Meilleur cabinet gestion de patrimoine en 2025 : classement, avis et conseils pour bien choisir

🏆 Quel est le meilleur cabinet de conseil en gestion de patrimoine ? Question légitime et essentielle. Quand on veut investir au mieux en Bourse, optimiser sa fiscalité et préparer sa retraite, on a besoin d’un accompagnement complet et sur mesure (avec une vraie gestion conseillée). Pour cela, il faut choisir le bon cabinet.

🔎 La France compte près de 6 700 conseillers en investissements financiers (CIF) selon l’AMF :

• 80 % non-indépendants : rémunérés par les rétrocommissions des produits distribués (banques privées, réseaux de CGPI). Risque de conseils biaisés.
• 12 % hybrides : mélange d’honoraires et de commissions. Plus flexible, mais indépendance relative (au cas par cas en fonction des cabinets).
• 8 % vraiment indépendants : rémunération 100 % honoraires, sans rétrocommissions, conformément à la réglementation MIF 2. C’est le conseil “pur”, aligné sur l’intérêt du client.

💡 En clair : plus de 9 cabinets sur 10 vivent encore des rétrocommissions (ce qui est interdit dans de nombreux pays !), source potentielle de conflits d’intérêts.

Et si on regarde de plus près, le marché est ultra-concentré : 22 % des cabinets gèrent 88 % des clients (≈ 420 000). Avec une médiane de seulement 16 clients par cabinet (et 84 en moyenne), on comprend vite qu’une poignée d’acteurs capte l’essentiel de l’activité.

📌 En résumé, les meilleurs cabinets de conseil en gestion de patrimoine en 2025 sont, selon nous, Prosper Conseil, Alpha & K, Finary One, Scala Patrimoine et S’investir Conseil. Tous partagent une vraie indépendance capitalistique et une rémunération totalement ou principalement en honoraires de conseil. Autrement dit : un conseil transparent, aligné sur nos intérêts d’épargnants et non sur des logiques de vente de produits.

Note de Nicolas : en 2018, nous avons créé ADI pour partager nos expériences d’investisseurs et permettre aux épargnants de devenir autonomes. Puis, face à la demande croissante de nos lecteurs pour un accompagnement concret, nous avons lancé Prosper Conseil en 2022. Rejoindre le club très restreint des cabinets 100 % honoraires en France était un pari risqué, car à contre-courant du marché… mais c’est justement ce qui fait notre force aujourd’hui et ce qui explique en bonne partie notre succès (près de 1000 clients, 24 salariés et près d’1 mois d’attente pour devenir client) !

SOMMAIRE

• Classement 2025 des meilleurs cabinets de conseil en gestion de patrimoine en France
• Quel est le meilleur cabinet de conseil en gestion de patrimoine ? Un cabinet vraiment indépendant, 100 % honoraires
• Avis et retours d’expérience sur les meilleurs cabinets de gestion de patrimoine
• Meilleur cabinet en gestion de patrimoine : un vrai conseil global et sur mesure

Classement 2025 des meilleurs cabinets de conseil en gestion de patrimoine en France

📊 Classer les meilleurs cabinets de conseil en gestion de patrimoine est toujours un exercice délicat.

Il n’existe pas de “meilleur cabinet universel” valable pour tout le monde, car les besoins diffèrent selon le patrimoine, les objectifs et la sensibilité de chacun à l’indépendance du conseil. Le vrai sujet est donc : quel cabinet est le plus adapté à notre situation ?

Notre avis sur les listes et classements en ligne

De nombreux “classements” circulent sur internet. Certains apportent de bonnes informations, mais beaucoup restent discutables car ils reposent surtout sur :

• des relations de réseau ou de notoriété ;
• et rarement sur une analyse objective de l’indépendance et des compétences des conseillers.

Note de Nicolas : soyons transparents, Prosper Conseil est le cabinet que nous avons créé. Nous l’avons modelé à notre goût selon nos valeurs (conseil indépendant et global, accès aux meilleurs placements à moindres frais pour plus de rentabilité, forte proximité du conseiller) et avec la philosophie d’investissement d’ADI, donc nous sommes naturellement convaincus que c’est le meilleur cabinet CGP et nous le mettons en avant. Mais pour être fair-play, nous nous incluons dans une sélection de cabinets qui partagent le plus notre philosophie : indépendance, transparence et alignement d’intérêts avec le client.

