XTB : Avis sur le courtier qui casse les prix !

Relativement ancien dans le monde du trading (plus de 20 ans d’expérience sur les marchés financiers) et présent dans de nombreux pays, XTB est un courtier en bourse jouissant d’une bonne réputation (Broker de l’année selon Invest Cuffs en 2024). XTB est arrivé en France en 2010 et a ses bureaux à Paris. Quel est notre avis sur XTB ?

Depuis quelques temps, ce courtier développe des services qui s’adressent plus particulièrement aux investisseurs intéressés par la détention d’actions au comptant (sans effet de levier). Intrigués par ce courtier, nous avons testé leurs services et vous donnons ici un avis complet. Quels sont les services qu’ils proposent ? À qui s’adresse XBT ? Réponse dans cet article. Vous pouvez voir l’offre XTB ici.

Note de Nicolas : par décision N°15 du 08/11/2021, XTB a été sanctionné par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) pour de multiples griefs, notamment au sujet de la commercialisation trop agressive des CFD. Rappel : sur Avenue des investisseurs, nous avons toujours déconseillé l’investissement en contracts for difference CFD (trop spéculatif !). Nous recommandons l’investissement actions et surtout en ETF, ce qui est possible aussi chez XTB.

SOMMAIRE

• Notre avis en bref sur XTB : un courtier en ligne fiable et compétitif ?
• Ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO) chez XTB
• Les services et fonctionnalités de la plateforme XTB (xStation)
• Tarifs et frais XTB : notre analyse
• XTB ou un autre courtier ? À qui ce courtier convient le mieux ?

Notre avis sur XTB : un courtier en ligne fiable et compétitif ?

💡 Notre avis sur XTB est globalement très positif. Le courtier s’impose comme une alternative sérieuse aux acteurs historiques, avec une offre à la fois compétitive, complète et accessible. Voici les principaux points à retenir :

• Des tarifs parmi les plus bas du marché, avec 0 % de commission sur actions et ETF jusqu’à 100 000 € par mois.
• Une plateforme moderne et complète (xStation 5) disponible sur ordinateur et mobile qui offre un vrai confort d’utilisation pour suivre les marchés et passer ses ordres en quelques clics.
• Un bémol historique : pendant longtemps, XTB ne proposait pas de plan d’épargne en actions (PEA), mais uniquement un compte-titres ordinaire (CTO). Ce point est désormais corrigé avec le lancement du PEA XTB en 2025 (notre avis sur le PEA XTB), qui rejoindra peut-être à terme les meilleurs PEA du marché !

En matière de tarification, XTB rivalise clairement avec des références comme Saxo Banque (voir l’offre) ou Interactive Brokers (voir l’offre). Les ordres sont exécutés rapidement et les cotations sont affichées en temps réel.

Note de Ludovic : côté sécurité, les fonds des clients sont conservés sur un compte ségrégué à la BNP Paribas à Paris et le courtier est régulé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France, gage de fiabilité et de sérieux.

Ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO) chez XTB

Le compte-titres ordinaire (CTO) est l’enveloppe boursière la plus flexible pour investir. Contrairement au PEA ou au PEA-PME, il ne présente aucune restriction géographique ni de type d’actifs.

➡️ Les principaux produits disponibles via le CTO XTB :

• Actions françaises, européennes, américaines et internationale.
• Trackers-ETF qui permettent d’investir sur les grands indices et secteurs mondiaux.
• Produits dérivés (CFD) sur actions, indices, devises, matières premières ou cryptomonnaies (produits à effet de levier, risqués et non adaptés à tous les investisseurs).

Aspects pratiques

Pour ouvrir un compte chez XTB, la procédure est 100 % en ligne : une pièce d’identité et un justificatif de domicile suffisent. Une fois le compte validé, les dépôts se font par virement bancaire. Les fonds sont ensuite déposés sur un compte ségrégué chez BNP Paribas à Paris, sous la supervision de la KNF (autorité polonaise) et de l’AMF en France via le passeport européen.

L’ouverture du CTO XTB est gratuite, sans droit de garde ni frais d’inactivité, et l’accès à la plateforme xStation 5 (mobile et desktop) est inclus.

Les services et fonctionnalités de la plateforme XTB (xStation)

La plateforme xStation 5 est le cœur de l’écosystème XTB. Accessible sur ordinateur, tablette et mobile, elle combine simplicité d’utilisation et outils avancés. On peut y passer des ordres en quelques secondes, suivre les marchés en direct, créer des listes personnalisées et analyser ses performances.

Actions au comptant : Europe, États-Unis et plus encore

Le CTO et le PEA XTB donnent accès à un large univers de titres. Le courtier couvre désormais plus de 7 000 actions et 1 800 ETF issus des principales places boursières mondiales : Euronext, London Stock Exchange, Deutsche Börse, NYSE, Nasdaq… Les cotations sont affichées en temps réel et les ordres peuvent être passés à cours limité ou au marché. C’est un ensemble très complet pour gérer soi-même ses placements à moindre coût.

