Faut-il se tourner vers l’assurance vie Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 ? Voilà une question que se posent de nombreux épargnants. Nous allons vous apporter notre avis pour vous aider à faire un choix entre ces 2 contrats.
Il s’agit de 2 excellentes assurances vie, il n’est donc pas toujours évident de trancher entre ces 2 contrats. Linxea Avenir 2 (voir le site) et Spirit 2 (voir le site) cumulent les avantages : pas de frais sur versement, pas de frais d’arbitrage, des frais de gestion parmi les plus bas du marché, etc. Elles s’imposent parmi les meilleures assurances vie accessibles aux épargnants à partir de quelques centaines d’euros.
Linxea Spirit 2 se démarque positivement de Linxea Avenir 2 avec des frais de gestion en unités de compte encore plus compétitifs (0,50 % par an), un choix d’unités de compte pléthorique, et en particulier un large choix de SCPI. À partir de là, le comparatif pourrait s’arrêter ici et nous pourrions conclure que Linxea Spirit 2 est la meilleure assurance vie.
De façon générale, c’est la conclusion à laquelle nous arrivons, et c’est pourquoi Linxea Spirit 2 figure en tête de notre comparatif d’assurances vie. Dans le détail, certains épargnants pourront toutefois avoir intérêt à se tourner vers Linxea Avenir 2. Cela va dépendre de vos objectifs ! Nous allons ici prendre le temps de détailler les différences et les raisons de préférer Linxea Avenir 2 plutôt que Linxea Spirit 2, et inversement…
SOMMAIRE
- Avis Linxea Avenir 2 et Spirit 2 en synthèse
- Linxea Avenir 2 et Spirit 2 : l’offre de fonds euro
- Les frais : 2 assurances vie très compétitives, avantage à Linxea Spirit 2
- Les fonds actions accessibles (unités de compte) sur Linxea Avenir 2 et Spirit 2
- Choix de SCPI : avantage à Linxea Spirit 2
- Votre allocation cible détermine le choix de l’assurance vie à privilégier !
- Linxea Spirit 2 vs Linxea Avenir 2 : conclusion
Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 ? Synthèse
Notre avis sur les assurances vie Linxea dans ce tableau comparatif des différents contrats :
| Contrat d'assurance-vie | LINXEA Spirit 2 | LINXEA Avenir 2 | LINXEA Vie | LINXEA Zen | Assurance vie lambda (pour comparaison) |
|---|---|---|---|---|---|
| Assureur | CRÉDIT AGRICOLE Spirica | CRÉDIT MUTUEL Suravenir | GENERALI E Cie Vie |
APICIL | X |
| Frais sur versement | 0% | 0% | 0% | 0% | 3% |
| Ticket d'entrée (Minimum à verser à l’ouverture, versements libres ensuite) | 500 € | 100 € | 300 € | 500 € | 200 € |
| Fonds euros | Fonds euro Nouvelle Génération | - Suravenir Opportunités 2 - Suravenir Rendement 2 |
- Netissima - Eurossima |
- Apicil Euro Garanti - EuroFlex |
X |
| Performance fonds euros 2023 (nette de frais de gestion) |
3,13 % | 2,50 % et 2,20 % | 3,10 % et 2 % | 1,50 % et 1 % | 1,80 % |
| Nombre d'unités de compte | 650 UC Dont 38 trackers et 31 SCPI et 111 titres vifs |
600 UC Dont 81 trackers et 20 SCPI |
730 UC (dont 126 trackers) |
400 UC (dont 26 SCPI) |
50 UC |
| Performance moyenne 2023 immobilier (SCPI, SCI, OPCI) en assurance vie |
4,45 % (loyers SCPI reversés à 100 %) | 4,45 % (loyers SCPI reversés à 85 %) | 4,45 % (loyers SCPI reversés à 85 %) | 4,45 % (loyers SCPI reversés à 100 %) | Pas de SCPI |
| Frais de gestion en unité de compte |
0,50 % | 0,60 % | 0,60 % | 0,60 % | 1 % |
| Frais d'arbitrage | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0,50 % |
| Classement comparatif | |||||
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Linxea distribue 4 assurances vie et Linxea Avenir 2 et Spirit 2 sont nos 2 contrats préférés : meilleures gammes d’unités de compte, meilleurs fonds euros, frais au plus bas. Et Linxea est un excellent courtier en assurance vie (notre avis Linxea). Comparons dans le détail.
Linxea Avenir 2 et Spirit 2 : l’offre de fonds euro
Sur assurance vie, vous pouvez investir en fonds euro et/ou en unités de compte. Parlons d’abord du fonds euro.
Le fonds euro est un support d’investissement très populaire. Il représente une large part du total des encours investis par les épargnants en assurance vie. En effet, sur les plus de 1850 milliards d’euros détenus par les épargnants en assurance vie, près de 1300 milliards d’euros sont investis en fonds euro (source : Fédération Française de l’Assurance).
Les performances des fonds en euros ne sont plus aussi élevées qu’avant (voir les meilleurs fonds euros). Pour cette raison, ces dernières années, les épargnants investissent de plus en plus en unités de compte (voir plus bas) pour dynamiser la performance de leur épargne. Mais ils allouent encore près de 60 % des versements vers les fonds euro. Le fonds euro reste un support incontournable.
Une popularité qui s’explique en raison de la sécurité qu’offre le fonds euro. Directement gérés par les assureurs, ces derniers offrent des garanties sur le capital investi. Les épargnants souhaitant privilégier la sécurité du patrimoine davantage que la performance ont donc intérêt à se tourner vers une assurance vie proposant un fonds euro qualitatif.
En pratique, le fonds euro trouve sa place dans l’assurance vie de la quasi-totalité des épargnants. Rares sont les épargnants investissant 100 % de leur assurance vie sur des fonds actions et/ou des fonds immobiliers. Un portefeuille diversifié comptera généralement une proportion non négligeable investie en fonds euro.
