Boursorama Banque : avis complet sur la banque en ligne

Avis Boursorama Banque en ligne

Avis sur l’offre Boursorama Banque.

Cela fait déjà quelques années que les banques en ligne ont fait leur apparition et cassent les codes de la banque au profit des clients et consommateurs. Boursorama Banque a été classée banque la moins chère pour la 10ème année consécutive selon un classement Le Monde paru en février 2018. Avec plus de 1 million de clients, Boursorama est la banque en ligne ayant connu le plus grand succès ces dernières années, devant ses concurrents Fortuneo, Bforbank, HelloBank, ING Direct. Ce succès est-il justifié ? Que penser de Boursorama ? C’est ce que nous allons voir dans cet article présentant notre avis complet sur les services et les tarifs de l’offre Boursorama.

Note de Nicolas : je suis client de Boursorama depuis 2009. Boursorama est la banque où je détiens mon compte courant principal ainsi que plusieurs placements. Cet article d’évaluation bénéfice donc d’un recul assez important pour donner un avis complet sur cette banque en ligne.

Historiquement pionnier de la bourse en ligne, Boursorama a depuis de nombreuses années étendu son offre avec la mise en place de nombreux services bancaires et produits d’épargne pour les particuliers : compte bancaire, livrets, compte-titres, PEA, assurance-vie et même crédit immobilier. Comme toutes les banques en ligne, on trouve derrière une banque traditionnelle : la société mère de Boursorama est la Société Générale. Conformément à la loi française, les déposants bénéficient d’une garantie des dépôts de 100 k€ par personne et par établissement.

Avis sur Boursorama Banque résumé en 5 points.

Dans cet article, nous présentons un avis complet des différents services de Boursorama Banque. Ci-dessous, les 5 points clefs résumant les avantages de la banque :

  • Les frais bancaire les plus bas du marché : gestion du compte gratuite et carte bancaire gratuite.
  • La possibilité de centraliser tous ses comptes chez Boursorama : compte courant, livrets, compte-titres, PEA, assurance-vie, crédit immobilier et consommation, etc. Banque très complète.
  • Un vaste et excellent choix de produits financiers pour l’épargnant et l’investisseur. Pionnier de la bourse en ligne, Boursorama permet évidemment d’investir en bourse, mais propose également une excellente assurance-vie (voir notre avis détaillé).
  • Interface web de l’espace client et application smartphone conviviales et intuitives.
  • Un service client joignable le soir et le week-end.
Nicolas
Avis de Nicolas : « J’ai choisi Boursorama Banque pour mon compte courant depuis 2009. Cette banque en ligne offre les meilleurs tarifs et des services de qualité. Je recommande cette banque pour les particuliers.« 

Boursorama Banque figure parmi les meilleures banques en ligne pour y ouvrir un compte courant et y détenir son épargne. S’agissant des solutions pour investir à long terme, en bourse et assurance-vie, les produits de Boursorama sont bien meilleurs que ceux des banques traditionnelles.

Ceci dit, pour les épargnants les plus optimisateurs, nous recommandons des courtiers spécialisés. On peut notamment recommander Binck pour l’investissement en bourse (frais de courtage plus bas que Boursorama). S’agissant de l’assurance-vie, on peut également recommander Linxea, un courtier en ligne proposant plusieurs contrats d’assurance-vie incluant les meilleurs fonds euros du marché et un vaste choix d’unités de compte.

Vous pouvez faire une demande de documentation ou une ouverture de compte en suivant ce lien.

Le choix d’une banque en ligne.

L’idée de passer à une banque en ligne peut parfois intimider ou soulever quelques appréhensions. Pourtant, les personnes à l’aise avec internet ont désormais tout intérêt à se tourner vers elles. En effet, les banques en ligne offrent une gamme de services très complète et des tarifs très compétitifs. En multipliant les services gratuits (compte courant, carte bancaire, chèque de banque, virements, etc.) les banques en ligne permettent de réaliser des économies substantielles. Avec les mêmes garanties de dépôt que les banques traditionnelles (100k€ par personne).

Il est vrai que l’on perd le contact physique avec son conseiller mais finalement on y gagne ! En effet, on ne subit plus les placements de mauvais produits d’épargne (parts sociales illiquides, assurances-vie et PEA très chargés en frais, etc.) et on gagne en souplesse : on peut gérer 24h/24h et 7j/7j ses finances depuis son ordinateur, sa tablette ou son smartphone. Mieux encore, le service client est joignable sur des amplitudes horaires beaucoup plus larges que les banques traditionnelles (on en parle plus bas).

