Performance 2024 : marchés actions, immobiliers, obligations, or, crypto, etc.

Quelle performance 2024 pour nos investissements ? Voici notre fameux bilan annuel. Une année de tous les records avec un S&P 500 atteignant 5 880 points, un Nasdaq culminant à 21 012 points, le Bitcoin qui a dépassé les 100 000 $, le Nikkei à 39 950 points, et l’or à 2 790 dollars l’once ! Seul l’immobilier a souffert en 2024.

📌 Je (Nicolas) vous partage des captures d’écran de mon bilan patrimonial personnel et de la performance de mes investissements (actions, immobilier SCPI, cryptos, etc.) à travers tout l’article.

Les marchés actions mondiaux ont particulièrement brillé en 2024, avec une performance spectaculaire de +27 % pour l’indice MSCI World (en euros, dividendes réinvestis). Un investissement facilement accessible via des fonds indiciels comme les ETF World répliquant cet indice. Par ailleurs, le Bitcoin s’est envolé de +123 %, à tel point qu’il nous obligerait à revoir l’échelle de notre graphique si on l’ajoutait :

🔎 En synthèse, les performances des placements en 2024 :

• Les actions mondiales ont progressé de +27 % (performance de l’indice MSCI World). Alors que le CAC 40 patine (+1 % avec les dividendes).
• L’immobilier reste en difficulté, poursuivant la tendance de 2023.
• Encore une excellente année pour les crypto-actifs, avec un Bitcoin ayant franchi la barre des 100 000 dollars.
• Les obligations et les fonds euros affichent des performances attractives (supérieures à l’inflation) pour les investisseurs souhaitant sécuriser leur épargne.

💡Cette performance exceptionnelle s’inscrit dans un contexte marqué par une stabilisation de l’inflation mondiale, une reprise économique post-COVID, et l’essor des technologies émergentes comme l’intelligence artificielle, qui ont largement dynamisé les marchés.

📢 Disclaimer : les performances passées ne présagent pas des performances à venir.

SOMMAIRE

• De nouveaux records pour les marchés actions
• Fonds euros et obligations : des taux relativement stables et des fonds euros boostés
• L’immobilier en difficulté (mais les SCPI de Nicolas résistent)
• Or : le métal précieux s’envole
• Bitcoin et crypto-actifs : krach haussier
• Pétrole et matières premières
• Le bilan patrimonial de Nicolas et la performance de ses investissements
• Que nous réserve l’année 2025 ?

De nouveaux records pour les marchés actions

L’année 2024 est marquée par de nouveaux records pour plusieurs grands indices dans le monde, voici les performances des principaux ETF actions (dividendes compris et ETF non couverts contre l’évolution du change des devises) :

• ETF World = +27 %. Ce fonds indiciel suit la performance d’un panier de plus de 1400 grandes entreprises cotées dans le monde.
• ETF S&P 500 = +33 % (ETF PSP5).
• ETF Nasdaq = +35 % (ETF PUST).
• ETF CAC 40 = +1 %
• ETF Japon = +13 %
• ETF émergents = +13 %.
• EUR/USD = -6 % (de 1,10 $ à 1,04 $ pour 1 €, l’Euro s’est déprécié, ce qui a boosté la performance des ETF World / S&P 500 et Nasdaq).

Avis de Nicolas : une fois de plus, les meilleures performances en actions ont été observées du côté des États-Unis. Pour rappel, le PEA permet d’investir en ETF du monde entier, donc y compris ETF Nasdaq, ETF S&P 500, etc. Notre comparatif des meilleurs PEA du marché pour investir dans les ETF actions. Et la référence des ETF ici : comment investir en ETF ?

💡 Nous rappelons qu’il faut investir en actions à long terme, au moins 8 ans, car il y a régulièrement des baisses passagères. Ainsi, conserver les ETF à long terme sans paniquer permet de ne pas subir les baisses ni de stresser inutilement. Voyez ici l’évolution de l’ETF World (CW8) de 2009 à 2025 (ce que vous achetiez près de 100 € vaut maintenant près de 600 €) :

Des marchés actions portés par les États-Unis

Cette année encore, les marchés actions mondiaux ont été portés par les excellentes performances des marchés américains.

