Avis Enerfip : investir dans les énergies renouvelables

Enerfip est une plateforme qui nous propose de financer collectivement (avec d’autres épargnants) des projets de transition énergétique (solaire, éolien, hydraulique, biomasse). D’où le nom de la société Enerfip, contraction des mots énergie (ENER) et financement participatif (FIP). En tant qu’investisseurs aguerris, quel est notre avis sur Enerfip ? La société, les projets, les frais, le rendement…on explique tout !

Il s’agit d’un investissement de type crowdfunding (financement participatif). C’est-à-dire que l’on prête pour financer le projet de notre choix et en contrepartie on obtient des intérêts.

Enerfip (voir le site) est le leader européen du crowdfunding dans le secteur de l’énergie renouvelable, ce qui s’apparente à un investissement Socialement Responsable (ISR). Car en investissant sur les projets mis en avant sur cette plateforme, on soutient la transition énergétique (bon pour la planète) et on fait travailler notre épargne (7 % de rendement moyen, selon les projets).

Pour être complet : la plateforme Enerfip n’est pas seule sur ce créneau, il y a également Lendopolis que nous avons déjà présenté (notre avis sur Lendopolis).

Offre spéciale pour les lecteurs ADI : 25 € offerts pour votre 1er investissement avec le code AVINVEST.

SOMMAIRE

• Avis Enerfip : synthèse
• Qui est Enerfip ?
• Comment investir dans les énergies renouvelables avec Enerfip ?
• Avis sur le rendement et les frais
• Conclusion

Avis Enerfip : synthèse

Notre avis sur Enerfip est globalement très positif :

On apprécie de pouvoir donner du sens à notre épargne en investissant dans des projets utiles et bons pour l’économie locale et pour la planète, à partir de 10 € seulement.

Avis de Nicolas : nous sommes très positifs sur l’investissement via Enerfip. Le couple rendement / risque est excellent, avec près de 7 % de rendement moyen pour 0 défaut de paiement pour l’instant. Cela indique que les projets présentés aux épargnants (400 projets depuis 2014) sont très bien filtrés par les auditeurs Enerfip. Juste un bémol : on regrette qu’il y ait des restrictions géographiques sur certains projets. En effet, il faut parfois habiter dans le département du projet ou les départements limitrophes pour pouvoir investir (contrainte réglementaire).

Les producteurs d’énergie peuvent être des opportunités de placement pour rémunérer votre épargne. Mais ayez à l’esprit que l’énergie peut également être un poste de dépense dont vous pouvez contrôler et réduire le coût en comparant les offres et en changeant de fournisseur d’énergie.

Qui est Enerfip ?

Enerfip (voir le site) est une plateforme de crowdfunding (financement participatif). C’est un intermédiaire qui met en relation des épargnants (nous) avec des sociétés du secteur des énergies renouvelables (Engie Green par exemple) qui cherchent un financement pour réaliser leur projet.

Léo Lemordant, un professionnel de l’hydroélectrique, a créé la société en 2014 et en est toujours le président.

Enerfip est le leader du crowdfunding dans l’énergie, quelques chiffres :

• depuis 2014, plus de 500 M€ ont été investis via la plateforme ;
• 145 M€ collectés sur la seule année 2023 (soit 50 % des parts de marché) ;
• 400 projets ont été financés par 40 000 épargnants ;
• rendement moyen des projets en 2023 = 7,04 %.

Réglementairement, nous avons contrôlé et tout est en ordre. Car Enerfip est réglementée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) pour ses activités de conseiller en investissements participatifs (CIP) et d’intermédiaire en financement participatif (IFP). Et Enerfip est immatriculée auprès de l’ORIAS sous le numéro 15003274.

Comment investir dans les énergies renouvelables avec Enerfip ?

Enerfip propose de nombreux projets. Et c’est à nous, épargnants plus ou moins avisés, de choisir sur lesquels on veut investir. Heureusement, le site est clair et on peut contacter le service clients pour parler à un conseiller au 04 11 93 41 11.

Filtrer les projets

D’abord, on vous recommande de filtrer les projets :

• par département, car certains projets ne sont accessibles que si l’on habite dans le département ou un département voisin ;
• par énergie, car on peut préférer investir sur un projet photovoltaïque, éolien, hydroélectrique, en économie d’énergie, etc.

Je vois 8 projets en cours de financement sur la plateforme Enerfip. Mais si je filtre sur mon département (Nord), il y a 4 projets en cours actuellement (certains sont ouverts à tous peu importe notre département de résidence) :

En pratique, il y a 1 projet qui me propose de devenir actionnaire (cas rare), tandis que les 3 autres projets émettent des obligations (cas le plus courant, c’est-à-dire que je prête et j’obtiendrai des intérêts en tant que créancier).

