LinXea : avis sur le courtier en ligne spécialiste de l’assurance-vie

Avis Linxea Assurance-vie

Découvrez dans cet article un avis complet sur Linxea. Les principaux produits sont présentés, en particulier les contrats d’assurances-vie (Avenir, Spirit, Vie, Zen), ainsi que les services proposés par le courtier en ligne.

SOMMAIRE

Notre avis résumé en 5 points.

② Comparatif des 4 assurances-vie Linxea.

③ Présentation détaillée de chaque assurance-vie.

④ Notre avis sur les autres produits Linxea : SCPI, PERP et PEA.

⑤ Notre évaluation des services Linxea et de l’interface.

⑥ Bilan.

Note de Nicolas : Je suis client Linxea depuis 2009. C’est l’occasion de donner mon avis et de faire le bilan des qualités et défauts de ce courtier en ligne. Dans cet article, je passe en revue tous les éléments importants pour évaluer le courtier : qualité des produits, frais, étendue des services, service client, interface et expérience utilisateur.

Linxea : acteur de premier plan dans l’assurance-vie en ligne.

Dans l’univers de l’assurance-vie, les courtiers en ligne sont de plus en plus plébiscités par les épargnants. Leurs atouts majeurs ? Des frais bas et d’excellents produits et services. Parmi ces courtiers en ligne, Mes-placements et Linxea font figure de pionniers : ils ont créé leur première assurance-vie en ligne en 2005. Face à eux, les banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, BforBank, etc.) et les banques traditionnelles ont du souci à se faire. Malgré des produits moins rentables et présentant des frais élevés, ce sont encore les banques traditionnelles qui comptent le plus de clients. Mais pour combien de temps encore ? Forts d’excellentes performances et de services de qualité, les courtiers et banques en ligne sont en forte croissance. Un succès mérité comme nous le verrons.

Les grands réseaux traditionnels (Société Générale, BNP, LCL, etc.) profitent de la fidélité et de la confiance de clients souvent mal informés, pour écouler des assurances-vie chères en frais sur versement et peu performantes. L’arrivée d’acteurs comme Linxea casse les codes de l’assurance-vie traditionnelle, au profit des épargnants, avec une offre de services et de produits très avantageux. Aucun frais sur versement, moins de frais de gestion en unités de compte, plus de souplesse, et des fonds euros plus rentables. Ils ne sont plus les seuls sur le marché de l’assurance-vie en ligne : MesPlacements, Assurancevie.com, Boursorama, Fortuneo, etc. Plusieurs courtiers et banques en ligne se partagent le gâteau.

Avis Linxea assurance-vie
Créé en 2001, Linxea (et non Lynxea malgré le logo du lynx !) est devenu une référence de l’épargne en ligne avec plus de 31 000 clients et 1,3 milliards d’euros d’encours sous gestion. Soit 42 k€ d’épargne par client en moyenne. En pratique, vous pouvez ouvrir une assurance-vie dès 100 € et sans obligation de verser ensuite. Son cœur de métier historique est l’assurance-vie, mais la gamme de produits proposés s’est étendue : défiscalisation PERP, pierre-papier SCPI, etc. Chez Linxea, vous pouvez diversifier et répartir votre épargne en assurance-vie chez 4 assureurs différents et tout sera centralisé sur votre espace client. Vous pourrez même investir en pierre-papier SCPI (avec emprunt ou non) et en défiscalisation (PERP).

Notre avis sur Linxea : synthèse en 5 points.

Les différents produits proposés par Linxea sont présentés en détail plus bas dans l’article. Ci-dessous, découvrez notre avis sur Linxea en 5 points :

  • Linxea a démocratisé les frais bas : 0% de frais sur versement sur assurance-vie et faibles frais de gestion. Ce sont les meilleurs du marché.
  • Courtier très proche des clients : service client efficace et réactif, forum pour échanger, Linxea Academy pour apprendre, etc.
  • Excellent choix de produits, en particulier les contrats Avenir et Spirit (avis détaillés  présentés plus bas dans l’article). Linxea propose les meilleures assurances-vie du marché : frais au plus bas, gestion libre ou pilotée, fonds euros avec un bon historique de rendement et nombreuses unités de compte.
  • Espace client agréable pour suivre toute son épargne avec Linxea VIP et accéder à des outils pratiques.
  • Courtier faisant évoluer ses services, avec le déploiement d’une large gamme de produits pour répondre à toutes les problématiques patrimoniales : PERP, SCPI avec possibilité d’emprunt immobilier, FIP, etc.

