Vous êtes à la recherche d’une bonne banque ? Plus pratiques et plus économiques que les banques traditionnelles, les banques en ligne offrent de nombreux avantages pour mieux gérer son argent, comme expliqué en page précédente. On fait le point sur les meilleures offres. Rassurez-vous, vous pouvez ouvrir facilement en ligne et conserver votre banque historique le temps d’être convaincu. C’est gratuit et vous aurez même une prime !
Depuis plus de 10 ans, l’offre des banques en ligne s’est étoffée et on a l’embarras du choix. Nous vous aidons à choisir la meilleure banque en ligne.
Comparatif des banques en ligne : des tarifs et des services au coude-à-coude
Nous avons testé les plus grandes banques en ligne : BforBank, BoursoBank (ex Boursorama), Fortuneo, et Hello bank!
Disons-le d’emblée, toutes les banques en ligne offrent leurs services à des prix très compétitifs. La différence va se jouer sur des critères propres à votre situation personnelle. Car, si les services génériques sont gratuits, c’est du côté des services auxquels on ne fait pas toujours appel régulièrement que des différences existent. Nous vous aidons à y voir plus clair pour choisir la banque qui vous convient.
Deux banques ont particulièrement retenu notre attention pour leur rapport qualité-prix : BoursoBank et Fortuneo. On vous explique pourquoi.
BoursoBank
Fortuneo
Hello bank!
BforBank
Société mère
Société Générale
Crédit Mutuel Arkea
BNP Paribas
Crédit Agricole
Carte bancaire gratuite
- WELCOME (Visa Classic)
- ULTIM (équivalent Visa Premier)
- ULTIM METAL (seule CB payante : 9,90 € par mois)
- FOSFO (Mastercard classique)
- Mastercard Gold
- Mastercard World Elite
- Compte individuel : Visa Hello One (ou Visa Hello Prime payante 5 € par mois)
- Compte joint : Visa Classic ou Visa Premier
- BforBASIC (Visa Classic gratuite)
- BforZEN (Visa Classic avec plafonds élargis pour 4 € par mois)
Compte courant et chéquier gratuits
Pas de chéquier
Chèque de banque gratuit
Virement initial pour ouvrir le compte
50 €
300 €
300 €
50 € (0 € si ouverture via le parcours biométrique)
On aime
- L'interface web
- tous les produits d'épargne disponibles
- 0 frais CB hors zone euro
- La e-carte pour payer en ligne en toute sécurité
- Google Pay
- 0 frais CB hors zone euro
Comme le montre ce premier tableau, les différentes banques en ligne ne se différencient pas sur les services de base. Toutes les banques proposent le compte courant gratuit et la carte bancaire gratuite. Ceci dit, BoursoBank et Fortuneo sont selon nous les meilleures banques tant pour l’étendue de leurs services et produits d’épargne que pour la qualité de leur interface. On développe ensuite.
MAJ 2024 : BforBank a changé de positionnement fin 2023. Autrefois banque haut de gamme, elle est devenue une simple néobanque beaucoup plus « populaire » (voir l’offre BforBank). Nous trouvons ses services beaucoup moins intéressants et il n’y a plus de produit d’épargne (à part un livret fiscalisé moins intéressant que le livret A).
Les cartes bancaires gratuites
En banque en ligne, la carte bancaire est gratuite à vie ! Sachez-le : il n’y a pas de différence significative de garantie entre Visa et Mastercard pour une même gamme. En effet, la Visa Classic offre des services équivalents à la Mastercard Classique. De même pour les cartes bancaires Premium : la Visa Premier offre des services équivalents à la Mastercard Gold. Et ce seront bien sûr les mêmes garanties que dans les banques traditionnelles.
Notez que BoursoBank propose maintenant la carte ULTIM qui est équivalente à la Visa Premier en termes d’assurances et assistances.
Si vous souhaitez la carte bancaire la plus haut de gamme, la Mastercard World Elite est disponible gratuitement chez Fortuneo. Une seule condition : justifier de revenus mensuels nets supérieurs à 4 000 €.
Note de Ludovic : quel que soit votre choix, la domiciliation des revenus n’est pas exigée. Vos revenus peuvent rester domiciliés dans votre ancienne banque.
Quelques remarques pratiques sur les différentes banques
Le service e-CB est disponible chez Fortuneo pour sécuriser vos achats en ligne. Ainsi, vous générez un numéro de CB virtuel que vous pouvez communiquer aux sites commerciaux pour acheter en toute sécurité. De plus, les technophiles apprécieront le paiement mobile avec Google Pay.
Vous avez la possibilité de pointer vos opérations chez BoursoBank, pour mieux suivre les différents mouvements de revenus et de dépenses.
Le service client Fortuneo est selon nous le plus disponible, efficace et courtois. Les conseillers sont joignables particulièrement facilement par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h.
La meilleure banque en ligne selon votre profil
Vous êtes étudiant, sans revenus, jeune actif, sénior, baroudeur ? Il y a forcément une banque en ligne faite pour vous !
Étudiants et clients modestes : une banque accessible
Si vous êtes étudiant, vos besoins se concentrent sur des besoins basiques : un compte courant et une carte bancaire. Les différentes banques en ligne n’ont pas les mêmes exigences : certaines exigent des clients justifiant au moins 1 000 € de revenus nets mensuels ou au moins 2 500 € d’encours. D’autres sont encore plus sélectives, surtout pour obtenir une CB Premium.
BoursoBankaccepte les clients sans revenus. Toujours gratuitement à vie. C’est sans conteste la banque la plus abordable, grâce à la formule avec CB Visa Classic (la carte WELCOME). La seule condition est d’ouvrir votre compte courant avec 50 €. Précision que cette carte bancaire est gratuite, à la seule condition de réaliser au moins un paiement par mois (sinon 5 € de frais).
Étudiant, vous aurez peut-être l’occasion de partir étudier quelques semestres à l’étranger. Bonne nouvelle, les banques en ligne proposent des frais très avantageux à l’étranger, nous en parlons un peu plus bas sur cette page.
Jeunes actifs et seniors : privilégiez l’étendue et la qualité des produits d’épargne disponibles
C’est à partir de l’entrée dans la vie active que les besoins bancaires s’étoffent. En particulier, vous allez rechercher des solutions de placement pour votre épargne. Toutes les banques en ligne ne proposent pas les mêmes offres.
Le tableau ci-dessous présente les produits disponibles dans chaque banque.
BoursoBank se démarque par une offre plus complète que ses concurrents, en particulier, par la possibilité d’ouvrir un PEL et l’assurance-vie en gestion pilotée.
Compte-titres, assurance-vie et PEA : pensez aux courtiers en ligne
Vous aurez noté que toutes les banques en ligne de ce classement proposent l’assurance-vie (AV), le compte-titres (CTO) et le PEA. Ces produits sont notamment très bons chez BoursoBank et Fortuneo en raison de leur performance et de leur faibles frais.
Néanmoins, si vous êtes intéressé par ces produits, nous vous invitons à consulter les comparatifs pour les assurances vie, le CTO et le PEA. Nous y présentons des courtiers en ligne spécialisés dans ces produits, qui offrent un rapport qualité-prix encore meilleur que celui des banques en ligne. Rappel : l’investissement en bourse présente un risque de perte en capital.
Accès aux prêts
Toutes les banques en ligne de notre classement proposent le crédit immobilier, sauf BforBank. La demande se fait en ligne, grâce aux simulateurs d’emprunt en fonction de la durée et de vos revenus. Vous connaissez immédiatement le taux, l’assurance proposée et le coût global. Généralement, les offres sont très compétitives et sans frais de dossier (notamment le crédit immobilier chez BoursoBank).
Plusieurs banques proposent également le crédit consommation. Là encore, les offres sont généralement très compétitives et la souscription est facilement réalisée en ligne. BoursoBank propose régulièrement des crédits conso à 0,95 % par exemple.
Globe trotter et voyageurs en Europe : des frais bancaires réduits à l’étranger (zone euro et hors zone euro)
Sur ce critère, les banques en ligne sont encore une fois très compétitives sur les frais à l’étranger. Ainsi, les paiements CB et les retraits dans les distributeurs en zone euro sont gratuits. Et lorsque vous sortez de la zone euro, les commissions sur les retraits et paiements en devise étrangère s’établissent autour de 2 % (voire 0 %, voir le tableau ci-dessous), généralement sans minimum de frais.
Par précaution en voyage, prévoyez 2 CB des 2 réseaux différents : certains pays acceptent la Visa (BoursoBank) et pas la Mastercard (Fortuneo) et inversement.
BoursoBank
Fortuneo
Hello Bank!
BforBank
Commissions en zone € : gratuit
Commissions hors zone €
(retraits et paiements CB)
0 % avec les 3 CB (WELCOME, ULTIM et ULTIM METAL)
0 % avec les 3 CB (Mastercard Fosfo, Gold et World Elite)
2 % (retraits gratuits dans les distributeurs du réseau Global Alliance)
Dans ce tableau comparatif, BoursoBanket Fortuneo se distinguent encore une fois de leurs concurrentsavec 0 frais à l’étranger :
chez BoursoBank, aucune commission sur les paiements par CB et retraits (même hors zone euro). Valable si vous choisissez la carte WELCOME (CB Visa Classic), la carte ULTIM ou l’offre ULTIM METAL ! Formules que vous pouvez choisir si vous avez des revenus ou non.
chez Fortuneo, les cartes bancaires Gold et World Elite sont également devenues sans frais à l’étranger depuis fin 2019 ! Idem pour la CB Fosfo. Et pour les 3 CB, sans limitation de retraits dans les distributeurs de billets hors zone euro (contrairement chez BoursoBank à la carte ULTIM limitée à 3 retraits par mois sinon 1,69 % de frais au-delà).
BoursoBank : la carte ULTIM
BoursoBank a encore innové en juin 2019 et lançant la carte ULTIM. La carte bancaire ultime pour les voyageurs ? Tout comme la carte WELCOME, les retraits en distributeur et les paiements par carte bancaire en devises étrangères sont gratuits (en France et en zone euro également bien entendu). Dans la limite de 3 retraits avec la carte ULTIM (illimités avec la carte WELCOME…et avec l’offre ULTIM Metal dont on parle ensuite).
La carte ULTIM est une carte bancaire en débit immédiat ou débit différé, au choix. Et à autorisation systématique (interrogation de votre solde sur votre compte), tout comme la Visa Electron. Ceci dit, BoursoBank parle plutôt de « carte à contrôle de solde », car la carte ULTIM a une autorisation améliorée pour éviter les refus de paiement.
Par ailleurs, la carte ULTIM permet de bénéficier d’assurances et assistances équivalentes à la Visa Premier et elle donne l’accès aux salons VIP des aéroports en cas de retard de vol ! Sachez que vous pouvez retirer jusqu’à 920 € par semaine et le plafond de paiement est de 3 000 € par mois comme la Visa Premier.
Tout le monde peut obtenir la carte ULTIM : elle est accessible sans conditions de revenus et gratuite, à la condition de verser 300 € à l’ouverture du compte courant. Mais il faut faire au moins 1 opération par mois avec cette carte bancaire, sinon 9 € vous seront facturés. Ceci dit, l’achat d’une baguette de pain par mois peut suffire, il faut juste ne pas oublier sa carte bancaire dans un tiroir.
BoursoBank : l’offre ULTIM METAL
Depuis fin 2020, BoursoBanka ajouté dans sa gamme une 3ème CB : l’offre ULTIM METAL. Il s’agit de la seule carte bancaire payante chez BoursoBank : 9,90 € par mois (et il faut verser au moins 500 € à l’ouverture du compte courant). En contrepartie, le changement n’est pas que cosmétique (du métal plutôt que du plastique).
En effet, on a une CB très haut de gamme (supérieure à la Visa Premier) :
plafond de retrait de 3 000 € par semaine,
plafond de paiement de 50 000 € par mois,
virements internationaux gratuits et illimités dans toutes les devises,
des assurances et assistances haut de gamme, notamment pour les voyages (jusqu’à 2 M€ de couverture),
une protection de la vie quotidienne qui couvre tous les moyens de paiement (CB et chèques toutes banques comprises), les smartphones et tablettes, l’identité numérique, les effets personnels (pertes de clé et portefeuille), et une extension de garantie de 3 ans sur les appareils du quotidien.
Fortuneo : la carte bancaire Mastercard Fosfo
En octobre 2019, Fortuneo a répliqué face à son concurrent BoursoBank. Dorénavant, les cartes bancaires Mastercard Gold et World Elite sont sans frais à l’étranger même hors zone euro ! Ni frais de retrait, ni frais de paiement. Notez que les retraits de billets en distributeur hors zone euro sont gratuits et illimités.
Dans le même temps, Fortuneo a élargi sa gamme de cartes bancaires en proposant la CB Fosfo. Avec retraits et paiements gratuits à l’étranger hors zone euro également ! Il s’agit d’une carte bancaire gratuite, sans condition de revenus ni d’encours.
Comment changer de banque ?
On recommande d’avancer progressivement.
Étape par étape :
Je choisis ma banque.
J’ouvre (je pense au parrainage si je veux une prime parrainage).
Je teste. Je garde mon ancienne banque en attendant d’être rassuré.
Si je suis satisfait et que mon ancienne banque est devenue inutile, je rends mon ancienne CB : inutile de continuer à payer pour rien, j’ai maintenant une meilleure banque gratuite. Je pense aussi à changer la domiciliation de mes revenus et les prélèvements. Votre nouvelle banque peut s’en charger pour vous : BoursoBank par exemple avec Easymove se charge gratuitement et rapidement de toutes vos formalités administratives en communiquant votre nouveau RIB à tous les organismes concernés (énergie, téléphone, impôts, mutuelle…).
Peur de perdre la relation de confiance avec sa banque historique ?
Vous êtes client de votre banque depuis 20 ans et toujours fidèle à la même agence. Vous pensez qu’une relation de confiance s’est établie, votre « banquier » connait même la famille. Vous craignez de quitter votre banque historique et de perdre en même temps cette relation de confiance qui vous aurait été utile par exemple pour souscrire un crédit immobilier.
Rassurez-vous, c’est une légende urbaine ! Dans la très grande majorité des cas, c’est une banque concurrente qui vous fera la meilleure offre de prêt, car elle souhaite conquérir un nouveau client. A contrario, votre banque ne fera pas d’effort car elle vous croit captif.
Ainsi, le jour où vous voudrez prendre un crédit immobilier, nous vous recommandons de passer par un courtier qui fera le tour des banques pour vous (notre avis sur les courtiers en crédit immobilier et Pretto). Dans le même temps, vous pourrez faire des demandes de crédit immobilier en ligne chez BoursoBank et Fortuneo : c’est rapide et ces banques en ligne sont souvent très bien placées.
Par ailleurs, vous avez beau avoir une relation de confiance, votre « banque en dur » traditionnelle vous fait toujours payer des frais de carte bancaire et de tenue de compte. De plus, elle ne vous vend que ses médiocres produits d’épargne, car elle n’a pas de bons produits d’épargne à proposer. Tout le contraire d’une banque en ligne qui propose un compte courant sans frais avec carte bancaire sans frais, et qui distribue de bons produits d’épargne sans demander de relation particulière.
Et si je ne suis pas satisfait ?
Il est peu probable que vous reveniez vers une banque traditionnelle après avoir découvert tous les avantages des banques en ligne. Si toutefois vous souhaitez fermer une banque en ligne après essai de quelques mois, rien de plus simple, la démarche est gratuite et vous repartez quand même avec votre prime d’ouverture.
Ouvrir un compte courant dans deux banques différentes ?
C’est un moyen simple de multiplier les avantages :
Cumuler les plafonds de paiement.
Par précaution en voyage : certains pays acceptent la Visa (BoursoBank) et pas la Mastercard (Fortuneo) et inversement.
Avoir une CB pour le compte individuel et une CB pour le compte joint.
Cumuler les avantages de chaque banque (eCB chez Fortuneo, le service client disponible jusque 22h chez BoursoBank…)
Avoir un bon choix de placements et diversifier.
Avis de Nicolas : et puis c’est un luxe qui reste gratuit : 0 + 0 = 0 € par an. Cerise sur le gâteau, vous cumulerez les primes. Personnellement, je suis chez BoursoBank pour le compte personnel avec Visa Premier (maintenant remplacée par la Visa Ultim), et chez Fortuneo pour le compte joint avec Gold Mastercard. Si toutefois vous ne souhaitez qu’une banque, alors BoursoBanknous semble la plus indiquée car c’est la banque la plus complète en termes de produits et services. Aucune contrainte : la domiciliation des revenus n’est pas exigée. Vos revenus peuvent donc rester domiciliés dans votre ancienne banque.
Selon nous, Fortuneo est au coude à coude avec BoursoBank, avec une offre un peu moins complète (il manque le PEL) et une interface plus austère, mais aussi des avantages : 0 frais de paiement et de retrait (sans limitation du nombre de retraits) à l’étranger et un service client plus accessible. Nous vous invitons à découvrir l’offre Fortuneo ici.
De notre côté, nous préférons faire la part des choses entre :
la banque du quotidien (compte courant, carte bancaire, crédits…c’est l’objet du présent article) ;
et les placements (assurance vie, PEA, CTO, etc.) qui méritent un intermédiaire spécialisé (moins de frais et meilleur service client), et qu’il vaut mieux ne pas avoir toujours sous le nez pour éviter de prendre de mauvaises décisions (l’investissement passif est gagnant sur le long terme et on explique pourquoi dans nos articles).
Note : les informations renseignées dans les tableaux sont régulièrement vérifiées et mises à jour par nos soins. Nous vous invitons néanmoins à les contrôler en consultant les brochures tarifaires des banques. Dernière mise à jour : 23 janvier 2022.
