Après avoir vu comment investir en cryptomonnaies (les 3 stratégies et les 4 bonnes pratiques), découvrez notre comparatif des meilleures plateformes pour investir en cryptomonnaie. Nous mettons en avant nos plateformes préférées, en expliquant d’abord nos critères de sélection (sécurité, frais, fonctionnalités, etc.)
Encore une fois, on remercie Cédric (profil LinkedIn) qui nous a bien aidé à comparer les plateformes.
SOMMAIRE
- Les plateformes d’investissement en crypto : quels critères pour choisir ?
- Tableau comparatif : les meilleures plateformes pour investir en cryptomonnaie
- Investir avec Coinhouse ou Trade Republic ?
- Bitpanda pour diversifier et l’investissement programmé
Les plateformes d’investissement en cryptomonnaie : quels critères pour choisir ?
Les acteurs proposant d’acheter des cryptos sont nombreux mais pas toujours de qualité. Plusieurs critères sont à observer lors du choix de la plateforme.
Sécurité et fiabilité
Contrairement à ce que certains pourraient penser, investir en cryptomonnaie n’est pas un jeu. La sécurité de vos cryptomonnaies prime avant tout. Cela se traduit par un stockage hors ligne et le chiffrement des cryptos.
Pour la fiabilité, le mieux est une plateforme régulée dans le pays de son siège social. Par exemple Coinhouse qui a son siège à Paris est régulée en France par l’Autorité des Marchés Financiers. Ajoutez à ça un audit réalisé par un cabinet réputé.
Ne faites aucun compromis sur la sécurité. C’est un critère indispensable. Les acteurs du marché sont devenus l’une des proies favorites des hackers. C’est tout de même un marché lucratif avec des millions d’euros de crypto-actifs à la clé. Mieux vaut éviter les plateformes ne traitant pas ce sujet avec sérieux.
Note de Nicolas : en cas de faillite de la plateforme d’échanges en cryptomonnaies, les épargnants ne sont pas couverts pas le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Alors que les épargnants qui investissent en actions ou obligations bénéficient d’une garantie des titres (70 000 €), ceux qui épargnent en assurance vie ont une garantie de 70 000 € par assureur, et également 100 000 € par client par établissement sur les dépôts bancaires (livrets, PEL, etc.) Voir la protection des dépôts des épargnants.
Les fonctionnalités
Les activités liées au trading sont souvent présentes : ordres d’achat, effets de levier, etc. Les experts pourront s’en réjouir.
De notre côté, nous privilégions l’achat ou la vente de cryptomonnaies directement via la plateforme. C’est un gage de simplicité afin d’investir et retirer facilement ses gains.
La possibilité de convertir les différentes cryptomonnaies entre elles, est également un atout.
Les différentes offres
Notre schéma présenté dans l’article Comment investir en cryptomonnaie (qui compare avec les pays, devises et villes) catégorise les différentes parties. On préconise de choisir une plateforme donnant accès à une large sélection de cryptos et tokens.
Les cryptos les plus populaires (BTC et ETH notamment) sont généralement disponibles sur toutes les plateformes. Certaines se démarquent en proposant une grande variété d’actifs, dont des tokens tout récemment émis par ICO (Initial Coin Offering). Mais comme nous l’avons vu dans les bonnes pratiques de l’investissement en cryptomonnaie, il vaut mieux investir majoritairement sur les principales cryptos du marché, c’est moins spéculatif.
D’autres proposent à leurs utilisateurs de financer des projets en développement avant la sortie du token (parachains). Enfin, la présence d’une offre de stacking ou de saving permet une rémunération par taux d’intérêt. Explication des stratégies staking et saving.
Les frais
Investir en cryptomonnaie engendre des frais. Les frais que vous allez rencontrer dépendent de votre façon d’acheter les cryptos :
- par carte bancaire, ils sont plus élevés. De l’ordre de 3 à 4 % du montant de la transaction.
- les virements bancaires sur votre compte sont gratuits (sauf Coinhouse avec achat direct des cryptomonnaies par virement pour 2,99 %). Mais la conversion des euros en cryptomonnaies engendre des frais de plateforme (ceci dit, c’est seulement 1 € chez Trade Republic).
- les échanges d’une crypto à une autre sont payants.
- les retraits de cryptos vers une autre plateforme ou portefeuille personnel sont également payants.
Nous précisons les frais de nos 2 plateformes préférées plus loin.
Note de Nicolas : les trackers sur CTO sont moins chers à l’achat / vente. C’est ainsi que j’ai commencé à investir en cryptomonnaies avant de passer chez Coinhouse. Mais il y a autour de 1 à 2 % de frais de gestion par an sur les trackers, donc ça revenait plus cher à long terme.