L’offre d’ETF

Les trackers-ETF sont devenus incontournables pour investir en bourse à long terme. XTB propose désormais près de 1 800 ETF au total. C’est une offre bien positionnée avec des fonds sur les grands indices (MSCI World, S&P 500, CAC 40) mais aussi sur des thématiques spécifiques (écologie, santé, dividendes…).

Interface et passage d’ordres

Le passage d’ordres sur xStation est simple et rapide. On peut passer des ordres au marché, limites ou stop en quelques clics, suivre son exécution en temps réel et définir des alertes de prix. Les investisseurs actifs apprécieront aussi la possibilité d’ajouter des ordres “stop loss” et “take profit” pour encadrer leurs positions.

xStation 5 : un outil complet pour investir

La plateforme xStation 5 se distingue par sa clarté et ses nombreuses fonctionnalités : graphiques personnalisables, indicateurs techniques, screener d’actions et d’ETF, actualités de marché, calendrier économique et même un “sentiment de marché” qui indique la proportion d’investisseurs acheteurs ou vendeurs sur un titre. Tous ces outils sont disponibles gratuitement pour les clients XTB.

Note de Ludovic : le screener est particulièrement pratique car il permet de filtrer les actions selon différents critères (valorisation, rentabilité, dividendes, pays, secteur…). Pour un investisseur en stock picking, c’est un vrai gain de temps pour repérer les entreprises solides les plus adaptées à sa stratégie.

Tarifs et frais XTB : notre analyse

N’y allons pas par quatre chemins : les tarifs sont l’un des principaux atouts de XTB.

PEA XTB : actions et ETF

Sur le PEA, XTB applique 0 % de commission jusqu’à 100 000 € de transactions mensuelles (sur actions et ETF éligibles), puis 0,2 % au-delà. Exemple : un ordre de 10 000 € après le plafond coûtera 20 €.

Comme chez tout courtier sans commission, il faut garder en tête le spread, généralement serré sur les grandes valeurs et les ETF liquides. Astuce : passer ses ordres pendant les heures d’ouverture des marchés permet de réduire le coût implicite du spread.

CTO XTB : bourse internationale et multi-devises

Sur le CTO, la même règle s’applique : 0 % jusqu’à 100 000 € par mois, puis 0,2 %. Pour les titres libellés en USD, GBP ou CHF, il faut ajouter le frais de change (~0,5 %). Bonne pratique : convertir une seule fois et conserver la devise (grâce au compte multi-devises) pour éviter les conversions répétées. Le spread dépend, là encore, de la liquidité et de l’horaire de marché.

Autres frais et détails utiles

• Aucun droit de garde et aucun frais d’inactivité.
• Dépôt par carte gratuit jusqu’à 1 000 € par an (au-delà, privilégier le virement).
• Les CFD ont une tarification à part (spreads, swaps). Ce sont des produits à effet de levier, risqués et à réserver aux investisseurs avertis.

Finalement pour un investisseur qui achète régulièrement des actions et ETF, XTB fait partie des plateformes les plus compétitives du marché. Le tout est de garder un œil sur le spread et, pour le CTO, de gérer intelligemment les conversions de devises pour maintenir les coûts au minimum.

XTB ou un autre courtier ? À qui ce courtier convient le mieux ?

Avec ses 0 % de commission jusqu’à 100 000 € de transactions par mois et sa plateforme moderne xStation, XTB s’impose comme une très bonne option si on veut investir à moindre coût.

C’est une solution efficace pour un investissement simple et régulier, mais certains profils plus exigeants préféreront un courtier offrant davantage d’outils ou une couverture de marché plus large.

➡️ XTB, une bonne option si :

• on cherche à réduire au maximum ses frais tout en profitant d’une interface fluide ;
• on apprécie une appli mobile performante avec screener, graphiques, actualités et outils de suivi intégrés.

➡️ XTB, moins adapté si :

• on souhaite des outils de trading très avancés ou une offre plus complète en petites capitalisations et produits de niche ;
• on veut un PEA-PME ou un plan d’investissement automatique ;
• on débute totalement et on préfère une interface ultra-simplifiée, sans indicateurs ni graphiques.

Les meilleures alternatives selon les profils : pour un PEA “classique” avec un bon service client, on regardera Fortuneo (voir l’offre) ou Bourse Direct (voir l’offre). Et pour les investisseurs plus aguerris, Interactive Brokers (voir l’offre) ou Saxo Banque (voir l’offre) restent des références.

Note de Nicolas : XTB vient du monde du trading CFD (produits à effet de levier, très risqués). La mise en avant des CFD par XTB est selon nous dangereuse pour le grand public, on juge cela “pousse au crime”. Pour un investissement long terme, on privilégie donc les ETF.