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Avis EasyBourse : avez-vous intérêt à y ouvrir votre CTO ou PEA ?

Avis Easybourse courtier en ligne bourse

La Banque Postale, ce ne sont pas que des agences en ville. C’est aussi la filiale EasyBourse qui propose des solutions d’épargne en ligne : assurance vie et Bourse. Après avoir donné notre avis sur l’assurance vie EasyVie, voici maintenant notre avis sur EasyBourse : PEA et compte-titres.

Dans cet article, on décortique l’offre EasyBourse (voir l’offre EasyBourse) pour donner notre avis : les 4 formules (tableau comparatif), les produits financiers accessibles, les tarifs et les outils et services.

SOMMAIRE

Qui est EasyBourse ?

EasyBourse, à l’origine un simple portail d’information créé en 2005, est devenu une filiale du groupe La Banque Postale en 2008. Il s’agit d’un courtier 100 % en ligne qui propose l’assurance vie EasyVie et également une offre bourse.

Réglementairement, EasyBourse est agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Donc les clients bénéficient de la garantie des dépôts : 100 000 € sur les espèces et 70 000 € sur les titres financiers. Mais EasyBourse n’a pas l’agrément de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) pour délivrer des conseils d’investissement.

Compte-titres (CTO), PEA et PEA-PME

EasyBourse propose les 3 types de compte permettant d’investir en actions : le compte-titres ordinaire (CTO), le plan d’épargne en actions (PEA) et le PEA-PME.

Pour rappel, le PEA est une véritable niche fiscale permettant d’acheter et vendre au sein du PEA sans déclencher d’imposition. En effet, l’imposition ne se déclenche que quand on sort du PEA et il y a exonération d’impôt sur la plus-value si on sort après les 5 ans du PEA. En pratique, pour ouvrir un PEA il faut être fiscalement domicilié en France et on ne peut détenir qu’un seul PEA par contribuable majeur. Pour aller plus loin : le fonctionnement du PEA.

Contrairement au PEA limité aux actions et à l’investissement en Europe (hors trackers), le compte-titres ordinaire permet d’investir plus globalement (USA, Chine, etc.) et sur d’autres actifs (actions mais aussi obligations, matières premières, devises, etc.) Mais sans l’avantage fiscal du PEA. Pour aller plus loin : le fonctionnement du CTO.

Pour les jeunes de 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leur parent, depuis la loi PACTE EasyBourse propose également le PEA jeune.

Comment ouvrir son compte EasyBourse ?

L’ouverture du compte se fait en ligne en 5 minutes. Il faut fournir les documents réglementaires habituels : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB, signature sur feuille blanche.

EasyBourse demande de verser 500 € minimum à l’ouverture. Que ce soit pour ouvrir un PEA, un CTO, un PEA jeune ou le PEA-PME.

Il est possible de transférer ses comptes bourse de La Banque Postale à EasyBourse gratuitement et avec un délai de 3 semaines. Si on vient d’une autre banque, le transfert est également possible mais facturé par la banque perdante (ceci dit EasyBourse peut prendre en charge les frais de transfert selon l’offre en vigueur) :

Avis Easybourse

En pratique, une fois client, pour alimenter un compte Bourse EasyBourse par virement il faut compter 3 jours ouvrés. Mais les virements provenant d’un compte courant de La Banque Postale sont immédiats.

Les produits accessibles : actions, fonds et ETF

EasyBourse donne accès à près de 900 fonds (OPCVM) de 60 sociétés de gestion différentes. Dont 184 trackers Lyxor et 40 trackers émis par BNP Paribas.

Du côté des titres vifs, on accède aux valeurs d’Euronext (Paris, Bruxelles et Amsterdam). Et également de Francfort et aux actions américaines (NYSE et Nasdaq) sauf avec la formule EasyDécouverte.

