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Bourse Direct : avis 2020 sur le courtier pour investir en actions

Bourse Direct avis compte-titres et PEA

Bourse Direct est un courtier en ligne incontournable pour investir en bourse, réputé notamment pour ses frais très bas. La société Bourse Direct a été créée en 1996 et distribue maintenant plusieurs produits d’épargne : le PEA, le PEA-PME, le compte-titres ordinaire et l’assurance vie. Je suis client depuis 2014 et je vais donner mon avis complet sur Bourse Direct, son offre de produits, les frais et les services. Sans surprise ni faux suspens, si je reste client c’est que j’en suis satisfait.

Avis Bourse Direct

LE CHOIX DES LECTEURS
De nombreux internautes s’interrogent sur le choix du courtier pour investir en bourse. Depuis 2 ans, nous avons d’excellents retours sur ces courtiers en bourse aussi bien pour leur niveau de services que pour leurs tarifs :
Fortuneo : services et tarifs très bien positionnés, idéal pour le grand public (voir ici pour l’ouverture d’un compte-titres CTO ou PEA Fortuneo)
Bourse Direct : les tarifs les plus compétitifs (découvrir Bourse Direct)
Degiro : le courtier le moins cher sur les places étrangères (cliquez ici pour découvrir l’offre Degiro)

Avis Bourse Direct en synthèse

Bourse Direct permet d’ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO) et/ou un plan d’épargne en actions (PEA). Un des points forts de l’offre de Bourse Direct concerne les frais, parmi les plus bas du marché. Notamment pour les frais d’exécution des ordres en bourse, aussi appelés « frais de transaction ». Seul Degiro parvient à proposer des frais de transaction encore plus bas mais seulement sur CTO, car Degiro ne propose pas encore le PEA. Les investisseurs souhaitant détenir leur CTO et leur PEA chez un même courtier par souci de simplicité pourront donc opter pour Bourse Direct.

Les points forts de Bourse Direct en quelques mots :

  • les frais parmi les plus bas du marché,
  • l’accès aux actions françaises et étrangères et à des milliers de fonds (trackers/ETF/indiciels, fonds d’investissement actifs, etc.) dont 500 fonds à 0 % de frais,
  • une application smartphone très pratique pour gérer son portefeuille,
  • l’interface Bourse Direct : sobriété et efficacité,
  • le service client accessible par différents moyens et réactif.

Note de Nicolas : Bourse Direct est mon courtier de référence depuis plusieurs années. Un choix que je ne regrette pas, car les services de Bourse Direct répondent à toutes mes attentes. En plus des tarifs très compétitifs, le service client est facilement joignable et très compétent.

SOMMAIRE

Les investisseurs débutants sont quelques fois perdus au moment de débuter en bourse. Faut-il ouvrir un compte-titres ordinaire et/ou un plan d’épargne en actions ? Nous commençons donc par un bref rappel des caractéristiques de ces produits. Si vous avez besoin de revoir les fondamentaux, vous pouvez consulter notre guide pour investir en bourse.

Le compte-titres ordinaire (CTO) de Bourse Direct : notre avis

Rappel sur les caractéristiques du CTO

Le compte-titres ordinaire est la solution la plus polyvalente pour investir en bourse sans restriction géographique ou sectorielle. En effet, il est possible d’investir partout dans le monde et sur toutes les classes d’actifs. Le CTO permet également d’investir dans les sociétés d’investissement immobilier cotées, aussi appelées SIIC.

Sachez que l’on peut détenir plusieurs CTO (contrairement au PEA limité à 1 par personne) et sans limite de versements.

Notez qu’à l’occasion de l’ouverture de votre PEA, Bourse Direct peut règlementairement ouvrir en même temps un CTO car certaines opérations le requièrent. Ceci dit ce n’est pas gênant car ce CTO est sans frais et on peut en détenir plusieurs.

Plus d’informations sur la page consacrée au CTO.

