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Avis sur l’assurance vie Fortuneo Vie : frais, performance, fonds

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Fortuneo est l’une des principales banques en ligne françaises, rattachĂ©e Ă  sa sociĂ©tĂ© mère le CrĂ©dit Mutuel Arkea. Ses services bancaires sont excellents, ainsi la banque Fortuneo est au coude-Ă -coude avec Boursorama dans notre comparatif des meilleures banques en ligne. Dans cet article, nous nous intĂ©ressons Ă  l’assurance vie commercialisĂ©e par Fortuneo : Fortuneo Vie. L’assurance vie est un placement incontournable pour investir son Ă©pargne, il est donc essentiel pour une banque de proposer Ă  ses clients un contrat d’assurance vie performant et qualitatif. Dans cet article, nous prĂ©sentons notre avis sur Fortuneo Vie et explicitons les caractĂ©ristiques du contrat : les frais de fonctionnement, les performances des fonds euro, le choix de supports d’investissement (fonds en actions, immobilier, etc.)

Note de Nicolas : Je suis client Fortuneo depuis une dizaine d’annĂ©es et j’ai toujours Ă©tĂ© très satisfait par le niveau de service pour des frais au plancher. Nous allons voir si leur assurance vie est Ă  la hauteur. Pour rappel, au sujet du fonctionnement de l’assurance vie, nous vous invitons Ă  lire notre article consacrĂ© Ă  l’assurance vie si vous souhaitez en savoir davantage sur le fonctionnement gĂ©nĂ©ral et les atouts de cette solution d’investissement fiscalement très attractive pour les Ă©pargnants.

Vous pouvez accéder à la page du contrat Fortuneo Vie sur le site Fortuneo en cliquant ici.

SOMMAIRE

Avis sur Fortuneo Vie : synthèse et points forts

Les points forts de l’assurance vie Fortuneo Vie :

  • Un contrat sans frais d’adhĂ©sion et sans frais sur versement.
  • Les fonds euros accessibles dĂ©livrent d’excellentes performances : 2,40 % et 1,60 % en 2019.
  • Des frais de gestion en unitĂ©s de compte raisonnables (0,75 %).
  • Un choix de supports d’investissement en unitĂ©s de compte relativement correct.
  • Une gestion 100 % en ligne.
  • Un service client très accessible (mail ou tĂ©lĂ©phone) et efficace.
  • L’offre de bienvenue (jusqu’Ă  150 euros, voir ici)

Le contrat Fortuneo Vie est assurĂ© par Suravenir, une filiale du CrĂ©dit Mutuel ARKEA. C’est un gĂ©ant dans le monde de l’assurance puisqu’il gère plus de 40 milliards d’euros d’encours.

Fortuneo Vie donne accès Ă  des fonds euro plus performants que ceux du contrat Boursorama Vie. En revanche, Boursorama Vie donne accès Ă  davantage d’ETF (trackers). Si vous souhaitez essentiellement investir en fonds euro Fortuneo Vie prend l’avantage.

Critère Appréciation
Assureur Crédit Mutuel Suravenir
Frais sur versement 0 %
Ticket d'entrée 100 € au premier versement (versements libres ensuite)
Nom du fonds euro Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités
Performance fonds euro 2019 1,60 % et 2,40 %
Unités de compte (fonds disponibles hors fonds euro) 200 UC (dont 9 trackers et 6 SCPI / OPCI / SCI)
Frais de gestion en unité de compte 0,75 % / an de frais sur encours en gestion libre (0,85 % en gestion pilotée)
Frais d'arbitrage 0 %
Modes de gestion 2 choix : gestion libre ou gestion pilotée (déléguée)
➡️ Découvrir l'offre de bienvenue du contrat Fortuneo Vie sur le site Fortuneo

Performance des fonds euros accessibles au sein de Fortuneo Vie

Pour rappel, les fonds euros sont les supports d’investissement garantis en capital des assurances vie, sans risque de perte. En pratique, le contrat Fortuneo Vie donne accès Ă  2 fonds euros :

  • Suravenir Rendement : a dĂ©livrĂ© une performance de 1,60 % en 2019. Il s’agit d’un fonds euro classique.
  • Suravenir OpportunitĂ©s a dĂ©livrĂ© une performance de 2,40 % nette de frais de gestion en 2019. Il s’agit d’un fonds euro dynamique, avec une part d’actions et d’immobilier, mais sans risque de perte en capital comme tout fonds euro.