🔎 L’indice S&P 500 (les 500 plus grosses entreprises américaines cotées) a progressé de 23,3 % en 2024. En pratique, les investisseurs européens mesurant la performance de leur patrimoine en euros voient leur performance en actions mondiales embellie par l’évolution des taux de change : le cours du dollar s’est apprécié de près de 6 % face à l’euro.

Ainsi, pour un investisseur français, la performance globale du S&P 500, incluant les dividendes (environ 1,5 %) et exprimée en euros, atteint 33 % !

💡L’élection de Trump a été interprétée par les investisseurs comme un signal favorable, renforçant l’espoir d’un environnement encore plus pro-business aux États-Unis.

L’intelligence artificielle a également porté les marchés. Elle s’annonce comme une révolution économique majeure, comparable à celle des télécommunications ou de l’internet. Elle promet d’importants gains de productivité dans des secteurs clés, allant de l’industrie manufacturière à la santé, en passant par la finance.

La hausse virtigineuse des plus grosses sociétés de la Tech

L’indice NASDAQ 100 a progressé de 24,9 % (en dollars, hors dividendes). Du point de vue d’un investisseur français, la performance en euros d’un ETF répliquant le NASDAQ, dividendes réinvestis, avoisine les +35 % !

Parmi les plus fortes progressions, on trouve l’entreprise NVIDIA, le concepteur de processeurs pour l’IA a vu son cours progresser de +171 % en 2024. Un nouveau géant est né. La capitalisation boursière de NVIDIA est de plus de 3000 milliards de dollars.

Les autres géants de la tech (Apple, Alphabet, Microsoft, Amazon, Meta) ont également vu leurs cours de bourse significativement progresser en 2024

🔎 Cette carte Finviz de l’évolution des cours (en %) des actions du S&P 500 nous montre les entreprises et les secteurs ayant le mieux performé sur 1 an. Cette année encore, les valeurs de la tech ont délivré d’excellentes performances.

Des performances honorables pour les marchés actions en Europe

Si les performances des marchés américains ont dominé, les places boursières européennes ont elles aussi connu une année positive, bien que moins spectaculaire.

Les marchés actions européens ont progressé de +8,3 % (performance de l’Euro Stoxx 50). Une bonne performance en valeur absolue, mais modeste comparée à celle des marchés outre-Atlantique.

💡L’Europe comporte peu de valeurs technologiques, manque de ressources énergétiques bon marché, et pâtit d’un environnement pas assez pro-business (notamment en France où l’instabilité politique mine la confiance des investisseurs).

Le DAX, l’indice allemand de référence suivant la performance des 40 plus grosses entreprises cotées à Francfort, a progressé de +18,8 % en 2024 (dividendes réinvestis).

Le CAC 40 dernier de cordée

Le CAC 40 sous-performe nettement les marchés actions mondiaux. La performance du CAC 40 en 2024 est de -2,15 % avant dividendes. La performance de l’indice en incluant les dividendes (CAC 40 gross return) est de +1 % sur 2024.

💡L’indice phare parisien est notamment pénalisé par les mauvaises performances des entreprises du luxe (LVMH, Kering et L’Oréal), de l’automobile (Stellantis) et de quelques autres secteurs ayant pâti de la faiblesse des exportations vers la Chine.

Fonds euros et obligations : des taux relativement stables et des fonds euros boostés

Sur le marché des taux, l’année 2024 a été faiblement volatile (comparativement à ce que l’on avait connu quelques années auparavant).

C’est une année de stabilisation des taux dans le prolongement de 2023, avec une légère baisse des rendements liée aux politiques de baisse des taux amorcées par les banques centrales dans un contexte de stabilisation de l’inflation et de reprise économique post-COVID.

L’inflation en France en 2024 a été de 1,3 % (estimation provisoire).

