C’est pour nous un petit évènement. Pour ne pas dire une révolution dans notre vie d’épargnant ! En effet, cela faisait plus de 10 ans que l’on n’avait pas vu d’assurance vie capable de rivaliser avec notre (ex ?) contrat préféré, sur des dizaines de contrats analysés. Car à notre avis, Lucya Cardif (voir l’offre ici) frappe fort et rivalise avec le champion jusque là incontesté !
Lucya Cardif est le 1er contrat d’assurance vie en ligne de BNP Paribas Cardif commercialisé par un courtier d’assurance vie en ligne. Et le moins que l’on puisse dire est que le bancassureur fait une entrée fracassante dans le monde de l’épargne en ligne avec ce nouveau contrat. L’assurance vie Lucya Cardif s’annonce tout bonnement comme l’une des meilleures, sinon la meilleure assurance vie du marché.
Nous vous présentons notre avis sur Lucya Cardif : les fonds euros, les unités de compte, les modes de gestion, les frais…vous saurez tout !
Note de Nicolas : on peut ouvrir Lucya Cardif avec 500 € de versement initial et obtenir jusqu’à 150 € de prime d’ouverture (voir les conditions des offres). De mon côté le contrat est déjà ouvert. ✅
SOMMAIRE
- Avis Lucya Cardif : synthèse
- Notre avis sur les fonds euros de Lucya Cardif
- Avis sur l’offre d’unités de compte : un record !
- Les 3 modes de gestion de Lucya Cardif
- Les frais au plus bas
- Conclusion
Avis Lucya Cardif : synthèse
Notre avis sur Lucya Cardif est présenté en synthèse dans ce tableau. Nous comparons face au rival jusqu’ici champion en titre : Linxea Spirit 2. Nous développerons ensuite chaque point, en tant qu’épargnants avertis.
| Contrat d'assurance vie | Lucya Cardif | LINXEA Spirit 2 | Assurance vie lambda (pour comparaison) |
|---|---|---|---|
| Assureur | BNP Paribas Cardif | Crédit Agricole Spirica | X |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % | 3 % |
| Ticket d'entrée (Minimum à verser à l’ouverture, versements libres ensuite) | 500 € | 500 € | 200 € |
| Fonds euros | - Fonds Euro Général (garanti à 100 %) - Fonds Euro Private Strategies (garanti à 97 % et nécessite d'investir le double en unités de compte) |
Fonds euro Nouvelle Génération (garanti à 98 %) | X |
| Performance fonds euros 2023 (nette de frais de gestion) |
- Fonds Euro Général : 3 % (jusqu'à +1,50 % de bonus en 2024 et 2025) - Fonds Euro Private Strategies : 3 % |
3,13 % | 1,80 % |
| Nombre d'unités de compte (UC) | 2300 UC Dont 50 trackers (ETF) et 6 SCPI et 1000 titres vifs |
~700 UC Dont 38 ETF, 31 SCPI et une centaine de titres vifs |
50 UC (pas de SCPI, ni ETF, mais des fonds classiques à frais élevés et performances décevantes) |
| Performance moyenne 2023 immobilier (SCPI, SCI, OPCI) en assurance vie |
5,70 % (loyers SCPI reversés à 100 %) | 5,70 % (loyers SCPI reversés à 100 %) | Pas de fonds immobiliers |
| Frais de gestion annuels en unité de compte |
0,50 % | 0,50 % | 1 % |
| Frais d'arbitrage | 0 % | 0 % | 0,50 % |
| Modes de gestion | Gestion libre et/ou gestion pilotée (possibilité de combiner les 2) |
Gestion libre et/ou gestion pilotée (possibilité de combiner les 2) |
Gestion libre |
| Notre avis | Lucya Cardif est l'assurance vie idéale pour investir en fonds euros, trackers (ETF), ou titres vifs |
Linxea Spirit 2 est une assurance vie "tout-terrain" particulièrement taillée pour l'investissement SCPI ou en Private Equity |
À fuir : trop de frais et pas d'investissements intéressants |
| Documentation | ➡️ Accédez à la documentation de Lucya Cardif | ➡️ Accédez à la documentation de Linxea Spirit 2 | |
| Offres | ➡️ Souscrivez en ligne : jusqu'à 150 € de prime d'ouverture ! | ➡️ Souscrivez en ligne |
Avis de Nicolas : un assureur très solide (BNP Paribas Cardif, 1er bancassureur d’Europe) qui bénéficie de la garantie de l’État. Couplé à un courtier expérimenté (Assurancevie.com qui distribue et conseille des assurances vie en ligne depuis 2004). Avec des frais au plus bas (0 frais sur versement, 0 frais d’arbitrage et seulement 0,50 % de frais de gestion annuels sur unités de compte). Et une offre de fonds très riche et de grande qualité (2 bons fonds euros, 50 trackers, 20 fonds immobiliers, 1000 titres vifs et 5 fonds de Private Equity). Notre avis sur Lucya Cardif est très positif, c’est un sans faute, nous avons l’assurance vie idéale pour bien placer, on dirait que BNP Paribas a conçu ce contrat pour nous !
Plusieurs primes accessibles à l’ouverture : on peut ouvrir Lucya Cardif avec 500 € de versement initial et obtenir jusqu’à 200 € de prime d’ouverture (voir les conditions des offres).
L’alliance du 1er bancassureur de l’Union Européenne et d’un leader de l’assurance vie en ligne
L’assurance vie Lucya Cardif (voir ici) est assurée par BNP Paribas Cardif (1er bancassureur de l’UE, c’est une “signature” très solide !) et distribuée en exclusivité par le courtier Assurancevie.com. C’est un courtier spécialiste de l’assurance vie en ligne, que nous connaissons déjà pour son excellente assurance vie Evolution Vie (avis).
Ainsi, le groupe BNP Paribas a souhaité commercialiser sa 1ère assurance vie en ligne et s’est rapprochée d’Assurancevie.com pour cela (courtier intermédiaire en assurances depuis 2004). N’allez pas en agence BNP, Lucya Cardif s’ouvre exclusivement en ligne.
📌 Rappelons que notre argent placé sur Lucya Cardif repose chez l’assureur BNP Paribas Cardif. Et Assurancevie.com est “seulement” l’intermédiaire pour ouvrir le contrat et conseiller les épargnants (habilitations CIF de conseiller en investissement financier, pour conseiller et répondre aux demandes des clients sur la durée).
Les avantages de Lucya Cardif
À notre avis Lucya Cardif est bourré de qualités et répond à tous nos critères :
- Ticket d’entrée = 500 €. C’est la somme minimum à placer pour ouvrir le contrat. C’est très accessible pour un contrat très haut de gamme ! Ensuite, on peut verser librement à notre rythme. Ou on peut mettre en place des versements programmés automatiques (même sur les ETF).
- Assureur BNP Paribas Cardif : assureur probablement le plus solide d’Europe (au niveau du ratio de solvabilité et des fonds propres).
- Des frais au plus bas : 0 frais sur versement, 0 frais d’arbitrage et 0,50 % de frais de gestion annuels sur unités de compte (il n’y a pas mieux sur le marché !)
- Deux fonds euros de qualité : le fonds Euro Général accessible sans contrainte. Et le fonds Euro Private Strategies qui présente d’excellentes perspectives de rendement mais avec des contreparties.
- Une offre record d’unités de compte : 2300 UC ! Dont nos UC préférées : 50 trackers (ETF), 20 fonds immobiliers (dont 6 SCPI), 1000 titres vifs (actions du CAC 40, Nasdaq, etc.) et 5 fonds de Private Equity.
- Gestion en ligne : tout se fait facilement en ligne sur notre espace client Assurancevie.com (versements, arbitrages, retraits, etc.)
- Un service client réactif et compétent : je suis client d’Assurancevie.com depuis une dizaine d’années, ils ont toujours répondu vite et bien par mail ou téléphone.
Les inconvénients de Lucya Cardif
Nous avons beau chercher, nous ne trouvons pas de défaut à l’assurance vie Lucya Cardif ! Il me semble que cela n’était jamais arrivé sur les dizaines de contrats passés au crible.
On peut quand même citer une petite déception : seulement le choix entre 6 SCPI…dommage pour les épargnants qui veulent se construire un portefeuille immobilier diversifié. Il y a une marge de progression de ce côté. Peut-être que l’assureur en ajoutera plus tard, le contrat vient d’arriver et devrait logiquement s’enrichir au fil du temps.
Et certains lecteurs se sont plaints de l’interface qui n’offre pas encore toutes les fonctionnalités. L’assureur Cardif les déploiera progressivement. De mon côté (et comme 99 % des lecteurs), je peux verser en ligne et arbitrer en ligne, cela me suffit.
L’ouverture en ligne
L’ouverture se fait 100 % en ligne, c’est relativement facile. Mais comptez tout de même 20 minutes en étant au calme. (De mon côté j’ai mis 15 minutes, mais j’ai l’habitude de ces questions réglementaires et du choix des fonds !)
👉 Il y a 6 étapes (ici j’en étais à la 4ème et j’ai choisi Lucya Cardif) :
👉 Et à la fin quand j’ai fini l’ouverture (ensuite l’assureur a validé en 1 semaine) :
Notre avis sur les fonds euros de Lucya Cardif
Au sein de l’assurance vie, bien investir est essentiel pour bien faire travailler notre argent.
Pour cela, il faut avoir accès à de bons fonds euros (fonds sécurisés gérés par l’assureur BNP Paribas Cardif) et à une belle gamme d’unités de compte (plus de 2300 UC sur ce contrat, ce sont des fonds d’investissement, on en parlera plus loin, d’abord présentons les 2 fonds euros).
Le fonds Euro Général
C’est l’actif général, fonds euro classique géré par l’assureur.