Les atouts du CTO proposé par Bourse Direct

Les points importants à regarder au moment d’ouvrir un CTO sont de plusieurs ordres. Il y a tout d’abord l’offre de produits financiers et d’actions accessibles. Sur ce point, Bourse Direct ne déçoit pas, on retrouve un vaste choix : actions, trackers, OPCVM, produits dérivés, etc. Et on peut investir sur les principales bourses mondiales : françaises, européennes, américaines, etc.

En pratique, le CTO Bourse Direct est très accessible, puisqu’on peut l’ouvrir avec 1 €. Voici les tarifs du CTO Bourse Direct comparés aux meilleurs courtiers (les frais sur Euronext sont détaillés dans le tableau d’après car identiques au PEA) :

DEGIRO BforBANK BOURSE DIRECT FORTUNEO BOURSORAMA
Dépôt minimum à l'ouverture 0,01 € 1 000 € 1 € NC NC
Frais d'inactivité Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Droits de garde Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam (Euronext) 0,04 % Idem PEA Idem PEA Idem PEA Idem PEA
Autres Bourses d'Europe (Londres, Francfort...) : frais par ordre 4 € + 0,04 % 18 €
+ 0,23 % sur la part de l’ordre supérieure à 7700 €
+ frais de correspondants
0,15 %
(minimum 15 €)
0,20 % (minimum 20 €)
+ 30 €
0,45 %
(minimum 32,90 €)
Bourses Américaines : frais par ordre 0,50 € + 0,004 $ par action 18 €
+ 0,23 % sur la part de l’ordre supérieure à 7700 €
+ frais de correspondants (0,07 % avec un minimum de 7 $)
8,50 € jusque 10 000 €
(0,09% au delà)
9,50 € jusque 10 000 € (0,12% au delà)
=>Condition : choisir la formule "trader actif" (sinon plus de 50 € l'ordre en formule "Optimum")
0,12 %
(minimum 23,90 €)
Classement
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Bourse Direct est à notre avis très compétitif. Ceci dit, Degiro (notre avis) est imbattable sur les frais sur CTO, particulièrement sur les bourses américaines.

Le plan d’épargne en actions (PEA) de Bourse Direct : notre avis

Une enveloppe fiscale privilégiée pour investir en bourse

Le PEA est la plus belle niche fiscale pour investir en bourse. En effet, après les 5 ans du PEA, on peut en sortir sans payer d’impôts sur les plus-values. En contrepartie, l’univers d’investissement est plus limité que le CTO car il faut que les titres soient éligibles au PEA. Donc le PEA est réservé aux actions françaises et européennes, aux trackers, et aux fonds comportant au moins 75 % d’actions européennes.

C’est à notre avis un produit d’épargne indispensable à ouvrir, au moins pour prendre date avec 1 € et investir plus tard. Notez que l’on ne peut détenir qu’un seul PEA par personne majeure contribuable. Et le plafond de versement est de 150 000 € (plafond qui peut être largement dépassé avec les plus-values).

Plus d’informations sur notre article consacré au PEA.

PEA Bourse Direct : le courtier de référence en France

Le PEA Bourse Direct est très accessible : on peut l’ouvrir rapidement en ligne et avec 1 € seulement. Voici les tarifs du PEA Bourse Direct comparés aux meilleurs courtiers (Société Générale n’en fait pas partie et ne figure dans le tableau que pour comparer avec les tarifs pratiqués en banque traditionnelle) :

