Vous souhaitez ouvrir un compte-titres et vous hésitez entre Interactive Brokers et DEGIRO ? Ces courtiers en bourse proposent des offres compétitives pour investir sur les marchés actions. Mais il n’est pas évident de les départager avant de les avoir testés. D’autant plus que les grilles tarifaires de ces 2 courtiers ne sont pas les plus faciles à comprendre quand on débute dans l’investissement en bourse. Comment choisir entre Interactive Brokers et DEGIRO ?
Nous sommes utilisateurs de ces 2 courtiers en bourse, nous allons ici vous donner un avis et un comparatif de ces 2 acteurs. Interactive Brokers (voir le site) et DEGIRO (voir le site) proposent des tarifs tout particulièrement attractifs si vous souhaitez investir sur les marchés US. De nombreux épargnants souhaitent investir en direct dans des actions telles que Google, Amazon, Apple, Tesla, Microsoft, etc. Une stratégie d’investissement qui s’est avérée gagnante au regard de l’excellente performance des marchés US sur les dernières décennies.
Au global, nous allons voir que ce sont les services d’Interactive Brokers qui sont les plus compétitifs. Devez-vous pour autant privilégier Interactive Brokers plutôt que DEGIRO ? Pas forcément car le choix du courtier va aussi dépendre de vos objectifs et de votre mode d’investissement (nombre d’ordres, taille des ordres, ETF ou titres vifs, etc.). Dans cet article, on vous présente les avantages et inconvénients de ces 2 courtiers et on vous explique quel courtier privilégier en fonction de votre profil d’investisseur !
SOMMAIRE
- À qui s’adresse ce comparatif d’Interface Brokers vs DEGIRO ?
- Interactive Brokers ou DEGIRO ?
- L’univers d’investissement (places boursières, ETF, etc.)
- Les frais : avantage à Interactive Brokers
- Compte en devise : avantage incontestable pour Interactive Brokers
- ETF : DEGIRO propose une offre attractive pour les investisseurs passifs
- Interface : la simplicité de DEGIRO ou les fonctionnalités poussées d’IB
- Autres avantages de DEGIRO et Interactive Brokers
- Conclusion
Interactive Brokers vs DEGIRO : à qui s’adresse ce comparatif ?
Ce comparatif d’Interactive Brokers vs DEGIRO s’adresse tout particulièrement aux investisseurs souhaitant investir en actions dans une optique de développement du patrimoine sur le long terme.
Cette stratégie d’investissement peut se déployer de 2 façons : construire un panier d’actions diversifié ou bien privilégier l’investissement via des fonds tels que des ETF (très populaires). Cet article se concentre donc sur les services et les frais associés à l’achat et la détention de ces 2 classes d’actifs (titres vifs et ETF).
DEGIRO et Interactive Brokers permettent également d’investir sur des options et d’autres types de produits dérivés (turbos, warrants, etc.) Le comparatif présenté ici ne traite pas de ces produits plus réservés aux traders qu’aux investisseurs.
Nous avons précédemment publié nos avis complets sur ces 2 courtiers en bourse (voir avis DEGIRO et avis Interactive Brokers). Cet article est une confrontation directe des tarifs et des services proposés par ces 2 courtiers.
Note de Ludovic : Interactive Brokers et DEGIRO proposent un compte-titres ordinaire (CTO). Vous devez savoir que le CTO permet d’investir sans contrainte sur tout type d’actions dans le monde (et autres produits financiers) mais ne dispose pas des avantages fiscaux du PEA (certes plus restrictif en termes de produits éligibles). Il est judicieux d’ouvrir un PEA en sus du CTO, ces 2 enveloppes d’investissement en bourse sont complémentaires. Je vous renvoie à notre comparatif des meilleurs PEA.
Interactive Brokers ou DEGIRO ?