En résumé, notre avis est très positif. Il est difficile de trouver des défauts à Linxea. Nous ne voyons qu’un petit défaut: l’espace client Linxea permet seulement de consulter ses comptes, pas de gérer. En effet, pour gérer son assurance-vie (versement, arbitrage, rachat) vous serez redirigé sur votre espace assureur selon votre assurance-vie. Alors certes, on ne fait pas tous les jours une opération sur son assurance-vie, mais cela aurait été plus pratique de n’avoir qu’une interface. Astuce pour simplifier les opérations : connectez-vous directement sur votre espace assureur, plutôt que de passer par Linxea VIP.

Nous ne sommes pas les seuls à apprécier ce courtier. La qualité des produits Linxea est régulièrement soulignée par la presse spécialisée. Ce courtier a été récompensée par de nombreux prix.

Avis Linxea Avenir Spirit assurance-vie

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Assurances-vie Linxea : comparatif des différents contrats.

L’assurance-vie est le le cœur de métier de Linxea. Les différents contrats sont présentés en détail plus bas dans l’article. Rappelons que l’assurance-vie est un produit d’épargne très souple. Elle permet d’investir en fonds euros à capital garanti, mais aussi en actions ou immobilier selon vos préférences. Aussi, votre argent reste toujours disponible, vous êtes libre de faire des rachats partiels ou totaux (retraits d’argent) quand vous le voulez. Au sujet du fonctionnement de l’assurance-vie en général, nous vous expliquons tout en détail dans cet article. Ici nous allons comparer les contrats.

Linxea distribue 4 assurances-vie différentes :

  • Linxea Avenir (assureur Crédit Mutuel Suravenir).
  • Linxea Spirit (assureur Crédit agricole Spirica).
  • Linxea Vie (assureur Generali).
  • Linxea Zen (assureur Apicil).
Contrat d'assurance-vie LINXEA Avenir LINXEA Spirit LINXEA Vie LINXEA Zen SOCIÉTÉ GENERALE
Erable Essentiel
Assureur CRÉDIT MUTUEL Suravenir CRÉDIT AGRICOLE Spirica GENERALI
E Cie Vie
APICIL SOGECAP
Frais sur versement 0% 0% 0% 0% 3%
Ticket d'entrée 100 € 500 € 300 € 500 € 150 €
Fonds € - Suravenir Opportunités
- Suravenir Rendement
- Allocation long terme (ALT2)
- Fonds € classique
- Netissima
- Eurossima
Apicil Euro Garanti Oradea Vie
Performance
fonds euros 2017
2% et 2,80 % 2% et 3% 1,92% et 2,10% 2,25% 1,45 %
Nombre d'unités de compte 600 UC
Dont 62 trackers
et 14 SCPI
500 UC
Dont 22 trackers
et 24 SCPI
560 UC
(dont 15 trackers)
400 UC
(dont 2 trackers)
50 UC
Frais de gestion
en unité de compte
0,60% 0,50% 0,60% 0,60% 0,96%
Frais d'arbitrage 0% 0% 0% 0% 0,50%
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Linxea Avenir et Linxea Spirit sont nos 2 assurances-vie préférées chez Linxea, mais aussi du marché en général. Le contrat de la Société Générale figure dans notre comparatif des assurances-vie seulement à titre de comparaison : il représente la norme des assurances-vie vendues en banque traditionnelle. Sachez qu’il est recommandé de diversifier sur plusieurs assurances-vie. Nous ferons les présentations détaillées de chaque contrat plus bas.

Rappel : votre argent sera chez l’assureur, et non chez le courtier. Le courtier est l’intermédiaire qui a négocié pour vous les meilleures conditions (frais, supports d’investissement, etc.) auprès de chaque assureur. Si vous souscrivez directement en banque votre assurance-vie Crédit Mutuel, ou votre assurance-vie Crédit Agricole, le résultat sera décevant : beaucoup plus de frais, moins de performance et moins de choix de supports.

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Les meilleurs fonds euros du marché.

