Gestion pilotée Coinhouse en cryptomonnaies : notre avis sur cette solution de diversification

Avec plus de 25 000 cryptomonnaies sur le marché (au moment où nous écrivons ces lignes), il est parfois difficile de sélectionner les cryptos les plus prometteuses à mettre dans son portefeuille. C’est là qu’intervient la gestion pilotée Coinhouse : une solution clés en main qui permet de déléguer la gestion de notre portefeuille crypto à des experts. Quel est notre avis sur la gestion pilotée Coinhouse ?

Avec plus de 500 000 clients et un statut d’agrément PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques), Coinhouse (voir le site ici) est le leader français du marché des cryptos.

🤔 Néanmoins, la gestion pilotée Coinhouse est-elle réellement avantageuse par rapport à une gestion libre et autonome ? Quels sont ses avantages et inconvénients, ses frais, ses performances etc. ?

➡️ Les cryptomonnaies sélectionnées par Coinhouse ont-elles un réel potentiel ou vaut-il mieux se contenter du Bitcoin (qui représente encore plus de 50 % de la capitalisation totale du marché des cryptomonnaies) ?

Autant de questions que nous allons aborder dans cet article : vous allez connaître notre avis sur la gestion pilotée Coinhouse.

SOMMAIRE

• La gestion pilotée en cryptomonnaies de Coinhouse : notre avis
• Comment fonctionne la gestion pilotée Coinhouse ?
• Avantages et inconvénients de la gestion pilotée Coinhouse
• Quels sont les frais et performances de la gestion pilotée Coinhouse ?
• La gestion pilotée Coinhouse comparée au Bitcoin
• Gestion pilotée VS gestion libre pour les cryptomonnaies
• Verdict final : faut-il investir en gestion pilotée chez Coinhouse ?

La gestion pilotée en cryptomonnaies de Coinhouse : notre avis

La gestion pilotée Coinhouse est une solution clés en main pour investir en cryptomonnaies sans avoir à gérer soi-même son portefeuille.

👉 Le concept ? Un portefeuille crypto géré par des experts, ajusté en fonction des évolutions du marché et de notre profil investisseur, à l’image d’une gestion pilotée en assurance vie.

Cette solution s’adresse d’une part aux investisseurs débutants qui veulent s’exposer aux cryptos sans gérer activement leur portefeuille. Et d’autre part, aux investisseurs expérimentés qui veulent surperformer le marché en misant sur un bon crypto-picking (stock-picking appliqué dans l’univers des cryptomonnaies).

Note de Nicolas : pour prendre de la hauteur et connaître d’autres solutions d’investissement en cryptos, notre guide complet : comment investir en cryptomonnaie ?

Une gestion pilotée de cryptomonnaies

Coinhouse transpose à la crypto les principes de la gestion pilotée, déjà bien connus en assurance vie et plan d’épargne retraite notamment, à savoir :

• Un portefeuille qui évolue : ajusté en fonction des tendances et des opportunités du marché.
• Une sélection d’actifs : les cryptos choisies pour leur potentiel technologique et leur adoption par la communauté.
• Une diversification adaptée à notre profil de risque : 3 portefeuilles disponibles (prudent, équilibré, dynamique)

➡️ L’idée est de se positionner sur des cryptos prometteuses : pas uniquement le Bitcoin.

💡En effet, cette approche permet d’aller au-delà du Bitcoin, qui bien que dominant, présente des limites :

• Technologiquement dépassé par rapport à d’autres cryptos (scalabilité, rapidité des transactions).
• Peu flexible pour les smart contracts, contrairement à Ethereum, Solana ou Avalanche.
• Dépendance à l’adoption institutionnelle et aux cycles de marché.

Avis de Nicolas : conformément à notre allocation patrimoniale type “bon père de famille”, nous recommandons de ne pas dépasser 10 % de notre patrimoine investi en cryptomonnaies. Par exemple, sur 100 000 € de patrimoine, investir 10 000 € en cryptos. Et cette poche de 10 000 € en cryptos sera elle-même diversifiée. Par exemple, on pourrait investir 5 000 € (50 %) en Bitcoin (le “fond de portefeuille”, le Bitcoin est la crypto jugée la plus solide, accessible via ETF Bitcoin ou en direct via les meilleures plateformes cryptos ) + 5 000 € en gestion pilotée Coinhouse diversifiée (voir ici). Rappelons qu’investir comporte un risque de perte en capital. Tout comme ne pas investir (épargne rongée par l’inflation).