Le tableau ci-dessous présente une synthèse des caractéristiques clés des courtiers Interactive Brokers et DEGIRO.
| Interactive Brokers | DEGIRO | |
|---|---|---|
| Création | 1978 (sous le nom des fondateurs T.P. & Co.) |
2008 |
| Ouverture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit |
| Versements / retraits du compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais sur les actions françaises | 0,05 % (min. 1,25 €) + frais tiers (avec le tarif dégressif) |
2 € (mais 1 € sur une sélection d'ETF et 3 € sur les autres ETF) |
| Frais sur les actions européennes | Selon place boursière Exemples : 0,05 % (min. 1,25 €) + frais tiers pour des actions allemandes 0,05 % (min. 1,5 CHF) + frais tiers pour des actions suisses (avec le tarif dégressif) |
3,90 € par ordre + 1 € de frais de gestion (hors frais de change) |
| Frais sur les actions américaines | 0,0035 USD par action + frais tiers (min. 0,35 USD par ordre) (avec le 1er palier du tarif dégressif) |
2 € (hors frais de change) |
| Frais de change / compte en devise | Comptes multi-devise. Frais de conversion en devise ultra-compétitifs (0,002 %) |
Auto-conversion (AutoFX) par défaut au moment de l'achat/vente d'actions en devise (frais 0,25 %). Possibilité de détenir des devises (USD et GDP) mais les frais de conversion sont peu attractifs. |
| Avantages | ✅ Frais de passage d'ordre ultra-compétitifs. ✅ Frais de conversion en devise/achat d'actions en devise très attractifs. ✅ Liquidités rémunérées. |
✅ Frais globalement attractifs comparés d'autres courtiers. ✅ Prise en main simple pour débuter en bourse. |
| Inconvénients | • Pas d'IFU fourni. • Le service client est principalement anglophone. |
• Pas d'IFU fourni. • Frais de conversion en devise/achat d'actions en devise peu attractifs. |
| Avis courtier | Lire notre avis sur Interactive Brokers | Lire notre avis sur DEGIRO |
| ➡️ Découvrir l'offre Interactive Brokers | ➡️ Découvrir l'offre DEGIRO |
La question des frais est un point central à regarder avant de se tourner vers un courtier plutôt qu’un autre. Et on doit dire que les grilles tarifaires d’Interactive Brokers et DEGIRO ne sont pas les plus simples à comprendre ni même à synthétiser dans un tableau.
DEGIRO affiche 0 euro de commission sur les valeurs françaises et américaines mais des frais de gestion par transaction. De son côté, Interactive Brokers propose 2 grilles tarifaires : fixe et dégressive…la compréhension de ces 2 grilles requiert une certaine concentration de l’utilisateur.
Mais rassurez-vous sur ce point, ces 2 courtiers proposent d’excellents tarifs comparativement à ceux pratiqués par les autres courtiers et banques traditionnelles.
En synthèse, Interactive Brokers nous semble être le meilleur courtier pour investir en direct dans des actions en devise étrangère (dollar notamment). Ce courtier propose des frais d’ordre et des frais de change très compétitifs.
De son côté, DEGIRO est moins compétitif sur les frais de change (particulièrement vrai pour les gros investisseurs) mais propose 2 avantages : une interface très intuitive qui rassurera les débutants et une sélection d’ETF sans commission (sous conditions : voir sur le site DEGIRO).
Qu’est-ce que l’IFU ?
L’imprimé fiscal unique (IFU) est un document remis par certains courtiers en bourse permettant de faciliter la déclaration de ses revenus mobiliers (dividendes et plus-values).
Interactive Brokers et DEGIRO ne fournissent pas d’IFU; Donc c’est à l’investisseur de calculer le montant des dividendes et des plus-values à reporter dans sa déclaration de revenus.
Note de Ludovic : ce n’est pas compliqué même sans IFU, car DEGIRO et Interactive Brokers fournissent des rapports suffisamment complets pour savoir chaque année le montant des dividendes et des plus-values à déclarer.
L’univers d’investissement : places boursières, ETF, etc.
Interactive Brokers et DEGIRO donnent tous 2 accès à un univers d’investissement suffisamment large pour satisfaire les attentes de la plupart des investisseurs actions.
En effet, ces 2 courtiers donnent accès à un grand nombre de places boursières dans le monde :
- Actions américaines cotées au NYSE, au NASDAQ, Toronto (Canada), etc.
- Actions européennes sur les principales places boursières (Euronext, Xetra, LSE, etc.)
- Marchés asiatiques et Océanie également (Japon, Hong Kong, Singapour, Australie).
Interactive Brokers donne accès à davantage de places boursières que DEGIRO : Pays baltes, Mexique, Israël, Portugal, bourse de Chicago, Corée du Sud, Inde, etc. Toute la question est de savoir si vous avez réellement besoin d’accéder à ces places boursières.
