Adopter le langage des professionnels de la finance
Notre site internet se veut didactique. Le monde de l’épargne et de l’investissement a son vocabulaire, son jargon et ses acronymes. Ainsi, il se peut que vous rencontriez des mots ou des acronymes obscurs sur internet ou notre site, alors nous les avons répertoriés ici par ordre alphabétique. Car nous devons parler le même langage pour nous comprendre.
Terme | Signification |
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AV | assurance-vie. |
CAT | compte à terme. |
CAC 40 GR | CAC 40 gross return (dividendes bruts réinvestis). La performance du CAC 40 est bien meilleure en tenant compte des dividendes, contrairement à l’indice nu que l’on nous présente généralement. |
CAC 40 NR | CAC 40 net return (dividendes nets réinvestis). Même chose donc, mais en net. |
CEL | compte épargne logement. |
CTO | compte-titres ordinaire. |
CT/MT/LT | court (< 2 ans), moyen (2-8 ans) ou long terme (> 8 ans). Horizon de placement à connaître avant d’investir. |
DCA | la méthode du Dollar Cost Averaging (DCA) consiste à lisser son entrée sur les marchés actions sur une échelle de temps étendue (au moins 6-12 mois). Voir la page dédiée à l’investissement en bourse. |
FCP | fonds commun de placement. |
FdG | frais de gestion (des fonds € et UC en AV). |
GP | gestion pilotée en AV (le gestionnaire choisit pour le client une allocation fonds € / UC). Par opposition à la gestion libre. |
Hedge | couvert contre le risque de change. On peut notamment investir sur des trackers hedgés. |
LA | livret A. |
LDDS | livret de développement durable et solidaire. |
LEP | livret d’épargne populaire. |
LJ | livret jeune. |
NP | nue propriété : suite à démembrement, le propriétaire ne dispose pas de la jouissance du bien (usufruit). Pleine propriété = nue propriété + usufruit. |
OPCVM | organisme de placement collectif en valeurs mobilières = fonds d’actions et/ou obligations disponibles en AV, CTO et PEA. |
PB | participation aux bénéfices sur le fonds euro de l’assurance vie. On la connait généralement fin janvier N+1. Somme TMG + PB = taux servi sur le fonds € en N, que l’on connait donc en début N+1. Composition et rémunération des fonds euros. |
PEA | plan d’épargne en actions. |
PEE | plan d’épargne entreprise. |
PEL | plan d’épargne logement. |
PFU | prélèvement forfaitaire unique = flat tax 30% regroupant les prélèvements sociaux + l’impôt sur le revenu. |
Prendre date | ouvrir un produit au plus tôt, quitte à y verser le minimum, dans le but de faire tourner le compteur des années et bénéficier d’avantages fiscaux à LT. Grand intérêt pour l’AV et le PEA. |
PRU | prix de revient unitaire : j’achète 10 actions AI à 100€, puis 1 mois plus tard je renforce avec 10 actions AI à 90€. Cela donne une ligne de 20 actions AI à PRU 95€. |
PS | prélèvements sociaux (17,2% depuis le 01/01/2018). |
PV | plus-value. |
Quinzaine | en France, les intérêts de certains produits (LA, LDDS, PEL,…) sont acquis par quinzaine. Il y a 24 quinzaines dans 1 année. Si vous fermez votre PEL le 10/08/N, vous toucherez 14/24 des intérêts annuels. |
RP | résidence principale. |
RS | résidence secondaire. |
SCPI | société civile de placement immobilier. |
TMG | taux minimum garanti sur le fonds € de l’AV. On le connait en début d’année N, peut être égal à 0%. |
TMI | tranche marginale d’imposition (ne pas confondre avec le taux moyen) : pour 1€ de plus gagné, vous serez imposé à 0 %, 11 %, 30 %, 41 % ou 45 %. |
Tracker | panier d’actions qui réplique son indice de référence. Voir la page dédiée. |
TRI | taux de rentabilité interne : indicateur pour calculer la rentabilité d’un investissement. Le calcul du TRI ici. |
VL | valeur liquidative : si j’achète une UC un jour J, l’achat est exécuté généralement J+1 (ou J+2 cf votre contrat d’AV) au cours (la fameuse VL) de la clôture. |
UC | unité de compte en assurance vie (pouvant être un fonds OPCVM, un tracker ou une SCPI). |
YtD | performance year to date : performance (en bourse) depuis le 1er janvier en %. |