Comment investir dans l’art ? Meilleures solutions, artistes, fiscalité

Que l’on soit passionné d’art ou investisseur chevronné, investir dans l’art est à portée de main pour diversifier notre patrimoine tout en se faisant plaisir : Pablo Picasso, Andy Warhol, Claude Monet, Vincent Van Gogh, Banksy, etc. Les artistes les plus reconnus deviennent accessibles grâce à des solutions d’investissement innovantes.

🖼️ Le marché de l’art est en pleine expansion, avec 67,8 milliards de dollars de transactions en 2022 (Art Basel, UBS 2023). L’art représente aujourd’hui 5 % du patrimoine des ultra-riches (UHNWI : Ultra High Net Worth Individual) qui possèdent plus de 30 millions d’euros d’actifs (Knight Frank, The Wealth Report 2023, p. 9).

Grâce aux plateformes d’investissement fractionné (Matis, voir leur site et les oeuvres accessibles) et aux fonds spécialisés, cet univers auparavant réservé à l’élite est désormais accessible à un plus grand nombre d’investisseurs (toute proportion gardée).

💘 Vous pouvez acheter de l’art pour le simple plaisir (coup de cœur) ou en vue d’un investissement. Toutefois, si vous choisissez d’investir dans l’art, il est important de rester prudent et de ne pas céder aux coups de cœur impulsifs comme Cupidon. Il faut également tenir compte des critères financiers clés : rendement (quel gain visé ?), risque (perte en capital ?), liquidité (facilité de revente ?).

⚠️ Attention, investir dans l’art ne génère pas de revenus. C’est un placement spéculatif où la rentabilité repose entièrement sur la plus-value (qui reste incertaine).

📌 En résumé, on peut investir dans l’art :

• À partir de 20 000 € grâce à l’investissement fractionné via des plateformes comme Matis.
• En moyenne à partir de 50 000 € en direct (possession physique) en achetant des œuvres d’artistes reconnus qui présentent de solides performances financières (rendement, risque, liquidité).
• À partir de 100 000 € dans des fonds d’investissement spécialisés dans l’art.

Note de Nicolas : l’art est à considérer comme un investissement alternatif à la pointe de la pyramide patrimoniale. À ce titre, nous recommandons de ne pas dépasser 5-10 % de votre patrimoine investi dans l’art (sauf si vous êtes un expert passionné). Pour en savoir plus, consultez notre rubrique des investissements alternatifs (or, cryptos, forêts, montres, vin, etc.).

SOMMAIRE

• Tableau comparatif des solutions pour investir dans l’art
• Qu’est-ce que l’art ? Marchés et tickets d’entrée
• Les avantages et les risques d’investir dans l’art
• Comment investir dans l’art ? En physique ou en ligne
• L’achat plaisir dans les œuvres d’art : avantages et inconvénients
• L’achat rationnel pour investir dans l’art : avantages et inconvénients
• Investir dans l’art avec Matis : achats fractionnés
• Investir dans l’art avec les fonds d’investissement
• Les NFT : investir dans l’art numérique
• Investir dans l’art : focus sur la fiscalité
• Réaliser son inventaire de collection
• Notre avis : faut-il investir dans l’art ?

Tableau comparatif des solutions pour investir dans l’art

Ci-dessous un tableau récapitulatif des principales manières d’investir dans l’art.

* TRI = Taux de rentabilité interne annualisé net de frais. Le TRI prend en compte les flux de trésorerie générés par un investissement sur une période d’un an, ainsi que la valeur de revente finale de cet investissement. Le TRI mesure la rentabilité réelle d’un investissement en prenant en compte le temps et les montants investis.

🎯 Si vous souhaitez investir dans l’art, il est essentiel de prendre en compte les critères de performance financière : rendement, risque, liquidité et à mettre au regard de vos efforts de gestion. Un investissement dans l’art doit être guidé par la raison et une évaluation objective de ces éléments.

En revanche, l’achat plaisir est une démarche différente, où c’est davantage le cœur qui parle (guidé par le sentiment et l’émotion que procure l’œuvre).