DeFi vs CeFi
Enfin, pour accéder aux cryptomonnaies vous devez faire un choix de style. La DeFi est la finance décentralisée. Elle se veut plus libre et interactive. C’est le cœur même de l’innovation dans l’écosystème blockchain. Cependant la DeFi doit être maîtrisée. Ici la création d’un portefeuille se résume à retenir une phrase clé et choisir un mot de passe.
On préconise la CeFi pour les moins aguerris. C’est la finance centralisée qui nécessite la vérification de votre identité. S’ensuit alors un service client et une grande liquidité facilitant l’achat et la revente (avec les meilleures plateformes d’échange que l’on va voir).
Il y a le choix d’utiliser ces deux styles. Certaines plateformes d’échanges proposent même un service de portefeuille DeFi. C’est le cas de Coinbase, un des pionniers du secteur.
Tableau comparatif : les meilleures plateformes pour investir en cryptomonnaie
Nous vous proposons un tableau comparatif de nos 3 plateformes favorites pour investir en cryptomonnaie.
| Plateformes cryptos | COINHOUSE | Trade Republic | COINBASE |
|---|---|---|---|
| Nombre de cryptos disponibles | > 30 | > 50 | > 140 |
| Dépôt minimum | 1 € | 1 € | 1 € |
| Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais d'achat de crypto par CB | 2,49 % | 1 € | 3,99 % |
| Frais d'achat de crypto par virement | 0,99 % | 1 € | 0 % |
| Commission de la plateforme sur les achats / ventes | 1,29 % | 1 € (0 € si investissement programmé) | 1,49 % |
| Commission pour échange entre cryptos | 0,69 % | échange impossible | 2 % |
| On aime particulièrement | - Plateforme en France, réglementée par l’AMF - Le service client réactif et l’accompagnement pour créer le portefeuille crypto |
- Les frais très bas - Le plan d'investissement programmé sans frais |
|
| Classement comparatif | |||
| ➡️ Investir avec Coinhouse ! | ➡️ Investir avec Trade Republic ! | ➡️ Investir avec Coinbase ! |
Selon nous, Coinhouse et Trade Republic sont les 2 plateformes d’investissement en cryptomonnaie les plus attractives sur les critères vus précédemment. Mais Kraken (voir le site) mérite également d’être analysée : notre avis Kraken.
Nous allons voir comment les départager et vous pouvez consulter les sites ici :
Investir avec Coinhouse ou Trade Republic ?
La meilleure plateforme d’investissement en cryptomonnaie dépend de votre utilisation, si vous préférez le confort (agrément AMF, service client très accessible) ou l’optimisation des frais.
Coinhouse pour l’école confort
Nous privilégions Coinhouse pour l’école confort (avis sur Coinhouse). Enregistrée auprès de l’AMF en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN numéro E2020-001), la plateforme est en excellente relation avec les banques françaises. Donc aucun souci réglementaire pour acheter et vendre ses cryptos, sans que votre banque ne fasse les gros yeux et bloque les fonds.
On apprécie le conseil pour mise en place d’un portefeuille crypto en fonction de notre profil de risque. Cette offre est disponible à tous les clients.
Les 3 portefeuilles chez Coinhouse :
L’espace client est très clair. On voit que tout a été pensé pour les débutants, Coinhouse (voir l’espace client) ne s’adresse pas aux experts.
De plus, en tant que client Coinhouse, j’ai pu apprécier le service client très réactif et efficace par téléphone (01 82 88 29 51). À plusieurs reprises, sans avoir à souscrire à une offre Premium, j’ai profité par téléphone de conseil d’investissement et d’accompagnement pour passer mes ordres. C’est d’ailleurs le conseiller qui m’a délivré l’astuce qui suit au sujet des frais.
Seul défaut, les frais relativement élevés : 0,99 % de frais d’achat de crypto via le compte Euro.
Pour la sécurité, Coinhouse propose l’authentification par double facteurs 2FA.
Note de Nicolas : de mon côté, je préfère payer un peu plus que sur d’autres plateformes, mais être complètement serein (plateforme en France, avec des conseillers très disponibles, du conseil pour les débutants, et de bonnes relations avec les banques pour récupérer le fruit des ventes).
Trade Republic pour l’école optimisation
Trade Republic est un courtier en bourse très connu en Europe. Notre avis Trade Republic. Bonne nouvelle, en fin 2022 ils ont lancé leur offre crypto !
Pourquoi une bonne nouvelle ? Car au niveau des frais, Trade Republic (voir tarifs) est imbattable et très simple : 1 € l’ordre d’achat ou de vente, peu importe la méthode de dépôt.