Aussi bien pour les étudiants, les jeunes actifs ou les seniors à l’aise avec internet, les banques en ligne sont idéales pour gérer et placer son argent.

Le compte courant Boursorama.

Ouverture du compte courant : procédure et prime.

Boursorama offre régulièrement une prime de bienvenue pour ses nouveaux clients. Ne passez pas à côté lors de l’ouverture de votre compte. L’ouverture du compte est gratuite et peut se faire 100% en ligne en 10 minutes. Il suffit de compléter le formulaire et de télécharger les pièces justificatives en ligne. Comme pour une banque traditionnelle, vous devrez fournir un justificatif d’identité et de domicile.

Le service d’aide à la mobilité bancaire.

Conformément à la loi Macron de 2017, Boursorama banque offre également un service facilitant les démarches pour le changement de domiciliation bancaire : Easy Move se charge pour vous de communiquer aux différents organismes (contrat électricités, impôts, assurances, etc.) votre nouveau relevé d’identité bancaire (RIB). Vous n’êtes pas obligé de domicilier vos revenus chez Boursorama, mais sachez-le, c’est faisable et facile !

Boursorama Banque : avis sur le compte courant.

Gestion du compte courant : des frais très avantageux.

Comme dans l’essentiel des banques en ligne, la gestion du compte courant est gratuite. C’est là un premier avantage par rapport aux banques traditionnelles qui facturent généralement plusieurs dizaines d’euros par an ce service. Ainsi, l’ouverture, la gestion et la fermeture du compte sont gratuites chez Boursorama. La consultation des comptes sur internet est également gratuite.

L’interface web est très complète et intuitive, nous aurons l’occasion d’en parler plus bas, image à l’appui. Sur votre espace client, il est possible de faire des virements gratuits très simplement et très rapidement, que ce soit vers un compte interne (un livret, une assurance-vie ou un compte-titres hébergé chez Boursorama) ou bien vers un compte externe. Vous pouvez ajouter des RIB de nouveaux bénéficiaires facilement, aussitôt pris en compte.

Le découvert autorisé.

Votre découvert autorisé peut monter jusqu’à 3 000 €, réglable sur votre espace client. Toutefois, évitez de vous mettre dans le rouge sinon le taux est de 7%. Le taux de découvert non autorisé est de 16%. Contrairement aux banques traditionnelles, vous ne subirez aucune commission d’intervention. Cela reste donc raisonnable.

Le compte joint Boursorama.

Lorsque l’on vit en ménage, il est courant d’avoir un compte joint pour gérer les dépenses communes. Vous pouvez profiter du compte courant sans frais de Boursorama pour ouvrir un compte joint avec 2 cartes bancaires. Vous pourrez même avoir 4 cartes bancaires gratuites Boursorama dans votre couple ! Par exemple : chacun votre carte bancaire personnelle adossée à votre compte courant individuel, et en plus le compte joint avec chacun votre carte bancaire tirant dans le compte joint. Comment gérer son argent en couple ? Nous en parlons ici.

Le compte pro Boursorama.

Les comptes professionnels sont toujours beaucoup plus chers que les comptes pour particulier. Boursorama n’échappe pas à la règle, ce n’est cette fois pas gratuit : 9 € TTC par mois. Ceci dit, cela reste beaucoup moins cher que les banques traditionnelles et le service est de qualité.

Dépôt de chèque.

Vos chèques peuvent être envoyés par courrier à l’adresse communiquée par Boursorama. La demande de chéquier se fait en ligne et les chéquiers sont livrés à votre domicile par la Poste. C’est un service gratuit également.

Bon plan : les chèques de banque sont gratuits.

La carte bancaire est gratuite !

Votre carte bancaire est gratuite et renouvelée automatiquement tous les 2 ans. Ceci dit, en cas d’inutilisation prolongée (supérieure à 6 mois), votre carte bancaire est désactivée. Sachez que vous pouvez demander l’augmentation du plafond de paiement en quelques clics en ligne. A noter : les cartes bancaires Boursorama bénéficient de la technologie NFC (paiement sans contact) et vous pouvez choisir de désactiver cette fonction sur votre espace client.

La carte Visa Classic gratuite à vie.

Comme la plupart des banques en ligne, Boursorama offre la carte bancaire gratuite à vie à ses clients. Et même sans condition de revenus, c’est à dire que Boursorama accepte les clients sans revenus et leur offre la carte bancaire gratuite à vie ! Qui a dit que les meilleures banques et les privilèges sont réservés aux riches ?

Un avantage à signaler : il est possible de relever le plafond des paiements par carte bancaire instantanément depuis l’interface. C’est utile si l’on souhaite faire de gros achats dans une même semaine (électroménagers, shopping, etc).