Il faut aussi déterminer si l’on souhaite profiter de l’oeuvre, pour l’exposer chez soi par exemple : c’est la valeur d’usage (2ème ligne du tableau).

Qu’est-ce que l’art ? Marchés et tickets d’entrée

Définir l’art en une seule phrase serait réducteur. Voyons les choses autrement : l’art élève l’âme et c’est souvent l’idée, plus que l’exécution, qui est perçue comme de l’art.

🧑‍🎨 Un exemple emblématique est l’affaire Druet-Cattelan. Dans cette affaire, Maurizio Cattelan (artiste conceptuel) a fourni des instructions précises à Daniel Druet pour réaliser des sculptures en cire. Cependant, la justice a reconnu Cattelan comme l’auteur des œuvres.

Le tribunal a jugé que l’idée et la mise en scène étaient les éléments clés du processus créatif. Bien que l’exécution technique de Druet soit importante, elle n’était pas considérée comme suffisante pour lui attribuer la paternité des œuvres​.

Note de Louis Andrieux : si vous souhaitez vous initier, vous pouvez explorer des vidéos explicatives sur des œuvres célèbres comme La Nuit étoilée de Van Gogh, ou visiter un musée avec un audio-guide pour mieux comprendre les subtilités artistiques.

Investir dans l’art avec la peinture

On peut investir dans l’art sous toutes ses formes : la sculpture, la peinture, la photographie, la bande-dessinée, etc. Mais il faut savoir que la peinture représente 57 % des ventes totales du marché de l’art, notamment sur le marché secondaire (Art Basel & UBS, Art Market Report, 2022, p. 45). Donc notre article porte essentiellement sur cet art.

Les styles de peinture se répartissent selon l’époque de naissance des artistes :

• Maîtres anciens : artistes nés entre 1250 et 1851
• Impressionnistes et post-impressionnistes : nés entre 1824 et 1874
• Art moderne : nés entre 1875 et 1910
• Art d’après-guerre : nés entre 1910 et 1945
• Art contemporain : nés après 1945

Les styles les plus vendus en 2023

Aux enchères (mode de vente permettant d’avoir un historique précis) en 2023, les styles d’art les plus vendus ont été :

• 14 % : art impressionniste et post-impressionniste
• 24 % : art moderne
• 35 % : art d’après-guerre
• 18 % : art contemporain (street art, etc.)
• 9 % : autres styles

➡️ Les artistes nés après 1824 représentent donc 91 % de la valeur des œuvres vendues, dont 53 % nés après 1910.

💡Pour assurer une bonne liquidité (critère de performance financière), il est essentiel de choisir des œuvres avec un marché secondaire profond, comme les artistes suivis par l’indice Artprice 100. Cet indice permet de suivre les prix des peintres les plus demandés et donc les plus liquides (les plus faciles à revendre sur le marché secondaire).

Note de Louis Andrieux : malheureusement, il n’existe pas de trackers (ETF) pour investir dans l’art. Cependant, vous pouvez vous aider des indices d’Artprice pour investir dans l’art.

Quel ticket d’entrée pour investir dans des œuvres d’art ?

Contrairement à une idée reçue, le ticket d’entrée pour acheter de l’art est relativement accessible. En effet, 93 % des œuvres d’art après-guerre et contemporaines sont vendues pour moins de 50 000 € (bien qu’elles ne représentent que 12 % de la valeur totale des ventes).

🤔 Est-il toutefois rentable d’investir dans des œuvres à moins de 50 000 € ? Les chiffres montrent que ce segment a enregistré un rendement négatif entre 2009 et 2023. Cela s’explique principalement par le manque de rareté des œuvres dans cette tranche de prix.

Si vous misez sur des artistes émergents, vous pouvez parfois réaliser une belle plus-value, mais le risque de perte en capital reste élevé en raison d’un mauvais couple rendement/risque.