Bonjour et merci beaucoup pour toutes ces informations utiles.
Savez-vous si l’une de ces banques en ligne permet d’augmenter son plafond de paiement facilement, de manière ponctuelle ou permanente ?
Je me retrouve (pour l’instant avec ma banque traditionnelle) à devoir sans cesse augmenter mon plafond de paiement mensuel car je dois acheter des billets de train régulièrement (pour mon travail), et cela bloque souvent une somme supérieure au montant réellement débité par la suite, et les paiements finissent par être refusés.
Il n’y a qu’en banque en dur que l’on vit de telles situations 🙂
Mon épouse a une banque en dur historique, et elle doit quémander à son « conseiller » à chaque fois…
En banque en ligne depuis plus de 14 ans cela ne m’est jamais arrivé.
Je viens de voir que mon plafond de paiement CB est de 7 500 € par mois chez Boursorama, et 5 000 € par semaine chez Fortuneo.
Et chez Fortuneo, sur mon espace client, je peux faire une demande d’augmentation permanente jusqu’à 8 600 € par semaine. J’imagine que c’est personnalisé, avec plus de revenus je pourrais monter plus haut.
Bonsoir,
Merci pour l’article !
J’ai déjà un crédit immobilier en cours dans une banque classique et je souhaite m’orienter vers une banque en ligne pour tout le reste. Je vais donc devoir garder un compte courant dans ma banque classique pour les prélèvements du crédit. Aurais je toujours des frais dûs à cela malgré la résiliation de la carte bancaire chez cette banque classique ? Si oui, y a t il une solution ?
Merci par avance
Vous devez lire la plaquette tarifaire de votre banque.
Ligne « tenue de compte ». Ce peut être quelques euros par an.
Souvent c’est la ligne « carte bancaire » qui est chère.
Bonjour,
Ce n’est pas mon premier commentaire sur votre site mais je tiens encore une fois à vous féliciter pour la qualité des informations fournies !!!
Je pense à totalement quitter « ma banque traditionnelle ». Cependant, j’hésite encore car j’ai entendu et lu plusieurs fois que je pourrai avoir de meilleurs taux et de plus haut montant avec ma banque pour un prêt immobilier que ce que je pourrai obtenir ailleurs même en passant par un courtier.
Est-ce une légende/croyance ou y-a-t-il un fond de vérité là-dedans?
Je vous remercie d’avance 🙂 .
De ce que j’ai vu, c’est plutôt l’inverse : les banques font plus d’effort (sur le taux) pour capter un nouveau client, que pour un client déjà client / déjà séduit.
Hors exception type investisseur immo locatif qui est suivi par sa banque depuis > 10 années et qui enchaine les bons investissements immo régulièrement. Dans ce cas il y a une grande relation de confiance, et c’est comme un partenariat entre pros.
Bonjour,
Tout d’abord merci pour vos articles qui sont d’une grande aide !
Si j’ai bien compris, une banque en ligne est surtout intéressante pour la carte bancaire et le compte courant, et pour tous les placements il est préférable de passer par d’autres établissements afin d’optimiser au mieux nos investissements.
Dans le cadre d’une utilisation uniquement « banque du quotidien », aujourd’hui, conseilleriez-vous de privilégier Boursorama ou Fortuneo ? (confort de l’application, avantages des cartes, suivi des dépenses, etc…)
Sachant que j’ai ouvert un compte chez les 2 banques (suite à vos conseils ;)) avec les cartes Fortuneo Gold et Boursorama Ultim.
Pour la banque du quotidien j’aime autant BoursoBank que Fortuneo, j’utilise les 2 (Bourso pour le compte perso, et Fortuneo pour le compte joint).
J’apprécie Boursorama surtout car je peux pointer les mouvements (certains s’en moquent, mais moi pour suivre j’aime pointer les dépenses quand je les vois).
Et j’apprécie Fortuneo surtout pour le service client que je trouve plus réactif et efficace.
Je viens d’ouvrir un compte-joint sur Fortunéo et ils m’autorise un découvert autorisé de 200€ seulement. Savez-vous s’il est possible (sans frais) d’avoir un montant de découvert plus important chez eux?
Aucune idée, je n’ai jamais été à découvert de ma vie (j’ai 40 ans).
C’est un évènement grave qu’il ne faut pas banaliser.
Ce n’est pas parce que c’est un découvert « autorisé » que c’est gratuit, un découvert est toujours un évènement grave et facturé.
Bonjour,
Client depuis plusieurs années de Boursorama, j’en suis très content (CC, LA, LDD, PEA, Crédit Immo) et d’un seul coup ils changent une règle qui sera sans importance pour la plupart mais bloquante pour moi : impossible de déposer un chèque de plus de 5000€. Et le service client te donne comme seule réponse : ouvrez un compte ailleurs et faites un virement… Résultat j’ai ouvert un compte chez Fortuneo. Je garderai les 2 car cette manière de changer unilatéralement des règles sans proposer aucune solution pour quelque chose de normal comme déposer un chèque est un vrai risque dans les faits pour moi.
Merci pour toutes ces infos, site très instructif!
Que pensez-vous d’une banque en ligne pour un compte professionnel (activité libérale avec nécessité d’un TPE pour paiement par CB).
Je vois par exemple chez Boursorama un compte pro à 9.9/mois mais des commissions de 1,75% par transaction ce qui me parait énorme!
Merci d’avance, bonne continuation.
Adrien
Bonjour,
Merci vivement pour votre site et votre travail très instructif.
Je suis client Crédit Agricole pour un compte courant, un prêt auto, un livret A pour un cout annuel de 165€.
Peut on imaginer, pour économiser ces 165€, que je restitue ma carte bancaire au CA, que je mette uniquement le montant de l’emprunt chaque mois sur le compte courant, que je conserve le livret A au CA pour ouvrir un compte par exemple chez Boursorama ou je domicilierai mon salaire ?
Encore merci pour ce que vous faites !
Bonjour,
C’est effectivement une possibilité pour réduire ses frais bancaires. Il faudra juste bien penser à faire un virement chaque mois pour couvrir les mensualités du prêt.
Je vous posais dernièrement une question sur la garantie des dépôts bancaires. Celle-ci est-elle bien valable par détenant ? Par exemple, sur un compte joint, la garantie porte sur 100k x 2 ?
Merci d’avance pour votre réponse.
A mon tour de vous féliciter pour votre site et vos précieux conseils.
Je suis client Société Générale, si j’ouvre un compte Boursorama, les fonds garantis seront-ils bien de 100k pour chacune des deux banques (sachant que la SG détient Boursorama à 100%) ?
Autre question, la prime de parrainage dont vous parlez plus haut est-elle cumulable avec l’offre pour une première ouverture de compte ?
Cela compte comme 2 banques différentes (certes du même groupe).
Donc 2 garanties des dépôts x 100 k€ = 200 k€.
La prime parrainage n’est pas cumulable avec la prime de bienvenue.
C’est soit l’un soit l’autre.
Généralement c’est équivalent, donc en sollicitant notre parrainage vous faites des heureux 🙂
Et en ce moment, la prime parrainage est plus intéressante : 150 € pour le filleul (+ 130 € pour le parrain).
Bonjour Nicolas et bonjour à tous les internautes,
Merci pour ce site qui permet de diffuser de l’information et partager nos expériences en matière d’épargne et d’investissement.
Il y a trois ans j’étais encore en totalité dans une banque agence traditionnelle que je jugeais beaucoup trop archaïque. Trop de chapeautage, des conseillers peu suffisamment transparents, j’aspirais à beaucoup plus d’autonomie.
L’idée de passer à une banque en ligne s’est naturellement posée. J’hésitais entre plusieurs choix, (notamment celles bien notées sur ce site) et finalement mon dévolu a été jeté sur BforBank.
Je ne regrette en rien mon choix. C’est une banque à taille humaine avec un service client très réactif.
Pour la bourse, il faut dire (comme boursorama je reconnais) que BforBank a été conçue au départ pour cela.
J’ai testé le PEA; résultat très positif: proréal time gratuit, un nombre de fonds sans frais de versement, ordre de bourse très rapide.
Un grand nombre de tutoriels sur la bourse et les placements +++(comme Linxea aussi) pour faire de nous des investisseurs responsables et avisés. C’est tout le contraire des structures traditionnelles, ou la politique consiste plutôt à laisser les clients dans l’ignorance pour pouvoir « mieux les gérer ».
BforBank ce qui m’a séduit c’est « mon banquier c’est moi ».
Je constate « une étoile » seulement car pas de LEP ? conditions d’accès 1200 € mensuels ?
Pour ceux qui ont le profil c’est la banque qui faut.
Je ne doute pas que Boursorama et Fortunéo ont des qualités sans doute (je n’ai pas testé) mais je souhaite mettre trois étoiles aussi à BforBank !!
Un grand merci pour le partage des avis.
Manue.
En effet, même ressenti, en banque traditionnelle on dirait qu’on fait exprès de nous faire peur et de nous laisser dans l’ignorance…car si on devient sachant on sait qu’on fait mieux d’aller voir ailleurs.
BforBank a le défaut principal d’avoir des frais de paiement CB et de retrait à l’étranger hors zone euro.
Rebonjour Nicolas,
Merci également pour votre retour.
C’est vrai qu’à BforBank il y a parfois des frais mais il y a aussi des services qui compensent. 😍
Notamment des conseils transparents sur la situation des marchés.
Manue
Bonjour Nicolas, merci encore pour votre site !
Que pensez vous de l’aspect cashback ? N’est ce pas un critère à prendre en compte dans le choix de sa banque en ligne ?
Je suis cliente chez Boursorama et j’apprécie leur service The Corner qui me fait économiser notamment sur les achats électroniques ou ciné (je ne suis pas sure que Fortuneo ai un équivalent).
Effectivement ce peut être un critère pour les consommateurs, bien vu !
Personnellement je n’ai jamais utilisé The Corner donc je ne pensais pas à ce service.
Je ne vois pas d’équivalent chez Fortuneo.
effectivement, merci Nicolas. J’en profite pour vous féliciter pour votre site qui est vraiment très intéressant, je viens de le découvrir et c’est une vraie mine d’information. Bien à vous,
Bonjour,
Actuellement chez Ing, dois-je attendre que les transferts se fassent directement vers la nouvelle banque qui rachètera, ou dois-je procèder dès à présent à la fermeture de tous mes comptes (livrets compris) ? Merci de votre réponse.
Pour que ce soit fait proprement, je serais d’avis qu’il faut être proactif et faire soi-même.
De mon côté j’ai fermé ce qu’il me restait chez ING (pour le livret, facile, par simple appel au service client) et j’ai ouvert ailleurs.
Voyez nos comparatifs : compte courant de banque en ligne, assurance vie, PEA, etc.
Bonjour,
Je découvre votre site, merci pour cette mine d’or de conseils! Cela me motive à prendre ma situation en main, car même après 10 ans d’activité et quelques coup, je pars vraiment de zéro.
Je souhaite donc ouvir un compte dans une banque en ligne. Je dois me rendre souvent à l’étranger (hors euros) et si j’ai bien compris, les cartes Boursorama gratuites assurent entre 1 (Welcome) et 3 (Ultim) retraits gratuits, puis un taux de 1,69% – les cartes Fortuneo semblent donc plus intéressantes car les retraits gratuits semblent illimités. Est-ce bien le cas?
Bonjour Nicolas,
Je suis chez ING et j’en suis satisfait, mais le bruit cours que la Banque va fermer.
Avez-vous des infos là dessus ?
Comment se passe les transferts concernant les Livret A de compte à compte des banques en lignes ?
Qui propose des LEP des banques en lignes ?
Merci d’avance pour vos réponses.
Bien cordialement.
Armand.
Bonjour. Bravo pour la clarté de vos explications sur ce sujet et bien d’autres.
J’ai toutefois une question.
J’aimerais tester l’une des 2 banques en ligne que vous conseillez (je vous solliciterai pour le parrainage). J’aimerais aussi ouvrir un PEA pour placer mon épargne totalement inerte.
Quel établissement privilégier ? Ai-je intérêt à ouvrir un PEA dans l’une de ces 2 banques ? Ou bien ailleurs (où ?) … et profiter (peut-être) des avantages de chacun ? Je suis novice en recherche de conseils sur ce sujet, même après lecture de vos fiches.
Merci de vos conseils.
Bonjour,
Ce qui me bloque à franchir le pas est la garantie proposé.
Est-ce qu’il y a exactement la même garantie entre Boursorama et une banque traditionnelle (ex: banque postale où je suis depuis petit).
Même plafond et terme de garantie (l’histoire des clefs, ouverture de porte, rapatriement…).
C’est la garantie des banques ou de Visa ? Est-ce que les banques ajoutes des garanties en plus ? (l’infos est super galère à trouver, d’avoir le détail …)
Merci !
– les assurances et assistances des cartes bancaires. Et là ce sont VISA et MASTERCARD qui donnent les garanties, donc pas de différence non plus entre banque en dur et banque en ligne.
Bonjour,
Je viens d’ouvrir un compte individuel chez Boursorama. Je souhaite maintenant ouvrir un compte joint avec mon mari dans la même banque, mais cela n’est pas possible car il faudrait qu’il ait lui aussi un compte individuel. C’est très bizarre comme procédé. Est ce la même chose dans toutes les banques en ligne ? Merci
Bonsoir Nicolas,
Bascule chez une ou 2 banques en ligne : OK
En revanche, impossible de s’exonérer des frais de tenue de compte dans la banque originelle (tradi), vu qu’un crédit est en cours de remboursement, n’est ce pas ?
Oui personnellement j’ai juste gardé un compte courant nu en banque traditionnelle, pour le crédit immobilier.
Nu, c’est à dire juste le compte courant, sans aucun service ni carte bancaire.
Donc le coût est minime, autour de 4 € par an pour les frais de tenue de compte. Selon la fiche tarifaire de votre banque.
J’ai un virement automatique tous les mois de Boursorama à la banque traditionnelle pour être en mesure de payer la traite mensuelle du crédit.
J’envisage réellement de transférer mes comptes chez une banque en ligne mais la seule chose qui me freine est le fait de ne pas pouvoir y déposer d’espèces facilement.
A votre connaissance, y en a-t-il une chez qui c’est possible ?
Je vous avoue que je ne connais pas cette problématique.
Des espèces, j’en reçois rarement. Et quand j’en ai, c’est vite dépensé.
De plus, il faut savoir qu’on ne peut payer plus de 1 000 € en espèces à un commerçant, c’est la loi. Pour faire la chasse aux activités illégales notamment.
Mais en pratique, Hello Bank permet de déposer les chèques et espèces en agence BNP. On l’a indiqué dans la ligne « on aime » de notre 1er tableau.
Sinon, on garde juste un compte courant nu (sans carte bancaire ni rien) en banque traditionnelle pour les dépôts d’espèces. Cela coûte moins de 10 € par an.
La seule banque en ligne qui propose ce service (depot espece et chèques) et Hello Bank qui se différencie de toutes ses rivales sur un point c’est qu’elle conserve un accès physique grâce au 2000 agences du réseau BNP Paribas dont elle fait partie.
Bonjour,
Merci de tous ces comparatifs bien utiles. Nous sommes un couple marié, nous allons certainement ouvrir, pour l’un un compte chez Boursorama dans un premier temps. Puis, pour l’autre, chez Fortuneo. Savez-vous s’il est possible de donner procuration l’un pour l’autre et vice versa ?
Avec tous nos remerciements
à confirmer auprès de chaque banque, mais il me semble que dans toutes les banques on peut donner procuration.
Mais procuration pour faire quoi en pratique ? Pour consulter les comptes et faire des virements, il suffit d’avoir le login et mot de passe du conjoint…
Toute d’abord je tiens à vous féliciter pour la qualité des articles, votre site est une mine d’or d’informations pour tout ceux qui souhaite s’éduquer à l’épargne.
J’ai récemment domicilé mon compte bancaire chez Boursorama et pour l’instant j’en suis satisfait. Toutefois, la carte visa ultim ne propose pas de paiement en plusieurs fois (car autorisation systématique). Ainsi, je réfléchis à ouvrir un 2nd compte courant chez Fortuneo pour acquérir leur carte mastercard gold. Toutefois, j’aimerai savoir si cette carte permet d’effectuer les paiement en plusieurs fois ?
Je suis client Boursorama et Fortuneo mais je n’ai jamais pratiqué de paiement en plusieurs fois, donc je ne saurais dire.
A priori je pense que les cartes bancaires Fortuneo le permettent puisque ce ne sont pas des CB à autorisation systématique, mais dans le doute ce serait bien qu’un lecteur confirme ou alors le service client Fortuneo.
Cela ferait une raison de plus de prendre les CB de ces 2 banques.
Bonjour Nicolas,
tout d’abord merci pour ce travail de synthèse remarquable. Je voudrais juste apporter une petite ombre au tableau de Fortunéo qui n’a jamais réagit à aucun de mes emails, même lorsque par provocation j’ai été assez négatif en répondant à leur enquête de satisfaction. Pour une banque en ligne j’estime que la réactivité à toute demande du client est primordiale.
Cordialement.
Merci pour votre retour.
C’est décevant de la part de Fortuneo. On reste en veille, espérons que ça ne se généralise pas.
De mon côté, quand j’ai besoin je joins Fortuneo par téléphone et la réactivité est correcte, autour de 5 minutes d’attente en moyenne.
