La meilleure assurance-vie en 2018 ?

Le choix de la meilleure assurance-vie.

Il existe des dizaines d’assurances-vie (AV) et un même assureur peut distribuer ses contrats d’assurance-vie dans plusieurs banques différentes avec des conditions différentes. Ne partez pas avec un handicap, choisissez la meilleure assurance-vie dès le début, car elle vous suivra longtemps !

Les critères de sélection :

• un assureur solide. Par exemple, l’assurance-vie Boursorama Vie repose sur l’assureur Generali et l’assurance-vie Linxea Avenir repose sur l’assureur Crédit Mutuel Suravenir.
• peu de frais. Idéalement : 0 frais sur versement et sur rachat. 0 frais d’arbitrage entre supports. Et des frais de gestion raisonnables : maximum 0,60% par an sur fonds euros et unités de compte (UC). Les frais, c’est tout ce que l’on maîtrise quand on signe le contrat. Autant optimiser ce point, surtout que ces frais pèseront lourd sur la performance à long terme de votre assurance-vie. Les performances quant à elles, que ce soit des fonds euros ou unités de compte sont imprévisibles donc non maîtrisables.
• De bons fonds euros. Choisissez une assurance-vie proposant un bon fonds euros, voire 2 bons fonds euros. Idéalement un rendement supérieur à 2% en 2017, taux net de frais de gestion, avec un bon historique. Avec l’essor des fonds euros dynamiques (fonds euros dopés aux actions et/ou immo, mais offrant toujours un capital garanti), d’excellentes assurances-vie proposent 2 fonds euros. Par exemple : Linxea Avenir (fonds euros classique Suravenir rendement et fonds euros dynamique Suravenir Opportunités) et Linxea Spirit (fonds euros classique et fonds € ALT2 à forte dominante immo).
• Un grand choix d’unités de compte (UC). Choisissez une assurance-vie proposant un vaste choix d’unités de compte si vous comptez dynamiser votre épargne dans des fonds actions, obligations ou immobiliers. Les meilleures assurances-vie proposent une large palette d’unités de compte pouvant compter des centaines de fonds de maisons de gestion différentes, des trackers et des SCPI pour investir en pierre-papier. Les mauvaises assurances-vie ne proposent que quelques unités de compte maison.
• La possibilité de gérer en ligne. Choisissez une assurance-vie offrant la possibilité de gérer et faire ses opérations en ligne et ce gratuitement : versements, rachats, arbitrages (mouvements d’argent de fonds à fonds), options stop-loss et sécurisation des plus-values… tout doit être faisable depuis chez vous en quelques clics, plutôt que de dépendre de la présence d’un conseiller et perdre un temps précieux. Si vous souhaitez une gestion pilotée, choisissez une assurance-vie qui propose ce mode de gestion.

Notre sélection des meilleures assurances-vie.

Ces assurances-vie remplissent tous les critères énoncés supra. Sauf le contrat de la Société Générale : il est affiché à titre de comparaison, il représente la norme de ce qui se fait en banque traditionnelle.

