Vous détenez un Plan d’Épargne en actions (PEA) dans une banque traditionnelle (avec beaucoup de frais) ou dans une banque en ligne (par exemple Boursorama avec un service client décevant, ou ING qui ferme ses portes) et vous envisagez de transférer votre PEA ? Bonne idée, on peut trouver de meilleurs PEA avec moins de frais et plus de services. Et le transfert d’un PEA permet de conserver l’ancienneté fiscale du PEA et les titres.
Tous les PEA bénéficient d’une fiscalité avantageuse (exonération d’impôt sur les gains si on sort après les 5 ans du PEA). Mais tous les PEA ne se valent pas…loin de là ! Selon les banques et courtiers en bourse, les PEA sont plus ou moins attractifs au niveau des frais. On préfère naturellement les PEA sans droits de garde (ni frais d’inactivité) et avec des frais de transaction au plus bas.
Malheureusement, on ne peut détenir qu’un seul PEA. Alors comment faire quand on veut changer de banque sans perdre les avantages fiscaux de son PEA ? Ce serait dommage de clôturer son PEA et de rouvrir ailleurs. Alors on transfert son PEA ! Ainsi on conserve son ancienneté et les titres, tout en arrivant chez une banque ou un courtier en bourse plus intéressant.
Comment transférer son PEA ? Quels frais ? Quel délai ? Chez quelle banque ou quel courtier en bourse ? Nos explications en pratique.
SOMMAIRE
- Les titres dans le PEA seront transférés ?
- Les frais de transfert de PEA
- Les étapes du transfert PEA
- Quel délai de transfert ?
- Transférer son PEA dans quelle banque ?
- Conclusion
Les titres dans le PEA seront transférés ?
Le transfert du PEA permet au PEA de conserver son ancienneté. Par exemple, si j’ai un PEA âgé de 6 ans que je transfère de la banque X à la banque Y, mon PEA conservera bien ses 6 ans. Donc avec toujours l’avantage fiscal des PEA de plus de 5 ans.
Le PEA sera transféré totalement : tous les titres et les espèces contenus dans le PEA. C’est l’enveloppe entière qui est transférée. Donc on ne peut pas choisir de transférer uniquement tel ou tel titre.
Les titres non cotés sont également transférés. Pour cela, le nouvel établissement (« établissement gagnant ») communiquera l’identification du nouveau PEA à la société émettrice des titres.
Attention aux banques mutualistes qui aiment vendre des parts sociales à leurs clients pour les sédentariser. En effet, tant que le PEA contient des parts sociales, on ne peut pas le transférer. Donc il faut vendre les parts sociales avant de demander le transfert du PEA.
Avis de Nicolas : en pratique, il faut penser à « nettoyer » son PEA avant demande de transfert, si on ne veut pas conserver certaines actions. Sachant qu’un transfert de PEA peut durer des semaines, durant lesquelles les titres du PEA continuent de vivre leur vie (hausses, baisses, dividendes, etc.) Mais sans que l’on puisse passer d’ordres d’achats ou de ventes durant le transfert. Donc attention aux actions très spéculatives, il est souvent préférable de s’en débarrasser avant transfert et d’investir en trackers (moins volatils). De plus, faire le ménage dans son PEA (pour avoir moins de lignes et annuler les ordres en cours) permettra d’accélérer le délai du transfert PEA (on en parle après).
Les frais de transfert de PEA
Que dit la loi ? Le décret du 5 février 2020 fixe les frais maximum applicables au transfert du PEA :
- 15 € maximum par ligne de titres détenus ;
- pour un plafond total de 150 €.
En pratique, consultez les conditions générales de votre banque, pour voir quels seront les frais de transfert facturés. Et pensez à avoir cette somme minimum dans la poche espèces de votre PEA, car votre banque prélèvera les frais dessus.
Le transfert PEA : rentable ?
Malgré ces frais, le transfert peut être rapidement rentabilisé. Prenons l’exemple d’un PEA valorisé 20 000 €.