Encore mieux : il y a une fonctionnalité d’investissement programmé. Par exemple, on peut automatiquement acheter 100 € de Bitcoin par mois. Et dans ce cas, les frais chutent à 0 € au lieu de 1 € l’ordre !
De plus, l’interface est très claire, encore plus simple que Coinhouse. Parfaitement adaptée aux débutants, que ce soit sur ordinateur ou smartphone. Voir Trade Republic ici.
Ceci dit, seul point noir : l’échange entre cryptos n’est pas possible. Donc il faut vendre ses cryptos pour passer en monnaie fiat (et déclencher un évènement fiscal), puis racheter une autre crypto.
Note de Nicolas : vu que Trade Republic est une plateforme étrangère, il faut renseigner le CERFA n°3916 concernant les comptes à l’étranger tous les ans. Et ce même si on n’a pas fait d’achat/vente dans l’année. Plus précisément, les comptes d’actifs numériques sont à déclarer en rubrique « autres renseignements » de ce formulaire. Un point moins confortable que Coinhouse basé en France.
Bitpanda : pour diversifier (et créer un plan d’épargne programmé)
Nous ne l’avons pas présenté dans le tableau par manque de place, mais Bitpanda mériterait 3 étoiles aussi.
Bitpanda est une plateforme régulée, enregistrée auprès de l’AMF en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN numéro E2020-006).
Nous apprécions Bitpanda car elle permet d’accéder à 2 services qui sont fidèles à nos bonnes pratiques :
- diversification : le Bitpanda Crypto Index (BCI) fonctionne comme un tracker. C’est-à-dire qu’en 1 ordre d’achat, on peut investir sur un panier de plusieurs cryptomonnaies. Avec le BCI 5 on investit sur les 5 principales cryptomonnaies du marché. Ou le BCI 10 pour investir sur le top 10, ou BCI 25 pour investir sur le top 25. Tous les mois, il y a un ajustement automatique pour continuer d’être investi sur les principales cryptos.
- investissement programmé : le plan d’épargne Bitpanda permet de lisser son investissement dans le temps, pour mieux supporter la volatilité. En pratique, il suffit de préciser le montant et la fréquence des achats (par carte bancaire). Ainsi, ont peut investir automatiquement tous les mois sur les cryptos de notre choix (ou sur l’indice « Bitpanda Crypto Index » regroupant les 5 / 10 / 25 plus grosses cryptomonnaies).
Avis de Nicolas : ma solution d’investissement en cryptomonnaie préférée pour le grand public. Car comme pour l’investissement en actions, pour réussir à long terme il faut diversifier et investir régulièrement. Ce sont les 2 meilleures pratiques d’investissement. Donc ces 2 fonctionnalités de Bitpanda permettent aux investisseurs d’investir automatiquement de façon disciplinée (plutôt que de choisir des cryptos au pif et de faire du market timing trop hasardeux).
Vous êtes maintenant éclairé pour bien choisir votre plateforme pour investir en crypto. Pour aller plus loin, voici notre avis sur Coinhouse. Et nous vous invitons à consulter directement les sites Coinhouse et Trade Republic pour voir les interfaces.
55 commentaires sur “Quelle est la meilleure plateforme pour investir en cryptomonnaie ?”
Bonjour Nicolas,
Lors de votre deuxième aparté en orange (toujours très riche), vous dites que vous avez des trackers en crypto sur CTO. J’ai moi même ouvert un CTO chez Saxo pour diversifier de courtier (en restant en France), et plutôt axé Crypto et EI sur ce courtier. Mais je vois que vous parlez de frais de gestion de 1 à 2% sur les trackers, que je n’arrive pas à visualiser chez Saxo. Vous parlez bien de Saxo?
Ce qui en effet serait pénalisant à terme…
Je ne vois que les 0,08% pour ma
part lors d’achat.
Et me met le doute du coup à plutôt mettre la crypto sur Coinhouse…
Bonjour Jul,
J’en parle dans cet artilce : avis Saxo Banque.
Les 0,08 % sont les frais prélevés par le courtier (Saxo) à l’achat.
Mais vous vous doutez bien que les gérants de fonds doivent manger aussi 🙂 Donc il y a des frais de gestion annuels internes à chaque fonds, cela tourne généralement de 1 % à 2 % par an selon les fonds.
Oui en effet merci!
Du coup, si je ne trompe pas, et depuis la baisse des coûts chez Coinhouse fin 2023, il est je pense plus intéressant maintenant d’investir chez Coinhouse en cryptomonnaie plutôt qu’en ETF sur Saxo… Sur le long terme, j’éviterai davantage les coûts de frottement des frais de gestion des ETF…
Oui pour le long terme les frais de transaction Coinhouse pèseront moins que les frais annuels des ETF.
