Avis Louve Invest : 3,5 % de cashback sur une liste de SCPI

Vous êtes de plus en plus nombreux à nous demander notre avis sur Louve Invest (voir le site), un nouvel acteur qui distribue des SCPI. Pour rappel, investir en SCPI permet d’être propriétaire associé d’un parc immobilier, de recevoir des loyers, mais sans rien gérer…idéal pour les investisseurs passifs. En pratique, Louve Invest permet d’investir sur 57 SCPI.

À notre avis, Louve Invest se démarque des autres intermédiaires (meilleurs courtiers SCPI) par son « cashback ». En effet, il s’agit du seul courtier SCPI qui reverse une partie de ses commissions aux épargnants : jusqu’à 3,5 % du montant que vous investissez ! Donc non seulement investir en SCPI en passant par ce courtier ne coûte pas plus cher que d’investir via la société de gestion directement, mais en plus vous recevez un cashback !

Très bien, mais cela parait presque trop beau ? Est-ce qu’il y a un « loup », un défaut caché, chez Louve Invest ? Nous avons creusé la question, voici notre avis Louve Invest sur tous les points : services, frais, le site en pratique, etc.

SOMMAIRE

• Notre avis Louve Invest : synthèse
• Qui est Louve Invest ?
• Avis sur le site Louve Invest
• Le conseil Louve Invest
• L’offre Louve Invest pour les lecteurs Avenue des investisseurs

Notre avis Louve Invest : synthèse

À notre avis, Louve Invest frappe fort avec son modèle de cashback ! D’ailleurs, les autres courtiers SCPI ont vu son arrivée d’un mauvais œil. Explication.

Pour bien connaître les coulisses de la gestion de patrimoine, il faut savoir que sur une SCPI typique avec 10 % de frais d’entrée, la société de gestion de la SCPI conserve environ 5 % pour elle et reverse environ 5 % au distributeur.

Habituellement, les distributeurs (banques, conseillers en gestion de patrimoine et courtiers SCPI) se gardent les 5 % pour eux, c’est leur marge. Mais Louve Invest a décidé d’en reverser une bonne partie aux épargnants (jusqu’à 3,5 % de cashback).

Avis de Nicolas : on trouve cela juste, c’est un bon partage de la valeur entre producteur (société de gestion) / distributeur (courtier SCPI) et consommateur (épargnant). Mais beaucoup de professionnels se sont plaints de concurrence déloyale, et le dossier est remonté jusqu’à l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) ! Finalement, l’AMF a validé le modèle de Louve Invest, le cashback est autorisé. D’ailleurs, les rares CGP au conseil indépendant (comme Prosper Conseil) sont tenus de rembourser intégralement au client les rétro-commissions perçues. Ici, Louve Invest ne rembourse « que » 60 % de sa commission environ (3,5 % maximum reversés au client, sur environ 5 % perçus par Louve Invest).

Louve Invest par rapport aux autres distributeurs de SCPI

Pour investir en SCPI, vous avez 3 solutions :

• votre banque : faible choix de SCPI, seulement les SCPI maison ;
• la société de gestion : vous vous adressez directement à la société de gestion de la SCPI (par exemple Corum, notre avis) si vous savez déjà quelle SCPI vous intéresse ;
• un courtier SCPI en ligne : le courtier distribue un grand choix de SCPI, on est conseillé pour construire un portefeuille diversifié et avec le montage adapté à notre situation. Et sans surcoût (même un gain : jusqu’à 3,5 % de cashback chez Louve Invest).

À notre avis, en passant par un courtier SCPI (donc la 3ème solution citée plus haut) on profite du meilleur rapport conseil / prix / efficacité. Nous avons comparé ici les meilleurs courtiers SCPI selon les critères principaux :

Les avantages de Louve Invest

Voici les plus grandes qualités de Louve Invest à notre avis :

• Souscription aux SCPI en ligne : on peut tout faire en ligne facilement. Le parcours client est très bien conçu, que ce soit sur le site web ou l’application.
• Conseillers réactifs et compétents : nous avons de très bons retours sur la qualité du conseil (par mail ou téléphone).
• Outils en ligne : suivi de notre portefeuille SCPI, pour voir son allocation sectorielle et géographique. C’est très pratique pour s’assurer de bien diversifier nos investissements entre SCPI.
• Le cashback : jusqu’à 3,5 % du montant de votre investissement vous est reversé avec ce lien si vous souhaitez profiter de l’offre.