Bonjour Nicolas,
Je souhaite quitter ma banque « institutionnelle » auprès de laquelle j’ai cru bon d’ouvrir un compte professionnel en début d’activité (profession libérale: je suis avocate). Sauf que la fameuse me facture 13,60 € de frais de tenue de compte par mois (oui oui) alors que je n’ai pour ainsi dire que des prélèvements SEPA et ai très peu recours à ma CB (MasterCard Business), qui au surplus, m’est facturée 49 €/an.
L’ouverture d’un compte bancaire dit « professionnel » n’étant pas une obligation, il serait tout de même judicieux que je me penche sur l’option BOURSORAMA/FORTUNEO, n’est-ce-pas…?
J’avoue être totalement ignare dans le domaine, heureusement que vos articles sont pédagogiques…
Mille mercis pour votre aide!
Malheureusement pas surpris, les professionnels sont les vaches à lait…tout est plus cher en banque dès lors qu’on est professionnel.
Effectivement si le compte professionnel n’est pas obligatoire dans votre situation, vous pouvez envisager Boursorama ou Fortuneo.
Sinon, Qonto propose des comptes pro à tarif raisonnable à partir de 9 € par mois : https://avenuedesinvestisseurs.fr/avis-qonto-banque-en-ligne-entreprise/
Bonjour Anne-Camille,
Je me permets de réagir à votre commentaire car je suis dans la même situation que vous et me pose la question de l’utilité d’ouvrir ou non un compte pro.
A priori, il est nécessaire de pouvoir mettre en place des prélèvements SEPA B2B pour pouvoir payer sa TVA, ses cotisations, ses acomptes d’IR, etc…
D’après ce que j’ai compris de plusieurs amis et d’internet, pas mal de banques refusent la mise en place de ces mandats sur des comptes de particuliers. C’est notamment le cas pour Boursorama.
Cela oblige donc tout de même à recourir à un compte pro, même si cela n’est pas imposé par la réglementation pour les avocats… C’est pour cela que j’envisage de recourir à un compte pro.
Qu’en est-il de votre situation ? Pour quel type de compte et chez quelle banque êtes vous allée ? Si vous utilisez un compte pour particuliers, avez-vous eu des soucis pour le paiement des impôts ?
Merci pour votre retour 🙂
Si vous êtes contraint d’utiliser un compte pro, il y en a malgré tout d’excellents pour 10 € par mois tout compris (avec CB).
On les présente ici, notamment Qonto : https://avenuedesinvestisseurs.fr/category/entreprise/
Bien mieux que les comptes pro traditionnels.
Bonjour,
Je cherche à ouvrir un compte joint dans une banque en ligne avec mon amoureux. Aux vues de vos infos j’hésite entre Boursorama et Fortuneo.
Notre situation : Lui CDD à 1400€ net/mois (avec « normalement » un CDI ensuite) et moi en alternance à 1100€/mois.
Chez Fortuneo pour avoir la carte gold il faut justifier de 1800€ de revenus (à 2?) à l’ouverture on rentre donc dans les cases. Que se passe-t-il si plus tard nous avons une baisse momentané de revenus ?
Les conditions d’accès sont différentes entre la Fosfo et la Gold mais quels sont les avantages de la Gold ?
La carte Ultim chez Boursorama nous intéresse aussi (on voyage pas mal°, il ne semble pas y avoir de « mieux » entre Boursorama et Fortuneo ou je me trompe ?
Autre point qui m’inquiète ces banques offrent des cartes dites de « débit » et j’ai lu beaucoup de gens qui ont eu des problème de location de voitures à l’étranger avec ce type de cartes y a t il une banque en ligne qui propose une carte dite de « crédit » ? ou alors la distinction est ailleurs ? Peut etre est ce un service additionnel ? (j’hésite car on a prévu plusieurs road trip en véhicules de location à l’étranger au déconfinement)
Merci pour tous ces précieux conseils pour une nulle en économie.
Chez Fortuneo, pour obtenir la CB Gold il faut justifier de 1 800 € de revenus pour 1 titulaire (ou 2 700 € pour 2 titulaires). Si on a une baisse de revenus ensuite, aucune conséquence. De toute façon on n’est pas obligés de domicilier les revenus, il faut juste montrer patte blanche à l’ouverture.
La CB Mastercard Gold et l’équivalent de la Visa Premier : meilleures assurances et assistances surtout que les CB classiques.
Pour les voyageurs, Fortuneo et Boursorama sont top, pas de commissions hors zone euro, quelle que soit la CB choisie.
Jamais eu de soucis avec mes CB Bourso et Fortuneo même si ce sont des CB « débit ». Même à l’étranger et même en louant des véhicules. J’ai les 2 CB, si un pays ne reconnait pas l’une j’utilise l’autre.
Merci Nicolas de ces précieux renseignements,je crois malheureusement qu’on aura pas accès à la CB Gold de Fortuneo alors car pas 1800€ de revenus pour une personne… Bon ben je vais me tourner vers Boursorama Ultim alors, bien que le fait que ce soit une autorisation systematique me refroidit un peu, j’ai bien peur que ca occasionne des blocages sur certains terminaux de paiement…
A priori l’autorisation systématique n’est pas trop bloquant d’après les retours que l’on a eu.
Mais idéalement il vaut mieux détenir 2 CB de 2 réseaux différents (Mastercard et Visa).
Bonjour, merci beaucoup pour vos articles, toujours très instructifs !
Je voulais juste attirer l’attention des lecteurs sur le fait que ING, chez qui j’ai un compte courant et un compte joint, prélève désormais 2 euros en cas de découvert et ne fait aucun geste commercial.
En l’occurrence, j’ai eu une régularisation surprise d’edf sur le compte joint, qui l’a fait passer à -46 euros, premier découvert qui a été comblé dans les heures qui ont suivi… mais on n’a quand même pas échappé aux agios !
C’est une nouvelle politique d’ING, qui pour le coup est assez peu dans l’intérêt du client (ma banque traditionnelle me remboursait les agios dans ces cas là).
Savez-vous si cette politique est aussi en vigueur chez Fortuneo ou Boursorama ?
Pour les comptes joints dans ces mêmes banques, y-a-t-il des versement mensuels minimum à observer (1200 euros chez ING pour avoir la CB Gold gratuite) ?
Chez Boursorama, j’ai déjà eu un compte courant dans le rouge l’espace d’une journée. Et ils avaient été compréhensifs.
Pour les comptes individuels ou joints chez Boursorama et Fortuneo, il n’y a pas de versement mensuel minimum à faire, et pas besoin de domicilier les revenus. On est libres 🙂 Bien sûr elles vous encourageront à le faire et à ouvrir des produits d’épargne en vous proposant des primes, mais pas d’obligation.
J’ai 26 ans, je suis interne en médecine, en 7e année et je profite d’une semaine de congé pour dévorer absolument chaque article de votre merveilleux site. (J’espère le finir bientôt)
J’ai ouvert un PEA chez bourse direct et une AV chez Linxea Avenir pour prendre date grâce à vous.
J’ai une question à laquelle je n’arrive pas à trouver de réponse. J’ai effectué un prêt étudiant à hauteur de 10.000e au taux de 0.75% au crédit agricole. Je souhaiterai passer à une banque en ligne, mais je me sens bloqué par ce prêt. Est ce que Boursorama est en mesure de racheter des prêts étudiants comme des crédit immo, si oui/si non, que puis-je faire ?
D’avance merci pour votre réponse et bonne journée.
Merci, vous allez devenir un épargnant avisé !
Nous avons beaucoup de professions libérales et médecins qui nous lisent (voir notre interview de Daniel Vu).
Je pensais que les étudiants en médecine obtenaient généralement des prêts étudiants à 0 % (car haut potentiel qu’il faut capter rapidement puis fidéliser). Ceci dit, 0,75 % reste un taux très bas.
Boursorama ne rachète pas les prêts étudiants à ma connaissance.
Mais on peut très bien garder un simple compte courant avec prêt dans une banque X (donc se débarrasser de tous les autres services pour que les frais tendent vers 0), puis avoir une banque Y par ailleurs pour le compte courant avec carte bancaire et les opérations quotidiennes. Et les établissement Z, Z’…pour l’épargne.
Bonjour,
Concernant l’ouverture d’un compte bancaire et livret pour une nouvelle petite « association », hormis les banques traditionnelles (Crédit Mutuel, Banque Postale, Crédit Coopératif …), y a t-il la possibilité d’ouverture auprès de « Banques en ligne » en 2021 ? et quelles sont les meilleures banques en lignes pour une petite « association » ?
D’avance, MERCI pour votre réponse. Bonne journée.
Je sais juste que chez Boursorama, les associations ne peuvent pas ouvrir un compte pro car il faut un numéro SIRET. En revanche, le trésorier d’une « microassociation » peut a priori y ouvrir un compte particulier avec CB Welcome.
Ailleurs, je ne sais pas, mais des lecteurs sauront peut-être compléter ma réponse.
Résidant dans les DOM (Île de la Réunion), j’ai ouvert un compte chez Boursorama aussi pour son offre de credit immobilier très intéressante dont on pouvait bénéficier après 3 mois d’inscription chez eux. J’ai malheureusement eu la surprise qu’ils ne finançaient pas les projets dans les DOM (selon le service client) et cela n’était précisé à aucun moment sur leur site. Je pense donc me tourner vers une autre banque comme Fortuneo (qui accepte les crédits à La Réunion) mais je ne sais pas si son offre est intéressante. Auriez-vous des des échos concernant leur offre de credit Immo? Vers quelle banque pourais-je me tourner pour un credit à La Réunion?.
Malheureusement on constate que c’est toujours plus compliqué, que ça soit pour la banque ou l’épargne (assurance vie, PEA…) pour ceux qui résident dans les DOM COM.
Fortuneo est réputée être très compétitive pour les crédits immobiliers. Et le compte courant et la CB sont gratuits aussi.
Merci pour vos articles très enrichissants. Je commence à me renseigner sur l’investissement, l’épargne, etc…
Je vis en Guadeloupe, donc un DOM TOM. Quand vous dites que c’est toujours plus compliqué, que ça soit pour la banque ou l’épargne pour ceux qui résident dans les DOM TOM, vous entendez quoi par la?
Les banques en ligne restent elles toujours plus avantageuses? Quelles sont les difficultés que nous pouvons rencontrer?
Les banques en ligne restent plus avantageuses.
C’est « juste » que vous risquez de rencontrer des contraintes administratives / techniques à l’ouverture. Par exemple impossibilité d’ouvrir en ligne, demande de papier supplémentaire par courrier.
Boursorama Banque vient de revoir en profondeur son offre de carte bancaire le 09/12/2020.
La banque propose désormais 3 cartes. La visa Premier est supprimée et la visa Wecome et Classic sont « fusionnées ».
Plus aucune carte n’est gratuite sans condition d’utilisation. Les 2 cartes gratuites sous réserve d’1 utilisation minimale par mois deviennent à autorisation systématique (cartes Visa Ultim et Welcome).
Création d’une nouvelle carte payante Ultim Metal à 9,9 € par mois.
Pourriez-vous à l’occasion vous penchez sur cette nouvelle offre qui me semble plus contraignante et moins intéressante ?
Effectivement, je viens de recevoir le mail de Boursorama envoyé à tous les clients !
Quand on détient déjà une Visa Premier, on la garde.
Mais pour les nouveaux clients, c’est une nouvelle gamme de CB : Visa Classic (offre Welcome), Visa Ultim (équivalente à la Visa Premier) et Visa Ultim Metal (haut de gamme mais payante).
On va rapidement étudier cette nouvelle offre et mettre à jour notre article.
Merci.
Est ce que vous pourriez également aborder dans votre article l’autorisation systématique puisque toutes les cartes chez Boursorama la proposent (sauf la haut de gamme Ultim Metal) : quelles avantages / contraintes.
J’ai lu que ces cartes pouvaient poser des difficultés pour les parkings, stations essence, loueurs de voiture, péages… assez gênant tout de même.
A priori je ne vois pas d’avantages aux CB à autorisation systématique, sauf peut-être pour les personnes les plus précaires pour éviter d’être dans le rouge ?
Bonjour Nicolas,
Je viens d’interroger Boursorama sur le choix de ce type de carte et leurs avantages/contraintes.
Je vous tiendrai au courant de leur réponse.
J’ai lu sur un autre site que les cartes à autorisation systématique de Boursorama sont « améliorées, c’est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d’acceptation des paiements (parkings, péages, etc…) ».
Alaric
Bonsoir,
Oui, il me semble que les cartes à autorisation systématique ne sont pas la sécurité absolue pour réaliser les paiements (j’ai lu des témoignages mitigés ici ou là). En ce qui me concerne, je suis pour l’instant satisfait de l’Ultim qui fonctionne bien aux stations services et aux péages. Mais mon expérience est assez courte et finalement réduite avec le covid. Quid de son utilisation dans certains coins reculés par ex., et à l’étranger ? Sans parler qu’on ne peut à priori pas réaliser de caution par emprunte. Comme je n’ai pas eu le temps de commander la Visa premier pour mon compte-joint Bourso, j’envisage sérieusement de le fermer et d’aller chez Fortuneo pour la Mastercard Gold avant qu’on n’ait définitivement plus accès aux cartes « classiques ». Qu’en pensez-vous Guillaume/Nicolas ?
Moi j’ai toujours été partisan d’avoir 2 CB de 2 réseaux différents (Visa et Mastercard). Surtout quand on voyage.
Donc raison de plus maintenant !
Fortuneo est top avec la Mastercard Gold.
Bonjour à vous,
après avoir ouvert le PEA chez Fortuneo ( merci Nicolas pour le parrainage), j’ai pensé d’ouvrir un compte avec CB. J’ai découvert que la Carte World Elite, nécessite ( depuis peu ?) le versement mensuel d’au moins 4000 E sur le compte Fortuneo . Il s’agit d’une modification récente des conditions ? Cordialement.
Contrairement aux autres cartes bancaires qui nécessitent seulement que l’on prouve nos revenus, effectivement pour avoir la CB World Elite de Fortuneo il faut à la fois justifier des revenus de 4k€ nets par mois minimum ET déposer sur son compte courant tous les mois (sinon 50 € de frais par trimestre). Je ne sais pas si cette condition est récente, mais c’est la règle pour cette CB premium (au-dessus de la Gold).
Bonjour Nicolas,
Félicitation pour la qualité de vos informations.
Si j’ai besoin d’un chèque certifié pour un paiement important est-ce que je pourrai l’obtenir de Boursorama ou de Fortunéo et de quelles manières, et en combien de temps me le feront-ils parvenir ?
Cordialement,
Jo
Bonjour,
Je suis travailleur frontalier en Suisse et je fais rapatrier mon salaire suisse sur mon compte français au crédit agricole. Est ce que Fortuneo ou Boursorama fournissent le même service (garantie de change et compte devise ?).
Merci d’avance de votre réponse et encore bravo pour la qualité de vos articles.
Charef Cherif
Je cherche moi aussi à ouvrir un compte dans une banque en ligne, cependant, je suis un peu perdue parmi toutes ces offres. Boursorama a l’air d’avoir pas mal d’avantages, mais qu’en est-il de Hello Bank et Monabanq ?
Sachant que je voudrais qu’elle devienne ma banque principale (en laissant PEL, etc… dans ma banque actuelle) et que je vis à l’étranger (en Europe) et voyage régulièrement.
Merci d’avance de vos conseils.
Monabanq est payante et nous avons de mauvais retours sur cette banque en ligne.
Boursorama propose plus d’avantages que Hello Bank. Notamment pour les voyageurs, car 0 frais de carte bancaire à l’étranger (même hors zone Euro) en payant chez les commerçants ou en retirant aux distributeurs.
Cf le dernier tableau de notre article.
Bonsoir Nicolas,
J’ai récemment ouvert un compte perso et un compte joint chez Boursorama. Pour l’instant je suis très satisfait, surtout par l’interface et la fonction qui permet d’agréger tous ses comptes sur la même page (même ceux des autres banques, courtiers en assurance vie, etc.). Par contre, je suis étonné de voir des virements entres comptes internes prendre 2j ouvrés. Au Crédit Mutuel, c’était instantané et gratuit (quelque soit le montant).
Entre comptes internes (même banque) ce devrait être le même jour voire instantané.
Sur un compte externe : J+1.
Mais sur Boursorama il y a maintenant le choix du « virement instantané » quand vous faites un virement. C’est gratuit et ce sera instantané, même sur un compte externe.
Bonjour
Votre blog retient toute mon attention.
Nous sommes ma femme et moi chez BNP Paribas: quels seraient les frais de transfert de nos PEA vers Boursorama Banque ?
Merci d’avance
C’est la banque perdante, donc BNP, qui vous facturera les frais de transfert.
Il faut regarder dans leur plaquette tarifaire, j’ignore quels sont leurs tarifs.
Bonjour,
Je suis prêt à faire le changement de banque comme vous le préconisez. J’ai deux questions :
– peut-on aussi domicilier nos livrets A chez ces banques en ligne ?
– nos deux prêts immobilier, ne peuvent être domiciliés dans cette nouvelle banque. Il faut alors les conserver dans l’ancienne banque. Certes nous n’aurons plus de frais de C.B. mais malheureusement il restera les fameux frais de gestions de ce compte qui reste ouvert…
Cordialement
2/ Vous pouvez faire racheter vos prêts immobiliers par la nouvelle banque. Il peut y avoir de belles économies à la clé si les taux actuels sont plus bas que les taux de vos prêts. Sinon, effectivement vos prêts resteront dans votre ancienne banque et il faudra continuer de payer les frais de tenue de compte de votre ancienne banque (mais vous pourrez résilier la carte bancaire et les services payants, c’est souvent ce qui coûte cher, donc vous ferez aussi des économies).