➡️ Ainsi, votre épargne doit rapporter plus de 1,3 % net d’impôt (privilégier l’assurance vie et le PEA pour optimiser la fiscalité !) pour que vous ne perdiez pas en pouvoir d’achat sur 2024. Il n’était pas difficile de battre l’inflation en 2024, puisque même les placements sans risque (fonds euros et livrets notamment) ont offert des performances supérieures.

Les obligations délivrent des rendements supérieurs à l’inflation

Les fonds d’obligations de qualité (investment grade) diversifiées, tels que ceux répliquant l’indice Global Aggregate Bond (exemple de cet ETF Amundi), se sont appréciés de près de 9,5 % en 2024. Les investisseurs européens ont grandement profité de l’appréciation du dollar, cet indice comporte environ 45 % de titres de dette en dollar américain. Ces fonds reposent sur un portefeuille d’obligations offrant un rendement à maturité de 2,5 à 3 % à l’heure où nous écrivons cet article.

💡Le rendement à 10 ans des fonds d’obligations de qualité est de l’ordre de 2,5 % en ce début 2025. C’est légèrement plus que les anticipations d’inflation à horizon 3-5 ans (entre 2 et 2,5 %). La diversification du patrimoine en dehors de la classe d’actifs des obligations (et donc hors fonds euros classiques) sera donc nécessaire pour aller chercher de la performance.

Les fonds euros sont attractifs : jusqu’à 4,50 % en 2025

Les fonds euros constituent le placement de référence des épargnants français pour s’exposer aux obligations (les fonds euros sont essentiellement constitués d’obligations).

🔎 Les performances 2024 des fonds euros seront annoncées d‘ici fin janvier 2025. Sans trop de surprises, ces performances devraient s’établir autour de 3 % (nets de frais de gestion). Les épargnants investis sur les meilleurs fonds euros et ceux ayant profité des opérations de bonification du taux devraient profiter de performances supérieures s’échelonnant entre 3 et 5 %.

Pas mal pour un placement sans risque avec une disponibilité immédiate du capital et une fiscalité très attractive en assurance vie !

💡Un grand nombre d’assureurs dynamise la performance de leur portefeuille (l’encours du fonds euro) en y intégrant une petite part d’actions et d’immobilier. Ceci explique les performances légèrement supérieures des fonds euros par rapport aux obligations investment grade. La part risquée est suffisamment faible pour permettre à l’assureur d’assurer une garantie sur le capital placé et une liquidité de l’épargne.

➡️ Voir notre comparatif des meilleurs fonds euros.

Avis de Nicolas : pour 2025, pour ma part de patrimoine sécurisée en fonds euro, je continue de privilégier les meilleurs fonds euros sans frais sur versement et ajoutant des bonus de rendement. Exemple sur le fonds euro de l’assurance vie Lucya Cardif : bonus Cardif 2025/2026 pour les versements de plus de 8 000 € jusqu’au 31/12/2025 : si on verse au moins 35 % en unités de compte (UC) en complément du Fonds Euro Général, on obtient un bonus de rendement de 1,10 % sur le fonds Euro Général en 2025 ET 2026 ! Donc de quoi viser un rendement du fonds euro 2025 et 2026 proche de 4 %. Voir l’offre Lucya Cardif ici. Autre exemple : objectif de rendement de 4,50 % net en 2025 pour les versements jusqu’au 31/12/2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 (bonus de rendement +2 % et sans condition d’unités de compte donc 100 % fonds euro possible !) sur l’assurance vie Linxea Avenir 2 (offre ici). Je vais donc privilégier ces 2 fonds euros en 2025.

L’immobilier en difficulté (mais les SCPI de Nicolas résistent)

Nous vous l’avions expliqué l’année dernière (bilan 2023) : les prix dépendent de la capacité d’emprunt des Français. Si les taux augmentent, on emprunte moins à revenus équivalents (la banque prête 250 000 € au lieu de 300 000 € par exemple), donc les prix baissent.