Les défauts de Louve Invest

Quelques petits défauts :

• Société jeune, créée en 2021. Mais on a tous commencé un jour, et les avis clients sont déjà très bons.
• « Seulement » 57 SCPI distribuées. Là encore, cela s’explique par la jeunesse de Louve Invest. Logiquement l’offre va s’étoffer avec le temps, car Louve Invest conclut des partenariats avec des sociétés de gestion SCPI pour distribuer leurs SCPI. Mais il n’y aura pas les SCPI Corum, car Corum refuse la pratique du cashback (avis Corum).

Avis de Nicolas : Louve Invest a intégré notre podium des meilleurs courtiers SCPI ! C’est largement mérité : conseil qualifié, site très pratique pour tout faire en ligne, et nous avons d’excellents retours des lecteurs. Nous avons donc négocié une offre spéciale pour nos lecteurs. Au lieu du cashback « normal » de 3 %, vous pouvez obtenir un bonus jusqu’à 0,50 % supplémentaire selon votre somme investie (+0,30 % de bonus si investissement > 4k€, +0,40 % si > 15 k€, +0,50 % si > 50 k€). Donc jusqu’à 3,5 % de cashback avec ce lien si vous souhaitez profiter de l’offre.

Qui est Louve Invest ?

Les SCPI existent depuis plus de 50 ans. Il y a plus de 200 SCPI qui visent différents marchés (immobilier de bureau, commerces, santé,…en France ou à l’étranger) gérées par une quarantaine de sociétés de gestion. Notre guide : investir en SCPI.

Les SCPI séduisent les épargnants qui veulent investir en immobilier sans se fatiguer. J’en fais partie, j’ai investi plus de 150 000 € sur 4 SCPI (cf mon expérience : avis SCPI Corum), et je reçois mes loyers tous les mois (ou trimestres selon la SCPI) sans rien faire.

Traditionnellement, les SCPI étaient distribuées par les banques et les conseillers en gestion de patrimoine. Puis les courtiers SCPI sont apparus (voir le tableau plus haut), spécialisés sur les SCPI et avec la volonté de faciliter l’investissement en SCPI en ligne.

Ainsi, Louve Invest est arrivée en 2021, créée par Theophile Lambert et Clément Renault. Le siège est à Paris.

Leur mission : ils veulent rendre l’immobilier plus simple, rapide et à moindre risque. Pari tenu car via Louve Invest on peut investir facilement en SCPI en quelques clics et à partir de 187 €. Et à moindre risque effectivement, puisqu’on diversifie facilement sur plusieurs SCPI (et une SCPI est déjà diversifiée sur des dizaines de biens immobiliers).

Réglementairement, Louve Invest est bien habilitée. Via la société Optima Capital, ils ont le statut CIF (Conseil en Investissement Financier), sont membres de l’association professionnelle ANACOFI-CIF, et sont enregistrés auprès de l’ORIAS sous le numéro 21000042.

Les avis des épargnants sur Louve Invest

Les avis sur Louve Invest sont excellents. Nous constatons que les clients soulignent surtout la qualité du conseil (« conseillers réactifs et compétents ») et la qualité du site pour investir facilement en SCPI, et sont heureux de leur cashback reçu.

Avis sur le site Louve Invest

Notre avis sur le site Louve Invest : parcourons le site ensemble, pas à pas.

1/ Le choix des SCPI

Vous devrez d’abord vous inscrire chez Louve Invest pour avoir accès au choix de SCPI.