Dans l’ancienne banque, il y avait des droits de garde de 0,40 % par an. Soit 80 € par an. Alors que dans la nouvelle banque bien choisie (on compare les PEA plus loin), pas de droits de garde ni de frais d’inactivité. Donc les frais de transfert de 150 € seront amortis en moins de 2 ans.
Et c’est sans compter les frais de transaction plus raisonnables, par exemple 0,20 % chez Fortuneo au lieu de 0,50 % pour beaucoup de banques (avis Fortuneo Bourse).
Note de Nicolas : ces frais de transfert facturés par l’établissement perdant sont parfois remboursés par l’établissement gagnant. C’est le cas de notre banque préférée pour le PEA : Fortuneo. Depuis des années, Fortuneo renouvelle son offre de remboursement des frais de transfert. Voir les conditions ici.
Les étapes du transfert de PEA
1️⃣ Le détenteur du PEA s’adresse à l’établissement (banque ou courtier en bourse) de son choix, chez qui il souhaite transférer son PEA.
Le but est d’aller chez un établissement avec des tarifs plus attractifs et de meilleurs services. Donc consultez notre comparatif des meilleurs PEA et vous pourrez lancer la demande de transfert en ligne.
2️⃣ Puis l’établissement gagnant se charge de la migration du PEA.
En pratique, l’établissement gagnant va contacter l’établissement perdant pour obtenir les caractéristiques du PEA à transférer. C’est à dire sa date d’ouverture fiscale, son contenu exact (titres et espèces), le montant total des versements (car 150 000 € de versements maximum en PEA).
3️⃣ L’établissement perdant doit fournir toutes ces informations à l’établissement gagnant, ainsi que le bordereau d’informations fiscales. Cette étape peut être laborieuse et allonger les délais de traitement (on en parle après).
4️⃣ Enfin, l’établissement gagnant transmet à l’établissement perdant un certificat d’identification du PEA de destination.
Note de Nicolas : pensez à télécharger un relevé de situation de votre PEA pour avoir une trace du contenu de votre PEA avant son transfert. Ainsi, après transfert, vous pourrez contrôler le nombre d’actions détenues pour chaque ligne, et le montant du compte espèces.
Quel délai de transfert du PEA ?
Le délai de transfert du PEA dépend de 2 facteurs :
- la difficulté technique et administrative. Si votre PEA contient de nombreuses lignes d’actions différentes, le transfert prendra plus de temps. De même s’il y a des opérations sur titres (versements de dividendes notamment) durant le traitement du transfert. Ou si vous détenez des actions au nominatif (non au porteur, mode de détention par défaut) et des actions non cotées ;
- la bonne volonté de l’établissement perdant. Généralement, l’établissement gagnant est réactif, mais l’établissement perdant peut trainer les pieds.
En moyenne, il faut compter 6 semaines de délai de transfert de PEA. Mais cela peut durer de 3 semaines à 3 mois selon les 2 facteurs cités plus haut.
Pendant ce temps, on ne peut pas réaliser d’opérations (achats / ventes) sur notre PEA.
Note de Nicolas : certains établissements sont peu rancuniers et laissent volontiers partir les clients. Dans ce cas, le transfert est fluide, en quelques semaines. D’autres établissements font preuve de mauvaise volonté. D’après les retours des lecteurs, c’est notamment le cas de Saxo Bank. Plusieurs lecteurs ont dû faire appel à l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) pour que le transfert soit bien réalisé après 3 mois d’attente ! Bon à savoir, en cas d’ultime recours, l’AMF fait bouger les choses.
Transférer son PEA dans quelle banque ?
Avant de transférer son PEA, il faut d’abord comparer les banques et courtiers en bourse. Car quitte à changer, autant changer en allant chez les meilleurs !