La carte Visa Premier est gratuite sous condition.

Carte bancaire Visa Premier gratuite

Accessible si vous justifiez de revenus nets mensuels supérieurs à 1800 €, ou si vous avez un encours supérieur à 5 000 € dans vos livres (vos comptes Boursorama). Vous pourrez alors disposer d’un carte Visa Premier gratuitement. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez disposer gratuitement de la Visa Classic, mais vous n’aurez pas la Visa Premier même en payant.

La domiciliation bancaire n’est pas exigée, c’est à dire que vos revenus peuvent être versés ailleurs. Cette carte bancaire offre des services et avantages intéressants, tels que des assurances (garantie sur la location de voiture, la réservation de voyages, les ski, etc.) et une assistance dans le monde (en cas de maladie ou blessure, d’aide judiciaire, de décès). En termes d’offre de service, la Visa Premier est l’équivalent de la Gold chez le concurrent Mastercard.

Débit immédiat ou débit différé ?

Vous avez le choix : préférez-vous une carte bancaire à débit immédiat ou débit différé ? A votre guise, Boursorama vous laisse choisir. En débit différé, vous voyez bien chaque dépense par carte bancaire sur votre compte, mais l’ensemble des dépenses du mois sera débité en début de mois suivant. Boursorama fournit le calendrier des débits aux clients qui ont préféré le débit différé.

Paiement par carte et retraits à l’étranger (dollars, livres, couronnes, etc).

Les paiements et retraits en euros sont gratuits. Concernant les paiements et retraits en devise (Dollars, Livres, Couronnes, etc), les frais sont de 1,94% sans minimum de perception. Ces frais sont parmi les plus faibles du marché.

Boursorama Banque : frais bancaire frais de change à l'étranger dollars, livres, couronnes

Livret A et livret développement durable et solidaire.

Boursorama commercialise des livrets réglementés par l’État : livret A, livret de développement durable et solidaire (LDDS). Attention : le nombre de livret A est limité à un par personne. Il en est de même pour le LDDS. Si Boursorama devient votre banque principale, le plus simple est de détenir votre livret A et/ou LDDS chez Boursorama afin de faciliter les virements d’argent vers ces livrets (le virement est ainsi immédiat).

Les livrets réglementés sont intéressants en guise d’épargne de précaution car ils sont liquides et ne sont pas fiscalisés, mais leur rendement est faible (0,75%). Si vous avez un horizon d’investissement de plusieurs années, il est recommandé de s’orienter vers des produits plus rémunérateurs tels que l’assurance-vie. Les livrets permettent de placer de l’argent mobilisable à tout instant. Aussi, si vos livrets réglementés sont pleins, Boursorama propose un livret d’épargne non réglementé appelé compte sur livret. Ce type de livret est sans limite de plafond mais le rendement est très faible et les intérêts perçus sont fiscalisés.

Boursorama, c’est aussi l’épargne logement : plan épargne logement (PEL) et compte épargne logement (CEL). Sachez que si vous détenez un PEL et un CEL dans une autre banque, ils peuvent être transférés chez Boursorama.

Le compte-titres Boursorama.

Investir en bourse

Comme son nom l’indique, BOURSOrama offre des services étendus pour les personnes souhaitant investir en bourse (en savoir plus sur l’investissement en bourse). C’est son métier d’origine : à ses débuts en 1998, Boursorama n’était qu’un portail d’informations boursières et il reste le leader français. Ensuite, Boursorama s’est développée et a permis d’ouvrir un compte-titres (en savoir plus sur le compte-titres) et d’investir en bourse.

Est-ce un bon courtier ?

Plusieurs critères entrent en jeu pour évaluer la qualité des services d’un courtier (aussi appelé broker). Notamment les tarifs, l’offre de produits financiers disponibles, la convivialité de l’interface, la fiabilité des services et le support client.

Offre de produits.

Chez Boursorama, vous accédez aux principales places boursières : Paris / Bruxelles / Amsterdam, autres bourses d’Europe (Londres, Francfort, etc.), bourses américaines, etc. Au niveau des produits sur lesquels investir, Boursorama offre un large choix d’OPCVM, de trackers (ETF) et bien sûr les titres vifs.

Tarifs boursiers.

Des tarifs beaucoup plus intéressants que les banques traditionnelles. Il n’y a pas de frais d’inactivité ni droits de garde. Si vous détenez vos comptes courants et vos comptes-titres chez Bousorama, vous pourrez faire des virements très rapides vers le compte-titres pour passer des ordres sans attendre. Cependant, si un délai de virement de quelques jours (48 heures environ) entre votre compte courant et votre compte-titres ne vous pose pas de problème, il existe des brokers spécialisés dans la bourse offrant des tarifs encore plus intéressants que Boursorama (Binck par exemple).

