Choisir les meilleurs placements pour son épargne et bien investir

Quelle est la meilleure plateforme pour investir en cryptomonnaie ?

Quelle est la meilleure plateforme pour investir en cryptomonnaie ?

Après avoir vu comment investir en cryptomonnaies (les 3 stratégies et les 4 bonnes pratiques), découvrez notre comparatif des meilleures plateformes pour investir en cryptomonnaie. Nous mettons en avant nos plateformes préférées, en expliquant d’abord nos critères de sélection (sécurité, frais, fonctionnalités, etc.)

Encore une fois, on remercie Cédric (profil LinkedIn) qui nous a bien aidé à comparer les plateformes. Il investit via Kraken et moi (Nicolas) via Coinhouse.

SOMMAIRE

Les plateformes d’investissement en cryptomonnaie : quels critères pour choisir ?

Les acteurs proposant d’acheter des cryptos sont nombreux mais pas toujours de qualité. Plusieurs critères sont à observer lors du choix de la plateforme. 

Sécurité et fiabilité

Contrairement à ce que certains pourraient penser, investir en cryptomonnaie n’est pas un jeu. La sécurité de vos cryptomonnaies prime avant tout. Cela se traduit par un stockage hors ligne et le chiffrement des cryptos.

Pour la fiabilité, le mieux est une plateforme régulée dans le pays de son siège social. Par exemple Coinhouse qui a son siège à Paris est régulée en France par l’Autorité des Marchés Financiers. Ajoutez à ça un audit réalisé par un cabinet réputé. 

Ne faites aucun compromis sur la sécurité. C’est un critère indispensable. Les acteurs du marché sont devenus l’une des proies favorites des hackers. C’est tout de même un marché lucratif avec des millions d’euros de crypto-actifs à la clé. Mieux vaut éviter les plateformes ne traitant pas ce sujet avec sérieux.  

Note de Nicolas : en cas de faillite de la plateforme d’échanges en cryptomonnaies, les épargnants ne sont pas couverts pas le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Alors que les épargnants qui investissent en actions ou obligations bénéficient d’une garantie des titres (70 000 €), ceux qui épargnent en assurance vie ont une garantie de 70 000 € par assureur, et également 100 000 € par client par établissement sur les dépôts bancaires (livrets, PEL, etc.) Voir la protection des dépôts des épargnants.

Les fonctionnalités

Les activités liées au trading sont souvent présentes : ordres d’achat, effets de levier, etc. Les experts pourront s’en réjouir.

De notre côté, nous privilégions l’achat ou la vente de cryptomonnaies directement via la plateforme. C’est un gage de simplicité afin d’investir et retirer facilement ses gains.

La possibilité de convertir les différentes cryptomonnaies entre elles, est également un atout.  

Les différentes offres 

Notre schéma présenté dans l’article Comment investir en cryptomonnaie (qui compare avec les pays, devises et villes) catégorise les différentes parties. On préconise de choisir une plateforme donnant accès à une large sélection de cryptos et tokens.

Les cryptos les plus populaires (BTC et ETH notamment) sont généralement disponibles sur toutes les plateformes. Certaines se démarquent en proposant une grande variété d’actifs, dont des tokens tout récemment émis par ICO (Initial Coin Offering). Mais comme nous l’avons vu dans les bonnes pratiques de l’investissement en cryptomonnaie, il vaut mieux investir majoritairement sur les principales cryptos du marché, c’est moins spéculatif.

D’autres proposent à leurs utilisateurs de financer des projets en développement avant la sortie du token (parachains). Enfin, la présence d’une offre de stacking ou de saving permet une rémunération par taux d’intérêt. Explication des stratégies staking et saving.

Les frais

Investir en cryptomonnaie engendre des frais. Les frais que vous allez rencontrer dépendent de votre façon d’acheter les cryptos :

  • par carte bancaire, ils sont plus élevés. De l’ordre de 3 à 4 % du montant de la transaction.
  • les virements bancaires sur votre compte sont gratuits (sauf Coinhouse avec achat direct des cryptomonnaies par virement pour 2,99 %). Mais la conversion des euros en cryptomonnaies engendre des frais de plateforme (1,50 % chez Kraken).
  • les échanges d’une crypto à une autre sont payants.
  • les retraits de cryptos vers une autre plateforme ou portefeuille personnel sont également payants. 