➡️ Dès lors, pour investir dans l’art avec une bonne probabilité de plus-value, vous devez acheter des œuvres d’artistes connus et reconnus (et donc plus chers) avec une bonne liquidité et un marché profond :

🔎 Investir dans l’art avec quel artiste ? Prenons Andy Warhol avec environ 70 000 œuvres et Pablo Picasso avec 50 000 œuvres. Ces volumes permettent de mieux prédire les prix grâce à un marché plus liquide. L’objectif est d’acheter stratégiquement pour maximiser vos chances de succès sur le marché de l’art.

Note de Nicolas : pour obtenir de belles performances, il est nécessaire d’investir plusieurs centaines de milliers d’euros et d’avoir une bonne connaissance du domaine. Ce n’est pas à la portée de tous ! Pour y remédier, on peut opter pour des club deals comme ceux proposés par la plateforme d’achat fractionné Matis (que nous détaillons plus loin).

Comment fonctionne le marché de l’art ?

Il n’y a pas un marché de l’art, mais “des marchés de l’art”. En effet, les variations de prix sont très fortes selon le style de peinture (époques différentes). De plus, l’art est un marché mondialisé, avec des ventes aux enchères organisées dans des villes comme New York, Londres ou Paris, ce qui influence la dynamique des prix.

💡 En ce sens, le marché de l’art fonctionne un peu comme le marché immobilier (Comment investir dans l’immobilier ?) : les prix varient selon les pays, les villes, et même les quartiers. Tout comme l’immobilier, il n’y a donc pas de prix unique ni de marché uniforme.

Les avantages et les risques d’investir dans l’art

Ci-dessous un tableau récapitulatif des avantages et risques d’investir dans l’art (il faut toujours avoir en tête les avantages et risques de chaque placement avant d’investir).

Avantages	Risques
✅ Diversification L’art permet de diversifier votre patrimoine avec un actif tangible	⚠️ Liquidité limitée Les œuvres d’art (surtout celles d’artistes moins connus) peuvent être difficiles à revendre rapidement
✅ Valeur sentimentale et sociale Investir dans l’art procure souvent une satisfaction personnelle et un « prestige social »	⚠️ Manque de connaissances Sans expertise on court le risque d’investir dans des œuvres surévaluées ou de qualité moindre
✅ Décorrélation La valeur des œuvres d’art est souvent indépendante des fluctuations des marchés financiers (actif décorrélé)	⚠️ Frais élevés Les coûts liés à l’achat, aux commissions, et à la revente peuvent rendre les transactions coûteuses

Comment investir dans l’art ? En physique ou en ligne

Il existe plusieurs manières d’investir dans l’art, chacune avec ses propres avantages et inconvénients.

Achat direct

🎨 L’achat d’œuvres directement entre particuliers (de gré à gré) offre une certaine flexibilité, mais cela peut être à double tranchant. En effet, cela comporte des risques, notamment la possibilité de contrefaçon.

Ventes aux enchères

🔨 Les ventes aux enchères offrent une transparence des prix. Elles permettent d’acquérir des œuvres rares. Des maisons comme Christie’s ou Sotheby’s organisent régulièrement des ventes d’art contemporain et attirent de nombreux collectionneurs.

Cependant, les frais de vente peuvent être élevés. De plus, la concurrence est souvent rude (surtout lors des ventes prestigieuses).

Galeries d’art

🏛️ Les galeries offrent l’expertise des galeristes ainsi que l’opportunité de tisser des liens avec les artistes.

Cependant, les prix y sont généralement plus élevés qu’aux enchères. Les galeries les plus réputées (telles que Gagosian ou Perrotin) sont des références dans le domaine de l’art.

Foires et expositions

🎟️ Les expositions permettent d’accéder à un large choix d’œuvres et de rencontrer directement les artistes. De plus, elles offrent l’opportunité d’appréhender les tendances du marché.

Dans les foires en revanche, ce ne sont pas les artistes qui exposent mais les galeries directement. Donc c’est plutôt des moments où de très nombreux acteurs du marché se retrouvent. Parmi les plus grandes foires, Art Basel se distingue avec des éditions à Bâle, Hong Kong, Miami et Paris.