Il présente 3 avantages :
- garanti à 100 %, sans risque de perte en capital ;
- possibilité de verser en 100 % fonds euro (l’assureur BNP Paribas Cardif n’exige pas un minimum d’unités de compte) ;
- bonus Cardif 2024/2025 pour les versements de plus de 8 000 € jusqu’au 31/12/2024 : si on verse au moins 35 % en unités de compte (UC) en complément du Fonds Euro Général, on obtient un bonus de rendement de 1,20 % sur le fonds Euro Général en 2024 ET 2025 !
👉 Vu ces avantages très sécurisants, on se réjouit de voir que le rendement du fonds euro est quand même assez élevé. Il fut de 3 % en 2023, dans le haut du panier. Et jusqu’à 4 % en profitant des bonus ! En net de frais de gestion.
Et vu la hausse des taux et grâce au bonus, on peut espérer plus de 4,50 % de rendement 2024 (intérêts versés en janvier 2025).
Si on souhaite un fonds euro avec des perspectives de rendement encore meilleures, il le deuxième fonds euro du contrat…mais avec des contreparties. Explications.
Le fonds Euro Private Strategies
Le fonds Euro Private Strategies (EPS) est un fonds euro dynamique (car au sein de ce fonds euro, il y a une part investie en private equity).
👉 Le rendement 2023 fut au même niveau : 3 %. On parle bien en rendement NET de frais de gestion.
Ce fonds euro dynamique a 3 contreparties :
- Si on souhaite placer sur ce fonds euro, il faut investir le double en unités de compte (UC). Par exemple pour 500 € placés sur Euro Private Strategies, il faut investir 1 000 € sur les UC de notre choix (on présente les UC plus loin). Ce qui fait un versement de 1 500 € sur Lucya Cardif avec un tiers en fonds euro.
- Ce fonds euro n’est accessible que par versement, et non par arbitrage ni en versement programmé.
- Le rendement de ce fonds euro est garanti à “seulement” 97 %. Ceci dit, il n’y a pas de pénalité de sortie et on peut arbitrer gratuitement vers un autre fonds.
Note de Nicolas : en affichage, il y a 3 % de frais de gestion sur ce fonds euro, pour matérialiser la garantie à 97 % (100 – 3 = 97). Mais en réalité, les frais de gestion sont de 0,70 % (auxquels l’assureur peut ajouter 2,30 % de “frais techniques” en cas de circonstance exceptionnelle). C’est une subtilité comptable qui vise à ménager les fonds propres de l’assureur. Dans tous les cas, le rendement des fonds euros est toujours annoncé NET de frais de gestion : 3 % net en 2023 après frais de gestion.
Exemples d’allocation entre fonds sur Lucya Cardif
En gestion libre, sur l’assurance vie Lucya Cardif on peut choisir à chaque versement notre “allocation”. Autrement dit, on choisit sur quels fonds placer. Vu les contraintes portant sur le fonds Euro Private Strategies, voici quelques exemples selon votre profil épargnant (moins d’UC si vous avez un profil défensif) :
- Allocation très défensive : 100 % fonds Euro Général.
- Allocation défensive : 70 % fonds Euro Général + 10 % fonds Euro Private Strategies + 20 % UC.
- Allocation équilibrée : 40 % fonds Euro Général + 20 % fonds Euro Private Strategies + 40 % UC.
- Allocation dynamique : 33 % fonds Euro Private Strategies + 67 % UC (par exemple l’ETF World présenté plus loin).
Avis de Nicolas : Lucia Cardif propose 2 bons fonds euros complémentaires (aussi détaillés sur leur site) ! Les épargnants les plus frileux préféreront le fonds Euro Général garanti à 100 % et sans contrainte d’investir en unités de compte. Tandis que le fonds Euro Private Strategies (EPS) est garanti “seulement” à 97 % et avec une contrainte d’investissement en UC, mais avec de meilleures perspectives de rendement. Personnellement, vu le bonus de 1 % sur le fonds Euro Général en 2023, j’ai ouvert d’abord Lucya Cardif avec une allocation 65 % fonds Euro Général + 35 % en unités de compte (UC) ; et je vais observer le fonds EPS qui semble très prometteur pour éventuellement verser dessus plus tard. Mais à chacun son allocation selon son profil ! Et je rappelle que l’investissement en UC comporte un risque de perte en capital.
👉 Ici au cours de l’ouverture en ligne, voici mon allocation toute simple sur 2 fonds (le fonds Euro Général et l’ETF World) :
Avis sur l’offre d’unités de compte : un record !
Au sein de l’assurance vie Lucya Cardif, on peut placer entre fonds euros et unités de compte (UC), au choix. En clair, par rapport aux fonds euros, les UC sont des fonds d’investissement présentant un risque de perte en capital mais de meilleures perspectives de rendement. Nous avons épluché la liste et à notre avis le choix d’unités de compte de Lucya Cardif est LE point fort du contrat.
Choix entre 2300 UC !
C’est un record, de mémoire d’épargnant nous n’avions jamais vu cela, il y a 2300 UC sur Lucya Cardif ! Dans le détail :
- Plus de 1000 OPCVM classiques : fonds actions, fonds obligations, fonds diversifiés en France et monde entier (avec une bonne part de fonds ESG ou ISR, investissement socialement responsable).
- 1000 titres vifs : des actions individuelles du CAC 40 (Air Liquide, Axa, LVMH, etc.), du DAX 30 (Allemagne), du SMI (Suisse), du FTSE (Londres), du S&P 500, du Nasdaq, du Topix (Japon), etc. Pour un investissement de 3 000 € minimum par titre. Techniquement, les dividendes sont réinvestis sur les titres. Et il n’y a pas la taxe sur les transactions financières (TTF). Le top pour investir en titres vifs en assurance vie.
- 50 ETF : aussi appelés trackers, ce sont nos fonds préférés pour investir en actions, car moins de frais et plus de performance que les fonds traditionnels. On détaille plus bas.
- 20 fonds immobiliers détaillés plus bas.
- 5 fonds de Private Equity (actions non cotées) : Apax Opportunities, Eurazeo Private Value Europe, Blackstone European Property Income, Isatis Capital Vie et Retraite, Ardian Acces Solution.
- 1 fonds pour investir en or : Certificat Or géré par BNP (code ISIN : FRBNPP07GLD4).
Avis de Nicolas : un choix pléthorique d’unités de compte qui ravira les épargnants avertis, notamment pour son offre d’ETF et de titres vifs (voir la liste des UC sur le site) ! Mais cela pourrait aussi effrayer les néophytes. Heureusement, lors de l’ouverture en ligne nous sommes guidés dans notre allocation, pour notre choix de fonds euro et d’unités de compte. Et il est possible de choisir une gestion pilotée (on en parle après).
👉 Ici au cours de mon ouverture en ligne, j’ai filtré la liste d’UC sur les trackers (ETF) :
Zoom sur les 50 ETF
Les épargnants avisés adorent les trackers. Nous sommes gâtés, on retrouve les trackers (ETF) essentiels pour répliquer la performance des principaux indices boursiers mondiaux :
- Amundi MSCI World V UCITS ETF Acc (LU1781541179) ;
- Ishares MSCI World USD (US4642863926) ;
- Amundi Index MSCI World SRI PAB – Ucits ETF DR – Hedged (LU2249056297) ;
- iShares MSCI World ESG Screened UCITS (IE00BFNM3J75) ;
- Amundi Nasdaq-100 II UCITS ETF Acc (LU1829221024) ;
- Amundi NASDAQ-100 UCITS ETF – Daily Hedged EUR (LU1681038599) ;
- Amundi ETF S&P 500 UCITS ETF EUR C (LU1681048804) ;
- Amundi ETF PEA S&P 500 UCITS ETF EUR C – Daily Hedged EUR (FR0013412293) ;
- Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI PAB UCITS ETF DR C (LU1861138961) ;
- Amundi MSCI Japan UCITS ETF Acc (LU1781541252) ;
- Amundi EURO STOXX 50 II UCITS ETF Acc (FR0007054358) ;
- Amundi CAC 40 UCITS ETF Dist (FR0007052782) ;
- iShares MSCI USA Small Cap ESG Enhanced UCITS ETF Acc (IE00B3VWM098) ;
- Etc.
👉 Il y a de quoi investir dans le monde entier avec des trackers plus efficaces et à moindre coût que les fonds traditionnels. Les principaux ETF ont leur version “hedged” pour se couvrir contre le risque de change entre paires de devises. Et aussi une version ISR / ESG pour ceux qui sont sensibles à l’investissement socialement responsable.
De plus, on trouve des ETF sectoriels (secteur technologique notamment), des ETF obligataires, et 2 ETF immobiliers (Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global UCITS ETF DR sur l’immobilier monde, et Lyxor PEA Immobilier Europe (FTSE EPRA/NAREIT) UCITS ETF – Capi).
Avis de Nicolas : excellent choix d’ETF. Mention spéciale pour l’ETF Amundi MSCI World V UCITS ETF Acc (LU1781541179), avec seulement 0,12 % de frais de gestion annuels, ETF physique et capitalisant. Le top pour investir en ETF World et diversifier facilement sur les 1500 plus grandes sociétés mondiales ! Et un point qui intéressera les épargnants qui ont choisi les versements programmés : les ETF sont bien éligibles aux versements programmés (contrairement aux contrats du concurrent Spirica).
Zoom sur les 20 fonds immobiliers
Les épargnants français adorent l’immobilier. Sur Lucya Cardif, ils pourront s’en donner à cœur joie, on trouve 20 fonds immobiliers. Dont 6 SCPI reversant 100 % des loyers :
- Rivoli Avenir Patrimoine (gérée par Amundi Immobilier) ;
- Accimmo Pierre (BNP Paribas REIM, du même groupe) ;
- LF Grand Paris Patrimoine (La Française AM International) ;
- PFO2 (Perial AM) ;
- Primovie (Primonial REIM France) ;
- Efimmo (Sofidy).
👉 Le choix de SCPI n’est pas énorme, on a connu mieux (meilleures assurances vie pour SCPI). Mais il est rare que les assureurs reversent 100 % des loyers aux épargnants, souvent ils conservent 10-20 % et ne reversent que 80-90 % aux épargnants, donc bon point pour Lucya Cardif.