FORTUNEO BOURSE DIRECT BforBANK BOURSORAMA PEA lambda (pour comparaison)
Formule Optimum x x Découverte x
Dépôt minimum à l'ouverture 100 € 1 € 1 000 € 10 € 100 €
Frais d'inactivité Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit 13 € / an
Droits de garde Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit 4,50 € + 0,30% / ligne / an (minimum 25 € par compte)
Frais pour un ordre < 500 € 1,95 € (0,50 % maximum) 0,99 € (0,50 % maximum) 2,50 € (0,50 % maximum) 1,99 € (0,50 % maximum) 0,50 %
Ordre entre 500 € et 1 000 € 3,90 € 1,90 € 2,50 € 0,50 % 0,50 %
Ordre entre 1k€ et 2k€ 3,90 € 2,90 € 5 € 0,50 % 0,50 %
Ordre > 2k€ 0,20 % 3,80 € 5 € 0,50 % 0,50 %
Ordre > 3k€ 0,20 % 3,80 € 0,13 % (minimum 10 €) 0,50 % 0,50 %
Ordre > 4 400 € 0,20 % 0,09 % 0,13 % (minimum 10 €) 0,50 % 0,50 %
Ordre > 5k€ 0,20 % 0,09 % 0,13 % (minimum 10 €) 0,50 % 0,50 %
Ordre > 7 500 € 0,20 % 0,09 % 0,13 % (minimum 10 €) 0,50 % 0,45 %
Ordre à 10k€ 20 € 9 € 13 € 50 € 45 €
Ordre > 10k€ 0,20 % 0,09 % 0,13 % 0,50 % 0,45 %
On aime La banque, le service client et les 700 fonds 0 % Les frais bas et les 500 fonds 0 % Les frais bas pour les ordres supérieurs à 5 000 € et les 2 000 fonds 0 % La banque Le café servi en agence
Classement -
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Nous le disions en synthèse, seul Degiro propose des tarifs encore plus accessibles que ceux de Bourse Direct, mais ce dernier ne propose pas le PEA. Au final, c’est donc Bourse Direct qui s’impose comme courtier en ligne de référence pour loger son PEA, avec Fortuneo qui le talonne.

Note de Nicolas : je détiens mon PEA chez Bourse Direct depuis 2014. Aucune déconvenue à signaler depuis tout ce temps. J’apprécie particulièrement les frais bas et la simplicité pour passer les ordres, et le service client est présent assez rapidement si nécessaire.

Les tarifs : point fort de Bourse Direct

Vous l’avez constaté plus haut dans les tableaux des tarifs, Bourse Direct est très compétitif pour tous les budgets. Des petits investisseurs qui ne paieront que 0,99 euros l’ordre exécuté jusqu’à 500 euros, aux gros investisseurs qui ne paieront que 0,09 % de frais sur un ordre à plus de 4 400 €. Nous rappelons que les frais sont prélevés seulement quand l’ordre est exécuté, donc il n’y a pas de frais pour un ordre passé non exécuté. Pour les bourses étrangères, Bourse Direct se positionne très bien face à la concurrence, mais il faut reconnaitre que Degiro est encore mieux placé avec des tarifs imbattables.

Comme l’essentiel des courtiers en ligne, les droits de garde sont gratuits et Bourse Direct n’applique pas de frais d’inactivité. Donc pas de mauvaise surprise, on ne paie que les ordres exécutés !

Par ailleurs, vous pouvez transférer votre PEA gratuitement chez Bourse Direct, pour conserver l’ancienneté de votre PEA et vos titres. Bourse Direct se charge des formalités et rembourse les frais de transfert facturés par votre ancienne banque à hauteur de 200 €.

Les produits financiers accessibles : fonds indiciels (trackers/ETF), fonds de gestion active, etc.

Bourse Direct permet d’investir sur un large choix de produits financiers :

  • actions françaises et étrangères,
  • trackers (ETF et fonds indiciels dont nous sommes très friands pour investir facilement en diversifiant),
  • fonds OPCVM : plus de 6 000 fonds, dont 500 fonds à 0 % de frais (0 droits d’entrée et 0 frais de courtage),
  • produits dérivés (warrants, certificats, turbos, CFD, etc.)

Note de Nicolas : l’offre de produits est complète aussi bien pour les investisseurs passifs (trackers) que pour les investisseurs plus actifs (actions et fonds OPCVM). Les investisseurs plus spéculateurs apprécieront les produits dérivés, mais attention, ce ne sont pas des produits que l’on peut qualifier de « bon père de famille ». Car les produits dérivés sont des produits d’investissement réservés aux experts souhaitant spéculer à court terme et/ou avec effet de levier.

