Pyramide de Ponzi, investissement, diamant, trading : éviter les arnaques

Pyramide de Ponzi, système de vente pyramidal, promesse de rendement à deux chiffres en investissant dans les diamants, etc. Les escrocs et autres vendeurs de rêve ne manquent pas d’idées pour nous vendre des investissements douteux, quand il ne s’agit pas tout simplement d’arnaques !

Vous avez sûrement entendu parler de Bernard Madoff et son schéma de Ponzi ? Il n’est pas le seul. Tabarot, affaire Apollonia, Get easy, Aristophil, trading binaire, etc. Les plaintes pour escroquerie se multiplient, tant internet a été un vecteur de propagation. En effet, les arnaques sur internet sont également nombreuses : trading binaire, forex, etc. Cet article fait le point sur les arnaques rencontrées dans l’investissement, les placements frauduleux, et les solutions pour éviter d’investir son argent dans des arnaques.

SOMMAIRE

1. Point commun des escroqueries : l’argent facile.
2. Les arnaques et investissements douteux les plus courants
3. Comment reconnaitre et vérifier un investissement douteux ?
4. Investir sainement, sur des placements sûrs.

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Oyez oyez braves gens ! J’ai de superbes offres d’investissement à vous présenter, l’opportunité d’une vie, ne passez pas à côté ! Écoutez-bien !

Système pyramidal, diamants, crypto-monnaie, trading d’options binaires. Point commun des escroqueries : l’argent facile !

Escroquerie : les différents types d’arnaque

Les arnaques ne se limitent pas aux pyramides de Ponzi. Des systèmes de vente très divers sont mis aux points par des escrocs ne manquant pas d’imagination. Les méthodes d’escroquerie sont innombrables.

• Pyramide de Ponzi. Enrôlez de nouveaux pigeons membres dans une secte un cercle de vente, touchez une prime au passage et espérez que rien ne s’écroule !
• Diamants qui brillent très fort. Rendement de 10% par an sans risque, le prix ne peut pas baisser !
• Pierre magique. Faîtes bâtir avec ces pierres magiques, et vous ferez une plus-value assurée de 10% par an ! La pierre magique est sponsorisée par Stéphanie Plazza.
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• Scanner harmonique : cette formidable application détecte les opportunités du marché, basée sur le nombre d’or et sur les figures harmoniques. Vous achèterez toujours au plus bas et vendrez toujours au plus haut !
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Halte aux supercheries des vendeurs de rêve : arnaque pyramidale, vente d’investissement financier opaque, diamants, pierres précieuses et autres investissements douteux

Tous ces produits vous semblent louches non ? Vous avez raison, il s’agit d’arnaques ! Et pourtant, des milliers de gens tombent dans le panneau tous les ans et perdent beaucoup d’argent, voire finissent ruinés. Internet est un terrain de prédilection pour ces escroqueries, les arnaques pullulent (chaîne de Ponzi, rendement mirifique, investissement exotique improbable, etc).

Certains de ces produits sont inspirés de faits réels. Notamment le fameux “scanner harmonique”, une méthode de trading douteuse dont une “apporteur d’affaires” m’a vanté les mérites au cours d’une discussion LinkedIn le 19/07/2018.

La technique des vendeurs de rêve est bien rodée :

• on balance des mots savants (scanner harmonique, nombre magique, etc.),
• puis on fait du “name dropping » (on travaille avec Dorian A. qui intervient à la télévision dans l’émission x),
• enfin, on achève la victime en faisant rêver avec des performances alléchantes qui ridiculisent Warren Buffett (+37% annualisé depuis 2007).

Finalement, amusé, je continue cette discussion sympathique au demeurant. Elle m’avouera ainsi qu’elle ne fait que vendre (à des pigeons naïfs ?), elle ne trade pas.

Voilà, on y arrive : comme tous les vendeurs de rêve, cette « apporteur d’affaires » gagne de l’argent sur l’esbroufe, pas sur la performance vantée. Pourquoi quelqu’un qui gagne 37% par an avec une méthode de trading en bourse irait s’ennuyer à faire des formations pour gagner quelques milliers d’euros, alors qu’il se fait déjà +37% par an sur les marchés ? N’ayons pas peur des mots, il s’agit d’une escroquerie.