En pratique, la plupart des investisseurs se contentent d’investir sur les marchés actions européens et américains. Quant aux marchés plus lointains (on pense par exemple au Japon), on peut y accéder facilement avec les trackers (ETF).
Les frais : avantage à Interactive Brokers
Les 2 courtiers sont sans droits de garde, donc pas de frais fixes annuels. Heureusement ! Une information sans surprise puisque la quasi-totalité des courtiers en ligne sont également sans droits de garde (les meilleurs CTO et les meilleurs PEA).
Donc la différence se joue sur les frais appliqués lors de l’achat et la vente d’actions (frais de transaction), ainsi que sur les coûts des conversions en devise.
Voyons d’abord quels sont les frais dans le cas des actions françaises. Dans la suite de l’article, quand nous parlons de DEGIRO il s’agit de l’offre Basic / Active / Trader.
Actions françaises : avantage à DEGIRO
Les actions françaises sont cotées sur Euronext Paris.
Lorsque vous achetez des actions sur Euronext Paris avec DEGIRO, le courtier prélève 1 € de frais de commission d’ordre + 1 € de frais de gestion. Ils sont applicables à l’ensemble des transactions, à l’exception d’une sélection d’ETF à 1 € de frais au total.
Du côté d’Interactive Brokers, les frais d’exécution des ordres sont de 0,05 % avec un minimum de 1,25 euro pour les actions françaises (1er palier du tarif dégressif). En optant pour le tarif dégressif, la commission minimale par ordre est faible, mais il faut également ajouter les frais de bourse et de clearing (exchange fee / clearing fee). Ces frais dépendent du type d’actions et sont (de notre expérience) relativement dérisoires dans l’ensemble.
Les frais présentés juste au-dessus n’incluent pas l’éventuelle taxe sur les transactions financières (TTF) prélevée par l’État français (0,30 %). La TTF s’applique sur les achats d’actions d’entreprises dont le siège social se situe en France et dont la capitalisation boursière excède le milliard d’euros. La liste des actions concernées (environ 200) est régulièrement mise à jour.
DEGIRO est légèrement plus intéressant qu’Interactive Brokers. Mais… lisez la note ci-dessous :
Note de Ludovic : à titre personnel, je privilégie un courtier français pour détenir mes actions françaises. En voici la raison : chez Interactive Brokers ou DEGIRO, les dividendes versés par des entreprises françaises subissent un précompte à la source de 25 % nécessitant une régularisation au moment de la déclaration de revenus. Tandis qu’avec un courtier français (tel que Bourse Direct ou Fortuneo par exemple), les prélèvements sociaux de 12,8 % et éventuellement le prélèvement forfaitaire unique (si l’on n’a pas de dispense d’acompte) sont collectés à la source, ce qui simplifie grandement la déclaration des revenus. Et si vous n’avez pas plafonné votre PEA (150 000 € de versements), n’oubliez pas que c’est la meilleure enveloppe pour investir sur les actions françaises et européennes (comparatif des meilleurs PEA).
Si vous souhaitez passer des petits ordres sur des valeurs françaises, vous pouvez vous intéresser au courtier Bourse Direct (lire notre avis sur Bourse Direct).
Actions sur les places boursières européennes : avantage à Interactive Brokers
Chez DEGIRO, les commissions d’ordre sur les actions européennes sont de 3,90 euros. Un montant auquel il faut ajouter les frais de gestion (1 euro à partir du 1er septembre 2022) et les éventuels frais de change (ces frais sont discutés plus bas dans l’article) pour les actions en devises étrangères (livre sterling, franc suisse, couronne suédoise, etc.)
DEGIRO applique également des frais de connexion pour chacune des places boursières sur lesquelles l’investisseur détient des actions. Ces frais sont de 0,25 % de l’encours des positions sur la place, et sont plafonnés à 2,50 euros par an et par place. Il n’y a pas de frais de connexion pour les valeurs cotées sur Euronext Paris.
Interactive Brokers prend nettement l’avantage avec :
- des commissions d’ordre de 0,05 % avec un minimum de seulement 1,25 euro sur les actions allemandes, néerlandaises, belges, etc. (1er palier de l’offre dégressive, hors frais de bourse et de clearing) ;
- des commissions d’ordre de 0,05 % avec un minimum de 1,50 franc suisse pour les ordres sur le marché suisse (1er palier de l’offre dégressive, hors frais de bourse et de clearing).