Tableau comparatif des meilleurs cabinets de conseil en gestion de patrimoine

Voici notre sélection des meilleurs cabinets de conseil en gestion de patrimoine en France, ceux qui incarnent le plus une approche indépendante et moderne : Prosper Conseil, Alpha & K, Finary One, Scala Patrimoine et S’investir Conseil.

➡️ Il n’existe pas de cabinet parfait pour tout le monde. Le bon choix dépend de :

• votre profil, votre patrimoine et vos objectifs ;
• mais aussi de la relation de confiance que vous établirez avec votre conseiller. Fiez-vous à votre raison… et à votre instinct : il faut que le courant passe.

Note de Louis : tous les cabinets de cette sélection ont un point commun essentiel : ils privilégient un conseil réellement aligné avec les intérêts du client.

Prosper Conseil est le meilleur cabinet en gestion de patrimoine selon ChatGPT, Claude, Perplexity ou Gemini

🤖 On constate que les principaux outils d’intelligence artificielle (LLM) : ChatGPT, Claude, Perplexity, Gemini, etc. citent très régulièrement Prosper Conseil dans leurs réponses lorsqu’il s’agit d’identifier les meilleurs cabinets de gestion de patrimoine.

Cette visibilité provient du fait que nos articles (publiés sur Avenue des Investisseurs et Prosper Conseil) figurent parmi les contenus les plus repris comme sources fiables sur le sujet.

Quel est le meilleur cabinet de conseil en gestion de patrimoine ? Un cabinet vraiment indépendant, 100 % honoraires

Quand on cherche le meilleur cabinet de conseil en gestion de patrimoine, on veut avant tout un conseil fiable, personnalisé… et surtout sans potentiels conflits d’intérêts.

Le problème, c’est que la majorité des conseillers affiche un accompagnement “gratuit“… alors qu’ils sont en réalité rémunérés par les produits qu’ils vendent. Résultat : on croit être conseillé, mais on est souvent orienté vers ce qui rapporte le plus de commissions au conseiller (pas vers ce qui est le plus optimal pour nous).

💡 Finalement, le “conseil gratuit” coûte cher, car on constate 3 % de sous-performance annuelle en raison des placements plus chargés en frais proposés. Notamment, les ETF et fonds clean share ne sont pas proposés par les “conseillers gratuits” car ils ne leur reversent pas de rétrocommissions… ils sont pourtant bien plus rentables pour les épargnants que les fonds ordinaires. Résultat, l’épargnant croit faire une bonne affaire car il ne paie pas le conseil, sans réaliser qu’il a un manque à gagner de x milliers d’euros par an sur ses placements. Conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) : du vrai conseil ?

Le vrai cabinet indépendant : deux conditions indispensables

🏅 Le meilleur cabinet de conseil en gestion de patrimoine doit être indépendant à deux niveaux :

1. Indépendance capitalistique : le cabinet travaille en architecture ouverte avec plusieurs partenaires, pas seulement avec ses propres solutions (contrairement aux banques privées qui se limitent à leurs seuls “produits maison”).
2. Indépendance du conseil (réglementation Marchés d’Instruments Financiers 2 – MIF 2) : le cabinet est rémunéré uniquement par des honoraires de conseil. Aucune rétrocommission (ou bien remboursement intégral des éventuelles rétrocessions au client).

➡️ Dans notre sélection, Prosper Conseil, Alpha & K et Scala Patrimoine répondent pleinement à ces deux critères : ces cabinets sont rémunérés 100 % en honoraires, donc vraiment indépendants au sens de la directive MIF 2. C’est la norme dans les pays anglosaxons, mais c’est rarissime en France (faible éducation financière selon l’AMF, les Français auraient donc du mal à comprendre leur intérêt et préféreraient l’illusion de la gratuité).

Honoraires + rétrocommissions : un entre-deux ?

Certains cabinets sont bien “indépendants” d’un point de vue capitalistique et facturent des honoraires, mais ils ne sont pas indépendants au sens de la directive MIF 2 (MiFID II en anglais). En pratique, leur rémunération repose sur un système mixte : une partie en honoraires, une partie en rétrocommissions. C’est par exemple le cas de Finary One et S’investir Conseil.

Sur le papier, ce modèle se veut plus flexible (s’adapter à la fois aux partenaires et aux clients). Mais dans les faits, tout dépend du poids réel des rétrocommissions et de l’impact qu’elles ont sur l’écosystème du cabinet : plus elles sont importantes, plus le risque de biais augmente. Ce n’est donc pas du vrai conseil indépendant au sens strict de la directive MIF 2.