Voici notre comparatif des meilleurs PEA du marché, selon les frais et le niveau de services :
| FORTUNEO | SAXO | BOURSE DIRECT | BOURSORAMA | PEA lambda (pour comparaison) | |
|---|---|---|---|---|---|
| Formule | Starter | SaxoInvestor | x | Découverte | x |
| Dépôt minimum à l'ouverture | 100 € | 1 € | 1 € | 300 € | 100 € |
| Frais d'inactivité | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 13 € / an |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 4,50 € + 0,30% / ligne / an (minimum 25 € par compte) |
| Frais pour un ordre < 500 € | 0 € le 1er ordre du mois (1 ordre gratuit par mois et 0,35 % les ordres suivants) | 0,50 % | 0,99 € (0,50 % maximum) | 1,99 € maximum (0,50 % maximum). Ordres de 100 € minimum | 0,50 % |
| Ordre entre 500 € et 1 000 € | 0,35 % | 2 € | 1,90 € | 0,50 % | 0,50 % |
| Ordre entre 1k€ et 2k€ | 0,35 % | 2 € | 2,90 € | 0,50 % | 0,50 % |
| Ordre > 2k€ | 0,35 % | 0,08 % (2 € minimum) | 3,80 € | 0,50 % | 0,50 % |
| Ordre > 3k€ | 0,35 % | 0,08 % | 3,80 € | 0,50 % | 0,50 % |
| Ordre > 4 400 € | 0,35 % | 0,08 % | 0,09 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Ordre > 5k€ | 0,35 % | 0,08 % | 0,09 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Ordre > 7 500 € | 0,35 % | 0,08 % | 0,09 % | 0,50 % | 0,45 % |
| Ordre à 10k€ | 35 € | 8 € | 9 € | 50 € | 45 € |
| Ordre > 10k€ | 0,35 % | 0,08 % | 0,09 % | 0,50 % | 0,45 % |
| On aime | Idéal pour les investisseurs passifs (1 ordre de 500 € par mois gratuit) | Les frais bas pour les ordres supérieurs à 500 € | Les frais bas | La banque | Le café servi en agence |
| Classement comparatif | - | ||||
| Aller plus loin | ℹ️ Accédez à la documentation détaillée du PEA Fortuneo |
ℹ️ Accédez à la documentation détaillée du PEA Saxo |
ℹ️ Accédez à la documentation détaillée du PEA Bourse Direct |
ℹ️ Accédez à la documentation détaillée du PEA Boursorama |
|
| ✅ Découvrez l'offre du PEA Fortuneo (en cas de transfert PEA, 100 € offerts) |
✅ Découvrez l'offre du PEA Saxo |
✅ Découvrez l'offre du PEA Bourse Direct |
Découvrez l'offre du PEA Boursorama |
Fortuneo est notre établissement préféré (nous sommes nous-mêmes clients) et nous en avons d’excellents retours des lecteurs. Car Fortuneo Bourse (notre avis) cumule les bons points : frais attractifs, service client efficace, bonne interface en ligne.
Cerise sur le gâteau, Fortuneo rembourse les frais de transfert. En effet, depuis des années, Fortuneo offre des ordres et prend en charge les frais de transfert du PEA (+ 100 € offerts en ce moment !).
Note de Nicolas : vous préférez investir en gestion pilotée ? Dans ce cas, le transfert PEA chez Yomoni est possible, à partir de 5 000 € d’encours sur PEA. Pour rappel, Yomoni est selon nous la meilleure gestion pilotée du marché, avec une excellente performance ces dernières années grâce à l’investissement en trackers (y compris aux USA au sein du PEA) et à des frais de 1,60 % tout compris.
Comment transférer son PEA chez Fortuneo ?
Il faut suivre 4 étapes :
- compléter et signer le formulaire d’ouverture de compte en ligne ;
- joindre le justificatif d’identité ;
- joindre les autres pièces justificatives (dernier avis d’imposition, second justificatif d’identité, justificatif de domicile) ;
- renseigner la partie « transfert de compte » du dossier.
Conclusion
Transférer son PEA vers un bon établissement (les meilleurs PEA) est une opération facile, prise en charge administrativement par l’établissement gagnant. Facile, même s’il faut s’armer de patience. Mais le jeu en vaut la chandelle : le PEA conserve son ancienneté et on profite d’un établissement moins cher et avec de meilleurs services.
Il est également possible de transférer son PEA-PME, avec la même procédure.
39 commentaires sur “Transfert PEA : comment faire ? Chez qui ? Quels frais ?”
