Le PEA XTB fait beaucoup parler de lui avec son offre sans frais. Mais on le sait, rien n’est jamais vraiment gratuit… Alors, comment XTB se rémunère-t-il ? Quel est notre avis sur le PEA XTB ?
🔎 XTB est un courtier polonais coté en Bourse (WSE:XTB), régulé depuis 2024 par l’AMF en France. Lancé en 2025, le PEA XTB (voir l’offre) reprend les fondements de son compte-titres : 0 % de commission sur actions et ETF éligibles jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % au-delà.
📌 Notre avis en bref sur le PEA XTB :
- Absence de frais jusqu’à 100 000 € par mois. Une offre très agressive, mais qui n’empêche pas XTB d’afficher plus de 30 % de marge nette ces dernières années grâce à ses revenus issus des produits dérivés (CFD, Forex, etc.). Rappel : nous déconseillons vivement d’investir sur les CFD et le Forex (trop spéculatif !), mais nous encourageons l’investissement en ETF.
- XTB est coté en Bourse : gage de transparence sur ses revenus, sa solidité financière et sa stratégie à long terme (mais cela ne le rend pas infaillible pour autant).
- Avec plus de 1 600 actions et 280 ETF éligibles l’offre reste solide (même si elle peut sembler limitée pour ceux qui cherchent des petites valeurs ou des niches de marché).
- Les interfaces sont complètes, mais parfois trop orientées “trading” pour les investisseurs long terme.
- Le PEA est encore jeune et devra faire ses preuves avant de pouvoir prétendre figurer parmi les meilleurs PEA.
Deux points pratiques : il n’est pas (encore) possible de transférer un PEA existant vers XTB, et le courtier ne propose pas de PEA Jeune pour les épargnants encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents.
Avis de Nicolas : historiquement, XTB s’est construit comme un courtier spécialisé dans les produits dérivés (CFD, Forex, indices)… tout ce que l’on rejette sur Avenue des investisseurs car trop spéculatif. Mais depuis 2023, le groupe a clairement amorcé un virage stratégique pour devenir une plateforme complète pour les investisseurs particuliers : il est devenu “fréquentable” pour la communauté ADI car il permet d’investir en ETF.
SOMMAIRE
- Avis PEA XTB : avantages, inconvénients et fiabilité du courtier
- Notre avis sur les frais du PEA XTB : commissions et spread
- Plateforme et application mobile XTB : notre avis sur l’expérience utilisateur
- Avis clients sur le PEA XTB : forums, Trustpilot et Reddit
- Faut-il choisir le PEA XTB ? Notre avis final
Avis PEA XTB : avantages, inconvénients et fiabilité du courtier
À notre avis, le PEA XTB bouscule le marché avec des frais quasi nuls et une plateforme moderne, mais on manque encore de recul sur la stabilité de sa stratégie à long terme (les conditions tarifaires pourraient évoluer).
Les avantages et inconvénients du PEA XTB
Ci-dessous, notre avis synthétique sur les avantages et inconvénients du PEA XTB :
| Critères - Avis PEA XTB | ✅ Atouts du PEA XTB | ❌ Points faibles à considérer |
|---|---|---|
| Frais et tarification | Zéro commission sur actions et ETF jusqu’à 100 000 € par mois | Présence d’un spread (écart de prix) qui agit comme un coût indirect (comme pour tous les courtiers) |
| Offre d’investissement | Plus de 1 600 actions et 280 ETF éligibles au PEA | Pas de PEA Jeune ou PEA-PME, ni de titres non cotés ou nominatif administré |
| Plateforme et outils | Application xStation 5 performante : screener, graphiques, actualités en temps réel | Interface orientée trading, parfois dense pour un investisseur long terme |
| Régulation et sécurité | Courtier côté en Bourse en Pologne, régulé en Europe et agréé en France | Jeune sur le marché français, encore peu d’avis d’utilisateurs sur le PEA |
| Autres services | Compte démo gratuit, ouverture simple dès 10 €, comptes multi-devises (EUR, USD, CHF, CAD) | Pas d’investissements programmés, ni d’accompagnement personnalisé |
| Pour aller plus loin | ➡️ Voir l'offre PEA XTB | ➡️ Notre comparatif des meilleurs PEA |
➡️ À notre avis, le PEA XTB est un excellent choix sur le papier pour investir à faible coût sur les actions et ETF les plus connus.
💡 Cela dit, on recommande toujours de comparer avec les autres acteurs : les meilleurs PEA. Notre favori reste Fortuneo (voir l’offre) avec son offre plus complète et société plus expérimentée sur le PEA.
Est-ce que le PEA XTB est fiable ?
Tout comme Interactive Brokers (voir l’offre) ou Bourse Direct (voir l’offre), XTB est un courtier coté en Bourse (sous le ticker WSE:XTB à Varsovie).