Bonjour Nicolas, j’hésite entre boursorama, hello bank et fortuneo pour en faire ma première banque et je ne vais laissé que mon pel à la caisse d’épargne. J’arrête pas de me poser des questions et envoyer des chèques me fait un peu peur même si j’en ai que 2 ou 3 dans l’année. Puis je tester et me decider dans un premier temps et par la suite demandé à ce qu’ils effectuent les transferts de compte et modifications d’ordre de virements? Les 15 euros par mois me font peur aussi si non utilisation mais si j’en fait ma première banque il n’y a pas de raison. Peux tu me conseiller une deuxième banque totalement gratuite ou je peux m’inscrire également et trouves tu celà utile? Merci d’avance
Selon moi, le top c’est Boursorama et Fortuneo. Et très complémentaires avec leurs 2 CB différentes.
Et la domiciliation des revenus n’est pas exigée, donc on peut très bien changer progressivement sans y mettre de suite son salaire.
Tu pourrais par exemple commencer par ouvrir Boursorama. Puis après quelques semaines ou mois d’utilisation, familiarisation avec l’interface, tu pourrais alors décider de domicilier tes revenus et faire les modifications de prélèvements.
Et ensuite, de même chez Fortuneo. Pour une autre CB de l’autre réseau (Mastercard plutôt que Visa) et éventuellement pour un autre usage (par exemple compte joint).
Merci Nicolas. J’ai une autre question stp. J’ai ouvert un compte Boursorama et j’aime beaucoup. Par contre je vois beaucoup d’avis disant quand cas de litige ou fraude sur son compte, c’est très difficile de se faire rembourser avec Boursorama, est ce vrai? Je n’ai pas eu a faire à cas avec la caisse d’épargne, je touche du bois 😉.
Et trouves tu que le service client est compétant justement en cas de problème ou celui de Fortuneo ou Hello bank est meilleur.
Et par rapport à la carte premier, laquelle a les meilleures assurances Boursorama, fortuneo, hello bank ou ing? Merci d’avance.
Merci beaucoup pour ta réponse et que penses de l’assurance supplémentaires boursorama moyen de paiement, maroquinerie papiers d identité et clef a 99 centimes par mois ?
Heureux de voir que tu apprécies Boursorama.
J’ai déjà eu un souci de fraude sur ma CB Boursorama. Quelqu’un avait acheté un smartphone sur internet avec ma CB…
Et j’ai été très agréablement surpris par l’efficacité de Boursorama. J’ai reçu un SMS sur le moment même de l’achat me prévenant d’un achat > 300 € et me demandant si j’en étais responsable et que si je ne l’étais pas, je devais appeler le numéro xxx pour bloquer la CB.
J’ai donc appelé dans la foulée le numéro et quelqu’un a décroché rapidement pour m’expliquer la procédure pour être remboursé et il a bloqué la CB et commandé une nouvelle. Ensuite j’ai reçu un mail me rappelant les démarches et les pièces justificatives à fournir. Dès le lendemain j’ai envoyé par mail les 3-4 PJ demandées et j’ai été remboursé en 1 semaine.
J’avais déjà subi une fraude avec une banque traditionnelle, et ça avait été très compliqué : RDV « conseiller », plein de papiers à fournir, ça avait trainé en longueur…
Jamais eu cette expérience avec Fortuneo et Hello Bank donc je ne saurais pas dire s’ils sont aussi efficaces en cas de souci. Mais d’après les retours que l’on a, Fortuneo gère bien ces problèmes aussi.
Au sujet des assurances de la Visa Premier ou de la Mastercard Gold. Ce sont les mêmes assurances et assistances dans toutes les banques, puisque ce sont Visa et Mastercard qui assurent quelles que soient les banques.
Pour l’assurance complémentaire Boursorama (perte clés, maroquinerie…) : pourquoi pas pour les têtes en l’air. A toi de voir si tu veux assurer ça.
Bonjour,
Petite question concernant la carte Visa Premier chez Boursorama. Sauf erreur de ma part, il me semble que celle-ci ne soit plus disponible en débit immédiat. J’aimerai donc avoir votre avis afin de savoir vers quelle banque vous nous conseilleriez de nous diriger en 2020 si l’on souhaite obtenir une carte « gold » ?
La carte Ultim a l’air intéressante mais s’agissant d’une carte à autorisation systématique, j’ai quelques craintes concernant les paiements « offline » ou les cautions pour les locations de voitures par exemple.
Merci pour vos articles toujours très utiles ainsi que vos réponses aux commentaires !
La carte Gold (Mastercard) est disponible chez Fortuneo.
Cf le 1er tableau de cet article.
Fortuneo est aussi une excellente banque, ma banque préférée avec Boursorama.
Quant au débit différé, j’étais réticent au début par rapport au débit immédiat, mais en fait c’est très pratique. On voit bien chaque dépense quand on consulte ses comptes en ligne (donc on peut suivre dans le détail), mais le total est prélevé en une seule fois en fin de mois.
Bonsoir,
Je suis à la recherche d’une banque en ligne car j’en ai assez de payer des tas de frais à ma banque, et notamment pour la CB. Très tentée par Boursorama d’après ce que j’ai pu en lire ici et ailleurs…
D’autre part, je suis en train de me renseigner pour faire construire et je vais passer par un courtier pour le crédit immo à venir, mais je ne crois pas qu’il se rapproche des banques en ligne (à vérifier). Est-ce à moi de faire cette démarche de mon côté ?
D’autre part, les CB de toutes les banques en ligne sont gratuites mais qu’en est-il des retraits aux distributeurs qui ne sont pas de leur réseau ?
Merci pour cet article très intéressant… Je vais de ce clic en lire d’autres qui m’interpellent…
Question subsidiaire : auriez-vous des courtiers à me conseiller (est-ce mieux en ligne ou un courtier avec agence proche de chez moi) ?
Merci d’avance.
Je comprends. Avec une banque en ligne, on a une meilleure qualité de service et accès à de meilleurs produits, pour moins cher.
Les retraits aux DAB (distributeurs de billets) sont gratuits, heureusement. C’est une pratique (honteuse) de banque traditionnelle de faire payer ça.
Vous pourrez faire une demande de crédit immobilier à Boursorama. Car les courtiers en crédit immo ne sollicitent pas les banques en ligne à ma connaissance.
Nous préférons le courtier en crédit immmobilier PRETTO (en ligne), pour avoir rapidement des propositions et attestation de financement : https://avenuedesinvestisseurs.fr/courtier-credit-immobilier/
Bonjour, j’en ai assez de payer une carte bleue un prix, à mon sens, exorbitant.
Et j’hésite entre ING et boursorama.
Pourriez-vous m’indiquer pourquoi choisir plus l’une que l’autre?
Je vous remercie pour vos informations fort utiles.
Dans tous les cas, ING ou Boursorama, vous aurez la CB gratuite et un meilleur service.
Nous préférons Boursorama plutôt que ING pour plusieurs raisons, notamment :
– CB Visa Premier ou CB Ultim sans frais à l’étranger hors zone euro (que ce soit retraits DAB ou paiements CB) ;
– meilleure interface (subjectif), avec possibilité de pointer (cocher) les mouvements pour bien suivre ;
– accès au PEL ;
…
Bonjour débutante et tte nouvelle sur votre site …
si j ai bien compris pour souscrire une AV je vais chez yomoni pour préparer ma retraite …
pour mon PEA chez boursorama
je garde ma banque BPLC car bon taux prêt immobilier ( même le courtier n a pas trouvé mieux)
et mon épargne de précaution…? Votre travail m’est très utile merci à vous
Effectivement il y a des établissements spécialisés pour chaque type d’investissement.
– Pour l’assurance vie en gestion pilotée, Yomoni est très bien. Mais vous pouvez comparer ici selon votre objectif et diversifier sur plusieurs contrats d’assurance vie : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comparatif-assurance-vie-choisir-contrat/
– Pour le PEA, notre avis est qu’il y a mieux que Boursorama (Boursorama très bien pour le compte courant et la CB, mais pas idéale pour la bourse contrairement à ce que l’on pourrait croire) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comprendre-investir-bourse/plan-depargne-en-actions-pea/#menu3
– Pour le crédit immobilier, vous êtes déjà chez BPLC donc vous pouvez y rester sans soucis ;
– Pour votre épargne de précaution (livret A, LDD…), sachant que les produits sont règlementairement identiques partout (même rendement), vous pouvez les laisser là où ils sont actuellement (ou là vous vous aurez votre compte courant principal avec domiciliation du salaire, par exemple Boursorama).
Bonjour j’aimerai avoir votre sentiment entre B for Bank et FORTUNEO je souhaite basculer du Crédit Mutuel vers l’une de ces banques en ligne
Vous dites que la prime d’ouverture serait de 110 € chez FORTUNEO mais je ne trouve que 80 €
B for Bank me plait bien aussi pour ces placements
Bein à vous
Nous préférons Fortuneo pour la banque en ligne (compte courant + CB). Comme on l’explique dans cet article. Notamment pour le service client et les frais à 0 hors zone €. Bien vu, en ce moment la prime est de 80 €, cela change dans le temps.
Je viens de faire racheter mon prêt par la banque populaire pour les 15 prochaines années. Quand toutes les démarches seront faites, puis-je partir chez boursorama et quitter la banque populaire tout en laissant mon prêt a 1 super taux ?
Vous pourriez même le faire dès maintenant.
On peut être dans plusieurs banques. Et Boursorama ne demande pas la domiciliation des revenus.
En revanche il faudra garder un pied dans la banque où vous avez votre crédit immobilier, car les traites mensuelles seront prélevées sur le compte courant de cette banque.
Mais inutile d’avoir la carte bancaire payante par exemple. Donc vous pouvez avoir chez Boursorama le principal : le compte courant principal avec la carte bancaire. Et faire un virement automatique mensuel vers le compte courant de l’autre banque juste pour honorer les traites mensuelles.
Pour la domiciliation des revenus, à voir si c’est exigé dans votre offre de prêt (mais si ça l’est sans contrepartie, c’est réputé être une clause non écrite donc vous êtes libre).
Pour votre épargne, c’est encore autre chose, vous êtes libre d’avoir vos assurances vie, PEA et autre où vous voulez.
Bref, on peut avoir une banque 1 pour le prêt immo, une banque 2 principale avec CB et domiciliation des revenus, et des banques 3 voire 4, 5…pour l’épargne et l’investissement.
Bonjour,
J’ai l’occasion de lire pas mal de vos articles ainsi que sur d’autres sites. Et je peux vous dires que vous faites du bon travail. Merci! (Il y a peut être quelques produits placés mais toujours avec bienveillance) . Bon j ai décidé de me réveiller et d’agir. 1 optez pour la banque en ligne. Nicolas Pourriez vous me dire pourquoi avez vous opter pour le compte join chez fortuneo et boursorama pour le perso? Et pas inversement svp? Merci pour votre retour et portez vous bien
Merci pour votre retour.
C’est assez simple, une simple histoire de chronologie. J’ai d’abord ouvert mon compte courant chez Boursorama quand j’étais célibataire, il y a déjà plus de 10 ans. Et puis j’ai rencontré ma femme et on a ouvert un compte courant joint chez Fortuneo (pour avoir des CB Mastercard en plus de la Visa) pour les dépenses du ménage.
J’aurais pu très bien faire l’inverse ! Les 2 banques sont très bien à mon avis, que ce soit pour le compte individuel ou le compte joint.
Je vous remercie pour ce site d’informations tres exclusives et egalement JT pour dire que ca marche en Asie. Je suis a la BNP et il est impossible d’utiliser leurs services en ligne et se foutent des expats meme apres 25ans chez eux. Je touche un loyer de mon appartement en France, est-ce que le virement du locataire a un compte Bourso ou fortuneo est possible comme une banque classique? Je vous remercie, faites tous attention portez un masque!
Je comprends, c’est pénible de ne pas pouvoir être opérationnel à l’étranger !
J’ai voyagé sur tous les continents et je n’ai jamais eu de soucis avec mes CB Boursorama et Fortuneo et les sites / applications pour gérer.
Vous pourrez donner votre RIB Boursorama ou Fortuneo à votre agence ou à votre locataire, bien sûr il pourra virer sur ce RIB. On a un IBAN classique.
D un vieux un peu con , 180 jours en France ,et 185 jours en Asie ,en France je me sert beaucoup de ma carte gold ..deplafonnee ……alors qu en asie presque pas …..conseils bourso ou fortuneo , Retraite a 5000 euros/mois. Merci les jeunes Un conseil ce n est pas le moment de rouler des pelles a sa voisine
Merci pour le conseil, mais de toute façon je me tiens toujours à bonne distance de ma voisine car ma femme est jalouse !
Hors zone euro, vous n’aurez pas de frais sur les paiements et retraits avec les CB de Boursorama et Fortuneo. Mais pour choisir, voyez ce qui est le plus accepté en Asie : Visa (donc Boursorama) ou Mastercard (donc Fortuneo) ?
Bonjour et merci pour votre site, très pédagogique.
Je trouve qu’il manque un critère dans vos tableaux comparatifs des banques en ligne : la facilité de joindre un conseiller (par téléphone ou mail). Personnellement j’ai testé ING Direct et je en pense pas que je resterai chez eux à cause de ce critère. Si je perds ma carte bancaire, si j’ai bloqué mon espace en ligne, si je ne comprends pas un mouvement sur mon compte, si j’ai un problème ponctuel (comme en ce moment, en plein confinement COVID-19), etc., je dois me débrouiller avec les FAQ, les blogs, ou au mieux les forum… A un moment donné, on a tout de même besoin de pouvoir joindre un conseiller 🙁
Bonjour Hervé,
C’est vrai que même en banque en ligne, l’interface doit naturellement être parfaite pour gérer en ligne mais il faut quand même pouvoir joindre les conseillers si nécessaire. ING est décevante sur ce point, mais Boursorama et Fortuneo sont plus joignables même s’il faut parfois être patient. Notamment Boursorama a réagi vite et bien quand je me suis fait pirater ma carte bancaire : en 1 appel j’ai pu bloquer ma CB puis en 1 échange de mails j’ai obtenu remboursement.
Bonjour, merci pour cet article très instructif.
Pourriez-vous svp donner votre avis sur deux autres banques en ligne que sont Monabanq et Revolut, dont j’entends beaucoup parler?
Merci beaucoup!
Nous ne voyons aucune qualité particulière à Monabanq : banque payante (gratuit chez Boursorama et Fortuneo), seulement une Visa Classic (choix entre plusieurs CB chez Boursorama et Fortuneo), frais de paiement hors zone euro (gratuit chez Boursorama et Fortuneo en choisissant les bonnes cartes bancaires)…
Et Revolut ne nous séduit pas non plus. C’est une banque Anglaise donc tous les ans il faut déclarer le compte à l’étranger via le formulaire 3916. De plus, pas d’assurance ni assistance inclues dans les cartes bancaires (alors qu’elles sont inclues dans nos CB françaises). Commissions hors zone euro le week-end. Pas de chéquier ni de produits d’épargne. Nous n’y voyons aucun intérêt quand on peut accéder à Boursorama et Fortuneo.
Mises à jour 2020 importantes pour les nouveaux lecteurs en quête d’infos pour se décider :
– Hello Bank ne propose désormais plus ni la visa classique ni la visa premier pour les ouvertures de compte individuel. Ces 2 cartes sont remplacées maintenant par la Hello One et Hello Prime qui sont bien moins intéressantes…
– Hello Bank n’accepte plus le transfert de votre PEL chez eux…
Deux raisons qui font que pour ma part Hello Bank devient aujourd’hui un choix à éviter (et que j’ai pourtant fait en fin d’année dernière) notamment par rapport à la concurrence (rien à redire sur Boursorama chez qui j’ai également un compte courant et que je trouve au top).
En espérant que ces quelques infos puissent aiguiller certains lecteurs dans leurs choix à venir !
Merci beaucoup pour votre retour, j’ai mis à jour le 1er tableau de l’article.
Effectivement c’est décevant !
Boursorama et Fortuneo confirment leur statut de leader.
A moins que cela ait changé en l’espace de 4 mois le transfert du PEL est possible. Il suffit d’aller sur leur page plan-epargne-logement pour en faire la vérification.
En ce qui concerne les cartes effectivement cela a changé mais a 1ère vu cela semble la carte visa classic pour la one et la premier pour la prime (assurance qui va avec etc) (cela mérite d’être fouiller plus en profondeur). Attention Nicolas, je vois la carte Prime dans la case carte gratuite de ton premier tableau alors qu’elle ne l’est pas. Elle a un coût de 5euros par mois (page compte-et-cartes de leur site) !
Pour le transfert du PEL c’est effectivement toujours indiqué sur leur site mais pour ma part cela m’a été refusé quand j’en ai fait la demande par téléphone juste avant le confinement. Soit ils ont pris peur car mon PEL est quasi plein et à un taux avantageux, soit ils sont revenus sur leurs pas. Dans tous les cas mon PEL est maintenant au chaud chez Boursorama et j’en suis très satisfait !
Betty
Bonjour,
Merci pour cet article plus qu’instructif.
Est-il possible de quitter sa banque pour une banque en ligne sachant qu’on a un prêt immobilier en cours.
Je suis au Crédit Mutuel avec un prêt immobilier en cours mais je regrette car je trouve les frais exorbitants. Donc je me demandais si c’était possible de changer de banque.
Cordialement,
Vous pouvez bien sûr être cliente de plusieurs banques à la fois.
Mais vous devez rester dans votre banque au moins pour le compte courant qui est débité pour payer le crédit immobilier. (Sauf si vous faites un rachat de crédit par la concurrence).