Bonjour,
J’ai un PEA détenu depuis longtemps chez un gestionnaire mais malgré le risque élevé, il stage voire diminue notamment par des investissements peu pertinents et des droits de garde conséquents. Je le détiens depuis 25 ans en gestion pilotée et je souhaite migrer vers une gestion pilotée également car je n’y connais pas grand chose. Que me conseillez vous? La réaction de mon gestionnaire risque d’être mauvaise, d’autant que je le connais personnellement mais j’ai perdu confiance . Puis je lui demander des ordres spécifiques alors que je suis en gestion pilotée afin d’assainir le compte, enlever les positions trop risquées, etc.. ? Que me conseillez vous?
Bonjour Ange,
Il est urgent de vous désintoxiquer de cette relation qui vous a fait perdre beaucoup d’argent.
Un simple ETF World IWDA (benchmark du marché actions) a rapporté + 196 % sur ces 10 dernières années. Donc environ x3.
Alors perdre de l’argent en ayant investi sur cette période, cette « performance » relève de l’exploit !
J’imagine que votre « gestionnaire » s’est bien servi en droits de garde, et en rétrocommission sur des fonds médiocres…
Selon la somme investie, vous avez perdu des dizaines de milliers d’euros voire plus de 100 000 € en coût d’opportunité.
Peu importe la réaction de votre « gestionnaire ».
C’est votre patrimoine et non le sien. Et il pourrait déjà s’estimer heureux que vous ne l’attaquiez pas pour défaut de conseil.
Bref, la seule chose à faire est de transférer le PEA.
En faisant un beau nettoyage.
Je vous invite à lire notre article sur l’ETF World.
Et notre guide sur l’investissement en bourse.
Et pour aller plus loin et avoir une vision complète, notre livre Investissez votre épargne !
Vous aurez toutes les connaissances pour bien placer, ou pour déléguer de façon plus avisée cette fois 🙂
D’ailleurs, voici les meilleures gestions pilotées (en assurance vie).
Et pour finir : pas besoin de gérer activement pour bien performer. Au contraire, il est prouvé que moins gérer donne plus de performance, attention au biais d’activité. Tout ce qui est nécessaire, c’est avoir les connaissances pour faire les bons choix de départ, puis laisser courir. Notre article : Investir en évitant les biais cognitifs des investisseurs – finance et comportement
Bonjour,
Je souhaite transférer mon PEA Crédit Agricole vers Fortuneo (merci de vos conseils!).
J’ai des parts sociales que je dois donc vendre avant de faire ce transfert.
Par contre je me pose certaines questions concernant les titres présents sur mon PEA .
Si je comprends bien les titres vont être transférés. Mais, dans la mesure où j’ai des doutes sur leur performance, ne vaut mieux il pas les vendre (vers le compte espèce du PEA) ? D’autant plus que s’ils sont bien transférés et que je souhaite revoir mon affectation, j’aurai d’abord à les vendre (= 1 ordre) puis à en acheter de nouveau (= 1 ordre)?
En substance, mieux vaut il garder l’affectation originelle, ou repartir de zéro?
Merci d’avance pour votre retour.
Bonjour Hugo,
Oui les titres vont être transférés.
Donc à vous de voir : si vous n’avez plus confiance dans ces sociétés vendez avant transfert, sinon conservez.
Votre question dépasse le cadre du transfert, c’est une pure question investissement, de savoir dans quoi investir et quel timing d’achat / revente.
Je vous invite à lire nos 4 bonnes pratiques d’investissement en bourse.
Bonjour Nicolas,
Merci pour votre retour!
En effet il s’agit d’une question d’investissement. Je n’avais pas précisé que les investissements en question sont des fonds (2 lignes : FR0010713586 et FR0011358092) et non pas de sociétés. Donc je n’y suis pas attaché, d’autant plus que leur performance me pose problème…
Bonjour Hugo,
Performance minable effectivement par rapport à un simple ETF World.
Bonjour,
D’après votre comparatif entre banques tradi et banques en ligne comme Fortuneo, vous constatez qu’un PEA à Fortuneo serait plus économique.