En plus des SCPI, il y a une bonne dizaine de SCI et OPCI. Selon nous, les SCI (ou SC) à 0 frais d’entrée peuvent être une bonne option. Notre article : Investir en SCPI, OPCI ou SCI : quelles différences ?
Les 3 modes de gestion de Lucya Cardif
Généralement, les assurances vie proposent la gestion libre ou la gestion pilotée. C’est le cas de Lucya Cardif.
👉 Extrait de mon ouverture en ligne, j’avais le choix entre les 2 (j’ai préféré la gestion libre pour choisir mes fonds) :
La gestion libre
Par défaut, sur Lucya Cardif nous sommes en gestion libre. C’est-à-dire que l’on choisit nous-même notre allocation entre fonds euros et unités de compte. Mais il est possible de suivre la recommandation d’Assurancevie.com qui propose une allocation personnalisée, même en gestion libre. Et les épargnants les plus défensifs peuvent placer en 100 % fonds Euro Général.
Ensuite, on peut arbitrer quand on veut d’un fonds à l’autre, pour sécuriser (vente d’UC pour acheter du fonds euro) ou dynamiser nos investissements. N’oubliez pas que l’on peut placer à court terme en fonds euro, mais il vaut mieux investir à long terme en actions et immobilier (on ne fait pas du trading !).
De plus, on peut choisir des options de gestion gratuites. Par exemple :
- la sécurisation des plus-values,
- l’arbitrage progressif,
- le stop loss relatif ou absolu (pour couper des pertes sur UC à tel niveau),
- la répartition constante mensuelle (ce que l’on apprécie le plus, pour conserver automatiquement notre allocation en % entre les fonds !).
La gestion pilotée par Fidelity International (bientôt disponible)
Sur option, on peut choisir la gestion pilotée Fidelity International. Ce service coûte 0,25 % de frais de gestion par an, ce qui est très raisonnable par rapport à la concurrence autour de 0,75 % par an.
En gestion pilotée (aussi appelée gestion déléguée), un professionnel (ici la société de gestion Fidelity International) choisit notre allocation entre les fonds selon notre profil épargnant. On se retrouve avec un mandat de gestion modéré, équilibré, ou dynamique.
En pratique, Fidelity privilégie des fonds d’investissement traditionnels. Nous ne sommes pas fans, nous préférons les ETF.
La gestion pilotée Lucya par JDHM Vie
Lucya Cardif propose une autre gestion pilotée cette fois par JDHM Vie, la maison mère d’Assurancevie.com, spécialisée en gestion de fortune.
Le ticket d’entrée est plus élevé : il faut investir au moins 5 000 € pour pouvoir opter pour la gestion pilotée JDHM Vie. Les frais de gestion pilotée sont également de 0,25 % par an.
Grande différence par rapport à Fidelity : JDHM Vie privilégie les ETF ! Ainsi, il y a au moins 50 % de trackers parmi les unités de compte choisies. Et JDHM Vie choisira des fonds traditionnels seulement si ce sont de bonnes opportunités avec une valeur ajoutée par rapport aux ETF.
👉 Là encore, il y a 3 profils : modéré, équilibré ou dynamique. Voici les excellentes performances en 2023 :
- Profil prudent : +8,65 %.
- Profil équilibré : +13,65 %.
- Profil dynamique : +19,35 %.
Avis de Nicolas : nous avons une préférence pour la gestion libre pour les épargnants avisés qui pourront se régaler avec l’offre d’UC et l’option de répartition mensuelle constante (rééquilibrage automatique d’allocation). Tandis que les néophytes pourront privilégier la gestion pilotée par JDHM Vie, plus intéressante que celle de Fidelity selon nous. Point important : à tout moment, on peut changer de mode de gestion. Et on peut aussi combiner les modes de gestion sur le même contrat, c’est une souplesse que nous apprécions, par exemple pour avoir une partie en gestion libre (fonds euro, SCPI, titres vifs, ETF de notre choix…) et une autre partie en gestion pilotée.
Les frais au plus bas
Lucya Cardif s’illustre à notre avis par sa gamme d’unités de compte et par ses frais au plus bas :
- 0 frais sur versement (la norme des contrats en ligne, alors que les autres contrats prélèvent sans vergogne de 2 % à 5 % de frais sur chaque versement) ;
- 0 frais d’arbitrage (hors ETF et titres vifs) ;
- 0,10 % de frais de transaction sur ETF et titres vifs (plafonnés à 50 €). C’est du “one shot”, donc vraiment anecdotique pour un investissement long terme. Par exemple sur 10 ans cela revient à 0,01 % de frais de gestion annuels supplémentaires. (Identique au contrat Linxea Spirit 2 pour les ETF, mais 6 fois moins cher que Linxea Spirit 2 pour les titres vifs !).
- 0,50 % de frais de gestion annuels sur unités de compte. Le top à égalité avec Linxea Spirit 2 ! (En comparaison, les autres contrats en ligne sont entre 0,60 % et 0,80 % par an et les contrats traditionnels autour de 1 % par an…ce qui rogne beaucoup sur la performance long terme).
- 0,25 % de frais de gestion annuels supplémentaires si on opte pour la gestion pilotée.
Avis de Nicolas : les frais sont au plus bas, c’est imbattable (frais présentés sur le site). De quoi maximiser la performance nette de frais de l’épargnant. Par exemple, pour un épargnant qui investit sur l’ETF Lyxor Core MSCI World : 0,50 % de frais de gestion sur UC + 0,12 % de frais de l’ETF = 0,62 % par an (+0,10 % de frais à l’achat, ce qui se lisse dans le temps), donc un coût complet très faible et jamais vu en assurance vie ! En comparaison, un contrat traditionnel prélève 1 % de frais de gestion sur UC + 2 % pour un fonds actif = 3 % par an (et sans compter les frais sur versement).
Conclusion
Vous l’aurez compris, notre avis sur Lucya Cardif est très positif, cette assurance vie coche toutes les cases. On dirait que BNP Paribas Cardif a pris le cahier des charges d’Avenue des investisseurs pour construire la meilleure assurance vie possible !
👉 Des frais au plus bas (0 frais sur versement et 0,50 % de frais de gestion sur UC), 2 bons fonds euros (dont un garanti à 100 % et l’autre dynamique), une offre pléthorique d’unités de compte (dont les SCPI et trackers), l’option gratuite de rééquilibrage automatique mensuel de l’allocation, et les versements programmés possibles sur ETF !
Certes Linxea Spirit 2 garde le dessus pour investir en SCPI et Private Equity (plus grand choix de fonds). Mais pour l’essentiel, l’investissement en fonds euro, ETF et/ou titres vifs, l’assurance vie Lucya Cardif est idéale et avec l’assureur le plus solide de la place ! Finalement, avec ces 2 assurances vie, les épargnants sont équipés pour investir au mieux quels que soient leurs goûts (fonds euro, immobilier, bourse, private equity, etc.)
À notre avis, Lucya Cardif rebat les cartes des meilleures assurances vie du marché. BNP Paribas frappe fort pour proposer le meilleur contrat d’assurance vie en ligne. Je n’avais pas ressenti cette excitation depuis 2012 quand j’avais ouvert Linxea Spirit, contrat parfait en tout point. Depuis plus de 10 ans, nous n’avions pas trouvé d’assurance vie à la hauteur. Maintenant, on peut dire que ces 2 contrats jouent dans la même cour, ce sont clairement les 2 meilleures assurances vie du marché.
Note de Nicolas : on peut ouvrir Lucya Cardif avec 500 € de versement initial seulement et obtenir jusqu’à 200 € de prime d’ouverture (voir les conditions des offres).
136 commentaires sur “Avis Lucya Cardif : la nouvelle meilleure assurance vie ?”
Bonjour, dans vos ETF y a-t-il un ETF monde capitalisant et un Nasdaq 100 capitalisant ? Merci pour votre réponse.
Bonjour,
Oui, il y a 2 très bons ETF répliquant ces 2 indices :
ETF monde capitalisant : Lyxor Core MSCI World (DR) ETF (LU1781541179),
ETF NASDAQ-100 capitalisant : Lyxor Nasdaq-100 UCITS ETF – Acc (LU1829221024).
Et on trouve aussi d’autres ETF répliquant ces indices avec des critères ESG et/ou hedge sur la devise.
Bonjour,
Etant complètement novice en terme d’assurance vie et après avoir lu votre article très complet même si je ne comprends pas tout, j’envisage de prendre une assurance vie pour diversifier mon épargne.
Pour l’instant, je souhaite placer mon argent sur des fonds sans risque car je ne suis pas “joueur” et cette assurance vie pourrait correspondre à mon profil. Si j’ai bien compris, je peux placer uniquement mon argent sur le fond Euros Général qui est sans risque pour le capital sans être obligé de prendre des unités de compte ? Est-ce que je dois faire des versements réguliers ou bien puis-je faire des versements comme bon me sembe ? Dernière question, est-ce que le taux de rendement du fond Euros Général peut varier à la hausse où à la baisse en fonction des années ? Bref, est-ce que ce placement est judicieux pour mon profil d’investisseur ? Merci pour vos réponses.
Bonjour Sébastien,
Vous dites en intro vouloir prendre une assurance vie pour diversifier votre épargne et juste après vous dites vouloir placer en 100 % fonds euro, c’est contradictoire 😀
Mais pour répondre à vos questions :
1/ Oui on peut épargner en 100 % fonds euro sur cette assurance vie.
(Mais les UC ce n’est pas un jeu, l’investissement en monétaire, obligations, actions, immobilier… c’est du sérieux et c’est ce qui permet de diversifier et d’améliorer le rendement de l’épargne).
2/ Vous versez quand vous voulez (versements libres, même s’il y a une option versements programmés), pas d’obligation d’épargner, seul le 1er versement est nécessaire pour ouvrir l’assurance vie.