Par exemple j’avais mon crédit immobilier à la banque Crédit du Nord. Alors j’ai ouvert chez Boursorama puis j’ai tout résilié (carte bancaire et services associés) au Crédit du Nord pour arrêter de payer des frais et avoir un meilleur service chez Boursorama. Au Crédit du Nord je n’ai plus que le compte courant « nu » et le virement automatique se fait tous les mois de Boursorama au Crédit du Nord pour financer la traite du crédit immobilier.
J’ai suivi vos conseils en ouvrant un compte BOURSORAMA. Et je vais certainement également vous suivre pour un compte joint FORTUNEO.
J’étudie votre guide sur les assurances vie…
Merci pour tous ces conseils, cordialement
Merci pour votre retour Frédéric.
C’est l’organisation que j’ai suivie personnellement : compte courant Boursorama + compte joint Fortuneo. Très efficace depuis des années !
Pour l’assurance vie il y a mieux ailleurs, on explique tout ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/
Bonjour à vous,
Je suis domicilié chez Hello Bank!, mais même avant d’avoir lu ce comparatif, je réfléchissais à changer pour domicilier mes revenus chez Boursorama Banque.
Quels sont les + et les -, financièrement, sur du court, moyen ou long terme, svp ?
Globalement, ce sont 2 bonnes banques en ligne avec tenue de compte gratuite et CB gratuite.
C’est subjectif, mais nous préférons l’interface Boursorama.
Et objectivement, Boursorama se distingue avec ses CB Visa Premier et Ultim sans frais à l’étranger même hors zone € (retraits ET paiements CB). Donc c’est d’autant plus rentable à long terme si vous voyagez.
Il y a aussi des produits d’épargne différents : PEA, assurance vie,..(voir nos autres rubriques du site).
merci beaucoup pour votre site, après plusieurs jours de lecture je me suis lancé, j’ai ouvert la chasse aux frais bancaires.
J’entends pas mal parler de N26. J’aimerais beaucoup savoir comment N26 compare par rapport au banques en lignes françaises.
Bonne décision de chasser les frais et d’aller dans de meilleures banques !
N26 est une banque Allemande qui a un certain succès en Europe. Mais nous ne sommes pas convaincus, face à nos banques en ligne préférées (Boursorama et Fortuneo).
Pour plusieurs raisons, entre autres :
– à chaque déclaration annuelle d’impôt sur le revenu, il faut déclarer que vous avez un compte à l’étranger avec le formulaire 3916 : https://www.impots.gouv.fr/portail/formulaire/3916/declaration-par-un-resident-dun-compte-ouvert-hors-de-france
– pas d’assurance / assistance comprise avec la carte bancaire. Alors qu’avec les CB Françaises, nous avons des assurances et assistances inclues.
– pas de produits d’épargne chez N26 ni chéquier. Alors que chez Boursorama notamment nous avons toute la panoplie des produits d’épargne (livret A, PEL, assurance-vie, PEA, etc.) et on peut demande le chéquier.
– pour les voyageurs, il y a des frais de CB hors zone €. Alors qu’avec la CB Ultim de Boursorama, pas de frais de retrait ni de paiement en devises étrangères.
– 2 € par retrait au distributeur de billets, à partir du 6ème retrait.
– A priori il y a beaucoup de fermetures de comptes inopinées, alors que c’est bien plus rare en banque Française.
Bref, on trouve qu’il y a beaucoup de « hype » autour de N26, c’est à la mode, mais ce n’est pas justifié selon nous. Nos « bonne vieilles » banques en ligne Boursorama et Fortuneo sont plus complètes et pratiques.
je souhaite ouvrir un compte courant, avec une cb qui fonctionne à l’étranger et ouvrir compte épargne de 10 000€. J’ai un compte au credit agricole livret a et ldd. je suis sans emploi ni sans prestations donc sans revenu, je suis non imposable en 2017/2018.
Que pensez vous d ‘orange bank pour le taux du livret interessant mais quels risques?
Les livrets ne sont pas risqués et il y a garantie par l’État de 100 000 € : https://avenuedesinvestisseurs.fr/introduction-a-lepargne-et-aux-placements/bien-debuter/#depots
Mais le rendement du livret Orange Bank est médiocre : 1% brut seulement. C’est plus que le livret A à 0,75%, mais il y a 17,2 % de prélèvements sociaux à déduire, donc il rapporte environ 0,83 % NET, quasiment comme le livret A donc. Aucun intérêt et ce serait encore pire si vous étiez imposable.
Vous pourriez placer sur fonds euros d’assurance-vie si vous voulez du sécurisé. Sur Linxea Avenir par exemple c’était 2% donc le double : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/
Et pas de frais sur versement et pas de risque non plus sur le fonds euro. Vous pouvez aussi retirer l’argent quand vous voulez.
En tout cas vous faites bien de chercher ailleurs que dans votre banque Crédit Agricole, ils ne proposent rien de bon en dehors du livret A et LDD.
Pour le compte courant, avez-vous lu le comparatif sur cet article ?
Nous comparons tout, notamment les frais hors zone € pour la CB à l’étranger.
Chez Boursorama, même sans revenus vous aurez droit à la CB Visa Classic. Gratuite à vie. Sans frais de tenue de compte.
Et frais 0 en zone €. Frais de 1,94 % hors zone € en principe, mais les paiements CB sont gratuits pour la Visa classic de l’offre Welcome (offre pour clients sans revenus) !
Cela collerait parfaitement à votre profil et vos besoins.
141 commentaires sur “Choisir sa banque en ligne. Comparatif 2024”
Bonjour Nicolas,
Avez vous des recommandations de banques en ligne pour une compte pro (profession de conseiller patrimonial :-))
Je vous remercie
Grégory
Bonjour Grégory,
Oui 🙂
Notre article : comparatif des meilleures banques et offres pro
Bonjour et merci beaucoup pour toutes ces informations utiles.
Savez-vous si l’une de ces banques en ligne permet d’augmenter son plafond de paiement facilement, de manière ponctuelle ou permanente ?
Je me retrouve (pour l’instant avec ma banque traditionnelle) à devoir sans cesse augmenter mon plafond de paiement mensuel car je dois acheter des billets de train régulièrement (pour mon travail), et cela bloque souvent une somme supérieure au montant réellement débité par la suite, et les paiements finissent par être refusés.
Merci beaucoup.
Bonjour Tanita,
Il n’y a qu’en banque en dur que l’on vit de telles situations 🙂
Mon épouse a une banque en dur historique, et elle doit quémander à son « conseiller » à chaque fois…
En banque en ligne depuis plus de 14 ans cela ne m’est jamais arrivé.
Je viens de voir que mon plafond de paiement CB est de 7 500 € par mois chez Boursorama, et 5 000 € par semaine chez Fortuneo.
Et chez Fortuneo, sur mon espace client, je peux faire une demande d’augmentation permanente jusqu’à 8 600 € par semaine. J’imagine que c’est personnalisé, avec plus de revenus je pourrais monter plus haut.
Bonsoir,
Merci pour l’article !
J’ai déjà un crédit immobilier en cours dans une banque classique et je souhaite m’orienter vers une banque en ligne pour tout le reste. Je vais donc devoir garder un compte courant dans ma banque classique pour les prélèvements du crédit. Aurais je toujours des frais dûs à cela malgré la résiliation de la carte bancaire chez cette banque classique ? Si oui, y a t il une solution ?
Merci par avance
Bonjour,
Merci 🙂
Vous devez lire la plaquette tarifaire de votre banque.
Ligne « tenue de compte ». Ce peut être quelques euros par an.
Souvent c’est la ligne « carte bancaire » qui est chère.
Bonjour,
Ce n’est pas mon premier commentaire sur votre site mais je tiens encore une fois à vous féliciter pour la qualité des informations fournies !!!
Je pense à totalement quitter « ma banque traditionnelle ». Cependant, j’hésite encore car j’ai entendu et lu plusieurs fois que je pourrai avoir de meilleurs taux et de plus haut montant avec ma banque pour un prêt immobilier que ce que je pourrai obtenir ailleurs même en passant par un courtier.
Est-ce une légende/croyance ou y-a-t-il un fond de vérité là-dedans?
Je vous remercie d’avance 🙂 .
Bonjour Fabien,
Merci 🙂
De ce que j’ai vu, c’est plutôt l’inverse : les banques font plus d’effort (sur le taux) pour capter un nouveau client, que pour un client déjà client / déjà séduit.
Hors exception type investisseur immo locatif qui est suivi par sa banque depuis > 10 années et qui enchaine les bons investissements immo régulièrement. Dans ce cas il y a une grande relation de confiance, et c’est comme un partenariat entre pros.
Bonjour,
Tout d’abord merci pour vos articles qui sont d’une grande aide !
Si j’ai bien compris, une banque en ligne est surtout intéressante pour la carte bancaire et le compte courant, et pour tous les placements il est préférable de passer par d’autres établissements afin d’optimiser au mieux nos investissements.
Dans le cadre d’une utilisation uniquement « banque du quotidien », aujourd’hui, conseilleriez-vous de privilégier Boursorama ou Fortuneo ? (confort de l’application, avantages des cartes, suivi des dépenses, etc…)
Sachant que j’ai ouvert un compte chez les 2 banques (suite à vos conseils ;)) avec les cartes Fortuneo Gold et Boursorama Ultim.
Bonjour Thomas,
Vous avez tout compris 🙂
Pour la banque du quotidien j’aime autant BoursoBank que Fortuneo, j’utilise les 2 (Bourso pour le compte perso, et Fortuneo pour le compte joint).
J’apprécie Boursorama surtout car je peux pointer les mouvements (certains s’en moquent, mais moi pour suivre j’aime pointer les dépenses quand je les vois).
Et j’apprécie Fortuneo surtout pour le service client que je trouve plus réactif et efficace.
Bonjour,
Je viens d’ouvrir un compte-joint sur Fortunéo et ils m’autorise un découvert autorisé de 200€ seulement. Savez-vous s’il est possible (sans frais) d’avoir un montant de découvert plus important chez eux?
Bonjour Nicolas,
Aucune idée, je n’ai jamais été à découvert de ma vie (j’ai 40 ans).
C’est un évènement grave qu’il ne faut pas banaliser.
Ce n’est pas parce que c’est un découvert « autorisé » que c’est gratuit, un découvert est toujours un évènement grave et facturé.
Bonjour,
Client depuis plusieurs années de Boursorama, j’en suis très content (CC, LA, LDD, PEA, Crédit Immo) et d’un seul coup ils changent une règle qui sera sans importance pour la plupart mais bloquante pour moi : impossible de déposer un chèque de plus de 5000€. Et le service client te donne comme seule réponse : ouvrez un compte ailleurs et faites un virement… Résultat j’ai ouvert un compte chez Fortuneo. Je garderai les 2 car cette manière de changer unilatéralement des règles sans proposer aucune solution pour quelque chose de normal comme déposer un chèque est un vrai risque dans les faits pour moi.
Bonjour,
Merci pour l’info.
Une raison de plus pour avoir les 2 banques, car on n’est jamais à l’abri d’un changement de règle 🙂
Bonjour,
Merci pour toutes ces infos, site très instructif!
Que pensez-vous d’une banque en ligne pour un compte professionnel (activité libérale avec nécessité d’un TPE pour paiement par CB).
Je vois par exemple chez Boursorama un compte pro à 9.9/mois mais des commissions de 1,75% par transaction ce qui me parait énorme!
Merci d’avance, bonne continuation.
Adrien
Bonjour Adrien,
Effectivement Boursorama est (trop) chère pour les entrepreneurs et professions libérales.
Je vous invite à lire notre rubrique entreprise.
Notamment cet article : comparatif des meilleurs comptes pro.
Bonjour,
Merci vivement pour votre site et votre travail très instructif.
Je suis client Crédit Agricole pour un compte courant, un prêt auto, un livret A pour un cout annuel de 165€.
Peut on imaginer, pour économiser ces 165€, que je restitue ma carte bancaire au CA, que je mette uniquement le montant de l’emprunt chaque mois sur le compte courant, que je conserve le livret A au CA pour ouvrir un compte par exemple chez Boursorama ou je domicilierai mon salaire ?
Encore merci pour ce que vous faites !
Bonjour,
C’est effectivement une possibilité pour réduire ses frais bancaires. Il faudra juste bien penser à faire un virement chaque mois pour couvrir les mensualités du prêt.
Bonjour Nicolas,
Je vous posais dernièrement une question sur la garantie des dépôts bancaires. Celle-ci est-elle bien valable par détenant ? Par exemple, sur un compte joint, la garantie porte sur 100k x 2 ?
Merci d’avance pour votre réponse.
Bonjour Christophe,
Logiquement oui car la garantie des dépôts est de 100 000 € par personne et par établissement.
Compte joint = 2 personnes.
Bonjour Nicolas,
A mon tour de vous féliciter pour votre site et vos précieux conseils.
Je suis client Société Générale, si j’ouvre un compte Boursorama, les fonds garantis seront-ils bien de 100k pour chacune des deux banques (sachant que la SG détient Boursorama à 100%) ?
Autre question, la prime de parrainage dont vous parlez plus haut est-elle cumulable avec l’offre pour une première ouverture de compte ?
Merci pour votre avis sur ces sujets
Christophe
Bonjour Christophe,
Merci 🙂
Cela compte comme 2 banques différentes (certes du même groupe).
Donc 2 garanties des dépôts x 100 k€ = 200 k€.
La prime parrainage n’est pas cumulable avec la prime de bienvenue.
C’est soit l’un soit l’autre.
Généralement c’est équivalent, donc en sollicitant notre parrainage vous faites des heureux 🙂
Et en ce moment, la prime parrainage est plus intéressante : 150 € pour le filleul (+ 130 € pour le parrain).
Bonjour Nicolas et bonjour à tous les internautes,
Merci pour ce site qui permet de diffuser de l’information et partager nos expériences en matière d’épargne et d’investissement.
Il y a trois ans j’étais encore en totalité dans une banque agence traditionnelle que je jugeais beaucoup trop archaïque. Trop de chapeautage, des conseillers peu suffisamment transparents, j’aspirais à beaucoup plus d’autonomie.
L’idée de passer à une banque en ligne s’est naturellement posée. J’hésitais entre plusieurs choix, (notamment celles bien notées sur ce site) et finalement mon dévolu a été jeté sur BforBank.
Je ne regrette en rien mon choix. C’est une banque à taille humaine avec un service client très réactif.
Pour la bourse, il faut dire (comme boursorama je reconnais) que BforBank a été conçue au départ pour cela.
J’ai testé le PEA; résultat très positif: proréal time gratuit, un nombre de fonds sans frais de versement, ordre de bourse très rapide.
Un grand nombre de tutoriels sur la bourse et les placements +++(comme Linxea aussi) pour faire de nous des investisseurs responsables et avisés. C’est tout le contraire des structures traditionnelles, ou la politique consiste plutôt à laisser les clients dans l’ignorance pour pouvoir « mieux les gérer ».
BforBank ce qui m’a séduit c’est « mon banquier c’est moi ».
Je constate « une étoile » seulement car pas de LEP ? conditions d’accès 1200 € mensuels ?
Pour ceux qui ont le profil c’est la banque qui faut.
Je ne doute pas que Boursorama et Fortunéo ont des qualités sans doute (je n’ai pas testé) mais je souhaite mettre trois étoiles aussi à BforBank !!
Un grand merci pour le partage des avis.
Manue.
Bonjour Manue,
Merci pour votre retour d’expérience 🙂
En effet, même ressenti, en banque traditionnelle on dirait qu’on fait exprès de nous faire peur et de nous laisser dans l’ignorance…car si on devient sachant on sait qu’on fait mieux d’aller voir ailleurs.
BforBank a le défaut principal d’avoir des frais de paiement CB et de retrait à l’étranger hors zone euro.
Rebonjour Nicolas,
Merci également pour votre retour.
C’est vrai qu’à BforBank il y a parfois des frais mais il y a aussi des services qui compensent. 😍
Notamment des conseils transparents sur la situation des marchés.
Manue
Bonjour Nicolas, merci encore pour votre site !
Que pensez vous de l’aspect cashback ? N’est ce pas un critère à prendre en compte dans le choix de sa banque en ligne ?
Je suis cliente chez Boursorama et j’apprécie leur service The Corner qui me fait économiser notamment sur les achats électroniques ou ciné (je ne suis pas sure que Fortuneo ai un équivalent).
Bonjour Claire,
Effectivement ce peut être un critère pour les consommateurs, bien vu !
Personnellement je n’ai jamais utilisé The Corner donc je ne pensais pas à ce service.
Je ne vois pas d’équivalent chez Fortuneo.
Bonjour, que pensez vous de N26 et Revolut ? merci. cdlt,
Bonjour Diana,
Je vous invite à lire les commentaires, j’en ai parlé à plusieurs reprises.
En résumé : avis négatif.
Filtrez « N26 » et « Revolut » avec une recherche (Ctrl+F) et vous tomberez directement sur les commentaires où j’en parle.
effectivement, merci Nicolas. J’en profite pour vous féliciter pour votre site qui est vraiment très intéressant, je viens de le découvrir et c’est une vraie mine d’information. Bien à vous,
Bonjour,
Actuellement chez Ing, dois-je attendre que les transferts se fassent directement vers la nouvelle banque qui rachètera, ou dois-je procèder dès à présent à la fermeture de tous mes comptes (livrets compris) ? Merci de votre réponse.
Bonjour,
Pour que ce soit fait proprement, je serais d’avis qu’il faut être proactif et faire soi-même.
De mon côté j’ai fermé ce qu’il me restait chez ING (pour le livret, facile, par simple appel au service client) et j’ai ouvert ailleurs.