Ainsi, pour l’essentiel des épargnants, les caractéristiques du fonds euro sont un point important à regarder au moment de choisir et souscrire une assurance vie.
Que valent les fonds euros de Linxea Avenir 2 et Spirit 2 ?
Linxea Avenir 2 propose 2 fonds euro
C’est assez rare pour le souligner : Linxea Avenir 2 propose 2 fonds euro : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2. Alors que la plupart des assurances vie ne donnent accès qu’à un seul fonds euro.
Les performances respectives de ces 2 fonds euros ont été de 2,20 et 2,50 % en 2023. Les performances 2024 des fonds euros seront connues début 2025, mais sachez que le rendement est attendu en hausse en 2024, vu la hausse des taux. Pour Linxea Avenir 2 : les performances de ses fonds euros sont en ligne avec la performance moyenne des fonds euros du marché.
Ces 2 fonds euros disposent de garanties sur le capital investi :
- une garantie de 99,4 % pour le fonds euro Suravenir Rendement 2 ;
- et de 97 % pour le fonds euro fonds euro Suravenir Opportunités 2.
Note de Ludovic : il n’y a pas de secret, pour aller chercher de la performance, les assureurs doivent exposer le fonds à des placements un peu plus risqués que des obligations d’États sans risque (dont le taux de rémunération est très faible)… et cela se traduit pas une garantie inférieure à 100 % du capital placé.
Le fonds euro Nouvelle Génération de Linxea Spirit 2
La plupart des assurances vie ne propose qu’un seul fonds euro, c’est le cas de Linxea Spirit 2 et son fonds euro Nouvelle Génération.
La performance du fonds euro Nouvelle Génération de Linxea Spirit 2 a été de 3,13 % en 2023. Le capital placé est garanti à hauteur de 98 %. Ce fonds euro est un compromis entre performance et bon niveau de garantie sur le capital investi. Parmi les meilleurs fonds euros du marché !
Note de Nicolas : Linxea Spirit 2 propose aussi un fonds euro particulier nommé Croissance Allocation Long Terme (CALT). Il s’agit d’un fonds eurocroissance, à mi-chemin entre le fonds euro et l’unité de compte. L’objectif affiché par l’assureur Spirica : un rendement 2 fois supérieur aux fonds euros traditionnels, entre 3 et 5 % par an nets de frais de gestion. En contrepartie, comme son nom l’indique, il faut placer sur du long terme (échéance 8 ans) et consentir à une garantie partielle du capital à hauteur de 80 %. Performance du fonds Croissance Allocation Long Terme en 2023 = 5,84 %.
La contrainte des versements en unités de compte
Aussi bien Linxea Avenir 2 que Linxea Spirit 2 proposent des fonds euro dont l’accès est conditionné à un versement minimum en unités de compte (UC).
Mais en pratique, une fois le versement réalisé, rien n’empêche l’épargnant d’arbitrer le capital placé sur les unités de compte en fonds euro.
Note de Ludovic : à titre personnel, j’ai une assurance vie Linxea Avenir, je n’ai eu aucun souci à arbitrer la totalité du capital en fonds euro lorsque j’ai eu besoin de sécuriser mon capital pour financer une dépense à venir importante.
De par ces contraintes d’investissement minimum en UC, ces 2 contrats incitent les épargnants à profiter du caractère “multisupport” de ces assurances vie. À ce titre, il se trouve que ce sont justement des contrats très bien fournis en offre d’unités de compte (fonds actions, fonds immobiliers, etc.) comme nous allons le voir plus bas.
Un épargnant souhaitant ouvrir une assurance vie sans intention ultérieure de tirer partie des supports en unités de compte aura intérêt à se tourner vers un autre contrat que Linxea Avenir 2 ou Spirit 2.
Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2 proposent de bons fonds euros, mais ce sont aussi et surtout des assurances vie idéales pour investir et diversifier son épargne en fonds actions et fonds immobiliers.
Quelle assurance vie pour des versements à 100 % en fonds euro ?
L’obligation de diriger une partie du versement en UC est une contrainte pour certains épargnants. Il est possible d’atteindre une allocation 100 % fonds euro en arbitrant la part investie en UC vers le fonds euro juste après son versement, mais cette opération peut démotiver les épargnants souhaitant s’affranchir de cette étape.
Si vous souhaitez une assurance vie permettant des versement à 100 % en fonds euro, lisez notre comparatif des meilleurs fonds euros.
Parmi les assurances vie permettant de verser à 100 % en fonds euro, on peut notamment citer l’assurance vie Evolution Vie du courtier en ligne assurancevie.com. Vous pouvez lire notre avis sur Evolution Vie pour un éclairage complet sur les caractéristiques et les avantages de ce contrat.
Les frais : 2 assurances vie très compétitives, avantage à Linxea Spirit 2
À l’image de l’ensemble des meilleures assurances vie du marché, Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2 sont :
- sans frais sur versement
- et sans frais d’arbitrage (à l’exception de frais de transaction de 0,10 % sur les ETF, anecdotique…).
La différence entre ces 2 assurances vie se joue essentiellement sur les frais de gestion en unités de compte.
Les frais de gestion en unités de compte sur de :
- 0,60 % pour Linxea Avenir 2 (en phase avec les meilleures assurances vie),
- et de seulement 0,50 % pour Linxea Spirit 2 (le top de sa catégorie).
Note de Ludovic : pour passer sous la barre des 0,50 % de frais de gestion en unités de compte, il faut disposer de plusieurs millions d’euros à investir. Nous avons à l’esprit certains contrats d’assurance vie luxembourgeois permettant d’abaisser les frais de gestion sur des encours importants.
Les fonds actions (unités de compte) accessibles sur Linxea Avenir 2 et Spirit 2
Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2 proposent des fonds indiciels (ETF et trackers) parmi les unités de compte.