Dans cet article, nous allons vous apprendre à détecter les arnaques et investissements douteux.

Les arnaques et investissements douteux les plus courants

Les sites frauduleux, gourous et vendeurs peu scrupuleux sont nombreux et ils ont proliféré avec le développement d’internet. En effet, internet est un terrain de jeu facile pour manipuler les gens sans faire de porte à porte et sans avoir à les convaincre les yeux dans les yeux. Et puis dans notre contexte de taux bas et de placements traditionnels jugés peu rentables, les Français peuvent être tentés par des solutions séduisantes de prime abord. Parmi les placements miracles, on retrouve toujours quelques grands classiques, souvent des arnaques internet.

Les livrets Alpha, livrets diamant, livrets gold, etc.

Le cabinet Tartampion vous appelle pour vous proposer une offre exceptionnelle. Vous avez été choisi, vous allez avoir la chance de pouvoir placer sur un super livret Alpha ou livret diamant / gold / argent / bronze (n’importe quel nom sexy) à un taux exceptionnel de 8 % ! D’ailleurs c’est peut-être même 8 % par mois et non par an. Incroyable, quelle chance vous avez, plutôt que le livret A à 0,50 % ! Bien sûr, c’est garanti, aucun risque ! En plus, il y a une vidéo YouTube qui présente ce livret unique réservé à l’élite, ce qui prouve que c’est authentique !

C’est quoi ce cabinet au juste ? Demandez-lui son habilitation CIF (conseil en investissement financier) pour rire !

Diamants et pierres précieuses : une arnaque dans la formulation des risques et du rendement

Le mythe : magnifiques, très précieux et rares, la plus-value est assurée !

Des sites frauduleux de vente de diamants d’investissement veulent vous faire croire que c’est un placement sûr et garanti. Ce n’est ni l’un ni l’autre !

• Premièrement, si vous achetez des diamants, il n’y aura peut-être pas de diamants en réalité ou alors ce seront de faux diamants. Ce sera du vol pur et simple.
• Deuxièmement, la hausse du prix du diamant n’est pas garantie : la plus-value ne peut pas être assurée. Tout comme l’or, les actions, les œuvres d’art, etc. Voyez donc l’évolution du cours du diamant ! Vous ne le trouvez pas ? Normal, le diamant n’est pas coté officiellement.

Fuyez donc ces sites qui vous promettent l’impossible. Attention par exemple à l’arnaque internet Diamoneo : ce site a fermé mais sévit encore sur Facebook.

Quant à l’or, c’est une métal précieux bien à part et qui peut avoir un intérêt au sein d’un patrimoine équilibré, en tant que valeur refuge. Ceci dit, il ne faut pas acheter n’importe quoi et n’importe où. Nous expliquons tout dans notre dossier sur l’investissement en or.

Le système pyramidal : comprendre le schéma de Ponzi

Le mythe : vous investissez dans un fonds ou auprès de connaissances sympathiques et on vous fait miroiter un rendement annuel garanti de 6-7-8% voire 300% !

Un système pyramidal, aussi appelé pyramide de Ponzi ou chaîne de Ponzi du nom de son inventeur en 1920, fonctionne toujours sur le même schéma. Les créateurs du système pyramidal « se gavent », les suivants peuvent espérer gagner s’il y a assez de nouveaux entrants, et les derniers entrants dans la pyramide perdent tout ou presque. En effet, ce système consiste à verser la rémunération des investisseurs en prenant l’argent apporté par les nouveaux arrivants. Il n’y a donc pas d’investissement réel, l’argent des nouveaux permet de payer les anciens ! Au bout d’un moment, il n’y a plus assez de nouveaux arrivants pour payer les anciens et toute la pyramide s’écroule.

