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Peut-on investir en bourse avec 100 euros ?

peut on investir en bourse avec 100 euros

La question d’un hypothétique montant minimum pour acheter des actions fascine. C’est même l’une des questions les plus fréquemment posées par les épargnants qui souhaitent franchir le pas de l’investissement en actions. Alors, peut-on investir en bourse avec 100 euros ?

Sans suspense, la réponse est oui ! Investir en bourse des petites sommes de manière régulière peut vous permettre de vous constituer un capital significatif au fil des années.

Investir en bourse avec 100 euros nécessite :

  • d’avoir en tête que le montant investi ne fait pas tout. En effet, la durée de placement et le rendement sont tout autant voire davantage importants. “Consistency is the key” comme disent nos amis Anglais !
  • de vous tourner vers des courtiers qui autorisent l’achat d’actions fractionnées. Sans cela, vous serez contraints d’acheter une action entière à la fois.
  • de surveiller vos frais comme le lait sur le feu. Souvent négligés, les frais sont des véritables tueurs de performance !
  • de diversifier vos investissements. Ne cherchez pas à jouer à l’apprenti trader. Investissez dans des valeurs sûres.

SOMMAIRE

Est-il possible d’investir en bourse avec 100 euros par mois ?

⚠️ De la même manière que vous n’attendez pas d’avoir des abdos en béton pour commencer le sport, n’attendez pas d’être riche pour investir en bourse.

Note d’Arthur : l’exemple peut vous sembler farfelu mais comme dans de nombreux domaines, attendre est rarement la meilleure des solutions. Il est dans votre intérêt de commencer à investir dès que possible.

En effet, patienter jusqu’à être en capacité d’épargner x centaines d’euros avant d’investir vous fera perdre un temps considérable et surtout irrattrapable. Et il est raisonnable de commencer avec peu, pour prendre les bonnes habitudes.

Quel est le montant minimum pour investir en bourse ?

Sans langue de bois, il n’y a pas réellement de montant minimum pour investir en bourse. Il est possible d’investir quelques euros sur une action.

Investir en bourse 100 euros par mois peut suffire. Ce montant peut vous sembler faible, voire ridicule pour certains, et pourtant vous seriez surpris à quel point cela peut vous rapporter gros sur le long terme.

Note d’Arthur : j’ai moi-même commencé à investir avec près de 100 euros par mois. Dans mon budget d’étudiant, cela représentait une sacrée somme d’argent. Investir chaque mois était donc un exercice difficile. Malgré tout, débuter jeune et avec de “petits montants” sont deux éléments qui me permettent aujourd’hui d’être beaucoup plus à l’aise avec l’investissement en général (actions, obligations etc). Cela m’a également donné la bonne habitude d’apprendre à ne pas tout dépenser.

💡 Le principal avantage de débuter avec des montants modestes réside dans l’apprentissage graduel. Cela vous permet de vous familiariser avec les mécanismes du marché, d’expérimenter différentes stratégies et de mieux comprendre et mieux vivre les fluctuations boursières. Il est logiquement préférable de faire une erreur avec 100 euros plutôt qu’avec 10 000 euros.

Investir 100 euros par mois : exemple

🔎 Prenons le cas d’Arnaud, un étudiant de 22 ans en alternance (il perçoit donc une rémunération). Arnaud se demande combien il peut espérer gagner sur le long terme avec un placement de 100 euros par mois.

Note d’Arthur : pour faciliter les calculs, on suppose un rendement net de 7 % par an. C’est une hypothèse conservatrice basée sur le rendement historique moyen du marché actions (quelques chiffres d’historique en bourse ici). Pour faciliter la lecture, on mettra cette hypothèse en perspective avec le rendement espéré d’une stratégie défensive rémunérant à 3 % par an sur fonds euro ou sur livret.

👉 Placer 100 euros par mois pendant 30 ans : quel résultat ?

Simulation investir 100 euros par mois pendant 30 ans
Simulation d’un investissement mensuel de 100 euros pendant 30 ans en bourse et dans un livret réglementé.