C’est ce qu’il s’est passé ces 3 dernières années, avec les taux moyens sur 20 ans qui ont grimpé de 1 % à 3 % environ. (Les taux ont un peu baissé en 2024 mais pas assez pour enrayer la baisse des prix dans de nombreuses villes). Cela dit, emprunter à 3 % sur 20 ans est un taux correct si on prend du recul, c’est dans la moyenne historique (1 % était une anomalie).

💡La hausse des taux d’intérêt pénalise tout particulièrement les primo-acquéreurs. Les jeunes actifs rencontrent de grandes difficultés pour accéder à la propriété, freinés par la hausse des taux d’emprunt et les prix qui restent élevés malgré la correction en cours, sans pouvoir compenser par un gros apport.

➡️ Cette situation impacte tout particulièrement les prix de l’immobilier (maison et appartement), en baisse dans les grandes métropoles et leurs couronnes où se concentrent les jeunes actifs. Jacques Friggit (du ministère de l’environnement) a mis à jour son graphique de l’indice du prix des logements rapporté au revenu disponible des ménages. On constate qu’à Paris, les prix rapportés aux revenus disponibles des ménages sont revenus au niveau de 2011 ! :

Immobilier résidentiel

Le volume des transactions immobilières est en berne en 2024 (comparativement aux dernières années). Les chiffres définitifs ne sont pas encore disponibles, mais l’on devrait s’attendre à un chiffre d’environ 800 000 transactions. À titre de comparaison, il y avait eu près de 1,1 million de transactions en 2022, et un peu moins de 900 000 en 2023.

On observe une légère baisse des prix dans la plupart des zones en France. En moyenne, une baisse de 1 à 5 % ressort dans les premières statistiques nationales disponibles.

Du côté des investisseurs en immobilier locatif, les lourdes contraintes associées à la location immobilière (taxes croissantes, plafonnement des loyers, faible protection des propriétaires, etc.) minent le moral des investisseurs. À cela s’ajoutent les incertitudes politiques et fiscales en France.

Avec un rendement moyen de 4 % brut dans les grandes métropoles, l’immobilier locatif devient moins attractif face à d’autres placements financiers diversifiés, ce qui décourage de nombreux investisseurs.

💡On observe une relative résilience des marchés immobiliers sur certains littoraux et lieux de villégiature (montagne, bord de mer, beaux quartiers de Paris type Odéon, etc.), où les acquéreurs (riches étrangers et retraités pour résidence secondaire) sont peu ou pas sensibles aux fluctuations des taux d’emprunt.

Dans ce contexte, les SCPI n’ont pas été épargnées, enregistrant elles aussi des performances en demi-teinte.

SCPI : une année compliquée

Les SCPI (immobilier “pierre-papier”) permettent d’investir dans l’immobilier sans gérer soi-même. En effet, c’est la société de gestion qui achète les immeubles et bureaux, met en location, et nous reverse les loyers. Avantages : confort et diversification.

En 2024, sur les 200 SCPI du marché, près de 25 SCPI ont baissé le prix de leurs parts. Jusqu’à -25 % pour Primopierre ! Cela nous rappelle qu’il est essentiel de choisir avec soin ses SCPI.

➡️ Notre guide : Comment investir en SCPI ?

Avis de Nicolas : il ne faut pas jeter le bébé avec l’eau du bain. De mon côté, je suis satisfait de mes SCPI. Aucun de mes 8 SCPI n’a baissé (j’ai investi dans 4 SCPI à titre personnel, et 4 SCPI via ma holding). Mon secret ? J’ai choisi sutout des SCPI diversifiées en Europe, et avec un prix décoté (prix d’achat inférieur à leur valeur de reconstitution). Mon portefeuille de SCPI tourne autour de 6 % de rendement. Mon dernier investissement à titre personnel hors holding remonte à 2022 : mon investissement de 60 000 € sur la SCPI Corum Origin.

➡️ Mes SCPI sur Louve Invest (Rappel : offre ADI x Louve Invest : jusqu’à 3 % de remboursement cashback sur le montant que vous investissez) :

Or : le métal précieux s’envole

Le cours de l’once d’or a terminé l’année légèrement au-delà des 2 500 euros. Soit une hausse de 34 % en 1 an.