Quelques informations sur Coinhouse

Coinhouse est le leader français dans le domaine des cryptomonnaies :

• Fondé en 2014 sous le nom “La Maison du Bitcoin”.
• Créé par Éric Larchevêque, le fameux fondateur de Ledger (également jury de l’émission “Qui veut être mon associé ?” 📺)
• Premier acteur en France enregistré PSAN (Prestation de Services sur Actifs Numériques) par l’AMF en mars 2020.
• Plus de 70 % des fonds sécurisés en cold storage, hors ligne et protégés des cyberattaques.
• Service client en français, un vrai plus face aux plateformes étrangères.

🔎 Enfin, les avis clients sur Coinhouse sont très bons (notre avis sur Coinhouse) :

• Note Trustpilot : 4,6/5 ⭐⭐⭐⭐⭐
• Plus de 300 000 clients en Europe.
• Des avis positifs qui ressortent sur l’accompagnement et la simplicité d’utilisation de la plateforme.

Note de Nicolas : je suis client Coinhouse depuis 3 ans et très satisfait. Simple et efficace, interface claire sur PC ou smartphone (et société française, donc pas de compte à déclarer à l’étranger). De plus, les frais ont été baissés en avril 2025, on en reparle plus loin.

Comment fonctionne la gestion pilotée Coinhouse ?

Coinhouse propose une allocation optimisée selon notre profil d’investisseur et notre tolérance au risque.

👉 Trois niveaux de risque sont disponibles, allant de “prudent” à “dynamique”. Chaque allocation est rééquilibrée automatiquement pour aller chercher les opportunités, et si possible, limiter les risques. 

C’est là tout l’intérêt d’une gestion pilotée appliquée aux cryptos.

Une allocation adaptée à votre profil d’investisseur

Coinhouse combine des cryptos historiques (Bitcoin et Ethereum), et d’autres plus récentes et prometteuses (les “altcoins” diverses et variées).

➡️ Les 3 profils d’investissement de Coinhouse ont chacun une répartition différente entre stablecoins, Bitcoin, Ethereum et altcoins :

1️⃣ Prudent : une stratégie défensive.

• 65 % stablecoins (USDC) pour minimiser la volatilité.
• 20 % Bitcoin pour capter la dynamique du marché.
• 15 % altcoins sélectionnés pour leur potentiel.

2️⃣ Équilibré : un compromis entre performance et sécurité.

• 55 % stablecoins pour limiter les fluctuations.
• 20 % Bitcoin et 15 % Ethereum, les références du marché.
• 10 % altcoins pour une diversification modérée.

3️⃣ Dynamique : un portefeuille plus offensif, orienté performance.

• 30 % stablecoins pour conserver une poche de liquidités.
• 20 % Bitcoin/Ethereum pour sécuriser une base solide.
• 50 % altcoins, pour maximiser le potentiel de croissance.

💡Les répartitions sont susceptibles d’évoluer depuis la rédaction de cet article.

Note de ludovic : Coinhouse utilise l’USDC pour réduire la volatilité du portefeuille : il s’agit d’une poche de “stablecoins” qui permet de réinvestir rapidement en cas de baisse des marchés (“Cash is king”, comme le rappelle le célèbre investisseur Warren Buffett).

La composition des portefeuilles Coinhouse

📊 Voici les différentes allocations des portefeuilles Coinhouse, à l’heure où l’on écrit ces lignes :

Exemple de composition du portefeuille “prudent” de la gestion pilotée Coinhouse (voir la répartition exacte sur leur site)

Exemple de composition du portefeuille “équilibré” de la gestion pilotée Coinhouse (voir la répartition exacte sur leur site)

Exemple de composition du portefeuille “dynamique” de la gestion pilotée Coinhouse (voir la répartition exacte sur leur site)

➡️ En résumé, les 3 portefeuilles détiennent du Bitcoin et de l’Ethereum : les piliers incontournables. Ensuite viennent s’ajouter les stablecoins (le cash) et les altcoins à fort potentiel, tels que :

• Artificiel Super Intelligence Alliance (ASI) : projet lié à l’IA et au big data.
• Avalanche (AVAX) : blockchain rapide et scalable, concurrente d’Ethereum.
• Polkadot (DOT) : facilitant l’interopérabilité entre blockchains.