L’interface Bourse Direct : sobriété et efficacité

L’interface Bourse Direct n’est peut-être pas la plus esthétique (Degiro fait mieux sur ce point, même si cet avis est un peu subjectif), mais elle comporte tout ce que l’on attend d’un courtier en ligne.

interface Bourse Direct

Note de Nicolas : il s’agit d’une capture d’écran de mon PEA chez Bourse Direct. L’interface n’est pas franchement sexy, mais on retrouve facilement toutes les informations importantes. Notamment son portefeuille d’actions, ce qu’il reste sur la poche espèces pour investir, le montant des plus-values. Et on peut trier ses titres (lignes d’actions) avec les filtres des colonnes (nom des sociétés, valorisation, plus-values, part du portefeuille, etc.). Tout est à portée de clic et fonctionnel, c’est ce que j’attends d’une bonne interface de courtier en bourse.

Et pour passer des ordres en bourse ? L’interface Bourse Direct est selon nous un modèle de simplicité. On explique ici pas à pas comment passer un ordre en bourse, capture d’écran à l’appui.

L’application Bourse Direct.

Il existe une application smartphone Bourse Direct permettant de suivre l’évolution de son portefeuille et de passer des ordres. De manière générale, je préfère suivre mes finances et gérer tranquillement chez moi sur mon PC (je suis plus à l’aise sur PC que sur smartphone). Mais je passe parfois des ordres à l’extérieur en déplacement et je trouve l’application Bourse Direct très réussie. De la connexion sécurisée, au suivi du portefeuille, jusqu’au passage d’ordre en quelques mouvements de doigts. Donc à mon avis, les épargnants plus « technophiles » que moi apprécieront l’application.

Notre avis sur les services Bourse Direct

Bourse Direct est certes un courtier en ligne, mais tout n’est pas digitalisé : le contact humain est très présent, car Bourse Direct se veut proche de ses clients.

Le service client

Bourse Direct est joignable de plusieurs façons et de notre expérience, nous avons toujours obtenu réponse à nos questions rapidement :

  • téléphone : du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 11h à 15h ;
  • mail : un conseiller répond en 48 heures par courriel adressé à information@boursedirect.fr (Note de Nicolas : pour ma part, mon conseiller Amine A. me répond toujours vite et bien) ;
  • chat : un vrai chat en direct avec un vrai conseiller (et non un robot) ;
  • agences : très rare pour un courtier en ligne, on peut prendre rendez-vous en agence ! En effet, les agences de Paris, Lyon, Toulouse et Lille sont ouvertes toutes la semaine. Ainsi, on peut poser des questions aux conseillers et apprendre à utiliser l’interface Bourse Direct.

Les formations à la bourse

Des professionnels de Bourse Direct (et parfois des professionnels extérieurs invités) rencontrent régulièrement les clients qui s’inscrivent aux formations gratuites en bourse. Chaque formation a un thème : premiers pas en bourse, analyse technique et fondamentale, fiscalité, etc.

Note de Nicolas : il y a des formations gratuites toute l’année. En pratique, on reçoit régulièrement par mail un programme avec les dates, les villes et les thèmes. Et il n’y en n’a pas que pour les Parisiens, je vois parfois des formations dans des villes moyennes (Clermont-Ferrand, Nimes, etc.) De plus, il y a aussi des webinaires pour ceux qui ne peuvent pas se déplacer. Ceci dit, ces formations ne plairont qu’aux plus intéressés, car on peut aussi très bien investir en bourse sans y passer trop de temps et de façon passive.

L’imprimé fiscal unique (IFU) est fourni

Tous les ans, Bourse Direct adresse aux clients le document nommé « imprimé fiscal unique » (IFU). Cet IFU est personnalisé et vous permet de déclarer facilement (plus-values, dividendes, etc.) En pratique, il faut juste reporter les informations renseignées sur l’IFU dans les cases précisées de la déclaration d’impôt sur le revenu. Ainsi, c’est très simple, la déclaration fiscale est un jeu d’enfant réglé en 30 secondes.

Bourse Direct ou Boursorama ?

Boursorama propose un portail d’information bien connu des investisseurs en actions. Et beaucoup d’internautes disposent d’ores et déjà d’un compte chez Boursorama (plus de 2 millions d’utilisateurs). Alors Boursorama ou Bourse Direct, quel est le même courtier ? Vaut-il le coup d’ouvrir un CTO ou un PEA chez Bourse Direct lorsqu’on possède un compte courant chez Boursorama ?