Avis et retours d’expérience des forums sur les meilleurs cabinets de gestion de patrimoine

Afin de choisir son cabinet de conseil en gestion de patrimoine, on peut croiser plusieurs sources, notamment les avis publics formels et les retours “terrain” sur les forums (Finary, Reddit, etc.).

Note de Louis : ces avis doivent être lus avec recul, car ils reflètent des expériences individuelles et ne remplacent pas un test concret du cabinet.

Prosper Conseil : la philosophie ADI mise en pratique

⭐ Les notes Trustpilot de Prosper Conseil affichent aujourd’hui 4,6/5 pour une vingtaine d’avis (une base assez solide, même si le volume doit encore croître). En réalité, la note est de 5/5 pour l’ensemble des 20 avis, mais Trustpilot applique une pénalité car le nombre d’avis déposé est inférieur à 40.

Si vous nous lisez régulièrement sur Avenue des Investisseurs, vous avez déjà un aperçu clair de la méthode Prosper Conseil. Le cabinet est né dans le prolongement direct d’ADI : même exigence et même logique sur le choix des meilleurs placements, même pragmatisme, même volonté de vulgariser le conseil patrimonial, et grande proximité avec les clients.

💬 Sur les forums comme Finary, on est présents et on intervient régulièrement pour répondre aux questions ou éclaircir certains points sur notre fonctionnement.

Ce qui revient souvent :

• des retours positifs sur la qualité du conseil qui s’adresse aux salariés, entrepreneurs, professions libérales, retraités… ;
• sur l’accompagnement très fort, chaque client a accès à son conseiller lui-même investisseur aguerri + son office manager attitré (alors qu’ailleurs habituellement il n’y a qu’un office manager partagé entre 4 ou 5 CGP) ;
• des placements divers et variés sur PEA, CTO, assurance vie française, assurance vie luxembourgeoise, le crédit lombard, le private equity, etc… avec des partenaires qui ne reversent pas de rétrocommissions mais qui au contraire permettent d’accéder aux meilleures offres aux meilleures conditions.
• Mais aussi des remarques sur les délais parfois allongés pour prendre le 1er RDV (parfois 1 mois d’attente pour devenir client). La demande est forte, et on prend le temps de faire les choses sérieusement.

Alpha & K : la science au service de l’investissement (evidence-based)

⭐ Les notes Google d’Alpha & K affichent 5/5 (7 avis, échantillon encore limité).

Les retours soulignent la clarté des explications, l’indépendance réelle, une tarification transparente et des conseils formulés dans l’intérêt du client. Une écoute attentive et un accompagnement disponible, loin des logiques bancaires traditionnelles.

💬 Sur les forums grand public, Alpha & K est peu cité. Toutefois, les associés publient régulièrement du contenu :

• Kudu’s Skeptical Economics : le blog personnel de Julien Coudert (associé gérant / directeur des investissements), au ton analytique et critique sur l’économie, l’investissement et la société.
• Épargnant 3.0 : le blog d’Édouard Petit, également associé du cabinet, figure de référence sur la gestion passive et les ETF. Auteur de plusieurs ouvrages et professeur de finance, il milite depuis longtemps pour un conseil simple, factuel et indépendant. C’est un véritable confrère pour ADI !

Une approche qui séduit les investisseurs exigeants, même si la marque reste encore très discrète sur les espaces communautaires comme Finary ou Reddit. Il faut dire que la société ne compte qu’un salarié, donc le nombre de clients est très limité.

Finary One : la gestion privée made in fintech

⭐ Il n’existe pas encore de retours clients publics spécifiques à Finary One. À défaut, on peut se référer aux notes de la plateforme Finary et de son application :

• 3,7/5 sur Trustpilot (> 360 avis).
• 4,2/5 sur Google (> 350 avis).
• 4,3/5 sur le Play Store, application mobile Android (> 4 200 avis)
• 4,7/5 sur l’App Store, application mobile iOS (> 9 000 avis)

Ces évaluations reflètent avant tout l’écosystème Finary (notre avis sur l’application Finary) et non spécifiquement le service de conseil patrimonial Finary One.