Avantages et inconvénients de la gestion pilotée Coinhouse

Comme toute solution d’investissement, la gestion pilotée Coinhouse présente des points forts et des limites. Voici un comparatif clair résumant notre avis sur la gestion pilotée Coinhouse :

Avantages ✅	Inconvénients ❌
Simplicité : pas besoin de surveiller les marchés en permanence.	Frais plus élevés qu’une gestion autonome (exemple : 2 % de frais de gestion annuels)
Technique : pas d’ordre d’achat à passer (en gestion libre).	Performances passées inférieures à un portefeuille 100 % Bitcoin (à voir si cette tendance se confirme à l’avenir).
Entreprise solide : fondée par Éric Larchevêque, créateur de Ledger, leader mondial de la sécurité crypto.
Sécurité et régulation : plateforme française enregistrée PSAN auprès de l’AMF.
Diversification : accès à un panel de cryptomonnaies innovantes, notamment via le portefeuille dynamique (BTC, ETH, SHIB, APT, FET, AAVE, ARB, INJ, AVAX et l’USDC).

➡️ La gestion pilotée Coinhouse est simple d’utilisation, sur une plateforme sérieuse. Néanmoins, les frais sont plus élevés qu’une gestion en autonomie sur Coinhouse. 

🧐 À chacun de voir si le gain de temps et l’expertise du gérant justifient le coût supplémentaire. Comme évoqué précédement, pour qui souhaite investir en cryptomonnaie, une solution pourrait être d’investir x % sur le Bitcoin et y % sur la gestion pilotée diversifiée. Ce qui est possible également sur le site Coinhouse.

Quels sont les frais et performances de la gestion pilotée Coinhouse ?

Dans un premier temps, voici les conditions pour accéder à la gestion pilotée :

• Devise de souscription : EUR, USDC
• Devise de rachat : USDC
• Souscription minimale : 5 000 €
• Période de souscription : hebdomadaire (chaque jeudi)

Les frais appliqués par Coinhouse

Comme toute gestion pilotée, Coinhouse applique plusieurs types de frais :

• Frais d’entrée : 2 %
• Frais de gestion annuels : 2 %
• Frais de sortie : 1,2 %
• Frais de performance : 15 % (lorsque le portefeuille surperforme l’indice de référence)
• Frais d’arbitrage : gratuits

💡En comparaison avec la gestion libre : une stratégie DIY (Do It Yourself) sur Coinhouse revient moins cher :

• 0,69 % de frais pour l’achat par virement ;
• ou 1,49 % de frais d’achat par carte bancaire.

En contrepartie, la gestion libre nécessite du temps et quelques connaissances (sauf à se contenter d’un buy and hold sur le Bitcoin), contrairement à la gestion pilotée.

Les performances de cette gestion pilotée

📈 Performances historiques sur 2 ans glissants (au 28/02/2025, susceptible d’évoluer) :

• Prudent : +10,5 %.
• Équilibré : +21,81 %.
• Dynamique : +16,97 %.

💡Plusieurs facteurs influencent la performance :

• Le cycle de marché : bear market en 2023, bull market en 2024-2025.
• La sélection des cryptos : quels altcoins sont choisis et quelles sont leurs innovations technologiques, leurs adoptions.
• Timing des arbitrages : un bon rééquilibrage est possible grâce à la poche “stablecoins” du portefeuille.

➡️ Finalement, la gestion pilotée Coinhouse a montré des performances intéressantes, mais inférieures (dans le passé, ce qui ne présage pas du futur) à celles d’un portefeuille 100 % Bitcoin : voici notre réflexion sur ce sujet.

La gestion pilotée Coinhouse comparée au Bitcoin

La gestion pilotée en cryptomonnaies ouvre un débat : faut-il diversifier ou rester 100 % Bitcoin ?

Certains investisseurs, appelés “Bitcoin maximalistes”, estiment que le BTC est la seule cryptomonnaie digne d’intérêt. D’autres préfèrent une diversification crypto, arguant que certaines altcoins apportent des innovations complémentaires.

