Avis Altaprofits : pionnier de l’assurance vie en ligne

Depuis sa création en 1999, Altaprofits s’est imposé au fil des années comme un acteur majeur de l’assurance vie en ligne en France, aux côtés de Linxea créé en 2001. Nous avons déjà donné notre avis sur Linxea qui pourra servir de base de comparaison, voici maintenant notre avis sur Altaprofits.

L’entreprise a été fondée avec l’ambition de démocratiser l’accès à des contrats d’assurance vie performants, en ligne et sans frais d’entrée et d’arbitrage. Au début des années 2000, c’était une vraie révolution ! Au vu de ces éléments, notre avis sur Altaprofits est déjà plutôt favorable, mais nous allons creuser chaque placement proposé par ce courtier.

Altaprofits a diversifié au fil des années son offre d’investissements :

• 3 assurances vie françaises 📊
• 1 assurance vie luxembourgeoise. 🌏
• 1 plan d’épargne retraite individuel (PERin) 💰
• 3 contrats de capitalisation 📩
• 13 fonds de pierre-papier (SCPI) en direct 🏘️
• Plusieurs fonds de private equity en partenariat avec Altaroc (à partir de 100 000 €) 📈
• 1 groupement forestier (GFI VATEL) 🌳

📌 En bref, notre avis sur Altaprofits est que ce courtier d’épargne en ligne se distingue grâce à (1) un solide historique depuis 1999 avec une offre toujours sans frais d’entrée et d’arbitrage et (2) Digital Vie Prime, l’assurance vie aux frais compétitifs et aux nombreux ETF. Les autres contrats proposés par ce courtier sont moins enthousiasmants.

Note de Louis : en 2019, Cosevad (filiale de Generali France) est devenue actionnaire majoritaire d’Altaprofits. Cette alliance capitalistique renforce l’offre et les services d’Altaprofits, mais marque la fin de son indépendance.

SOMMAIRE

• Notre avis sur les assurances vie Altaprofits : tableau comparatif
• Digital Vie Prime : l’assurance vie aux frais compétitifs
• Altaprofits Vie : un grand choix de placements pour diversifier
• Titres@Vie : focus sur le fonds euro et les titres vifs
• Notre avis sur Titres@PER : l’épargne retraite avec Altaprofits
• Notre avis sur les autres placements Altaprofits : SCPI, private equity, etc.
• Conclusion : Altaprofits, notre avis en bref sur le courtier

Notre avis sur les assurances vie Altaprofits : tableau comparatif

✅️ Notre avis sur Altaprofits est globalement positif, car ils ont toujours proposé une offre sans frais sur versement ni frais d’arbitrage, contrairement à de nombreuses autres assurances vie françaises.

Être attentif aux frais peut vous faire économiser des dizaines de milliers d’euros à long terme, grâce à l’épargne plus importante qui travaille et aux intérêts composés.

Les assurances vie françaises d’Altaprofits

Altaprofits distribue trois assurances vie françaises différentes : Digital Vie Prime, Altaprofits Vie et Titres@Vie. Chaque contrat permet de placer en fonds euro (rendement faible mais capital sécurisé) et/ou en unités de compte (fonds d’investissement plus ou moins risqués). Et chaque contrat peut être en gestion libre (vous placez en autonomie) ou en gestion pilotée (vous déléguez le choix des fonds). Voici notre comparatif :

✅ Chez Avenue Des Investisseurs (ADI), nous sommes de fervents défenseurs des trackers (ETF) pour investir en bourse et des frais bas. De ce fait, seul le contrat Digital Vie Prime (voir l’offre) nous paraît digne de faire partie des meilleures assurances vie avec ses 63 ETF et ses 0,60 % de frais de gestion annuels. Et bien entendu au sein de ce contrat il y a des fonds euros pour sécuriser l’épargne, et la possibilité d’investir dans des fonds immobiliers pour diversifier dans la pierre.

💡 Ces 3 contrats d’assurance vie permettent aussi d’investir dans des fonds actifs (OPCVM) et des produits structurés. Mais nous ne mettons pas en avant ce type de fonds dans l’article, car il s’agit de placements très chargés en frais (donc souvent sous-performants) et qui ont peu d’intérêt selon nous.

Note de Nicolas : avec le même assureur (Suravenir) derrière ce contrat, Digital Vie Prime se rapproche de l’assurance vie Linxea Avenir 2 dans sa structure de frais et d’options de placement. Mêmes frais très bas, mais une gamme d’unités de comptes un peu plus fournie sur Linxea Avenir 2 avec davantage d’ETF et de SCPI (avis Linxea Avenir 2).

Avis Digital Vie Prime : l’assurance vie aux frais compétitifs

Notre avis sur Altaprofits et Digital Vie Prime est très positif ! Créé en 2015 avec l’assureur Suravenir, il s’agit du contrat le plus récent et le plus attractif proposé par Altaprofits grâce à ses frais compétitifs.

✅️ Avantages de l’assurance vie Digital Vie Prime :

• Fonds euros assez performants. Les fonds euros Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2 présentent des rendements au-dessus de la moyenne des fonds euros depuis plusieurs années.
• Diversité des unités de compte (UC). Avec près de 500 UC, dont 63 trackers (ETF) et 17 fonds immobiliers (SCPI/SCI), les options sont suffisantes pour bien diversifier votre portefeuille entre les actions, l’immobilier, et l’obligataire (et 1 seul fonds de private equity).