De nouvelles escroqueries pyramidales tous les ans

Vous connaissez sans doute l’affaire Bernard Madoff. Cet « escroc génial » a arnaqué des milliers de clients pour plusieurs dizaines de milliards de dollars. Avec son fonds d’investissement miraculeux, tous les ans en hausse constante (ce qui est impossible sur les marchés financiers, il y a toujours des hauts et des bas), il a réussi à escroquer les plus grands de ce monde. En réalité, l’argent des clients n’était pas toujours investi : il servait également à rémunérer les anciens clients. Bernard Madoff a été démasqué en 2008, en pleine crise financière, quand les nouveaux clients n’étaient plus assez nombreux pour soutenir l’ensemble de la pyramide.

Le plus incroyable, c’est que le système de Ponzi continue de faire des ravages en raison de la naïveté et/ou cupidité des gens. De nouvelles escroqueries pyramidales sont créées tous les ans et les gens accourent. Ainsi, il y a encore eu de nombreuses victimes dans la récente affaire des « cercles d’abondance » dans le Nord de la France. C’était un Ponzi à peine dissimulé, rien que le nom qui sent la secte et l’arnaque aurait dû faire fuir les gens avisés. De même avec la pyramide de Ponzi “Get Easy” qui promettait 300% de rentabilité ! Get Easy a fait 300 000 victimes dans le monde, dont 40 000 en France.

On ne vous le répétera jamais : méfiez-vous des hauts rendements soi-disant garantis.  En bourse par exemple, nous pouvons espérer obtenir un rendement annuel lissé de 7% sur le long terme, mais avec des hauts et des bas et rien n’est garanti. Alors quand on vous promet autant voire davantage sur du garanti, c’est tout simplement impossible et il faut fuir.

Aristophil et les manuscrits anciens

Le mythe : vous achetez en indivision des manuscrits anciens (De Gaulle, Saint Exupéry, etc.)  avec un rendement garanti de 8% par an. Imaginez, même Jean-Pierre Pernaut a fait la publicité de ce fonds d’investissement en manuscrits anciens (société Aristophil), vu sur TF1, c’est forcément bien et sûr !

Un collaborateur m’avait présenté cette solution d’investissement en 2012. Après étude, j’avais vivement déconseillé ce placement qui était selon moi très douteux. J’avais alors été très surpris qu’un conseiller en gestion de patrimoine lui propose un tel investissement.  En effet, il n’y a pas de cours officiel des manuscrits anciens, ils ne sont pas cotés. Et même s’ils l’étaient, impossible de garantir une plus-value alors que la société Aristophil prétendait rémunérer à un rendement de 8% par an ! Alors on peut s’interroger sur tous les « conseillers » et intermédiaires qui vendaient ce produit : incompétence ou complicité car les commissions étaient très généreuses ?

Étant donné que mon collaborateur souhaitait dynamiser son épargne, je l’avais orienté vers les actions cotées : de grandes sociétés comme Total ou Sanofi sont plus solides et sont cotées en bourse, et les marchés financiers sont encadrés par l’Autorité des Marchés Financiers. Certes c’est un investissement non garanti, mais sûr et avec un vrai rendement sur dividende.  Hélas, le côté atypique et l’argument « Vu la télé ! » avaient été plus forts que tout…

Aristophil, dernières nouvelles…

Dénouement de l’histoire, le futur m’a malheureusement donné raison. Aux dernières nouvelles, l’investissement en manuscrits anciens s’est révélé être une arnaque de type chaîne de Ponzi. Au final, des milliers de naïfs ont été victimes de cette escroquerie et ne récupéreront que des miettes.

Le trading en options binaires et Forex

Le mythe : on est inondés de publicités sur internet, c’est facile de gagner ! Pile vous gagnez x 2 et face x 100 !

Le principe de l’investissement en options binaires est simple : vous faites un « pari » (exemple : à l’échéance, le cours sera en hausse ou en baisse) et si vous avez vu juste vous empochez une prime (exemple : 80%). Si vous perdez votre  pari, vous perdez la somme investie sur ce pari. C’est binaire.

Beaucoup de plateformes de trading illégales ont été créées pour convaincre les investisseurs de faire du trading en options binaires, ou en Forex (Foreign exchange market : marché des changes). Ces sites sont doués pour vous faire croire que vous serez un grand trader en 2 jours. Sachez que le risque de perte en capital est très important, même si ce n’est pas présenté ainsi sur ces sites non habilités par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). De plus, vous risquez de ne pas pouvoir retirer votre argent du site. Heureusement, depuis le 02/07/2018, la commercialisation d’options binaires est interdite aux particuliers.