Au Crédit Mutuel de Bretagne, le récap des frais et coûts annuels s’élève à près de 170 € et il n’y a pas de droits de garde. D’après la conseillère, il s’agirait des frais de gestion de mes 2 lignes de fonds. Or, chez Fortuneo, ces frais des gestion propres au fonds mentionnés dans le PRIIPS existent aussi, Donc, l’avantage de Fortuneo se limite aux frais de courtage qui reviendraient moins chers…
Par ailleurs, je ne suis pas imposable. En cas de vente de mes parts sociales, la conseillère après calculs, me trouve un montant de 3000 € d’impôts à payer. Il y a aussi un droit d’enregistrement de 0,1%…Bref, en fin de compte, est-ce réellement plus intéressant de transférer mon PEA de la CMB vers Fortuneo ?
De plus l’ETF LU1135865084 n’est pas éligible au PEA.
Merci infiniment
Bonjour,
J’ignore quels sont vos 2 fonds actuels.
Mais vous avez des ETF World, S&P 500, … éligibles au PEA Fortuneo et avec des frais de gestion très faibles (autour de 0,20 % par an soit 10 fois moins qu’un fonds classique).
Voyez notre tableau en fin d’article ici : trackers sur PEA.
Bonjour
J’ai fais transférer mon Pea de la banque pop chez boursorama, ma banque m’a facturé 150€ de frais et il n,y a rien a dire , mais elle me facture en plus 80. € de frais de fermeture de compte liquidité lié à mon Pea
Est ce normal ?
Merci de votre réponse
Cordialement
Bonjour,
Lisez les conditions tarifaires de votre banque. Si le tarif n’est pas indiqué, vous pouvez exiger remboursement.
Mais dommage de ne pas avoir choisi Fortuneo qui rembourse les frais de transfert.
Bonjour,
Le site indique régulièrement des Notes de Nicolas. En général avenuedesinvestisseurs étoffe ses dossiers avec de nombreux cas pratiques. Il aurait été bien d’avoir une note qui montre quelques exemples pour clarifier plus en pratique le transfert. Cela permettrai de montrer notamment la notion de « ligne » qui pourrait sembler un peu étrange pour un débutant qui pourrait confondre « ligne » avec « nombre d’actions » par exemple.
Bonjour Marc,
Si les lecteurs veulent voir ce qu’est un portefeuille actions et des « lignes », je vous invite à voir la capture écran de mon portefeuille ici dans mon bilan 2022, partie « mon PEA en 2022 ».
Mon Dieu !!! Merci pour ce super article ! Et en plus, les échanges sur les commentaires sont plus que instructifs.
Merci Sam 🙂
Lisez bien nos articles, ils sont tous du même acabit 🙂
Notamment : comment investir en bourse.
Bonjour,
Si on souhaite garantir ses dépôts au Crédit Mutuel de Bretagne en cas de faillite bancaire, car le total des avoirs dépasse 100000 €, est ce que Fortuneo, sa banque en ligne représente aussi le Crédit Mutuel de Bretagne ou compte-t-elle comme une 2ème banque distincte qui me permettrait de laisser moins de 100000 € à la CMB, et de transférer le reste à Fortuneo ? Merci d’avance
Bonjour,
Fortuneo est une autre banque.
Et puis il y a des garanties différentes selon les produits d’épargne aussi :
100 000 € sur les dépôts
+ garantie des titres détenus
+ 70 000 € en assurance vie par client par assureur.
Cf. la protection des dépôts.
Bonjour,
Il y a quelques jours je me suis retrouvé dans la situation de Salmirik évoquée ci-dessous avec le souhait de transférer mon PEA Assurance pour un PEA bancaire chez Fortuneo.
J’ai donc posé la question à Fortuneo de la faisabilité de cette opération en ces termes : »Depuis 7 ans et uniquement afin de prendre date fiscalement, je détiens le PEA Assurance XXXX. Désormais, je souhaite investir sérieusement dans un PEA et je souhaiterais éventuellement le faire dans votre PEA bancaire. Mon contrat actuel stipule que le souscripteur peut à tout moment transférer son PEA sur un contrat de même nature d’un autre organisme gestionnaire sans pour autant entraîner la clôture du PEA. Pouvez-vous SVP confirmer ou infirmer que le transfert de mon PEA assurance est possible sur votre PEA bancaire Fortuneo? »
Voici la réponse de Fortuneo dès le lendemain :
« Vous souhaitez obtenir des informations concernant le transfert de votre PEA Assurance vers Fortuneo. Il ne sera pas possible de transférer votre PEA Assurance vers un PEA Fortuneo. En effet, nous commercialisons que les PEA bancaires et les transferts de compte se font d’un PEA bancaire vers un PEA bancaire ».
