Mieux épargner pour vivre mieux
Votre feuille de route pour
mieux faire travailler votre argent et développer votre patrimoine.
On vous guide étape par étape.
1. Comment épargner et définir sa stratégie d’investissement ?
On démocratise les conseils habituellement réservés aux plus fortunés.
Découvrez notre guide de l’épargnant pour bien débuter et comprendre les bases : pourquoi et comment épargner, comment évaluer ses placements, les 12 règles essentielles, diversifier selon son horizon d’investissement, définir son allocation patrimoniale…
2. Ouvrir un compte courant dans une banque en ligne
Accédez à de meilleurs produits et services, avec la carte bancaire gratuite à vie.
Des milliers d’euros économisés au fil des ans, plus de souplesse pour gérer et un bon point de départ pour mieux placer et investir.
3. Ouvrir une ou plusieurs assurances vie
Profitez de cette formidable niche fiscale pour investir en fonds euro à capital garanti, en actions, en immobilier, et même en or ou en private equity !
Le couteau-suisse indispensable pour tous les profils, avec des avantages financiers, fiscaux et civils. Mais il faut se montrer sélectif et ouvrir les meilleures assurances vie.
4. Comment investir en bourse à long terme ?
Tirez parti des performances des marchés actions à long terme. Nous expliquons comment investir efficacement, sans être un as de la finance et sans y passer du temps.
Un bon outil (quelle enveloppe ?) + de bons supports d’investissement + le bon comportement (nos 4 règles) = une bonne performance sur le long terme.
On ne joue pas en bourse, on investit : une approche passive ennuyante mais performante, plutôt que du trading stressant et contre-productif.
5. Comment investir dans l’immobilier ?
Vous pensez tout savoir sur la pierre ? Vous allez avoir des surprises. Résidence principale et secondaire, immobilier locatif en nu ou en meublé (LMNP), en nom propre ou en société (SCI)…mais aussi « pierre-papier » SCPI et crowdfunding.
On vous explique tout, avec comparatif des différentes solutions. Apprenez à comparer, analyser, calculer les rendements, optimiser fiscalement…et ne pas tomber dans les idées reçues (les travers de la défiscalisation type Pinel).
6. Comment défiscaliser et optimiser fiscalement ?
Vous estimez payer trop d’impôts ? Découvrez toutes les solutions pour défiscaliser et méfiez-vous des pièges.
Diminuez votre assiette imposable, profitez des enveloppes d’épargne pour capitaliser sans « frottement fiscal », le cas pratique pour optimiser fiscalement, les réductions et crédits d’impôts, comment réduire les droits de succession, etc. On vous donne toutes les astuces pour optimiser votre fiscalité.
Et les lecteurs plus pressés qui n’ont pas le temps de dérouler cette feuille de route ?
Lisez d’abord notre article sur l’allocation patrimoniale pour définir votre stratégie et votre plan d’investissement. Puis dirigez-vous directement vers ce qui vous intéresse :
- Comment investir en assurance-vie
- Comment investir en bourse
- Comment investir en immobilier
- Comment défiscaliser
📚 Vous préférez le format livre ? Voici notre livre INVESTISSEZ VOTRE ÉPARGNE ! (On le présente dans cet article : apprendre à investir). C’est déjà un best seller, parmi les meilleures ventes Amazon (top 0,1 %) ❤️
Construisez un patrimoine équilibré pour générer un bon rendement
Notre pyramide de l’épargne :
Une base solide pour le confort et la sérénité (résidence principale, épargne de précaution et fonds euro) et des actifs performants à long terme (actions, immobilier, etc.) pour générer des revenus passifs. Le tout formant un patrimoine diversifié et équilibré.
Vous avez certainement des marges de manœuvre pour mieux placer et investir ? Notre site vous donnera les meilleures pistes de réflexion, avec des comparatifs des meilleurs placements. Osez faire le premier pas et vous vous en féliciterez dans quelques années.
Avec un même effort d’épargne, en investissant judicieusement on peut développer un patrimoine bien plus conséquent (cf le graphique plus loin), pour être plus serein et pouvoir réaliser plus de projets.
Tout le monde mérite de bien gérer ses finances personnelles, cela ne doit pas être le pré carré de l’élite. Nous sommes convaincus que c’est un grand vecteur de réduction des inégalités et de mobilité sociale.
Regardez la différence sur votre patrimoine, par exemple entre 100 000 € bien placés (à 4 % pour un patrimoine équilibré) ou mal placés (à 2 %) :
Dans quoi investir ? Choisissez les meilleurs placements pour votre épargne et investissez bien
Nous sommes 2 investisseurs passionnés et nous avons décidé de créer Avenue des Investisseurs (ADI pour les intimes) début 2018 pour partager nos connaissances. Nous sommes heureux de compter maintenant plusieurs milliers de lecteurs chaque jour.
Selon nous, l’information doit être accessible à tous et nous essayons de tout expliquer le plus clairement possible, avec une méthode des guides pratiques. Toutefois, l’information présente sur notre site ne reflète que nos avis d’investisseurs expérimentés. Pour du conseil personnalisé, nous vous invitons à consulter Prosper Conseil.