Les cryptomonnaies : le bitcoin, ethereum, etc.

Le mythe : + 1600 % en 2017 ! Et vu à la télé ! Montez dans le train du Bitcoin ! La starlette Nabilla en a même fait la publicité sur YouTube : « c’est vraiment sûr, c’est vraiment cool, vous pouvez y aller les yeux fermés, il n’y a rien à perdre ».

Certes, le cours du bitcoin a explosé en 2017. Mais depuis ses plus hauts fin 2017 (et la publicité de Nabilla !), le cours a depuis été divisé par 3 ! Nous sommes face à un cas d’école. Comme Warren Buffett l’a dit : « quand mon chauffeur de taxi me dit qu’il faut acheter, c’est qu’il est temps de vendre ».

Note de Nicolas : en 2021 le cours du Bitcoin est revenu au plus haut. Et Nabila a finalement été sanctionnée par l’AMF.

Le bitcoin est la plus célèbre des cryptomonnaies, mais il en existe des dizaines : Ethereum, Litecoin, Dogecoin. Pour les partisans des cryptomonnaies, il s’agit de l’investissement du futur et ça ne peut que monter. Pour d’autres, c’est au mieux un placement douteux. Toujours est-il que c’est un investissement très spéculatif, l’avenir des cryptomonnaies est très incertain et elles ne servent pas de rendement (ni intérêts, ni loyer, ni coupon). L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) a d’ailleurs recadré Nabilla à ce sujet : on ne peut pas dire aux gens d’y investir les yeux fermés.

Ceci dit, l’AMF a aussi enregistré la plateforme Coinhouse (notre avis) : un acteur sérieux pour éventuellement investir une part raisonnable de son patrimoine (moins de 5 % selon nous). Donc l’investissement en cryptomonnaie n’est pas une arnaque en soi, mais il faut passer par le bon intermédiaire et respecter les bonnes pratiques d’investissement.

La loi Pinel est une arnaque ?

Le mythe : immobilier valeur sûre + défiscalisation = forcément un excellent investissement.

La défiscalisation immobilière a beau être à la mode (les Français adorent la pierre et détestent les impôts), on peut pourtant souvent lire sur internet et les forums que le Pinel est une arnaque. En effet, il y a eu de nombreux déçus de la défiscalisation immobilière et on trouve les mêmes plaintes d’arnaque au sujet de loi Scellier et de la loi Robien.

Pourtant, la loi Pinel n’est pas une arnaque à proprement parler. Ceci dit, sans aller jusqu’à qualifier ce dispositif d’escroquerie (c’est quand même encadré par une loi !), il faut concéder qu’il y a eu et qu’il y a encore des abus de la part de promoteurs et commerciaux peu scrupuleux. L’abus le plus courant consiste à vendre un bien immobilier loin de l’acheteur, qui ne connait donc pas le marché local et surpaie le bien.

Les risques du Pinel

De nombreux acheteurs ont fait confiance à un promoteur ou un « conseiller » et ont délégué leur opération sans vraiment s’impliquer. Finalement, ils se sont retrouvés avec un appartement mal placé (pourtant vendu comme étant près de Bordeaux…mais en réalité à Angoulême par exemple), dans un marché peu dynamique, un loyer qu’il faut baisser pour arriver à louer, l’État qui annule la défiscalisation après 1 an de vacance locative, et des prix en chute libre.

Le rêve d’immobilier sûr et défiscalisant s’est alors transformé en cauchemar avec l’emprunt à payer sans recevoir les loyers, avec la perte de la défiscalisation et une moins-value importante. Au bilan, pour vouloir économiser 20-30 k€ d’impôt sur le revenu, le risque est de perdre bien plus que l’économie d’impôt et tous ses cheveux ! Et il faut bien garder à l’esprit que vous payez le prix du neuf mais que vous revendrez au prix de l’ancien.

Comment bien défiscaliser ?