Comme vous le savez peut-être, les fonds indiciels sont d’excellents fonds pour investir en actions. Leurs frais de gestion réduits permettent de viser d’excellentes performances nettes de frais, et sans mauvaises surprises puisque les fonds indiciels se contentent de répliquer leur indice boursier de référence (CAC 40, S&P 500, MSCI World, etc.).
C’est pourquoi nous axons notre présentation sur les fonds indiciels et non sur les traditionnels fonds actifs (généralement battus sur le long terme par les fonds indiciels).
Ces 2 assurances vie en proposent. Elles conviennent donc parfaitement pour diversifier son épargne en fonds actions.
Un bon choix de trackers
Il y a davantage de choix d’ETF sur Linxea Avenir 2 : près de 80 contre environ 40 sur Linxea Spirit 2 (sur 600 unités de compte environ). En pratique, que vous vous tourniez vers l’un ou l’autre, le choix d’ETF sera largement suffisant.
Beaucoup d’épargnants se tournent vers des ETF répliquant l’indice MSCI World, ce que proposent ces 2 assurances vie :
Linxea Avenir 2 donne accès à l’ETF Lyxor MSCI World (Dist) (code ISIN FR0010315770). C’est un ETF distribuant les dividendes. Ses frais de gestion sont de 0,30 % par an. En versée hedgée (couverte contre le risque devises), il y a aussi l’ETF Lyxor World monthly hedged (FR0011660927).
Linxea Spirit 2 donne accès à l’ETF Amundi Indice MSCI World (code ISIN LU1437016972). C’est un ETF capitalisant les dividendes. Ses frais de gestion sont de 0,18 % par an.
L’assurance vie Linxea Spirit 2 est un peu plus intéressante que Linxea Avenir 2 pour les investisseurs souhaitant investir tout ou partie de leur contrat sur un ETF MSCI World. En effet, les frais de gestion des unités de compte sont plus faibles (0,50 % vs 0,60 % par an comme vu plus haut).
Si vous souhaitez un ETF en particulier, prenez le temps de vérifier qu’il est bien présent dans la liste. De nombreux épargnants apprécient l’ETF CAC 40. Il faut savoir que seul Linxea Avenir 2 propose un ETF CAC 40 GR (growth return). Sur l’assurance vie Linxea Spirit 2, vous trouverez seulement un ETF CAC 40 ESG, sa composition est proche de celle du CAC 40 mais exclut des entreprises telles que TotalEnergies.
Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2 proposent (entre autres) des ETF répliquant le S&P 500 et le NASDAQ 100. Ce sont des ETF populaires auprès des investisseurs souhaitant surpondérer leur allocation en actions américaines et technologiques.
On trouve également d’autres ETF sectoriels, vous pouvez consulter les listes d’ETF disponibles sur les fiches d’information des 2 contrats :
Choix de SCPI : avantage à Linxea Spirit 2
Linxea Spirit 2 propose plus de 30 supports immobiliers (SCPI, OPCI, SC/SCI), dont une grosse vingtaine de SCPI. C’est tout simplement l’un des contrats d’assurance vie les mieux pourvus du marché ! L’assurance vie Linxea Avenir 2 n’est pas en reste avec plus de 20 supports immobiliers dont 14 SCPI.
SCPI Edissimmo, SCPI Rivoli Avenir Patrimoine, SCPI Immorente, SCPI Primovie, etc. On retrouve bon nombre des principales SCPI (en termes de capitalisation) du marché.
Les SCPI sont un placement très populaire pour diversifier son patrimoine dans l’immobilier sans les contraintes du propriétaire bailleur (entretien, gestion des locataires, risque d’impayé, etc.). Les SCPI peuvent être souscrites en direct ou logées au sein d’une assurance vie (ou d’un PER).
Pour tout savoir sur les SCPI, vous pouvez lire nos articles suivants :
Concernant Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2, au-delà du nombre de SCPI plus important sur Spirit 2, ce sont aussi et surtout les éventuels frais sur les revenus des SCPI qui permettent de départager ces 2 assurances vie. Linxea Spirit 2 reverse 100 % des loyers des SCPI, tandis que Linxea Avenir n’en reverse que 85 %. Avantage incontestable à Linxea Spirit 2 sur ce point.
Linxea Spirit 2 est selon nous la meilleure assurance vie pour investir en SCPI.
Votre allocation cible détermine le choix de l’assurance vie à privilégier !
Linxea Avenir 2 propose une offre de fonds euro plus intéressante que celle de Linxea Spirit 2. En effet, Linxea Avenir 2 propose 2 fonds euro, dont le fonds euro Suravenir Opportunités 2 affichant des performances attrayantes ces dernières années.
De son côté, Linxea Spirit 2 ne propose qu’un fonds euro. Celui-ci a une performance également intéressante, mais inférieure à celle du fonds euro Suravenir Opportunités 2 disponible sur Linxea Avenir 2.
En matière d’unités de compte, Linxea Spirit 2 prend l’avantage :
- une offre de supports d’investissement plus large,
- des frais de gestion plus faibles,
- si vous souhaitez investir en SCPI, Linxea Spirit 2 est le contrat qui s’impose sans hésitation.
Si vous souhaitez une allocation diversifiée entre fonds euro et fonds actions, le choix d’un contrat plutôt que l’autre va dépendre de votre profil :
- Si vous souhaitez investir une large part du capital investi en fonds euros (plus de 50 %), Linxea Avenir 2 est le contrat le plus indiqué.
- Si à l’inverse, vous comptez opter pour une allocation dynamique avec une large part du capital investie en unités de compte (plus de 50 %), alors Linxea Spirit 2 sera le plus intéressant.
Déléguer la gestion de son assurance vie
Les assurances vie Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2 peuvent être gérées en gestion libre ou gestion pilotée. Et vous pouvez même combiner gestion libre et pilotée sur le même contrat !