Ce site part du constat que les Français épargnent beaucoup mais mal. Ainsi, le taux d’épargne des ménages français était de 17 % en 2022, ce qui nous classe parmi les plus gros épargnants d’Europe. Mais la dernière étude de l’AMF (Autorité des Marchés financiers) nous apprend que les Français investissent à long terme sur compte courant ou dans des produits peu rémunérateurs : livret A, LDDS, parts sociales, assurance vie en fonds euro médiocre avec frais sur versements.
À long terme, le manque à gagner par rapport aux meilleurs placements et à des investissements plus pertinents est énorme. Par exemple, si les épargnants français augmentent leur rendement de 1 %, ils gagnent collectivement 50 milliards d’euros par an ! Le potentiel de développement de patrimoine des Français est donc important, mais gâché.
Pourtant, quelques heures de lecture suffiraient à s’enrichir fortement à l’échelle d’une vie. Plutôt que de passer du temps avec votre « conseiller » (ses intérêts sont rarement alignés avec les vôtres), prenez donc le temps de vous informer, en commençant par notre guide de l’épargnant « investir pour les nuls ».
Ce site est un portail d’informations pour vous, épargnants. Soyez entrepreneur de votre patrimoine. Vous allez réaliser de meilleurs placements et investissements et plus facilement atteindre vos objectifs de vie et réaliser vos projets. Sur Avenue des Investisseurs, c’est notre cheval de bataille.
AvenueDesInvestisseurs.fr a pensé aux débutants. On vous explique les bases de l’épargne
Vous avez rempli votre livret A et votre épargne se meurt sur votre compte courant ? Ou tout simplement, vous avez pour la première fois la capacité d’épargner et/ou d’emprunter et vous voulez être mis sur de bons rails plutôt que d’écouter religieusement votre « banquier » qui vante en toute « impartialité » ses fabuleux produits ?
Connaissez-vous le principe des intérêts composés ? Savez-vous comment en tirer parti pour accroître fortement votre patrimoine aux cours des prochaines années ? Comment investir, organiser et diversifier vos investissements ?
Nous répondons à toutes les questions essentielles pour bien débuter et mettre en place une stratégie gagnante pour votre épargne. Et pour illustrer, on présente ici 3 cas pratiques pour bien investir.
Prendre soin de son épargne permet de faire décoller son patrimoine, pour générer des revenus passifs et mieux vivre (autant d’un point de vue sérénité que niveau de vie). Dans ce graphique, Marc et Sophie placent chacun 500 € par mois, mais Marc néglige son épargne, alors que Sophie a bien lu Avenue des Investisseurs pour prendre les bonnes décisions (meilleurs placements et investissements) pour faire travailler son argent.
Banques en ligne. En plus d’être gratuites, elles cumulent les avantages
Et si vous passiez à une banque en ligne ? Avantages : le compte courant et la carte bancaire Visa Premier ou Gold Mastercard sont gratuits. Mieux encore, vous pouvez appeler votre conseiller à des plages horaires étendues, trouver un produit d’épargne performant ou obtenir un crédit avec un excellent taux.
C’est un gain de temps et d’argent. En pratique, pour faciliter la transition, on peut rester dans sa banque traditionnelle en parallèle, le temps de tout basculer.
Assurance-vie. On fait le point sur ce produit et on vous déniche les meilleures assurances-vie
Vous venez de percevoir les intérêts de votre fonds euro d’assurance-vie et c’est une nouvelle fois décevant : 1,80 % brut pour une assurance-vie à 3 % de frais sur chaque versement. Pourtant, les meilleurs fonds euros délivrent plus de 3 % en 2023 et ce, sans frais sur versement.
Sachez que les meilleurs placements ont moins de frais, ce qui laisse plus de performance nette dans la poche des épargnants.
En pratique, on peut détenir plusieurs assurances-vie et on peut retirer son argent à tout moment, dans un cadre fiscal avantageux (fonctionnement de l’assurance vie).
Le produit d’épargne préféré des Français offre de multiples possibilités pour constituer une épargne solide en plusieurs années. L’assurance vie ne se résume pas au fonds euro ! Nous vous présentons l’ensemble de ces solutions d’investissement, que vous préfériez la sécurité rassurante du fonds euro, la « pierre-papier » SCPI, les trackers ou le confort des assurances-vie en gestion pilotée.
Par ailleurs, nous vous présentons également les meilleures assurances-vie. Par exemple notre avis sur Linxea qui distribue plusieurs contrats parmi les meilleurs.
Investir en bourse. On vous explique comment agir avec simplicité et efficacité
Pour investir en bourse, il faut un bon outil : PEA, compte-titres ordinaire (CTO), PER, assurance vie. On explique comment choisir. Nous expliquons également la méthode et le bon comportement à avoir.
Votre plan d’épargne en actions (PEA) piloté par votre banque privée vous a rapporté 8 % seulement ces 3 dernières années, alors que le marché actions a progressé de +32 % sur cette période ?