Ces événements peuvent impliquer des coûts supplémentaires. Par exemple, les frais de déplacement et d’entrée peuvent s’ajouter.

Achat d’art en ligne

💻 Le marché en ligne représente aujourd’hui 25 % des ventes d’art (un secteur en forte croissance depuis la pandémie).

Les frais y sont généralement beaucoup plus bas, environ 5 %. C’est six fois moins que dans les galeries physiques. Dans ces galeries, les commissions peuvent atteindre 30 à 50 % du prix de l’œuvre. En outre, l’achat en ligne offre un délai de rétractation de 14 jours.

L’achat plaisir dans les œuvres d’art : avantages et inconvénients

Ci-dessous un tableau résumé des avantages et inconvénients de l’achat plaisir dans les œuvres d’art.

✅ Avantages	❌ Inconvénients
Valeur d’usage Plaisir de voir l’œuvre accrochée chez soi (un « dividende du plaisir »)	Rentabilité incertaine Plus-values très aléatoires (surtout pour les artistes émergents)
Enrichissement culturel L’achat plaisir permet de développer votre sens artistique (même sans gain financier)	Risque de contrefaçon Nécessite une expertise pour éviter les œuvres fausses
Soutien aux artistes émergents Possibilité de découvrir et soutenir des talents en devenir	Risque de dégradation Dommages possibles, bien que les assurances puissent couvrir certains risques
Possibilité de faire fortune Si vous repérez un futur grand artiste, l’achat peut être très lucratif	Coûts de conservation Assurance, restauration et entretien nécessaires pour préserver l’œuvre
Coup de cœur et rentabilité En choisissant des artistes liquides à plus de 50 000 €, vous combinez plaisir et investissement	Nécessité d’un bon réseau Il faut un réseau d’experts et de collectionneurs pour acheter et vendre efficacement

L’achat rationnel pour investir dans l’art : avantages et inconvénients

Ci-dessous un tableau résumé des avantages et inconvénients de l’achat rationnel dans les œuvres d’art.

✅ Avantages	❌ Inconvénients
Valeur d’usage Le plaisir de posséder et d’exposer une œuvre chez soi	Risque de contrefaçon Nécessite d’être accompagné par un expert et d’obtenir un certificat d’authenticité
Bonne performance financière En achetant des artistes connus et reconnus, vous pouvez obtenir une performance solide, souvent supérieure au S&P 500 (indice Artprice 100)	Entretien nécessaire Un mauvais entretien peut entraîner une perte de valeur (il faut donc assurer et restaurer l’œuvre si nécessaire)
Allier passion et rentabilité Combiner plaisir et gains financiers en restant pragmatique	Frais élevés Les coûts d’achat et de revente sont importants (peut réduire les gains potentiels)
Sécurité via des comités d’artistes Les catalogues raisonnés et comités d’artistes aident à vérifier l’authenticité des œuvres	Réseau requis Un bon réseau est nécessaire pour acheter et vendre efficacement (réservé aux investisseurs avisés)
Prêt sur gage Vous pouvez nantir votre œuvre et obtenir un prêt au Crédit municipal de Paris	Rester rationnel Il est essentiel de mettre vos goûts personnels de côté pour acheter selon des critères financiers

Investir dans l’art avec Matis : achats fractionnés

Un acteur a fait son apparition en 2023 et nous en entendons de plus en plus parler. C’est l’occasion de donner notre avis sur lui. Il s’agit de Matis (voir les œuvres et perf. sur leur site), qui rend l’investissement en art plus abordable avec les clubs deals (un système qui existe déjà dans l’immobilier). Nous donnons donc notre avis sur Matis, plateforme d’investissement en art contemporain

🖼️ À partir de 20 000 €, Matis (club deals) permet d’investir de manière fractionnée dans des œuvres d’art iconiques. Ce modèle d’investissement collectif (autorisé par l’AMF) offre une approche accessible aux œuvres habituellement réservées aux grandes fortunes.