Bonjour,
Merci pour ces information.
Pour ce qui est des ETF Crypto, peut-on dire qu’il sont plus sécurisés que la détention en directe contre le piratage des plateformes ?
Merci
Bonjour Laurent,
En tout cas je me sens très rassuré en investissant comme je le fais toujours sur des ETN Cryptos via mon courtier bourse habituel en compte-titres (Saxo Banque).
Notre article (avec screenshot de mon portefeuille avec 3 ETN Cryptos) : avis Saxo Banque.
En parallèle j’investis aussi via Coinhouse.
Bonjour,
Merci pour toutes ces informations précieuses !
Que pensez-vous de la nouvelle possibilité chez Coinhouse d’ouvrir un compte euros pour faciliter l’achat de cryptos et diminuer les frais et délais de transaction?
Je ne trouve pas, sur leur grille tarifaire, le coût d’achat via le nouveau compte euros.
Merci à vous
Bonjour Lily,
Bonne nouvelle 🙂
Je vais essayer de creuser ce point.
Bonjour
Merci pour tous vos articles si intéressants
Je me suis intéressé depuis peu aux cryptomonnaies et me suis orienté vers Bitpanda. Lors de création de mon compte et la volonté de faire des virements réguliers , je me suis aperçu que le RIB signifiait un compte à l’étranger commençant par EE. Cela m’a refroidi sur le coup
Puis je aller jusqu’au bout de ma démarche ?
Sinon quel BCI conseillez vous pour débuter ? 5,10 ou 25 ?
merci de votre réponse
Bonjour,
Oui c’est normal, il s’agit d’une société allemande : Bitpanda GmbH.
GmbH = Une Gesellschaft mit beschränkter Haftung (un type de société classique en Allemagne).
Personnellement je préfère être concentré sur les grosses cryptos, donc plutôt le BCI 5 (pour avoir le top 5 des cryptos), mais à vous de voir 🙂
Bonjour
Merci pour vos articles précis.
Pour le site bitpanda : faut il renseigner le CERFA n°3916 concernant les comptes à l’étranger tous les ans ?
ou est ce inutile vu que la plateforme bitpanda enregistrée auprès de l’AMF ?
Cordialement
Bonjour Fabien,
Oui c’est un compte à l’étranger.
Adresse :
Bitpanda GmbH
Stella-Klein-Low Weg 17
1020 Vienne
Autriche
Bonjour,
Avez vous un avis sur Meria (ex juste mining), qui semble aussi avoir l’agrément de l’AMF svp? Je pense enfin me lancer dans la crypto, et je fais totalement confiance à votre avis éclairé 😉!
Bonjour Christophe,
Je ne connais pas du tout !
Peut-être que des lecteurs sauront vous répondre 🙂
Je n’ai pas eu de chance mais merci pour votre réponse néanmoins, c’est toujours appréciable ! Je suis finalement utilisateur de Binance qui est aussi PSAN et avec des frais bas.
Meria est l’une des sociétés de Owen Simonin (Hasheur sur youtube, sans doute l’un des pionniers de la vulgarisation crypto sur les réseaux sociaux). Vous pouvez consulter ses vidéos qui sont extrêmement bien faites en terme d’éducation crypto. Après c’est à vous de juger si les produits proposés par Meria vous semble adaptés à vos besoins dans le cas où vous souhaitez déléguer vos fonds (il faut apparenter cela à de la gestion pilotée en quelque sorte à l’inverse de l’investisseur qui va aller choisir ses smarts contracts lui-même tout en ayant ses crypto de manière décentralisée = posséder ses propres fonds et ne pas dépendre d’un tiers). Les rendements proposés sont cohérents avec la réalité du marché crypto.
Bonjour,
en investissant sur le Bitpanda Crypto Index, est il possible de transférer ses crypto sur un ledger ?
Bonjour,
Il faudrait peut-être aussi évoquer le stockage de cryptos hors-ligne sur un LEDGER par exemple, qui est la façon la plus sécurisée puisque ne dépendant d’aucune plateforme et hors-ligne. Et il y a une version accessible même pour les débutants. On peut toujours oublier sa phrase mot de passe c’est vrai…
Bonjour Florent,
Merci pour ce rappel.
Effectivement, l’actualité (faillite FTX) nous rappelle qu’il vaut mieux stocker nos cryptos sur une clé type Ledger.
Ou alors investissement sur compte-titres ordinaire via ETF.
