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Bourse Direct : avis 2020 sur le courtier pour investir en actions

Bourse Direct avis compte-titres et PEA
Ouverture CTO PEA Boursorama covid-19

COVID-19 Informations complémentaires :
Chers lecteurs, vous ĂŞtes nombreux Ă  souhaiter ouvrir un compte pour investir en bourse, et profiter de la baisse historique des marchĂ©s financiers pour acheter des actions Ă  bon compte. Malheureusement, l’essentiel des courtiers en bourse est dĂ©bordĂ©. Vous ĂŞtes nombreux Ă  nous Ă©crire et exprimer votre frustration et la crainte de rater des opportunitĂ©s. Actuellement (avril), Boursorama dispose d’une organisation interne efficace permettant d’assurer les ouvertures de CTO et PEA. Nous avons aussi l’information que Degiro est partiellement fonctionnel mais avec un dĂ©lai d’attente important. Si vous souhaitez ĂŞtre opĂ©rationnel rapidement sur les marchĂ©s, nous vous invitons Ă  vous tourner vers Boursorama (voir ici pour l’ouverture d’un CTO ou d’un PEA Boursorama), dont les services et les tarifs demeurent excellents.

Bourse Direct est un courtier en ligne incontournable pour investir en bourse, rĂ©putĂ© notamment pour ses frais très bas. La sociĂ©tĂ© Bourse Direct a Ă©tĂ© crĂ©Ă©e en 1996 et distribue maintenant plusieurs produits d’Ă©pargne : le PEA, le PEA-PME, le compte-titres ordinaire et l’assurance vie. Je suis client depuis 2014 et je vais donner mon avis complet sur Bourse Direct, son offre de produits, les frais et les services. Sans surprise ni faux suspens, si je reste client c’est que j’en suis satisfait.

Avis Bourse Direct

Avis Bourse Direct en synthèse

Bourse Direct permet d’ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO) et/ou un plan d’Ă©pargne en actions (PEA). Un des points forts de l’offre de Bourse Direct concerne les frais, parmi les plus bas du marchĂ©. Notamment pour les frais d’exĂ©cution des ordres en bourse, aussi appelĂ©s « frais de transaction ». Seul Degiro parvient Ă  proposer des frais de transaction encore plus bas mais seulement sur CTO, car Degiro ne propose pas encore le PEA. Les investisseurs souhaitant dĂ©tenir leur CTO et leur PEA chez un mĂŞme courtier par souci de simplicitĂ© pourront donc opter pour Bourse Direct.

Les points forts de Bourse Direct en quelques mots :

  • les frais parmi les plus bas du marchĂ©,
  • l’accès aux actions françaises et Ă©trangères et Ă  des milliers de fonds (trackers/ETF/indiciels, fonds d’investissement actifs, etc.) dont 500 fonds Ă  0 % de frais,
  • une application smartphone très pratique pour gĂ©rer son portefeuille,
  • l’interface Bourse Direct : sobriĂ©tĂ© et efficacitĂ©,
  • le service client accessible par diffĂ©rents moyens et rĂ©actif.

Note de Nicolas : Bourse Direct est mon courtier de référence depuis plusieurs années. Un choix que je ne regrette pas, car les services de Bourse Direct répondent à toutes mes attentes. En plus des tarifs très compétitifs, le service client est facilement joignable et très compétent.

SOMMAIRE

Les investisseurs dĂ©butants sont quelques fois perdus au moment de dĂ©buter en bourse. Faut-il ouvrir un compte-titres ordinaire et/ou un plan d’Ă©pargne en actions ? Nous commençons donc par un bref rappel des caractĂ©ristiques de ces produits. Si vous avez besoin de revoir les fondamentaux, vous pouvez consulter notre guide pour investir en bourse.

Le compte-titres ordinaire (CTO) de Bourse Direct : notre avis

Rappel sur les caractéristiques du CTO

Le compte-titres ordinaire est la solution la plus polyvalente pour investir en bourse sans restriction gĂ©ographique ou sectorielle. En effet, il est possible d’investir partout dans le monde et sur toutes les classes d’actifs. Le CTO permet Ă©galement d’investir dans les sociĂ©tĂ©s d’investissement immobilier cotĂ©es, aussi appelĂ©es SIIC.

Sachez que l’on peut dĂ©tenir plusieurs CTO (contrairement au PEA limitĂ© Ă  1 par personne) et sans limite de versements.

Notez qu’Ă  l’occasion de l’ouverture de votre PEA, Bourse Direct peut règlementairement ouvrir en mĂŞme temps un CTO car certaines opĂ©rations le requièrent. Ceci dit ce n’est pas gĂŞnant car ce CTO est sans frais et on peut en dĂ©tenir plusieurs.