Actions américaines : avantage à Interactive Brokers
Si vous souhaitez vous créer un portefeuille d’actions bien diversifié, les actions américaines sont incontournables en raison de leur poids dans l’économie mondiale et de leurs excellentes performances.
Il faut donc être tout particulièrement attentif aux frais appliqués sur les ordres d’achat et de vente de valeurs américaines.
Pour les ordres passés sur des actions américaines (NYSE, Nasdaq, Amex, Arca), DEGIRO prélève 2 € par transaction. Il faut également ajouter les frais de change (euro vers dollar).
Avec Interactive Brokers, les frais de transaction sont de seulement 0,0035 USD par action, avec un minimum par ordre de 0,35 USD (1er palier du tarif dégressif, hors frais de bourse et de clearing). Ces frais de passage d’ordre sont encore plus compétitifs que pour les marchés européens !
Note de Ludovic : à titre personnel, je privilégie désormais Interactive Brokers pour l’investissement en direct dans les actions américaines et européennes (hors France). J’ai opté pour le tarif dégressif, dont les frais minimaux par ordre sont très intéressants.
Le formulaire W-8BEN
Les 2 courtiers nous mettent à disposition le formulaire W-8BEN.
En tant qu’investisseur résident en France, vous bénéficiez de la convention fiscale établie entre la France et les États-Unis. Le formulaire W-8BEN vous permet de bénéficier d’un précompte sur les dividendes réduit à 15 % (contre 30 % défaut).
Les frais de change entre devises : avantage à Interactive Brokers
Par défaut, DEGIRO réalise automatiquement la conversion en devise (AutoFX) lors d’un passage d’ordre sur des actions étrangères. Des frais de change sont appliqués à cette occasion, ces frais s’élèvent à 0,25 % du montant de l’ordre.
Les dividendes reçus en devise sont automatiquement convertis en euros.
Avec Interactive Brokers, les frais de change sont considérablement réduits. Plutôt que de convertir les devises à l’occasion de chaque passage d’ordre, vous allez pouvoir détenir et alimenter des comptes de liquidité dans diverses devises. Explication.
Compte en devise : avantage incontestable à Interactive Brokers
Le courtier Interactive Brokers permet de détenir des liquidités dans de multiples devises : euro, dollar américain, yen, livre sterling, franc suisse, dollar australien, dollar canadien, yuan, couronne norvégienne, couronne suédoise, couronne danoise, couronne tchèque, won coréen, etc.
Interactive Brokers permet de convertir des devises avec des frais dérisoires. Les frais de change sont de 0,002 % du montant de la transaction, avec un minimum de 2 USD par ordre.
Note de Ludovic : pour optimiser les fais d’achat d’actions US, j’ai pris l’habitude d’anticiper le montant global de liquidités que je souhaite investir en valeurs américaines (ou en actions anglaises ou suisses…) Donc je ne réalise qu’une seule opération de change (euro vers USD/GBP/CHF…) pour avoir le minimum de frais de change. Le coût est dérisoire : par exemple pour 100 000 € convertis en dollars les frais de change sont d’environ 2 $ !
DEGIRO est peu attractif pour les opérations de change
Comme indiqué plus haut, DEGIRO privilégie un système de conversion de devise automatique au moment où vous passez un ordre d’achat ou de vente. Ce service s’appelle AutoFX. Les frais d’AutoFX sont de 0,25 % de la transaction. Donc environ 100 fois plus cher que Interactive Brokers !
Il est toutefois possible d’ouvrir des sous-comptes en USD ou GDP. Ces sous-comptes peuvent être alimenté manuellement : la conversion manuelle est facturée 10 euros + 0,25 %. Ces frais sont donc très peu compétitifs vis-à-vis de ceux d’Interactive Brokers.
Si vous comptez investir sur des actions américaines et européennes en devises, IB est beaucoup plus compétitif. Le choix est pour ainsi dire plié… vous pouvez directement ouvrir votre compte-titres chez IB en suivant ce lien.
ETF : DEGIRO propose une offre attractive pour les investisseurs passifs
DEGIRO propose une sélection d’ETF à 1 € de frais. Ces conditions tarifaires s’appliquent aux ETF de la Sélection principale de DEGIRO. Voir les conditions sur le site DEGIRO ici.