Matis est la première plateforme en France à rendre ce type d’investissement accessible, à l’instar de Masterworks aux États-Unis. On comprend sur leur site que l’équipe de Matis s’occupe de tout le processus, de l’achat à la revente, en passant par la conservation. Leur objectif est de battre le marché en acquérant des œuvres avec une décote.

🎨 La méthode Matis pour sélectionner les artistes

Matis dispose d’une équipe d’experts qui sélectionne des œuvres sous-évaluées d’artistes emblématiques du XXe siècle. L’objectif est de maximiser la liquidité et le rendement en ciblant des œuvres rares (présentes dans les grandes galeries).

Tout comme un investisseur immobilier va dénicher des appartements sous-évalués par rapport au prix du marché, car une bonne vente avec plus-value se fait sur un bon achat.

Le processus inclut une analyse du marché et des collaborations avec des galeries et maisons de vente aux enchères pour identifier des opportunités prometteuses.

🔎 Matis vise des artistes comme Basquiat ou Warhol, avec un potentiel de revente élevé dans un horizon cible de 2 ans. Donc comme on l’a vu précédemment, des artistes à « ticket d’entrée élevé » car connus et reconnus, pour maximiser les chances de plus-value. Et Matis permet d’y accéder grâce aux clubs deals à partir de 20 000 €, sans être millionnaire.

🧾 Les frais d’investissement avec Matis

Les frais se composent de :

• Droits d’entrée de 10 %, répartis entre la structuration du deal (sous forme d’obligations convertibles) et les honoraires de gestion. C’est assez élevé à première vue, mais finalement pas tant que cela quand on compare aux autres solutions d’investissement dans l’art.
• Frais de performance de 20 % sur la plus-value réalisée par le club deal. C’est plutôt vertueux, cela incite Matis à maximiser la rentabilité pour ses investisseurs.

📊 Le suivi de l’investissement

Lorsqu’on investit avec Matis, on participe à un club deal pour une œuvre spécifique.

En pratique, l’équipe maximise la valorisation de l’œuvre en la restaurant si nécessaire et en l’exposant dans des galeries. De plus, l’œuvre est présentée dans des foires d’art internationales pour augmenter sa visibilité. Mais sans surexposition, car l’enjeu est de préserver la rareté et la fraicheur des oeuvres mises sur le marché.

Bien que l’on ne puisse pas profiter directement de l’œuvre, Matis propose parfois à ses investisseurs de découvrir les œuvres lors de ces événements.

Investir dans l’art avec Matis : avantages et inconvénients

Matis est aujourd’hui une référence incontournable pour l’investissement dans l’art avec un ticket d’entrée de 20 000 €.

📢 Une des règles essentielles pour votre épargne est de ne pas investir plus de 10 % de votre patrimoine dans des actifs atypiques (sauf exception, si vous êtes expert d’un marché de niche). Il est en effet recommandé de construire une base solide avec :

1. Votre résidence principale : acheter ou louer.
2. Les livrets et autres placements monétaires.
3. Les meilleurs fonds euros en assurance vie.
4. L’investissement en bourse avec les actions et les obligations.
5. L’investissement immobilier avec l’immobilier locatif et la pierre-papier.
6. Avant d’envisager les investissements alternatifs (art, forêts, or, cryptos, etc.).

Dans cette logique, investir dans l’art devient raisonnable à partir d’un patrimoine de 200 000 €.

Investir dans l’art avec les fonds d’investissement

📈 Les fonds d’investissement dans l’art permettent de diversifier les risques avec une gestion professionnelle (sans contrôle direct des œuvres acquises).

Les caractéristiques des fonds d’investissement dans l’art

La performance peut être élevée grâce à la sélection d’œuvres d’art prestigieuses (+ bonne diversification de portefeuille). Cependant, ces investissements sont souvent de type buy and hold avec des fonds bloqués entre 8 et 12 ans.