Conclusion :
Je suis très déçu mais je pense que je vais néanmoins clôturer mon PEA assurance très faiblement garni (ainsi que fermer mon PEA-PME assurance ouvert aussi il y a 7 ans) et ouvrir un PEA bancaire chez Fortuneo, Bourse Direct ou BforBank.
En effet malgré un âge assez avancé (54 ans), j’estime que je suis toujours dans une phase de capitalisation (du moins je l’espère….) étant donné que ma situation professionnelle (catégorie A fonction Publique) sera à priori stable dans les 5 prochaines années avec peu ou prou les mêmes revenus du travail. Du coup, je compte investir significativement dans un PEA bancaire des sommes dont je n’aurai pas un besoin immédiat et que je vais tenter de faire fructifier dans un ou plusieurs ETF World selon les bonnes pratiques indiquées par ADI.
Bonne année 2023 à tous
Bonjour Valerman et meilleurs voeux !
Merci pour cette information.
Dommage, on ne peut donc pas transférer un PEA assurance vers un PEA bancaire.
Bonjour,
Puis-je transférer un PEA depuis le Crédit Agricole vers Fortuneo , alors qu’il y a des parts sociales dessus, et rien d’autre ?
Bonjour Florence,
C’est expliqué ici.
Il faut d’abord vendre les parts sociales.
Ce n’est pas pour rien que les banques mutualistes adorent « conseiller » les parts sociales…c’est pour bloquer les clients.
Bonjour,
J’ai actuellement un PEA Bourso que je souhaite transférer chez Fortuneo.
Pendant la procédure coté Fortu, il faut indiquer l’adresse mail Boursorama. Savez vous quelle adresse indiquer ?
Merci d’avance et encore merci pour votre site !
Julien
Bonjour Julien,
Peut-être l’adresse mail du service client Boursorama ?
Si un lecteur a déjà fait ce transfert et veut bien répondre… 🙂
Bonjour, Je suis actuellement possesseur d’un PEA assurance Linxea Avenir PEA et je souhaite savoir s’il est possible de le transférer chez Fortuneo, en PEA bancaire? P.S: Merci pour vous articles très instructifs.
Bonjour,
Bonne question !
Les PEA assurances sont très rares, plus de 95 % des gens ouvrent des PEA bancaires.
Pour les lecteurs qui ne connaissent pas, on en parle ici : PEA bancaire ou PEA assurance.
Je ne suis pas certain que le transfert soit possible car ce sont 2 produits très différents.
Je vous invite à demander à Fortuneo directement.
Et la réponse m’intéresse aussi et pourra profiter aux autres lecteurs 🙂
Bonjour Nicolas,
C’est fait!!! Tout d’abord, je me suis trompé, le contrat était Monfinancier PEA CAPI qui a été repris pas meilleur taux et non Linxea (j’ai des contrats chez ces 2 courtiers). Tout n’a pas été facile mais j’y suis arrivé. Après un refus catégorique de Fortuneo qui m’a dit que ce genre de transfert n’est pas possible, j’ai alors sollicité ma banque Boursorama. Elle a fait la démarche auprès de Suravenir le 9 novembre, les fonds ont été viré le 27 décembre. Il manquait uniquement le bordereau d’information pour pouvoir utiliser les fonds. La démarche a été finalisée aujourd’hui. Je suis toutefois toujours en litige avec Suravenir car ils ont prélevé les frais prévu au contrat (normal) mais ils ne les font apparaitre nulle part… Ni relevé ni avis de prélèvement de frais. Ce qui fait que j’ai 2 relevés de virement net avec des valeurs différentes. J’attends leur retour sur ce sujet.