J’en parle ici dans ma note orange sur les bonnes pratiques d’investissement crypto.
Bonjour Nicolas et Cédric,
Merci pour cet article.
Une question concernant Bitpanda et le BCI (Bitpanda Cryptos Index) : lors des réajustements mensuels pour « coller au plus près » de la composition de l’indice, ces opérations sont-elles soumises à l’impôt ?
Ayant commencé depuis 1 an à faire du DCA sur le BCI25, je pensais que non mais j’ai des doutes… je ne sais pas si au moment du réajustement, la vente et le rachat se fait en monnaie fiat ou en stable coin.
Si c’est imposable, ce serait rédhibitoire pour moi et j’annulerai tout… d’autant plus qu’il y a énormément de transactions effectuées pour ce rééquilibrage.
Merci de votre retour.
Bonjour Mathieu,
Intuitivement, je me disais qu’au moment des arbitrages on reste dans l’univers crypto et donc pas d’évènement fiscal.
Mais vous me mettez le doute.
Je vous invite à les contacter directement pour être sûr.
Bonjour Nicolas,
Après vérification, il est mentionné : « Le rééquilibrage automatique de nos Bitpanda Crypto Indices est traité comme du trading crypto-to-crypto et est donc exclu de toute imposition en Autriche. Veuillez toujours consulter directement votre conseiller fiscal et financier sur les questions liées à la fiscalité pour votre pays spécifique ». Donc on est bon 😊
Bonne journée.
Ouf 🙂
Merci pour votre retour !
Bonjour à tous,
Un énorme merci à vous Nicolas et à vos équipes pour la qualité et la richesse des contenus proposés sur ce site. Concernant le point évoqué ci-dessus, j’ai de gros doutes sur le fait qu’elle s’applique en France (à priori elle uniquement valable pour un déclarant autrichien) . En effet, lors des rééquilibrages mensuels, l’opération se fait ainsi :
transaction 1 : Crypto 1 => Euro
transaction 2 : Euro => Crypto 2
etc
Chaque transaction est répertoriées et tracées. Je laisse imaginer la complexité pour faire la déclaration d’imposition. En ce qui me concerne, j’ai donc tout retirer pour passer sur un solution plus viable via un ledger et je me constitue manuellement mon indice…
Bonne journée, cordialement,
Bonjour Erwan,
Merci pour la précision !
Si c’est ainsi, quelle usine à gaz…
Merci pour vos commentaires qui m’ont motivé à aller voir de plus près.
Je confirme que les transactions de rééquilibrage mensuel sont faites en passant par l’euro. Et la société précise que “The Index is updated monthly, according to the Index methodology. These changes in the Index result in equivalent buy & sell orders on behalf of the Bitpanda customer that holds an Index product.” Il faut donc les déclarées.
Toutes les transactions effectuées sont très clairement répertoriées dans “Historique” puis en cliquant sur “”Indices crypto”.
En outre, je suis allé lire le “Capital Market Prospectus” pour le “Bitpanda Crypto Index”, et il faut savoir que la liquidité de cette indice est quand même assez faible puisqu’il ne peut s’échanger que sur Bitpanda (on le savait) mais aussi car il n’est pas forcément possible de récupérer individuellement les actifs crypto sous jacent à l’index, et donc en cas de problème technique avec Bitpanda ou de demande faible, on peut se retrouver avec un indice dont on ne peut récupérer les sous-jacent.
Pour ces deux raisons, il semble plus raisonnable d’acheter des crypto en direct et de les conserver sur wallet sécurisé, quitte à reproduire soit-même l’indice.
Bonjour NICOLAS ET CEDRIC,
Après plusieurs mois de réflexion sur les cryptosfictifs j’en arrive à la conclusion suivante:
les cryptos sont peut être la plus grande pyramide de PONZI du siècle.
les cryptos ne produisent rien.
la valeur réelle des cryptos est donc zéro
si on arrête tout les ordinateurs qui participent à l’existence des cryptos que se passera -t-il?
malgré tout les cryptos sont à la mode et j’ai pu constater que tous les médias ouvrent des rubriques cryptos
il est dommage que les jeunes qui débutent se ruent sur les cryptos à la place des actions.
WARRENT BUFFET disait qu’il ne faut investir que dans des entreprises dont on comprends le produit
combien d’acheteurs de cryptos en comprennent le fonctionnement?
LOUIS ROUBAUD a écrit cette petite histoire: “dans un cercle d’amis lors d’une veillée d’hiver, on allume une bougie. Cette bougie allumée va de main en main comme le flambeau des lampadophores. An fur et à mesure
que la mèche s’allonge, la cire fond. La flamme est plus belle, la bougie plus courte. Et ce, tout au long de la chaîne.