Linxea propose d’excellents fonds euros, sans frais sur versement, et un excellent historique de performance. Nous comparons ici aux concurrents, vous pouvez cliquer pour agrandir :
Comparatif Linxea et concurrents assurance-vie

Linxea Avenir ou Linxea Spirit ? Choix du contrat Linxea.

Linxea Avenir et Linxea Spirit ont les meilleurs fonds euros depuis 2012 ! Ils présentent les meilleurs rendements et avec 0 frais sur versement. En comparaison, l’assurance-vie Société Générale offre une piètre performance, et c’est aussi la plus chère avec 3% de frais sur versement. Ce n’est qu’un exemple, mais les assurances-vie de banque traditionnelle sont tout aussi décevantes. Les épargnants auraient intérêt à se tourner vers d’autres assurances-vie plus performantes telles que celles proposées par Linxea.

Linxea Avenir et Linxea Spirit sont les produits stars de Linxea, à juste titre : 2 excellentes assurances-vie sans frais sur versement, idéales pour investir en fonds euros ou en unités de compte. Ce qui pourrait les distinguer ? Le contrat Avenir conviendra mieux pour investir en trackers, tandis que le contrat Spirit conviendra mieux pour l’immobilier (SCPI). Ce qui les rejoint : les 2 ont un excellent fonds euros dynamique.

Mais pourquoi trancher entre les 2 ? En effet, rappelons qu’il est recommandé de diversifier sur plusieurs assurances-vie pour plusieurs raisons : profiter de la garantie de l’État de 70k€ par assureur, répartir sur plusieurs fonds euros différents qui vont évoluer différemment et avoir le choix dans plusieurs années de privilégier la meilleure assurance-vie. Et justement, cela tombe bien, ces 2 assurances-vie permettent de diversifier chez 2 assureurs et sur plusieurs fonds euros différents.

Nous arrivons maintenant à la présentation détaillée des différents contrats d’assurance-vie. Vous aurez tous les éléments pour choisir vos contrats Linxea.

Linxea Avenir : avis sur le contrat Linxea-Suravenir.

Avis assurance-vie Linxea AvenirSuivre ce lien pour ouvrir un produit ou demander une documentation.

Principaux atouts de Linxea Avenir : le fonds euros boosté et les 62 trackers disponibles.

Avis de Nicolas : Linxea Avenir est un must have. Très abordable et avec toutes les qualités. Notre assurance-vie préférée ex-aequo avec Linxea Spirit plus orientée immobilier. S’il ne faut retenir qu’une assurance-vie, c’est celle-ci ! Prenez date au plus tôt en ouvrant avec 100 € pour profiter des avantages fiscaux 8 ans après, quitte à alimenter le contrat plus tard.

2 fonds euros disponibles sur le contrat.

  • Fonds euros Suravenir Rendement : le fonds euros classique.
  • Fonds euros Suravenir Opportunités : le fonds euros dynamique. Ce fonds euros est boosté aux actions et à l’immobilier, d’où un meilleur rendement historique comme le montre le tableau ci-dessus. En contrepartie, vous devrez verser 30% en unités de compte pour y accéder.

Unités de compte.

Ce contrat comporte 580 unités de compte (UC) en tout, dont 62 trackers et 14 SCPI. C’est le contrat Linxea qui offre le plus grand choix de trackers, particulièrement appréciés pour leurs frais de gestion très faibles. A noter que le tracker world hedgé (qui vous couvre contre l’évolution des cours de change) est disponible, ce qui est très rare et non éligible sur PEA. Des options de gestion gratuites sont proposées : stop loss pour couper les pertes, sécurisation des plus-values, rééqulibrage, etc.

Caractéristiques de Linxea Avenir.

