Ramify ou Yomoni : comparatif, avis et retour d’expérience

Ramify vs Yomoni : quel gestionnaire faut-il choisir pour déléguer une partie de son épargne ? À notre avis, les meilleures gestions pilotées s’appuient sur deux fondations clés :

• Les trackers (ETF) : des fonds indiciels cotés en continu, aux frais nettement inférieurs aux fonds actifs (SICAV, FCP), et qui surpassent la majorité des gérants actifs sur la durée.
• Les fonds clean share : des parts de fonds “nettes” sans rétrocessions aux distributeurs (ça limite les coûts et améliore in fine la performance).

📈 C’est exactement l’orientation de Ramify et Yomoni : deux courtiers d’épargne nouvelle génération qui modernisent la délégation de portefeuille. Leur approche convient si l’on veut confier la gestion d’un contrat : meilleure assurance vie, meilleur plan d’épargne retraite (PER), meilleur plan d’épargne en actions (PEA) ou meilleur compte-titres ordinaire (CTO).

📌 À notre avis, plutôt que d’opposer Ramify vs Yomoni, il peut être judicieux de combiner les deux pour ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier :

• Les deux affichent historiquement parmi les meilleures performances du marché en gestion pilotée grand public.
• Leurs frais restent contenus (généralement sous les 1,6 % par an), loin des contrats bancaires traditionnels.
• Ramify se distingue par l’accès à des SCPI et au private equity en assurance vie (une diversification encore rare dans l’univers des gestions pilotées) et d’excellentes performances ces dernières années.
• Yomoni conserve un atout majeur : un historique de performance profond depuis 2016 (alors que Ramify a un historique seulement depuis 2022).

Note de Louis : Ramify (voir l’offre) et Yomoni (voir l’offre) se situent clairement dans le haut du panier des gestions pilotées, bien loin des contrats bancaires classiques. Ils devancent aussi d’une tête d’autres fintechs reconnues comme Nalo (voir l’offre) ou Goodvest (voir l’offre). Autrement dit, que l’on choisisse l’un, l’autre, ou même les deux pour diversifier ses contrats, ce sont de bons choix pour le grand public (les épargnants patrimoniaux à partir de 100 000 € peuvent trouver encore mieux via la gestion conseillée Prosper Conseil). Sinon, pour les épargnants qui préfèrent finalement être autonomes, il y a aussi la gestion libre des meilleures assurances vie, meilleurs PEA et meilleurs PER.

SOMMAIRE

• Ramify ou Yomoni : tableau comparatif des meilleures gestions pilotées
• Frais et tarifs des assurances vie Ramify vs Yomoni : qui est le plus compétitif ?
• Performances des investissements Ramify vs Yomoni : quel est le meilleur ?
• Avis Ramify vs Yomoni : que disent les clients sur Trustpilot et les forums Reddit et Finary ?
• Notre avis sur Ramify et Yomoni : lequel choisir selon son profil d’investisseur ?

Ramify ou Yomoni : tableau comparatif des meilleures gestions pilotées

Avant d’entrer dans le détail des frais, des performances et des avis clients, voici un tableau comparatif clair pour situer les assurances vie Ramify et Yomoni parmi les meilleures assurances vie en gestion pilotée du marché.

➡️ Ce comparatif met en évidence le positionnement distinct de Ramify et Yomoni :

• Ramify se démarque par une gestion plus complète et une ouverture à des actifs alternatifs pour son assurance vie (immobilier pierre-papier et private equity).
• De son côté, fort de son expérience depuis 2015, Yomoni reste une valeur sûre avec ses ETF et un des meilleurs fonds euro du marché : Suravenir Opportunités 2.

Retour d’expérience de Nicolas : je suis client historique de Yomoni depuis 2016, pour comparer par rapport à mes gestions libres. Puis j’ai ouvert un contrat Ramify en 2023 pour tester la concurrence et accéder à de l’immobilier et du private equity en gestion pilotée. Les deux se complètent très bien, mais s’il ne fallait en garder qu’un seul, je choisirais Ramify (diversification plus poussée et potentiel de performance).

Frais et tarifs des assurances vie Ramify vs Yomoni : qui est le plus compétitif ?

Les frais sont un critère déterminant, car ils viennent grignoter la performance nette de notre épargne année après année. Quand on compare Ramify vs Yomoni, on cherche donc avant tout à savoir : lequel des deux optimise le mieux le rapport coût / performance ?

🎯 Chez Ramify comme chez Yomoni, la transparence est au rendez-vous : tout est clairement affiché, sans frais cachés ni commissions obscures. Mais au-delà du discours, les chiffres parlent d’eux-mêmes.

Frais sur versements : 0 % pour les deux fintechs

Les assurances vie traditionnelles facturent encore jusqu’à 3 à 5 % de frais à chaque versement (un vrai frein à la rentabilité). Heureusement, les nouvelles plateformes en ligne ont complètement supprimé cette pratique :

• ✅ Ramify : 0 % de frais sur versement.
• ✅ Yomoni : 0 % de frais sur versement.