De plus, les investisseurs n’ont aucun contrôle sur les œuvres sélectionnées. Le marché de l’art reste un secteur de niche avec peu de fonds d’investissement de qualité.

Note de Louis : il peut être difficile de réaliser une due diligence approfondie sur les sociétés de gestion. L’art est relativement illiquide et la vente des œuvres peut prendre du temps. Certains fonds ont rencontré des problèmes de rentabilité par le passé.

Quelques exemples de fonds pour investir dans l’art

Par exemple, le French Art Fund d’Inocap Gestion (FR001400NHF6) propose un ticket d’entrée de 100 000 € et 3 % de frais annuels. Ce fonds investit 60 % dans des œuvres d’art et 40 % en actions d’entreprises du secteur artistique.

Parmi les autres options disponibles, on peut également investir dans l’art avec les fonds suivants :

• Sgam AI Art Fund (ADArtem Project), avec un ticket d’entrée de 125 000 €.
• Art Collection Fund, accessible à partir de 500 000 €.

💡Cependant, il est important de noter que certains fonds d’art ont rencontré des difficultés dans le passé. Un exemple notable est le fonds BNP Arts, où les épargnants ont perdu près de 50 % de leur investissement entre sa création en 1989 et sa liquidation en 1999. Cela souligne l’importance d’une analyse approfondie avant d’investir dans ce type de fonds.

Les NFT : investir dans l’art numérique

👾 Les NFT (Non-Fungible Tokens) sont des œuvres d’art numériques qui utilisent la blockchain pour garantir leur authenticité et unicité. Contrairement aux œuvres physiques, les NFT restent exclusivement numériques (ce qui en fait une nouvelle forme de collection pour les passionnés d’art).

Ce marché reste encore une niche (seulement 1 % du marché global de l’art). Par exemple, en 2023, l’artiste Dmitri Cherniak a réalisé 8 millions de dollars de ventes, ce qui est énorme sur le marché des NFT, mais relativement peu par rapport aux investissements dans l’art.

Des plateformes comme Opensea facilitent l’achat de NFT à des prix plus accessibles et ouvrent la voie aux amateurs de nouvelles technologies et d’art numérique.

⚡ Le marché des NFT demeure spéculatif et volatil. La durée de détention moyenne d’un NFT est de 33 jours, reflétant une forte rotation et un intérêt spéculatif.

Avis de Nicolas : je suis très dubitatif sur les NFT pour investir dans l’art. Quelle est la valeur fondamentale de ces « trucs virtuels » ? Les NFT « bored Ape » étaient achetés plus d’un million de dollars au pic de la mode NFT, alors qu’ils s’échangent maintenant pour quelques milliers de dollars. Il est essentiel de comprendre les mécanismes spéculatifs avant d’investir dans les NFT, car ce marché implique un risque très élevé et une perspective de gains très incertaine.

Investir dans l’art : focus sur la fiscalité

💸 En France, la fiscalité varie selon que l’acquéreur ou le vendeur soit un particulier ou une entreprise, et selon la nature de la transaction.

Note de Nicolas : les œuvres d’art ne sont pas soumises à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) et ne l’étaient pas non plus du temps de l’ISF. À l’origine de cette niche fiscale, Laurent Fabius, fils de riches antiquaires. Le hasard sans doute 😁

Fiscalité à l’achat

Pour un particulier, l’achat d’une œuvre d’art est soumis à la TVA. Le taux appliqué dépend de la nature de l’œuvre :

• 5,5 % pour les œuvres originales d’artistes vivants (sculptures, peintures, ou autres créations limitées à un certain nombre d’exemplaires​).
• 20 % pour les œuvres achetées par l’intermédiaire de professionnels ou non qualifiées d’œuvres originales​.

Fiscalité à la vente

Lors de la revente d’une œuvre d’art, plusieurs options fiscales s’offrent aux particuliers :

1. Exonération pour les ventes d’œuvres d’une valeur inférieure à 5 000 €.
2. Taxe forfaitaire de 6,5 % sur le prix de vente (applicable si l’œuvre dépasse ce montant, ou en cas d’exportation).
3. Imposition sur les plus-values à un taux de 36,2 % (19 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) avec un abattement de 5 % par an après la troisième année de détention (jusqu’à une exonération complète après 22 ans​).