La relique barbare, selon les mots de l’économiste Keynes, n’a pas dit son dernier mot !

➡️ Consultez notre article expliquant comment investir dans l’or.

Note de Ludovic : une remarque lue sur internet il y a quelques semaines (je ne retrouve pas la source) qui fait réfléchir : la performance de l’or est supérieure à 9 % par an depuis le lancement de l’euro… En pratique, le même type de remarque fonctionne aussi avec le dollar, le franc suisse et la plupart des monnaies réputées dans le monde…car l’euro s’est affaiblit.

Bitcoin et crypto-actifs : krach haussier

L’année 2024 marque un cap pour le Bitcoin. La crypto-monnaie de référence a franchi la barre symbolique des 100 000 dollars fin 2024. Le Bitcoin clôture l’année à 93 500 dollars, enregistrant une hausse spectaculaire de +123 % sur 1 an. L’Ethereum a progressé de « seulement » 46 % en 2024.

💡Le cours du Bitcoin a été dopé par l’élection de Trump. Le nouveau président des États-Unis a multiplié les déclarations pro-crypto durant sa campagne. De plus, l’approbation de l’ETF iShares Bitcoin Trust (ticker IBIT) de la société de gestion BlackRock a également contribué à l’envolée du nouvel or numérique.

📌 La capitalisation boursière du Bitcoin (la valeur de tous les Bitcoins) atteint 1 800 milliards d’euros. L’Ethereum arrive en 2ème place avec une capitalisation de 390 millards d’euros.

Note de Nicolas : en pratique, on ne peut pas encore investir en tant que Français sur cet ETF BlackRock car il n’a pas le passeport européen. Mais on peut investir sur des ETN cryptos, c’est ce que je fais sur mon CTO Saxo Banque (voir l’offre). Explications ici : les meilleurs ETN et ETF crypto : Bitcoin, Ethereum, BlackRock. Et ci-dessous, capture d’écran de mon portefeuille (1 ETF World, 2 ETN cryptos : 1 ETN Bitcoin et 1 ETN Ethereum) sur mon CTO Saxo Banque en date du 13/01/2025 :

Les crypto-monnaies restent des actifs extrêmement volatils

Les investisseurs doivent garder à l’esprit que la volatilité de ces actifs reste extrême. En 2024, le Bitcoin a enregistré des variations de prix supérieures à 20 % sur une seule journée, rappelant que les gains potentiels s’accompagnent de risques importants.

Pétrole et matières premières

L’or noir a été peu volatil en 2024. Le cours du Brent était aux environs de 75 USD début 2024, il termine l’année au même niveau, après un petit pic à 90 USD début avril.

La production journalière a dépassé les 100 millions de barils de pétrole.

2024 est une année relativement atone pour les matières premières, comme en témoignent les faibles performances des entreprises actives dans ce secteur. L’indice MSCI World Materials termine l’année en modeste perte de 5,5 %.

Quelques exceptions : le cours du cacao, du café et du caoutchouc ont fortement progressé en 2024. Ces hausses s’expliquent principalement par des conditions climatiques défavorables.

Le bilan patrimonial de Nicolas et la performance de ses investissements

Pour les jeunes qui nous lisent, je précise que j’ai 41 ans. J’ai commencé à investir il y a presque 20 ans et en débutant quasiment à 0 € (enfin, j’avais quand même une Peugeot 205 offerte par mon papi). Mon 1er salaire en tant que militaire (sous-lieutenant) était de 1480 €. Donc le patrimoine se construit doucement mais sûrement, il faut bien commencer un jour et ne pas penser qu’on ne peut investir que si on est riche.

➡️ Voici le bilan des mes investissements personnels en 2024, c’est mon allocation patrimoniale. Je précise que c’est hors résidence principale et hors holding (j’investis aussi au travers de ma holding patrimoniale en actions, SCPI et private equity) :

🔎 Dans le détail, mon patrimoine est composé de 5 classes d’actifs :

🌏 51 % en actions.
Plus-value (PV) 2024 = +25 %, proche de la performance de l’ETF World à +27 % (je fais un peu moins de perf à cause de mes quelques actions FR).

