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XTB : Avis sur le courtier qui casse les prix !

XTB avis sur le courtier en bourse

Relativement ancien dans le monde du trading (16 ans d’expĂ©rience sur les marchĂ©s financiers) et prĂ©sent dans 13 pays, XTB est un courtier en bourse jouissant d’une bonne rĂ©putation (courtier le mieux notĂ© par Wealth & Finance International en 2018). XTB est arrivĂ© en France en 2010 et a ses bureaux Ă  Paris. Depuis quelques temps, ce courtier dĂ©veloppe des services qui s’adressent plus particulièrement aux investisseurs intĂ©ressĂ©s par la dĂ©tention d’actions au comptant. IntriguĂ©s par ce courtier, nous avons testĂ© leurs services et vous donnons ici un avis complet. Quels sont les services qu’ils proposent ? Ă€ qui s’adresse XBT ? RĂ©ponse dans cet article.

Résumé de notre avis sur XTB.

C’est globalement un avis très favorable. XTB est un courtier en bourse dont l’offre de services est très bien positionnĂ©e face Ă  ses concurrents plus connus. Les 3 points clefs Ă  retenir :

  • Tarifs très compĂ©titifs sur les passage d’ordres.
  • Interface complète offrant une bonne expĂ©rience utilisateur. L’application permet de suivre les cours et de passer des ordres depuis un smartphone ou une tablette.
  • Un point faible : le plan d’Ă©pargne en actions (PEA) n’est pas disponible chez XTB. En effet, seul le compte-titres ordinaire (CTO) est proposĂ©.

S’agissant des tarifs de XTB, ils sont parmi les plus faibles du marchĂ©. Sur ce point, XTB rivalise avec Binck et Degiro. Seul Degiro est plus intĂ©ressant sur la bourse AmĂ©ricaine et Française.

Note : sachez que les fonds des clients de XTB sont dĂ©posĂ©s sur un compte sĂ©grĂ©guĂ© ouvert Ă  la BNP Paribas Ă  Paris. De plus, XTB est contrĂ´lĂ© par l’AutoritĂ© des MarchĂ©s Financiers (AMF), gage de fiabilitĂ© et de sĂ©rieux.

Ouvrir un compte-titres ordinaire chez XTB.

Le compte-titres ordinaire (CTO) est le compte bourse par dĂ©faut permettant d’investir sur tous les produits financiers disponibles pour les investisseurs individuels. Ă€ l’inverse du PEA ou du PEA-PME, le compte-titres ordinaire ne prĂ©sente aucune restriction, ni sur la gĂ©ographie des actions achetĂ©es, ni sur la nature des produits. Ainsi, le CTO permet d’acheter des actions, des parts de fonds d’investissement, mais Ă©galement des produits dĂ©rivĂ©s (turbo, warrant, options, etc).

Avec XTB, les investisseurs ordinaires auront accès Ă  tous les produits financiers et actions qu’ils cherchent. Toutes les grosses capitalisations des principales places boursières sont listĂ©es, ainsi que des ETFs (les fameux fonds indiciels que nous recommandons, alias trackers) et un grand nombre de produits dĂ©rivĂ©s.

Les différents produits accessibles via le CTO chez XTB :

  • actions françaises, europĂ©ennes et amĂ©ricaines,
  • ETF (trackers),
  • produits dĂ©rivĂ©s (CFD).

Aspects pratiques.

Pour ouvrir un compte chez XTB, il vous suffira de fournir une pièce d’identitĂ© et un justificatif de domicile. Une fois le compte-titres ouvert, vous pourrez y transfĂ©rer des liquiditĂ©s au moyen d’un virement bancaire, pour ensuite passer vos ordres. Il est Ă©galement possible de rĂ©aliser un virement avec un compte PayPal.

Les services.

Actions au comptant : actions Françaises, Européennes et Américaines.

Le courtier donne accès Ă  16 places boursières. On retrouve toutes les principales places EuropĂ©ennes : Euronext, London Stock Exchange et bien d’autres (voir plus bas). De plus, vous accĂ©derez aux grandes capitalisations AmĂ©ricaines listĂ©es au NYSE (New York Stock Exchange). Sachez que le service donne accès aux cotations en temps rĂ©el. C’est un bon point pour les investisseurs qui souhaitent positionner des ordres prĂ©cis collant au plus proche du bid/ask du marchĂ©.

Les points clefs de cette offre :

Offre XTB CTO actions

L’offre de trackers (ETF).

