Avis sur Assurancevie.com : le meilleur de l’épargne en ligne ?

Après avoir passé au crible des centaines d’offres, deux courtiers d’épargne en ligne se démarquent : Linxea et Assurancevie.com. Leaders incontestés depuis des années, ils restent en top position de nos comparatifs des meilleures assurances vie et des meilleurs plans d’épargne retraite (PER). Après notre avis sur Linxea, il est temps de donner notre avis sur Assurancevie.com.

🗓️ Fondé en 2010 sous l’impulsion de LUCYA Group (issu du family office JDHM fondé en 2004), Assurancevie.com s’est imposé comme une référence dans la distribution en ligne de solutions d’épargne.

L’offre d’Assurancevie.com est large et compétitive : 4 contrats d’assurance vie, 3 plans d’épargne retraite (PER), 1 contrat de capitalisation et 1 SCPI. Les produits phares sont l’assurance vie Lucya Cardif (voir l’offre) et le PER Lucya Cardif (voir l’offre). Notre avis sur Assurancevie.com : ils réalisent un quasi-sans-faute en termes de frais et de placements accessibles.

💬 Les avis clients confirment cette qualité : compétitivité, service client réactif et conseils personnalisés sont largement salués. Cependant, quelques axes d’amélioration persistent, notamment sur l’expérience utilisateur (UX). L’espace client gagnerait à être modernisé.

Note de Nicolas : je suis client d’assurancevie.com depuis 2016. J’y ai 2 contrats d’assurance vie (Evolution Vie ouvert en 2016, et surtout Lucya Cardif en 2023) à mon nom. Et pour mon deuxième enfant j’ai ouvert à son nom aussi l’assurance vie Lucya Cardif (assurance vie pour enfant mineur). En tant que client, mon avis sur Assurancevie.com est très positif, c’est un très bon intermédiaire pour placer en assurance vie et plan d’épargne retraite à moindre frais et avec belle gamme d’unités de compte (dont les ETF). Mention spéciale à l’assurance vie Lucya Cardif (notre avis) et au PER du même nom. Seule ombre au tableau : on peut quasiment tout faire en ligne (versements et arbitrages notamment) mais certaines opérations sont à faire sur PDF à envoyer par mail (notamment pour les contrats des enfants mineurs).

SOMMAIRE

• Tableau récapitulatif de notre avis sur les assurances vie du courtier Assurancevie.com
• Lucya Cardif : notre avis sur le contrat phare d’Assurancevie.com
• Puissance Avenir : notre avis en bref sur le contrat Suravenir
• Puissance Sélection : analyse du contrat négocié avec Generali
• Evolution Vie : avis sur le contrat Assurancevie.com-Abeille
• Tableau récapitulatif de notre avis sur les PER Assurancevie.com
• Le contrat de capitalisation d’Assurancevie.com : Puissance Avenir Capi
• Notre avis sur la SCPI Log In d’Assurancevie.com
• Avis des clients sur Assurancevie.com : Trustpilot, Google, forums, et expérience utilisateur

Tableau récapitulatif de notre avis sur les assurances vie du courtier Assurancevie.com

Notre avis sur Assurancevie.com : le courtier d’épargne en ligne s’est imposé comme un acteur clé dans le domaine de l’assurance vie, son domaine de prédilection. La marque porte bien son nom !

Notre avis sur les assurances vie du courtier Assurancevie.com

🔎 Ci-dessous le tableau récapitulatif de notre avis sur les offres d’Assurancevie.com, en comparaison avec une assurance vie lambda.

🎯 La meilleure assurance vie d’Assurancevie.com est sans conteste Lucya Cardif (voir l’offre). Il s’agit d’un contrat conçu pour répondre aux besoins de tous les profils, qu’ils soient débutants ou confirmés. Elle se hisse en haut du tableau en particulier grâce à ses frais compétitifs et ses options de placement variées (ETF, SCPI, titres vifs, etc.). Ce contrat vient notamment se mesurer à son concurrent direct : Linxea Spirit 2 (notre avis sur Linxea Spirit 2).

Un point fort tout de même à souligner sur les autres contrats : la présence d’une garantie plancher qui protège le capital initial en cas de moins-values (si l’assuré venait à décéder, pour transmission aux bénéficiaires).