Accès aux cotations.

Les utilisateurs connectés ont accès aux cotations en temps réel des titres cotés sur Euronext (Paris / Bruxelles / Amsterdam). L’interface affiche également le carnet d’ordre des titres, ce qui est utile au moment de passer un ordre (limite ou au marché) pour connaître le nombre et le prix de titres disponibles à la vente.

Avis sur le PEA Boursorama.

Le plan d’épargne en actions (PEA) est une belle niche fiscale Française. C’est un compte-titres particulier, bénéficiant d’avantages fiscaux très intéressants pour investir en bourse.

Un bon broker (courtier) doit réunir plusieurs qualités et c’est le cas de Boursorama :

  • frais bas : pas de droits de garde ni frais d’inactivité et des faibles frais de courtage.
  • interface : simple et fonctionnelle.
  • service client : disponible et efficace.

Les tarifs et services de Boursorama pour investir en bourse sont intéressants. Les frais de courtage (ordre exécuté) sont de 0,60% du montant de l’ordre et 1,99 € pour les ordres inférieurs à 500 €. Boursorama répertorie un grand nombre de produits financiers, dont les fameux trackers (ETF) qui vous permettent d’investir facilement sur les marchés étrangers même en PEA.

Néanmoins, si vous êtes très actif, il existe des courtiers spécialisés en bourse offrant de meilleurs tarifs, en particulier Binck (voir notre article consacré à ce courtier).

Suivez ce lien pour faire une demande de documentation ou ouvrir un PEA Boursorama.

Avis sur l’assurance-vie Boursorama.

Boursorama propose un contrat d’assurance-vie parmi les meilleurs du marché : Boursorama Vie. Cette assurance-vie est assurée par Generali.

Ses principales caractéristiques :

  • ouverture dès 300 €, sans obligation de versement ultérieur.
  • vous pouvez choisir entre 2 modes de gestion : gestion libre ou gestion pilotée.
  • sans frais sur versement et sans frais d’arbitrage.
  • 2 bons fonds euros et un large choix d’unités de compte.

Ses atouts la distinguent des assurances-vie des banques traditionnelles, très chargées en frais et avec des fonds euros et des unités de compte médiocres. C’est donc une très bonne assurance-vie pour commencer. Mais il est vivement recommandé de diversifier chez plusieurs assureurs et d’autres courtiers en ligne spécialisés offrent de meilleurs contrats, notamment le courtier Linxea auquel nous avons consacré un article complet.

Crédit immobilier.

Les taux d’emprunt des crédits immobiliers proposés par Boursorama sont parmi les meilleurs du marché du prêt immobilier. Par exemple en septembre 2018 : 1,60% TAEG annuel en taux fixe sur 15 ans, assurance comprise. Cela vaut réellement le coup de leur soumettre votre dossier lors du financement d’un projet immobilier, vous avez toutes les chances d’avoir la meilleure offre. Vous pouvez facilement faire une demande en ligne (cliquez ici pour voir l’offre Boursorama Crédit Immo) et comparer avec la concurrence. Et tenez compte des coûts cachés : si une banque traditionnelle fait une offre légèrement meilleure, n’oubliez pas qu’en comptant les frais bancaires, c’est environ 5 000 € de coût supplémentaire sur 20 ans par rapport à Boursorama.

Il y a aussi des offres récurrentes de crédit consommation à 0,95%, un taux imbattable !

 

L’interface Boursorama.

Le site internet se présente comme un portail d’informations boursières et d’actualité économique. Une fois connecté à votre espace client, l’interface donne accès à un ensemble de services pour la gestion de vos comptes. Un menu sur la gauche synthétise vos différents comptes Boursorama : compte courant, livrets, compte-titres, etc.

Interface Boursorama Banque

C’est une interface conviviale, beaucoup plus que celle de Fortuneo par exemple. C’est beau, mais c’est aussi ergonomique. Par exemple, les tâches les plus courantes telles que le suivi des mouvements d’argent et les virements sont très accessibles. Tous les services et outils sont à portée de clic. Vous pouvez personnaliser vos notifications (recevoir un SMS pour chaque dépense > x € par exemple), vos plafonds de paiement par carte bancaire, votre autorisation de découvert, etc.