3/ Oui les rendements des fonds euros évoluent chaque année, généralement entre 2 et 4, selon la conjoncture (marché des taux, les taux ont bien remonté depuis 1 an donc on tend vers 4 %).
Bonjour et merci beaucoup pour vos précieuses informations.
J’aimerais placer 100K sans prendre trop de risque en gestion piloté sur Lucya Cardif mais pour avoir le bonus, il faut placer 35% en UC, un peu plus risqué.
Dans un autre article, vous parliez des fonds monétaires qui ont un rendement actuel proche des fonds euros. Est ce que ces fonds Monétaires font partis des UC et pourrait être interessant à utiliser dans les 35% d’UC pour sécuriser son capital et profiter du bonus?
Je pensais à une répartition 65% fonds euros, 25% fonds monétaire et 10% ETF world.
Merci
Bonjour Marc,
C’est simple, tout ce qui n’est pas un fonds euro est une unité de compte (UC).
Donc un fonds monétaire c’est bien une UC.
Donc oui l’astuce est d’avoir une allocation type 65 % fonds euro + 35 % fonds monétaire pour un profil très sécurisé tout en ayant le bonus en raison des 35 % UC.
Mais pour faire cela, il faut choisir la gestion libre pour choisir librement ses fonds. (Sinon en gestion pilotée c’est le gestionnaire qui fera l’allocation).
Bonjour Nicolas
Bravo pour la clarté de vos informations ! Je dispose actuellement d un contrat Multiplacement privilège ISR en gestion pilotée via la banque privée BNP , avec un niveau de frais important ! Ce contrat ne m a pas rapporté beaucoup jusqu’à présent et j envisage éventuellement un transfert vers Lucya au sein de Cardiff si bien sûr il y a maintien de mon ancienneté de 4 ans. Cette démarche est elle possible et soumise à accord préalable ou génératrice de frais ?
Merci de votre réponse
Bonjour Françoise,
Le transfert entre 2 courtiers d’un même assureur est possible mais laborieux.
C’est la loi PACTE.
Mais de toute façon (sauf cas particulier si vous avez plus de 70 ans pour une question de transmission), il vaut mieux sortir l’argent d’un mauvais contrat (même s’il a plus de 8 ans) par rachat partiel, pour placer sur un bon contrat. Car il vaut mieux un jeune contrat qui rapporte beaucoup (et qui finira par avoir 8 ans aussi), qu’un vieux contrat qui ne rapporte rien.
Bonjour Nicolas,
Merci pour ces informations, je suis novice, si l’on veut placer un somme de 100 000 E sans prendre aucun risque , il vaut mieux ouvrir deux Assurance vie, Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 enFond Euro et gestion Libre?
Merci
Bonjour Roger,
Pour un placement sécurisé, il faut placer en gestion libre pour choisir une allocation 100 % fonds euro.
C’est possible sur Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif, qui ont un excellent fonds euro. Ce sont nos contrats préférés : meilleures assurances vie.
Et cela permet d’avoir 2 x 70 000 € de garantie de l’Etat car les assureurs derrières sont différents.
Bonjour,
Félicitations pour ce site très riche en informations. J’ai appris énormément de choses en très peu de temps et vous en suis reconnaissant. 🙂
Concernant le contrat “Lucya Cardif”, vous avez oublié de mentionner un point important : parmi les supports en unités de compte figure le Certificat Or (ISIN “NL0006454928”). En effet, si vous allez sur la liste des supports du contrat et que vous sélectionnez “Certificats” dans “Famille de supports”, vous le verrez apparaître.
Peut-être qu’il s’agit d’une nouveauté de ce contrat ; raison pour laquelle votre article n’en parle pas.
À ma connaissance, seul “Linxea Avenir 2” proposait d’investir en or papier en proposant le même Certificat Or. Désormais, “Lucya Cardif” semble avoir rejoint ce club très fermé.
Il vous faudra mettre à jour quelques articles de votre site : celui-ci, l’article comparatif entre “Linxea Spirit 2” et “Lucya Cardif” et l’article “Investir dans l’or”.
Bonjour Sébastien,
Merci pour l’info 🙂
Sympa de pouvoir investir dans l’or via son assurance vie.
C’est un certificat Gold émis par la BNP donc pas surprenant de le retrouver dans ce contrat 😀
Bonjour,
Qui gagne le match des ETF entre Lucya Cardif et Placement-direct Vie en termes de choix et de qualité de la notation des fonds ?
Merci d’avance
Bonjour,
Il n’y a pas photo, Lucya Cardif l’emporte sur tous les fronts :
1/ Meilleur choix d’ETF et de fonds.
2/ Les frais de gestion sont beaucoup moins élevés (0,80 % sur les trackers et actions sur Placement Direct Vie versus 0,50 % sur Lucya Cardif !)
Notre avis Placement-direct Vie.
Bonjour,
Est-ce intéressant de verser des grosses sommes ( entre 500000€ et 2 millions d’euros) sur cette assurance vie ? Ou faut-il absolument passer par un courtier ?
Merci
Mumu
Bonjour,
Le courtier assurancevie . com a l’exclusivité, on ne peut pas souscrire ailleurs à Lucya Cardif.
Mais sachez qu’au-dessus de 250 000 € d’investissement, vous avez accès à l’assurance vie luxembourgeoise.
Via notre cabinet Prosper Conseil nous proposons un excellent contrat, avec un choix d’UC sur mesure, et bien sûr le “triangle de sécurité” luxembourgeois.
Bonjour Nicolas
Est-ce que cette assurance vie vaut le coup pour un mineur en nom propre ? (Ouverture, gestion du contrat en ligne), etc ?
Merci !
Nicolas
Bonjour Nicolas,
Le contrat est identique pour mineur ou majeur, mêmes qualités 🙂
Et point de vue pratique, Lucya Cardif s’ouvre en ligne même pour les mineurs ! (Pas de signature électronique à la fin du process certes, mais on peut insérer une signature sur le PDF et envoi par mail).
Je suis papa d’un 2ème garçon dans 1 mois, clairement je vais lui ouvrir Lucya Cardif 😀
Puis gestion en ligne. Mais à la différence qu’il faut renseigner un formulaire, pour désigner le parent responsable des opérations (versements, arbitrages).
Bonjour,
Je voudrais déjà vous remercier pour votre travail et vos articles qui sont d’une grande qualité !
Ma question est la suivante,
Cela va faire un an que je souscrit à l’assurance vie Nalo en gestion pilotée. À l’époque j’étais néophyte, mais aujourd’hui j’ai acquis plus de connaissances et d’expérience et je me suis donc mis à la recherche d’une AV en gestion libre pour optimiser mes frais sur le long terme.
Je dois dire que votre article m’a convaincu d’ouvrir cette nouvelle AV chez Lucya Cardif !
Le problème étant que j’ai pour l’instant une petite capacité d’épargne, de l’ordre de 50€/mois, à dédier sur mon AV.
Je me demande si avoir 2 AV ne serait pas trop pour moi et donc attendre d’avoir un budget plus conséquent pour ouvrir une AV chez Lucya Cardif.
ou
Ouvrir dès maintenant une assurance vie chez eux quitte à arrêter mes versements mensuels chez Nalo au profit de Lucya Cardif (et reprendre les versements sur Nalo plus tard).
Que me conseillez-vous ?
Je vous remercie pour votre écoute, et vous souhaite une excellente journée !
Bonjour Maxime,
C’est le parcours classique, on commence souvent par une gestion pilotée puis on devient familier et on passe en gestion libre 🙂
Ceci dit il y a aussi le mode gestion pilotée sur Lucya Cardif.
On recommande d’ouvrir ne serait-ce que pour diversifier et “prendre date”, même avec une faible somme, et quitte à ne pas verser dessus pendant des années ou à simplement faire un versement programmé de 100 € par trimestre.
Car il viendra un jour où vous pourrez placer davantage, et vous serez heureux d’avoir une bonne assurance vie mature ouverte quelques années plus tôt !
Bonjour, merci pour votre travail !
Savez-vous si cette assurance vie est ouverte aux US Person ?
Merci encore, bonne journée,
Bonjour Jim,
Je viens d’obtenir la réponse : OUI Lucya Cardif est bien disponible pour les US person et aux non-résidents en général.
Bonjour Nicolas,
Superbe dossier dans lequel je viens de me replonger en réalisant qu’il n’y avait pas beaucoup de titres vifs sur Linxea Spirit 2.
Je ne trouve cependant pas de liste exhaustive sur la landing page de Lucya Cardif : c’est moi ou il n’y en a pas ?
Autre question (un peu liée) : avez-vous pu voir s’il y avait des ETF distribuants chez eux ? Sur Spirit 2, il n’y a que des capitalisants…
Merci encore pour tout le travail que vous faites !
Bonjour Fred,
Je ne vois pas de liste non plus en landing page.
Mais à la souscription on voit le détail et en filtrant sur les actions, on voit les 1000 actions.
Pour les ETF, je vois quelques ETF distribuants mais ils sont nettement minoritaires.
Et tant mieux car on trouve les ETF capitalisants plus intéressants pour profiter de l’effet composé.
Hello,
Merci pour cet article !
Pour un placement à court terme (moins de 3 ans) et donc un placement à 100% sur un fond euro, on est d’accord que l’AV Spirit 2 reste un poil meilleure que celle-ci ? Parce que pour bénéficier d’un rendement supérieur, il faut placer sur des UC, chose que je préfère éviter vu l’horizon de placement plutot court.
Merci pour votre éclaircissement !
Bonjour Paul,
Si vous souhaitez placer en 100 % fonds euro, voici notre article : les meilleurs fonds euros.
Pour l’instant le fonds euro de Linxea Spirit 2 a eu de meilleures performances oui. Même si rien n’est sûr pour l’avenir alors j’ouvrirais aussi Lucya Cardif pour diversifier.