💬 Sur les forums, plusieurs fils dédiés présentent l’offre Finary One. Certains retours clients ont souligné les rétrocessions sur leurs assurances vie. Un choix qui peut surprendre venant de Finary, attendu comme un acteur de rupture dans le monde patrimonial, d’où une pointe de déception pour les investisseurs qui espéraient une transparence totale et une indépendance sans compromis. Cela dit, selon nous la qualité de l’offre la place malgré tout dans le haut du panier des solutions disponibles aujourd’hui.

Leur force particulière : la technologie et la communication notamment sur YouTube. En outre, la communauté suit de près les améliorations listées dans la roadmap et la lettre aux actionnaires.

Scala Patrimoine : le multi-family office historique

⭐ Les notes Google de Scala Patrimoine affichent 4,7/5 (~43 avis), un volume correct et une note élevée.

Les clients saluent le professionnalisme, l’expertise et l’accompagnement sur mesure. Mais quelques critiques existent sur la faible performance de placements.

💬 Sur les forums, Scala Patrimoine est souvent cité dans les discussions Finary autour des CGP indépendants MiFID II. Les retours évoquent un positionnement haut de gamme, avec une clientèle d’entrepreneurs et de familles aisées.

S’investir Conseil : pédagogie et accompagnement sur-mesure

⭐ D’un côté, les Avis Vérifiés de S’investir Conseil affichent 5/5 (~14 avis). De l’autre, la marque S’investir (éducation financière) recueille également d’excellentes évaluations pour ses formations (4,9/5, +900 avis cumulés).

Les clients mettent en avant une équipe disponible et réactive, un suivi personnalisé, ainsi qu’une grande pédagogie. En parallèle, la marque est très appréciée pour ses contenus éducatifs (guides, vidéos, formations), ce qui en fait un acteur hybride : à la fois cabinet de conseil patrimonial et plateforme d’apprentissage pour investisseurs.

💬 Sur les forums, S’investir est régulièrement cité surtout pour ses contenus pédagogiques (guides, formations) à destination des épargnants grand public. S’investir figure dans ce classement non pas par son ancienneté ou son poids sur le marché, mais par sa capacité à toucher une nouvelle génération de “petits épargnants”.

Meilleur cabinet en gestion de patrimoine : un vrai conseil global et sur mesure

🧭 Le meilleur cabinet de conseil en gestion de patrimoine ne se limite pas à “ouvrir” une assurance vie ou un PER. Il construit une stratégie patrimoniale complète :

• Vision patrimoniale globale : profil d’investisseur (âge, objectifs, actifs/passifs, revenus/charges, régime matrimonial), structuration en société (ex. holding), optimisation fiscale, gestion des crédits (immobilier, avance sur titres, crédit Lombard…), transmission de patrimoine, etc.
• Choix de l’enveloppe (cadre juridique) : assurance vie française, assurance vie luxembourgeoise, PER, PEA, CTO et/ou contrat de capitalisation.
• Choix du courtier (intermédiaire) : Linxea, Assurancevie.com, Corum, Interactive Brokers, BoursoBank, etc.
• Choix des placements (création de valeur) : ETF (trackers), fonds clean share, SCPI/OPCI/SCI, private equity, or et cryptos, etc.

➡️ Un conseiller patrimonial, c’est comme un médecin généraliste : il pilote la stratégie et joue le rôle de chef d’orchestre, mais s’appuie aussi sur des spécialistes (notaires, avocats, experts-comptables) pour traiter les sujets pointus.

Les points de vigilance pour bien choisir son cabinet

💡 Finalement, avant de confier son épargne à un cabinet il y a quelques critères simples à vérifier :

• Certifications : un cabinet sérieux doit être Conseiller en Investissements Financiers (CIF), inscrit à l’ORIAS (organisme en charge du registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance) et doit respecter des règles strictes en matière de conseil.
• Compétences : au-delà des diplômes (souvent Bac+5), un bon conseiller doit aussi avoir une véritable expérience d’investisseur. C’est un gage de pragmatisme et de réalisme : il est “skin in the game“, car il place lui-même une partie de son argent dans les solutions qu’il recommande.
• Transparence : les honoraires doivent être annoncés clairement et les éventuelles rétrocommissions indiquées noir sur blanc. Pas de frais cachés.

Et pour conclure : la relation entre un client et son conseiller est avant tout intuitu personae. Autrement dit, elle repose sur la confiance et la qualité du lien humain.

Fiez-vous donc à votre raison… mais aussi à votre instinct : il faut que le courant passe, non seulement avec le cabinet, mais surtout avec le conseiller qui vous accompagnera au quotidien.