Nous pouvons investir sur plus de 50 SCPI, voici un extrait sur mon espace client :

En pratique, on peut filtrer par rendement et par minimum d’investissement (187 €). Très pratique pour choisir ! Et j’apprécie d’avoir en un coup d’œil l’essentiel des informations :

• nom de la SCPI ;
• rendement ;
• minimum d’investissement ;
• parc immobilier en France ou Europe ;
• secteur d’activité : commerces, bureaux, résidentiel, ISR (investissement socialement responsable), hôtels, SCPI diversifiée

2/ Les informations sur les SCPI

Si on veut plus d’information sur une SCPI, il suffit de cliquer dessus et une page s’ouvre avec toutes les caractéristiques de la SCPI. Exemple pour la SCPI Kyaneos Pierre :

Pour la SCPI Kyaneos Pierre, les informations :

• Rendement (de l’année dernière) : 5,37 %.
• Minimum à investir : 10 800 € (1 part de SCPI Kyaneos Pierre = 1 080 € donc il faut investir au moins 10 parts).
• Avis de Louve Invest et stratégie de la SCPI. On apprend que cette SCPI achète de l’immobilier ancien en France, rénove puis loue.
• Répartition géographique : 100 % France.
• Type d’actifs : 86 % résidentiel et 14 % bureaux. (Les SCPI résidentielles sont rares, c’est bien pour diversifier, plutôt que les traditionnelles SCPI qui investissent en bureaux et commerces).
• La société de gestion : Kyaneos AM (Asset Management).
• Capitalisation : 237 M€ (c’est la valeur du parc immobilier détenu par la SCPI : en tant qu’investisseur vous serez propriétaire associé de ce parc immobilier et vous aurez les loyers correspondant).
• Onglet historique : évolution du prix de la part et du taux de rendement ces dernières années. Et graphique pour voir si la SCPI est sous-évaluée ou surévaluée.
• Onglet détails : les frais de la SCPI, le cashback, le délai de jouissance, les clés de démembrement si vous achetez en nue-propriété, les documents de la SCPI (rapport annuel, note d’informations, etc.)
• Onglet communauté : discussions du forum autour de cette SCPI.

Avis de Nicolas : c’est parfait, on a ici toutes les informations nécessaires à la prise de décision d’investir ou non ! Rappel : critères de choix SCPI. Juste un petit reproche : plutôt que l’évolution du rendement (« taux de distribution »), il serait plus intéressant de voir l’évolution du prix du loyer en euro, car le rendement est trompeur (le rendement baisse si le prix de la part de SCPI augmente, alors que ce n’est pas à cause de la baisse du loyer mais en raison de la hausse du prix de la part). C’est pratique aussi de pouvoir investir directement depuis cette page, en ayant le choix entre la pleine propriété (cas par défaut) ou la nue-propriété (optimisation fiscale SCPI).

3/ Investir en SCPI avec Louve Invest

On peut soit :

• investir directement sur les SCPI de notre choix (bouton « investir » ou « acheter des parts ») en autonomie ;
• demander conseil auprès d’un conseiller. Dans ce cas, on doit indiquer si on souhaite investir à crédit ou au comptant, puis on choisit un créneau horaire pour un rendez-vous téléphonique.

4/ Le suivi de mon portefeuille SCPI

Une fois que vous avez investi, vous retrouvez toutes les informations dans votre suivi de portefeuille (« dashboard » = tableau de bord). Je vous présente le suivi de mon espace client personnel.

J’ai acheté 3 SCPI en 2019, par un autre intermédiaire à l’époque puisque Louve Invest n’existait pas encore malheureusement, donc je n’avais pas profité de cashback.

J’ai quand même pu rattacher mes SCPI (statut « externe ») à mon espace client Louve Invest pour pouvoir les suivre sur un même espace.

Et puis j’ai investi sur Corum Origin en 2022 directement en passant par la société Corum (voir le site). Cf mon expérience racontée dans mon avis Corum (dommage Louve Invest ne distribue pas les SCPI Corum). Idem, j’ai rattaché ces SCPI à mon espace client pour les suivre.

J’apprécie de pouvoir suivre tout mon portefeuille SCPI dans mon espace client. Je peux voir mes plus-values et mon rendement par SCPI :

Et ici mon tableau de bord, idéal pour suivre ma diversification géographique et sectorielle, mon rendement global, mes revenus SCPI mensuels et mesurer l’atteinte de mon objectif :

Avis de Nicolas : j’apprécie particulièrement cette fonctionnalité ! En un coup d’oeil, je vois si je respecte mon allocation cible (ma diversification géographique et sectorielle, je peux cliquer sur le bouton « Graphe » pour avoir le détail par pays). J’estime être bien diversifié à présent, mais j’ajouterai peut-être une SCPI santé et/ou logistique. Et je vois qu’en investissant encore un peu, j’atteindrai mon objectif (je vise 1 000 € de revenus SCPI par mois). Entre mon portefeuille SCPI et mon portefeuille actions, je suis à l’aise, j’ai de bons revenus passifs tous les mois.