Ces conditions sont restrictives. L’offre est toutefois intéressante pour les investisseurs avec une approche passive consistant à investir chaque mois sur un unique fonds diversifié (par exemple un ETF répliquant le MSCI World ou le S&P 500).
La sélection (Sélection Principale) d’ETF sans frais est relativement intéressante, on y trouve des dizaines d’ETF iShares (BlackRock), quelques ETF de Lyxor, de Vanguard, et quelques autres grandes sociétés de gestion.
De son côté, Interactive Brokers propose une sélection d’ETF sans commissions, mais on n’y retrouve pas d’ETF Lyxor ou iShares.
L’interface : la simplicité de DEGIRO ou les fonctionnalités poussées d’IB
Interactive Brokers et DEGIRO proposent tous 2 des interfaces modernes et une application permettant de suivre son portefeuille et de passer des ordres directement depuis son smartphone.
La prise en main de l’interface web d’Interactive Brokers est légèrement plus complexe, mais cela s’explique notamment en raison du grand nombre de fonctionnalités (voir sur le site) ! En effet, Interactive Brokers permet de générer des rapports très détaillés sur son portefeuille : allocation sectorielle et géographique, historique de performance, prévisionnel des dividendes, récapitulatif des frais, etc.
Vous pouvez retrouver plus d’explications sur ces rapports détaillés dans l’article où l’on présente notre avis sur Interactive Brokers.
Rappelons ici qu’Interactive Brokers est un courtier également utilisé par les professionnels et les institutionnels. Ce qui justifie les fonctionnalités avancées de ce courtier, mais implique aussi une prise en main moins intuitive que celle de DEGIRO dont les clients sont essentiellement des épargnants et investisseurs individuels.
L’interface web de DEGIRO (voir le site) est plus simple à prendre en main et plus conviviale, mais elle ne propose pas de fonctionnalités aussi poussées que celles d’Interactive Brokers pour générer des rapports et suivre son portefeuille.
Autres avantages de DEGIRO et Interactive Brokers
Interactive Brokers prend l’avantage grâce à 3 services très utiles pour optimiser son compte-titres.
Investir avec la marge
Interactive Brokers et DEGIRO proposent tous 2 un système de marge. Ce service peut être activé si vous en faites la demande. Ce système de marge permet d’investir davantage que votre encours disponible et ainsi de faire levier.
Le levier est limité et il ne faut l’utiliser qu’avec parcimonie car en cas de baisse des marchés, le courtier se couvre avec les actifs que vous possédez et peut liquider vos positions. Ce sont les fameux “appels de marge”.
Utiliser la marge entraîne un coût (puisque c’est de l’argent emprunté pour investir). Le taux d’intérêt de la marge varie selon les conditions de marché et la devise empruntée. Les taux pratiqués par DEGIRO sont moins intéressants que ceux d’Interactive Brokers.
Note : il est important de rappeler que les prêts sur marge impliquent l’utilisation d’argent emprunté, ce qui accroît les risques de perte en cas de variation défavorable des marchés ; les investisseurs doivent toujours être conscients des risques associés à ce type de levier financier.
Interactive Brokers propose 2 avantages supplémentaires à mentionner.
Les dépôts en dollars sont rémunérés chez Interactive Brokers
Avec Interactive Brokers, le compte de liquidités en dollars est rémunéré ! La part des liquidités au-dessus de 10 000 dollars est actuellement rémunéré au taux brut de 4,33 % (taux relevé courant avril 2023 et qui change régulièrement, regardez sur le site pour voir les mises à jour).
C’est plus qu’appréciable de pouvoir à la fois (1) diversifier une partie de son cash dans une autre devise que l’euro, et dans le même temps (2) avoir cette position cash rémunérée à un taux très intéressant.
Le prêt de titres chez Interactive Brokers
Interactive Brokers propose un programme de prêt de ses titres (Stock Yield Enhancement Program). Ce programme est accessible aux investisseurs avec un encours supérieur à 50 000 dollars.
Ce programme permet d’améliorer la rentabilité de son portefeuille. Ne vous attendez toutefois pas à un gros complément de revenu. Le rendement dépend des titres que vous avez en portefeuille (ETF compris) et de l’état du marché. Ainsi, on peut espérer de l’ordre de 0,10 à 0,20 % sur un portefeuille “standard” diversifié sur des grosses valeurs américaines. C’est toujours quelques dixièmes de pourcentage de performance en plus à prendre
Vous pouvez retrouver plus d’information sur le Stock Yield Enhancement Program sur le site Interactive Brokers.