Bonjour Salmirik,
On croyait que c’était impossible mais vous l’avez fait 🙂
Transfert PEA assurance vers PEA « normal » possible donc mais en faisant le forcing auprès d’un établissement qui le veut bien.
Bravo Salmirik,
Vous avez eu plus de de réussite que moi!
Boursorama semble plus conciliant pour cette opération de transfert de PEA assurance vers PEA bancaire. En l’absence de contre-indication légale, je me demande bien ce qui peut rebuter Fortuneo…cela paraît assez incompréhensible du point de vue même de leur intérêt enfin me semble-t-il…
Bonjour Nicolas,
Comme toujours c’est un plaisir de vous lire et on ne vous remerciera jamais assez pour l’éducation financière que vous fournissez grâce à ce site. Ma famille et moi vous remercions!
J’ai déjà complétement réorganiser mon patrimoine il y a 5 ans suite à la découverte de Avenue des investisseurs. Les résultats sont là et j’en suis ravie. Cela dit en 5 ans les choses changent et je me pose des questions pour transférer mon PEA. Voici ma situation:
-J’ai 30 ans en 2022
-J’ai ouvert mon PEA chez Ex Bink désormais Saxo en octobre 2019
-J’ai déménagé en Polynésie-Française depuis janvier 2022. Mon adresse fiscale n’est plus en France
-Je verse 200€/mois sur mon PEA et 1 fois tous les 2 ans par ans un montant plus élevé (<1000)
-J'ai un horizon de retrait à partir de mes 60 ans
-j'ai une gestion très passive de mon PEA : 2 lignes seulement "Amundi ETF PEA MSCI Emerging markets UCITS" (20%)et "Luxor Ucits etf pea msci world ETF"(80%). 2 trackers donc qui me permettent d'être "passive" dans mon action en bourse.
Au vue de la mauvaise presse que fait SaxoBink, je réfléchi à transférer mon PEA soit chez Fortuneo, soit chez Bourses direct. Ma banque actuelle est Boursorama et j'en suis contente.
Il me semble qu'au vu de mon profil, Fortuneo serait adapter même si les frais chez Bourses direct sont plus avantageux.
Cela dit, est-ce que je peux transférer mon PEA maintenant que je ne suis plus résidente en France, sans risque de le perdre ?
Merci pour ta réponse et au plaisir de te lire!
Coralie
Bonjour Coralie,
Merci pour ce retour qui fait chaud au coeur 🙂
Tu as un très bon comportement d’investissement en bourse, avec gestion passive à long terme.
Le problème est effectivement le PEA chez un intermédiaire décevant (Saxo).
Je suis client Saxo toujours pour un CTO (peu garni) mais je n’ai plus confiance…je suis bien plus serein chez Fortuneo.
Pour le transfert PEA, on préfère Fortuneo. Maison sérieuse.
Le « problème » c’est que tu es non résidente, alors je me demande si le transfert PEA se fera sans difficulté…je n’ai pas de retour d’expérience, peut-être qu’un lecteur saura répondre ?
Merci Nicolas pour ta réponse rapide et honnête.
Avec plaisir si un lecteur à la réponse. Je vais également contacter Fortuneo et leur poser la question. Ils devraient à priori être bien positionné pour répondre.
Encore merci et bravo pour ce que vous faites! 🙂
Re-Bonjour,
Pour information OUI c’est possible et je vous fait suivre la réponse de Fortuneo. Si ça peut-être utile à d’autre utilisateurs !
« Bonjour Mademoiselle D.,
Vous nous interrogez sur notre offre bourse et notamment sur le transfert de votre PEA et nous vous en remercions.
Bonne nouvelle ! Nous sommes en mesure de répondre favorablement à votre demande de transfert de votre PEA et également conserver son antériorité fiscale.
Effectivement, le transfert d’un PEA consiste à transférer les actifs ainsi que les espèces (le cas échéant) et surtout de conserver sa prise de date.
Dorénavant, vous êtes établie En Polynésie Française, il ne vous est plus possible d’ouvrir un PEA, seulement de le transférer.