À notre avis, cette cotation est un gage de transparence et de solidité pour le PEA XTB. Le groupe publie régulièrement ses résultats financiers détaillés, ses rapports semestriels et sa stratégie à long terme (accessibles publiquement sur son site investisseurs).
Fin 2024, XTB affichait d’excellents ratios de solvabilité et de rentabilité (notamment une marge nette supérieure à 30 %). Cette solidité financière provient surtout de ses activités sur les produits dérivés (CFD), très rentables pour le courtier (mais nettement moins pour les épargnants).
D’ailleurs, XTB le rappelle clairement sur son site, comme l’exige la réglementation : “Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. 71 % des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur.”
➡️ À notre avis le PEA XTB nous paraît fiable dans l’ensemble. XTB est un acteur solide, rentable et encadré par plusieurs autorités financières. Reste à voir comment le courtier fera évoluer son offre française dans le temps.
Le PEA XTB face à ses concurrents : Bourse Direct, Trade Republic, Fortuneo, Saxo, etc.
✅ L’un des arguments les plus marquants pour le PEA XTB est bien sûr sa tarification ultra-compétitive. Jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, les achats d’actions ou d’ETF éligibles sont facturés à 0 € de commission. Au-delà de ce seuil, une commission de 0,2 % s’applique selon les sources. Un niveau que peu de concurrents égalent.
⚠️ Même avec de nombreux atouts, le PEA XTB n’est pas exempt de limites :
- Les titres accessibles sont restreints : “seulement” 1 600 actions et 280 ETF éligibles. Et il n’y a pas de PEA-PME ou PEA Jeune.
- Même si la commission est nulle jusqu’à 100 000 €, il faut prendre en compte les frais indirects (spread et frais de change), comme pour tous les courtiers.
- Enfin, à ce jour, le transfert d’un PEA existant vers XTB n’est pas encore opérationnel (ce qui peut bloquer ceux qui veulent garder l’antériorité fiscale des 5 ans).
➡️ Pour aller plus loin : notre comparatif des meilleurs PEA.
Notre avis sur les frais du PEA XTB : commissions et spread
Le PEA XTB attire l’attention avec sa promesse d’investir sans aucun frais de courtage jusqu’à 100 000 € de transactions par mois sur actions et ETF européens.
À notre avis, XTB peut offrir un PEA sans frais car la rentabilité du groupe repose surtout sur les spreads issus des activités de trading sur CFD et Forex.
La structure tarifaire du PEA XTB
Depuis son lancement en 2025, le PEA XTB reprend le modèle tarifaire historique du courtier :
- 0 % de commission sur actions et ETF éligibles au PEA jusqu’à 100 000 € de volume mensuel.
- 0,2 % de frais appliqués au-delà de ce seuil.
- Aucun droit de garde ni frais d’inactivité.
En clair, tant qu’on reste sous le plafond, les transactions sont gratuites. Au-delà, un ordre de 5 000 € coûtera donc 10 € (0,2 %), ce qui reste compétitif.
💡 Ce modèle “zéro commission” est possible car XTB se rémunère autrement. En effet, la société tire près de 95 % de son chiffre d’affaires des activités de trading sur CFD et Forex, et non de l’investissement “classique” au comptant.
Note de Nicolas : d’ailleurs, XTB a été sanctionné par l’AMF en 2021 pour avoir promu des Contracts for Difference (CFD) auprès de particuliers en France (un produit très encadré et risqué). À notre avis, mieux vaut éviter les produits dérivés à effet de levier. De notre côté, on préfère utiliser une ligne de crédit lombard adossée à un portefeuille (bien plus flexible et souvent assortie de conditions plus avantageuses).
Le spread du PEA XTB
Les avis clients mettent souvent en avant la question du spread, tout comme pour le PEA Trade Republic. Mais il ne s’agit pas d’une spécificité de XTB ou de Trade Republic : tous les courtiers appliquent un spread, même ceux qui facturent des frais pour chaque ordre. La vraie question, c’est donc : les spreads de XTB sont-ils compétitifs ?
Pour rappel, le spread représente l’écart entre le prix auquel un vendeur cède une action (ask) et celui auquel un acheteur l’acquiert (bid). En pratique, le spread dépend surtout de la liquidité, de la volatilité et des horaires de marché : plus un titre est échangé, plus le spread est faible, tandis qu’il s’élargit lors des pics de volatilité ou en dehors des heures d’ouverture des Bourses.
Pour faire le parallèle, Trade Republic avait commandé une étude sur plus de 2 millions de transactions pour prouver que ses spreads n’étaient pas plus élevés que chez les autres courtiers. Aucune étude équivalente n’existe pour XTB, mais son fonctionnement est comparable : spreads flottants, influencés par la liquidité, la volatilité et l’horaire de marché.
➡️ On peut donc estimer que le PEA XTB affiche des spreads serrés sur les grandes valeurs et ETF liquides, mais plus élevés sur les titres moins échangés. Mieux vaut passer ses ordres pendant les heures d’ouverture pour obtenir les meilleurs prix.