Note de David : les épargnants malins qui prennent le temps de comparer les offres font ainsi des découvertes étonnantes. Les courtiers en ligne (bien moins connus que les grandes bancassurances françaises) offrent des conditions bien plus avantageuses. Et pourtant, ils s’appuient sur les mêmes assureurs. Une preuve qu’en matière d’épargne, se renseigner peut tout changer !

Souscripteur, assuré, courtier et assureur

💡 Voici un rapide rappel du fonctionnement de l’assurance vie et des différents intervenants :

• Le souscripteur/assuré : c’est nous, épargnant. On ouvre le contrat, place notre argent dans des fonds euros (placements sécurisés) et/ou des unités de compte (fonds actions, fonds obligataires, fonds immobiliers, etc.).
• Le courtier : il négocie les meilleures conditions (frais de gestion en assurance vie et options de placement) auprès de l’assureur. Et il fait office de service client.
• L’assureur : il gère les fonds versés par le souscripteur et les investit selon les choix de l’épargnant (gestion libre, gestion pilotée, ou gestion conseillée).

Assurancevie.com a ainsi le rôle de courtier, un intermédiaire qui permet d’accéder à des contrats compétitifs négociés avec des assureurs partenaires.

Lucya Cardif : notre avis sur le contrat phare d’Assurancevie.com

🚀 Fer de lance des produits proposés par Lucya, le contrat Lucya Cardif (voir l’offre) est sorti en 2023 et a directement rejoint le podium des meilleurs contrats d’assurances vie.

Excellent en tout point, notamment avec des frais bas, de bons fonds euros et un grand panel d’unités de compte, Lucya Cardif fait partie des assurances vie que l’on peut ouvrir sereinement, ne serait-ce que pour « prendre date en assurance vie« . C’est-à-dire ouvrir un contrat avec le minimum imposé par l’assureur (ici, 500 €), afin de démarrer l’horloge fiscale.

Ensuite, on peut effectuer des versements complémentaires quand bon nous semble. Lorsque le contrat aura atteint 8 ans d’ancienneté, la fiscalité d’un retrait ou rachat en assurance vie sera plus clémente.

Les frais compétitifs de Lucya Cardif

🧾 Ce contrat est assuré par Cardif Assurance Vie (filiale de BNP Paribas Cardif). L’assurance vie est une enveloppe fiscale contenant plusieurs couches de frais. On ne le répétera jamais assez : sur la durée (10 ans et plus), un petit écart entre 2 pourcentages aboutit à une grosse différence de performance. La raison : les intérêts composés.

Les frais de gestion (sur les montants investis en unités de compte) des assureurs sur les contrats classiques sont d’environ 1 % par an (colonne toute à droite dans le tableau ci-dessus). C’est énorme. Ceux de Lucya Cardif sont de 0,50 % par an, à égalité avec le rival Linxea Spirit 2. Il s’agit actuellement des frais les compétitifs en assurance vie.

Un choix d’unités de compte exceptionnel

📊 Fort de ses plus de 2 000 unités de compte (UC), le choix d’investissements au sein de l’assurance vie Lucya Cardif est très vaste. Nous avons tout ce qu’il faut pour bien investir et diversifier : trackers (ETF), SCPI, private equity, titres vifs en assurance vie, etc.

Retrouvez tous les détails dans notre article dédié à ce contrat : Avis Lucya Cardif : la nouvelle meilleure assurance vie ?

La gestion pilotée de Lucya

La gestion sous mandat, également appelée gestion pilotée, est opérée par la maison mère d’Assurancevie.com : Lucya. L’épargnant n’a alors plus rien à faire, Lucya s’occupe de toute la gestion du portefeuille.

Accessible à partir de 5 000 € d’encours sur le contrat, elle propose les 3 profils classiques d’allocation : modéré, équilibré et dynamique. Le coût est de 0,25 % par an, en sus des 0,5 % prélevés par l’assureur. Au total, 0,75 % par an, ce qui reste toujours très concurrentiel.

Note de Nicolas : si vous souhaitez passer à la pratique, j’ai pris des captures d’écran du parcours client lors de ma souscription : souscrire pas-à-pas au contrat Lucya Cardif.

Puissance Avenir : notre avis en bref sur le contrat Suravenir

Assurancevie.com nous propose ici un contrat intéressant avec l’assureur Suravenir : Puissance Avenir. Très proche du contrat concurrent Linxea Avenir 2 (même assureur, mêmes frais et mêmes fonds euros), on notera toutefois quelques différences au niveau des unités de compte.