Le débat repose sur une observation simple :
Historiquement, le Bitcoin a surperformé la plupart des autres cryptomonnaies sur le long terme. Alors pourquoi diversifier son portefeuille si le Bitcoin (BTC) domine ?

✅ Certaines cryptos proposent des innovations technologiques spécifiques qui répondent à des besoins non couverts par le Bitcoin :

• Ethereum (ETH) : Smart contracts et applications décentralisées.
• Avalanche (AVAX) : Transactions rapides et scalabilité accrue.
• Fetch.AI (FET) : Intelligence artificielle et automatisation blockchain.

✅ La diversification est essentielle en gestion de patrimoine :

• En actions, on ne mise pas tout sur une seule entreprise. On recommande notamment d’investir en ETF World (qui regroupe 1400 entreprises internationales)
• En obligations, on mélange plusieurs émetteurs et échéances.
• On place sur plusieurs fonds euros de différents assureurs.
• En immobilier, on préfère les SCPI diversifiées sectoriellement et géographiquement et on investit sur au moins 3 SCPI de 3 sociétés de gestion différentes.
• En cryptos, la logique pourrait être similaire : ne pas dépendre uniquement du Bitcoin.

❓ Mais cette approche est-elle pertinente pour les cryptomonnaies ? Contrairement aux actions ou obligations, le Bitcoin est unique en tant que réserve de valeur et alternative au système monétaire actuel.

➡️ Coinhouse permet de choisir notre approche (et on peut mixer les 2 stratégies) :

• Bitcoin maximaliste : Investir uniquement en Bitcoin via la gestion libre.
• Diversification crypto : Accéder à un portefeuille diversifié via la gestion pilotée.

Gestion pilotée vs gestion libre pour les cryptomonnaies

Coinhouse propose les deux stratégies, mais laquelle choisir ? Tout dépend de nos connaissances des cryptos et du temps que l’on souhaite consacrer à la gestion de notre portefeuille.

Avec la gestion pilotée, Coinhouse s’occupe de tout : sélection des cryptos, arbitrages et rééquilibrages en fonction des tendances du marché.

✅ Avantages de la gestion pilotée :

• Diversification entre Bitcoin, Ethereum, stablecoins et de multiples altcoins innovants.
• Rééquilibrages automatiques pour s’adapter au marché.
• Stratégie élaborée par des experts pour optimiser la performance.
• Pas besoin de surveiller les marchés ni de gérer soi-même ses positions.

Alors qu’en gestion libre, on choisit soi-même ses cryptos et leur répartition dans notre portefeuille. Cela demande :

• Une veille constante sur le marché 📈.
• Des connaissances en cryptos pour repérer les opportunités, notamment lors des ICO (Initial Coin Offering).
• Une capacité à gérer la volatilité (qui peut être très élevée).

✅ Sinon en gestion libre, Coinhouse permet d’investir sur plus de 50 cryptos disponibles, tout en bénéficiant d’une plateforme régulée et Française ! Voir l’offre Coinhouse.

➡️ Gestion pilotée ou gestion libre : que choisir ? 🤔

💡 En résumé :

• Vous voulez un investissement clé en main ? Optez pour la gestion pilotée.
• Vous aimez analyser le marché et gérer votre propre portefeuille ? Ou vous souhaitez simplement investir en 100 % Bitcoin ? La gestion libre est faite pour vous.

Verdict final : faut-il investir en gestion pilotée chez Coinhouse ?

🤔 Pour qui est faite la gestion pilotée Coinhouse ?

• Pour l’investisseur débutant qui souhaite s’exposer aux cryptos sans gérer activement son portefeuille.
• Si on croit au potentiel des cryptomonnaies et que l’on préfère diversifier son investissement plutôt que de tout miser sur un seul actif comme le Bitcoin.
• Si on recherche une approche clés en main, avec une stratégie gérée par des experts et un rééquilibrage automatique en fonction des opportunités du marché.

Mais si on veut minimiser les frais, diversifier librement (50 cryptos dispos), ou si on est “maximaliste” (100 % Bitcoin), la gestion libre est plus économique en évitant les frais de gestion.

Rappel : n’oubliez pas de diversifier votre patrimoine hors cryptos, lisez notre article : construisez votre allocation patrimoniale adaptée à votre vie.