Par conséquent, sans parler d’arnaque du Pinel, il faut être très vigilant. La loi Pinel peut être intéressante (notre dossier Pinel avec cas pratique), mais à condition de vous investir pleinement dans le projet.

Par exemple, vous pouvez acheter un terrain et faire bâtir une maison, puis la rendre éligible au dispositif Pinel. Ainsi, vous connaissez le marché, vous maîtrisez tout le processus et évitez les frais des intermédiaires. Bien sûr c’est du travail, ce n’est pas clés en main, mais le but de l’opération est qu’elle soit rentable. Malheureusement, les maisons individuelles ne sont plus éligibles au Pinel depuis 2021. Sinon, dans la famille investissement immobilier défiscalisant, le Denormandie est un dispositif intéressant dans l’immobilier ancien. Voici notre comparatif des défiscalisations immobilières.

De manière générale, nous invitons à la plus grande prudence sur la défiscalisation. Par exemple, les panneaux solaires et le Girardin DOM TOM ont également fait leur lot de victimes. Il ne faut donc pas être aveuglé par la carotte fiscale, et il faut toujours calculer le rendement net et bien mesurer les risques. Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre article portant sur 16 solutions de défiscalisation.

Les formations YouTube : devenez rentier immobilier en 3 ans

Le mythe de l’immobilier magique : un jeune winner au teint hâlé fanfaronne sur YouTube « Marre de travailler au SMIC ? Devenez rentier en 3 ans en achetant 10 appartements, faites comme moi ! »

Je vois de plus en plus de vidéos de ce type sur internet. La réalité est toute autre. Sauf à être smicard avec des centaines de milliers d’euros en banque (peu probable), vous allez devoir emprunter pour acheter et le montant sera conditionné par vos revenus. Et même avec un cashflow positif, c’est-à-dire des loyers supérieurs à ce que vous payez en traite mensuelle + impôts + entretien (ce qui très dur à obtenir), cela sera dur voire impossible de répéter l’opération tous les ans jusqu’à se construire un empire immobilier en quelques années. En effet, vous êtes rattrapé par la réalité de la capacité d’emprunt, votre trésorerie et le garde-fou des banques.  

C’est même une opération dangereuse, lorsque l’on n’a pas les reins assez solides pour supporter la vacance locative, des loyers impayés ou des travaux non prévus. Les « imprévus doivent être prévus » car ils arrivent immanquablement au cours d’une vie de bailleur. Sans compter qu’un patrimoine équilibré doit être diversifié.

Beaucoup de rêveurs déchantent et la réalité est généralement que le gourou de l’immobilier est devenu riche non pas grâce à l’immobilier, mais grâce à ses formations Youtube ou séminaires chèrement payés (jusqu’à 4 997 € le séminaire). Tout repose sur le charisme et la force de persuasion du vendeur de rêve. Bien sûr, ils paraitront toujours sympathiques et bienveillants et on a envie d’y croire. Voyez plutôt notre sélection des meilleurs livres immobilier.

Comment reconnaitre et vérifier un investissement douteux ?

“Il est plus facile de tromper les gens que de les convaincre qu’ils ont été trompés” (Mark Twain).

La règle fondamentale : renseignez-vous avant tout investissement. Il faut le faire avant, pas après. C’est l’une de nos 12 règles essentielles pour votre épargne. Malheureusement, nombreux sont les gens qui réagissent trop tard, quand le mal est fait et que l’argent investi n’est plus récupérable. Prenez votre temps et ayez l’esprit critique.

Les signes qui doivent vous alerter sur une probable arnaque financière

Plusieurs indices devraient vous alerter sur une probable arnaque ou un placement douteux.

Des rendements annoncés trop beaux pour être vrais

Attention aux rendements trop beaux pour être vrais ! On vous promet un rendement de 7% garanti ? Comment serait-ce possible d’avoir à la fois du haut rendement ET du garanti ? D’un côté, le livret A est garanti mais rémunère à 0,75%. De l’autre côté, les actions ont une espérance de rendement de 7% à long terme mais ce ne sera pas la performance annuelle, il y aura des hauts et des bas. Alors méfiez-vous si l’on vous promet du 6-7-8% ou plus garantis tous les ans, une arnaque pyramidale peut se cacher là-dessous ! Ne cédez pas au chant des sirènes. Facile à dire – et même des gens très instruits se sont faits escroquer – mais il ne faut pas être trop cupide ni naïf.