Soudain, un joueur pousse un cri et jette brutalement le petit bout de chandelle bouillante.
elle vient de lui brûler les doigts…..”
merci de m’avoir lu et au plaisir de vous lire!
Bonjour Hugues,
Je comprends votre scepticisme, difficile de concevoir ce qu’apportent les cryptos.
Beaucoup de spéculation ça c’est sûr, avec beaucoup de monde qui ne comprend pas mais investit par pur FOMO (fear of missing out).
Ceci dit, le concept de la blockchain devrait apporter beaucoup de valeur et d’applications concrètes.
Dans tous les cas, ne pas être euphorique, ne pas investir plus de 5 % de son patrimoine en cryptos selon nous.
Les 2 piliers d’un patrimoine solide et rentable restent les actions et l’immobilier.
Bonjour Nicolas/Cédric ?
Que pensez-vous de certaines plateformes telles que Nexo qui rémunèrent plutôt bien en staking?
Jusqu’à 5% pour les crypto, 10% pour les stablecoins, 6% pour les monnaies fiat ! Avec des intérêts versés quotidiennement.
Je comprends les risques liés à staker crypto ou stablecoins, mais je suis étonné tout étonné que le solde euro est rémunéré si je comprends bien.
Est-ce un placement atypique qui peut se concevoir au même titre que le crowdfunding our private equity ? Ou considérez-vous que nous manquons de garanties sur ces plateformes et qu’il vaut mieux s’en éloigner ?
Merci
Bonjour Samy,
Je n’ai pas confiance, très risqué selon moi.
J’ai tendance à être du même avis.
Je vois cependant des gens mettre la quasi intégralité de leur épargne avec des rendements insolents. Mais jusqu’à quand ?
C’est complètement inconscient.
Il y aura toujours des gens cupides qui s’informent mal et feront n’importe quoi…s’ils ont de la chance ils s’en sortiront malgré tout et diront qu’ils avaient raison…
On trouve des plateformes qui “promettent” 5-10 % de rendement PAR MOIS, mais je n’y toucherais pas avec un bâton même pour seulement 1 % de mon patrimoine.
C’est du casino, pas de l’investissement.
Salut Samy !
Nicolas a tout a fait raison quand il dit d’agir avec prudence. Il est bien trop risqué de placer l’entièreté de son patrimoine sur des cryptos, mêmes des stablecoins avec un taux d’intérêts de 8-12 %. Le risque est toujours présent avec ce genre de rendement.
Cela dit, j’utilise personnellement la plateforme Nexo depuis près de 2 ans. J’y ai placé du BTC, ETH, et stablecoin parmi d’autres cryptos. Les rendements promis m’ont toujours été versés.
Nexo propose des rendements similaires aux autres plateformes qui les concurrencent. Je ne sais pas jusqu’à quand ces rendements seront si élevés. Vont-ils baisser d’ici quelques années ? Peut être.
La plateforme Celsius qui proposait ce genre de rendement est aujourd’hui en liquidation. C’était un gros ténor du marché. A l’époque j’hésitais entre Celsuis et Nexo pour une partie de mes investissements (j’avais téléchargé l’application sans alimenter mon compte). J’ai choisi Nexo. Mais j’aurais tout aussi pu aller dans la direction de Celsius et voir mon épargne, que je considérais “en sécurité” sur des stablecoins, s’évaporer. Celsius a entamé les démarches pour rembourser ses utilisateurs mais cela va prendre un certain temps.
Le seul conseil que je peux donner est d’allouer une faible partie de son patrimoine et diversifier lorsqu’on investit en crypto. C’est un écosystème qui n’est pas encore mature donc il faut énormément s’informer et agir avec prudence.
Bonjour Cédric ou Nicolas je ne sais pas qui sera le plus à même pour répondre à ma question 😉
En admettant que j’investisse sur Kraken 1000 euros que je transforme immédiatement en Bitcoin pour Hold sur le long terme voir à la limite que j’en transforme une partie en stablecoin pour sécuriser dans l’année.
Le moment de la déclaration de revenu, hormis la déclaration de possession d’un compte à l’étranger, dois je renseigner autre chose ? Je n’ai pas besoin d’y reporter les cessions tant que je reste en crypto ? C’est bien cela ?Je n’ai même pas besoin de déclarer l’achat initial de 1000E de Bitcoin ?
J’espère que j’ai bien expliqué.
Merci d’avance.
Bonjour Florian,
Je n’ai pas besoin d’y reporter les cessions tant que je reste en crypto ?