🏘️ Plus précisément, les fonds immobiliers (SCPI, SCI et OPCI) ne sont pas identiques entre les deux contrats. Pour Puissance Avenir, cette liste complète est disponible dans l’onglet « Fonds immo » dédié à ce contrat.

La gestion sous mandat est également proposée avec ce contrat. Elle est assurée par un gérant d’actifs de renom : Fidelity. Accessible dès 1 000 € et déclinée en trois profils (modéré, équilibré, dynamique), elle est facturée à seulement 0,20 % par an.

Note de David : Puissance Avenir propose la garantie plancher sur option (frais supplémentaires), élément décrit plus bas.

Puissance Sélection : analyse du contrat négocié avec Generali

Pour ce 3^ème contrat proposé par Assurancevie.com, nous retrouvons l’assureur Generali. Cette fois-ci très proche du contrat Linxea Vie (voir l’offre), le contrat Puissance Sélection montre toutefois quelques différences (la gestion pilotée par Fidelity pour ce contrat, comporte aussi un coût de 0,20 % par an).

Un atout de Puissance Sélection : la garantie plancher

💸 À l’ouverture du contrat (et non après), le souscripteur peut opter pour une garantie plancher pour protéger ses bénéficiaires en cas de décès. Celle-ci couvre un maximum de 300 000 € de capital « sous risque ». Ce dernier correspond à la différence entre le capital plancher, et l’encours atteint par le contrat (exemples à suivre).

Cette garantie ne s’applique qu’en cas de décès avant les 75 ans du souscripteur. Deux options sont proposées : garantie classique ou indexée.

Garantie classique

🛡️ Le bénéficiaire du contrat recevra une somme au moins égale à la somme des versements, diminuée des retraits.

Par exemple, le souscripteur/assuré décède à 70 ans, après avoir versé un total de 100 000 € et avoir retiré 10 000 € du contrat. Le capital plancher est donc de 90 000 €. Au décès, le contrat est en moins-value de 5 000 €, avec un encours de 85 000 €. Le bénéficiaire recevra donc 90 000 € (le capital plancher) grâce à cette garantie, contre 85 000 € (l’encours) sans celle-ci.

Garantie indexée

🛡️ Avec la garantie indexée, le capital plancher sera calculé de façon plus complexe. Il sera égal à la somme des versements réalisés, indexée sur la base d’un taux de rendement annuel de 3,50 %, et diminuée des éventuels rachats indexés sur le même taux.

Considérons que le souscripteur a effectué un versement initial de 20 000 € à l’âge de 30 ans, sans faire de retraits par la suite. Il décède à 70 ans. Le capital plancher sera de : 20 000 × 1,035⁴⁰ = 79 185 €. Si l’encours est de 75 000 € au moment du décès, le bénéficiaire recevra 79 185 €.

Bien que 3 des 4 contrats d’assurance-vie proposent une garantie plancher (seul Lucya Cardif n’en propose pas), chacune a ses caractéristiques, détaillées sur le site Assurancevie.com.

Note de Nicolas : l’objectif principal d’un investissement via une assurance vie est de maximiser ses gains sur le long terme. Avec un horizon d’au moins 20 ans et une allocation patrimoniale bien construite, il est quasiment impossible de finir en moins-value. La garantie plancher s’adresse donc à des profils spécifiques, ayant des besoins particuliers ou des objectifs précis, souvent liés à la transmission sécurisée de leur capital.

Puissance Sélection ou Linxea Vie ?

Linxea Vie propose plus de 700 unités de compte et un ticket d’entrée à 300 €. De son côté, Puissance Sélection en compte environ 400, avec un minimum exigé de 1 000 €. Toutefois, ce 2ème contrat propose une garantie plancher en option. En fonction de vos priorités, vous pourrez décider du contrat qui vous convient le mieux.

Note de David : si vous hésitez entre deux contrats d’assurance vie, optez plutôt pour des assureurs différents, ce qui n’est pas le cas ici : Generali assure les deux. L’objectif est de diversifier au niveau des assureurs et ainsi bénéficier, le cas échéant, de deux fois la garantie légale. Soit 2 × 70 000 = 140 000 € maximum en cas de faillite, quel que soit le nombre de contrats détenus chez les deux assureurs impliqués. Notre podium des meilleures assurances vie récompense les contrats de 3 assureurs différents.