➡️ Verdict : match nul. Chaque euro investi travaille réellement pour nous, sans perte en entrée.

Frais d’arbitrage : 0 % également

Un arbitrage correspond à un ajustement dans le portefeuille (par exemple, vendre un ETF actions pour acheter un ETF obligations). Certaines compagnies facturent ces mouvements ! Mais ici aucune mauvaise surprise, la gestion pilotée est sans frais d’arbitrage :

• ✅ Ramify : 0 % de frais d’arbitrage.
• ✅ Yomoni : 0 % de frais d’arbitrage.

➡️ Verdict : égalité parfaite à ce niveau aussi. Les deux gérants rééquilibrent automatiquement nos portefeuilles sans surcoût.

Frais annuels de l’assureur : très proches

Ces frais rémunèrent la tenue du contrat par l’assureur (voir le fonctionnement de l’assurance vie). Dans les deux cas, ils sont inférieurs à la moyenne des contrats bancaires classiques (souvent autour de 1 % par an) :

• ✅ Ramify (Apicil Vie) : 0,70 % par an.
• ✅ Yomoni (Suravenir) : 0,60 % par an.

➡️ Verdict : léger avantage à Yomoni sur ce poste précis, mais il faut toujours prendre du recul et analyser le total des frais.

Ramify vs Yomoni : les frais annuels de gestion pilotée

C’est ici que la comparaison devient intéressante. Ces frais rémunèrent le travail de gestion (allocation, suivi, rééquilibrage, stratégie d’investissement). Ramify a choisi de comprimer ses marges pour proposer un service très compétitif :

• ✅ Ramify : 0,30 % à 0,60 % par an selon le portefeuille choisi.
• ✅ Yomoni : 0,70 % par an fixe, quel que soit le profil.

➡️ Verdict : Ramify est plus économique pour les profils standards et équilibrés. Sa structure de frais modulable lui permet d’afficher un coût global d’environ 1,50 % par an, contre 1,60 % chez Yomoni.

Frais annuels des placements (ETF, SCPI, private equity) : légère nuance

Les deux fintechs reposent principalement sur des ETF (fonds cotés en continu à très faibles coûts). Ramify va plus loin en intégrant, selon le portefeuille choisi, des SCPI et du private equity. Ces actifs plus complexes entraînent mécaniquement des frais de gestion supplémentaires, notamment avec les SCPI :

• ✅ Ramify : 0,20 % par an de frais sur les ETF (+ selon votre portefeuille choisi, des frais spécifiques aux SCPI et aux fonds de private equity).
• ✅ Yomoni : environ 0,30 % de frais sur les ETF (sans SCPI ni private equity).

➡️ Verdict : pour un portefeuille 100 % ETF, Yomoni et Ramify sont très proches. En revanche, Ramify offre plus de possibilités de diversification (point fort pour les épargnants qui cherchent à aller au-delà des marchés financiers classiques).

Note de Louis : il faut se rappeler que les frais comptent (car on peut agir dessus), mais la performance nette reste le véritable juge de paix. Certains placements affichent des frais plus élevés, mais aussi de meilleures performances nettes. Ce qui compte vraiment, c’est le rendement après frais, pas seulement le niveau des frais en soi. À risque équivalent, il vaut mieux un fonds qui dégage 6 % de performance annuelle nette malgré 0,6 % de frais, qu’un autre qui ne rapporte qu’en moyenne 4 % net avec seulement 0,2 % de frais par an.

Performances des investissements Ramify vs Yomoni : quel est le meilleur ?

L’assurance vie Ramify a été lancée en 2022, tandis que Yomoni dispose d’un historique bien plus long depuis 2016. Les deux reposent sur le même socle (une gestion passive via des ETF) mais leurs allocations (répartition des investissements) et leurs résultats diffèrent sensiblement selon le profil de risque choisi.

🔎 Pour comparer objectivement Ramify vs Yomoni, on a analysé leurs performances sur trois années complètes, un cycle représentatif (2022–2024). Cet horizon permet de lisser les effets de marché : la forte correction de 2022, le rebond de 2023 et la reprise solide de 2024.

Comparatif des performances des portefeuilles Ramify et Yomoni (2022–2024)

Notre méthode : on compare Ramify et Yomoni sur trois profils types (prudent, équilibré et dynamique). Concrètement, on calcule la performance cumulée sur trois ans, en pourcentage et en gains sur 10 000 € investis fin 2021. Les performances indiquées sont nettes de frais, issues des portefeuilles classiques (hors versions “Green” ou “ESG”).

📌 Lecture du tableau (résumé comparatif sur 10 000 € investis fin 2021 jusqu’à fin 2024) :

• Profil prudent : Ramify 10 020 € vs Yomoni 10 540 € → +520 € avec Yomoni.
• Profil équilibré : Ramify 10 660 € vs Yomoni 10 190 € → +470 € pour Ramify.
• Profil dynamique : Ramify 12 820 € vs Yomoni 11 670 € → +1 150 € pour Ramify.