Voyez nos comparatifs : compte courant de banque en ligne, assurance vie, PEA, etc.
Bonjour,
Je découvre votre site, merci pour cette mine d’or de conseils! Cela me motive à prendre ma situation en main, car même après 10 ans d’activité et quelques coup, je pars vraiment de zéro.
Je souhaite donc ouvir un compte dans une banque en ligne. Je dois me rendre souvent à l’étranger (hors euros) et si j’ai bien compris, les cartes Boursorama gratuites assurent entre 1 (Welcome) et 3 (Ultim) retraits gratuits, puis un taux de 1,69% – les cartes Fortuneo semblent donc plus intéressantes car les retraits gratuits semblent illimités. Est-ce bien le cas?
Merci encore pour votre travail!
Bonjour Marguerite,
Hors zone euro chez Boursorama : 1 retrait gratuit par mois pour la CB Visa Welcome et 3 pour la Visa Ultim.
Les paiements CB gratuits même hors €.
Chez Fortuneo, aucun frais CB de retrait et de paiement pour la CB Mastercard Fosfo, Gold et World Elite.
Mais 1,94 % pour la Mastercard classique.
Bonjour Nicolas,
Je suis chez ING et j’en suis satisfait, mais le bruit cours que la Banque va fermer.
Avez-vous des infos là dessus ?
Comment se passe les transferts concernant les Livret A de compte à compte des banques en lignes ?
Qui propose des LEP des banques en lignes ?
Merci d’avance pour vos réponses.
Bien cordialement.
Armand.
Bonjour Armand,
Effectivement, ING ferme et l’activité va être rachetée par une autre banque.
De mon côté, j’ai préféré fermer tous mes comptes ING.
Un Livret A ne se transfère pas. Il faut fermer et ouvrir ailleurs.
Idem pour les autres livrets.
Dans le 2ème tableau de l’article, vous verrez quelle banque propose le LEP.
Bonjour. Bravo pour la clarté de vos explications sur ce sujet et bien d’autres.
J’ai toutefois une question.
J’aimerais tester l’une des 2 banques en ligne que vous conseillez (je vous solliciterai pour le parrainage). J’aimerais aussi ouvrir un PEA pour placer mon épargne totalement inerte.
Quel établissement privilégier ? Ai-je intérêt à ouvrir un PEA dans l’une de ces 2 banques ? Ou bien ailleurs (où ?) … et profiter (peut-être) des avantages de chacun ? Je suis novice en recherche de conseils sur ce sujet, même après lecture de vos fiches.
Merci de vos conseils.
Bonjour Benjamin,
Boursorama est très bien pour le compte courant avec carte bancaire.
Mais pour le PEA on préfère Fortuneo : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comprendre-investir-bourse/plan-depargne-en-actions-pea/
Et pour placer en assurance vie on préfère les établissements spécialisés : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/
On profite des avantages et points forts de chaque établissement et on ne met pas tous ses oeufs dans le même panier.
Bonjour,
Ce qui me bloque à franchir le pas est la garantie proposé.
Est-ce qu’il y a exactement la même garantie entre Boursorama et une banque traditionnelle (ex: banque postale où je suis depuis petit).
Même plafond et terme de garantie (l’histoire des clefs, ouverture de porte, rapatriement…).
C’est la garantie des banques ou de Visa ? Est-ce que les banques ajoutes des garanties en plus ? (l’infos est super galère à trouver, d’avoir le détail …)
Merci !
Bonjour Julien,
Il y a 2 choses :
– la garantie des dépôts bancaires. Et les banques en ligne (Boursorama, Fortuneo…) ont la même garantie de dépôt (100 k€ par client par établissement) car agréées par les autorités françaises (AMF, ACPR…) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/introduction-a-lepargne-et-aux-placements/bien-debuter/#depots
– les assurances et assistances des cartes bancaires. Et là ce sont VISA et MASTERCARD qui donnent les garanties, donc pas de différence non plus entre banque en dur et banque en ligne.
Bonjour,
Je viens d’ouvrir un compte individuel chez Boursorama. Je souhaite maintenant ouvrir un compte joint avec mon mari dans la même banque, mais cela n’est pas possible car il faudrait qu’il ait lui aussi un compte individuel. C’est très bizarre comme procédé. Est ce la même chose dans toutes les banques en ligne ? Merci
Bonjour Marie,
Non ce n’est pas le cas partout.
Chez FORTUNEO, j’ai un compte joint avec mon épouse alors qu’elle seule y a un compte individuel.
Bonsoir Nicolas,
Bascule chez une ou 2 banques en ligne : OK
En revanche, impossible de s’exonérer des frais de tenue de compte dans la banque originelle (tradi), vu qu’un crédit est en cours de remboursement, n’est ce pas ?
Bonsoir Marc,
Oui personnellement j’ai juste gardé un compte courant nu en banque traditionnelle, pour le crédit immobilier.
Nu, c’est à dire juste le compte courant, sans aucun service ni carte bancaire.
Donc le coût est minime, autour de 4 € par an pour les frais de tenue de compte. Selon la fiche tarifaire de votre banque.
J’ai un virement automatique tous les mois de Boursorama à la banque traditionnelle pour être en mesure de payer la traite mensuelle du crédit.
Bonjour,
Merci pour toutes ces précieuses informations.
J’envisage réellement de transférer mes comptes chez une banque en ligne mais la seule chose qui me freine est le fait de ne pas pouvoir y déposer d’espèces facilement.
A votre connaissance, y en a-t-il une chez qui c’est possible ?
Merci d’avance de votre retour !
Belle journée
Marion
Bonjour Marion,
Je vous avoue que je ne connais pas cette problématique.
Des espèces, j’en reçois rarement. Et quand j’en ai, c’est vite dépensé.
De plus, il faut savoir qu’on ne peut payer plus de 1 000 € en espèces à un commerçant, c’est la loi. Pour faire la chasse aux activités illégales notamment.
Mais en pratique, Hello Bank permet de déposer les chèques et espèces en agence BNP. On l’a indiqué dans la ligne « on aime » de notre 1er tableau.
Sinon, on garde juste un compte courant nu (sans carte bancaire ni rien) en banque traditionnelle pour les dépôts d’espèces. Cela coûte moins de 10 € par an.
Merci pour ta réponse !
Bonjour Marion,
La seule banque en ligne qui propose ce service (depot espece et chèques) et Hello Bank qui se différencie de toutes ses rivales sur un point c’est qu’elle conserve un accès physique grâce au 2000 agences du réseau BNP Paribas dont elle fait partie.
Bonjour,
Merci de tous ces comparatifs bien utiles. Nous sommes un couple marié, nous allons certainement ouvrir, pour l’un un compte chez Boursorama dans un premier temps. Puis, pour l’autre, chez Fortuneo. Savez-vous s’il est possible de donner procuration l’un pour l’autre et vice versa ?
Avec tous nos remerciements
Bonjour,
à confirmer auprès de chaque banque, mais il me semble que dans toutes les banques on peut donner procuration.
Mais procuration pour faire quoi en pratique ? Pour consulter les comptes et faire des virements, il suffit d’avoir le login et mot de passe du conjoint…
très bon comparatif
Bonjour Nicolas,
Toute d’abord je tiens à vous féliciter pour la qualité des articles, votre site est une mine d’or d’informations pour tout ceux qui souhaite s’éduquer à l’épargne.
J’ai récemment domicilé mon compte bancaire chez Boursorama et pour l’instant j’en suis satisfait. Toutefois, la carte visa ultim ne propose pas de paiement en plusieurs fois (car autorisation systématique). Ainsi, je réfléchis à ouvrir un 2nd compte courant chez Fortuneo pour acquérir leur carte mastercard gold. Toutefois, j’aimerai savoir si cette carte permet d’effectuer les paiement en plusieurs fois ?
Cordialement.
Bonjour Yacine,
Merci pour votre agréable retour.
Je suis client Boursorama et Fortuneo mais je n’ai jamais pratiqué de paiement en plusieurs fois, donc je ne saurais dire.
A priori je pense que les cartes bancaires Fortuneo le permettent puisque ce ne sont pas des CB à autorisation systématique, mais dans le doute ce serait bien qu’un lecteur confirme ou alors le service client Fortuneo.
Cela ferait une raison de plus de prendre les CB de ces 2 banques.
Bonjour Nicolas,
Je confirme que la carte MasterCard gold de chez Fortuneo permet bien de faire les paiement en plusieurs fois, pratique !
Cordialement.
Bonjour Yacine,
Merci pour l’info 🙂
Bonjour Nicolas,
tout d’abord merci pour ce travail de synthèse remarquable. Je voudrais juste apporter une petite ombre au tableau de Fortunéo qui n’a jamais réagit à aucun de mes emails, même lorsque par provocation j’ai été assez négatif en répondant à leur enquête de satisfaction. Pour une banque en ligne j’estime que la réactivité à toute demande du client est primordiale.
Cordialement.
Bonjour Daniel,
Merci pour votre retour.
C’est décevant de la part de Fortuneo. On reste en veille, espérons que ça ne se généralise pas.
De mon côté, quand j’ai besoin je joins Fortuneo par téléphone et la réactivité est correcte, autour de 5 minutes d’attente en moyenne.
Bonjour Nicolas,
Je souhaite quitter ma banque « institutionnelle » auprès de laquelle j’ai cru bon d’ouvrir un compte professionnel en début d’activité (profession libérale: je suis avocate). Sauf que la fameuse me facture 13,60 € de frais de tenue de compte par mois (oui oui) alors que je n’ai pour ainsi dire que des prélèvements SEPA et ai très peu recours à ma CB (MasterCard Business), qui au surplus, m’est facturée 49 €/an.
L’ouverture d’un compte bancaire dit « professionnel » n’étant pas une obligation, il serait tout de même judicieux que je me penche sur l’option BOURSORAMA/FORTUNEO, n’est-ce-pas…?
J’avoue être totalement ignare dans le domaine, heureusement que vos articles sont pédagogiques…
Mille mercis pour votre aide!
Bonjour Anne-Camille,
Malheureusement pas surpris, les professionnels sont les vaches à lait…tout est plus cher en banque dès lors qu’on est professionnel.
Effectivement si le compte professionnel n’est pas obligatoire dans votre situation, vous pouvez envisager Boursorama ou Fortuneo.
Sinon, Qonto propose des comptes pro à tarif raisonnable à partir de 9 € par mois : https://avenuedesinvestisseurs.fr/avis-qonto-banque-en-ligne-entreprise/
Bonjour Anne-Camille,
Je me permets de réagir à votre commentaire car je suis dans la même situation que vous et me pose la question de l’utilité d’ouvrir ou non un compte pro.
A priori, il est nécessaire de pouvoir mettre en place des prélèvements SEPA B2B pour pouvoir payer sa TVA, ses cotisations, ses acomptes d’IR, etc…
D’après ce que j’ai compris de plusieurs amis et d’internet, pas mal de banques refusent la mise en place de ces mandats sur des comptes de particuliers. C’est notamment le cas pour Boursorama.
Cela oblige donc tout de même à recourir à un compte pro, même si cela n’est pas imposé par la réglementation pour les avocats… C’est pour cela que j’envisage de recourir à un compte pro.
Qu’en est-il de votre situation ? Pour quel type de compte et chez quelle banque êtes vous allée ? Si vous utilisez un compte pour particuliers, avez-vous eu des soucis pour le paiement des impôts ?
Merci pour votre retour 🙂
Si vous êtes contraint d’utiliser un compte pro, il y en a malgré tout d’excellents pour 10 € par mois tout compris (avec CB).
On les présente ici, notamment Qonto : https://avenuedesinvestisseurs.fr/category/entreprise/
Bien mieux que les comptes pro traditionnels.
Bonjour,
Je cherche à ouvrir un compte joint dans une banque en ligne avec mon amoureux. Aux vues de vos infos j’hésite entre Boursorama et Fortuneo.
Notre situation : Lui CDD à 1400€ net/mois (avec « normalement » un CDI ensuite) et moi en alternance à 1100€/mois.
Chez Fortuneo pour avoir la carte gold il faut justifier de 1800€ de revenus (à 2?) à l’ouverture on rentre donc dans les cases. Que se passe-t-il si plus tard nous avons une baisse momentané de revenus ?
Les conditions d’accès sont différentes entre la Fosfo et la Gold mais quels sont les avantages de la Gold ?
La carte Ultim chez Boursorama nous intéresse aussi (on voyage pas mal°, il ne semble pas y avoir de « mieux » entre Boursorama et Fortuneo ou je me trompe ?
Autre point qui m’inquiète ces banques offrent des cartes dites de « débit » et j’ai lu beaucoup de gens qui ont eu des problème de location de voitures à l’étranger avec ce type de cartes y a t il une banque en ligne qui propose une carte dite de « crédit » ? ou alors la distinction est ailleurs ? Peut etre est ce un service additionnel ? (j’hésite car on a prévu plusieurs road trip en véhicules de location à l’étranger au déconfinement)
Merci pour tous ces précieux conseils pour une nulle en économie.
Bonjour Lou,
Chez Fortuneo, pour obtenir la CB Gold il faut justifier de 1 800 € de revenus pour 1 titulaire (ou 2 700 € pour 2 titulaires). Si on a une baisse de revenus ensuite, aucune conséquence. De toute façon on n’est pas obligés de domicilier les revenus, il faut juste montrer patte blanche à l’ouverture.
La CB Mastercard Gold et l’équivalent de la Visa Premier : meilleures assurances et assistances surtout que les CB classiques.
Pour les voyageurs, Fortuneo et Boursorama sont top, pas de commissions hors zone euro, quelle que soit la CB choisie.
Jamais eu de soucis avec mes CB Bourso et Fortuneo même si ce sont des CB « débit ». Même à l’étranger et même en louant des véhicules. J’ai les 2 CB, si un pays ne reconnait pas l’une j’utilise l’autre.
Merci Nicolas de ces précieux renseignements,je crois malheureusement qu’on aura pas accès à la CB Gold de Fortuneo alors car pas 1800€ de revenus pour une personne… Bon ben je vais me tourner vers Boursorama Ultim alors, bien que le fait que ce soit une autorisation systematique me refroidit un peu, j’ai bien peur que ca occasionne des blocages sur certains terminaux de paiement…
A priori l’autorisation systématique n’est pas trop bloquant d’après les retours que l’on a eu.
Mais idéalement il vaut mieux détenir 2 CB de 2 réseaux différents (Mastercard et Visa).
Bonjour, merci beaucoup pour vos articles, toujours très instructifs !
Je voulais juste attirer l’attention des lecteurs sur le fait que ING, chez qui j’ai un compte courant et un compte joint, prélève désormais 2 euros en cas de découvert et ne fait aucun geste commercial.
En l’occurrence, j’ai eu une régularisation surprise d’edf sur le compte joint, qui l’a fait passer à -46 euros, premier découvert qui a été comblé dans les heures qui ont suivi… mais on n’a quand même pas échappé aux agios !
C’est une nouvelle politique d’ING, qui pour le coup est assez peu dans l’intérêt du client (ma banque traditionnelle me remboursait les agios dans ces cas là).
Savez-vous si cette politique est aussi en vigueur chez Fortuneo ou Boursorama ?
Pour les comptes joints dans ces mêmes banques, y-a-t-il des versement mensuels minimum à observer (1200 euros chez ING pour avoir la CB Gold gratuite) ?
Bonjour Soso,
Pas sympa de la part d’ING.
Chez Boursorama, j’ai déjà eu un compte courant dans le rouge l’espace d’une journée. Et ils avaient été compréhensifs.
Pour les comptes individuels ou joints chez Boursorama et Fortuneo, il n’y a pas de versement mensuel minimum à faire, et pas besoin de domicilier les revenus. On est libres 🙂 Bien sûr elles vous encourageront à le faire et à ouvrir des produits d’épargne en vous proposant des primes, mais pas d’obligation.
Bonjour Nicolas,
J’ai 26 ans, je suis interne en médecine, en 7e année et je profite d’une semaine de congé pour dévorer absolument chaque article de votre merveilleux site. (J’espère le finir bientôt)
J’ai ouvert un PEA chez bourse direct et une AV chez Linxea Avenir pour prendre date grâce à vous.
J’ai une question à laquelle je n’arrive pas à trouver de réponse. J’ai effectué un prêt étudiant à hauteur de 10.000e au taux de 0.75% au crédit agricole. Je souhaiterai passer à une banque en ligne, mais je me sens bloqué par ce prêt. Est ce que Boursorama est en mesure de racheter des prêts étudiants comme des crédit immo, si oui/si non, que puis-je faire ?
D’avance merci pour votre réponse et bonne journée.
Bonjour Stan,
Merci, vous allez devenir un épargnant avisé !
Nous avons beaucoup de professions libérales et médecins qui nous lisent (voir notre interview de Daniel Vu).
Je pensais que les étudiants en médecine obtenaient généralement des prêts étudiants à 0 % (car haut potentiel qu’il faut capter rapidement puis fidéliser). Ceci dit, 0,75 % reste un taux très bas.
Boursorama ne rachète pas les prêts étudiants à ma connaissance.
Mais on peut très bien garder un simple compte courant avec prêt dans une banque X (donc se débarrasser de tous les autres services pour que les frais tendent vers 0), puis avoir une banque Y par ailleurs pour le compte courant avec carte bancaire et les opérations quotidiennes. Et les établissement Z, Z’…pour l’épargne.
Bonjour,
Concernant l’ouverture d’un compte bancaire et livret pour une nouvelle petite « association », hormis les banques traditionnelles (Crédit Mutuel, Banque Postale, Crédit Coopératif …), y a t-il la possibilité d’ouverture auprès de « Banques en ligne » en 2021 ? et quelles sont les meilleures banques en lignes pour une petite « association » ?