Evolution Vie : avis sur le contrat Assurancevie.com assuré par Abeille

Enfin, dernier contrat d’assurance vie distribué par Assurancevie.com : le contrat Evolution Vie (voir l’offre) par Abeille Assurances (anciennement Aviva). Ses principaux atouts sont les performances du fonds euro (Abeille Actif Garanti) avec bonus si investissement en UC, les fonds en immobilier ainsi que la garantie plancher incluse.

Ce contrat se révèle meilleur que ceux proposés par d’autres distributeurs pour le même assureur (Abeille).

➡️ Evolution Vie offre également une gestion pilotée, détaillée dans l’article dédié : Evolution Vie : avis et performance de l’assurance vie.

Cela rappelle à quel point les négociations entre le courtier et l’assureur sont déterminantes. In fine, c’est l’épargnant qui en bénéficie, à condition de prendre le temps de comparer les différents contrats. Une fois encore, consacrer du temps à chercher sur internet demande plus d’efforts que de signer rapidement dans le bureau d’un « conseiller patrimonial » en banque, mais cet effort est bien récompensé.

Tableau récapitulatif des PER du courtier Assurancevie.com

PER ou assurance vie ? Réponse : les deux si cela est pertinent dans votre situation, c’est à dire si vous êtes en tranche marginale d’imposition 30 % ou plus et que vous pouvez bloquer votre épargne jusqu’à la retraite. Les plans d’épargne retraite (PER) sont des compléments naturels aux assurances vie pour préparer sa retraite efficacement. Voici notre avis sur les PER d’Assurancevie.com : 3 PER aux caractéristiques variées.

➡️ Notre tableau récapitulatif des principaux éléments à retenir sur ces PER :

	Lucya Cardif PER	Évolution PER	Suravenir PER
Assureur	BNP Paribas Cardif	Abeille Assurances (groupe Aéma)	Crédit Mutuel Suravenir
Frais sur versement	0 % (0,10 % sur ETF et titres vifs en actions)	0 % (contrat sans ETF)	0 % (0,10 % sur ETF)
Ticket d’entrée	500 €	500 €	1 000 €
Fonds euro	Fonds Euro Général Retraite (garanti à 100 %)	Abeille RP Garantie Retraite	Suravenir Rendement
Nombre d’unités de compte (UC)	Plus de 1 600 UC dont 50 trackers (ETF), 6 SCPI et plus de 300 titres vifs	Plus de 100 UC (pas d’ETF) dont 5 fonds immobilier	Plus de 300 UC dont 55 trackers (ETF) et 28 fonds immobilier
Frais de gestion annuels en unité de compte	0,50 %	0,60 %	0,60 %
Frais d’arbitrage	0 % (hors immobilier, ETF, actions, private equity)	0 % (hors immobilier)	0 % (hors immobilier et ETF)
Modes de gestion	4 modes de gestion que l’on peut combiner : – Gestion libre – Gestion pilotée BNP (loi industrie verte) – Gestion déléguée Lucya (investie en ETF) – Gestion pilotée horizon retraite (sécurisation progressive à l’approche de la retraite)	2 modes de gestion que l’on peut combiner : – Gestion libre – Gestion pilotée par Abeille Assurance	– Gestion pilotée à horizon retraite (avec 3 profils, et sécurisation progressive à l’approche de la retraite) – Mandat d’arbitrage – Gestion libre
Notre avis	⭐⭐⭐	⭐⭐	⭐⭐
	➡️ En savoir plus sur l’assurance vie Lucya Cardif PER	➡️ En savoir plus sur l’assurance vie Évolution PER	–

🔎 Parmi les quatre assureurs mentionnés pour les contrats d’assurance vie, seul Generali n’est pas présent dans cette sélection.

🎯 À l’image des contrats d’assurance vie, le meilleur PER proposé par Assurancevie.com est sans aucun doute Lucya Cardif PER (voir l’offre). Ce plan d’épargne se démarque par ses frais très compétitifs et la diversité de ses options de placement, le plaçant en tête du classement. Il figure également 1er à égalité dans notre comparatif des meilleurs PER du marché.

Il rivalise directement avec son principal concurrent : Linxea Spirit PER (découvrez notre avis sur le PER Linxea Spirit).