Avec la gestion pilotée, un gestionnaire prend la main sur votre assurance vie pour allouer votre épargne entre fonds euro et UC selon votre profil. 4 profils de risques sont proposés : défensif, équilibré, dynamique, et agressif. Plus le risque est élevé (profil dynamique et agressif) et plus les perspectives de gain sont élevées. L’un ne va pas sans l’autre.
La gestion pilotée par Montsegur est facturée 0,20 % par an. La gestion financière du contrat est assuré par Montségur Finance. Ce gestionnaire investir dans des fonds de gestion actifs pour la poche actions et obligations du portefeuille. Ces fonds comportent des frais supérieurs à ceux des fonds indiciels (trackers et ETF).
Si vous souhaitez une gestion pilotée avec des frais de gestion globaux très réduits, dont des stratégies d’investissement reposant sur des ETF, vous pouvez consulter notre comparatif des meilleures gestions pilotées.
D’une façon générale, pour réduire au minimum les frais de gestion annuels, il faut privilégier le mode de gestion libre et privilégier les ETF (fonds actions indiciels) pour la poche actions de votre contrat.
Note de Ludovic : depuis peu, l’assurance vie Linxea Spirit 2 permet également de déléguer la gestion de son assurance vie auprès de Yomoni. En souscrivant une assurance vie Linxea Spirit 2 plutôt que directement auprès de Yomoni, vous avez la gestion pilotée par Yomoni ET vous gardez la possibilité d’investir en même temps en gestion libre (sur fonds euro et SCPI par exemple). Yomoni est une société spécialisée dans la gestion pilotée en ETF (lire notre avis sur Yomoni) donc c’est une bonne option.
Linxea Spirit 2 ou Linxea Avenir 2 : conclusion
Linxea Spirit 2 est la meilleure assurance vie de notre classement comparatif des meilleures assurances vie. Sachez que notre classement n’est pas réservé aux assurances vie en ligne, mais force est de constater que les courtiers en ligne (et banques en ligne) sont les établissements proposant les meilleurs contrats du marché.
Si l’assurance vie Linxea Spirit 2 figure en tête de notre classement des meilleures assurances vie, c’est principalement en raison de son offre d’unités de compte encore plus polyvalente que celle de Linxea Avenir 2, ainsi que des frais de gestion de ces unités de compte un peu plus attractifs et presque imbattables sur le marché de l’assurance vie.
Pourquoi ne pas ouvrir les 2 contrats ?
Contrairement à d’autres dispositifs d’épargne (PEA, PEA-PME, livret A, LDDS, etc.), un épargnant peut ouvrir et détenir plusieurs assurances vie. En cas de doute, vous pouvez donc ouvrir les 2 assurances vie. Nous expliquons ici l’intérêt d’ouvrir plusieurs assurances vie.
Ainsi vous pourrez privilégier Linxea Avenir 2 (voir l’offre ici) pour placer en fonds euro et pour l’ETF World hedgé (par exemple). Et vous pourrez privilégier Linxea Spirit 2 (voir l’offre ici) pour investir en SCPI, pour l’ETF World capitalisant et le Private Equity.
Le ticket d’entrée est un peu supérieur pour Linxea Spirit 2. En effet, le versement initial doit être de 500 € minimum, contre seulement 100 € pour Linxea Avenir 2. Dans les 2 cas, ces contrats sont accessibles à toutes les bourses.
55 commentaires sur “Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 : notre avis comparatif”
Bonjour,
Une courtière me propose de souscrire à une assurance-vie avec elle et l’assureur Generali. Les frais de gestion sont de 1% et 1% de frais d’entrées et sorties d’argent. Elle se rémunère à 50% avec Generali sur les 1%. Chaque année, on fera des rdv (gratuits) pour arbitrer si besoin selon ma situation.
Est-ce intéressant sur le long terme ? comparé à de la gestion pilotée de Nalo, Lucya Cardiff ou encore Linxea Spirit 2 que vous utilisez. J’ai déjà souscrit à Nalo, Lucya Cardiff 😉
Merci d’avance pour votre réponse et pour votre site remplis de bons conseils !
Bonjour Adeline,
Non l’offre de votre courtière n’est pas du tout intéressante, à fuir.
Evidemment ses RDV sont gratuits, puisqu’elle vous vend des placements très chargés en frais (donc rentables pour elle, pas pour vous) sur lesquels elle se rémunère via les rétrocommissions.
Tout comme l’entrée d’un supermarché est gratuit.
Ce n’est pas du conseil indépendant et objectif (qui serait alors rémunéré exclusivement en honoraires de conseil et sans rétrocommission sur les placements).
“une assurance-vie avec elle et l’assureur Generali. Les frais de gestion sont de 1% et 1% de frais d’entrées ”
=> Donc des frais très élevés (1 % de frais sur chaque versement versus 0%. Et 1 % de frais de gestion par an versus 0,50 %. Votre capital est énormément rogné sur la durée !).
Et puis il n’y a certainement pas d’ETF mais investissement sur des fonds actifs qui sous-performent.
Donc ce serait un manque à gagner d’environ 3 % par an par rapport aux 2 meilleures assurances vie citées dans notre article.
Merci beaucoup pour votre réponse, Nicolas.
Son argument était que Nalo avec 1,6% sur le long terme serait moins rentable que sa proposition, même si les frais d’entrées et de sorties de Nalo sont de 0€. Est-ce vrai ?
Merci d’avance,
J’ai bien fait de vous écrire 🙂
Adeline,
Nalo c’est 0 % de frais d’entrée et de sortie, et 1,60 % de frais de gestion annuels tout compris (Linxea Avenir 2 et Spirit 2 en gestion libre c’est encore moins, c’est autour de 0,80 % par an tout compris en investissant en fonds euro et ETF car 0,50 % de frais sur UC + 0,30 % de frais ETF).