Nous aurons donc le plaisir de recevoir votre demande et l’étudier dans les meilleurs délais.
Cordialement,
Bonne journée,
L’Equipe Fortuneo »
Bonjour Coralie,
Ah excellente nouvelle, merci pour l’info 🙂
Réponse rapide et pro de la part de Fortuneo.
Bonjour, tout d’abord merci pour votre travail d’information clair et précis !
Je viens d’ouvrir une assurance vie chez GoodVest ( code parrain INVESTISSEURS 😉 ) pour toutes les bonnes raisons que vous pouvez imaginer. Y a-t-il un équivalent sur PEA ? Ou une façon de trouver sur Fortuneo des unités de comptes ISR ++ ?
Autre point, j’ai actuellement un PEA (ouverture en 2014) au Crédit Agricole, peu rempli mais dont le total est sur des parts sociales CA, est-il tout de même possible de le transférer ?
Merci d’avance
Sulli
Bonjour Sullivan,
Bien vu, vous avez du lire notre avis Goodvest 🙂
Les parts sociales empêchent le transfert PEA.
Il faudrait d’abord les vendre comme expliqué ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comment-transferer-son-pea/#les-titres-dans-le-pea-seront-transferes
Oui sur PEA on peut investir sous un angle ISR / ESG (investissement socialement responsable, critères environnementaux, sociaux et de gouvernance).
On a noté ici 2 trackers « Low carbon 100 Europe » et « EMU ESG Trend Leaders » éligibles au PEA : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comprendre-investir-bourse/trackers-performance-investir-bourse-pea-indiciel/#menu2
Merci de votre retour rapide, je m’occupe de « nettoyer » mon PEA et ensuite je verrais pour le transférer 😉
Bonjour Nicolas,
Merci pour vos analyses sur les différents placements qui s’offrent aux particuliers. En ce qui concerne mon PEA qui est actuellement chez Easy-Bourse avec une répartition 59% actions, 33% opcvm et 9% trackers ( 101 lignes ) ai-je intérêt financièrement et à l’offre de le transférer chez Fortuneo? Merci par avance pour votre éclairage.
Cordialement,
Philippe
Bonjour Philippe,
Je vous invite à lire : notre avis sur EasyBourse.
Il y a notamment des frais d’inactivité qui ne nous plaisent pas, et plus de frais de transaction.
Donc gagnant de ce point de vue en transférant chez Fortuneo.
Sinon, c’est un peu hors sujet mais étudiez l’opportunité de simplifier votre PEA.
101 lignes c’est énorme.
Avec un simple tracker World vous pouvez diversifier plus efficacement, et avec d’excellentes performances (la gestion active surperforme très rarement à long terme la gestion passive en ETF World) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/msci-world-composition-etf-comment-investir/
Bonjour
Merci beaucoup pour cet article de qualité encore une fois
Il tombe à pic car je souhaitais revoir mon PEA pour passer sur des trackers ISR/ESG et sectoriels plus en phase avec mes idées.
Pour cela je souhaitais sortir des ETF dans lesquels j’investis tous les mois en DCA et je me demandais si pour vendre mes titres il fallait aussi privilégier la vente d’un peu tous les mois ou alors tout liquider d’un coup, ce qui permet également de réduire le nombre de lignes à transférer (Peu de choix chez Boursorama et ordre mini de 100 euros…)
Merci d’avance.
Hugo
Bonjour Hugo,
Si vous vendez tout, sans racheter quoi que ce soit, vous allez passer de x % d’actions dans votre patrimoine à 0 %.
Pendant des semaines voire des mois.
Vous ne respecterez alors plus votre allocation patrimoniale, ce qui est la base : https://avenuedesinvestisseurs.fr/allocation-patrimoniale-repartition-allocation-ideale-actifs/
Si on veut respecter son allocation patrimoniale en conservant x % en actions, il faut vendre toutes ses lignes et juste conserver un ETF World pendant le transfert à hauteur de son budget actions dans son allocation patrimoniale : https://avenuedesinvestisseurs.fr/msci-world-composition-etf-comment-investir/
Et une fois transfert fait, on peut réinvestir sur les actions de son choix.