs ! En effet, il y a d’excellents établissements spécialisés pour placer en assurance vie et des courtiers spécialisés pour investir en bourse.

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Note : les informations renseignées dans les tableaux sont régulièrement vérifiées et mises à jour par nos soins. Nous vous invitons néanmoins à les contrôler en consultant les brochures tarifaires des banques. Dernière mise à jour : 23 juillet 2021.

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