  • Assureur : Crédit Mutuel Suravenir. Votre argent sera au Crédit Mutuel, Linxea n’est que l’intermédiaire qui a négocié les meilleures conditions pour vous.
  • Ouverture dès 100 €, sans obligation de versement ensuite. Ouverture dématérialisée : vous ouvrez Linxea Avenir complètement en ligne. Les formalités de souscription et de gestion sont facilitées et rapides.
  • Frais : 0 frais sur versement, 0,60% de frais de gestion en unités de compte, 0 frais d’arbitrage et des options gratuites. A noter : frais de transaction sur trackers = 0,10 %.
  • 2 modes de gestion : choisissez entre la gestion libre (vous répartissez entre fonds euros et unités de compte à votre guise), ou gestion pilotée Morningstar (coût de 0,20% par an).
  • Primes : en banque traditionnelle, pour vous remercier d’ouvrir une assurance-vie on vous prélève des frais sur versement (jusqu’à 5% des sommes versées). Chez Linxea c’est l’inverse, vous pouvez profiter régulièrement de primes de bienvenue.

Linxea ou Fortuneo ? Avantage Linxea Avenir !

Que vaut le contrat Avenir par rapport à ses concurrents directs, les équivalents en banque en ligne ?

Fortuneo Vie est l’équivalent de Linxea Avenir, de l’assureur Suravenir également. Mais ce contrat est moins intéressant car il propose moins d’unités de compte disponibles (« seulement » 190) et les frais de gestion sont supérieurs : 0,75% par an contre seulement 0,60% pour le contrat Avenir. Le contrat Linxea Avenir est donc plus intéressant.

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Linxea Spirit : avis sur le contrat Linxea-Spirica.

Avis assurance-vie Linxea SpiritFaites une demande de documentation en suivant ce lien.

Principaux atouts de Linxea Spirit : le fonds euros boosté à l’immobilier et les SCPI.

Avis de Nicolas : Linxea Spirit est un incontournable. Le fonds euros ALT2 est très performant et c’est le meilleur contrat pour investir en pierre-papier SCPI. C’est notre assurance-vie préférée ex-aequo avec Linxea Avenir.

2 fonds euros disponibles.

  • Fonds euros classique.
  • Fonds euros allocation long terme 2 (ALT2) : le fonds euros dynamique. C’est le fonds euros vedette lui-même composé en grande partie de pierre-papier SCPI. D’où le très bon rendement de ce fonds euros qui se situe dans les meilleurs fonds euros du marché depuis des années ! Regardez les performances dans le tableau ci-dessus. Cependant, il présente 2 contraintes : vous pouvez verser maximum 50% sur ALT2 à chaque versement et vous subissez 3% de pénalités si vous sortez d’ALT2 avant les 3 ans qui suivent le premier investissement sur ALT2.

Unités de compte.

Le contrat propose 500 unités de compte (UC), dont 22 trackers et 24 supports « pierre papier » SCPI. C’est le contrat Linxea qui offre le plus grand choix de SCPI. En plus, vous pourrez bénéficier d’options de gestion gratuites, par exemple la sécurisation des plus-values.

La meilleure assurance-vie pour investir en immobilier :

  • Choix entre 24 SCPI : vous pouvez faire un portefeuille « pierre papier » bien diversifié.
  • Frais de gestion sur unités de compte les plus faibles du marché : 0,50% par an.
  • 100% des loyers des SCPI vous sont reversés : c’est un gros avantage par rapport aux autres assurances-vie du marché, qui reversent généralement seulement 85%. Vos loyers vous sont versés sur le fonds euros classique.

Caractéristiques de Linxea Spirit.

  • Assureur : Crédit Agricole Spirica. Votre argent sera au Crédit Agricole, Linxea n’est que l’intermédiaire qui a négocié les meilleures conditions pour vous.
  • Ouverture dès 500 €, sans obligation de versement ensuite. Ouverture dématérialisée : vous ouvrez Linxea Spirit complètement en ligne. Les formalités de souscription et de gestion sont facilitées et rapides.
  • Frais : 0 frais sur versement, 0,50% de frais de gestion en unités de compte, 0 frais d’arbitrage et des options gratuites.
  • 2 modes de gestion : choisissez entre la gestion libre (vous répartissez entre fonds euros et unités de compte à votre guise), ou gestion pilotée Morningstar (coût de 0,20% par an).
  • Primes : en banque traditionnelle, pour vous remercier d’ouvrir une assurance-vie on vous prélève des frais sur versement (jusqu’à 5% des sommes versées). Chez Linxea c’est l’inverse, vous pouvez profiter régulièrement de primes de bienvenue.

Linxea ou BforBank ? Avantage Linxea Spirit !

Que vaut le contrat Spirit par rapport à ses concurrents directs, les équivalents en banque en ligne ?