D’avance, MERCI pour votre réponse. Bonne journée.
Bonjour Didier,
Je sais juste que chez Boursorama, les associations ne peuvent pas ouvrir un compte pro car il faut un numéro SIRET. En revanche, le trésorier d’une « microassociation » peut a priori y ouvrir un compte particulier avec CB Welcome.
Ailleurs, je ne sais pas, mais des lecteurs sauront peut-être compléter ma réponse.
Bonjour,
Résidant dans les DOM (Île de la Réunion), j’ai ouvert un compte chez Boursorama aussi pour son offre de credit immobilier très intéressante dont on pouvait bénéficier après 3 mois d’inscription chez eux. J’ai malheureusement eu la surprise qu’ils ne finançaient pas les projets dans les DOM (selon le service client) et cela n’était précisé à aucun moment sur leur site. Je pense donc me tourner vers une autre banque comme Fortuneo (qui accepte les crédits à La Réunion) mais je ne sais pas si son offre est intéressante. Auriez-vous des des échos concernant leur offre de credit Immo? Vers quelle banque pourais-je me tourner pour un credit à La Réunion?.
Merci pour vos éclaircissements.
Cordialement,
Murielle
Bonjour Murielle,
Malheureusement on constate que c’est toujours plus compliqué, que ça soit pour la banque ou l’épargne (assurance vie, PEA…) pour ceux qui résident dans les DOM COM.
Fortuneo est réputée être très compétitive pour les crédits immobiliers. Et le compte courant et la CB sont gratuits aussi.
Sinon, vous pouvez vous tourner vers un courtier en crédit immobilier pour filtrer les banques adaptées :
https://avenuedesinvestisseurs.fr/courtier-credit-immobilier/
Bonjour,
Merci pour vos articles très enrichissants. Je commence à me renseigner sur l’investissement, l’épargne, etc…
Je vis en Guadeloupe, donc un DOM TOM. Quand vous dites que c’est toujours plus compliqué, que ça soit pour la banque ou l’épargne pour ceux qui résident dans les DOM TOM, vous entendez quoi par la?
Les banques en ligne restent elles toujours plus avantageuses? Quelles sont les difficultés que nous pouvons rencontrer?
Cordialement,
Soph.
Bonjour,
Les banques en ligne restent plus avantageuses.
C’est « juste » que vous risquez de rencontrer des contraintes administratives / techniques à l’ouverture. Par exemple impossibilité d’ouvrir en ligne, demande de papier supplémentaire par courrier.
Merci pour votre réponse.
Bonjour Nicolas,
Boursorama Banque vient de revoir en profondeur son offre de carte bancaire le 09/12/2020.
La banque propose désormais 3 cartes. La visa Premier est supprimée et la visa Wecome et Classic sont « fusionnées ».
Plus aucune carte n’est gratuite sans condition d’utilisation. Les 2 cartes gratuites sous réserve d’1 utilisation minimale par mois deviennent à autorisation systématique (cartes Visa Ultim et Welcome).
Création d’une nouvelle carte payante Ultim Metal à 9,9 € par mois.
Pourriez-vous à l’occasion vous penchez sur cette nouvelle offre qui me semble plus contraignante et moins intéressante ?
merci
Bonjour Guillaume,
Effectivement, je viens de recevoir le mail de Boursorama envoyé à tous les clients !
Quand on détient déjà une Visa Premier, on la garde.
Mais pour les nouveaux clients, c’est une nouvelle gamme de CB : Visa Classic (offre Welcome), Visa Ultim (équivalente à la Visa Premier) et Visa Ultim Metal (haut de gamme mais payante).
On va rapidement étudier cette nouvelle offre et mettre à jour notre article.
Merci.
Est ce que vous pourriez également aborder dans votre article l’autorisation systématique puisque toutes les cartes chez Boursorama la proposent (sauf la haut de gamme Ultim Metal) : quelles avantages / contraintes.
J’ai lu que ces cartes pouvaient poser des difficultés pour les parkings, stations essence, loueurs de voiture, péages… assez gênant tout de même.
A priori je ne vois pas d’avantages aux CB à autorisation systématique, sauf peut-être pour les personnes les plus précaires pour éviter d’être dans le rouge ?
Bonjour Nicolas,
Je viens d’interroger Boursorama sur le choix de ce type de carte et leurs avantages/contraintes.
Je vous tiendrai au courant de leur réponse.
J’ai lu sur un autre site que les cartes à autorisation systématique de Boursorama sont « améliorées, c’est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d’acceptation des paiements (parkings, péages, etc…) ».
Bonsoir,
Oui, il me semble que les cartes à autorisation systématique ne sont pas la sécurité absolue pour réaliser les paiements (j’ai lu des témoignages mitigés ici ou là). En ce qui me concerne, je suis pour l’instant satisfait de l’Ultim qui fonctionne bien aux stations services et aux péages. Mais mon expérience est assez courte et finalement réduite avec le covid. Quid de son utilisation dans certains coins reculés par ex., et à l’étranger ? Sans parler qu’on ne peut à priori pas réaliser de caution par emprunte. Comme je n’ai pas eu le temps de commander la Visa premier pour mon compte-joint Bourso, j’envisage sérieusement de le fermer et d’aller chez Fortuneo pour la Mastercard Gold avant qu’on n’ait définitivement plus accès aux cartes « classiques ». Qu’en pensez-vous Guillaume/Nicolas ?
Bonjour Alaric,
Moi j’ai toujours été partisan d’avoir 2 CB de 2 réseaux différents (Visa et Mastercard). Surtout quand on voyage.
Donc raison de plus maintenant !
Fortuneo est top avec la Mastercard Gold.
Bonjour à vous,
après avoir ouvert le PEA chez Fortuneo ( merci Nicolas pour le parrainage), j’ai pensé d’ouvrir un compte avec CB. J’ai découvert que la Carte World Elite, nécessite ( depuis peu ?) le versement mensuel d’au moins 4000 E sur le compte Fortuneo . Il s’agit d’une modification récente des conditions ? Cordialement.
Bonjour Claudy,
Contrairement aux autres cartes bancaires qui nécessitent seulement que l’on prouve nos revenus, effectivement pour avoir la CB World Elite de Fortuneo il faut à la fois justifier des revenus de 4k€ nets par mois minimum ET déposer sur son compte courant tous les mois (sinon 50 € de frais par trimestre). Je ne sais pas si cette condition est récente, mais c’est la règle pour cette CB premium (au-dessus de la Gold).
Bonjour Nicolas,
Félicitation pour la qualité de vos informations.
Si j’ai besoin d’un chèque certifié pour un paiement important est-ce que je pourrai l’obtenir de Boursorama ou de Fortunéo et de quelles manières, et en combien de temps me le feront-ils parvenir ?
Cordialement,
Jo
Bonjour Jo,
Les banques en ligne fournissent aussi les chèques de banque (demande faite en ligne), adressés par courrier.
Il faut compter une semaine.
Bonjour,
Je suis travailleur frontalier en Suisse et je fais rapatrier mon salaire suisse sur mon compte français au crédit agricole. Est ce que Fortuneo ou Boursorama fournissent le même service (garantie de change et compte devise ?).
Merci d’avance de votre réponse et encore bravo pour la qualité de vos articles.
Charef Cherif
Bonjour,
Il me semble avoir déjà vu des retours en ce sens, mais à confirmer ! (Si des lecteurs frontaliers peuvent le confirmer en pratique…)
Merci de votre réponse !
Bonjour,
Je cherche moi aussi à ouvrir un compte dans une banque en ligne, cependant, je suis un peu perdue parmi toutes ces offres. Boursorama a l’air d’avoir pas mal d’avantages, mais qu’en est-il de Hello Bank et Monabanq ?
Sachant que je voudrais qu’elle devienne ma banque principale (en laissant PEL, etc… dans ma banque actuelle) et que je vis à l’étranger (en Europe) et voyage régulièrement.
Merci d’avance de vos conseils.
Bonjour Julie,
Monabanq est payante et nous avons de mauvais retours sur cette banque en ligne.
Boursorama propose plus d’avantages que Hello Bank. Notamment pour les voyageurs, car 0 frais de carte bancaire à l’étranger (même hors zone Euro) en payant chez les commerçants ou en retirant aux distributeurs.
Cf le dernier tableau de notre article.
Bonsoir Nicolas,
J’ai récemment ouvert un compte perso et un compte joint chez Boursorama. Pour l’instant je suis très satisfait, surtout par l’interface et la fonction qui permet d’agréger tous ses comptes sur la même page (même ceux des autres banques, courtiers en assurance vie, etc.). Par contre, je suis étonné de voir des virements entres comptes internes prendre 2j ouvrés. Au Crédit Mutuel, c’était instantané et gratuit (quelque soit le montant).
Bonjour Alaric,
Entre comptes internes (même banque) ce devrait être le même jour voire instantané.
Sur un compte externe : J+1.
Mais sur Boursorama il y a maintenant le choix du « virement instantané » quand vous faites un virement. C’est gratuit et ce sera instantané, même sur un compte externe.
Bonjour
Votre blog retient toute mon attention.
Nous sommes ma femme et moi chez BNP Paribas: quels seraient les frais de transfert de nos PEA vers Boursorama Banque ?
Merci d’avance
Bonjour,
C’est la banque perdante, donc BNP, qui vous facturera les frais de transfert.
Il faut regarder dans leur plaquette tarifaire, j’ignore quels sont leurs tarifs.
En revanche, êtes-vous sûr de vouloir choisir Boursorama pour le PEA ?
Fortuneo est bien mieux positionnée pour le PEA, cf notre comparatif : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comprendre-investir-bourse/plan-depargne-en-actions-pea/
De plus, Fortuneo rembourse les frais de transfert + ordres offerts via la bannière de l’article cité ci-dessus.
Bonjour,
Je suis prêt à faire le changement de banque comme vous le préconisez. J’ai deux questions :
– peut-on aussi domicilier nos livrets A chez ces banques en ligne ?
– nos deux prêts immobilier, ne peuvent être domiciliés dans cette nouvelle banque. Il faut alors les conserver dans l’ancienne banque. Certes nous n’aurons plus de frais de C.B. mais malheureusement il restera les fameux frais de gestions de ce compte qui reste ouvert…
Cordialement
Bonjour Olivier,
Pour répondre à vos questions :
1/ Oui le livret A est disponible dans les banques en ligne, comme précisé dans le tableau ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/banques-en-ligne-gratuites/choisir-sa-banque-en-ligne-comparatif/#profil-banque
Attention, limitation à 1 livret A par personne.
2/ Vous pouvez faire racheter vos prêts immobiliers par la nouvelle banque. Il peut y avoir de belles économies à la clé si les taux actuels sont plus bas que les taux de vos prêts. Sinon, effectivement vos prêts resteront dans votre ancienne banque et il faudra continuer de payer les frais de tenue de compte de votre ancienne banque (mais vous pourrez résilier la carte bancaire et les services payants, c’est souvent ce qui coûte cher, donc vous ferez aussi des économies).
Bonjour Nicolas, j’hésite entre boursorama, hello bank et fortuneo pour en faire ma première banque et je ne vais laissé que mon pel à la caisse d’épargne. J’arrête pas de me poser des questions et envoyer des chèques me fait un peu peur même si j’en ai que 2 ou 3 dans l’année. Puis je tester et me decider dans un premier temps et par la suite demandé à ce qu’ils effectuent les transferts de compte et modifications d’ordre de virements? Les 15 euros par mois me font peur aussi si non utilisation mais si j’en fait ma première banque il n’y a pas de raison. Peux tu me conseiller une deuxième banque totalement gratuite ou je peux m’inscrire également et trouves tu celà utile? Merci d’avance
Bonjour David,
Selon moi, le top c’est Boursorama et Fortuneo. Et très complémentaires avec leurs 2 CB différentes.
Et la domiciliation des revenus n’est pas exigée, donc on peut très bien changer progressivement sans y mettre de suite son salaire.
Tu pourrais par exemple commencer par ouvrir Boursorama. Puis après quelques semaines ou mois d’utilisation, familiarisation avec l’interface, tu pourrais alors décider de domicilier tes revenus et faire les modifications de prélèvements.
Et ensuite, de même chez Fortuneo. Pour une autre CB de l’autre réseau (Mastercard plutôt que Visa) et éventuellement pour un autre usage (par exemple compte joint).
Merci Nicolas. J’ai une autre question stp. J’ai ouvert un compte Boursorama et j’aime beaucoup. Par contre je vois beaucoup d’avis disant quand cas de litige ou fraude sur son compte, c’est très difficile de se faire rembourser avec Boursorama, est ce vrai? Je n’ai pas eu a faire à cas avec la caisse d’épargne, je touche du bois 😉.
Et trouves tu que le service client est compétant justement en cas de problème ou celui de Fortuneo ou Hello bank est meilleur.
Et par rapport à la carte premier, laquelle a les meilleures assurances Boursorama, fortuneo, hello bank ou ing? Merci d’avance.
Merci beaucoup pour ta réponse et que penses de l’assurance supplémentaires boursorama moyen de paiement, maroquinerie papiers d identité et clef a 99 centimes par mois ?
Bonjour David,
Heureux de voir que tu apprécies Boursorama.
J’ai déjà eu un souci de fraude sur ma CB Boursorama. Quelqu’un avait acheté un smartphone sur internet avec ma CB…
Et j’ai été très agréablement surpris par l’efficacité de Boursorama. J’ai reçu un SMS sur le moment même de l’achat me prévenant d’un achat > 300 € et me demandant si j’en étais responsable et que si je ne l’étais pas, je devais appeler le numéro xxx pour bloquer la CB.
J’ai donc appelé dans la foulée le numéro et quelqu’un a décroché rapidement pour m’expliquer la procédure pour être remboursé et il a bloqué la CB et commandé une nouvelle. Ensuite j’ai reçu un mail me rappelant les démarches et les pièces justificatives à fournir. Dès le lendemain j’ai envoyé par mail les 3-4 PJ demandées et j’ai été remboursé en 1 semaine.
J’avais déjà subi une fraude avec une banque traditionnelle, et ça avait été très compliqué : RDV « conseiller », plein de papiers à fournir, ça avait trainé en longueur…
Jamais eu cette expérience avec Fortuneo et Hello Bank donc je ne saurais pas dire s’ils sont aussi efficaces en cas de souci. Mais d’après les retours que l’on a, Fortuneo gère bien ces problèmes aussi.
Au sujet des assurances de la Visa Premier ou de la Mastercard Gold. Ce sont les mêmes assurances et assistances dans toutes les banques, puisque ce sont Visa et Mastercard qui assurent quelles que soient les banques.
Pour l’assurance complémentaire Boursorama (perte clés, maroquinerie…) : pourquoi pas pour les têtes en l’air. A toi de voir si tu veux assurer ça.
Bonjour,
Petite question concernant la carte Visa Premier chez Boursorama. Sauf erreur de ma part, il me semble que celle-ci ne soit plus disponible en débit immédiat. J’aimerai donc avoir votre avis afin de savoir vers quelle banque vous nous conseilleriez de nous diriger en 2020 si l’on souhaite obtenir une carte « gold » ?
La carte Ultim a l’air intéressante mais s’agissant d’une carte à autorisation systématique, j’ai quelques craintes concernant les paiements « offline » ou les cautions pour les locations de voitures par exemple.
Merci pour vos articles toujours très utiles ainsi que vos réponses aux commentaires !
Bonjour Alex,
La carte Gold (Mastercard) est disponible chez Fortuneo.
Cf le 1er tableau de cet article.
Fortuneo est aussi une excellente banque, ma banque préférée avec Boursorama.
Quant au débit différé, j’étais réticent au début par rapport au débit immédiat, mais en fait c’est très pratique. On voit bien chaque dépense quand on consulte ses comptes en ligne (donc on peut suivre dans le détail), mais le total est prélevé en une seule fois en fin de mois.
Bonsoir,
Je suis à la recherche d’une banque en ligne car j’en ai assez de payer des tas de frais à ma banque, et notamment pour la CB. Très tentée par Boursorama d’après ce que j’ai pu en lire ici et ailleurs…
D’autre part, je suis en train de me renseigner pour faire construire et je vais passer par un courtier pour le crédit immo à venir, mais je ne crois pas qu’il se rapproche des banques en ligne (à vérifier). Est-ce à moi de faire cette démarche de mon côté ?
D’autre part, les CB de toutes les banques en ligne sont gratuites mais qu’en est-il des retraits aux distributeurs qui ne sont pas de leur réseau ?
Merci pour cet article très intéressant… Je vais de ce clic en lire d’autres qui m’interpellent…
Question subsidiaire : auriez-vous des courtiers à me conseiller (est-ce mieux en ligne ou un courtier avec agence proche de chez moi) ?
Merci d’avance.
Bonjour Claudy,
Je comprends. Avec une banque en ligne, on a une meilleure qualité de service et accès à de meilleurs produits, pour moins cher.
Les retraits aux DAB (distributeurs de billets) sont gratuits, heureusement. C’est une pratique (honteuse) de banque traditionnelle de faire payer ça.
Vous pourrez faire une demande de crédit immobilier à Boursorama. Car les courtiers en crédit immo ne sollicitent pas les banques en ligne à ma connaissance.
Nous préférons le courtier en crédit immmobilier PRETTO (en ligne), pour avoir rapidement des propositions et attestation de financement : https://avenuedesinvestisseurs.fr/courtier-credit-immobilier/
Bonjour, j’en ai assez de payer une carte bleue un prix, à mon sens, exorbitant.
Et j’hésite entre ING et boursorama.