Bonjour,
L’avantage de l’assurance vie est de pouvoir acheter des fractions d’ETF avec un rééquilibrage automatique d’où peut-être l’occasion de diversifier un peu plus qu’un simple ETF World.
Mais je me heurte sur toutes mes AV à chaque fois à des ETF manquants notamment pour les small caps.
Par exemple pour une répartition type 60% World / 10% Emergents / 8% Small cap Europe / 7% Small Cap US, impossible de trouver dans la liste du Russel.
Une solution ?
Merci
Bonjour Thomas,
J’ai déjà fait remonter ce besoin.
Nous aurons bientôt accès aux ETF small caps (Europe et US), Cardif va les référencer d’ici fin juillet 🙂
Bonjour Nicolas,
Des nouvelles de l’intégration des ETF small caps ? Merci
Bonjour Thomas,
Il y a notamment :
iShares MSCI USA Small Cap ESG Enhanced UCITS ETF Acc (IE00B3VWM098).
J’ai remonté le besoin d’autres ETF, à voir ce que Cardif acceptera de référencer :
World Momentum
USA Momentum
USA quality
World Quality
Vaneck Wide Moat
Invesco Small Cap Quality
spdr msci usa small cap value weighted
spdr msci europe small cap value weighted
Ishare MSCI World small cap
Plus de 1 000 titres vifs(3) (seuil investissement 3 000€)
Avec en bas (3) Des frais de transactions de 0,10 % maximum s’appliquent aux montants investis/désinvestis des supports en unités de compte de type ETF et actions .
Cela veut dire que les frais de 0,10% ne s’applique qu’à partir de 3 000€ n’est ce pas ?
J’espère que c’est pas le fait qu’on peut pas investir plus de 3K (cela aurait aucun sens).
Merci à vous pour votre éclairage.
Bonjour Matt,
C’est un seuil, pas un plafond.
Si on veut investir en titre vif, c’est minimum 3000 € par titre, je l’ai expliqué ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/avis-lucya-cardif-assurance-vie/#choix-fonds-unites-de-compte
Et des frais de 0,10 % à l’achat / vente comme expliqué ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/avis-lucya-cardif-assurance-vie/#frais
Bonjour,
J’ai cru comprendre que l’ouverture de cette assurance vie pour un mineur se faisait via un dossier papier.
Savez-vous si la gestion peut se faire ensuite en ligne une fois que l’assurance vie est ouverte ?
Merci pour votre retour.
Bonjour,
Il faut commencer l’ouverture en ligne comme pour un contrat majeur.
Et vous verrez qu’au cours de l’ouverture, vous allez passer la main au service client Assurancevie. com et c’est eux qui poursuivront l’ouverture pour mineur en remplissant les papiers pour vous.
Pour les mineurs, la gestion se fait par papier pour l’instant. Mais Cardif travaille sur la mise en place de la gestion en ligne.
Très bonne nouvelle !
Le dossier papier Linxea d’ouverture pour les enfants est interminable … 🙂
Très bonne journée
Mathieu
Bonjour, Nicolas !
Encore merci pour votre analyse exhaustive… toujours très formatrice !
J’ai une question concernant la différence avec le contrat linxea Spirit 2 sur la gestion pilotée assurée par Yomoni…il y a des frais supplémentaires de 0,70 %… qu’il ne semble pas y avoir dans ce nouveau contrat !!??
En GP avec Yomoni, on est à 1,60% de frais (0,70% de frais de gestion pilotée annuels, 0,30 % de frais de gestion des sous-jacents ETF, 0,10% de frais d’investissement et de désinvestissement prélevés sur les supports ETF et 0,50% de frais de gestion sur les supports en unités de compte du contrat) tandis qu’avec le contrat LC, on est seulement à 0,85% !!??
Merci d’avance.
Guillaume
Bonjour Guillaume,
Les 1,60 % de gestion pilotée Linxea Spirit 2 sont à comparer à la gestion pilotée Lucya par JDHM Vie :
0,25 % gestionnaire JDHM Vie + 0,50 % assureur (frais de gestion sur UC) + 0,25 % ETF = environ 1 % de frais tout compris.
C’est le top niveau frais, et gestion ETF, donc c’est bien parti pour bien performer.
Mais ticket d’entrée à 10 000 €, c’est moins accessible.
On en parle ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/avis-lucya-cardif-assurance-vie/#modes-de-gestion
Bonjour,
Je viens de recevoir mon contrat (100% Gestion Libre) par courrier et il apparait qu’il y a 0,7% de frais de gestion sur le Fond Général (nommé dans le contrat “FG Bonus Lucya Cardif +1% 2023-2024”).
Je m’attendais à 0 frais de gestion sur le fond euros
Bonjour Eric,
Il y a toujours des frais de gestion sur fonds euro, sur tous les fonds euros.
Les assureurs ne sont pas bénévoles. Leur métier est de gérer les fonds euros et ils se rémunèrent pour cela.
Mais peu importe les frais de gestion sur fonds euro, car ce qui compte c’est la performance NETTE de frais de gestion.
La performance des fonds euros est toujours annoncée nette de frais de gestion, c’est ce qu’on a fait ici et c’est d’ailleurs précisé dans la note orange : https://avenuedesinvestisseurs.fr/avis-lucya-cardif-assurance-vie/#fonds-euros
Bref selon nous les frais de gestion d’un fonds euro ne sont pas un critère, vu que l’on compare les rendements des fonds euros nets de frais de gestion.
En revanche, les frais de gestion sur unités de compte sont un critère essentiel ! Avec seulement 0,50 % de frais de gestion sur UC, Lucya Cardif est un excellent contrat.
Bonjour,
Pour être parfait, Il manque pour moi pour l’instant :
– ETF Japon, ETF Small caps Europe et US.
– SCPI : impossible à l’inscription donc à voir dans le temps…si possible.
J’ai ouvert cette AV pour le minimum pour l’instant, on fera le bilan ultérieurement.
Bonjour Yannick,
Bien vu 🙂
Pour les SCPI c’est normal, arrivée prévue d’ici fin du mois de juillet.
Et effectivement ce serait bien de référencer ces ETF en plus ! J’ai envoyé un mail en ce sens à Assurancevie.com et ils ont fait la demande de référencement auprès de Cardif, cela devrait arriver en fin de mois aussi.
bonjour,
étant déjà exposé à l € sur la poche d investissement sur PEA, comptant ouvrir un compte yuh ou revolut afin d avoir une poche exposé autre que €,
cette assurance vie Lucya Cardif offre la possibilité en ETF d être exposé au CHF ce qui est très intéressant…c est une sérieuse option à présent !
Bonjour Nicolas,
merci pour votre site.
Je suis perdu sur le sujet de la répartition de l’allocation : lorsqu’on parle de xx% de minimum d’UC (pour la prime de 500€ ou pour le bonus de 1% par exemple), est-ce uniquement à l’ouverture ? Peut-on après faire un arbitrage et passer à 100% fonds euros ?
Autre exemple, si l’UC diminue (exemple à l’ouverte 65% fond euros et 35% ETF MSCI World mais imaginons que le cours de l’ETF diminue) : on ne respecte plus la répartition demandée par l’AV, que se passe-t-il ? primes et bonus sont perdus ?
Merci pour votre éclairage pour ce sujet (que je n’ai pas lu sur cette page comme sur d’autres concernant l’AV).
PS : continuez comme ça, vos conseils sont tops
Bonjour Mick,
Il est question de “versement” ou “versement initial”.
Donc moi je comprends qu’il s’agit juste du versement et pas de l’allocation à conserver dans le temps.
Autrement dit on peut arbitrer ensuite.
Mais par précaution je vais attendre de toucher ma prime avant d’éventuellement arbitrer 🙂
Bonjour
J ai un vieux cntrat Cortal géré désormais pas Cardif est il possible de transferer cette assurance vie vers Lucya ?
Si oui où puis je faire cette demande sur le site d assurancevie.com
merci par avance
Bonjour Mika,
Assurancevie.com nous a confirmé que le transfert loi PACTE des contrats Cardif est possible vers Lucya Cardif 🙂
Bonne nouvelle pour tous les détenteurs d’une assurance vie Cardif qui vont pouvoir transférer pour avoir bien mieux !
Le process :
1/ Le client doit ouvrir un contrat Lucya Cardif
2/ Une semaine plus tard, il doit prendre contact avec le service client Assurancevie.com pour signer un « ordre de remplacement ».
3/ Ensuite Assurancevie.com prend contact avec le « courtier perdant » pour faire le transfert (Assurancevie.com doit payer une indemnité au perdant !)
4/ L’argent de l’ancien contrat d’assurance vie arrive sur Lucya Cardif, en gardant l’ancienneté fiscale du contrat et sans passer par la case imposition.
Merci pour Nicolas pour ce nouvel article ! 🙂
Avez-vous des infos sur une éventuelle déclinaison de ce contrat en PER ? 🙂
Merci encore de nous permettre d’améliorer nos connaissances dans le domaine des finances personnelles :!! :))
Bonjour Ben,
A priori ce n’est pas encore dans les tuyaux, mais ce serait bien 🙂
Bonjour,
Une petite comparaison avec l’assurance vie boursorama banque/generali serai interessante.
Merci d’avance.
Bonjour Justin,
Notre avis Boursorama Vie.
Il n’y a a pas photo, Lucya Cardif bat Boursorama Vie à tout point de vue :
1/ Meilleur choix d’UC (plus d’ETF et il y a des SCPI / SCI, des titres vifs, etc.) ;
2/ Moins de frais de gestion sur les UC (0,50 % alors que Boursorama Vie est 50 % plus chère avec 0,75 % par an) ;
3/ Meilleurs fonds euros ;
4/ Meilleure gestion pilotée ;
5/ Meilleur service client Assurancevie.com (beaucoup plus accessible que l’usine Boursorama).