Alors que le contrat de votre courtière c’est 1 % de frais sur chaque versement + 3 % de frais de gestion annuels tout compris (1 % de frais sur UC + 2 % de frais sur les fonds qu’elle va choisir puisque ce ne seront pas des ETF mais des fonds actifs très chargés en frais). Et je crois comprendre qu’elle vous inflige en plus 1 % de frais de sortie ?! C’est démentiel.
Je vous invite à lire cet article pour que vous compreniez les différentes couches de frais en assurance vie (avec schémas clairs) :
Frais de gestion en assurance vie : comment les optimiser
Merci pour cette réponse !
Ayant déjà une AV chez Nalo, Lucya Cardiff, j’aimerais en ouvrir une troisième en gestion pilotée, vaut-il mieux choisir Yomoni (1,60% de frais de gestion) ou Linxea Spirit 2 (2,70% à 2,80% de frais de gestion) ?
Merci d’avance,
Chez Linxea Spirit 2 c’est aussi 1,60 % tout compris en gestion pilotée.
Car l’assurance vie Linxea Spirit 2 (voir ici) permet également de déléguer la gestion de son assurance vie auprès de Yomoni. En souscrivant une assurance vie Linxea Spirit 2 plutôt que directement auprès de Yomoni, vous avez la gestion pilotée par Yomoni ET vous gardez la possibilité d’investir en même temps en gestion libre dans le même contrat (sur fonds euro et SCPI par exemple). Donc plus souple, ça vous laisse une porte ouverte.
Bonjour,
je suis a la recherche d une Assurance vie en unité de compte pour me placer sur un ETF monde type msci world
je pensais suite a votre article a Linxea mais je constate sur leur site que malgré votre article qu il n y a pas l ETF cf
Linxea Spirit 2 donne accès à l’ETF Amundi Indice MSCI World (code ISIN LU1437016972). C’est un ETF capitalisant les dividendes. Ses frais de gestion sont de 0,18 % par an.
j ai fait une recherche sur leur selecteur ETF
Pouvez vous me confirmer?
Bonjour Sebastien,
Leur site n’est peut-être pas à jour.
Mais depuis l’espace client Linxea Spirit 2 on peut investir sur l’ETF Amundi MSCI World (IE000BI8OT95).
Je confirme, je l’ai fait hier encore.
Bonjour,
Merci pour cet article très intéressant.
En ce moment, chez Avenir 2, le fonds euros bénéficie d’un bonus de 2% pour tous les versements jusqu’à la fin de l’année, peu importe le montant du versement (si j’ai bien compris les conditions), cherchant donc à atteindre 2.5%+2%=4.5% d’après leurs dires.
Est-ce que cela ne rendrait bien Avenir 2 bien plus intéressant que Spirit 2 concernant le fond euros étant donné que chez Spirit 2 il n’y a aucun bonus et que la performance a été de 3.13% pour 2023 ?
Merci
Bonjour Thomas,
Oui un beau bonus sur ce fonds euro Suravenir Opportunités 2 et sans condition d’UC. J’en ai profité.
Donc oui en 2024, au niveau du fonds euro, Linxea Avenir 2 a l’avantage. Mais pour les années suivantes on ne sait pas.
Bonjour Nicolas,
Merci bcp pour la qualité de vos analyses.
J’ai ouvert une AV pilotée chez Yomoni il y a un an avec une stratégie assez offensive pour dynamiser mon patrimoine en actions ETF.
Il manque deux piliers à ma stratégie : du fond € et de l’immo. Pour cocher ces deux cases, j’ai pour objectif d’ouvrir une ou deux AV chez Linxea en gestion libre.
Après renseignement sur votre site et votre livre que j’ai acheté et qui m’a beaucoup appris, je comprends qu’il serait peut être plus opportun en terme d’optimisation de frais de passer mon allocation en ETF actions sur une gestion libre (temps passé similaire vu que c’est de l’ETF, les frais de gestion pilotée en moins).
La différence de frais entre une AV Yomoni pilotée versus Linxea gestion libre sur une ligne ETF avec versements mensuels, vaut elle le coup sur le long terme ?
A mon sens, trois solutions s’offrent à moi :
– Je garde mon allocation ETF actions chez Yomoni avec versements mensuels + ouverture AV Linxea en gestion libre pour € et Immo.
– Je déplace mon capital ETF Yomoni chez Linxea pour allouer mon mix ETF/€/Immo sur Avenir2 et Spririt2 exclusivement (fermeture du compte Yomoni)
– Je garde mon capital ETF chez Yomoni mais je stoppe les versements mensuels + allocation de mes versements mensuels sur mon mix ETF/€/Immo sur Avenir2 et Spririt2 (donc compte Yomoni en ‘dormant’).
Merci et bonne journée ! 🙂
Bonjour Jérémy,
Merci 🙂
A vous de voir, mais je pencherais plutôt pour la 3ème solution.
L’assurance vie Yomoni continue de tourner et ce sera une sorte de benchmark, vous pourrez comparer à votre performance en gestion libre. (Et pourquoi pas sortir définitivement de Yomoni dans quelques années après un bon recul).
Yomoni c’est 1,60 % de frais tout compris. Par an.
Linxea Spirit 2 c’est 0,50 % UC + environ 0,25 % ETF = autour de 0,75 % annuel tout compris.
bonjour, je détiens un ancien contrat linxea spirit 1. est-il pertinent de le convertir en spirit 2 ?
Même question pour linxea avenir 1, est-il pertinent de convertir en avenir 2 ?
Merci
Bonjour,
On explique ici la différence entre Linxea Avenir 1 et 2 :
avis linxea avenir 2.
Grosso modo : mêmes frais, mêmes unités de compte, mais on gagne la possibilité de placer sur le nouveau fonds euro et combiner gestion libre et pilotée sur le même contrat.