Les autres places européennes sont seulement accessibles par téléphone : Londres, Zurich, Milan, Madrid et Lisbonne. Mais inaccessibles avec la formule EasyDécouverte.

Les différents types d’ordres.

Chez EasyBourse, nous pouvons passer plusieurs types d’ordres. Rien d’exceptionnel, c’est la norme : ordre à cours limité, ordre au marché, ordre à la meilleure limite, ordre à seuil ou plage de déclenchement.

Par ailleurs, on peut réaliser des investissements programmés sur les OPCVM de son choix. En pratique, il faut aller dans le menu Opérations de son espace client, onglet prélèvements/investissements.

Les tarifs EasyBourse : notre avis

EasyBourse propose 4 formules différentes pour s’adapter à tous les investisseurs, du grand débutant au trader actif :

  • EasyDécouverte,
  • EasyPremium,
  • EasyExpert,
  • EasyIntense.

Le choix pour telle ou telle formule dépendra des besoins de l’épargnant (montant moyen des ordres qu’il souhaite passer et la fréquence d’investissement). Et également des marchés auxquels on souhaite accéder : la formule EasyDécouverte ne donne accès qu’à Euronext (Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam).

En pratique, on peut changer de formule à tout moment. C’est gratuit 1 fois par an (80 € sinon).

Comparatif des 4 formules EasyBourse

Ce tableau compare les différents frais et marchés accessibles :

EasyDécouverte EasyPremium EasyExpert EasyIntense
Dépôt minimum à l'ouverture 500 € 500 € 500 € 500 €
Frais d'inactivité 1 ordre dans le mois sinon frais de 3,50 € 1 ordre dans le mois sinon frais de 5 € 1 ordre dans le mois sinon frais de 6,50 € 15 ordres dans le mois sinon frais de 5 € par ordre non exécuté
Droits de garde Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam (Euronext) - 2 € par ordre jusqu'à 800 €
- 3,80 € entre 800 € et 1500 € + 0,45 % au-delà
- 2 € par ordre jusqu'à 800 €
- 3,80 € entre 800 € et 1500 € +0,45 % au-delà
- 9 € par ordre jusqu'à 5 000 €
- 12 € entre 5 000 € et 10 000 € + 0,20 % au-delà
- 10 € par ordre jusqu'à 10 000 €
- 0,10 % (max 25 €) jusqu'à 100 000 € + 0,10 % au-delà
Bourses Américaines et Francfort X 15 € par ordre jusqu'à 10 000 € + 0,12 % au-delà 15 € par ordre jusqu'à 10 000 € + 0,12 % au-delà 15 € par ordre jusqu'à 10 000 € + 0,12 % au-delà
Autres Bourses d'Europe : seulement par téléphone X 35 € par ordre jusqu'à 10 000 € + 0,35 % au-delà 35 € par ordre jusqu'à 10 000 € + 0,35 % au-delà 35 € par ordre jusqu'à 10 000 € + 0,35 % au-delà
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On constate qu’il n’y a pas de droit de garde (frais fixes annuels), ni de frais sur les opérations sur titre (OST). Bon point. Ici EasyBourse est aligné sur les meilleurs courtiers en bourse.

En revanche, un défaut notable : des frais d’inactivité de 3,50 € à 6,50 € par mois si on ne passe pas au moins 1 ordre dans le mois sur les 3 premières offres. Et même jusqu’à 70 € de frais d’inactivité sur la formule EasyIntense si le minimum de 15 ordres exécuté n’est pas atteint. Donc EasyBourse n’est pas adapté aux investisseurs passifs.

Les frais de transaction sont adaptés selon les profils :

  • EasyDécouverte ou Premium : conviendra plutôt aux investisseurs qui passent des ordres inférieurs à 3 000 € (frais de courtage à partir de 2 €) ;
  • EasyExpert : pour les investisseurs qui comptent passer des ordres supérieurs à 3 000 € (frais de courtage à partir de 9 €) ;
  • EasyIntense : pour les investisseurs très actifs qui comptent passer plus de 15 ordres par mois supérieurs à 5 000 € (à partir de 10 € l’ordre).