Bonjour,
Je ne suis pas satisfait de mon contrat EVOVIE actuel ( lourd en frais et pas d’ETF )
Y a t’il possibilité de transférer une assurance vie EVOVIE à lucya CARDIf facilement, comme l’intermédiaire ( assurance vie. com est le même ? merci
Faut-il mieux le faire soit même en rachetant mon AV EVOVIE ou passer par un conseiller assurancevie.com ? merci
Bonjour,
Je ne connais pas le contrat Evovie.
Vous parlez peut-être d’Evolution Vie ?
Ce n’est pas le même assureur derrière (Abeille Assurances, rien à voir avec Cardif).
Donc ce n’est pas transférable.
Les contrats sont transférables si c’est le même assureur (Cardif). Peu importe le courtier intermédiaire.
Dans ce cas la seule solution serait de faire un rachat pour placer dans l’autre contrat.
Bonjour,
Tout d’abord merci pour votre site.
Je viens d’ouvrir une AS Lucya Cardif, qui c’est vrai à l’air de se rapprocher des meilleurs A.S.
Je souhaitais prendre une SCPI ! et lors de la sélection des UC en mode libre, je n’ai eu le choix que de 6 investissements en immobiliers, dont aucune en SCPI, contrairement à votre article.
tant pis, j’ai pris des OPCVM et Trackers
Cordialement
Bonjour,
Effectivement, merci, je l’ai signalé à Assurancevie.com qui m’informe que ce sera implémenté sous 1 mois.
Bonjour Nicolas,
Espérons qu’à terme, ils ajoutent 1 ou 2 SCPI à 0% de frais d’entrée (IROKO ZEN ou NOVAXIA NEO, en complément de Remake Live chez Linxea) … ça serait la cerise sur le gateau !
Bon Week End
Mathieu
Bonjour Mathieu,
Oui ce serait top 🙂
Bonjour,
Pour info la prime a changé, elle est désormais de 200e pour un montant de 5000e dont 30% en UC.
Bonjour Georges,
Oui bien vu, ils ont atteint les 100 contrats ouverts avec 10 000 € hier, donc la prime a changé.
Bonjour,
Merci pour la bonne nouvelle de ce nouveau contrat et l’analyse détaillée + toutes les réponses aux questions, c’est incroyablement précis 😊
Concernant l’investissement en SCPI, pourriez-vous préciser comment sont appliqués les frais gestion? Et si, comme sur linxea spirit, ils s’appliquent au volume d’UC en scpi ce qui entraîne une reduction du nombre de part de scpi ?
Et si oui, quelle stratégie adopter pour éviter un déséquilibre de la répartition au sein de l’enveloppe ?
Merci d’avance et bonne journée.
Bonjour Adrien,
Comme sur toutes les assurances vie je suppose : les frais de gestion sont prélevés par l’assureur sur le nombre de parts d’UC. Au rythme de 0,50 % par an dans le cas présent.
Vu les faibles frais de gestion, le “déséquilibrage” sera faible et prendra beaucoup de temps. Et on peut espérer des revalorisation de prix des parts qui viendront rééquilibrer.
Bonjour Nicolas,
Cela aurait il du sens de clore mon PEL de Nov/2012 pour en placer une partie sur cette AV, vu la fiscalité qui va arriver sur ce PEL après la 12eme année ?
Je te remercie.
Bonjour Patrick,
De mon côté j’ai cassé mon PEL pour répartir mon capital entre fonds euro, actions et immo sur mes meilleures assurances vie pour viser la meilleure performance.
L’argent en PEL est sécurisé tout comme l’argent placé en fonds euro.
Et en assurance vie il y a l’avantage de pouvoir sortir à tout moment (sans casser l’assurance vie) et l’avantage successoral.
Mais à vous de voir !
Idem, j’ai cassé mon PEL à 2% net pour me tourner ces ces nouveaux produits qui permettent d’accéder à du 3% net (comme le livret A, déjà plein) san trop de risques.
Bravo et merci ADI pour avoir déniché ce nouveau contrat !
Bonjour et merci pour cette belle découverte.
Je suis déjà client avec un contrat Évolution Vie, et j’ai vu également que sur le contrat Lucya Cardif pour les adhérents assurance vie.com ayant déjà un autre contrat, une prime de 100€ pour un versement initial de 500€. Ce qui est plutôt intéressant pour essayer ce nouveau contrat.
Cependant, avez-vous l’information s’il y a une contraint de part en UC pour bénéficier des 100€ offert pour 500€ à l’ouverture ? Ou puis-je mettre 100% fond euros ?
Si jamais je fais le choix de 35% en UC, en plaçant que 500€ à l’ouverture , si j’ai bien compris je ne pourrai pas bénéficier du rendement boosté de 1% ? Il faudrait placer 8000€ ?
Merci par avance 🙂
Bonjour Kévin,
Non pas de contrainte d’investissement en UC pour obtenir la prime de 100 €, donc vous pouvez placer en 100 % fonds euro.
Et pour obtenir le boost de rendement de +1% sur le fonds Euro Général, il faut placer minimum 8 000 €.
Bonjour, j ‘ai également ouvert cette assurance vie en suivant vos conseils. Je voulais juste apporter un complément pour obtenir le bonus de 1% sur le fonds général il faut déposer 8000€ minimum. D autre part est ce que vous avez des infos sur la possibilité de pouvoir mettre en place des versements programmés sur ETF avec l’assurance vie Spirica ? Je sais que c était à l étude. Peut-être qu’avec cette concurrence de Cardif ils vont accélérer le processus ? Merci 🙂
Bonjour Loran,
Merci pour l’info 🙂
Effectivement, j’ai refait une ouverture aujourd’hui pour un parent proche, et j’ai vu qu’il était noté 8 000 € minimum de versement pour avoir le bonus de rendement sur fonds Euro Général.
Je ne me rappelle pas avoir vu cela la 1ère fois, j’ai l’impression que l’offre a été mise à jour.
D’ailleurs en étape 4, les offres spéciales vont régulièrement changer.
Sur les contrats Spirica (Linxea Spirit 2) je n’ai pas d’info sur l’activation des versements programmés sur ETF.
Bonjour Nicolas,
Merci beaucoup pour ce scoop et ce dossier très complet (encore une fois).! Encore une pépite de vote part !!!
C’est en cours d’ouverture pour ma part (gestion Libre grâce … à vos nombreux conseils sur ADI que je suis depuis quelques années maintenant).
=> je n’avais encore rien chez cet assureur.
Au plaisir de vous lire de nouveau.
Patrick
Merci Patrick 🙂
C’est mon 1er contrat chez cet assureur aussi ! (Il faut avouer que leurs autres contrats sont plutôt médiocres…)
Bonjour,
Devant des frais en gestion pilotés à 0,75% avec JDHM chez Lucya Cardif, quel interet d’avoir une assurance vie en piloté chez ramify (1,5%) pour le coup?
Cardif prend le dessus sur le marché également sur la gestion piloté non? ( Mais avec un gros ticket d’entrée).
J’hésite à résilier mon AV Ramify fraichement ouverte pour le coup… ?
Merci pour votre travail.
Bonjour Corentin,
Voici notre avis Ramify.
Ramify diversifie davantage en gestion pilotée : fonds euro, ETF, SCPI…
Et vous ne comparez pas le même périmètre de frais :
0,50 % frais de gestion UC + 0,25 % gestion pilotée + x % sur les fonds = autour de 1 % par an si le gestionnaire JDHM choisit des ETF sinon 2 %.
Versus 1,50 % chez Ramify.
J’estime qu’il vaut mieux dans tous les cas diversifier sur 2 gestions pilotées, pour 2 gestionnaires différents.
Bonjour Nicolas, que pensez vous de la durée d’adhesion limitée à 30 ans?
Bonjour Marc,
j’ai creusé ce point qui m’a surpris aussi, car habituellement j’ouvre en durée viagère.
Il se trouve que les contrats CARDIF sont à durée déterminée, avec une clause de tacite reconduction.
Avec un contrat à durée indéterminée (viagère), une résiliation peut survenir unilatéralement (donc l’assureur peut décider de résilier le contrat). Arrêt de la Cour de Cassation (Cass Civ 05/02/85).
Ce n’est pas le cas d’un contrat à durée déterminée (30 ans pour Lucya Cardif, avec tacite reconduction, donc comme une durée viagère mais a priori sans le risque de résiliation).
Bonjour Nicolas,
Merci beaucoup pour tous ces partages. Le problème avec vous c’est que vous proposez plein de choses intéressantes. Du coup je me retrouve avec 6 AV: Spirit 2 pour investir en SCPI, évolution vie pour du 100% FE, Avenir 2 que je n’utilise pas mais c’est juste pour prendre date et pour la gestion pilotée j’ai ouvert 3 AV Nalo, Yomoni et Goodvest histoire de comparer. Et j’ai un PEA Fortuneo. Du coup je suis bien tenté par une AV Cardif pour investir en ETF en DCA. Ça commence à faire beaucoup non? Vous en avez encore beaucoup des bons plans comme ça ? :-;
Bonjour Cédric,
De mon côté j’ai une dizaine d’assurances vie + PEA Fortuneo et Bourse Direct + CTO Fortuneo et Saxo 😀
Donc j’ai envie de dire que ce n’est pas beaucoup 😀
Mais si je ne devais conserver que 2 assurances vie ce serait Linxea Spirit 2 + Lucya Cardif.
On a été surpris par l’arrivée de ce contrat et il va sans doute falloir longtemps avant que quelqu’un ne sorte mieux !
Bonjour,
La remarque est intéressante et je me pose toujours des questions sur ce sujet :
J’ai un Spirit 2 et 2 en plus pour mes jeunes enfants de 2 et 4 ans. Avec aussi un PEA Fortuneo et un CTO Trade républic.
J’ai bien compris l’intérêt de ce nouveau contrat avec notamment le bonus possible en fonds euros et les frais bien moins chers en titres vifs.
Cependant, j’ai débuté les investissements il y a peu (2 ans et demi) donc je me questionne sur l’intérêt d’ouvrir ou non un contrat supplémentaire (n’ayant pas des sommes très importantes à placer mensuellement).