(Idem pour le passage de Linxea Spirit 1 à 2).
bonjour
possédant déjà 2 assurance vie avec des fonds euros, j’ai aussi un PEL arrivé à terme, est il préférable d’ouvrir 2 contrats avenir et spirit? le premier pour le montant du PEL en fonds euros, le second pour des versement régulier et mensuel en gestion pilotée.Etant à la retraite, ce doit être des outils de transmission. sinon est ce possible uniquement sur spirit 2?
cordialement
Bonjour,
Il est possible de tout faire sur Linxea Spirit 2 qui est un contrat “tout terrain” :
– une partie en gestion libre sur fonds euro (ou autres fonds de votre choix) ;
– l’autre partie en gestion pilotée (on peut cumuler gestion libre et pilotée sur le même contrat).
Mais nous sommes partisans de la diversification donc ouvrir Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2 sera très bien aussi pour diversifier les fonds euros, les assureurs, le choix d’UC, et avoir 2 garanties de l’Etat à 70 000 €.
bonjour,
Désolé de ma réponse tardive, tout d’abord je vous remercie de votre réponse. retraité je veux aussi en faire un produit de leg avec ma femme car nous sommes seulement pacsés. merci aussi pour la diversification des assureurs car je dois vérifier les assureurs de mes assurances vie existantes (RES MACSF et BOURSORAMA VIE). Merci pour les échanges avec les interlocuteurs très instructifs.
Cordialement
Bonjour,
Vous pouvez désigner votre partenaire de PACS (ou qui vous souhaitez) en bénéficiaire.
Boursorama vie = assureur Generali.
Bonjour,
Je compte souscrire une assurance vie chez Linxea et ne parviens pas à choisir entre Avenir 2 et Spirit 2.
Est-ce une bonne stratégie d’ouvrir un contrat chez :
– Linxea Avenir 2 avec par exemple 60% en fonds euro (lequel des deux ?) et 40% en UC.
– Linxea Spirit 2 avec 40% en fonds euro et 60% en UC principalement pour des SCPI ?
Sachant que ce sera ma première souscription en assurance vie et que je n’ai pas un gros capital à investir, ne vaut-il pas mieux que je me concentre sur une assurance vie en particulier ? Et dans ce cas, laquelle, selon vous ?
Merci par avance pour le temps que vous prendrez à me répondre.
Bonjour Hanz,
Le mieux est de ne pas choisir et d’ouvrir les 2 🙂
Ces 2 contrats sont complémentaires, j’ai les 2 (et d’autres encore pour diversifier).
On explique ici pourquoi diversifier sur plusieurs assurances vie.
Linxea Avenir 2 top pour le fonds euro et les ETF.
Linxea Spirit 2 top pour le fonds euro et les SCPI et le private equity.
En utilisant les 2 on a de quoi bien diversifier notre patrimoine et la protection de 2 assureurs différents.
Même sans gros capital. C’est bien d’anticiper, de s’outiller rapidement pour plus tard.
Et la diversification ne nuit pas à la performance.
Bonjour,
Je souhaite ouvrir les deux assurances-vie SPIRIT 2 et AVENIR 2. L’une avec un risque de perte en capital limitée (profil plus ou moins équilibré), l’autre avec un risque de capital un peu plus dynamique (sans être pou autant agressif). Laquelle prendre pour ces deux profils différents ?
En vous remerciant
Bonjour Ivan,
Je trouve le contrat Linxea Spirit 2 plus adapté à un profil dynamique car il y a la gestion pilotée Yomoni dessus.
Bonjour,
Comme expliqué, l’assurance vie Linxea spirit 2 permet d’avoir les loyers SCPI reversés à 100% et donc, elle est sensée être mieux sur cet aspect que Linxea Avenir 2 car cette dernière reverse uniquement 85% des loyers.
Mais il est précisé :
– 100% pour les SCPI à capital variable
– 85% pour la SCPI à capital fixe
Que signifie les SCPI à capital variable ? Compart-on les mêmes choses entre ces 2 assurances vies ?
Merci en tout cas pour votre site, il est top en conseil !
Bonjour Sebastien,
Les SCPI à capital fixe sont rares.
Je n’en vois pas sur Linxea Spirit 2.
Bonjour,
Je souhaite ouvrir ma première assurance vie, mais je n’y connais pas grand-chose.
J’ai un investissement de départ de 1000€ et souhaite investir 100€ tous les mois pour commencer à préparer ma retraite même si je suis encore jeune.
Le contrat linxea spirit 2 me paraît une bonne solution ? ou avez-vous autre chose à me conseiller ?
Bonjour Nicolas,
Oui ce contrat est top pour la gestion pilotée et/ou en gestion libre autant pour le fonds euro, ou l’immo (SCPI), ou les trackers.
Contrat tout terrain pour tous profils.
Au cours de l’ouverture en ligne, Linxea vous conseillera une allocation entre fonds euro et UC, selon votre profil et vos objectifs. Et c’est possible de les appeler aussi pour du conseil de vive voix.
Et c’est mieux de commencer à épargner jeune, l’effort d’épargne sera moindre que si vous vous y prenez à 50 ans !
Bonjour
Tout d’abord merci pour tout ces renseignements.
Une question me viens.
Vous indiquez que Yomoni propose la meilleure gestion piloté mais aujourd’hui Linxea spirite 2 propose aussi la gestion piloté sous Yomoni.
Ma question est la suivante :
Y’a t’il un intérêt aujourd’hui de souscrire une assurance vie chez Yomoni pour leur gestion piloté ?.
Bien cordialement
Bonjour,
En gestion pilotée, on aime bien l’assurance vie Yomoni .
Mais nous préférons Linxea Spirit 2.
Car la gestion pilotée Linxea est aussi réalisée par Yomoni (oui ils sont partenaires), et dans quelques années si vous changez d’avis vous pourrez avoir une gestion libre en plus sur le même contrat Linxea Spirit 2 qui permet de combiner gestion libre et pilotée (pour placer juste en fonds euro, ou SCPI, ou fonds de votre choix…alors que sur Yomoni vous serez “enfermé” en gestion pilotée). Ainsi vous vous laissez une porte ouverte.