🚀 Le résultat est clair : votre patience et votre régularité sur le long terme jouent un rôle déterminant dans vos gains.

En effet, investir en bourse 100 euros par mois pendant 30 ans revient à placer l’équivalent de 36 000 €…. qui vont se transformer en près de 117 320 € ! Grâce à votre investissement en actions, vous obtenez donc plus du triple !

Note d’Arthur : l’investissement dans les actions n’est pas tout rose. Il exige un horizon de placement à long terme (plus de 8 ans), car à court terme le risque de perte en capital est trop important. En parallèle, vous devez savoir que la volatilité du marché actions est accrue en comparaison avec les obligations ou les fonds monétaires. Il est donc capital d’investir méthodiquement, selon notre guide : comment investir en bourse.

Comment investir une petite somme d’argent ?

💡 Avant tout, retenez qu’au-delà du montant mensuel investi, la clé du succès réside dans une discipline à toute épreuve.

Note d’Arthur : la phrase que je garde en tête concernant l’investissement en actions est signée Warren Buffett : “La bourse transfère l’argent des impatients aux patients” (Warren Buffett : stratégie d’investissement, citations et anecdotes). Dans mon cas, j’ai pu le constater, mon portefeuille ne s’est jamais aussi bien porté que depuis que je n’y touche plus sans arrêt. Laissez le temps au temps !

Comment investir 100 € en bourse ?

Pour savoir comment investir 100 euros par mois en bourse, deux concepts majeurs entrent en jeu : le dollar-cost averaging (DCA) et les intérêts composés.

Le dollar cost averaging (DCA)

Le DCA, c’est la sagesse du versement régulier. Au lieu de verser une grosse somme en une seule fois, le DCA vous propose de diviser votre investissement en petites tranches, que vous versez à intervalles réguliers, comme chaque mois.

Note d’Arthur : sur des actifs très volatils tels que les cryptomonnaies, vous pouvez même faire un DCA hebdomadaire.

💡 Le principal avantage : vous achetez des parts lorsque les prix sont élevés, mais aussi lorsque les prix sont bas. Cela lisse le coût moyen de vos achats. Vous ne vous inquiétez donc pas des hauts et des bas du marché, vous n’aurez jamais un mauvais timing !

Note d’Arthur : l’investissement en actions effraie. Bon nombre de Français craignent de réaliser des moins-values. Malgré tout, gardez à l’esprit que, dans une société capitaliste, le premier facteur de création de richesse reste les entreprises. Leur valeur est donc naturellement amenée à augmenter. Surtout en période de forte inflation.

Les intérêts composés

C’est un concept fondamental dans le domaine de l’investissement.

On parle d’intérêts composés lorsque les intérêts générés par votre investissement initial viennent s’ajouter à votre capital et générent, à leur tour, de nouveaux intérêts. Cela crée une croissance accélérée de votre patrimoine au fil du temps.

🔎 100 euros devenus 400 000 euros : l’illustration de Warren Buffett 

Voici une anecdote de Warren Buffett. À seulement 11 ans (oui, vous lisez bien, 11 ans !), il a investi un peu plus de 100 $ en actions. 79 ans plus tard, ces mêmes 100 $ en valent désormais plus de 400 000 $ (soit un remarquable x 4 000). Sur le (très) long terme, il est donc possible de devenir riche avec 100 euros.

Note d’Arthur : bien qu’attendre sagement 80 longues années ne vous fasse sûrement pas rêver, je trouve cet exemple impressionnant. C’est comme regarder un petit arbre devenir une forêt, tout cela grâce aux intérêts composés. Dans le cas où vous souhaiteriez vous enrichir plus rapidement, il est alors nécessaire d’augmenter votre taux d’épargne et votre montant investi chaque mois.

👉 Si vous souhaitez en savoir plus, retrouvez notre article dédié aux intérêts composés.

Quelle action acheter avec un petit budget ?

Pour les budgets modestes, il n’est pas évident de savoir comment investir 100 euros par mois en bourse. Pourtant, il existe une option simple qui peut vraiment vous changer la vie : les trackers (ETF).

