XTB : Avis sur le courtier qui casse les prix !

Relativement ancien dans le monde du trading (16 ans d’expérience sur les marchés financiers) et présent dans 13 pays, XTB est un courtier en bourse jouissant d’une bonne réputation (courtier le mieux noté par Wealth & Finance International en 2018). XTB est arrivé en France en 2010 et a ses bureaux à Paris. Depuis quelques temps, ce courtier développe des services qui s’adressent plus particulièrement aux investisseurs intéressés par la détention d’actions au comptant. Intrigués par ce courtier, nous avons testé leurs services et vous donnons ici un avis complet. Quels sont les services qu’ils proposent ? À qui s’adresse XBT ? Réponse dans cet article.

Note de Nicolas : par décision N°15 du 08/11/2021, XTB a été sanctionné par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) pour de multiples griefs, notamment au sujet de la commercialisation trop agressive des CFD.

Résumé de notre avis sur XTB.

C’est globalement un avis très favorable. XTB est un courtier en bourse dont l’offre de services est très bien positionnée face à ses concurrents plus connus. Les 3 points clefs à retenir :

• Tarifs très compétitifs sur les passage d’ordres.
• Interface complète offrant une bonne expérience utilisateur. L’application permet de suivre les cours et de passer des ordres depuis un smartphone ou une tablette.
• Un point faible : le plan d’épargne en actions (PEA) n’est pas disponible chez XTB. En effet, seul le compte-titres ordinaire (CTO) est proposé.

S’agissant des tarifs de XTB, ils sont parmi les plus faibles du marché. Sur ce point, XTB rivalise avec Binck et Degiro. Seul Degiro est plus intéressant sur la bourse Américaine et Française.

Note : sachez que les fonds des clients de XTB sont déposés sur un compte ségrégué ouvert à la BNP Paribas à Paris. De plus, XTB est contrôlé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), gage de fiabilité et de sérieux.

Ouvrir un compte-titres ordinaire chez XTB.

Le compte-titres ordinaire (CTO) est le compte bourse par défaut permettant d’investir sur tous les produits financiers disponibles pour les investisseurs individuels. À l’inverse du PEA ou du PEA-PME, le compte-titres ordinaire ne présente aucune restriction, ni sur la géographie des actions achetées, ni sur la nature des produits. Ainsi, le CTO permet d’acheter des actions, des parts de fonds d’investissement, mais également des produits dérivés (turbo, warrant, options, etc).

Avec XTB, les investisseurs ordinaires auront accès à tous les produits financiers et actions qu’ils cherchent. Toutes les grosses capitalisations des principales places boursières sont listées, ainsi que des ETFs (les fameux fonds indiciels que nous recommandons, alias trackers) et un grand nombre de produits dérivés.

Les différents produits accessibles via le CTO chez XTB :

• actions françaises, européennes et américaines,
• ETF (trackers),
• produits dérivés (CFD).

Aspects pratiques.

Pour ouvrir un compte chez XTB, il vous suffira de fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Une fois le compte-titres ouvert, vous pourrez y transférer des liquidités au moyen d’un virement bancaire, pour ensuite passer vos ordres. Il est également possible de réaliser un virement avec un compte PayPal.

Les services.

Actions au comptant : actions Françaises, Européennes et Américaines.

Le courtier donne accès à 16 places boursières. On retrouve toutes les principales places Européennes : Euronext, London Stock Exchange et bien d’autres (voir plus bas). De plus, vous accéderez aux grandes capitalisations Américaines listées au NYSE (New York Stock Exchange). Sachez que le service donne accès aux cotations en temps réel. C’est un bon point pour les investisseurs qui souhaitent positionner des ordres précis collant au plus proche du bid/ask du marché.

Les points clefs de cette offre :

L’offre de trackers (ETF).