Chez EasyBourse, les frais d’inscription au nominatif administré sont de 18 € par ligne. Par défaut, en règle générale en Bourse on détient nos titres au porteur. Mais il est possible de demander à détenir des titres au nominatif administré, notamment pour profiter d’avantages accordés par certaines sociétés (dividendes majorés chez Air Liquide par exemple).

Avis de Nicolas : par rapport aux autres courtiers en ligne, les frais EasyBourse sont compétitifs jusqu’à 800 €, donc pour les petits ordres. ET à condition de passer au moins 1 ordre par mois pour éviter les frais d’inactivité. ET seulement sur Euronext. Cela fait beaucoup de « si ». Autrement, les meilleurs PEA et les meilleurs comptes-titres ordinaires (CTO) sont plus compétitifs.

Avis Easybourse

Les outils et services EasyBourse : notre avis

EasyBourse propose plusieurs outils et services :

  • Pro Real Time : plateforme de trading avec analyse technique. L’accès est offert jusqu’au 31/12/2021 et ensuite facturé 15 € par mois. Il s’agit d’un outil qui peut séduire les investisseurs actifs. De notre côté, investisseurs passifs en trackers, c’est superflu.
  • Equity Trade Analysis : outil d’aide à la décision qui évalue les sociétés sur 4 critères (quality, value, momentum et growth).
  • Espace OPCVM : une interface pour trier les fonds et les comparer.
  • Alertes news (service à venir) : pour être informé des actualités (par mail ou SMS) sur les titres que l’on veut suivre.
  • Alertes sur les cours : pour recevoir des mails ou notifications quand les titres suivis atteignent un certain cours.
  • Webinaires : formations en vidéo.
  • Application mobile : pour accéder à ses comptes et passer des ordres.
  • IFU : EasyBourse fournit l’Imprimé Fiscal Unique (IFU) aux clients pour aider à la déclaration de revenus.

Le service client

Chez un courtier en ligne, on réalise la plupart des opérations en ligne en autonomie. Mais au besoin, on aime pouvoir contacter le service client facilement. Sur ce point, les avis des clients sont globalement positifs.

Les conseillers EasyBourse sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 20h, appel gratuit au 01 45 61 90 00. Il est également possible de les contacter par mail : service.client@easybourse.com.

Avis EasyBourse : conclusion

L’offre EasyBourse s’avère intéressante et pratique pour les clients de La Banque Postale qui peuvent y transférer leur compte bourse et réaliser des économies à l’usage. De plus, elle pourra plaire également aux investisseurs qui veulent passer de petits ordres (inférieurs à 800 €) sur Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) et à condition d’être suffisamment actifs pour éviter les frais d’inactivité. (Ouverture ou transfert de compte EasyBourse en ligne en 5 minutes).

Mais EasyBourse ne conviendra pas à tous. il faut savoir qu’EasyBourse ne répond pas aux besoins particuliers : le CTO EasyBourse donne accès au marché américain, mais pas au marché chinois par exemple, ni aux cryptomonnaies. Et le marché européen hors Euronext n’est accessible que par téléphone…dommage pour un courtier en ligne. De plus, niveau tarif, EasyBourse n’est pas aussi attractif que les courtiers en bourse spécialisés (sur Euronext, et encore plus hors Euronext). Enfin, les investisseurs passifs (stratégie buy and hold en trackers par exemple), qui ne passent pas forcément un ordre par mois, préféreront voir ailleurs pour ne pas subir les frais d’inactivité. Ainsi, nous invitons à comparer avec les meilleurs PEA et les meilleurs comptes-titres ordinaires (CTO).

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2 commentaires sur “Avis EasyBourse : avez-vous intérêt à y ouvrir votre CTO ou PEA ?”