Choisir sa banque en ligne. Comparatif 2018

Comparatif des banques en ligne

Vous êtes à la recherche d’une bonne banque ? Plus pratiques et plus économiques que les banques traditionnelles, les banques en ligne offrent de nombreux avantages pour mieux gérer son argent, comme expliqué en page précédente. On fait le point sur les meilleures offres. Rassurez-vous, vous pouvez ouvrir facilement en ligne et conserver votre banque historique le temps d’être convaincu. C’est gratuit et vous aurez même une prime !

Trouver la banque en ligne adaptée à ses besoins

Des tarifs et des services au coude-à-coude.

Nous avons testé les plus grandes banques en ligne : BforBank, Boursorama, Fortuneo, Hello Bank et ING Direct.

Disons-le d’emblée, toutes les banques en ligne offrent leurs services à des prix très compétitifs. La différence va se jouer sur des critères propres à votre situation personnelle. Car, si les services génériques sont gratuits, c’est du côté des services auxquels on ne fait pas toujours appel régulièrement que des différences existent. Nous vous aidons à y voir plus clair pour choisir la banque qui vous convient.

Deux banques ont particulièrement retenu notre attention pour leur rapport qualité-prix : Boursorama et Fortuneo. On vous explique pourquoi.

Boursorama Fortuneo Hello Bank ING BforBank
Société mère Société Générale Crédit Mutuel Arkea BNP Paribas Groupe ING Crédit Agricole
Carte bancaire gratuite - Visa Classic
- Visa Premier
- Mastercard classique
- Mastercard Gold
- Mastercard World Elite
- Visa Classic
- Visa Premier
Mastercard Gold Visa Premier
Compte courant et chéquier gratuits
Chèque de banque gratuit
Virement initial pour ouvrir le compte 10 € 300 € 300 € 300 € 300 €
On aime L'interface web et tous les produits d'épargne disponibles. La e-carte pour payer en ligne en toute sécurité. Dépôt de chèque et espèces possible en agence BNP.
Découvrez l'offre Boursorama ! 80 € offerts Obtenez une prime de 80 € avec le parrainage Découvrez l'offre Hello bank Obtenez une prime de 80 € avec le parrainage Obtenez une prime de bienvenue avec le parrainage

Comme le montre ce premier tableau, les différentes banques en ligne ne se différencient pas sur les services de base. Toutes les banques proposent le compte courant gratuit et la carte bancaire gratuite.

Sachez-le : il n’y a pas de différence significative de garantie entre Visa et Mastercard pour une même gamme : la Visa Classic offre des services équivalents à la Mastercard Classique. De même, la Visa Premier offre des services équivalents à la Mastercard Gold. Et ce seront bien sûr les mêmes garanties que dans les banques traditionnelles.

Si vous souhaitez la carte bancaire la plus haut de gamme, la Mastercard World Elite est disponible gratuitement chez Fortuneo. Une seule condition : justifier de revenus mensuels nets supérieurs à 4 000 €.

Note de Ludovic : quel que soit votre choix, la domiciliation des revenus n’est pas exigée. Vos revenus peuvent rester domiciliés dans votre ancienne banque.


Boursorama

Quelques remarques pratiques.

  • Le service e-CB est disponible chez Fortuneo pour sécuriser vos achats en ligne. Vous générez un numéro de CB virtuel que vous pouvez communiquer aux sites commerciaux pour acheter en toute sécurité.
  • Vous avez la possibilité de pointer vos opérations chez Boursorama, pour mieux suivre les différents mouvements de revenus et de dépenses.
  • Le service client Fortuneo est selon nous le plus disponible, efficace et courtois. Les conseillers sont joignables particulièrement facilement par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h.

La meilleure banque en ligne selon votre profil.

Étudiants et clients modestes : une banque accessible.Étudiants et clients modestes : une banque accessible.

Si vous êtes étudiant, vos besoins se concentrent sur des besoins basiques : un compte courant et une carte bancaire. Les différentes banques en ligne n’ont pas les mêmes exigences : certaines exigent des clients justifiant au moins 1 000 € de revenus nets mensuels ou au moins 2 500 € d’encours. D’autres sont encore plus sélectives, surtout pour obtenir une CB Premium.

Boursorama accepte les clients sans revenus. Toujours gratuitement à vie. C’est sans conteste la banque la plus abordable, grâce à la formule avec CB Visa Classic. La seule condition est d’ouvrir votre compte courant avec 10 €.

Étudiant, vous aurez peut-être l’occasion de partir étudier quelques semestres à l’étranger. Bonne nouvelle, les banques en ligne proposent des frais très avantageux à l’étranger, nous en parlons un peu plus bas sur cette page.

Jeunes actifs et seniors : privilégiez l’étendue et la qualité des produits d’épargne disponibles.

C’est à partir de l’entrée dans la vie active que les besoins bancaires s’étoffent. En particulier, vous allez rechercher des solutions de placement pour votre épargne. Toutes les banques en ligne ne proposent pas les mêmes offres.

Le tableau ci-dessous présente les produits disponibles dans chaque banque.

Boursorama Fortuneo Hello Bank ING BforBank
Livret A et LDDS
Livret fiscalisé
LEP
PEL
Assurance-vie
Gestion pilotée
(dès 300 €)

(dès 1 000 €)

(dès 300 €)

(dès 5 000 €)
PEA et CTO
Crédit immo
Crédit conso
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Boursorama se démarque par une offre plus complète que ses concurrents, en particulier, par la possibilité d’ouvrir un PEL et l’assurance-vie en gestion pilotée.