Plus d’informations sur la page consacrĂ©e au CTO.

Les atouts du CTO proposé par Bourse Direct

Les points importants Ă  regarder au moment d’ouvrir un CTO sont de plusieurs ordres. Il y a tout d’abord l’offre de produits financiers et d’actions accessibles. Sur ce point, Bourse Direct ne déçoit pas, on retrouve un vaste choix : actions, trackers, OPCVM, produits dĂ©rivĂ©s, etc. Et on peut investir sur les principales bourses mondiales : françaises, europĂ©ennes, amĂ©ricaines, etc.

En pratique, le CTO Bourse Direct est très accessible, puisqu’on peut l’ouvrir avec 1 €. Voici les tarifs du CTO Bourse Direct comparĂ©s aux meilleurs courtiers (les frais sur Euronext sont dĂ©taillĂ©s dans le tableau d’après car identiques au PEA) :

DEGIRO BOURSORAMA FORTUNEO BOURSE DIRECT BINCK
Dépôt minimum à l'ouverture 0,01 € NC NC 1 € 1 €
Frais d'inactivité Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Droits de garde Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam (Euronext) 0,04 % Idem PEA Idem PEA Idem PEA Idem PEA
Autres Bourses d'Europe (Londres, Francfort...) : frais par ordre 4 € + 0,04 % 0,45 %
(minimum 32,90 €)
0,20 % (minimum 20 €)
+ 30 €
0,15 %
(minimum 15 €)
15 € + 0,15 %
Bourses Américaines : frais par ordre 0,50 € + 0,004 $ par action 0,12 %
(minimum 23,90 €)
9,50 € jusque 10 000 € (0,12% au delà) 8,50 € jusque 10 000 € (0,09% au delà) 5 € + 0,10%
Réactivité pour l'ouverture d'un compte durant la crise du COVID-19* - - -
DĂ©couvrez l'offre DEGIRO DĂ©couvrez le CTO Boursorama

Bourse Direct est à notre avis très compétitif. Ceci dit, Degiro (notre avis) est imbattable sur les frais sur CTO, particulièrement sur les bourses américaines.

Le plan d’Ă©pargne en actions (PEA) de Bourse Direct : notre avis

Une enveloppe fiscale privilégiée pour investir en bourse

Le PEA est la plus belle niche fiscale pour investir en bourse. En effet, après les 5 ans du PEA, on peut en sortir sans payer d’impĂ´ts sur les plus-values. En contrepartie, l’univers d’investissement est plus limitĂ© que le CTO car il faut que les titres soient Ă©ligibles au PEA. Donc le PEA est rĂ©servĂ© aux actions françaises et europĂ©ennes, aux trackers, et aux fonds comportant au moins 75 % d’actions europĂ©ennes.

C’est Ă  notre avis un produit d’Ă©pargne indispensable Ă  ouvrir, au moins pour prendre date avec 1 € et investir plus tard. Notez que l’on ne peut dĂ©tenir qu’un seul PEA par personne majeure contribuable. Et le plafond de versement est de 150 000 € (plafond qui peut ĂŞtre largement dĂ©passĂ© avec les plus-values).

Plus d’informations sur notre article consacrĂ© au PEA.

PEA Bourse Direct : le courtier de référence en France

Le PEA Bourse Direct est très accessible : on peut l’ouvrir rapidement en ligne et avec 1 € seulement. Voici les tarifs du PEA Bourse Direct comparĂ©s aux meilleurs courtiers (SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale n’en fait pas partie et ne figure dans le tableau que pour comparer avec les tarifs pratiquĂ©s en banque traditionnelle) :

BOURSE DIRECT BOURSORAMA BINCK FORTUNEO Société Générale
Formule x DĂ©couverte x Optimum Sur internet (frais des ordres x3 en agence)
Dépôt minimum à l'ouverture 1 € NC 1 € 100 € NC
Frais d'inactivité Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit 13 € / an
Droits de garde Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit 4,50 € + 0,30% / ligne / an (minimum 25 € par compte)
Frais pour un ordre < 500 € 0,99 € 1,99 € 2,50 € 1,95 € 0,55%
Ordre entre 500 € et 1 000 € 1,90 € 0,60% 2,50 € 3,90 € 0,55%
Ordre entre 1k€ et 2k€ 2,90 € 0,60% 5 € 3,90 € 0,55%
Ordre > 2k€ 3,80 € 0,60% 5 € 0,20% 0,55%
Ordre > 4 400 € 0,09% 0,60% 5 € 0,20% 0,55%
Ordre > 5k€ 0,09% 0,60% 7,50 € 0,20% 0,55%
Ordre > 7 500 € 0,09% 0,60% 10 € 0,20% 0,45%
Ordre à 10k€ 9 € 60 € 10 € 20 € 45 €
Ordre > 10k€ 0,09% 0,60% 0,10% 0,20% 0,45%
On aime Les frais bas et les 500 fonds 0% Interface ultra-complète
Ordre à partir de seulement 1,99 €
L'interface et les 200 fonds 0% La banque et les 700 fonds 0% Le café servi en agence
Réactivité pour l'ouverture d'un compte durant la crise du COVID-19* - - - -
DĂ©couvrez le PEA Boursorama