Plateforme et application mobile XTB : notre avis sur l’expérience utilisateur
📱 Côté mobile, l’app xStation est rapide et bien équipée : watchlists, graphiques réactifs, alertes prix, compte démo, screener actions/ETF et calendrier macro.
Pour suivre un PEA XTB au quotidien, on trouve vite l’essentiel (recherches, passage d’ordres, historique). En revanche, l’app reste héritée d’un univers trading (multiples vues, indicateurs), ce qui demande un petit temps de prise en main quand on investit surtout simplement en ETF.
💻 Sur PC (web/desktop xStation 5), on gagne en précision : écran large, plusieurs listes, recherches rapides, graphiques plus lisibles, filtres du screener plus complets.
Certaines briques (indicateurs, vues multipliées) restent aussi très orientées trading. Pour la majorité des épargnants long terme, il est préférable de simplifier l’espace en fonction de sa stratégie.
On aurait apprécié une vue PEA dédiée (filtre permanent “éligible PEA”, indicateur de liquidité en un clin d’œil, estimation du spread à l’instant T) et, à terme des plans d’investissement (DCA).
Avis de Nicolas : l’interface XTB peut sembler un peu dense au départ, mais on peut la personnaliser pour l’adapter à nos pratiques.
Avis clients sur le PEA XTB : forums, Trustpilot et Reddit
Faisons un zoom sur les avis clients de XTB. Le PEA XTB étant récent, on trouve encore peu de retours spécifiquement sur le PEA.
En revanche, il existe de nombreux avis généraux sur XTB (plateforme, service client, exécution). On s’en sert pour se faire une idée globale et on recoupe avec les premiers threads sur les forums.
Note de Nicolas : si quelqu’un utilise régulièrement le PEA XTB, on est preneurs d’un retour d’expérience dans les commentaires ! L’image de Zlatan me rend dubitatif : il est sans doute très qualifié pour parler football mais je ne vois pas sa légitimité en matière d’investissement. Nous préférons les retours d’investisseurs.
Avis clients sur Trustpilot, Google Play et Apple Store
⭐ XTB obtient une excellente note moyenne pondérée de 4,4 / 5, basée sur plus de 114 000 avis clients toutes plateformes confondues :
- 3,5 / 5 pour plus de 1 900 avis sur Trustpilot.
- 4,4 / 5 pour plus de 110 000 avis sur Android (Google Play).
- 4,5 / 5 pour plus de 2 800 avis sur iOS (Apple Store).
Les avis positifs mettent en avant la simplicité d’ouverture de compte, l’ergonomie fluide de l’application et la tarification 0 % sur actions et ETF jusqu’à 100 000 € par mois. Côté bémols, les épargnants mentionnent parfois des bugs ponctuels, une interface dense pour les débutants et un service client perfectible selon les périodes.
Avis clients sur les forums : Finary, Reddit, etc.
💬 Sur les forums, on trouve des retours plus détaillés. Les membres saluent l’absence de commission et la plateforme outillée (screener, flux, app mobile), mais s’interrogent sur :
- le positionnement historique CFD du courtier (et donc la stratégie long terme côté PEA) ;
- la profondeur de l’offre (certains évoquent une offre encore partielle sur des segments précis) ;
- le transfert entrant de PEA qui a été annoncé progressivement et suscite des attentes ;
- la stratégie marketing très offensive de XTB (avec des campagnes visibles partout), notamment avec des influenceurs, comme le footballeur Zlatan Ibrahimović.
➡️ Pour l’instant, les avis XTB sont globalement positifs sur la facilité d’usage et la compétitivité prix, avec des réserves sur la maturité de l’offre à long terme et quelques frictions techniques rapportées.
Faut-il choisir le PEA XTB ? Notre avis final
À notre avis, le PEA XTB est une excellente option sur le papier pour réduire ses frais et investir efficacement sur les actions et ETF les plus courants.
✅ Le PEA XTB (voir l’offre) coche beaucoup de cases :
- 0 % de commission sur actions et ETF jusqu’à 100 000 € de volume par mois (puis 0,2 % au-delà).
- une plateforme moderne (xStation).
- et la solidité d’un groupe solvable et rentable (coté en Bourse).
➡️ Lancé en 2025 en France, ce PEA s’appuie sur une entreprise bien installée en Europe, avec une trésorerie confortable et une base clients en croissance. Autant dire que XTB a les moyens de ses ambitions. En l’état, c’est un sérieux concurrent des acteurs historiques comme Fortuneo, Saxo ou Bourse Direct.
💡 Cependant, l’offre reste jeune et en évolution : pas de PEA-PME ou PEA Jeune, ni de plan d’investissement automatique, et une interface parfois un peu trop “trading” pour les débutants. Et il faut garder en tête que si XTB ne facture pas de commission c’est notamment grâce à son modèle économique de base porté par les activités CFD/Forex (ce qui lui permet d’être très agressif sur les frais des investissements sans effet de levier).