Et votre assurance vie en gestion pilotée en profil dynamique a eu une performance de +6 % alors que l’indice MSCI World (la référence du marché actions) a grimpé de +32 % sur 3 ans ? De toute évidence, vous n’êtes pas positionné au mieux pour profiter pleinement de la performance des marchés.
La bourse n’est pas réservée aux experts et investir en actions à long terme a été historiquement très profitable (+7 % par an en moyenne annuelle lissée). Ainsi, il est tout à fait possible de profiter de la bonne performance à long terme des marchés actions, sans consacrer un temps important à suivre votre portefeuille. En effet, nous sommes partisans de l’investissement passif et pas du trading.
Nous faisons le point sur les meilleures solutions pour investir en bourse. Vous verrez que les placements performants sont accessibles à tout le monde. Par exemple via la gestion pilotée, lisez donc notre avis sur Yomoni et notre avis sur Nalo.
Investir en immobilier. On compare toutes les solutions possibles
L’investissement immobilier ne se réduit pas à l’achat de la résidence principale (acheter ou louer ?) ou à l’achat d’appartement pour mise en location. En effet, il y a plein de solutions pour investir en immobilier selon votre situation, alors comment investir dans l’immobilier le plus intelligemment possible ?
Nous comparons les différents moyens d’investir en immobilier, notamment via la très confortable « pierre-papier » : les SCPI, le crowdfunding immobilier et les sociétés foncières (SIIC et REIT).
En pratique, nous expliquons aussi comment calculer un rendement brut, net, le cashflow, la rentabilité (à ne pas confondre avec le rendement)…autant d’indicateurs pour prendre de bonnes décisions.
Aussi, nous expliquons comment optimiser fiscalement pour permettre à un même investissement immobilier d’être 2 fois plus rentable.
Défiscaliser. Toutes les pistes pour payer moins d’impôt
Les meilleurs placements sont accessibles à tous et permettent d’optimiser fiscalement et d’être exonéré d’impôt sur les revenus du patrimoine, en investissant via l’assurance vie et le PEA notamment. De même en immobilier avec le LMNP.
Avant de vouloir défiscaliser avec des réductions d’impôt, réduisons d’abord notre assiette imposable (on peut percevoir des revenus qui échappent à l’impôt). C’est encore plus puissant !
En pratique, nous expliquons ici comment optimiser fiscalement avec un exemple chiffré de calcul d’impôt sur le revenu.
Ensuite, d’autres investissements (dans l’immobilier ou dans les entreprises) permettent directement de réduire l’impôt sur le revenu grâce aux réductions d’impôt. Il y a aussi des optimisations familiales qui offrent des crédits d’impôt.
Nous vous invitons à lire notre article sur les 16 moyens de défiscaliser. Il y en a pour tous les goûts et tous les profils d’épargnant. Notamment, le Plan d’épargne retraite (PER) permet d’épargner pour sa retraite, tout en défiscalisant (les versements sont déduits de vos revenus imposables).
La philosophie d’AvenuedesInvestisseurs.fr
Ce site se veut le plus pédagogique possible. Nous avons tâché de vulgariser au mieux, car savoir gérer et optimiser ses finances personnelles ne doit pas être réservé à une élite.
Nous expliquons les bases et les bonnes pratiques, puis nous indiquons naturellement ce que nous pensons être les meilleurs placements et investissements pour chaque catégorie (assurance vie, bourse, immobilier, défiscalisation) dans des comparatifs. Ce sont ceux sur lesquels nous sommes personnellement investis, car ils se sont révélés être les meilleurs après étude du marché.
Rappelons que nos informations sont génériques (mais on peut mettre en relation nos lecteurs avec un conseiller en gestion de patrimoine Prosper Conseil pour du conseil personnalisé).
Qui sommes-nous ? Nous nous présentons ici.
Nous vous proposons de devenir entrepreneur de votre vie, plutôt que de la subir et de compter uniquement sur votre employeur et/ou l’État pour vous offrir une vie confortable. Ainsi vous pourrez être plus aisé et plus serein, car moins dépendant du marché du travail et du système de retraite par répartition.
Avant toute chose, nous vous invitons à lire le guide de l’épargnant et à réfléchir à votre allocation patrimoniale.
- Parce qu’on ne veut pas que vous investissiez à l’aveugle,
- car vous devez comprendre avant de placer et d’investir,
- car il s’agit de votre argent – sans doute durement gagné,
- pour que vous soyez en mesure de décider objectivement ce qui est bon pour vous, dans votre situation.
Nous vous recommandons fortement la lecture du guide dans l’ordre affiché dans le menu, car il faut assimiler les bases de l’épargne avant d’attaquer le cœur du sujet et avant toute décision financière. Il y en a pour 30 minutes de lecture. Ensuite, vous saurez déterminer quels sont les meilleurs placements et investissements dans votre situation.
Pas besoin d’être riche pour avoir accès aux meilleurs placements ! Notamment, d’excellentes assurances vie sont accessibles dès 100 €, de même pour le plan d’épargne en actions (PEA) et le plan d’épargne retraite (PER).