Compte-titres, assurance-vie et PEA : pensez aux courtiers en ligne.

Vous aurez noté que toutes les banques en ligne de ce classement proposent l’assurance-vie (AV), le compte-titres (CTO) et le PEA. Ces produits sont notamment très bons chez Boursorama et Fortuneo en raison de leur performance et de leur faibles frais. Néanmoins, si vous êtes intéressé par ces produits, nous vous conseillons de consulter les comparatifs pour les AV, le CTO et le PEA. Nous y présentons des courtiers en ligne spécialisés dans ces produits, qui offrent un rapport qualité-prix encore meilleur que celui des banques en ligne.

Accès aux prêts.

Toutes les banques en ligne de notre classement proposent le crédit immobilier. La demande se fait en ligne, grâce aux simulateurs d’emprunt en fonction de la durée et de vos revenus. Vous connaissez immédiatement le taux, l’assurance proposée et le coût global. Généralement, les offres sont très compétitives et sans frais de dossier.

Plusieurs banques proposent également le crédit consommation. Là encore, les offres sont généralement très compétitives et la souscription est facilement réalisée en ligne. Boursorama a proposé régulièrement des crédits conso à 0,95% en 2017 par exemple.

Globe trotter et voyageurs en Europe : des frais bancaires réduits à l’étranger.Globe trotter : des frais bancaires réduits à l'étranger.

Sur ce critère, les banques en ligne sont encore une fois très compétitives sur les frais à l’étranger. Ainsi, les paiements CB et les retraits en € dans les distributeurs en zone euro sont gratuits. Et lorsque vous sortez de la zone euro, les commissions sur les retraits et paiements en devise étrangère s’établissent autour de 2%, généralement sans minimum de frais.

Par précaution en voyage, prévoyez 2 CB des 2 réseaux différents : certains pays acceptent la Visa (Boursorama) et pas la Mastercard (Fortuneo) et inversement.

Boursorama Fortuneo Hello Bank ING BforBank
Commissions en zone € : gratuit
Commissions hors zone € (retraits et paiements CB) 1,94 % (paiements gratuits pour la Visa classic de l'offre pour clients sans revenus) 1,98 %
(1,94% en mai)
2 % (retraits gratuits dans les distributeurs du réseau Global Alliance) 2 %
(min. 0,5€ )
1,95 %
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Dans ce tableau comparatif, Boursorama se distingue encore une fois de ses concurrents avec des commissions sur les retraits hors zone € légèrement plus faibles. Et surtout, aucune commission sur les paiements CB hors € avec la formule Welcome « Visa Classic sans revenus » ! Formule que vous pouvez choisir même si vous avez des revenus. Par ailleurs, Hello Bank est également très économique à l’étranger hors zone € : les retraits sont gratuits dans les distributeurs du réseau Global Alliance (BNP, Bank of America…).

Comment changer de banque ?

Étape par étape :

  1. Je choisis ma banque.
  2. J’ouvre (je pense au parrainage si je veux une prime parrainage).
  3. Je teste. Je garde mon ancienne banque en attendant d’être rassuré.
  4. Si je suis satisfait et que mon ancienne banque est devenue inutile, je rends mon ancienne CB : inutile de continuer à payer pour rien, j’ai maintenant une meilleure banque gratuite. Je pense aussi à changer la domiciliation de mes revenus et les prélèvements. Votre nouvelle banque peut s’en charger pour vous : Boursorama par exemple avec Easymove se charge gratuitement et rapidement de toutes vos formalités administratives en communiquant votre nouveau RIB à tous les organismes concernés (énergie, téléphone, impôts, mutuelle…).

Et si je ne suis pas satisfait ?

Il est peu probable que vous reveniez vers une banque traditionnelle après avoir découvert tous les avantages des banques en ligne. Si toutefois vous souhaitez fermer une banque en ligne après essai de quelques mois, rien de plus simple, la démarche est gratuite et vous repartez quand même avec votre prime d’ouverture.

Ouvrir un compte courant dans deux banques différentes !

C’est un moyen simple de multiplier les avantages :

  • Cumuler les plafonds de paiement.
  • Par précaution en voyage : certains pays acceptent la Visa (Boursorama) et pas la Mastercard (Fortuneo) et inversement.
  • Avoir une CB pour le compte individuel et une CB pour le compte joint.
  • Cumuler les avantages de chaque banque (eCB chez Fortuneo, le service client disponible jusque 22h chez Bourso…)
  • Avoir un bon choix de placements et diversifier.

Avis de Nicolas : et puis c’est un luxe qui reste gratuit : 0 + 0 = 0 € par an. Cerise sur le gâteau, vous cumulerez les primes. Si toutefois vous ne souhaitez qu’une banque, alors Boursorama nous semble la plus indiquée car c’est la banque la plus complète en terme de produits et services. Aucune contrainte : la domiciliation des revenus n’est pas exigée. Vos revenus peuvent donc rester domiciliés dans votre ancienne banque.


Finalement, Boursorama fait l’unanimité quel que soit votre profil. Aussi, nous lui avons dédié un article avec notre avis complet.

Nous vous invitons maintenant à lire le guide pour bien choisir vos produits d’épargne et votre allocation. Avec une bonne banque en ligne vous pourrez accéder à de bons produits d’épargne.

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Note : les informations renseignées dans les tableaux sont régulièrement vérifiées et mises à jour par nos soins. Nous vous invitons néanmoins à les contrôler en consultant les brochures tarifaires des banques. Dernière mise à jour : 15 septembre 2018.


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