La meilleure assurance-vie en 2018 ?

Meilleure assurance-vie

Le choix de la meilleure assurance-vie.

Il existe des dizaines d’assurances-vie (AV) et un même assureur peut distribuer ses contrats d’AV dans plusieurs banques différentes avec des conditions différentes. Ne partez pas avec un handicap, choisissez la meilleure assurance-vie dès le début, car votre AV vous suivra longtemps !

Les critères de sélection :

  • un assureur solide. Par exemple, l’AV Boursorama Vie repose sur l’assureur Generali et l’AV Linxea Avenir repose sur l’assureur Crédit Mutuel Suravenir.
  • peu de frais. Idéalement : 0 frais sur versement et sur rachat. 0 frais d’arbitrage entre supports. Et des frais de gestion raisonnables : maximum 0,60% par an sur fonds € et unités de compte (UC). Les frais, c’est tout ce que l’on maîtrise quand on signe le contrat. Autant optimiser ce point, surtout que ces frais pèseront lourd sur la performance à long terme de votre AV. Les performances quant à elles, que ce soit des fonds € ou UC, sont imprévisibles donc non maîtrisables.
  • De bons fonds €. Choisissez une AV proposant un bon fonds euro, voire 2 bons fonds €. Idéalement un rendement > 2% en 2017, taux net de frais de gestion, avec un bon historique. Avec l’essor des fonds € dynamiques (fonds € dopés aux actions et/ou immo, mais offrant toujours un capital garanti), d’excellentes AV proposent 2 fonds €. Par exemple : Linxea Avenir (fonds € classique Suravenir rendement et fonds € dynamique Suravenir Opportunités) et Linxea Spirit (fonds € classique et fonds € ALT2 à forte dominante immo).
  • Un grand choix d’unités de compte (UC). Choisissez une AV proposant un vaste choix d’UC si vous comptez dynamiser votre épargne dans des fonds actions, obligations ou immobiliers. Les meilleures AV proposent une large palette d’UC pouvant compter des centaines de fonds de maisons de gestion différentes, des trackers et des SCPI pour investir en pierre-papier. Les mauvaises AV ne proposent que quelques UC maison.
  • La possibilité de gérer en ligne. Choisissez une AV offrant la possibilité de gérer et faire ses opérations en ligne et ce gratuitement : versements, rachats, arbitrages (mouvements d’argent de fonds à fonds), options stop-loss et sécurisation des plus-values… tout doit être faisable depuis chez vous en quelques clics, plutôt que de dépendre de la présence d’un conseiller et perdre un temps précieux. Si vous souhaitez une gestion pilotée, choisissez une AV qui propose ce mode de gestion.

Notre sélection des meilleures assurances-vie.

Ces AV remplissent tous les critères énoncés supra. Sauf le contrat de la Société Générale : il est affiché à titre de comparaison, il représente la norme de ce qui se fait en banque traditionnelle.

Contrat AV LINXEA Avenir LINXEA Spirit BOURSORAMA Vie SOCIÉTÉ GENERALE
Erable Essentiel
Assureur CRÉDIT MUTUEL Suravenir CRÉDIT AGRICOLE Spirica GENERALI
E Cie Vie
SOGECAP
Frais sur versement 0% 0% 0% 3%
Ticket d'entrée 100 € 500 € 300 € 150 €
Fonds € - Suravenir Opportunités
- Suravenir Rendement
- Allocation long terme (ALT2)
- Fonds € classique
- Fonds € exclusif
- Eurossima
Oradea Vie
Performance
fonds euros 2017
2% et 2,80 % 2% et 3% 1,77% et 2,10% 1,45 %
Nombre d'unités de compte 600 UC
Dont 62 trackers
et 14 SCPI
500 UC
Dont 22 trackers
et 24 SCPI
280 UC
(dont 24 trackers)
50 UC
Frais de gestion
en unité de compte
0,60% 0,50% 0,75% 0,96%
Frais d'arbitrage 0% 0% 0% 0,50%
Modes de gestion Gestion libre ou
gestion pilotée
Gestion libre ou
gestion pilotée
Gestion libre ou
gestion pilotée
Gestion libre
Faites une demande de documentation. Faites une demande de documentation. Faites une demande de documentation.
Souscrivez en ligne. Souscrivez en ligne Souscrivez en ligne.

La première place revient à Linxea Avenir.

Sur Avenue des Investisseurs, nous croyons à la vérité des chiffres, pas aux miracles. Aucune raison pour que des AV mauvaises depuis des années deviennent subitement performantes et que leurs frais inscrits dans les conditions générales soient revus à la baisse.

Nous ne changeons pas une équipe qui gagne : depuis des années, les fonds € de Linxea Avenir et Linxea Spirit sont au-dessus de la mêlée et l’offre d’UC est très riche et régulièrement complétée par des fonds de qualité. De plus, les assureurs Crédit Mutuel Suravenir et Crédit Agricole Spirica sont toujours gages de solidité et les frais bas sont gravés dans les contrats.

Linxea propose les meilleurs contrats d’assurance-vie. Vous pouvez faire une demande de documentation chez Linxea en cliquant ici.

Pour 2018 nous renouvelons notre confiance à l’assurance-vie Linxea Avenir, selon nous la meilleure assurance-vie du marché, qui plus est particulièrement abordable (ouvrable avec 100 €). En seconde position, au coude à coude,  Linxea Spirit est plus particulièrement spécialisée en immobilier avec l’excellent fonds € ALT2 et un grand choix de SCPI. Des AV souples, gérables en ligne et sans obligation de verser régulièrement : vous pourrez épargner à votre rythme.

La base, c’est de bien choisir son AV. Mais rappelons qu’une assurance-vie est avant tout une enveloppe fiscale. Son rendement dépendra de ce que vous mettrez dedans, de ce sur quoi vous aurez investi au sein de l’enveloppe : fonds €, fonds actions, fonds obligations, pierre-papier SCPI ?


Linxea assurance-vie

L’assurance-vie : une enveloppe fiscale.

Vous voulez jouer la carte de la sécurité ?

Vous allez investir en 100% fonds € : une allocation très prudente avec aucun risque de perte en capital et aucune surprise. Vous aurez alors un rendement d’environ 2% par an. Avec l’effet cliquet, votre patrimoine ne pourra que progresser, année après année.

Vous voulez dynamiser votre épargne ?

Vous investissez à long terme et vous voulez tirer parti des bonnes performances de la bourse et de l’immobilier sur le long terme. Dans ce cas, vous préférerez une allocation plus dynamique avec des unités de compte (fonds actions, SCPI…) : vous choisirez alors une gestion pilotée selon votre profil (de défensif à offensif), ou vous construirez vous-même votre allocation en panachant fonds € et UC en gestion libre. Vous aurez alors un rendement pouvant dépasser 10% les meilleures années, avec des années en territoire négatif et une moyenne annuelle lissée de 5%.

 

Le rendement de votre épargne découlera donc du choix de votre assurance-vie ET de ce que vous aurez mis au sein de votre AV.

Plus d’informations sur la page dédiée à l’assurance-vie.

 


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2 commentaires sur “La meilleure assurance-vie en 2018 ?”

    • Nicolas