Contrat d'assurance-vie	LINXEA Spirit 2	Lucya Cardif	Evolution Vie	Assurance vie lambda (pour comparaison)
Assureur	CRÉDIT AGRICOLE Spirica	BNP Paribas Cardif	AVIVA (devenu Abeille Assurances, groupe Aéma)	X
Frais sur versement	0 %	0 %	0 %	3 %
Ticket d'entrée (Minimum à verser à l’ouverture, versements libres ensuite)	500 €	500 €	500 €	200 €
Fonds euros	- Fonds euro Nouvelle Génération (garanti à 98 %) - Croissance Allocation Long Terme	- Fonds Euro Général (garanti à 100 %) - Fonds Euro Private Strategies (garanti à 97 % et nécessite d'investir le double en unités de compte)	Abeille Actif Garanti (garanti à 100 %)	X
Performance fonds euros 2023 (nette de frais de gestion)	- Fonds euro NG : 3,13 % - Croissance Allocation Long Terme : 5,84 %	- Fonds Euro Général : 3 % (jusqu'à +1,50 % de bonus en 2024 et 2025) - Fonds Euro Private Strategies : 3 %	De 2,44 % à 4,88 % (selon part investie en unités de compte)	2 %
Nombre d'unités de compte (UC)	650 UC Dont 38 trackers et 31 SCPI et 111 titres vifs	2300 UC Dont 80 trackers (ETF) et 20 SCPI / SCI / OPCI et 1000 titres vifs	110 UC Dont 5 SCI / OPCI	50 UC
Performance moyenne 2023 immobilier (SCPI, SCI, OPCI) en assurance vie	5,70 % (loyers SCPI reversés à 100 %)	5,70 % (loyers SCPI reversés à 100 %)	2,25 % (moyenne des 5 SCI et OPCI du contrat)	Pas de fonds immobiliers
Frais de gestion en unité de compte	0,50 %	0,50 %	0,60 %	1 %
Frais d'arbitrage	0 %	0 %	0 %	0,50 %
Modes de gestion	Gestion libre ou gestion pilotée	Gestion libre et/ou gestion pilotée (possibilité de combiner les 2)	Gestion libre ou gestion pilotée	Gestion libre
On aime particulièrement	- Possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée - Fonds euro NG taillé pour le long terme - immobilier SCPI avec 100 % des loyers - Frais de gestion sur UC très bas - Trackers, titres vifs, ISR (investissement socialement responsable)	- Le bonus sur fonds euro - Grand choix de trackers - Frais de gestion sur UC très bas - Possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée	- 100 % fonds euro possible - bonus de rendement si investissement en UC - immobilier SCI
Classement comparatif	Linxea Spirit 2 est la meilleure assurance vie "tout-terrain" selon nous	Lucya Cardif est l'assurance vie idéale pour investir en fonds euros, trackers (ETF), ou titres vifs	Evolution Vie est l'assurance vie idéale pour le fonds euro et l'immobilier SCI
	➡️ Souscrivez en ligne à LINXEA Spirit 2. Jusqu'à 50 € de prime !	➡️ Souscrivez en ligne à LUCYA Cardif : jusqu'à 200 € de prime d'ouverture !	➡️ Souscrivez en ligne à EVOLUTION Vie. Jusqu'à 200 € de prime !

La première place revient à Linxea Avenir.

Sur Avenue des Investisseurs, nous croyons à la vérité des chiffres, pas aux miracles. Aucune raison pour que des assurances-vie mauvaises depuis des années deviennent subitement performantes et que leurs frais inscrits dans les conditions générales soient revus à la baisse.

Nous ne changeons pas une équipe qui gagne : depuis des années, les fonds euros de Linxea Avenir et Linxea Spirit sont au-dessus de la mêlée et l’offre d’unités de compte est très riche et régulièrement complétée par des fonds de qualité. De plus, les assureurs Crédit Mutuel Suravenir et Crédit Agricole Spirica sont toujours gages de solidité et les frais bas sont gravés dans les contrats.

Linxea propose les meilleurs contrats d’assurance-vie. Vous pouvez faire une demande de documentation chez Linxea en cliquant ici.

Pour 2018 nous renouvelons notre confiance à l’assurance-vie Linxea Avenir, selon nous la meilleure assurance-vie du marché, qui plus est particulièrement abordable (ouvrable avec 100 €). En seconde position, au coude à coude,  Linxea Spirit est plus particulièrement spécialisée en immobilier avec l’excellent fonds euros ALT2 et un grand choix de SCPI. Des AV souples, gérables en ligne et sans obligation de verser régulièrement : vous pourrez épargner à votre rythme.

La base, c’est de bien choisir son assurance-vie. Mais rappelons qu’une assurance-vie est avant tout une enveloppe fiscale. Son rendement dépendra de ce que vous mettrez dedans, de ce sur quoi vous aurez investi au sein de l’enveloppe : fonds euros, fonds actions, fonds obligations, pierre-papier SCPI ?

L’assurance-vie : une enveloppe fiscale.

Vous voulez jouer la carte de la sécurité ?

Vous allez investir en 100% fonds euros : une allocation très prudente avec aucun risque de perte en capital et aucune surprise. Vous aurez alors un rendement d’environ 2% par an. Avec l’effet cliquet, votre patrimoine ne pourra que progresser, année après année.

Vous voulez dynamiser votre épargne ?

Vous investissez à long terme et vous voulez tirer parti des bonnes performances de la bourse et de l’immobilier sur le long terme. Dans ce cas, vous préférerez une allocation plus dynamique avec des unités de compte (fonds actions, SCPI…) : vous choisirez alors une gestion pilotée selon votre profil (de défensif à offensif), ou vous construirez vous-même votre allocation en panachant fonds euros et unités de compte en gestion libre. Vous aurez alors un rendement pouvant dépasser 10% les meilleures années, avec des années en territoire négatif et une moyenne annuelle lissée de 5%.

Le rendement de votre épargne découlera donc du choix de votre assurance-vie ET de ce que vous aurez mis au sein de votre assurance-vie.

Plus d’informations sur la page dédiée à l’assurance-vie.