Les placements atypiques

Méfiez-vous également des investissements atypiques. On vous conseille d’investir en diamants, vins, énergies renouvelables, terres rares, manuscrits, etc. ? Vous pouvez vous sentir flatté et privilégié, croire qu’il s’agit d’une opportunité exceptionnelle réservée à l’élite. La réalité est que c’est très risqué et potentiellement de l’escroquerie. Sachez que les meilleurs investissements sont généralement les plus simples : assurance-vie, PEA, immobilier, etc. Alors certes vous n’aurez pas l’excitation de l’exotique et rien de spécial à raconter à la machine à café au bureau, mais vous serez serein.

Un démarchage agressif ou le bouche à oreille confidentiel

Attention aux démarchages agressifs. Si le vendeur vous démarche par téléphone, en faisant du porte-à-porte ou par mail type spam, inutile de vous dire que c’est suspect. Ne cédez pas à la pression (“offre valable jusque ce soir seulement !“) et aux relances insistantes. A l’inverse, il faut se méfier également du bouche à oreille de “bons plans confidentiels” et des conseils “sous le manteau”. Même s’il s’agit d’un proche qui pense bien faire, il peut s’agir par exemple d’une pyramide de Ponzi : chaque épargnant doit trouver de nouveaux épargnants et les versements des uns sont utilisés pour rémunérer les autres.

Comment vérifier un investissement ?

Tout le monde connait le livret A, le PEL, l’assurance-vie. Vous êtes également nombreux à connaître le PEA et le compte-titres ordinaire (CTO). En effet, ce sont des enveloppes d’investissement et des placements ordinaires et réglementés.

Mais ce qui s’écarte de l’ordinaire demande plus d’attention et de contrôle de votre part.

Contrôlez le conseiller

Ce n’est pas parce que vous voyez de la publicité sur internet ou à la télévision que c’est sérieux et fiable. Posez-vous les bonnes questions. Où la société est-elle immatriculée ? A-t-elle des bureaux en France ? Adresse du siège social ?

S’il s’agit d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), veillez à ce qu’il soit bien enregistré auprès de l’ORIAS. Par exemple, la société Prosper Conseil (qui est notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine) est bien enregistrée auprès de l’ORIAS sous le numéro 22004238, avec le statut CIF (conseil en investissement financier).

Note de Nicolas : quand j’étais encore jeune et innocent, j’ai été approché par un prétendu “gestionnaire de patrimoine”. Il s’avère que ce n’était qu’un commercial et qu’il n’avait pas le statut CIF ni même de diplôme en gestion de patrimoine (seulement un BTS Force de vente ou devrais-je dire “vente de force”). Malheureusement, je l’ai réalisé trop tard après avoir souscrit à un produit “exotique”…je n’étais pas aussi informé à l’époque. C’est aussi une raison qui fait que j’ai à cœur de rédiger cet article qui met en garde sur les vendeurs de rêve et les “investissements atypiques”.

Consultez l’Autorité des Marchés Financiers (AMF)

Faites confiance à l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Il s’agit d’une autorité publique indépendante chargée d’informer les investisseurs, de veiller à la protection de l’épargne et de veilleur au bon fonctionnement des marchés.

Grâce à l’AMF, vous pouvez par exemple savoir si un site est illégal : consultez la liste noire des sites internet. Plus précisément, la liste noire des sites proposant d’investir dans des biens divers (crypto-monnaies, diamants, vins, etc.) est mise à jour régulièrement et la liste est longue :

www.101-carats.com
www.4cpatrimoine.com
www.acciplus.fr
www.achat-bitcoin.com
etc.

Les sociétés qui vendent des placements atypiques (diamants, vins, manuscrits, énergies renouvelables, panneaux solaires, forêts, œuvres d’art, etc.) sont contrôlées par l’AMF et relèvent du régime des biens divers. Dans ce cadre, la société ou le site doit disposer d’un numéro d’enregistrement délivré par l’AMF. Si ce n’est pas le cas, fuyez !