Un tracker, aussi appelé ETF ou fonds indiciel coté en bourse, est sans aucun doute le meilleur moyen pour réussir en bourse. 

Son but ? Répliquer la performance d’un indice boursier de référence : CAC 40, S&P 500, Nasdaq, etc.

Avec un tracker, vous achetez en réalité un panier d’actions. Ce panier varie en fonction de l’indice. Il peut être concentré autour d’un secteur (comme l’eau) ou d’une zone géographique (un pays ou un continent).

Fort de son succès, il en existe aujourd’hui des centaines dans le monde. Il est donc primordial de savoir les sélectionner minutieusement.

👉 L’un de nos indices favoris est le célèbre MSCI World. En achetant simplement un ETF World (qui réplique donc l’indice MSCI World), vous investissez directement dans plus de 1 500 entreprises mondiales, en un seul ordre d’achat. De quoi vous assurer facilement une bonne diversification géographique et sectorielle. Et à budget réduit : par exemple, le tracker world EWLD vaut autour de 25-30 €.

💡En parallèle, un tracker vous permet d’optimiser vos frais. Vous évitez les coûts élevés liés à l’achat et à la vente d’actions individuelles (imaginez si vous deviez passer des ordres pour acheter 1500 actions !) 

Enfin, ce qui distingue particulièrement les trackers des actions individuelles, c’est la tranquillité qu’ils apportent. Vous laissez simplement l’indice boursier suivre son cours, avec ses entrées et sorties d’entreprises, tout en profitant de la croissance globale du marché des actions.

Note d’Arthur : soyez fainéant ! Cela peut vous sembler contre intuitif mais l’investissement passif est historiquement plus performant et moins chronophage que la gestion active.

Où investir 100 euros en bourse ?

⚠️ Une des limites quand on investit des petites sommes en bourse c’est que vous ne pouvez pas acheter une action entière à chaque fois. 

À l’image de l’action LVMH, Kering ou encore Hermès, il n’est pas rare que le prix de l’action dépasse les 100 euros… voire 1000 euros ! Cela vous demande donc plusieurs mois d’efforts avant d’être en capacité d’acheter une seule action.

💡C’est pourquoi il peut être intéressant de sélectionner des courtiers qui permettent d’investir dans des fractions d’actions et ce sans frais.

Investir 100 euros : attention aux frais !

⚠️ Avec un petit budget, vous devez être extrêmement vigilant sur vos frais.

Sur 100 € investis chaque mois, vous ne pouvez pas vous permettre de perdre 2 € en frais sur versement, 2 € de frais de gestion ou encore 2 € lors d’un arbitrage.

Certains courtiers en dur, sans les nommer, peuvent vous facturer jusqu’à 8 € par ordre de bourse. Ce qui représenterait 8 % de frais sur un ordre de 100 € !

Note d’Arthur : en effet, certains courtiers ne tiennent pas compte que vous investissez un faible montant. Ils appliquent un tarif global peu importe si l’ordre est de 50 € ou de 5 000 €.

👉 Cela ne vous saute peut-être pas aux yeux, mais l’impact sur votre patrimoine est immense sur le long terme quand vous optimisez les frais :

Investir en bourse avec 100 euros : impact des frais
Illustration d’un investissement de 100 € par mois en bourse avec ou sans frais.

👉 Pour éviter ces pertes inutiles, la bonne marche à suivre, surtout avec de petites sommes, c’est de choisir un courtier aux frais raisonnables.

🔎 Qu’est-ce qu’on entend par « bon courtier » ?

  • Frais par ordre faibles.
  • Pas de frais de tenue de compte.
  • Pas de droits de garde.

Quelle enveloppe et quel courtier choisir pour investir à partir de 100 euros

En plus de choisir le bon courtier, il est capital d’utiliser les meilleures enveloppes fiscales pour investir. 