Note : la fiscalité des objets d’art rejoint en partie celle des métaux précieux. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre article : Investir dans l’or ? Achat d’or physique, pièces Napoléon, meilleurs sites.

Fiscalité pour les fonds et clubs deals

Dans le cadre d’investissements via des clubs deals ou des fonds d’investissement (comme ceux proposés par Matis), les gains sont soumis à la flat tax de 30 % sur les plus-values pour les particuliers résidents en France.

Réaliser son inventaire de collection

Quand on investit dans l’art, tenir un inventaire de collection est indispensable. Cela vous donne une vision claire de ce que vous possédez et facilite la gestion (que ce soit sur le plan financier ou juridique).

➡️ Voici les informations à inclure dans votre inventaire (liste non exhaustive) :

• Prix d’achat et date d’acquisition.
• Valeur actuelle estimée de l’œuvre.
• Valeur d’assurance (souvent calquée sur l’estimation).
• Détails précis : artiste, année de création, dimensions, techniques utilisées, etc.
• Localisation de chaque œuvre.

🔎 Pour avoir une estimation fiable, il est conseillé de faire appel à des experts en art. Ils pourront évaluer la valeur et l’authenticité de vos pièces. Leurs services sont facturés à l’heure ou au forfait.

💡L’inventaire peut aussi servir de bilan financier (aperçu des plus-values ou moins-values potentielles). Cela devient particulièrement utile pour gérer les donations ou les successions.

Si vous avez une grande collection, confier la gestion à des Family Offices ou à des cabinets en gestion de patrimoine comme Prosper Conseil peut vous simplifier la tâche.

Note de Louis : pour simplifier la gestion quotidienne, vous pouvez aussi utiliser des plateformes pour suivre votre collection comme Arteïa ou Finary (notre avis Finary, agrégateur pour rassembler et suivre tout votre patrimoine).

Notre avis : faut-il investir dans l’art ?

Investir en art peut être un excellent moyen de diversifier votre portefeuille (à condition de l’approcher avec une stratégie réfléchie). Nous recommandons d’y consacrer 5 à 10 % de votre patrimoine maximum. Pour le reste de votre allocation patrimoniale, les marchés financiers sont plus intéressants.

Caractéristiques	Marchés de l’art	Marchés financiers
Taille	Modeste et stagnante	Importante et croissante
Liquidité	❌️	✅️
Barrières à l’entrée et coûts de transactions	Élevés	Faibles
Transparence	Assez faible	Élevée
Protection réglementaire	Assez faible	Élevée

▶️ Si vous avez un budget conséquent, à partir de 50 000 €, investir en direct vous permet de posséder physiquement l’œuvre. Vous pouvez ainsi profiter de la valeur d’usage de l’art, tout en misant sur des artistes connus et reconnus surtout si vous investissez plus de 250 000 € (meilleure liquidité et potentiel de revente élevé).

▶️ Si vous préférez déléguer la gestion et n’avez pas l’expertise ou le temps nécessaire, des solutions de club deal comme Matis (voir le site) vous permettent d’investir sur une œuvre à partir de 20 000 € « seulement » tout en accédant aux plus grands artistes les plus « bankables ». Ce type de plateforme gère tout le processus, de l’achat à la revente, en passant par la restauration et la conservation. Vous bénéficiez ainsi de leur expertise tout en diversifiant votre patrimoine.

💕 Cependant, il est important de se rappeler que l’art peut également être un achat plaisir. Même si le rendement financier n’est pas toujours au rendez-vous, le véritable dividende de l’art réside dans le plaisir personnel qu’il procure. Accrocher une œuvre qui vous inspire chez vous peut apporter un bonheur inestimable, et dans ce cas, l’éventuelle perte financière ne doit pas engendrer de culpabilité.