🚀 4 % en cryptos (petite part de mon patrimoine car je considère les cryptos en investissement alternatif).
PV 2024 = +61 % sur mon CTO (j’investis en ETN Bitcoin et Ethereum, voir screenshot de mon CTO plus haut).

👉 Ce sont mes 2 actifs les plus rentables (et risqués). Objectif : accroitre mon patrimoine.
📈76 k€ de gains en 2024 sur ces 2 classes d’actifs. J’investis à long terme et laisse courir les gains.

🏠 24 % en immo (4 SCPI hors holding) : 7 400 € de loyers distribués en 2024 (environ 5 % de rendement). Mes SCPI n’ont pas baissé malgré la baisse de l’immobilier, satisfait de mon choix.
👉 Rente pépère pour compléter mes revenus. Je pense conserver mes SCPI à vie, donc peu importe si la valeur de mes SCPI monte ou baisse, tant que je reçois les loyers.

💰 14 % en obligations (6 fonds euros dans 6 assurances vie) : environ 2 000 € d’intérêts.
👉 Poche sécurisée et réserve pour saisir les opportunités (en cas de krach actions par exemple).

💶 7 % en monétaire (livrets et fonds monétaires) : environ 1 000 € d’intérêts.
👉 Mon épargne de précaution, et complément de poche sécurisée.

➡️ Au global, c’est une allocation patrimoniale dynamique, pour du long terme. J’ai un bon matelas de sécurité (fonds euro et monétaire) et tout le reste est investi à long terme pour la performance (actions, immo et cryptos).

🎯 Je vise un rendement global moyen de 5 % par an. Avec maintenant près de 600 k€ investis, je flirte avec les 30 k€ de revenus passifs annuels en moyenne (près de 100 k€ cette année, mais année exceptionnelle). Et je priorise les niches fiscales pour investir et générer des revenus peu imposés (assurance vie et PEA).

➡️ Je vous invite à suivre votre patrimoine et votre performance, c’est essentiel de mesurer pour prendre les bonnes décisions : explications et mon fichier Excel mis à disposition ici (avec un nouvel onglet pour le calcul de performance). Autre solution : l’agrégateur Finary (notre avis Finary). Nos lecteurs qui souscrivent à Finary Plus bénéficient d’une offre spéciale (remise de 20 % avec le code promo ADI20).

💡Je partage mon expérience pour nourrir votre réflexion. À chacun de construire sa propre allocation patrimoniale selon ses projets de vie et son aversion aux risques. Notre article : construire votre allocation patrimoniale.

➡️ Pour cela, plusieurs solutions :

1️⃣ Notre livre best seller Investissez votre épargne ! Véritable guide pratique qui vous explique l’investissement pas à pas.

2️⃣ Vous préférez déléguer ? Notre cabinet Prosper Conseil pour prendre RDV pour du conseil indépendant en gestion de patrimoine.

3️⃣ Et bien sûr, notre site, toujours gratuit : début du guide ici.

Zoom sur mon PEA

Mon portefeuille PEA = 259 k€. Du vert sur toutes les lignes…ou presque 🟢 L’année 2024 a bien terminé et 2025 commence bien ! Vous remarquerez que l’ETF World est ma 1ère ligne et pèse 114 k€ (44 %) de mon portefeuille :

➡️ Quelques remarques et leçons à en tirer :

1️⃣ Classement par poids (« valo »). Mon PEA est composé à 85 % d’ETF World/S&P 500/Nasdaq (mes 3 premières lignes).

Historiquement sur PEA je « jouais le jeu » et investissais surtout en valeurs françaises. Je réservais l’ETF World à mes assurances vie et CTO.

Mais à partir de 2021 j’ai progressivement investi en ETF World (d’où la faible plus-value de « seulement » +44 %).