Le contrat de capitalisation d’Assurancevie.com : Puissance Avenir Capi

En plus des deux enveloppes fiscales les plus classiques (assurance vie et PER), Assurancevie.com propose un contrat de capitalisation. Moins connu que l’assurance vie, il partage avec celle-ci de nombreuses similitudes. Toutefois, il est accessible aux personnes morales (entreprises), et pour les personnes physiques il s’en distingue principalement sur le plan successoral.

Ce contrat (assuré par Suravenir) présente des caractéristiques identiques à celles de l’assurance vie Puissance Avenir, déjà décrite plus haut : fonds euros, UC, frais de gestion, ticket d’entrée, etc.

Note de David : contrairement à l’assurance vie, le contrat de capitalisation est ouvert aux personnes morales (SCI, holding, société commerciale sous conditions, association, fondation). Il fait partie des meilleurs placements de trésorerie pour les entrepreneurs.

Notre avis sur la SCPI Log In d’Assurancevie.com

L’investissement le plus connu en pierre-papier est sans doute la société civile de placement immobilier (SCPI). Elle permet d’investir en immobilier sans subir les contraintes liées à la gestion des locataires ou aux réparations. Ce type de placement est généralement moins risqué qu’un investissement en actions, mais il offre aussi une espérance de performance plus modérée.

SCPI Log In : un investissement en direct

🔑 Il existe deux façons d’investir en SCPI : en direct ou via une assurance vie. Assurancevie.com propose la SCPI Log In uniquement en direct. Les avantages par rapport à l’assurance vie : la possibilité d’investir à crédit (comme pour un bien immobilier) et d’acheter des parts en nue-propriété (avec décote). Inconvénient : une fiscalité moins avantageuse.

Cette SCPI est gérée par Theoreim, en partenariat avec Principal Real Estate Europe. Sa stratégie se concentre sur la réindustrialisation en Europe, avec des investissements dans l’immobilier productif et la logistique. D’où son nom : Log In = Logistique Industrielle.

Les frais de souscription (ponctuels) s’élèvent à 10 %, et les frais de gestion (récurrents) sont de 12 % par an.

SCPI Log In sur le marché des SCPI

🏢 La SCPI Log In est récente : créée en 2020, elle affiche un taux de redistribution de 6,21 % en 2023, ce qui est dans le haut du panier des SCPI. Cependant, son historique limité et son secteur d’investissement spécifique (peu diversifié) incitent à explorer d’autres SCPI.

➡️ Nous recommandons toujours de diversifier sur au moins 3 SCPI : comment investir en SCPI ?

💡Si cette SCPI vous intéresse, sachez qu’elle peut être intégrée à votre portefeuille via Louve Invest (voir le site), un courtier spécialisé en SCPI (en direct, donc hors assurance-vie). Cela vous permettra de diversifier ce choix avec d’autres SCPI distribuées par Louve Invest, notamment des SCPI diversifiées sur plusieurs secteurs en Europe et même des SCPI sans frais d’entrée.

➡️ Notre avis complet : Avis Louve Invest : 3,5 % de cashback sur une liste de SCPI.

Avis des clients sur Assurancevie.com : Trustpilot, Google, forums, et expérience utilisateur

💬 En début d’année 2025, Trustpilot affiche une note moyenne de 4/5 pour 183 avis, tandis que Google enregistre une note de 3,5/5 pour 50 retours. Les clients saluent majoritairement la qualité des solutions d’épargne proposées, notamment les frais compétitifs et les options de placement variées.

Cependant, les forums d’épargnants relèvent que l’expérience utilisateur est perfectible, avec des fonctionnalités plus poussées sur l’espace client.

Avis de Nicolas : je suis client d’assurancevie.com depuis 2016. J’y ai 2 contrats d’assurance vie (Evolution Vie ouvert en 2016, et surtout Lucya Cardif en 2023) à mon nom. Et pour mon deuxième enfant j’ai ouvert à son nom aussi l’assurance vie Lucya Cardif (assurance vie pour enfant mineur). En tant que client, mon avis sur Assurancevie.com est très positif, c’est un très bon intermédiaire pour placer en assurance vie et plan d’épargne retraite à moindre frais et avec belle gamme d’unités de compte (dont les ETF). Mention spéciale à l’assurance vie Lucya Cardif (notre avis) et au PER du même nom. Seule ombre au tableau : on peut quasiment tout faire en ligne (versements et arbitrages notamment) mais certaines opérations sont à faire sur PDF à envoyer par mail (notamment pour les contrats des enfants mineurs).