Nous le disions en synthèse, seul Degiro propose des tarifs encore plus accessibles que ceux de Bourse Direct, mais ce dernier ne propose pas le PEA. Au final, c’est donc Bourse Direct qui s’impose comme courtier en ligne de rĂ©fĂ©rence pour loger son PEA, avec Fortuneo qui le talonne.

Note de Nicolas : je dĂ©tiens mon PEA chez Bourse Direct depuis 2014. Aucune dĂ©convenue Ă  signaler depuis tout ce temps. J’apprĂ©cie particulièrement les frais bas et la simplicitĂ© pour passer les ordres, et le service client est prĂ©sent rapidement si nĂ©cessaire.

Les tarifs : point fort de Bourse Direct

Vous l’avez constatĂ© plus haut dans les tableaux des tarifs, Bourse Direct est très compĂ©titif pour tous les budgets. Des petits investisseurs qui ne paieront que 0,99 euros l’ordre exĂ©cutĂ© jusqu’Ă  500 euros, aux gros investisseurs qui ne paieront que 0,09 % de frais sur un ordre Ă  plus de 4 400 €. Nous rappelons que les frais sont prĂ©levĂ©s seulement quand l’ordre est exĂ©cutĂ©, donc il n’y a pas de frais pour un ordre passĂ© non exĂ©cutĂ©. Pour les bourses Ă©trangères, Bourse Direct se positionne très bien face Ă  la concurrence, mais il faut reconnaitre que Degiro est encore mieux placĂ© avec des tarifs imbattables.

Comme l’essentiel des courtiers en ligne, les droits de garde sont gratuits et Bourse Direct n’applique pas de frais d’inactivitĂ©. Donc pas de mauvaise surprise, on ne paie que les ordres exĂ©cutĂ©s !

Par ailleurs, vous pouvez transfĂ©rer votre PEA gratuitement chez Bourse Direct, pour conserver l’anciennetĂ© de votre PEA et vos titres. Bourse Direct se charge des formalitĂ©s et rembourse les frais de transfert facturĂ©s par votre ancienne banque Ă  hauteur de 200 €.

Malheureusement, en raison du confinement, un certain nombre de lecteurs nous ont indiquĂ© que ce courtier rencontre des difficultĂ©s pour faire face aux demandes d’ouverture de PEA et CTO et il vaut mieux se tourner vers Boursorama.

Les produits financiers accessibles : fonds indiciels (trackers/ETF), fonds de gestion active, etc.

Bourse Direct permet d’investir sur un large choix de produits financiers :

  • actions françaises et Ă©trangères,
  • trackers (ETF et fonds indiciels dont nous sommes très friands pour investir facilement en diversifiant),
  • fonds OPCVM : plus de 6 000 fonds, dont 500 fonds Ă  0 % de frais (0 droits d’entrĂ©e et 0 frais de courtage),
  • produits dĂ©rivĂ©s (warrants, certificats, turbos, CFD, etc.)

Note de Nicolas : l’offre de produits est complète aussi bien pour les investisseurs passifs (trackers) que pour les investisseurs plus actifs (actions et fonds OPCVM). Les investisseurs plus spĂ©culateurs apprĂ©cieront les produits dĂ©rivĂ©s, mais attention, ce ne sont pas des produits que l’on peut qualifier de « bon père de famille ». Car les produits dĂ©rivĂ©s sont des produits d’investissement rĂ©servĂ©s aux experts souhaitant spĂ©culer Ă  court terme et/ou avec effet de levier.