BforBank est l’équivalent de Linxea Spirit, de l’assureur Crédit Agricole Spirica également. Mais ce contrat est moins intéressant que Linxea Spirit car il propose moins d’unités de compte disponibles (51 et seulement 8 SCPI) et les frais de gestion sont très supérieurs : 0,85% par an contre seulement 0,50% pour le contrat Spirit. Année après année, cette différence (+70% de frais !) pèse de façon significative sur la performance.

Linxea Vie : avis sur le contrat Linxea-Generali.

Avis assurance-vie Linxea Vie

Principal atout de Linxea Vie : le rachat partiel en 72h.

L’assureur Generali garantit que vos rachats partiels (retraits d’argent) seront sur votre compte en 3 jours maximum. Comptez 3 ou 4 semaines de délais légaux pour les autres assureurs (mais en pratique plutôt 10 jours).

Avis de Nicolas : Le rachat partiel en 72h fait de Linxea Vie une bonne alternative au classique livret A pour votre épargne de précaution !

2 fonds euros disponibles.

  • Fonds euros Eurossima : le fonds euros classique.
  • Fonds euros Netissima : le fonds euros dynamique. Ce fonds euros est boosté aux actions et à l’immobilier, d’où un meilleur rendement historique comme le montre le tableau ci-dessus. En contrepartie, vous devrez verser 20% en unités de compte pour y accéder. C’est un bon fonds euros si on compare au marché de l’assurance-vie dans son ensemble, mais moins bon que les fonds euros de Linxea Avenir et Linxea Spirit.

Unités de compte.

Le contrat propose 560 unités de compte (UC), dont 15 trackers. On retrouve les fonds des sociétés de gestion les plus renommées : rothschild, Carmignac, etc.

Caractéristiques de Linxea Vie.

  • Assureur : Generali. Votre argent sera chez Generali, Linxea n’est que l’intermédiaire qui a négocié les meilleures conditions pour vous.
  • Ouverture dès 300 €, sans obligation de versement ensuite. Ouverture dématérialisée : vous ouvrez Linxea Vie complètement en ligne.
  • Frais : 0 frais sur versement, 0,60% de frais de gestion en unités de compte, 0 frais d’arbitrage et des options gratuites.
  • 3 modes de gestion : choisissez soit la gestion libre (vous répartissez entre fonds euros et unités de compte à votre guise), soit la gestion pilotée Morningstar ou Carmignac (coût de 0,20% par an).
  • Primes : en banque traditionnelle, pour vous remercier d’ouvrir une assurance-vie on vous prélève des frais sur versement (jusqu’à 5% des sommes versées). Chez Linxea c’est l’inverse, vous pouvez profiter régulièrement de primes de bienvenue.

Linxea ou Boursorama ? Avantage Linxea Vie !

Que vaut le contrat Vie par rapport à ses concurrents directs, les équivalents en banque en ligne ? Boursorama Vie est l’équivalent de Linxea Vie, de l’assureur Generali également. Mais ce contrat est moins intéressant que Linxea Vie car il propose moins d’unités de compte disponibles (280 contre 560) et les frais de gestion sont supérieurs : 0,75% par an contre 0,60% par an. Cependant, notez que le fonds euros exclusif de Boursorama Vie est accessible sans condition de versement en unités de compte.

Linxea Zen : avis sur le contrat Linxea-Apicil.

Avis assurance-vie Linxea Zen

Principal atout de Linxea Zen : la diversification chez l’assureur Apicil.

L’assureur Apicil se fait très discret en ligne. Il n’est distribué que chez Linxea et Bourse Direct. Si vous avez déjà des assurances-vie Spirica, Suravenir et Generali, Linxea Zen est un bon choix pour diversifier.

Avis de Nicolas : Linxea Zen est meilleure que 95% des assurances-vie du marché et elle est intéressante pour diversifier. Ceci dit, ce contrat est assez « fade », privilégiez donc Linxea Avenir et Linxea Spirit.

Ce contrat propose un seul fonds euros : Apicil Euro Garanti. Avec un rendement de 2,25% en 2017, c’est un des meilleurs fonds euros classiques du marché. Ceci dit, c’est en deçà des fonds euros dynamiques de Linxea Avenir et Linxea Spirit. Ce contrat propose également 400 unités de compte (UC), dont 2 trackers.