Note de Nicolas : Il s’agit d’une des meilleures performances parmi l’ensemble des fonds euro du marchĂ©. Les fonds euro Suravenir Rendement et Suravenir OpportunitĂ©s constituent vĂ©ritablement un des points forts du contrat Fortuneo Vie. Avec historiquement une performance bien au-dessus de la moyenne depuis des annĂ©es. En pratique, on ne peut pas verser en 100 % fonds euro car il y a une contrainte assureur de versement en unitĂ© de compte (30 % minimum), mais on peut choisir une unitĂ© de compte de risque 1 sur 7 et il est tout Ă  fait possible d’arbitrer gratuitement ensuite pour revenir en 100 % fonds euro.

UnitĂ©s de compte : une sĂ©lection de supports d’investissement correcte

Le contrat Fortuneo Vie donne accès Ă  un peu plus de 200 supports d’investissement (unitĂ©s de compte). C’est moins que les meilleures assurances vie du marchĂ©. Ceci dit, le choix demeure supĂ©rieur Ă  l’offre moyenne Ă  ce que l’on peut trouver dans une banque de dĂ©tail. Et au niveau qualitatif, Fortuneo est en architecture ouverte, c’est Ă  dire que l’on trouve des fonds de plusieurs sociĂ©tĂ©s de gestion.

En gestion pilotĂ©e, c’est Fortuneo qui allouera l’investissement de l’Ă©pargnant (selon son profil) entre les diffĂ©rentes unitĂ©s de compte. Mais en gestion libre, l’Ă©pargnant sĂ©lectionne lui-mĂŞme les unitĂ©s de compte sur lesquelles il souhaite investir. Pour aider les Ă©pargnants Ă  choisir parmi les 200 unitĂ©s de compte du contrat, Fortuneo propose une sĂ©lection d’une vingtaine de « fonds stars » en plusieurs catĂ©gories : actions françaises, actions europĂ©ennes, actions internationales, fonds diversifiĂ©s, fonds immobilier.

De notre cĂ´tĂ©, nous savons que les investisseurs sont particulièrement friands de deux types d’unitĂ©s de compte : les trackers pour investir en actions et la pierre-papier (notamment SCPI) pour investir en immobilier. D’oĂą notre analyse plus dĂ©taillĂ©e en ce sens.

ETF/Trackers accessibles

Les trackers (ETF) sont dĂ©sormais incontournables pour investir sur les marchĂ©s financiers, notamment en actions. Ainsi, les Ă©pargnants avisĂ©s sont très attentifs Ă  l’offre de trackers (ETF) accessibles au sein des contrats d’assurance vie. En pratique, Fortuneo Vie donne accès Ă  9 trackers. C’est correct quand on compare Ă  l’ensemble des assurances vie du marchĂ©. Mais cette offre n’est pas très Ă©toffĂ©e quand on compare aux courtiers en assurance vie en ligne et on est loin des contrats de rĂ©fĂ©rence du marchĂ© (plus de 62 trackers accessibles sur le contrat Linxea Avenir ou encore Darjeeling).

Au sein du contrat Fortuneo Vie, on accède à quelques ETF Lyxor adossés à la performance du CAC40, du S&P 500, du MSCI Emerging Markets, ou bien encore le fameux MSCI World. Donc il y a matière à constituer facilement une allocation actions Monde, en dépit du faible nombre de trackers disponibles.

Une offre de supports immobiliers limitée (SCPI, OPCI, SCI)

L’assurance vie Fortuneo Vie donne accès Ă  3 SCPI, 2 OPCI et 1 SCI. Il s’agit de fonds « pierre-papier », très utiles pour diversifier en immobilier. Voici la liste des supports immobiliers :

  • SCPI Patrimmo Commerce
  • SCPI Primopierre
  • SCPI Primovie
  • OPCI Preimium
  • OPCIMMO
  • SCI Primonial Capimmo

L’offre de supports est plus complète que ce que l’on trouve habituellement dans les banques de dĂ©tail, mais on est loin des rĂ©fĂ©rences du marchĂ©. Ainsi, le contrat Linxea Spirit 2 donne accès Ă  bien davantage de supports immobiliers (une trentaine de SCPI / SCI / OPCI), avec moins de frais de gestion sur unitĂ©s de compte (0,50 % par an au lieu de 0,75 %) et en reversant 100 % des loyers. Donc pour un Ă©pargnant qui souhaite utiliser l’assurance vie pour investir en immobilier, Fortuneo est correcte mais il y a bien mieux.