Avantage à Bourse Direct sur les frais

Pour répondre à cette question, il faut se pencher sur la grille tarifaire des 2 courtiers pour s’apercevoir que Bourse Direct propose des frais plus faibles que ceux de Boursorama. Donc les investisseurs ayant l’intention de passer plusieurs ordres d’achat par an ou bien de gérer un portefeuille de plusieurs milliers d’euros pourront réaliser de substantielles économies en optant pour Bourse Direct.

Par ailleurs, nous ne sommes pas convaincus par l’interface de Boursorama et les bugs réguliers de l’espace client. Et nous trouvons le service client Bourse Direct plus accessible et réactif (par mail, téléphone, chat et même en agence).

Nous préférons donc sans hésiter Bourse Direct, courtier spécialisé en bourse, pour investir en bourse. En revanche, Boursorama figure parmi nos banques préférées pour ce qui est de la banque au quotidien avec carte bancaire.

Avis Bourse Direct : conclusion

À notre avis, Bourse Direct est une valeur sûre pour quiconque souhaite investir en bourse via un plan d’épargne en actions (PEA) et il se classe parmi les meilleurs courtiers PEA selon nous. Pour le compte-titres ordinaire (CTO) nous donnons un petit avantage à Degiro pour ses frais encore plus bas. Ceci dit, Bourse Direct conviendra parfaitement aux investisseurs qui souhaitent regrouper PEA et CTO chez un même courtier par confort. Par ailleurs, Bourse Direct a sorti en 2019 son assurance vie Bourse Direct horizon, mais nous préférons les meilleures assurances vie.

Selon nous, Bourse Direct est un courtier tout public : les débutants apprécieront l’interface claire et le service client plutôt accessible (et courtier sans droits de garde ni frais d’inactivité), tandis que les investisseurs plus expérimentés apprécieront les frais de transaction très compétitifs et les outils techniques tels que ProRealTime. Pour ma part, j’en suis très satisfait depuis des années et je n’envisage pas de transférer mon PEA ailleurs. Ceci dit, en famille nous avons aussi un PEA chez Fortuneo, et c’est sans doute le meilleur compromis tarif / service client, avec un service client plus présent (notre comparatif des PEA). Nous vous invitons à découvrir Bourse Direct.

Questions fréquentes sur Bourse Direct

Quels sont les points forts de Bourse Direct ?

Une gamme de services complète. Ainsi, le courtier Bourse Direct propose le compte-titres ordinaire (CTO), le plan d’épargne en actions (PEA) et désormais l’assurance vie. Les tarifs sont parmi les plus bas du marché, le service client très présent et l’offre de produits financiers est très étendue donc tous les investisseurs y trouveront leur compte. De plus, l’application smartphone est pratique pour gérer son portefeuille à distance.

Quels sont les avis sur Bourse Direct ?

Nous avons d’excellents retours de nos lecteurs. Et la presse spécialisée décerne régulièrement des prix à Bourse Direct. Quant à nous, en tant que clients notre avis est très positif sur Bourse Direct pour ses frais bas, son service client très accessible et son interface efficace.

Compte-titres ordinaire ou plan d’épargne en actions : que choisir ?

Le plan d’épargne en actions (PEA) offre des avantages fiscaux significatifs et malgré des contraintes sur le type d’actions logeables, il demeure une solution très intéressante pour investir son patrimoine à long terme. Quant au compte-titres ordinaire (CTO), il intéressera (1) les investisseurs souhaitant acheter des actions américaines en direct, (2) ayant dépassé le plafond des versements de 150 000 euros sur le PEA, (3) les investisseurs souhaitant investir dans l’immobilier coté (SIIC). En cas de doute, le plus simple est d’ouvrir un CTO et un PEA, il n’y a pas de frais d’inactivité chez Bourse Direct.

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15 commentaires sur “Bourse Direct : avis 2020 sur le courtier pour investir en actions”

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