Choisir les meilleurs placements pour son épargne et bien investir

Contacter un conseiller en gestion de patrimoine

Vous avez besoin des conseils avisés d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

De notre côté nous sommes des investisseurs partageant nos connaissances et bonnes pratiques de l’investissement. Nous nous limitons à l’éducation financière et nous ne faisons pas de conseil personnalisé. C’est le rôle des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et nous expliquons dans cet article les atouts des CGP pour tous les profils d’épargnant.

Nous orientons nos lecteurs vers un bon conseiller qui optimisera votre patrimoine sous 3 axes : financier, fiscal et juridique. Concrètement, un bon CGP peut faire gagner des dizaines (voire des centaines) de milliers d’euros de votre vivant en développant votre patrimoine, et tout autant à votre décès en optimisant la transmission de votre patrimoine.

Ainsi, loin de ne faire que de la vente de produits, les bons CGP apportent surtout des conseils précieux selon votre situation personnelle et vos problématiques.

Voici 10 bonnes raisons de consulter un CGP (pour la 3ème raison on est plus réservés) :

  1. quelle est votre stratégie patrimoniale ? Conseil d’allocation patrimoniale selon vos projets, pour viser le meilleur développement patrimonial (couple rendement / risque) ;
  2. quelles dispositions avez-vous prises en cas de décès prématuré ou d’invalidité ? Protection-prévoyance de votre famille et de votre patrimoine (privé ET professionnel pour les entrepreneurs) ;
  3. comment investir ? Investissement financier et immobilier. Ceci dit, pour les produits financiers, nous vous invitons à consulter nos comparatifs : les meilleures assurances vie, meilleurs PEA, meilleures gestions pilotées et meilleurs PER. Car même les meilleurs CGP de la place sont limités dans leur offre et peuvent difficilement rivaliser avec les meilleurs produits financiers du marché (c’est ce que l’on explique partout sur notre site) ;
  4. vos investissements immobiliers sont-ils optimisés ? Investir en nom propre ou en société ? Quel mode d’exploitation ? Déclarer en BIC réel plutôt qu’aux revenus fonciers pour payer moins d’impôt sur les revenus locatifs, etc. ;
  5. optimisez-vous fiscalement ? Optimisation fiscale portant sur l’impôt sur le revenu (revenus du travail, revenus des capitaux mobiliers, revenus locatifs) et l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) ;
  6. votre épargne salariale est-elle optimisée ? PEE, PERCO, PER, etc.
  7. votre retraite est-elle bien préparée ? Avez-vous fait vos bilans retraite ? Simuler pour déterminer si un rachat de trimestre est pertinent, quelles actions mettre en œuvre pour développer des revenus passifs (bien préparer sa retraite), etc.
  8. conseil aux entrepreneurs et professions libérales : quel est le meilleur statut dans sa situation ? Comment optimiser sa rémunération ? Créer une holding patrimoniale ? (Notre rubrique entreprise) ;
  9. comment transmettre au mieux son patrimoine en limitant les droits de succession ? Optimisation de la transmission de patrimoine (donations ? Démembrement de propriété ? Optimisation de clause bénéficiaire d’assurance vie, etc.)
  10. votre régime matrimonial est-il cohérent dans votre situation ? Personnalisation de votre régime matrimonial (concubinage, PACS, mariage en séparation de biens ou en communauté…quelles conséquences juridiques et patrimoniales ?), etc.

Le CGP que nous avons choisi

Après avoir rencontré plusieurs CGP, pour accompagner nos lecteurs nous avons choisi un CGP de confiance, de bon conseil et objectif et nous en avons eu d’excellents retours. Il est plus axé conseil que commercial (ce n’est pas un vendeur de Pinel…), en tant qu’ingénieur patrimonial. C’est un CGP libéral avec toutes les habilitations règlementaires (CIF, ORIAS, etc.) En pratique, il pourra :

  • vous dresser un bilan patrimonial complet (facturé quelques centaines d’euros selon complexité du dossier : c’est le prix d’une étude complète, neutre et objective réalisée par un véritable conseiller et non par un commercial). Il s’agit d’une étape indispensable pour pouvoir vous conseiller au mieux dans votre situation (patrimoniale, matrimoniale, fiscale et financière) ;
  • puis vous conseiller après cet audit patrimonial : plan d’actions sur les 3 axes (financier, fiscal et juridique) ;
  • et assurer le suivi avec un accompagnement dans le temps (suivi des investissements, aide aux déclarations fiscales, adaptation juridique selon l’évolution familiale et professionnelle).

Il a une approche globale et optimise souvent des points auxquels on ne pense pas (organisation juridique, fiscale et financière de votre patrimoine, optimisation des investissements financiers et immobiliers, protection de la famille et prévoyance, etc.).

Nous pouvons vous mettre en contact. Pour cela, vous avez juste à compléter le formulaire ci-dessous.

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