Nous précisons les frais de nos 2 plateformes préférées plus loin.

Note de Nicolas : les trackers sur CTO sont moins chers à l’achat / vente. C’est ainsi que j’ai commencé à investir en cryptomonnaies avant de passer chez Coinhouse. Mais il y a autour de 1 à 2 % de frais de gestion par an sur les trackers, donc ça revenait plus cher à long terme.

DeFi vs CeFi

Enfin, pour accéder aux cryptomonnaies vous devez faire un choix de style. La DeFi est la finance décentralisée. Elle se veut plus libre et interactive. C’est le cœur même de l’innovation dans l’écosystème blockchain. Cependant la DeFi doit être maîtrisée. Ici la création d’un portefeuille se résume à retenir une phrase clé et choisir un mot de passe. 

On préconise la CeFi pour les moins aguerris. C’est la finance centralisée qui nécessite la vérification de votre identité. S’ensuit alors un service client et une grande liquidité facilitant l’achat et la revente (avec les meilleures plateformes d’échange que l’on va voir). 

Il y a le choix d’utiliser ces deux styles. Certaines plateformes d’échanges proposent même un service de portefeuille DeFi. C’est le cas de Coinbase, un des pionniers du secteur. 

Tableau comparatif : les meilleures plateformes pour investir en cryptomonnaie

Nous vous proposons un tableau comparatif de nos 3 plateformes favorites pour investir en cryptomonnaie.

Plateformes cryptos COINHOUSE KRAKEN COINBASE
Nombre de cryptos disponibles > 30 > 85 > 140
Dépôt minimum 1 € 1 € 1 €
Ouverture de compte Gratuit Gratuit Gratuit
Frais d'achat de crypto par CB 3,49 % 3,75 % + 0,25 € 3,99 %
Frais d'achat de crypto par virement 2,99 % 0 % 0 %
Commission de la plateforme sur les achats / ventes 1,49 % 1,50 % 1,49 %
Commission pour échange entre cryptos 1 % 1,50 % 2 %
On aime particulièrement - Plateforme en France, réglementée par l’AMF
- Le service client réactif et l’accompagnement pour créer le portefeuille crypto
- L’offre de staking
- Parmi les frais les plus bas
Classement comparatif
➡️ Investir avec Coinhouse ! ➡️ Investir avec Kraken ! ➡️ Investir avec Coinbase !

Selon nous, Coinhouse et Kraken sont les 2 plateformes d’investissement en cryptomonnaie les plus attractives sur les critères vus précédemment.

Nous allons voir comment les départager et vous pouvez consulter les sites ici :

Kraken
Coinhouse

Investir avec Coinhouse ou Kraken ?

La meilleure plateforme d’investissement en cryptomonnaie dépend de votre utilisation, si vous préférez le confort (agrément AMF, service client très accessible) ou l’optimisation des frais.

Coinhouse pour l’école confort

Nous privilégions Coinhouse pour l’école confort (avis sur Coinhouse). Enregistrée auprès de l’AMF en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN numéro E2020-001), la plateforme est en excellente relation avec les banques françaises. Donc aucun souci réglementaire pour acheter et vendre ses cryptos, sans que votre banque ne fasse les gros yeux et bloque les fonds.

On apprécie le conseil pour mise en place d’un portefeuille crypto en fonction de notre profil de risque. Cette offre est disponible à tous les clients.

L’espace client est très clair. On voit que tout a été pensé pour les débutants, Coinhouse (voir l’espace client) ne s’adresse pas aux experts.

De plus, en tant que client Coinhouse, j’ai pu apprécier le service client très réactif et efficace par téléphone (01 82 88 29 51). À plusieurs reprises, sans avoir à souscrire à une offre Premium, j’ai profité par téléphone de conseil d’investissement et d’accompagnement pour passer mes ordres. C’est d’ailleurs le conseiller qui m’a délivré l’astuce qui suit au sujet des frais.

Seul défaut, les frais relativement élevés : 2,99 % en achetant par virement ou 3,49 % par carte bancaire.

Pour la sécurité, Coinhouse propose l’authentification par double facteurs 2FA. Tout comme Kraken.