Caractéristiques de Linxea Zen.

  • Assureur : Apicil. Votre argent sera chez Apicil, Linxea n’est que l’intermédiaire qui a négocié les meilleures conditions pour vous.
  • Ouverture dès 500 €, sans obligation de versement ensuite. Ouverture dématérialisée : vous ouvrez Linxea Zen complètement en ligne.
  • Frais : 0 frais sur versement, 0,60% de frais de gestion en unités de compte, 0 frais d’arbitrage et des options gratuites.
  • 2 modes de gestion : choisissez soit la gestion libre (vous répartissez entre fonds euros et unités de compte à votre guise), soit la gestion pilotée Morningstar (coût de 0,20% par an).
  • Primes : en banque traditionnelle, pour vous remercier d’ouvrir une assurance-vie on vous prélève des frais sur versement (jusqu’à 5% des sommes versées). Chez Linxea c’est l’inverse, vous pouvez profiter régulièrement de primes de bienvenue.

Linxea ou Bourse Direct ? Avantage Linxea Zen !

Que vaut le contrat Zen par rapport à ses concurrents directs, les équivalents en banque en ligne ?

Bourse Direct est l’équivalent de Linxea Zen, de l’assureur Apicil également. Mais ce contrat est moins intéressant que Linxea Zen car il propose moins d’unités de compte disponibles (102 contre 400) et les frais de gestion sont supérieurs : 0,65% par an sur le fonds euros (contre 0,60%) et 0,85% par an sur les unités de compte (contre 0,60%).

Gestion pilotée Linxea ou Yomoni ?

En préambule, nous rappelons qu’une gestion pilotée comporte des unités de compte donc un risque de perte en capital. Si vous ne souhaitez prendre aucun risque, choisissez plutôt une gestion libre en 100% fonds euros, par exemple sur le contrat Linxea Avenir.

Autant les assurances-vie Linxea sont parfaites en 100% fonds euros et en gestion libre, autant nous sommes moins convaincus par la gestion pilotée Linxea. Les gérants Morningstar et Carmignac, partenaires de Linxea pour la gestion pilotée, nous semblent moins efficaces à long terme que l’équipe Yomoni. En effet, la gestion pilotée Yomoni, exclusivement investie en trackers (gestion passive), est par essence moins chargée en frais qu’une gestion pilotée avec des fonds actifs. La performance long terme devrait donc être meilleure pour Yomoni. Retrouvez notre comparatif des meilleures gestions pilotées ici.

Ceci dit, pour une gestion 100% fonds euros à capital garanti ou une gestion libre, donc pour la plupart des épargnants, Linxea reste devant.

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Historiquement, Linxea est le pionnier de l’assurance-vie en ligne. Puis au fil du temps, Linxea a proposé d’autres placements pour couvrir tous les besoins des clients : pierre-papier SCPI, défiscalisation PERP, PEA, etc.

Linxea SCPI : notre avis sur la nouvelle offre immobilière.

Avis Linxea Créditconfort RentImmo RenteFuture

Nous avons vu plus haut que Linxea Spirit est l’assurance-vie idéale pour investir en immobilier. Mais vous pouvez également acheter des SCPI hors assurance-vie ! Nous vous invitons à lire notre article dédié aux SCPI pour décider ce qui est le mieux pour vous selon votre profil. Si vous voulez profiter de l’effet levier avec un crédit immobilier et si vous voulez percevoir les loyers sur votre compte courant plutôt que dans votre assurance-vie, achetez plutôt en direct.

Linxea peut vous accompagner en tant que courtier. Le service Linxea immo vous aide à choisir vos SCPI pour avoir un portefeuille « pierre papier » bien diversifié dès 1 000 €. Il y a 3 offres proposées par le pôle immo Linxea :

  • Linxea CréditConfort : achetez vos SCPI avec un crédit immobilier. 0 frais de dossier et 0 apport exigé. Linxea joue son rôle de courtier pour vous obtenir le financement.
  • Linxea RentImmo : achetez vos SCPI cash, sans emprunt.
  • Linxea RenteFuture : achetez vos SCPI en nue propriété. La nue propriété vous permet d’acheter avec une décote (jusqu’à -44 % sur le prix en pleine propriété). En contrepartie, vous choisissez de ne toucher les loyers que dans 5, 7 ou 10 ans, donc vous ne paierez pas d’impôt sur vos revenus fonciers dans cet intervalle. C’est la solution idéale lorsqu’on est fortement imposé (TMI 30% ou plus) et que l’on prévoit d’être moins imposé dans quelques années.