Bien sûr il y a l’intérêt de prendre date, on peut par exemple ne pas verser pendant plusieurs années. Mais si dans 4 ans il y a un autre nouveau contrat super intéressant, que je me repose la même question, etc…
D’où ma question :
Mieux vaut-il migrer vers ces nouveaux contrats potentiellement meilleurs (selon ce que l’on recherche) ou bien persévérer dans son ou ses premiers contrats pour créer l’effet boule de neige avec les intérêts composés, qui demande à ne pas trop se disperser ?
Je parle bien sûr pour mon cas où je dois faire des choix et ne peux pas placer régulièrement sur trop de supports différents.
Merci pour votre travail c’est agréable d’avoir une source d’information toujours à jour !
Robin
Bonjour Robin,
Vous n’avez pas compris les intérêts composés.
On profite des intérêts composés même en investissant sur différentes enveloppes.
Par exemple 1 contrat avec 1 000 € et un rendement de 5 % pendant 10 ans = 1000 x 1,05^10 = 1629 €. Multipliés par 3 contrats avec 1 000 € chacun = 4 887 €. Et si on place sur un seul contrat 3 000 € avec un rendement de 5 % pendant 10 ans = 3 000 x1,05^10 = 4 887 €. Donc on obtient dans les 2 situations la même somme après 10 ans : 4 887 €.
Je préfère diversifier sur plusieurs assurances vie car différents fonds euros (certains pourraient décevoir dans xx années), et vaste gamme d’UC, et multiplication de la garantie de 70 000 €. Il faut anciticper, vous aurez sans doute bien plus de patrimoine dans 20 ans.
Salut Nico,
Une idée de ce que ça donne côté souscription pour mineur (avec ou sans pacte) ?
J’allais ouvrir un Spirit 2 en me farcissant toute la paperasse, mais là je suis plutôt tenté de laisser tomber mon dossier papier et passer chez Cardiff.
Salut Guillaume,
On a eu un retour de 2 lecteurs ADI : pour les mineurs, souscription papier malheureusement.
Mais Assurancevie.com va travailler sur la souscription en ligne pour la fin d’année.
Bonjour Nicolas,
Il y a dans la liste 2 ETFs World avec le même code ISIN mais à la fin de l’un d’entre eux, il y a marqué EUR et pas sur l’autre. Les perfs affichées ne sont pas les mêmes pourtant c’est le même ETF. Savez vous pourquoi ?
LU1781541179
Lyxor Core MSCI World (DR) ETF
Trackers / ETF (fonds indiciels)
Amundi Asset Management
43,94 %
10,34 %
6
★★★★
LU1781541179
Lyxor Core MSCI World (DR) ETF EUR
Trackers / ETF (fonds indiciels)
Amundi Asset Management
62,03 %
5,61 %
6
Bonjour Céline,
Je me suis posé la même question quand j’ai ouvert 🙂
J’ai choisi celui sans le EUR. C’est l’ETF World “normal”.
Merci pour le retour. J’ai tout de même posé la question dans le tchat mais j’ai le sentiment que la personne en face ne saura pas y répondre.
Le “problème” est réglé, Assurancevie.com a supprimé l’un des 2 qui était en doublon !
Bonjour Nicolas,
Waouh la critique est plus qu’élogieuse.
Moi qui était en passe d’ouvrir 4 Assurances Vie :
1. Linxea Spirit 2
2. Linxea Avenir 2
3. Evolution Vie
4. Nalo Patrimoine Eco-responsable en gestion pilotée
Je suis bon pour retravailler ma feuille de route !
En priorité cela sera vraisemblablement :
1. Lucya Cardif
2. Linxea Spirit 2
A étudier la diversification sur les gestions pilotées :
1. Nalo Patrimoine Eco-responsable
2. Yomoni Vie Classique
Nous ne vous remercierons jamais assez pour tous les précieux conseils partagés sur ADI.
Bonjour Benjamin,
Merci, avec plaisir 🙂
4 excellents contrats et de 4 assureurs différents !
Bonjour, et merci pour cet article
Savez vous quel est le délai de rachat partiel chez cet assureur ?
A titre de comparaison
Evolution Vie : environ 3 semaines
Boursorama vie : 3 jours ouvrés
Merci
Bonjour Julien,
Il y a un max légal à 30 jours.
Mais en pratique chez l’assureur BNP Paribas Cardif j’ignore la moyenne, peut-être aurons nous des retours d’expérience.
Sur mes autres contrats j’ai souvent mes rachats partiels en 1 semaine.
Bonjour,
Est-il possible d’effectuer des versements programmés sur des UC directement (comme l’ETF MSCI World) ?
C’est la seule chose qui me chagrine un peu avec Spirit 2, devoir obligatoirement verser sur le fonds euro et arbitrer ensuite.
Bonjour Victor,
Oui c’est possible, versements programmés ok sur les UC et y compris sur ETF !
Je l’ai bien indiqué dans l’article, c’est un bel avantage, c’est plus “lazy” 🙂
Effectivement, je n’ai que survolé l’article alors que c’est indiqué trois fois…
Merci de votre pédagogie 😉
Quel(s) autres contrats (assurance ou PER) permettent un versement programmé sur des ETF ?
Bonjour Fabien,
Parmi les meilleures assurances vie, il y a Linxea Avenir 2.
Pour info: j’ai contacté assurancevie.c, il ne sont pas encore sûr concernant la possibilité de transférer un contrat d’assurance vie de chez BNP vers assurancevie.c.
La réponse devrait arriver de la part de Cardif d’ici une semaine (4 Juillet).
Bonjour Thomas,
J’ai demandé de mon côté et voici leur réponse :
le transfert est bien en théorie possible… sous condition de :
– L’absence d’avance sur titres
– L’absence de produits structurés
– D’un délai de rétractation d’un mois par l’épargnant.
Nous faisons 2 ou 3 tests et nous vous revenons dans un bon mois.
wow quel engouement, ça fait plaisir à lire !
Est-ce qu’il y a un intérêt à ouvrir cet AV si on dispose déjà d’un contrat LINXEA SPIRIT 2 ?
Bonjour Antoine,
Oui c’est encore mieux pour le fonds euro, ou une allocation fonds euro + ETF 🙂
Et Linxea Spirit 2 pour l’immobilier (+ éventuellement private equity).
Si je ne devais avoir que 2 assurances vie ce serait ce binôme.
Et il y a d’autres avantages à diversifier sur plusieurs assurances vie. Notamment la garantie de 70 000 € par assureur.
Bonjour, que faire si on a un Lixea avenir 2 et on souhaite basculer sur celui-ci pour des raisons de frais moindres : quasiment tout vider le premier tout en le gardant ouvert mais quasi vide et basculer sur le second ? Merci
Bonjour Yannick,
Linxea Avenir 2 reste un bon contrat.
Mais Lucya Cardif encore mieux, donc vous pourriez alimenter celui-ci en priorité.
Tout en laissant vivre Linxea Avenir 2 (retraits éventuels après les 8 ans du contrat pour optimiser fiscalement avec l’exonération d’IR, mais en gardant quand même le contrat ouvert).
Bonjour Julien,
Officiellement c’est seulement pour les 100 premiers.
Mais officieusement (et d’après expérience d’autres offres dans ce genre limitées à XXX clients), tant que la demande d’ouverture est faite avant le 30/09 ce sera bon pour la prime de 500 € même si c’est au-delà des 100 premiers clients > 10k€.
Bonjour,
Je lisais votre avis sur Evolution vie dans le cadre de ma recherche d’une assurance vie 100% fond euro et j’ai suivi le lien jusqu’à cette article.
Pensez-vous que Lucya Cardif soit plus intéressante qu’Evolution vie à présent (toujours dans un objectif 100% fond euro)?
Merci!
Bonjour Antoine,
Oui à notre avis Lucya Cardif surpasse Evolution Vie (avis) sur tous les points.
Pour du 100 % fonds euro aussi.
D’ailleurs la performance 2022 du fonds euro Général fut meilleure même sans le bonus d’investissement UC.
Bonjour
Merci pour votre travail incroyable !
Merci Marine 🙂
Bonjour,
L’offre 100€ pour 500€ versés ne concerne que les personnes déjà clientes d’AV . com (au 21/06).
Pouvez-vous confirmer, et le cas échéant le repréciser dans votre article car pour le coup cela concerne moins de monde, même si le contrat en lui-même reste interessant.
Bonjour Guillaume,
Bien vu, j’avais le droit aux 2 (offre 100 € et offre 500 €) car je suis déjà client.
J’ai modifié l’article en conséquence, merci.
Bonjour Nicolas,
C’est donc 600€ offerts si on est déjà clients AV.COM et qu’on souscrit à Lucya Cardif avec versement de 10000€?
Bonjour Mehdi,
Non c’est non cumulable, donc 500 € pour 10 000 € versés à l’ouverture (à condition de verser > 30 % en unités de compte).
Vous verrez une info en étape 4 qui explique cela.
Bonjour,
Merci pour les informations sur cette nouvelle assurance vie. En complément d’un contrat Lucya Cardif, je comprends d’après votre article qu’il serait judicieux d’avoir un contrat Linxea Spirit 2 afin d’investir en SCPI et Private Equity. Qu’en est-il pour le contrat Linxea Avenir ? Est-ce qu’il est toujours aussi intéressant ou bien le contrat Lucya Cardif propose-t-il une meilleur offre sur tous les tableaux ?
En vous remerciant.
Bonjour Karl,
Oui selon nous les 2 meilleures assurances vie complémentaires sont Lucya Cardif + Linxea Spirit 2.
Linxea Avenir devient redondant (en moins bien avec moins belle offre d’UC et plus de frais de gestion) avec Lucya Cardif.
hello,
pourrait-on s’attendre a une baisse de Avenir 2 de 0.6% à 0.5% ?
savez vous si le contrat Cardiff va etre syncable sur Finary ?