Conclusion
Interactive Brokers et DEGIRO sont 2 excellents courtiers pour investir en bourse. Les tarifs proposés par ces 2 courtiers se démarquent très positivement de la concurrence pour investir en direct dans des actions cotées sur les grandes places internationales hors de France.
Dans le détail, Interactive Brokers sera encore plus intéressant que DEGIRO en raison de ses tarifs ultra-compétitifs sur les conversions en devises étrangères. Vous pourrez investir sur les marchés actions américains à des tarifs parmi les plus faibles du marché (on ne connait pas moins cher).
La prise en main de l’interface DEGIRO est plus simple que celle d’Interactive Brokers. C’est un critère subjectif à prendre en compte, son appréciation de la perception dépendra de chacun.
En résumé, les investisseurs en trackers qui aiment la simplicité pourront privilégier DEGIRO. Parfait pour les débutants. Alors que les investisseurs aguerris “power users” pourront privilégier Interactive Brokers pour investir directement sur les marchés américains et autres à l’international à moindre coût et avec des services très poussés.
L’ouverture, la fermeture, les versements et retraits sont sans frais pour ces 2 courtiers. Si vous hésitez, vous pouvez à la fois ouvrir un compte chez Interactive Brokers et DEGIRO pour vous faire votre propre avis :
- accédez la page d’information détaillée d’Interactive Brokers,
- accédez la page d’information détaillée DEGIRO.
N’hésitez-pas à nous laisser vos questions et remarques en commentaire.
25 commentaires sur “Interactive Brokers ou DEGIRO : comparatif”
bonjour
le taux à 4% chez IBKR est à partir de 100k
Sous 10 c’est 0, entre les 2 c’est prorata
Bonjour Franck,
Oui c’est bien cela, merci pour la précision.
Les comptes d’une valeur nette d’actif (NAV) de 100 000 USD (ou équivalent) ou plus, perçoivent des intérêts pour lesquels ils dont éligibles au taux plein.
Les comptes dont la NAV est inférieure à 100 000 USD (ou équivalent dans une autre devise) recevront des taux proportionnels à la taille du compte.
Aucun intérêt ne sera payé sur les premiers 10 000 USD en espèces.
(La NAV tient compte de la valeur des actions + espèces).
Bonjour,
Une mise à jour serait bienvenue, suite à l’augmentation de tarifs pour Degiro.
2€ euros et 3€ pour les ETFs
Bonjour Joël,
Bien vu, Degiro vient d’augmenter ses tarifs.
Nous avons mis à jour.
1 € sur une sélection d’ETF et 3 € sur les autres ETF.
bonjour Ludovic,
article très intéressant et complet je pense je suis débutant en bourse j’ai ouvert mon PEA ,PEA PME, et CTO au crédit Agricole avec investstore integral qui est pas mal pour la France, si je suis la à faire le comparatif IB / Degiro c’est que j’ai eu un souci sur l’achat d’une action italienne à 8€35 via mon CTO refusé par le CA car les offres CTO marché étranger même euro doivent être de 1750€ minimum je voudrais savoir si avec ses 2 courtiers il en est de même car je vais être vite limité vu mon petit capital.Merci de votre réponse amitié Bruno.
Autre avantage pour Interactive Brokers, ils rémunèrent le cash non investis sur le compte jusqu’à 4% d’intérêt en ce moment (selon certaines conditions), c’est un gros plus
Oui c’est génial, on en parle ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/interactive-brokers-vs-degiro-comparatif/#avantages
Bonjour Ludovic et Nicolas,
Merci pour ce comparatif !
J’ai une question sur l’IFU: dans le cas des 2 courtiers, pas d’IFU mais des rapports détaillés.
Comme DEGIRO est hollandais, le reporting est en EUR, donc pas de problème de conversion pour la déclaration fiscale annuelle.
Pour Interactive Broker, quelle est la situation ? Reporting en USD ? Dans la devise de son choix ? Et et si oui, quelles sont les conditions de conversion ?
Car l’exigence fiscale française est que chaque transaction soit convertie au taux du jour de la transaction, pas d’application de taux moyen ou taux de fin d’année.
Un jugement sur le sujet avait été émis courant 2021 ou 2020
Philippe
Bonjour Philippe,
L’interface d’IB permet de choisir la devise de référence pour le suivi du compte.