En effet, plusieurs enveloppes permettent d’investir en bourse. Et certaines bénéficient d’avantages fiscaux non-négligeables. Pour un investissement en bourse de 100 €, les enveloppes à prioriser sont le plan épargne en actions (PEA) et l’assurance vie. On peut également citer le compte-titres ordinaire (CTO), qui n’est pas l’idéal fiscalement mais qui permet d’investir dans des actions américaines en direct.

Investir dans un PEA à partir de 100 euros

C’est l’enveloppe idéale pour un investissement en actions. Vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse, mais la limite de versement est de 150 000 €(mais si vous vous posez la question d’investir 100 euros en bourse vous en êtes encore loin !).

Normalement le PEA est limité aux actions européennes, mais vous pouvez investir dans le monde entier grâce à certains fonds à réplication indirecte (dont les ETF world, ETF S&P 500, ETF Nasdaq, ETF émergents, etc.).

👉 Pour mieux comprendre son fonctionnement et bien choisir votre PEA (le meilleur courtier), retrouvez notre comparatif des meilleurs PEA. Ensuite, après ouverture du PEA, vous pourrez investir dans un ETF World nommé EWLD accessible autour de 25 €.

L’assurance-vie dès 100 euros : le plus facile

Véritable chouchou des Français, l’assurance vie est une enveloppe de choix pour diversifier globalement votre patrimoine. 

💡 Son avantage ? C’est l’enveloppe la plus facile d’utilisation. Et lorsque vous achetez des fonds actions en assurance vie (ETF World par exemple), le nombre de fonds est automatiquement fractionné pour tomber sur votre budget soit ici 100 € (et c’est sans frais). En pratique, sur assurance vie vous renseignez un champ valeur de l’achat (par exemple 100 €). Alors que sur PEA et CTO, il faut renseigner un nombre de titres achetés et le total ne collera pas avec 100 €.

Note d’Arthur : comme pour les autres enveloppes, vous devez être très sélectif. La plupart des contrats d’assurance vie ont trop de frais et trop peu de choix de placements. 

👉 Pour ne pas être déçu (les bonnes assurances vie sont rares), consultez notre guide sur les meilleures assurances vie. Moins de frais, et meilleur choix de fonds, dont les ETF ! Notamment Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif proposent une belle offre de trackers et de titres vifs et moins de frais de gestion.

Le compte-titres ordinaire (CTO) est-il une bonne option ?

Le CTO est une enveloppe particulièrement souple. 

Comme pour l’assurance vie, vous pouvez détenir autant de CTO que vous le souhaitez et y placer autant d’argent que vous voulez. Toutefois, vous ne bénéficiez pas d’avantages fiscaux.

Ainsi, dans un premier temps. Il est préférable de prioriser le PEA et l’assurance vie.

Toutefois, si vous optez pour cette option, privilégiez des courtiers comme Interactive Brokers ou Trade Republic : ils autorisent l’achat d’actions fractionnées.

👉 Pour bien choisir votre courtier, retrouvez notre guide du meilleur compte-titres ordinaire.

L’essentiel à retenir pour investir en bourse dès 100 euros

Pour conclure sur la question “peut-on investir en bourse avec 100 euros”, c’est donc un grand OUI ! Que vous disposiez de 50, 100 euros, ou même moins, l’important est de commencer.

👉 Il existe plusieurs solutions : actions fractionnées, ETF… via une assurance vie (le plus facile pour débuter), un PEA ou un CTO. Pour faire au plus simple, commencez par ouvrir une bonne assurance vie qui donne accès aux ETF : les meilleures assurances vie.

Bien évidemment, plus votre capacité d’épargne et d’investissement est élevée et plus le résultat sera important. Malgré tout, cela ne doit pas vous empêcher d’investir dès que possible.

Pour être gagnant sur le long terme les règles à respecter sont :

  • Investir chaque mois sans faillir : adoptez la discipline d’Arnold Schwarzenegger et, à terme, vous aurez un patrimoine aussi musclé que lui.
  • Se diversifier un maximum : le plus facile est d’utiliser un tracker à faible frais.
  • Investir de manière intelligente : limitez les frais en investissant via le bon courtier et en utilisant les meilleures enveloppes.

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