Frais de Fortuneo Vie

Une assurance vie peut faire supporter plusieurs couches de frais aux clients : frais sur versement ou frais d’entrĂ©e, frais de gestion annuels, frais d’arbitrage. Qu’en est-il pour Fortuneo Vie ?

Frais sur les versements

La grande majoritĂ© des banques en ligne et des courtiers spĂ©cialisĂ©s en assurance vie proposent des contrats sans frais sur les versements. La politique tarifaire de Fortuneo ne fait pas exception Ă  la règle. L’assurance vie Fortuneo Vie est sans frais sur versement.

Frais de gestion des unités de compte

Les frais de gestion des unitĂ©s de compte sont de 0,75 % par an. Ce taux est un peu plus Ă©levĂ© que celui des meilleures assurances vie (oĂą les frais tombent Ă  0,50-0,60 %). Ceci dit, il demeure bien plus intĂ©ressant que celui proposĂ© par l’essentiel des contrats d’assurance vie proposĂ©s par les banques traditionnelles oĂą les frais de gestion avoisinent 1 %.

Par ailleurs, les arbitrages sont gratuits. C’est Ă  dire que l’on peut arbitrer sans frais entre unitĂ©s de compte, ou du fonds euro vers des unitĂ©s de compte ou inversement.

Rappelons que les unitĂ©s de compte sont des supports d’investissement prĂ©sentant un risque de perte en capital, contrairement au fonds euro.

Gestion libre ou gestion pilotée

Fortuneo Vie propose 2 modes de gestion : la gestion libre ou la gestion pilotée (aussi appelée gestion déléguée ou gestion sous mandat dans le langage usuel).

En gestion libre, l’Ă©pargnant dĂ©termine l’allocation de son patrimoine et sĂ©lectionne lui-mĂŞme les supports d’investissement qu’il loge au sein de son contrat d’assurance vie. En pratique, il n’est pas toujours Ă©vident de savoir comme composer son capital. C’est la raison pour laquelle de nombreux Ă©pargnants prĂ©fèrent dĂ©lĂ©guer la gestion de leur assurance vie.

La gestion pilotée Fortuneo Vie

Le contrat Fortuneo Vie permet d’opter pour une gestion pilotĂ©e. Ce mode de gestion est accessible Ă  partir de 1 000 euros. En optant pour ce mode de gestion, l’Ă©pargnant choisit son profil de risque (mandat ModĂ©rĂ©, ÉquilibrĂ© ou Dynamique) après avoir Ă©tĂ© aiguillĂ© par Fortuneo. Puis des experts se chargent de gĂ©rer l’allocation du capital pour le compte du client. Avec la gestion sous mandat, les frais de gestion annuels des unitĂ©s de compte passent Ă  0,85 % contre 0,75 % en gestion libre. Les frais de gestion des fonds euro sont inchangĂ©s.

En pratique, l’Ă©pargnant pourra changer de formule (mandat modĂ©rĂ©, Ă©quilibrĂ© ou dynamique) gratuitement en cours de vie selon ses objectifs. Et il pourra revenir en gestion libre Ă©galement.

En matière de gestion pilotĂ©e (notre comparatif), Fortuneo peine Ă  rivaliser au niveau de la performance avec des rĂ©fĂ©rences du secteur, telles que le contrat Yomoni assurĂ© aussi par le CrĂ©dit Mutuel Suravenir (voir notre avis sur Yomoni ici). Toutefois, la gestion pilotĂ©e Fortuneo est plus intĂ©ressante que l’essentiel des gestions dĂ©lĂ©guĂ©es proposĂ©es par des Ă©tablissements bancaires traditionnels.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur les modes de gestion, nous vous invitons Ă  consulter la page explicative de Fortuneo Vie sur le site Fortuneo.

Fortuneo Vie ou Linxea Avenir ?

Fortuneo Vie et Linxea Avenir sont 2 contrats d’assurance vie assurĂ©s par le CrĂ©dit Mutuel Suravenir. Les 2 contrats prĂ©sentent naturellement de nombreuses caractĂ©ristiques communes, mais aussi des diffĂ©rences notables.