Donc on peut avoir des comptes rendus en €. Ils sont d’ailleurs très détaillés.
Pour chaque titre détenu, le prix de revient unitaire exprimé dans la devise de l’action est également disponible.
Concernant les gains (dividendes et plus-values réalisées) à reporter dans sa déclaration d’impôt, pour calculer la plus-value imposable, il faudra effectivement convertir en euros les prix d’acquisition et de cession en tenant compte des cours €/devise les jours où les transactions ont été réalisées. Ces informations ne sont pas directement fournies par IB (pas à ma connaissance en tout cas).
Bonjour,
Merci pour cet article très clair
Qu’en est-il de la comparaison avec Trade Republic dont les frais semblent aussi tres bas et qui permet d’acheter des morceaux d’actions?
Merci à vous.
Bonjour Benjamin,
Trade Republic est plus limité : moins de choix d’actions et moins de fonctionnalités.
Mais l’interface est plus simple pour les débutants.
Donc à voir selon les critères qui vous importent. Voir notre avis sur Trade Republic.
Wow c’est un article très complet ! Merci beaucoup !
Vous l’avez précisé plusieurs fois dans l’article pour la détention d’action Française mais j’aimerais le rappeler aussi pour la partie ETF pour vos lecteurs, c’est dommage d’investir dans des ETFs sur un compte titre sachant qu’on peut en retrouver beaucoup dans le PEA sous forme d’ETF synthétique 😁
En effet, même si ils offrent des ordres gratuits, il vaut mieux optimiser sur la fiscalité que sur les frais
Bonjour Alexandre,
Merci !
Oui tous ces ETF de ce tableau sont éligibles au PEA : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comprendre-investir-bourse/trackers-performance-investir-bourse-pea-indiciel/#choisir
Bonjour Adi, vous ne faites pas mention de la déclaration annuelle de ces comptes étrangers via le cerfa 3916, ces courtiers ont-ils désormais des filiales françaises via lesquelles nous investissons, ce qui nous exonère de cette déclaration ? JD
Bonjour cher JD !
Oui il faut déclarer le compte à l’étranger, que ce soit DEGIRO ou IB, via le CERFA 3916 lors de la déclaration de revenus.
Ce n’est pas très compliqué, et chaque année ce sera la même chose il suffira de copier-coller 🙂
Bonjour, article très intéressant!
J’ai une (petite) remarque à formuler: concernant la comparaison des frais de change, ils semblent évidemment bien plus intéressant à partir d’IB, mais seulement si on considère des conversions/transactions à partir du millier de dollar (en gros). Donc pour des petits investisseurs réguliers qui investiraient de l’ordre de 500 euros mensuels, le fonctionnement Degiro n’est pas si absurde…
Autre chose, en me rendant sur le site d’IB, rubrique plateforme de trading, il semblerait que le suivi benchmark ne soit pas dispo avec le portail client ou l’appli mobile, non plus que le cahier des dividendes….
Et enfin, dans une réponse à un commentaire précédent, vous mentionnez qu’un retrait mensuel est gratuit mais que les suivants sont payants? Ça reste un détail évidemment mais qu’en est il?
Merci!
Matt
Bonjour Matt,
Oui, DEGIRO peut rester intéressant dans certains cas, selon les montants investis et/ou si l’on investit sur des ETF/fonds. Chacun doit faire les calculs pour voir quel est le courtier le plus intéressant selon son style d’investissement, les montants des ordres et les devises des actions privilégiées, etc.
Qu’est-ce que vous appelez “suivi de benchmark” et “cahier de dividendes” ? (Je n’utilise que le portail client).
On peut faire un retrait gratuit par mois sur son compte IB, c’est généralement suffisant pour l’usage que l’on a d’un compte-titres. Les autres retraits dans le mois sont payants (le coût est très faible).
J’ai repris la terminologie des options sur leur page. Je pensais que ‘suivi de benchmark’, c’était la possibilité de comparer sa performance avec un indice, et ‘cahier de dividendes’, le récapitulatif ainsi que le prévisionnel des dividendes. Vous mentionnez ces possibilités dans l’article, et celles ci ne semble pas disponibles avec le simple portail client selon leur site. Mais si vous l’utilisez vous même, j’imagine qu’en fait ces options ne font pas référence aux outils dont vous avez parlé….