Avis de Nicolas : j’ai « challengé » Linxea en août 2018 pour acheter à crédit 100 k€ de SCPI. Ils ont été plus réactifs et disponibles que les autres courtiers pour me faire la meilleure offre via leur partenaire CAFPI : 100 k€ financés à 2,10% sur 20 ans. Linxea Immo a également été de bon conseil pour m’aider à choisir un panier de 3 SCPI diversifiées (résidentiel, bureaux et commerces) de 3 sociétés de gestion différentes. Un excellent chef d’orchestre pour acheter vos SCPI : cliquez ici pour vous renseigner.

Linxea PERP : notre avis sur le produit de défiscalisation.

Linxea PERP avis

Le plan d’épargne retraite populaire (PERP) et à la fois un produit de défiscalisation et un produit d’épargne retraite. Nous expliquons en détail le PERP sur la page dédiée.  Comme pour l’assurance-vie, il faut bien choisir son PERP, car il y a du bon et du mauvais. Le marché du PERP est dominé par les PERP à frais sur versement et aux performances médiocres. Que vaut le PERP Linxea ?

Linxea PERP est assuré par le Crédit Mutuel Suravenir, comme l’assurance-vie Linxea Avenir. C’est un assureur solide. Au niveau des frais, Linxea s’est encore battu pour offrir aux clients les frais les plus bas : 0 frais sur versement et 0 frais sur versement de la rente (frais d’arrérage). Vous avez le choix entre la gestion libre (100 unités de compte disponible et 1 fonds euros à capital garanti) et la gestion pilotée. Le fonds euros a rapporté 2,40% en 2017, soit un des meilleurs fonds euros du marché !

En résumé, c’est un très bon PERP, nous n’avons pas trouvé mieux. Sachez que vous pouvez détenir plusieurs PERP et transférer le vôtre, Linxea rembourse à hauteur de 700 € de frais de transfert.

A noter : pour les professions libérales, le contrat Linxea Madelin, assuré par Generali, fonctionne de la même manière. Avec un avantage : il vous permet de déduire fiscalement vos cotisations.

Avis de Nicolas : je n’ai pas souscrit à un PERP car je n’ai pas le profil, mais pour qui souhaite ce produit de défiscalisation, c’est Linxea PERP que je recommande. Vous pouvez demander une documentation ici.

Linxea PEA : notre avis sur ce PEA assurance.

Linxea PEA avis

Le PEA Linxea n’est pas un PEA classique. C’est un PEA assurance garanti par Generali qui offre les avantages du contrat de capitalisation : options de gestion, demande d’avance, rente viagère défiscalisée, etc. Contrairement à un PEA bancaire, vous ne pourrez pas acheter de titres vifs comme Sanofi, Total, Michelin, etc. Vous êtes limité à 170 unités de compte, sans fonds euros pour 0,60% de frais de gestion annuels. Sachez que Linxea propose également le PEA Linxea Avenir assuré par Suravenir pour 0 % de frais de gestion.

Avis de Nicolas : Linxea PEA est un bon PEA assurance, mais nous ne sommes pas convaincus par ce type de produit. Chez Avenue des Investisseurs, nous préférons les PEA bancaires, plus souples par nature.

Des services haut de gamme.

Linxea propose de nombreux services. Aussi, nous ne pourrons pas être exhaustifs, mais nous citerons ici ceux qui « sortent du lot ».

Le service client Linxea.

Client d’une douzaine d’établissements, c’est selon moi le meilleur service client, à la fois disponible, agréable et efficace. Le service client Linxea est joignable du lundi au vendredi de 9 h à 18 h. Autre solution de contact : vous pouvez demander en ligne le rappel téléphonique, en laissant un créneau horaire de contact. Depuis 2009, je les ai contactés à de multiples reprises et j’ai toujours été satisfait de leur réactivité et de leur efficacité. C’est loin de l’attente que j’ai pu connaitre en banque traditionnelle et des « on vous rappelle ». Si vous préférez l’écrit, vous pouvez également les mailer : contact@linxea.com , ou gestion@linxea.com pour le service gestion. J’obtiens généralement une réponse par mail sous 48 h.