5/ La revente de SCPI

Les SCPI sont en principe un investissement à long terme, comme l’investissement immobilier locatif classique.

Toutefois, si on souhaite vendre une SCPI, Louve Invest nous met en relation avec la société de gestion de la SCPI. De plus, Louve Invest a créé une « market place », c’est-à-dire une place de marché pour vendre à la communauté d’investisseurs.

6/ Ma fonctionnalité préférée

J’adore cette nouvelle fonctionnalité apparue en septembre 2023 : on peut voir en un coup d’œil si la SCPI est surévaluée ou sous-évaluée.

Une SCPI est sous-évaluée quand son prix d’achat est inférieur à la valeur de son parc (« valeur de reconstitution »).

Exemple avec cette SCPI, il y a actuellement une décote de 4,98 % (on achète cette SCPI à 1 100 € alors qu’elle est évaluée à 1 157 €) :

Ce graphique est visible dans la fiche de chaque SCPI (onglet historique).

Avis de Nicolas : une information essentielle que j’attendais depuis longtemps ! Personnellement, c’est l’un de mes critères principaux, j’aime acheter des SCPI décotées, ainsi j’ai une marge de sécurité.

Avis sur le conseil Louve Invest

Vous l’avez compris, vous pouvez investir en SCPI en toute autonomie et 100 % en ligne. Ou vous pouvez solliciter un conseiller.

Les conseillers Louve Invest ont la certification AMF (Autorité des Marchés Financiers) et la qualification CIF (conseil en investissement financier). Donc ils peuvent conseiller chaque épargnant selon leur situation personnelle :

• Quelles SCPI choisir ?
• Investissement au comptant ou à crédit (avec leur partenaire pour financer) ?
• Investissement en pleine propriété ou en nue-propriété ? Explications ici : SCPI en nue-propriété.

Depuis le site, on peut prendre un RDV téléphonique. Ou on peut appeler au 01 76 42 13 16 du lundi au vendredi de 9h à 19h.

Avis de Nicolas : je n’ai pas vraiment besoin de conseil (car je suis déjà un « sachant »), mais j’aime bien tester. Alors j’ai appelé le service client pour poser quelques questions, et j’ai été agréablement surpris par la réactivité et la compétence du conseiller au niveau financier et fiscal. Il semble aussi avoir une bonne connaissance du marché immobilier pour nous guider vers telle ou telle SCPI. Bon point ! Cela confirme les retours que nous avons eus.

L’offre Louve Invest pour les lecteurs Avenue des investisseurs

Vu notre avis très positif sur Louve Invest et les retours des lecteurs, nous avons pris contact avec les fondateurs pour voir si nous pouvions obtenir une offre spéciale pour nos lecteurs. Et ils ont dit oui, le cashback peut être bonifié !

Il y a un cashback « normal » de 3 %. Et pour votre 1er investissement vous obtenez en plus un bonus jusqu’à 0,50 % supplémentaire selon votre somme investie :

• +0,20 % de bonus si investissement < 4 000 € ;
• +0,30 % de bonus si investissement > 4 000 € ;
• +0,40 % de bonus si investissement > 15 000 € ;
• +0,50 % de bonus si investissement > 50 000 €. Exemple : pour un investissement de 100 000 €, Louve Invest vous remboursera 3 500 €.

Donc jusqu’à 3,5 % de cashback avec ce lien si vous souhaitez profiter de l’offre. Sans y perdre sur la qualité du conseil et avec une souscription en ligne très facile et des outils de suivi. C’est la meilleure offre du marché à notre connaissance.

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Dans tous les cas, n’oubliez pas les bonnes pratiques : diversifiez vos investissements en SCPI et comparez les meilleurs courtiers SCPI. Nous sommes toujours à l’affût des meilleurs intermédiaires pour bien investir et on se pose toutes les questions pratiques, d’un point de vue épargnant. Pour aller plus loin, nous vous invitons à lire notre guide sur les SCPI.