➡️ Notre lecture : Yomoni reste plus performant sur les profils prudents (notamment grâce à son fonds euro), tandis que Ramify domine nettement sur les profils équilibrés et dynamiques.

En gestion responsable : Ramify Green vs Yomoni ESG

🌱 Ramify et Yomoni déclinent aussi leur gestion pilotée en version durable via des ETF labellisés ESG.

Entre 2022 et 2024, Ramify Green s’est montré plus dynamique, avec +20 à +25 % pour les profils offensifs, contre +10 à +16 % pour Yomoni ESG.

Notre lecture : Ramify plus performant, Yomoni plus pour les profils défensifs

En résumé, Ramify a pris une longueur d’avance sur la performance pure depuis 2023. Yomoni, en revanche, conserve un excellent historique de long terme sur les profils défensifs.

Note de Louis : les chiffres parlent d’eux-mêmes, mais ils restent concentrés sur une période courte. Si on raisonne sur 10 ou 15 ans, le plus intelligent est sans doute comme toujours de diversifier, donc de combiner les deux gestions pilotées Yomoni et Ramify.

Avis Ramify vs Yomoni : que disent les clients sur Trustpilot et les forums Reddit et Finary ?

Avant d’investir, il est utile de regarder les retours d’expérience. Pour Ramify et Yomoni, les sources les plus parlantes restent Trustpilot, les avis Google et les forums d’épargnants (Finary, MoneyVox, Reddit, etc.).

Ramify vs Yomoni : panorama des évaluations Trustpilot & Google

 ⭐ Sur Trustpilot, Yomoni bénéficie d’une meilleure note que Ramify :

• Yomoni : 4,9/5 avec plus de 3 200 avis (points récurrents : simplicité de l’interface, clarté des informations, pédagogie dans les explications, et réactivité du support client).
• Ramify : 4,7/5 avec plus de 165 avis (points récurrents : qualité du service client, transparence des frais, interface fluide et intuitive, et performance perçue des portefeuilles).

 ⭐ Sur Google, Ramify bénéficie d’une meilleure note que Yomoni :

• Ramify : 4,8/5 avec plus de 125 avis (points récurrents : expérience utilisateur très claire, accompagnement rapide, et tarifs jugés compétitifs).
• Yomoni : 4,2/5 avec plus de 950 avis (image globalement positive, mais quelques retours évoquent un manque de personnalisation ou une communication perfectible lors des phases de volatilité).

En bref : Ramify obtient d’excellentes appréciations malgré sa jeunesse, saluée pour sa transparence et ses excellentes performances. Yomoni conserve une réputation solide, appuyée par un historique à long terme et une satisfaction client élevée sur Trustpilot (véritable référence dans son segment).

Ramify vs Yomoni : retours d’expériences sur les forums (Finary, MoneyVox, Reddit…)

Sur les forums d’investisseurs, les retours sont globalement positifs pour les deux fintechs, avec quelques nuances selon le profil :

• 🟩 Ramify : les épargnants saluent des frais très compétitifs, une interface fluide, une transparence rare et la diversification via ETF, SCPI et private equity. Quelques remarques évoquent une certaine méfiance liée au manque de recul historique (logique pour une fintech encore jeune).
• 🟦 Yomoni : les utilisateurs apprécient la simplicité de la gestion, la stabilité des performances et la réactivité du support. Les critiques concernent surtout le manque de personnalisation et des frais jugés un peu élevés par les investisseurs les plus autonomes.

Ce qu’on retient : les avis confirment la solidité des deux fintechs, souvent citées parmi les meilleures gestions pilotées grand public. À garder en tête toutefois : ces retours restent subjectifs et dépendent toujours du contexte de marché du moment.

Notre avis sur Ramify et Yomoni : lequel choisir selon son profil d’investisseur ?

🎯 Ramify ou Yomoni ? Ce sont deux fintechs très proches sur le fond comme sur la forme, mais avec quelques nuances qui permettent de les départager intelligemment :

• Notre avis sur Yomoni : la fintech historique reste une valeur sûre. Son fonds euro Suravenir Opportunités 2 amortit bien les à-coups du marché, et son historique depuis 2016 inspire confiance.
• Notre avis sur Ramify : plus récente mais ambitieuse, la plateforme bouscule les codes. Ses frais sont compétitifs, sa performance ces dernières années est exceptionnelle, et l’accès à l’immobilier pierre-papier et au private equity apporte une véritable diversification.

En résumé : difficile de les départager. Les prochaines années diront si Ramify confirme sa dynamique face à l’expérience de Yomoni. Mais une chose est sûre : ces deux acteurs dominent aujourd’hui la gestion pilotée grand public, loin devant les contrats bancaires traditionnels.