Les fonds d’investissement indiciels, aussi appelĂ©s ETF ou trackers, sont de plus en plus populaires. Avec des frais de gestion plus faibles que les fonds de gestion actifs, ils reprĂ©sentent une excellente alternative. Des Ă©tudes ont mĂŞme montrĂ© que la majoritĂ© des ETFs obtient une meilleure performance Ă  long terme que les fonds d’investissement actifs auxquels ils se comparent. Les ETFs constituent donc une excellente alternative aux fonds d’investissement actifs et nous sommes gâtĂ©s chez XTB puisque 152 ETFs sont accessibles !

Interface et passage d’ordres.

Le système de passage d’ordres est clair et efficace. Un menu vous permet de choisir le type d’ordre que vous souhaitez passer : ordre au marchĂ©, ordre limite, etc. Bon point : les ordres de type « stop loss » sont Ă©galement possibles et ils vous permettront de vendre automatiquement un titre si le cours passe sous le niveau que vous fixez.

La plateforme xStation 5 et le screener d’actions.

XTB met Ă  disposition une plateforme de trading intuitive nommĂ©e xStation 5. Cette interface permet de visualiser les graphiques des cours de bourse en temps rĂ©el et de passer des ordres en direct. Les amateurs d’analyse technique (Ă©tude des cours de bourse) y trouveront Ă©galement leur bonheur, car on retrouve les principaux indicateurs techniques (moyenne mobile, Fibonacci, etc). De plus, vous pourrez prendre connaissance du « sentiment de marché », c’est Ă  dire que vous verrez les positions des clients XTB du monde entier sur les diffĂ©rents marchĂ©s. Sachez que cette plateforme est Ă©galement disponible pour tablette et smartphone.

Par ailleurs, XTB propose un screener d’actions. Ainsi, vous pouvez filtrer les actions sur les critères qui vous intĂ©ressent (capitalisation, dividendes, bĂ©ta, secteur, pays, etc.) pour obtenir une shortlist d’actions. C’est un prĂ©cieux outil d’aide Ă  la dĂ©cision, qui coĂ»te en principe cher, mais gratuit chez XTB pour tous les clients.

Avis sur les tarifs de XTB

N’y allons pas par 4 chemins : les tarifs sont le gros point fort de XTB. Les tarifs dĂ©pendent de la place boursière oĂą l’ordre est exĂ©cutĂ© (France, Europe, USA), ainsi que de la devise (euros, couronnes, livres, dollars, etc).

Actions françaises.

La grille tarifaire est accessible sur le site internet de XTB. Les ordres en euros coûtent seulement 0,10% avec un minimum de perception de 1,89 €. Sur ce point, avantage à Degiro avec un tarif imbattable de 0,04 %.

Actions en Europe.

Le coût minimum démarre à seulement 2,99 €. Voici la liste des grandes places européennes accessibles : Allemagne, Belgique, Danemark, Espagne, Finlande, France, Italie, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Royaume-Uni, République tchèque, Suisse et Suède.

Ces places boursières europĂ©ennes sont Ă©galement accessibles chez d’autres courtiers mais il n’y a que Degiro qui rivalise sur les tarifs.

Actions aux États-Unis et en dollars.

Pour ce qui est des ordres sur les places en devise dollars, les tarifs sont Ă©galement très intĂ©ressants. Ainsi, l’ordre est facturĂ© 0,10 % du montant exĂ©cutĂ©, avec un minimum de 2,99 $ pour les ordres passĂ©s sur les marchĂ©s amĂ©ricains. Ă€ ce tarif, il convient d’ajouter les frais de change (ils sont faibles, Ă  hauteur de 0,50 %, pas de mauvaises surprises).

Note de Nicolas : Comparativement, Degiro est encore mieux placé avec un tarif imbattable de 0,50 € + 0,004 $ par action !

Et le PEA ?

XTB ne propose pas de plan d’Ă©pargne en actions pour le moment. C’est une des limitations que nous pouvons noter pour ce courtier.

Ă€ qui recommander XTB ?

L’offre XTB est particulièrement attractive sur les places boursières EuropĂ©ennes hors Euronext. Mais pour les bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam (Euronext) et les bourse AmĂ©ricaines, Degiro est encore plus compĂ©titif !

Finalement, après comparaison avec d’autres courtiers en bourse rĂ©putĂ©s compĂ©titifs, il a bien fallu faire un classement. Et nous prĂ©fĂ©rons un acteur tel que Fortuneo pour les investisseurs dĂ©butants et DEGIRO (notre avis) pour les investisseurs plus aguerris. Nous expliquons pourquoi dans notre comparatif des meilleurs courtiers pour investir en bourse.

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