Matt,
Je vous confirme que l’on peut comparer la performance de son portefeuille à celle d’un ou plusieurs supports/benchmarks (indices, fonds, actions…) via le portail web (PortfolioAnalyst).
Pour les dividendes, on a accès à la liste complète des dividendes versés dans le passé (il suffit de générer/consulter le rapport). On a également (toujours via le portail web) un prévisionnel des dividendes à venir d’ici la fin de l’année pour chaque action, ainsi qu’un prévisionnel mois pour mois du montant des dividendes escomptables sur les 12 prochains mois. Là encore, il faut générer un rapport pour accéder à ces informations. Tout cela est très détaillé.
Bonjour ADI,
Merci beaucoup pour tous ces insights.
En plus d’être un formidable broker, je comprends qu’IB pourrait également être un outil de change très compétitif. Est-il possible d’utiliser IB uniquement à des fins de transferts entre plusieurs devises/comptes/pays, sans pour autant y loger des titres?
Je suis expatrié et cet usage pourrait beaucoup m’intéresser.
Je prends beaucoup de plaisir à vous lire et à en apprendre plus à vos côtés. Je serai très heureux de voir un jour des articles sur des problématiques liées à la non-résidence (transferts internationaux, gestion multidevise, fiscalité FR pour non-résident, offshoring/expat banking, etc.). Cela pourrait certainement intéresser la communauté qui vous suit depuis l’étranger.
Bonjour Tam,
Il est possible de détenir des devises sur son compte de liquidité sans investir. Les dépôts en dollars sont rémunérés mais ce n’est pas le cas de toutes les devises (il y a actuellement des intérêts négatifs au-dessus d’un certain montant sur certaines devises).
Je ne sais pas si IB est vraiment adapté pour des transferts en devise sans intention d’investir via le CTO. Car le compte IB est rattaché à un compte de référence pour les virements entrants/sortants. Je ne sais pas comment ça se passe si l’on souhaite faire un retrait vers un autre compte que celui dont provient le virement entrant (je n’ai pas encore fait de retraits, je ne peux pas répondre).
IB autorise une demande de retrait gratuit par mois calendaire, les retraits supplémentaires sont payants.
Il faudrait effectivement que l’on étoffe le contenu pour les profils internationaux. On a pas mal de lecteurs en Europe / US / Asie. Beaucoup de sujets à traiter encore 🙂
Salut ADI,
Merci beaucoup pour cet article détaillé, ainsi que pour le précédent (focus sur IB).
Ludovic et Nicolas, vous faites vraiment un super boulot, qui semble être largement apprécié des internautes.
Etant client sur les 2 brokers, je ne pense pas être un “power user”, mais plutôt un “average glandu”, car autant je trouve la UI (user interface) de Degiro très claire, autant je trouve celle d’IB vraiment brouillon et difficile à comprendre.
Un article dédié aux dividendes étrangers serait vraiment super, et interesserait je pense, pas mal de monde. Avec les conventions bilatérales en fonction des pays, les précomptes, le non-IFU de ces 2 brokers…pas évident de s’y retrouver 🙂
Salut David,
Merci 🙂
J’aime bien “average glandu” 😀
Je pense que Ludovic sera bientôt bien rodé sur les dividendes étrangers, il pourra expliquer 🙂
Hello,
Merci pour la comparaison qui vient au bon moment, juste après la présentation du courtier IB.
Après avoir testé Degiro et Trade Republic, je recherchais un courtier avec des frais encore plus compétitifs et une maturité certaine pour placer des montants importants pour partir sur un CTO orienté REITS et dividends aristocrats. C’est à ce moment-là que j’ai creusé le sujet Interactive Brokers.
Avec une petite phobie administrative et après avoir visionné une vidéo YT détaillant la déclaration d’impôts via IB, cela me semble beaucoup plus chronophage et compliqué qu’avec Degiro, serait-il possible de présenter une déclaration type avec IB comme il y a eu avec Corum ?
Merci beaucoup pour le travail effectué !
Bonjour Anthony,
Interactive Brokers ne présente pas plus de complication que DEGIRO pour la déclaration des dividendes et plus-values. J’ai même tendance à penser le contraire car IB permet de générer des rapports très détaillés facilitant le suivi de son portefeuille.
Je pense que l’on aura l’occasion dans un article dédié à venir d’expliquer en détail comment déclarer les dividendes de sources étrangères.