Le détail d’un projet

En cliquant sur le bouton “détails” d’un projet, une page s’ouvre avec tous les détails de l’investissement.

Pour EolMed Tranche 2 par exemple, on sait que la société EolMed cherche à emprunter entre 1 million d’euros et 3 millions d’euros. Et actuellement 649 épargnants ont contribué au projet, pour un total de 1 450 000 €.

Le projet : la société EolMed et ses partenaires régionaux publics cherchent à financer un parc éolien flottant, au large de Port-La Nouvelle dans l’Aude. Pour produire 105 000 MWh par an et éviter de rejeter dans l’atmosphère plus de 103 000 tonnes de CO2 par an.

Enerfip nous présente également le porteur de projet (EolMed) et son expérience.

L’investissement minimum est de 10 € et 50 000 € maximum.

Avis de Nicolas : vu tous les détails que l’on a pour chaque projet, on comprend que les équipes Enerfip font un travail strict de sélection des projets. Rappelons que les fondateurs ont de solides expériences dans le domaine des énergies renouvelables. Leur but est d’atteindre 0 % de taux de défaut de paiement, pour que tous les projets aboutissent et donnent lieu à remboursement des investisseurs. Objectif atteint jusqu’à présent. Ceci dit, les performances passées ne préjugent pas des performances à venir et il vaut mieux diversifier ses investissements sur plusieurs projets.

Avis sur le rendement chez Enerfip et les frais

Il n’y a aucun frais d’investissement côté épargnant. Car c’est la société emprunteuse (EolMed dans notre exemple) qui supporte les frais facturés par Enerfip.

Pour connaitre le rendement des projets, il faut s’inscrire sur le site Enerfip. Si vous souhaitez le faire, nous avons obtenu un avantage pour nos lecteurs, 25 € offerts pour votre 1er investissement :

Par exemple, pour le projet EolMed, on voit que la rémunération est de 5 % par an. Pour un prêt sur 4 ans, avec un remboursement “in fine” et un versement des intérêts à un rythme annuel.

Concrètement, en investissant maintenant 10 000 €, j’obtiens mes “titres de créance” et :

• 500 € d’intérêts dans 1 an (5 % de 10 000 €) ;
• 500 € d’intérêts dans 2 ans ;
• 500 € d’intérêts dans 3 ans ;
• en dernière année : 500 € d’intérêts + remboursement des 10 000 € de capital investi.

Soit un gain de 2 000 € sur 4 ans.

Fiscalement, les intérêts des obligations (titres de créance) sont imposés à la flat tax (30 %). Donc pour 2 000 € d’intérêts perçus, cela donne 600 € d’imposition. Ainsi, le gain net fiscal est de 1 400 €, soit 14 % net sur 4 ans.

Nouveauté 2023 : Enerdeal pour échanger des titres

Le rendement, c’est important. Mais un autre critère à prendre en compte est la liquidité, c’est-à-dire la possibilité d’acheter ou vendre à tout moment.

Depuis 2023, Enerfip a mis en place la fonctionnalité “Enerdeal”. Désormais, quand on a un compte Enerfip, on peut acheter et vendre gratuitement les titres de créance entre investisseurs !

À notre avis, un excellent point pour Enerfip ! Notre investissement est plus liquide. C’est unique dans l’univers du crowdfunding à notre connaissance.

Avis Enerfip : conclusion

Investir dans les énergies renouvelables, c’est possible et c’est facile avec Enerfip, en ligne en quelques clics. Nous apprécions cet investissement socialement responsable, bon pour la planète, en plus d’être très correctement rémunéré (rendement moyen de près de 7 %, selon les projets). Enerfip fait pour l’instant un sans fautes, car en date du 20/01/2023 il n’y a encore eu aucun défaut de paiement sur plus de 400 projets financés. Donc un bon couple rendement / risque, grâce à une équipe solide aux commandes.

Ceci dit, nous rappelons qu’il est sage de ne pas investir plus de 10 % de son patrimoine en crowdfunding en général. Et pour limiter les risques de perte en capital (nous ne sommes jamais à l’abri d’un défaut de paiement sur un projet), il est important de diversifier sur plusieurs projets, sur plusieurs plateformes différentes. Notamment Lendopolis sur les énergies renouvelables également, MiiMosa sur les projets agricoles, et Homunity sur les projets immobiliers.

Pour aller plus loin : notre rubrique crowdfunding.