=> Oui c’est cela, il n’y a pas eu conversion en monnaie “fiat” donc pas de déclaration à faire ni impôt.
Il ne faut pas non plus déclarer les achats.
Mais il faut déclarer les comptes à l’étranger.
Merci pour ta reponse. 🙂
Bonjour,
Je suis intéressé par le lending de crypto (stablecoin) proposé par plusieurs plateformes. Ce placement me semble relativement sûr (pour un placement crypto), avez-vous en tête des plateformes intéressantes ? Just mining semble facile à prendre en main, mais peut-être existe-t-il des alternatives.
Au plaisir de vous lire !
Bonjour Victor 🙂
Oui il existe de nombreuses plateformes proposant du lending de crypto dont les stablecoin.
Just Mining est un bon exemple et est Français !
Pour ma part j’utilise Nexo. Ils sont régulés dans plusieurs pays (Suisse, USA, UK) et proposent 8-10 % d’intérêts sur les stablecoin. Il y’a d’autres plateformes comme Celsuis ou BlockFi qui sont bien réputés dans le domaine. Le site Defi rate te donne une vision sur les taux des différentes plateformes.
Bon weekend !
Super, merci beaucoup 👍
Bonjour,
Merci pour cette série d’articles sur l’investissement en crypto que j’attendais avec impatience avant de me lancer.
Demeurant assez frileux sur ce sujet je pense finalement investir via coinhouse. En outre, je pense, dans un premier temps en tout cas, que je n’irai pas au-delà de 2000 €. Je privilégierai une stratégie hold à long terme comme pour mes autres investissements et je pense que j’opterais pour le portefeuille offensif.
Si j’ai bien compris un tel investissement via coinhouse plutôt que via kraken me coûterait uniquement 60 € de plus. Est-ce bien cela?
Merci
Bonjour Sacha,
Merci !
Non sur Coinhouse cela revient à 1,49 % + 1 % = 2,49 % en optimisant (comme expliqué dans ma note orange).
Et sur Kraken cela revient à 1,50 % donc environ 1 % de moins.
Donc choisir Coinhouse représente seulement un surcoût de 20 € pour un investissement de 2 000 €.
Bonjour Nicolas,
Merci pour tes articles sur les crypto-monnaies, cela clarifie énormément les choses et m’a donné envie d’approfondir !
La grille tarifaire de Coinhouse indique “Frais de conversion entre crypto-actifs (hors EUR-L): 1%” et “Frais de conversion entre crypto-actifs (avec EUR-L): 1,49%”.
Donc l’astuce donnée dans l’article ne fonctionnerait donc qu’en échangeant les Euros en USDT ou USDC, et pas en EUR-L ?
Merci d’avance pour la clarification.
Bonjour Florent,
On dirait bien !
Je n’ai jamais échangé avec EUR-L, je fais toujours avec l’USDT comme me l’a expliqué le conseiller.
question:lorsque j’achéte une action sur le marché primaire je sais que les euros débités de mon compte vont
aller vers l’entreprise,lorsque j’achéte une action sur le marché secondaire je sais que les euros débités de mon compte vont aller via la bourse vers un vendeur.
mais si j’achéte une crypto les euros débités de mon compte vont où?
Qui touche ces euros?
Si je suis sur une plateforme comme Kraken j’ai 2 options :
1 – J’achète la crypto via Kraken (comme montré ici avec les screenshots). À ce moment les euros débités de mon compte vont vers Kraken car c’est lui qui me vend la crypto (d’où la commission de la plateforme).
2 – J’achète la crypto via le marketplace. C’est à dire je passe un ordre sur le marché. À ce moment, les euros débités de mon compte vont chez le vendeur (comme sur le marché secondaire des actions).
On peut aller encore plus loin en disant que les premiers bénéficiaires sont les mineurs de crypto. Je prends l’exemple du bitcoin : le mineur utilise un programme informatique (tout un process technique…) pour fabriquer un bitcoin.
Étape 0 : Le mineur créé le bitcoin
Étape 0.5 : le bitcoin est acheté par la plateforme
Étape 1 : La plateforme nous vend le bitcoin
Étape 2 : on vend le bitcoin à quelqu’un d’autre
Bonjour,
Bravo pour le travail fait sur la crypto ! J’attendais avec impatience que vous attaquiez ce sujet. Cela permettra de rassurer les gens qui ont peur de se lancer et les rassurer.
Etant dessus depuis 2017, il est dommage que vous n’avez pas parlé de Coinbase Pro (Frais moins élevés que Coinbase mais interface plus technique) ou encore de Binance (complet mais chinois et pas d’infos sur le siège exact) dans le comparatif.