L’interface Bourse Direct : sobriĂ©tĂ© et efficacitĂ©

L’interface Bourse Direct n’est peut-ĂŞtre pas la plus esthĂ©tique (DEGIRO fait mieux sur ce point, mĂŞme si cet avis est un peu subjectif), mais elle comporte tout ce que l’on attend d’un courtier en ligne.

interface Bourse Direct

Note de Nicolas : il s’agit d’une capture d’Ă©cran de mon PEA chez Bourse Direct. L’interface n’est pas franchement sexy, mais on retrouve facilement toutes les informations importantes. Notamment son portefeuille d’actions, ce qu’il reste sur la poche espèces pour investir, le montant des plus-values. Et on peut trier ses titres (lignes d’actions) avec les filtres des colonnes (nom des sociĂ©tĂ©s, valorisation, plus-values, part du portefeuille, etc.). Tout est Ă  portĂ©e de clic et fonctionnel, c’est ce que j’attends d’une bonne interface de courtier en bourse.

Et pour passer des ordres en bourse ? L’interface Bourse Direct est selon nous un modèle de simplicitĂ©. A tel point que c’est le courtier que nous avons choisi pour expliquer pas Ă  pas comment passer un ordre en bourse, capture d’Ă©cran Ă  l’appui.

L’application Bourse Direct.

Il existe une application smartphone Bourse Direct permettant de suivre l’Ă©volution de son portefeuille et de passer des ordres. De manière gĂ©nĂ©rale, je prĂ©fère suivre mes finances et gĂ©rer tranquillement chez moi sur mon PC (je suis plus Ă  l’aise sur PC que sur smartphone). Mais je passe parfois des ordres Ă  l’extĂ©rieur en dĂ©placement et je trouve l’application Bourse Direct très rĂ©ussie. De la connexion sĂ©curisĂ©e, au suivi du portefeuille, jusqu’au passage d’ordre en quelques mouvements de doigts. Donc Ă  mon avis, les Ă©pargnants plus « technophiles » que moi apprĂ©cieront l’application.

Notre avis sur les services Bourse Direct

Bourse Direct est certes un courtier en ligne, mais tout n’est pas digitalisĂ© : le contact humain est très prĂ©sent, car Bourse Direct se veut proche de ses clients.

Le service client

Bourse Direct est joignable de plusieurs façons et de notre expérience, nous avons toujours obtenu réponse à nos questions rapidement :

  • tĂ©lĂ©phone : du lundi au vendredi de 9h Ă  20h et le samedi de 11h Ă  15h ;
  • mail : un conseiller rĂ©pond en 48 heures par courriel adressĂ© Ă  information@boursedirect.fr (Note de Nicolas : pour ma part, mon conseiller Amine A. me rĂ©pond toujours vite et bien) ;
  • chat : un vrai chat en direct avec un vrai conseiller (et non un robot) ;
  • agences : très rare pour un courtier en ligne, on peut prendre rendez-vous en agence ! En effet, les agences de Paris, Lyon, Toulouse et Lille sont ouvertes toutes la semaine. Ainsi, on peut poser des questions aux conseillers et apprendre Ă  utiliser l’interface Bourse Direct.

Les formations Ă  la bourse

Des professionnels de Bourse Direct (et parfois des professionnels extĂ©rieurs invitĂ©s) rencontrent rĂ©gulièrement les clients qui s’inscrivent aux formations gratuites en bourse. Chaque formation a un thème : premiers pas en bourse, analyse technique et fondamentale, fiscalitĂ©, etc.

Note de Nicolas : il y a des formations gratuites toute l’annĂ©e. En pratique, on reçoit rĂ©gulièrement par mail un programme avec les dates, les villes et les thèmes. Et il n’y en n’a pas que pour les Parisiens, je vois parfois des formations dans des villes moyennes (Clermont-Ferrand, Nimes, etc.) De plus, il y a aussi des webinaires pour ceux qui ne peuvent pas se dĂ©placer. Ceci dit, ces formations ne plairont qu’aux plus intĂ©ressĂ©s, car on peut aussi très bien investir en bourse sans y passer trop de temps et de façon passive.

L’imprimĂ© fiscal unique (IFU) est fourni

Tous les ans, Bourse Direct adresse aux clients le document nommĂ© « imprimĂ© fiscal unique » (IFU). Cet IFU est personnalisĂ© et vous permet de dĂ©clarer facilement (plus-values, dividendes, etc.) En pratique, il faut juste reporter les informations renseignĂ©es sur l’IFU dans les cases prĂ©cisĂ©es de la dĂ©claration d’impĂ´t sur le revenu. Ainsi, c’est très simple, la dĂ©claration fiscale est un jeu d’enfant rĂ©glĂ© en 30 secondes.

Bourse Direct ou Boursorama ?

Boursorama propose un portail d’information bien connu des investisseurs en actions. Et beaucoup d’internautes disposent d’ores et dĂ©jĂ  d’un compte chez Boursorama (plus de 2 millions d’utilisateurs). Alors Boursorama ou Bourse Direct, quel est le mĂŞme courtier ? Vaut-il le coup d’ouvrir un CTO ou un PEA chez Bourse Direct lorsqu’on possède un compte courant chez Boursorama ?