Note de Nicolas : il y a une astuce que j’utilise pour acheter mes cryptos (BTC et ETH) en limitant les frais. D’abord acheter des USDT / USDC / EURL (stablecoin) = 1,49 % par virement. Puis échanger les stablecoins contre BTC ou ETH = 1 % (frais d’échange entre cryptos). Soit 2,49 % de frais au total. Ce qui est raisonnable dans le milieu (ce serait trop pour du fonds euro, mais raisonnable pour des cryptos avec une telle volatilité et une telle espérance de gain). De mon côté, je préfère payer un peu plus que sur d’autres plateformes, mais être complètement serein (plateforme en France, avec des conseillers très disponibles, du conseil pour les débutants, et de bonnes relations avec les banques pour récupérer le fruit des ventes).

Kraken pour l’école optimisation

Sur le seul critère des frais, nous privilégions Kraken (voir le site) pour investir en cryptomonnaie. Car l’achat par virement revient à 1,50 %, soit 1 % de moins que Coinhouse. Ceci dit, l’échange entre cryptos est plus cher (1,50 % versus 1 %).

Kraken est une plateforme réglementée par la FinCEN aux États-Unis (numéro d’enregistrement 31000176593851). Elle est également régulée au Canada, Australie, et Japon. Kraken n’a pas encore d’entité en France mais il est possible à tous de s’inscrire sur le plateforme et bénéficier de sa fiabilité.  

Adaptée aux débutants en crypto ou aux pro du trading, Kraken propose des frais bas, de nombreuses cryptomonnaies et des services de staking.

L’interface est moins intuitive que Coinhouse, alors nous présentons dans notre avis sur Kraken un guide complet (avec images) pour une bonne prise en main de la plateforme. 

Note de Nicolas : vu que Kraken (voir le site que l’on peut paramétrer en français) est une plateforme étrangère, il faut renseigner le CERFA n°3916 concernant les comptes à l’étranger tous les ans. Et ce même si on n’a pas fait d’achat/vente dans l’année. Plus précisément, les comptes d’actifs numériques sont à déclarer en rubrique « autres renseignements » de ce formulaire. Encore un point moins confortable que Coinhouse basé en France.

Bitpanda : pour diversifier (et créer un plan d’épargne programmé)

Nous ne l’avons pas présenté dans le tableau par manque de place, mais Bitpanda mériterait 3 étoiles aussi.

Bitpanda est une plateforme régulée, enregistrée auprès de l’AMF en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN numéro E2020-006).

Nous apprécions Bitpanda car elle permet d’accéder à 2 services qui sont fidèles à nos bonnes pratiques :

  • diversification : le Bitpanda Crypto Index (BCI) fonctionne comme un tracker. C’est-à-dire qu’en 1 ordre d’achat, on peut investir sur un panier de plusieurs cryptomonnaies. Avec le BCI 5 on investit sur les 5 principales cryptomonnaies du marché. Ou le BCI 10 pour investir sur le top 10, ou BCI 25 pour investir sur le top 25. Tous les mois, il y a un ajustement automatique pour continuer d’être investi sur les principales cryptos.
  • investissement programmé : le plan d’épargne Bitpanda permet de lisser son investissement dans le temps, pour mieux supporter la volatilité. En pratique, il suffit de préciser le montant et la fréquence des achats (par carte bancaire). Ainsi, ont peut investir automatiquement tous les mois sur les cryptos de notre choix (ou sur l’indice « Bitpanda Crypto Index » regroupant les 5 / 10 / 25 plus grosses cryptomonnaies).

Avis de Nicolas : ma solution d’investissement en cryptomonnaie préférée pour le grand public. Car comme pour l’investissement en actions, pour réussir à long terme il faut diversifier et investir régulièrement. Ce sont les 2 meilleures pratiques d’investissement. Donc ces 2 fonctionnalités de Bitpanda permettent aux investisseurs d’investir automatiquement de façon disciplinée (plutôt que de choisir des cryptos au pif et de faire du market timing trop hasardeux).


Vous êtes maintenant éclairé pour bien choisir votre plateforme pour investir en crypto. Pour aller plus loin, voici notre avis sur Coinhouse et notre avis sur Kraken. Et nous vous invitons à consulter directement les sites pour voir les interfaces :

Kraken
Coinhouse

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