Bonjour Eric,
Merci !
Pour Binance, on va éviter de les mettre en avant car plateforme basée a priori à Hong Kong.
Tout comme en bourse, on ne met pas en avant les courtiers à la mode mais basés à Chypre ou autres contrées exotiques…qui n’offrent pas de protection aux épargnants.
Pour nous, le critère principal est réglementaire.
Bonsoir Nicolas,
Existe t’il un lien de parrainage ADI afin d’ouvrir un compte Coinhouse et bénéficier d’une offre comme ce fut le cas pour Fortuneo et Linxea Avenir ?
Merci d’avance et bon courage.
Bonsoir Florian,
A priori pas d’avantage particulier chez Coinhouse ni Kraken.
Contrairement aux courtiers en bourse ou en assurance vie, le milieu ne semble pas porté sur les primes parrainage et ordres offerts !
Merci pour votre réponse rapide.
En 2020 vous disiez je cite : C’est Coinhouse qui fournit le document d’aide à déclaration de revenus.
Est ce toujours le cas ? Car c’est quand même un gros plus contrairement à d’autres plateformes qui ne le font pas et c’est souvent laborieux.
A chaque transaction chez Coinhouse je reçois par mail une “facture” avec tous les éléments.
Et si j’ai bien compris le conseiller au téléphone, avant déclaration de revenus de mai j’aurai un document récapitulatif.
Mais tant qu’il n’y a pas eu de vente contre des €, pas de plus-value imposable.
Bonjour,
Merci pour cette série d’articles, beaucoup de points abordés, on sent une belle connaissance de l’écosystème !
Je m’interroge toutefois sur 2 points, quelle est la raison de votre choix de faire un classement des meilleures plateformes et d’en exclure certaines sans même les mentionner ?
Entre Binance, le leader mondial reconnu pour ses frais parmi les plus bas, FTX qui est la plateforme privilégiée des traders et Kucoin où le plus grand nombre de cryptos est référencé, il aurait pu être judicieux de les évoquer et d’expliquer pourquoi vous les éliminez de votre sélection.
2nd point, je comprends très bien votre choix de ne pas vous étendre sur la DeFi, c’est là qu’il y a les plus gros rendements, mais le niveau de risques (hacks, systèmes de ponzis, actifs hyper volatils…) sont trop importants pour un logique d’investisseur, il faut faire des recherches approfondies pour savoir à quoi on s’expose. Cela dit, de plus en plus de plateformes proposent un entre-deux entre la DeFi et les plateformes centralisées (certains appellent ça la centralised DeFi ou CeDeFi). Des services comme Swissborg ou Nexo permettent de profiter des rendements de la DeFi (contre commission), sans avoir à gérer ses clés privées, son wallet non custodial et autres complications techniques peu accessibles pour les néophytes. Cette voie médiane semble intéressante dans une logique d’investisseur.
Bonne journée
Bonjour Benoit,
Merci pour votre retour !
Je reconnais être bien moins connaisseur des cryptos que de la finance traditionnelle (assurance vie, PEA, CTO, immobilier, etc.)
Pour le 1er point, j’ai simplement parlé de la plateforme que j’utilise (Coinhouse, école confort, en France avec bon service client) et Cédric a donné son retour d’expérience sur sa plateforme Kraken.
Et plusieurs connaissances qui investissent depuis des années en cryptos sur plusieurs plateformes (dont Binance) m’ont dit que Kraken et Coinhouse sont les plus simples pour le “grand public”. Avec l’esprit investissement et non trading.
Ceci dit le comparatif de plateformes d’échanges crypto pourrait être étoffé, vous avez raison.
Bien vu aussi pour le 2ème point, la CeDeFi !
Vaste sujet, notre série de 3 articles pèse l’équivalent de 25 pages Word, on a voulu rester assez simples, mais il y a encore des choses à dire !
Bonjour nicolas je vous lis depuis longtemps mais c’est l’occasion de faire un commentaire. Il serait interessant de faire un article complementaire sur la fiscalité car c’est un cauchemar à calculer soi même (en tout cas sur kraken, la plateforme que j’utilise)
Bonjour Aurélie,
La fiscalité me semble assez claire, expliquée dans notre guide crypto : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comment-investir-en-cryptomonnaie/#la-fiscalite-imposition-cryptos
Mais le problème est qu’en pratique les plateformes ne nous envoient pas d’IFU (imprimé fiscal unique) donc il faut suivre soi-même sur Excel ?
Je sais qu’on peut faire appel à un avocat fiscaliste spécialisé. Beaucoup de millionnaires en cryptos doivent en passer par là pour être clair vis à vis de l’administration fiscale.