Bonsoir Nicolas,
Je découvre votre site et vos interventions sur le net (podcasts,…) et vous remercie pour la qualité de vos interventions.
Je souhaiterais avoir votre avis concernant mon assurance vie :
– J’ai ouvert une AV chez Yomoni il y a quelques mois et effectue une DCA tous les mois.
– Je me suis entre temps intéressé au sujet et préférerais basculer vers une offre moins couteuse (actuellement profil 4 en AV ESG, 1,4% par an).
Cela m’amène à vouloir ouvrir une AV chez Linxea mais concernant mes fonds investis, j’hésite entre deux options :
– Laisser les fonds actuellement chez Yomoni (environ 5,5k / -3,14%) mais arrêter la DCA pour la basculer chez Linxea.
– Basculer tous les fonds et DCA chez Linxea.
Même si j’imagine que le choix en ETF et autres UC n’est pas le même dans le contrat Spirit que chez Yomoni, le fait que ce dernier puisse piloter en totalité ou en partie le portefeuille me pose la question de garder un contrat chez eux plus coûteux.
Un immense merci pour vos conseils
Bonjour Tim,
Souvent on commence par la gestion pilotée, cela permet de se familiariser avec l’investissement et démystifier, puis on en vient à la gestion libre.
Ce fut mon cas.
J’ai quand même conservé mes gestions pilotées en guise de diversification, mais depuis quelques années je n’investis plus qu’en gestion libre. (C’est l’option 1 que vous mentionnez).
A vous de voir si vous procédez ainsi, faites ce qui vous rend le plus serein !
Les etfs sur Linxea Avenir 2 sont de très loin plus nombreux et plus intéressants.
Entre les 2 j’ai fait mon choix 🙂
Bonjour Nicolas. Merci pour toutes vos informations si précieuses. Je suis depuis quelques mois tes articles et franchement ça vaut plus que de l’or! Ben après avoir lu les articles comparatifs :
-j’avais décidé de signer un contrat assurance-vie gestion pilotée sur Yomoni. J’ai desisté après avoir lu sur Linxea Spirit 2 car l’atout d’Yomoni sera aussi présent sur Linxea ;
-ça donnera plus de souplesse vu que on aura la gestion passive Yomoni + gestion active en parallèle, du coup j’ai finalement opté par uniquement Linxea Spirit 2.
question 01 : Y a-t-il le risque que ce partenariat s’arrête dans quelques années? qu’est-ce que se passe dans ce cas lointain?
question 02 : Les ETF sont dans les listes de supports disponibles. Est-ce disponible pour l’option Gestion Passive uniquement ou bien pour la Gestion active aussi, auquel cas je pourrai investir moi-même et faire un mixte des deux gestions sur les trackers?
Si je n’ai pas été clair sur mes questions, je pourrai les re-formuler !
Merci beaucoup
André
Bonjour André,
Merci 🙂
Linxea pourrait en effet décider un jour de changer de gestionnaire pour la gestion pilotée.
Mais vu les bons résultats je ne pense pas que ce soit au programme.
Et si cela arrive, un autre gestionnaire sera désigné pour la gestion pilotée, ou on pourra toujours basculer en gestion libre ou faire un rachat.
Ce que vous appelez “gestion passive”, vous voulez parler de gestion pilotée je pense.
Et “gestion active” vous parlez de gestion libre.
La gestion passive c’est autre chose, c’est la gestion en trackers (ETF), ce qui peut se faire en gestion libre ou pilotée.
=> En gestion libre, vous pouvez choisir d’investir passivement en trackers aussi (comme sur la gestion pilotée). Donc vous pouvez simplement investir en ETF World par exemple en gestion libre. Personnellement c’est ce que je préfère pour faire simple et efficace.
Bonjour,
j’ai une AV MIF multisupport, je viens d’ouvrir un PEA Yomoni et je souhaite une autre AV que je pense prendre en gestion Pilotée car je suis plutôt néophyte en la matière. Je m’oriente vers un profil 6 environ, soit chez Yomoni ou Linxea. Lequel des deux me conseillez vous ? Je crois que vous conseillez de diversifier, donc ce serait d’aller chez Linxea mais Avenir 2 ou Spirit 2 (SCPI trop longue durée, je trouve et en gestion libre je crois) ? Mais l’AV Yomoni est elle avec le même assureur que le PEA Yomoni ? Dans ce cas, possibilité de prendre les 2 chez Yomoni ?
Bonjour Hervé,
Sur PEA il n’y a pas d’assureur derrière (c’est un PEA et non une assurance vie).
En gestion pilotée, on aime bien l’assurance vie Yomoni mais nous préférons Linxea Spirit 2.
Car la gestion pilotée Linxea est aussi réalisée par Yomoni (oui ils sont partenaires), et dans quelques années si vous changez d’avis vous pourrez avoir une gestion libre en plus sur le même contrat Linxea Spirit 2 qui permet de combiner gestion libre et pilotée (pour placer juste en fonds euro, ou SCPI, ou fonds de votre choix…alors que sur Yomoni vous serez “enfermé” en gestion pilotée). Ainsi vous vous laissez une porte ouverte.
Bonjour,
Déjà détentrice de contrats Spirit 1 et Avenir 1, faut-il migrer les contrats vers la V2 ?
Merci d’avance et merci pour le site !
Bonjour Alexandra,
On en parle dans notre article ici (et dans les commentaires) : Avis Linxea Avenir 2.
On y gagne la possibilité de combiner gestion libre et pilotée sur le même contrat.
On accède à de nouveaux fonds euros, qui ont la particularité d’avoir une garantie partielle en capital (97 ou 98 %) au lieu de 100 %.
Donc à vous de voir.
C’est le même principe entre Spirit 1 et 2, et entre Avenir 1 et 2.
Les assureurs ont fait évoluer pour les mêmes raisons (création de nouveaux fonds euros) et avec les mêmes conséquences.