Pourriez-vous m’indiquer pourquoi choisir plus l’une que l’autre?
Je vous remercie pour vos informations fort utiles.
Bonjour,
Dans tous les cas, ING ou Boursorama, vous aurez la CB gratuite et un meilleur service.
Nous préférons Boursorama plutôt que ING pour plusieurs raisons, notamment :
– CB Visa Premier ou CB Ultim sans frais à l’étranger hors zone euro (que ce soit retraits DAB ou paiements CB) ;
– meilleure interface (subjectif), avec possibilité de pointer (cocher) les mouvements pour bien suivre ;
– accès au PEL ;
…
Bonjour débutante et tte nouvelle sur votre site …
si j ai bien compris pour souscrire une AV je vais chez yomoni pour préparer ma retraite …
pour mon PEA chez boursorama
je garde ma banque BPLC car bon taux prêt immobilier ( même le courtier n a pas trouvé mieux)
et mon épargne de précaution…? Votre travail m’est très utile merci à vous
Bonjour Nanou,
Effectivement il y a des établissements spécialisés pour chaque type d’investissement.
– Pour l’assurance vie en gestion pilotée, Yomoni est très bien. Mais vous pouvez comparer ici selon votre objectif et diversifier sur plusieurs contrats d’assurance vie : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comparatif-assurance-vie-choisir-contrat/
– Pour le PEA, notre avis est qu’il y a mieux que Boursorama (Boursorama très bien pour le compte courant et la CB, mais pas idéale pour la bourse contrairement à ce que l’on pourrait croire) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comprendre-investir-bourse/plan-depargne-en-actions-pea/#menu3
– Pour le crédit immobilier, vous êtes déjà chez BPLC donc vous pouvez y rester sans soucis ;
– Pour votre épargne de précaution (livret A, LDD…), sachant que les produits sont règlementairement identiques partout (même rendement), vous pouvez les laisser là où ils sont actuellement (ou là vous vous aurez votre compte courant principal avec domiciliation du salaire, par exemple Boursorama).
Bonjour j’aimerai avoir votre sentiment entre B for Bank et FORTUNEO je souhaite basculer du Crédit Mutuel vers l’une de ces banques en ligne
Vous dites que la prime d’ouverture serait de 110 € chez FORTUNEO mais je ne trouve que 80 €
B for Bank me plait bien aussi pour ces placements
Bein à vous
Bonjour Jean-Luc,
Nous préférons Fortuneo pour la banque en ligne (compte courant + CB). Comme on l’explique dans cet article. Notamment pour le service client et les frais à 0 hors zone €. Bien vu, en ce moment la prime est de 80 €, cela change dans le temps.
En revanche pour les placements, il y a mieux que les banques en ligne, il vaut mieux se tourner vers les courtiers en ligne spécialisés (moins de frais notamment) :
– les meilleures assurances vie : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/
– les meilleurs courtiers bourse PEA : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comprendre-investir-bourse/plan-depargne-en-actions-pea/
– les meilleurs courtiers bourse CTO : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comprendre-investir-bourse/cto-compte-titres-ordinaire/
Bonjour et merci pour votre site
Je viens de faire racheter mon prêt par la banque populaire pour les 15 prochaines années. Quand toutes les démarches seront faites, puis-je partir chez boursorama et quitter la banque populaire tout en laissant mon prêt a 1 super taux ?
Merci d’avance
Bonjour Jérôme,
Vous pourriez même le faire dès maintenant.
On peut être dans plusieurs banques. Et Boursorama ne demande pas la domiciliation des revenus.
En revanche il faudra garder un pied dans la banque où vous avez votre crédit immobilier, car les traites mensuelles seront prélevées sur le compte courant de cette banque.
Mais inutile d’avoir la carte bancaire payante par exemple. Donc vous pouvez avoir chez Boursorama le principal : le compte courant principal avec la carte bancaire. Et faire un virement automatique mensuel vers le compte courant de l’autre banque juste pour honorer les traites mensuelles.
Pour la domiciliation des revenus, à voir si c’est exigé dans votre offre de prêt (mais si ça l’est sans contrepartie, c’est réputé être une clause non écrite donc vous êtes libre).
Pour votre épargne, c’est encore autre chose, vous êtes libre d’avoir vos assurances vie, PEA et autre où vous voulez.
Bref, on peut avoir une banque 1 pour le prêt immo, une banque 2 principale avec CB et domiciliation des revenus, et des banques 3 voire 4, 5…pour l’épargne et l’investissement.
Bonjour,
J’ai l’occasion de lire pas mal de vos articles ainsi que sur d’autres sites. Et je peux vous dires que vous faites du bon travail. Merci! (Il y a peut être quelques produits placés mais toujours avec bienveillance) . Bon j ai décidé de me réveiller et d’agir. 1 optez pour la banque en ligne. Nicolas Pourriez vous me dire pourquoi avez vous opter pour le compte join chez fortuneo et boursorama pour le perso? Et pas inversement svp? Merci pour votre retour et portez vous bien
Bonjour Amon,
Merci pour votre retour.
C’est assez simple, une simple histoire de chronologie. J’ai d’abord ouvert mon compte courant chez Boursorama quand j’étais célibataire, il y a déjà plus de 10 ans. Et puis j’ai rencontré ma femme et on a ouvert un compte courant joint chez Fortuneo (pour avoir des CB Mastercard en plus de la Visa) pour les dépenses du ménage.
J’aurais pu très bien faire l’inverse ! Les 2 banques sont très bien à mon avis, que ce soit pour le compte individuel ou le compte joint.
Bonjour,
Je vous remercie pour ce site d’informations tres exclusives et egalement JT pour dire que ca marche en Asie. Je suis a la BNP et il est impossible d’utiliser leurs services en ligne et se foutent des expats meme apres 25ans chez eux. Je touche un loyer de mon appartement en France, est-ce que le virement du locataire a un compte Bourso ou fortuneo est possible comme une banque classique? Je vous remercie, faites tous attention portez un masque!
Bonjour JM,
Je comprends, c’est pénible de ne pas pouvoir être opérationnel à l’étranger !
J’ai voyagé sur tous les continents et je n’ai jamais eu de soucis avec mes CB Boursorama et Fortuneo et les sites / applications pour gérer.
Vous pourrez donner votre RIB Boursorama ou Fortuneo à votre agence ou à votre locataire, bien sûr il pourra virer sur ce RIB. On a un IBAN classique.
Prenez soin de vous !
D un vieux un peu con , 180 jours en France ,et 185 jours en Asie ,en France je me sert beaucoup de ma carte gold ..deplafonnee ……alors qu en asie presque pas …..conseils bourso ou fortuneo , Retraite a 5000 euros/mois. Merci les jeunes Un conseil ce n est pas le moment de rouler des pelles a sa voisine
Bonjour JT,
Merci pour le conseil, mais de toute façon je me tiens toujours à bonne distance de ma voisine car ma femme est jalouse !
Hors zone euro, vous n’aurez pas de frais sur les paiements et retraits avec les CB de Boursorama et Fortuneo. Mais pour choisir, voyez ce qui est le plus accepté en Asie : Visa (donc Boursorama) ou Mastercard (donc Fortuneo) ?
Bonjour et merci pour votre site, très pédagogique.
Je trouve qu’il manque un critère dans vos tableaux comparatifs des banques en ligne : la facilité de joindre un conseiller (par téléphone ou mail). Personnellement j’ai testé ING Direct et je en pense pas que je resterai chez eux à cause de ce critère. Si je perds ma carte bancaire, si j’ai bloqué mon espace en ligne, si je ne comprends pas un mouvement sur mon compte, si j’ai un problème ponctuel (comme en ce moment, en plein confinement COVID-19), etc., je dois me débrouiller avec les FAQ, les blogs, ou au mieux les forum… A un moment donné, on a tout de même besoin de pouvoir joindre un conseiller 🙁
Bonjour Hervé,
C’est vrai que même en banque en ligne, l’interface doit naturellement être parfaite pour gérer en ligne mais il faut quand même pouvoir joindre les conseillers si nécessaire. ING est décevante sur ce point, mais Boursorama et Fortuneo sont plus joignables même s’il faut parfois être patient. Notamment Boursorama a réagi vite et bien quand je me suis fait pirater ma carte bancaire : en 1 appel j’ai pu bloquer ma CB puis en 1 échange de mails j’ai obtenu remboursement.
Bonjour, merci pour cet article très instructif.
Pourriez-vous svp donner votre avis sur deux autres banques en ligne que sont Monabanq et Revolut, dont j’entends beaucoup parler?
Merci beaucoup!
Bonjour Michel,
Nous ne voyons aucune qualité particulière à Monabanq : banque payante (gratuit chez Boursorama et Fortuneo), seulement une Visa Classic (choix entre plusieurs CB chez Boursorama et Fortuneo), frais de paiement hors zone euro (gratuit chez Boursorama et Fortuneo en choisissant les bonnes cartes bancaires)…
Et Revolut ne nous séduit pas non plus. C’est une banque Anglaise donc tous les ans il faut déclarer le compte à l’étranger via le formulaire 3916. De plus, pas d’assurance ni assistance inclues dans les cartes bancaires (alors qu’elles sont inclues dans nos CB françaises). Commissions hors zone euro le week-end. Pas de chéquier ni de produits d’épargne. Nous n’y voyons aucun intérêt quand on peut accéder à Boursorama et Fortuneo.
Bonjour Nicolas, bonjour à tous,
Mises à jour 2020 importantes pour les nouveaux lecteurs en quête d’infos pour se décider :
– Hello Bank ne propose désormais plus ni la visa classique ni la visa premier pour les ouvertures de compte individuel. Ces 2 cartes sont remplacées maintenant par la Hello One et Hello Prime qui sont bien moins intéressantes…
– Hello Bank n’accepte plus le transfert de votre PEL chez eux…
Deux raisons qui font que pour ma part Hello Bank devient aujourd’hui un choix à éviter (et que j’ai pourtant fait en fin d’année dernière) notamment par rapport à la concurrence (rien à redire sur Boursorama chez qui j’ai également un compte courant et que je trouve au top).
En espérant que ces quelques infos puissent aiguiller certains lecteurs dans leurs choix à venir !
Bonjour André,
Merci beaucoup pour votre retour, j’ai mis à jour le 1er tableau de l’article.
Effectivement c’est décevant !
Boursorama et Fortuneo confirment leur statut de leader.
Bonjour André et Nicolas,
A moins que cela ait changé en l’espace de 4 mois le transfert du PEL est possible. Il suffit d’aller sur leur page plan-epargne-logement pour en faire la vérification.
En ce qui concerne les cartes effectivement cela a changé mais a 1ère vu cela semble la carte visa classic pour la one et la premier pour la prime (assurance qui va avec etc) (cela mérite d’être fouiller plus en profondeur). Attention Nicolas, je vois la carte Prime dans la case carte gratuite de ton premier tableau alors qu’elle ne l’est pas. Elle a un coût de 5euros par mois (page compte-et-cartes de leur site) !
Cordialement.
Bonjour Julien,
Merci pour ces infos, je mets à jour, bien vu !
Bonjour Julien,
Pour le transfert du PEL c’est effectivement toujours indiqué sur leur site mais pour ma part cela m’a été refusé quand j’en ai fait la demande par téléphone juste avant le confinement. Soit ils ont pris peur car mon PEL est quasi plein et à un taux avantageux, soit ils sont revenus sur leurs pas. Dans tous les cas mon PEL est maintenant au chaud chez Boursorama et j’en suis très satisfait !
Bonjour,
Merci pour cet article plus qu’instructif.
Est-il possible de quitter sa banque pour une banque en ligne sachant qu’on a un prêt immobilier en cours.
Je suis au Crédit Mutuel avec un prêt immobilier en cours mais je regrette car je trouve les frais exorbitants. Donc je me demandais si c’était possible de changer de banque.
Cordialement,
Bonjour Betty,
Vous pouvez bien sûr être cliente de plusieurs banques à la fois.
Mais vous devez rester dans votre banque au moins pour le compte courant qui est débité pour payer le crédit immobilier. (Sauf si vous faites un rachat de crédit par la concurrence).
Par exemple j’avais mon crédit immobilier à la banque Crédit du Nord. Alors j’ai ouvert chez Boursorama puis j’ai tout résilié (carte bancaire et services associés) au Crédit du Nord pour arrêter de payer des frais et avoir un meilleur service chez Boursorama. Au Crédit du Nord je n’ai plus que le compte courant « nu » et le virement automatique se fait tous les mois de Boursorama au Crédit du Nord pour financer la traite du crédit immobilier.
J’ai suivi vos conseils en ouvrant un compte BOURSORAMA. Et je vais certainement également vous suivre pour un compte joint FORTUNEO.
J’étudie votre guide sur les assurances vie…
Merci pour tous ces conseils, cordialement
Merci pour votre retour Frédéric.
C’est l’organisation que j’ai suivie personnellement : compte courant Boursorama + compte joint Fortuneo. Très efficace depuis des années !
Pour l’assurance vie il y a mieux ailleurs, on explique tout ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/
Bonjour à vous,
Je suis domicilié chez Hello Bank!, mais même avant d’avoir lu ce comparatif, je réfléchissais à changer pour domicilier mes revenus chez Boursorama Banque.
Quels sont les + et les -, financièrement, sur du court, moyen ou long terme, svp ?
Bonjour,
Globalement, ce sont 2 bonnes banques en ligne avec tenue de compte gratuite et CB gratuite.
C’est subjectif, mais nous préférons l’interface Boursorama.
Et objectivement, Boursorama se distingue avec ses CB Visa Premier et Ultim sans frais à l’étranger même hors zone € (retraits ET paiements CB). Donc c’est d’autant plus rentable à long terme si vous voyagez.
Il y a aussi des produits d’épargne différents : PEA, assurance vie,..(voir nos autres rubriques du site).
Bonjour,
merci beaucoup pour votre site, après plusieurs jours de lecture je me suis lancé, j’ai ouvert la chasse aux frais bancaires.
J’entends pas mal parler de N26. J’aimerais beaucoup savoir comment N26 compare par rapport au banques en lignes françaises.
Bonjour Ben,
Bonne décision de chasser les frais et d’aller dans de meilleures banques !
N26 est une banque Allemande qui a un certain succès en Europe. Mais nous ne sommes pas convaincus, face à nos banques en ligne préférées (Boursorama et Fortuneo).
Pour plusieurs raisons, entre autres :
– à chaque déclaration annuelle d’impôt sur le revenu, il faut déclarer que vous avez un compte à l’étranger avec le formulaire 3916 : https://www.impots.gouv.fr/portail/formulaire/3916/declaration-par-un-resident-dun-compte-ouvert-hors-de-france
– pas d’assurance / assistance comprise avec la carte bancaire. Alors qu’avec les CB Françaises, nous avons des assurances et assistances inclues.
– pas de produits d’épargne chez N26 ni chéquier. Alors que chez Boursorama notamment nous avons toute la panoplie des produits d’épargne (livret A, PEL, assurance-vie, PEA, etc.) et on peut demande le chéquier.
– pour les voyageurs, il y a des frais de CB hors zone €. Alors qu’avec la CB Ultim de Boursorama, pas de frais de retrait ni de paiement en devises étrangères.
– 2 € par retrait au distributeur de billets, à partir du 6ème retrait.
– A priori il y a beaucoup de fermetures de comptes inopinées, alors que c’est bien plus rare en banque Française.
Bref, on trouve qu’il y a beaucoup de « hype » autour de N26, c’est à la mode, mais ce n’est pas justifié selon nous. Nos « bonne vieilles » banques en ligne Boursorama et Fortuneo sont plus complètes et pratiques.
bonjour,
je souhaite ouvrir un compte courant, avec une cb qui fonctionne à l’étranger et ouvrir compte épargne de 10 000€. J’ai un compte au credit agricole livret a et ldd. je suis sans emploi ni sans prestations donc sans revenu, je suis non imposable en 2017/2018.
Que pensez vous d ‘orange bank pour le taux du livret interessant mais quels risques?
merci
joyeuses fêtes à vous
Bonjour Benoit,
Les livrets ne sont pas risqués et il y a garantie par l’État de 100 000 € : https://avenuedesinvestisseurs.fr/introduction-a-lepargne-et-aux-placements/bien-debuter/#depots
Mais le rendement du livret Orange Bank est médiocre : 1% brut seulement. C’est plus que le livret A à 0,75%, mais il y a 17,2 % de prélèvements sociaux à déduire, donc il rapporte environ 0,83 % NET, quasiment comme le livret A donc. Aucun intérêt et ce serait encore pire si vous étiez imposable.
Vous pourriez placer sur fonds euros d’assurance-vie si vous voulez du sécurisé. Sur Linxea Avenir par exemple c’était 2% donc le double : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/
Et pas de frais sur versement et pas de risque non plus sur le fonds euro. Vous pouvez aussi retirer l’argent quand vous voulez.
En tout cas vous faites bien de chercher ailleurs que dans votre banque Crédit Agricole, ils ne proposent rien de bon en dehors du livret A et LDD.
Pour le compte courant, avez-vous lu le comparatif sur cet article ?
Nous comparons tout, notamment les frais hors zone € pour la CB à l’étranger.
Chez Boursorama, même sans revenus vous aurez droit à la CB Visa Classic. Gratuite à vie. Sans frais de tenue de compte.
Et frais 0 en zone €. Frais de 1,94 % hors zone € en principe, mais les paiements CB sont gratuits pour la Visa classic de l’offre Welcome (offre pour clients sans revenus) !
Cela collerait parfaitement à votre profil et vos besoins.
Joyeuses fêtes !
J’ai ouvert Boursorama, merci pour le comparatif bien fait !