Le forum Linxea.

Si vous aimez discuter avec une communauté, vous êtes au bon endroit. Ici vous pourrez échanger avec d’autres clients de tous les niveaux. Le forum Linxea est très animé et découpé en sujets : assurance-vie, actualités, immobilier, etc. Vous pouvez tout simplement lire et vous instruire, ou participer activement. A noter : Linxea, par l’intermédiaire de son avatar Linxie, répond aux questions qui lui sont adressées et vous pouvez même soumettre des idées ou suggestions. Par exemple, des unités de compte sont régulièrement ajoutées aux assurances-vie Linxea, car réclamées par les clients sur le forum ! Linxea se démène alors auprès des assureurs pour obtenir le référencement. On sent que Linxea est proche de ses clients et que la satisfaction client est primordiale.

Votre espace client Linxea VIP.

Linxea espace VIP

Vous pouvez accéder à votre espace Linxea VIP dès que vous êtes client Linxea. L’interface est très intuitive est conviviale, vous voyez en un coup d’œil la synthèse de votre épargne et vous pouvez accéder à plusieurs outils et services :

  • le forum, comme expliqué plus haut.
  • l’espace de souscription à d’autres produits Linxea et de gestion. Pour gérer vos contrats, vous êtes dirigé vers les espaces privés des assureurs (Generali, Crédit Mutuel Suravenir, etc.).
  • Linxea allocator : cet outil très puissant vous permet de comparer des fonds et de les sélectionner. Vous pouvez trier les centaines de fonds Linxea par catégorie, niveau de risque, performance, société de gestion, style de gestion,…plein de critères pour bien choisir ses fonds !
  • Linxea Compareo : ce service vous permet de comparer les différents produits Linxea.
  • l’actualité économique.
  • l’agregus : cet outil vous permet de voir la synthèse de votre épargne sous différents angles. Sous forme de camemberts, voyez donc votre allocation d’actifs (fonds euros / actions / SCPI), ou vos plus-values par contrat.
  • Linxea Xray : outil très puissant. Le partenaire Morningstar passe votre portefeuille de fonds aux rayons X et vous en tire un document PDF de 5 pages. Au niveau synthétique, vous découvrirez la répartition de votre portefeuille par zone géographique, l’allocation sectorielle (énergie, industrie, technologie, etc.), des statistiques, etc.

Linxea academy

Une belle initiative. Linxea Academy a été créée dans un but pédagogique : former les Français aux produits d’épargne. De façon ludique, avec des vidéos et quizz, apprenez-en plus sur les placements. Tout le monde peut s’inscrire gratuitement. Un courtier qui souhaite éduquer la population sur l’épargne, c’est rare ! Ceci dit, on comprend pourquoi : des Français bien informés et avec une meilleure culture financière, ce sont des Français plus compétents pour choisir les bons produits, donc qui souscrivent chez Linxea plutôt que chez les concurrents.

Offre Linxea Assurance-vie

Linxea : le bilan.

Notre avis complet du courtier en ligne Linxea touche à sa fin. On peut conclure qu’en matière d’épargne, les produits et services Linxea sont une marche au-dessus des banques en ligne et dix marches au-dessus des banques traditionnelles. Et à y regarder de plus près, Linxea Avenir et Linxea Spirit sont définitivement nos assurances-vie préférées et idéales pour tous les épargnants, même les banques en ligne n’arrivent pas à s’aligner. Sachez que vous pouvez ouvrir autant d’assurances-vie que vous voulez, et plutôt que de continuer d’alimenter une mauvaise assurance-vie vous pouvez stopper l’hémorragie. Des produits haut de gammes et des services haut de gamme également, avec une interface et un service client bluffants. Finalement, Linxea est en forte croissance (nombre de clients, de salariés, collecte, etc.) et nous comprenons pourquoi, ce succès est mérité !

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4 commentaires sur “LinXea : avis sur le courtier en ligne spécialiste de l’assurance-vie”

    • Nicolas
    • Nicolas