Bonjour messieurs, merci pour vos avis sur ces produits.
j’aurai besoin d’explications sur la fiscalité pour un projet d’ouverture assurance vie avec une stratégie SCPI pour compléments de revenus via cette AV.
Je ne comprends pas bien la fiscalité (tmi30%) si je mets en place des retraits de mes gains SCPI vers le fonds en €.
Retraits mensuels ou trimestriels.
Quelle serait le montant du retrait taxé depuis le fonds € pour chaque retrait ?
exemple : 50 000€ d’AV avec 45 000€ de SCPI et le reste en fonds€, retraits depuis le fonds €, retrait trimestriel de 400€.
Je vous remercie de vos conseils.
Quentin
Bonjour Quentin,
Linxea Spirit 2 est la meilleure assurance vie pour investir en SCPI.
“si je mets en place des retraits de mes gains SCPI vers le fonds en €.”
=> Si vous arbitrez d’un fonds à l’autre au sein de l’assurance vie il n’y a pas de fiscalité.
Car l’argent reste au sein de l’assurance vie.
Il y a imposition seulement si vous sortez de l’argent de votre assurance vie, par rachat partiel ou total.
C’est la plus-value qui est imposable.
Quand vous sortez, l’administration fiscale regarde la part de plus-value comprise dans votre rachat.
Par exemple, rachat de 1000 € qui comprend 50 € de plus-value, cela donne 50 € imposables à 30 % donc 15 € d’impôts et prélèvements sociaux.
Et si vous sortez après les 8 ans de votre assurance vie, exonération d’impôt sur le revenu sur la plus-value à hauteur de 4600 € de plus-value par an.
Voilà pourquoi on recommande d’ouvrir au plus tôt.
Merci pour votre retour précis Nicolas, c’est noté.
Une différence importante entre les 2 assurances vie est la possibilité de mettre en place des versements automatiques en ETF pour Avenir 2.
Bien vu, merci Gilles pour la précision !
En effet, l’assureur Spirica (contrat Linxea Spirit 2) ne permet pas les versements programmés sur trackers.
Cela peut être embêtant quand on veut tout automatiser sans faire d’arbitrages.
Personnellement je fais des arbitrages.
Mais si on veut tout automatiser ses investissements en ETF, alors avantage Linxea Avenir 2.
Je partage, l’impossibilité de le faire sur SPIRIT 2 est pour moi rédibitoire…
Bonjour Ludovic. Le site de Lynxea mentionne des frais de gestion de 2% sur le fond euros Nouvelle Generation, cela semble élevé. Pour Avenir 2, entre 0,6 et 3% sur les fonds euros. Qu’en pensez vous?
Bonjour Marc,
La garantie du capital n’est pas de 100 % mais de 98 % sur le fonds euro Nouvelle Generation de Linxea Spirit 2.
D’où les 2 % de « frais de gestion » (100 % – 2 % = 98 %).
En pratique, il s’agit de 0,70 % de frais de gestion + 1,30 % de frais de garantie.
En sachant que ces frais de garantie ne seront appliqués qu’en cas exceptionnel (subtilité comptable de l’assureur pour matérialiser les 98 % de capital garanti et améliorer ses fonds propres).
En 2020 et 2021, la performance du fonds euro Nouvelle Génération a été de 1,65 %. Nette de frais de gestion. Donc bien au-delà de la moyenne du marché (1 %). Dans tous les cas, les performances des fonds euros sont toujours annoncées nettes de frais de gestion.
Et c’est le même principe pour le fonds euro de Linxea Avenir 2 garanti à 97 %. Frais de gestion normaux à 0,60 % et 3 % seulement en cas exceptionnel.
En assurance vie on n’investit pas qu’en fonds euro, les unités de compte sont plus intéressantes à long terme.
Si vous souhaitez investir surtout en fonds euro, vous pouvez vous intéresser à un contrat comme Evolution Vie avec un fonds euro plus classique. Cf notre article : avis Evolution Vie.
Merci Nicolas pour cette réponse exhaustive, et felicitations pour votre excellent site !
Merci Marc 🙂
Bonjour,
Il y a parfois des cas ou il est intéressant de se concentrer uniquement sur le fond euro (diversification faite via PEA, CTO…). C’est d’ailleurs mon cas, mais la garantie partielle de 97% et 98% pour ces deux contrats me freine un peu malgré les qualités indéniables de ces AV.
Ai-je raison de ne pas être rassuré par cette garantie partielle ?
Merci 🙂
Bonjour Thomas,
C’est juste une subtilité comptable pour l’assureur qui souhaite ainsi améliorer son ratio de fonds propres.
En pratique, ces fonds euros sont aussi sécurisés que les autres.
Bonjour,
Merci pour cet article édifiant. Est-ce normal que lorsque j’essaie d’arbitrer en 100% en fonds euro sur Avenir 2 (opportunités 2), on me propose uniquement Rendement 2 dans la liste?
Merci pour votre aide!
Bonjour Florian,
Oui c’est normal.
Le fonds euro Suravenir Opportunités 2 est accessible seulement sur versement, pas sur arbitrage.
Sur arbitrage, ce sera forcément le fonds euro Suravenir Rendement 2.
et vaut-il mieux choisir Opportunités 2 ou rendement 2? comment décider
Merci beaucoup
Selon l’assureur Suravenir, à long terme el fonds euro Opportunités 2 devrait être mieux rémunéré.
Avantage pour Avenir 2 : Le certificat Or 100%
Oui c’est un bon point quand on veut investir en or !
Finalement il y a des UC de Linxea Avenir 2 qui ne sont pas sur Spirit 2, et des UC sur Spirit 2 qui ne sont pas sur Avenir 2.
Idéalement en ouvrant les 2 contrats, ils se complètent bien et on a matière à investir sur une excellente gamme d’UC (Spirit 2 plutôt pour ETF World capitalisant, SCPI et private equity).