Ne faisant que du EWLD + Fonds Euro sur Avenir 2 (j’ai auss Spirit 2 pour les SCPI), le switch de l’un vers l’autre pour 0.1% ne me parait pas encore super pertinent dans mon cas pour la perte de “consolidation” des contrats.
mais je vais suivre de prêt, merci pour cette decouverte !
merci
Bonjour Will,
Il est peu probable que l’assureur Suravenir (Linxea Avenir 2) s’aligne.
Les contrats en ligne sont à 0,60 voire 0,75 % de frais de gestion annuels, cela reste la norme.
Seuls Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif sont à 0,50 %.
Oui logiquement Finary (avis) va vite intégrer ce contrat qui va devenir une référence.
merci pour votre retour !
mis à part le 0.1% de frais de gestion et le cadeau d’arrivée, dans le cas d’allocation ETF World + fonds Euro only dans le contrat, Lu.Ca a-t’il d’autres avantages que Avenir 2 selon vous ?
merci
Cela fait quand même pas mal d’avantages du côté de Lucya Cardif :
– 0,10 % de frais de gestion annuels en moins ;
– prime bienvenue ;
– fonds Euro Général sans condition de versement en UC et a priori meilleure perf (du moins en 2022) ;
– fonds Euro dynamique avec a priori meilleure perf (du moins en 2022).
Bonjour,
Je préfère avoir 0,62 % de frais par an pour l’ETF monde sur assurance vie plutôt que les 0,45 % de frais d’EWLD sur PEA. Certes, on paye plus de frais mais on a au moins la possibilité d’arbitrer sur le fond € ou sur d’autres UC (SCI, SCPI …).
Merci pour votre travail,
Cordialement
Cédric
Bonjour Cédric,
Oui finalement ça ne fait que 0,17 % de différence.
Avec l’avantage de pouvoir faire des versements programmés (alors que sur PEA on ne peut pas mettre en place un ordre automatique mensuel sur ETF).
Et l’avangage d’équilibrer facilement son allocation au sein de l’enveloppe.
Et l’avantage successoral.
Je ne comprends pas qu’un tel contrat ne soit pas accessible DIRECTEMENT depuis mon agence BNP ou le site en ligne de la BNP comme le contrat Multiplacements 2.
ils perdent des clients car à 70 ans passés je ne vais pas recommencer avec un nouveau contrat !
Avoir tous mes avoirs rattachés à mes comptes BNP est une élément rassurant et de simplification surtout lorsqu’on vieillit et que mes proches sont peu au courant des produits financiers.
Bonjour Franz,
En agence, ils préfèrent vendre les assurances vie qui ont un maximum de frais, car c’est une clientèle moins avisée et qui ne compare pas…
A 70 ans passés, vous pouvez très bien commencer à épargner sur un nouveau contrat plus rentable, et qui en plus permettra d’optimiser votre succession avec l’avantage successoral des versements après 70 ans.
Bonjour ,
merci beaucoup c’est une découverte pour moi!! Je réfléchis à y souscrire sérieusement.
Pour investir en ETF et/ou actions une fois que le PEA/PEAPME est plein, vaut il mieux investir sur assurance vie ou sur CTO (ma question porte sur les frais et la fiscalité bien sur … dans les 2 cas en choisissant des AV ou CTO de bonne qualite sur le net)?
Encore merci !!
Bonjour Benjamin,
Personnellement plutôt assurance vie car :
1/ Meilleure stabilité fiscale (le lobby des assureurs est très puissant) ;
2/ Avantage à la transmission de patrimoine.
3/ Plus pratique pour tenir mon allocation patrimoniale entre fonds euro, action et immo.
Dans tous les cas il faut choisir parmi les meilleures assurances vie (on va mettre à jour le podium en intégrant Lucya) et meilleurs CTO en effet !
Bonjour ,
merci beaucoup c’est une découverte pour moi!! Je réfléchis à y souscrire sérieusement.
Pour investir en ETF et/ou actions une fois que le PEA/PEAPME est plein, vaut il mieux investir sur assurance vie ou sur CTO (ma question porte sur les frais et la fiscalité bien sur … dans les 2 cas en choisissant des AV ou CTO de bonne qualite sur le net)?
Encore merci !!
Il est vrai que le contrat type collectif est moins alléchant. Tout dépendra de leur politique de changement des conditions et d’évolutions des frais liés au contrat.
Nicolas, il semblerait qu’ils aient inclus une garantie plancher en cas de décès accidentel. A vérifier quand même (clause 14.3 des conditions générales).
Bien vu Emmanuel, bonne nouvelle pour la garantie plancher, ce serait comme sur Evolution Vie alors !
En principe le courtier se bat pour que les conditions restent les plus favorables possibles et pour enrichir la gamme d’UC dans le temps. Je fais plutôt confiance à Assurancevie.com sur ce coup, ils ont un bon historique et n’ont jamais laissé passer de moins bonnes conditions.
D’ailleurs le contrat collectif (contrat “groupe”) est plus pratique pour mettre à jour et améliorer les contrats de tout le monde.
Wow Merci ! Je ne l’avais pas vu ce petit là ! Super ! Les versements programmés minimums à 50 euros ! Au top ! et vu les frais de gestion..ca vaut le coup.
Merci, oui cette assurance vie coche toutes les cases et en étant très accessible c’est rare 🙂
Bonjour,
Merci pour cet article, super comme à son habitude et en plus les premiers sur l’information !
Cependant je ne trouve nul part les conditions de l’offre de bienvenue de 100€ pour 500€ de versement initial. Comment s’y prendre pour en profiter svp ?
Merci d’avance
Bonjour,
Merci 🙂
Dans les mois à venir beaucoup de sites en parleront je pense, on est précurseurs 🙂
C’est au cours de l’ouverture en ligne (étape 4 de mémoire) que les conditions des primes s’affichent :
– versement de 500 € = 100 € de prime ;
– versement initial de 10 000 € dont 30 % en UC = 500 € de prime (dans la limite des 100 premiers contrats ouverts avec 10 k€).
Je suis allé sur le site Assurancevie.com où j’ai pu télécharger plusieurs fichiers d’information sur cette assurance-vie.
J’y ai trouvé des ETF et des fonds originaux, absents des autres contrats AV en ligne du marché, et une collection magnifique de titres vifs.
Mais une information m’échappe : si le versement minimum en titres vifs est de 3000 euros par titre, quel est le versement minimal par UC au sein des 500 euros de versement minimum ? Peut-on par exemple faire 10 x 50 ?
Bonjour Yves,
Je n’ai pas fait le test quand j’ai ouvert hier soir, mais il me semble avoir lu 50 € minimum sur un fonds.
De mon côté j’ai investi simplement 65 % fonds euro + 35 % ETF World.
Bonjour Ludovic,
Oui nous avons obtenu des infos pour pouvoir en parler avant tout le monde…même avant Assurancevie.com 🙂
Bien vu pour la différence entre contrat individuel et collectif !
C’est un point que l’on explique dans notre FAQ : Contrat individuel ou collectif ?
Bonjour,
J’ai un contrat Cardif Multiplacements 2 chez BNP Paribas.
Ce contrat a 7 ans et je n’y fais plus aucun versement depuis que j’ai découvert votre site.
Puis-je transférer ce contrat sur Lucya ou dois-je attendre les 8ans?
Si j’ouvre une AV Lucya maintenant, pourrais-je transférer les fonds de ce contrat plus tard?
Merci d’avance pour votre retour.
Clément
Bonjour Clément,
Vous avez bien fait de ne plus épargner sur ce contrat (trop chargé en frais et UC médiocres).
Le transfert d’assurance vie est possible à tout moment vers Lucya Cardif, même avant 8 ans.
L’intérêt est de conserver l’antériorité fiscale.
Le process :
1/ Le client doit ouvrir un contrat Lucya Cardif
2/ Une semaine plus tard, il doit prendre contact avec le service client Assurancevie.com pour signer un « ordre de remplacement ».
3/ Ensuite Assurancevie.com prend contact avec le « courtier perdant » pour faire le transfert (Assurancevie.com doit payer une indemnité au perdant !)
4/ L’argent de l’ancien contrat d’assurance vie arrive sur Lucya Cardif, en gardant l’ancienneté fiscale du contrat et sans passer par la case imposition.
Bonjour je les ai appelés pour l’instant ils prennent note des demandes mais sont en négociation avec cardif, et traiteront les demandes dès qu’ils peuvent . Après de ce que j’ai compris de vos articles c’est souvent un peu long de faire valoir la loi Pacte. En tout cas leur service client est réactif et très clair dans leurs explications ++
Bonjour, une rumeur prétend que ce contrat accepte les ” transferts entrant via loi Pacte ”, pouvez vous confirmer svp ?
Vous connaissez ma passion pour les transferts d’AV.
Bonjour John David,
La rumeur dit vrai !
Assurancevie.com nous a confirmé que le transfert loi PACTE des contrats Cardif est possible vers Lucya Cardif 🙂
Bonne nouvelle pour tous les détenteurs d’une assurance vie Cardif qui vont pouvoir transférer pour avoir bien mieux !
Le process :
1/ Le client doit ouvrir un contrat Lucya Cardif
2/ Une semaine plus tard, il doit prendre contact avec le service client Assurancevie.com pour signer un « ordre de remplacement ».
3/ Ensuite Assurancevie.com prend contact avec le « courtier perdant » pour faire le transfert (Assurancevie.com doit payer une indemnité au perdant !)
4/ L’argent de l’ancien contrat d’assurance vie arrive sur Lucya Cardif, en gardant l’ancienneté fiscale du contrat et sans passer par la case imposition.
Bonjour Paul,
assurancevie.com est juste le nom d’une marque qui a été refondue avec Lucya.
Derrière, c’est la société JDMH Vie Lucya, qui figure bien sur Pappers.
De plus, JDHM Vie est bien immatriculée à l’ORIAS (numéro 07004394) dans les catégories CIF et COA.