La performance des fonds euros est identique entre ces 2 contrats puisque ce sont les mĂŞmes fonds euros gĂ©rĂ©s par Suravenir et les frais de gestion sont identiques (0,60 %). Notez que les performances indiquĂ©es plus haut dans l’article (1,60 % et 2,40 % en 2019) sont nettes de frais de gestion.

En revanche, les frais de gestion des unitĂ©s de compte sont de seulement 0,60 % pour le contre Linxea Avenir contre 0,75 % pour Fortuneo Vie. Et Linxea donne accès Ă  plus d’unitĂ©s de compte. Notamment 60 trackers (ETF) et une vingtaine de supports immobiliers dont 13 SCPI. Ainsi, Linxea Avenir figure dans notre sĂ©lection des meilleures assurances vie.

Fortuneo Vie ou Boursorama Vie ?

Bien que Fortuneo Vie et Boursorama Vie ne reposent pas sur le mĂŞme assureur, de nombreux Ă©pargnants se posent la question du choix entre les contrats de ces 2 grandes banques en ligne. Et pour cause, il s’agit des 2 Ă©tablissements en ligne les plus importants en termes de contrats d’assurance vie sous gestion. Les Ă©pargnants sont nombreux Ă  d’ores et dĂ©jĂ  possĂ©der un compte courant dans l’une ou l’autre de ces banques en ligne.

PrĂ©cisons avant tout que le contrat Boursorama Vie est rĂ©servĂ© aux clients Boursorama Banque. Tandis que Fortuneo Vie est accessible Ă  tous les Ă©pargnants sans obligation de dĂ©tenir un compte courant ni d’ĂŞtre dĂ©jĂ  client.

Fortuneo Vie est assuré par le Crédit Mutuel Suravenir, tandis que le contrat Boursorama Vie est assuré par Generali. Nous avons consacré un article où nous donnons notre avis sur Boursorama Vie si vous souhaitez en savoir davantage sur ce contrat.

Comparaison de l’offre de fonds euros et d’unitĂ©s de compte

Les fonds euro accessibles via Fortuneo Vie ont délivré historiquement des performances nettement supérieures aux fonds euros de Boursorama Vie. En revanche, Boursorama Vie permet de réaliser des versements à 100 % en fonds euro (sans contrainte de versement en unités de compte) et offre une disponibilité du capital en 72 heures en cas de rachat. Ainsi, Boursorama Vie peut faire office de livret, avec un taux supérieur aux livrets réglementés.

Les frais de gestion des unitĂ©s de compte sont de 0,75 % dans les 2 banques. En revanche, Boursorama Vie donne accès Ă  davantage de supports d’investissement : près de 300 contre environ 200 pour Fortuneo Vie. Et surtout, Boursorama Vie rĂ©fĂ©rence beaucoup plus de trackers (ETF). Pour la gestion pilotĂ©e, ex-aequo, ce sont deux gestions pilotĂ©es Ă  base de fonds actifs.

Au bilan, le match est très serrĂ© entre Fortuneo Vie et Boursorama Vie. Les fonds euro de Fortuneo sont plus intĂ©ressants, mais Boursorama Vie propose davantage de supports en unitĂ©s de compte. Finalement, vous pouvez tout Ă  fait ouvrir 2 contrats d’assurance vie et profiter des avantages de chacun. Par ailleurs, l’assureur n’Ă©tant pas le mĂŞme, ces 2 contrats vous permettent de profiter doublement de la garantie de l’État de 70 000 € par client par assureur.

Conclusion

Notre avis sur l’assurance vie Fortuneo Vie est plutĂ´t positif. La banque en ligne Fortuneo propose un contrat beaucoup plus intĂ©ressant que ceux que l’on trouve dans les banques traditionnelles. En pratique, il est confortable d’Ă©pargner sur ce contrat quand on est dĂ©jĂ  client Fortuneo. Globalement, les frais de fonctionnement, les fonds euros et l’offre d’unitĂ©s de compte sont satisfaisants. Sans toutefois arriver au niveau de services des courtiers en ligne spĂ©cialisĂ©s en assurance vie, pour les Ă©pargnants les plus exigeants.

Bon plan : Fortuneo propose régulièrement des offres de bienvenue (voir ici sur le site) sous forme de prime versée lors de la souscription, vous pouvez consulter la page du contrat Fortuneo Vie ici.

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2 commentaires sur “Avis sur l’assurance vie Fortuneo Vie : frais, performance, fonds”