Sur votre espace client, vous pouvez également « pointer » les mouvements d’argent (dépenses et revenus). De plus, vous pouvez catégoriser vos dépenses et voir l’évolution dans le temps de vos différents postes budgétaires. Et quand vous avez une dépense d’un organisme (Engie, Free, etc.), vous pouvez récupérer automatiquement la facture correspondante. Nous n’allons pas dresser la liste exhaustive des fonctionnalités, mais c’est vraiment impressionnant !

Application Boursorama pour Apple iPhone et Android.

Une application smartphone est disponible pour gérer ses comptes depuis son smartphone (Apple iPhone et Android). L’application Boursorama est relativement complète. Elle permet de consulter ses comptes, mais aussi d’éditer un RIB, d’effectuer un virement (comptes internes et externes), d’augmenter le plafond de retrait de sa carte, de demander une réponse pour un prêt immobilier ou un crédit personnel à la consommation.

Les services Boursorama.

Joindre le service client.

Le service client est joignable via l’interface web dans la rubrique contact et par e-mail. Le service client est également joignable par téléphone au 01 46 09 49 49. La souplesse des horaires est un vrai point fort : le service est joignable de 8h à 22h du lundi au vendredi ainsi que de 8h45 à 16h30 le samedi. Cette large plage horaire est un réel avantage comparé aux banques traditionnelles dont les ouvertures coïncides souvent avec les horaires de travail des clients. Cependant, Boursorama est victime de son succès, il faut avouer qu’il est plus difficile d’arriver à les joindre maintenant qu’il y a 5 ans : il faut parfois appeler 2 ou 3 fois.

Des outils pratiques.

Boursorama vous offre plusieurs outils gratuitement :

  • le coffre-fort électronique pour stocker vos factures, documents personnels et relevés de compte. Si vous le souhaitez, Boursorama récupère automatiquement pour vous les relevés et factures de 800 organismes. Tout sera synchronisé et classé dans votre espace client. De plus, vous pouvez sauvegarder vos documents personnels (passeport, livret de famille, etc.) de façon sécurisée pour pouvoir y accéder n’importe où.
  • l’agrégation bancaire. Très pratique si vous avez d’autres banques : vous verrez en un coup d’œil l’ensemble de vos comptes bancaires et d’épargne. Mis à jour automatiquement à chaque connexion sur votre espace client.
  • le coach budget pour visualiser vos dépenses par poste budgétaire (voyage, restaurant, courses, etc.). Voyez aussi la répartition de votre patrimoine illustré en graphique et bénéficiez de conseils adaptés.

Assurance Boursorama protection.

Il s’agit d’une assurance facultative. Vous avez le choix entre 2 offres :

  • 0,99 € par mois = assurance de vos effets personnels. Vous bénéficiez de 300 € pour remplacer vos clés perdues ou volées, ainsi que la serrure. Et 80 € pour votre sac à main et portefeuille.
  • 2,50 € par mois = assurance effets personnels + équipements portables volés ou cassés (PC, smartphone, tablette, etc.) + protection identité (appui juridique et indemnisation en cas d’usurpation de votre identité).

Sachez que selon la loi Française, les clients sont dans tous les cas couverts en cas d’utilisation frauduleuse de leur carte bancaire. Expérience de Nicolas : j’ai reçu un jour un SMS Boursorama m’informant d’une dépense de 300 € et m’invitant à bloquer ma carte bancaire si je n’en étais pas l’auteur. Ce n’était pas moi et j’ai aussitôt fait bloquer la CB. Les services Boursorama ont été très efficaces et réactifs : après envoi d’un e-mail avec les justificatifs demandés, j’ai obtenu le remboursement des 300 € en 1 semaine ! Je précise que je n’ai pas pris l’assurance. Je salue par la même occasion le système de notification par SMS de toute dépense supérieure à 200 €.

Conclusion.

Boursorama réunit toutes les qualités : un excellent compte courant avec carte bancaire gratuite, plein de services pratiques, des produits d’épargne parmi les meilleurs, une excellente interface client et un service client disponible sur une large plage horaire (même si parfois difficile à joindre, seule ombre au tableau). Sans conteste, la meilleure banque en ligne, pour les particuliers comme pour les professionnels. Et pour les plus modestes, c’est la seule offre en ligne de carte bancaire gratuite sans condition de revenu ni d’encours. Qui a dit que les meilleures banques et les privilèges sont réservés aux riches ?

On vous recommande de tester Boursorama sans domicilier vos revenus. Ensuite, vous serez très probablement séduit et vous voudrez changer de banque pour faire de Boursorama votre banque principale, comme la grande majorité des clients !

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4 commentaires sur “Boursorama Banque : avis complet sur la banque en ligne”

    • Nicolas
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