Par ailleurs, vous pouvez aussi consulter le registre des agents financiers REGAFI. Ainsi, contrôlez que le site figure dans la liste des prestataires autorisés à fournir des services d’investissement en France. Vous pouvez même faire des recherches précises sur un établissement ou un agent avec le numéro de SIREN.

Si vous avez un doute, vous pouvez contacter l’AMF Épargne info service au numéro de téléphone suivant : 01 53 45 62 00. Deux précautions valent mieux qu’une. Et si vous êtes déjà en plein litige, vous pouvez faire appel à la médiation de l’AMF, c’est un service public gratuit. Par ailleurs, si vous doutez d’un site internet, vous pouvez le signaler au Ministère de l’intérieur via le site internet-signalement.

Contrôlez le produit

Après ces contrôles sur l’entreprise et le conseiller, vous devez aussi étudier le produit. Ce n’est pas parce que la société est légale et autorisée par l’AMF, que l’investissement dans ses produits est recommandé. En première approche : si le produit ne figure pas sur Avenue des Investisseurs, c’est qu’il est peut-être atypique et trop risqué. Lisez attentivement toute la documentation pour bien comprendre le produit, le rendement, la fiscalité, les risques, la durée d’investissement requise, les frais, les modalités d’achat et de vente, etc. Si vous avez des doutes et si ce n’est pas clair, il vaut mieux s’abstenir et se tourner vers des produits plus simples et classiques.

Investir sainement, sur des placements sûrs

Désolé, je ne vends pas du rêve, vous n’aurez pas un rendement de 10 % garanti à vie et sans risque. Cessez donc de croire les boniments de personnes peu scrupuleuses, plus douées pour le marketing et la communication que pour le conseil et la finance.

Les gens aiment rêver, aiment l’exotique, l’impression d’être des privilégiés avec des investissements confidentiels et atypiques. Mais navré, je vais être terre à terre mais réaliste : le plus sûr et efficace est aussi ce qu’il y a de plus simple et de plus accessible à tous.

Votre patrimoine doit être sain, non anxiogène et non chronophage à gérer, pour pouvoir en profiter sereinement à long terme.

Placer efficacement et sainement

Les meilleurs investissements sont les plus simples.

Ce que nous recommandons sur AvenueDesInvestisseurs est classique et “bon père de famille” :

• épargne de précaution sur livret A (l’équivalent d’environ 3 mois de dépenses) ;
• assurance-vie en fonds euros (choisissez les meilleures assurances-vie) ;
• investissement long terme en immobilier (résidence principale, SCPI, LMNP) et en actions (trackers).

Ce sont les meilleures solutions pour bien placer ses économies et investir sainement. Vous pouvez obtenir 4 % de rendement sur un patrimoine équilibré, au mieux 7 % en prenant quelques risques à long terme : réfléchissez avant tout à votre allocation patrimoniale.

Attention, qui dit sûr ne signifie pas forcément “garanti”. Par exemple, investir en PEA est sûr, dans le sens où c’est encadré par la loi Française et l’AMF et que vous êtes propriétaire de vos titres achetés. Mais votre capital n’est pas pour autant garanti : les actions sont volatiles, vous serez tantôt en plus-value et tantôt en moins-value.

Enfin, dernière précision : pas besoin de payer cher pour avoir de la qualité. Par exemple, notre site d’éducation financière est gratuit, on offre du contenu de qualité gratuitement, sans faire payer des formations à plusieurs milliers d’euros. Autre exemple : en payant des frais sur versement de 1 % à 4 % sur assurance vie, ou des frais de gestion de 2 % sur des fonds actifs …vous n’aurez pas mieux qu’une assurance vie sans frais sur versement et les trackers à 0,20 % de frais de gestion annuels. On peut se sentir privilégié à investir dans des produits exotiques ou à payer plus de frais, mais c’est une erreur.

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Nous espérons que vous y voyez maintenant plus clair, que vous saurez déjouer les investissements piégeux et investir sainement.

Note de Nicolas : vous avez été victime d’une arnaque financière ou vous craignez de l’être ? Vous avez des doutes sur un investissement ? Racontez-nous !