Avantage Ă  Bourse Direct sur les frais

Pour rĂ©pondre Ă  cette question, il faut se pencher sur la grille tarifaire des 2 courtiers pour s’apercevoir que Bourse Direct propose des frais plus faibles que ceux de Boursorama. Donc les investisseurs ayant l’intention de passer plusieurs ordres d’achat par an ou bien de gĂ©rer un portefeuille de plusieurs milliers d’euros pourront rĂ©aliser de substantielles Ă©conomies en optant pour Bourse Direct.

Par ailleurs, nous ne sommes pas convaincus par l’interface de Boursorama et les bugs rĂ©guliers de l’espace client. Et nous trouvons le service client Bourse Direct plus accessible et rĂ©actif (par mail, tĂ©lĂ©phone, chat et mĂŞme en agence).

Nous préférons donc sans hésiter Bourse Direct, courtier spécialisé en bourse, pour investir en bourse. En revanche, Boursorama figure parmi nos banques préférées pour ce qui est de la banque au quotidien avec carte bancaire.

Malheureusement, en raison du confinement, un certain nombre de lecteurs nous ont indiquĂ© que ce courtier rencontre des difficultĂ©s pour faire face aux demandes d’ouverture de PEA et CTO et il vaut mieux se tourner vers Boursorama.

Avis Bourse Direct : conclusion

Ă€ notre avis, Bourse Direct est une valeur sĂ»re pour quiconque souhaite investir en bourse via un plan d’Ă©pargne en actions (PEA) et c’est mĂŞme le meilleur courtier PEA selon nous. Pour le compte-titres ordinaire (CTO) nous donnons un petit avantage Ă  Degiro pour ses frais encore plus bas. Ceci dit, Bourse Direct conviendra parfaitement aux investisseurs qui souhaitent regrouper PEA et CTO chez un mĂŞme courtier par confort. Par ailleurs, Bourse Direct a sorti en 2019 son assurance vie Bourse Direct horizon, mais nous prĂ©fĂ©rons les meilleures assurances vie.

Selon nous, Bourse Direct est un courtier tout public : les dĂ©butants apprĂ©cieront l’interface claire et le service client très accessible (et courtier sans droits de garde ni frais d’inactivitĂ©), tandis que les investisseurs plus expĂ©rimentĂ©s apprĂ©cieront les frais de transaction très compĂ©titifs et les outils techniques tels que ProRealTime. Pour ma part, j’en suis très satisfait depuis des annĂ©es et je n’envisage pas de transfĂ©rer mon PEA ailleurs.

Questions fréquentes sur Bourse Direct

Quels sont les points forts de Bourse Direct ?

Une gamme de services complète. Ainsi, le courtier Bourse Direct propose le compte-titres ordinaire (CTO), le plan d’Ă©pargne en actions (PEA) et dĂ©sormais l’assurance vie. Les tarifs sont parmi les plus bas du marchĂ©, le service client très prĂ©sent et l’offre de produits financiers est très Ă©tendue donc tous les investisseurs y trouveront leur compte. De plus, l’application smartphone est pratique pour gĂ©rer son portefeuille Ă  distance.

Quels sont les avis sur Bourse Direct ?

Nous avons d’excellents retours de nos lecteurs. Et la presse spĂ©cialisĂ©e dĂ©cerne rĂ©gulièrement des prix Ă  Bourse Direct. Quant Ă  nous, en tant que clients notre avis est très positif sur Bourse Direct pour ses frais bas, son service client très accessible et son interface efficace.

Compte-titres ordinaire ou plan d’Ă©pargne en actions : que choisir ?

Le plan d’Ă©pargne en actions (PEA) offre des avantages fiscaux significatifs et malgrĂ© des contraintes sur le type d’actions logeables, il demeure une solution très intĂ©ressante pour investir son patrimoine Ă  long terme. Quant au compte-titres ordinaire (CTO), il intĂ©ressera (1) les investisseurs souhaitant acheter des actions amĂ©ricaines en direct, (2) ayant dĂ©passĂ© le plafond des versements de 150 000 euros sur le PEA, (3) les investisseurs souhaitant investir dans l’immobilier cotĂ© (SIIC). En cas de doute, le plus simple est d’ouvrir un CTO et un PEA, il n’y a pas de frais d’inactivitĂ© chez Bourse Direct.

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2 commentaires sur “Bourse Direct : avis 2020 sur le courtier pour investir en actions”

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    • Nicolas