🔎 Mes lignes historiques qui datent d’une dizaine d’années (LVMH, Michelin, Air Liquide,…) affichent de belles plus-values (+397 % pour LVMH ❤️).

💡 Mais si j’avais investi à la même époque en ETF World j’aurais fait mieux ! Je les garde par sentimentalisme, mais les ETF World pèsent désormais plus de 90 % de l’ensemble de mes portefeuilles bourse. Je rappelle que le PEA est plafonné à 150 000 € de versements, donc au-delà il faut investir via d’autres enveloppes : assurance vie, CTO et plan épargne retraite (PER).

2️⃣ Belle dérouillée sur KERING (mon avant-dernière ligne) : 52 % de moins-value. Donc pour revenir à l’équilibre, il faut que le titre progresse de +104 % 😅 Et les émergents toujours à la traîne depuis des années, je conserve cette dernière ligne juste pour le suivi.

3️⃣ Air Liquide. Actions au nominatif. Ce qui me donne droit à une prime (dividendes majorés de +10 % et + 10 % sur le nombre d’actions gratuites attribuées).

4️⃣ J’ai un TOC, j’aime arrondir les nombres. (D’autres connaissent ça ? 😁) Donc j’ai 200 ETF x, 50 actions y, etc.

5️⃣ Je partage mon expérience pour nourrir votre réflexion. Beaucoup parlent d’investissement mais peu investissent. La pratique > la théorie. C’est un peu mon bilan PEA 2024. Il faut investir à long terme en actions, tout investissement comporte un risque de perte et on limite ce risque à long terme.

➡️ Tout d’abord, il faut ouvrir un bon PEA avec des frais faibles et sans droit de garde : notre comparatif des meilleurs PEA.

🟢 L’année 2024 a été excellente (23 % de PV sur mon PEA soit +47 k€ ; correct sachant que l’ETF World a fait +27 %, j’ai été pénalisé par mes quelques actions FR). Elle succédait à une année 2023 très bonne également (+20 % sur ETF World).

💡 Pour 2025, aucune idée de la direction des marchés (pas de boule de cristal, contrairement aux « experts » sûrs de leur vision mais qui se plantent toujours). Je continue dans tous les cas d’investir comme un métronome chaque mois, comme je le fais depuis plus de 12 ans, j’ai confiance dans la tendance long terme. Explications et nos 4 bonnes pratiques : comment investir en bourse ?

Que nous réserve l’année 2025 ?

Tout comme les années précédentes, nous nous gardons bien de faire des prévisions sur les performances pour l’année à venir.

L’histoire montre que prévoir les résultats des entreprises, les comportements des investisseurs ou les bouleversements géopolitiques reste un exercice périlleux et vain. Ce qui reste en revanche certain, et que nous pouvons réaffirmer, c’est l’idée qu’un patrimoine bien construit, bien diversifié, et adapté à votre profil, est la clef du succès et la voie la plus certaine vers la réalisation de vos projets de vie.

➡️ Notre pyramide du patrimoine pour diversifier en partant de la base (placements sécurisés à la base) :

💡La performance de votre patrimoine dépend des performances des grandes classes d’actifs (fonds euros, fonds actions, immobilier, cryptos, etc.), mais pas seulement ! Il faut également tenir compte de la fiscalité.

Pour les épargnants français, optimiser la fiscalité de leur patrimoine est essentiel pour ne pas perdre trop de rendement en impôt. Vous pouvez optimiser la fiscalité de votre patrimoine en privilégiant les meilleures assurances vie, les meilleurs plans d’épargne en actions (PEA) et les meilleurs plans d’épargne retraite (PER) si vous souhaitez diminuer votre impôt sur le revenu. Ces solutions permettent non seulement de réduire l’impact fiscal, mais également de diversifier efficacement les actifs dans une stratégie de long terme.

Pour transformer ces opportunités de marché en réussites concrètes et optimiser la fiscalité de votre patrimoine, vous pouvez aussi faire appel à nos experts chez Prosper Conseil. Ensemble, nous bâtissons une stratégie adaptée à vos objectifs.