Les fonds d’investissement indiciels, aussi appelés ETF ou trackers, sont de plus en plus populaires. Avec des frais de gestion plus faibles que les fonds de gestion actifs, ils représentent une excellente alternative. Des études ont même montré que la majorité des ETFs obtient une meilleure performance à long terme que les fonds d’investissement actifs auxquels ils se comparent. Les ETFs constituent donc une excellente alternative aux fonds d’investissement actifs et nous sommes gâtés chez XTB puisque 152 ETFs sont accessibles !

Interface et passage d’ordres.

Le système de passage d’ordres est clair et efficace. Un menu vous permet de choisir le type d’ordre que vous souhaitez passer : ordre au marché, ordre limite, etc. Bon point : les ordres de type “stop loss” sont également possibles et ils vous permettront de vendre automatiquement un titre si le cours passe sous le niveau que vous fixez.

La plateforme xStation 5 et le screener d’actions.

XTB met à disposition une plateforme de trading intuitive nommée xStation 5. Cette interface permet de visualiser les graphiques des cours de bourse en temps réel et de passer des ordres en direct. Les amateurs d’analyse technique (étude des cours de bourse) y trouveront également leur bonheur, car on retrouve les principaux indicateurs techniques (moyenne mobile, Fibonacci, etc). De plus, vous pourrez prendre connaissance du “sentiment de marché”, c’est à dire que vous verrez les positions des clients XTB du monde entier sur les différents marchés. Sachez que cette plateforme est également disponible pour tablette et smartphone.

Par ailleurs, XTB propose un screener d’actions. Ainsi, vous pouvez filtrer les actions sur les critères qui vous intéressent (capitalisation, dividendes, béta, secteur, pays, etc.) pour obtenir une shortlist d’actions. C’est un précieux outil d’aide à la décision, qui coûte en principe cher, mais gratuit chez XTB pour tous les clients.

Avis sur les tarifs de XTB

N’y allons pas par 4 chemins : les tarifs sont le gros point fort de XTB. Les tarifs dépendent de la place boursière où l’ordre est exécuté (France, Europe, USA), ainsi que de la devise (euros, couronnes, livres, dollars, etc).

Actions françaises.

La grille tarifaire est accessible sur le site internet de XTB. Les ordres en euros coûtent seulement 0,10% avec un minimum de perception de 1,89 €. Sur ce point, avantage à Degiro avec un tarif imbattable de 0,04 %.

Actions en Europe.

Le coût minimum démarre à seulement 2,99 €. Voici la liste des grandes places européennes accessibles : Allemagne, Belgique, Danemark, Espagne, Finlande, France, Italie, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Royaume-Uni, République tchèque, Suisse et Suède.

Ces places boursières européennes sont également accessibles chez d’autres courtiers mais il n’y a que Degiro qui rivalise sur les tarifs.

Actions aux États-Unis et en dollars.

Pour ce qui est des ordres sur les places en devise dollars, les tarifs sont également très intéressants. Ainsi, l’ordre est facturé 0,10 % du montant exécuté, avec un minimum de 2,99 $ pour les ordres passés sur les marchés américains. À ce tarif, il convient d’ajouter les frais de change (ils sont faibles, à hauteur de 0,50 %, pas de mauvaises surprises).

Note de Nicolas : Comparativement, Degiro est encore mieux placé avec un tarif imbattable de 0,50 € + 0,004 $ par action !

Et le PEA ?

XTB ne propose pas de plan d’épargne en actions pour le moment. C’est une des limitations que nous pouvons noter pour ce courtier.

À qui recommander XTB ?

L’offre XTB est attractive sur les places boursières Européennes hors Euronext. Mais pour les bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam (Euronext) et les bourse Américaines, Degiro est encore plus compétitif ! Par ailleurs, la mise en avant des CFD (produits dérivés très risqués) par XTB est dangereuse pour le grand public, on juge cela “pousse au crime”.

Finalement, après comparaison avec d’autres courtiers en bourse réputés compétitifs, il a bien fallu faire un classement. Et nous préférons un acteur tel que Fortuneo pour les investisseurs débutants et DEGIRO (notre avis) pour les investisseurs plus aguerris. Nous expliquons pourquoi dans notre comparatif des meilleurs courtiers pour investir en bourse.