❌️ Inconvénients de l’assurance vie Digital Vie Prime :

• Frais de gestion de 0,60 % bien mais pas top. Bien que compétitifs, les frais de gestion de 0,60 % sont légèrement plus élevés que ceux des meilleures assurances vie du marché qui peuvent descendre jusqu’à 0,50 %.
• Offre limitée de SCPI. L’offre de SCPI pourrait être plus diversifiée pour répondre à une plus large gamme de stratégies d’investissement immobilier (par exemple avec des SCPI sans frais d’entrée). Et on regrette que l’assureur Suravenir prélève 15 % des loyers, alors que l’assureur Spirica (contrat Linxea Spirit 2) reverse 100 % des loyers aux épargnants.

💡Notre avis est que Digital Vie Prime est la meilleure assurance vie d’Altaprofits. Bien que quelques améliorations pourraient être apportées (nous sommes très exigeants !), ce contrat reste une référence sur le marché des assurances vie en ligne.

👉 Voir l’offre Digital Vie Prime d’Altaprofits.

Avis Altaprofits Vie : un grand choix de placements pour diversifier

Créé en 2000 avec l’assureur Generali, Altaprofits Vie est le contrat historique d’Altaprofits. Il s’agit de la première assurance vie en ligne du marché sans frais d’entrée et d’arbitrage !

✅️ Avantages de l’assurance vie Altaprofits Vie :

• Fonds euros corrects. Les fonds euros Eurossima et Netissima proposés par Generali sont plus performants que la moyenne. Netissima est plus intéressant si vous investissez une partie en unités de compte.
• Diversité des unités de compte (UC). Altaprofits Vie propose environ 500 UC, avec des OPCVM, des ETF, des SCPI/SCI/OPCI, des titres vifs et des FCPR. Cette diversité vous permet de créer un portefeuille très diversifié au sein du même contrat.

❌️ Inconvénients de l’assurance vie Altaprofits Vie :

• Frais de gestion annuels élevés. Les frais de gestion annuels sur les UC de 0,84 % sont supérieurs à de nombreuses autres offres sur le marché. De plus, les frais sur les titres vifs et les ETF sont encore plus élevés, atteignant 0,94 % et 1,04 % ! Investir dans des ETF est sanctionné alors que c’est ce qu’il y a de mieux !
• Uniquement des actions européennes. Parmi les 90 titres vifs, il n’y a aucune action américaine disponible. Très dommage de passer à côté du principal marché actions mondial.
• Une seule SCPI : Épargne Pierre. C’est une bonne SCPI, mais nous recommandons de diversifier sur au moins 3 SCPI de 3 sociétés de gestion différentes. Donc offre SCPI insuffisante sur ce contrat.

💡Face à la concurrence de plus en plus forte, notre avis est que Altaprofits Vie a perdu de sa superbe au fil des années (principalement à cause des frais assez élevés). Cependant, cela reste une bien meilleure assurance vie que les solutions proposées par les banques physiques. Quitte à vouloir une assurance vie Generali, mieux vaut privilégier Linxea Vie (frais de gestion sur UC de 0,60 % même sur ETF).

👉 Voir l’offre Altaprofits Vie d’Altaprofits.

Avis Titres@Vie : focus sur le fonds euro et les titres vifs

Notre avis est que Titres@Vie (contrat lancé en 2011 avec l’assureur SwissLife) peut être une assurance vie assez intéressante pour son fonds euro. Elle se distingue aussi par une offre de 140 titres vifs pour investir en actions en direct sans passer par des fonds d’investissement (mais aucune action américaine).

✅️ Avantages de l’assurance vie Titres@Vie :

• Bon fonds « Euro » de SwissLife (sous conditions). Le fonds euro est un point fort de cette assurance vie, grâce au bonus de rendement… à condition que vous investissiez au minimum 60 % en unités de compte (et idéalement plus de 250 000 €) afin d’obtenir la performance maximale.
• Choix de 140 actions. Mais…

❌️ Inconvénients de l’assurance vie Titres@Vie :

• Uniquement des actions européennes. Ainsi, Titres@Vie ne fait pas mieux que l’assurance vie Lucya Cardif (~ 1 000 titres vifs dont des actions américaines), si vous souhaitez investir dans des actions individuelles. Notre avis Lucya Cardif.
• Seulement deux SCI : ESG Tendances Pierre et SC Pythagore (SCI en assurance vie). Et pas de SCPI.
• Absence d’ETF.
• Absence de fonds de private equity. Pour les investisseurs intéressés par le private equity, Titres@Vie ne propose actuellement pas de FCPR.
• Le reste des unités de compte sont des OPCVM et des fonds structurés très chargés en frais.

💡Certes, Titres@Vie propose l’un des meilleurs fonds euros du marché. Cependant, pour en profiter et avoir une bonne performance grâce au bonus du fonds euro, il faut investir en unités de compte, et le choix est maigre. Il y a certes 260 OPCVM, mais nous regrettons fortement l’absence d’ETF qui sont les fonds les plus intéressants pour investir ! Un contrat à comparer à Placement-direct Vie assuré également par Swisslife mais avec une meilleure offre d’actions et des ETF (avis Placement-direct Vie).

👉 Voir l’offre Titres@Vie d’Altaprofits.

Notre avis sur Titres@PER : l’épargne retraite avec Altaprofits

On ne peut pas donner notre avis sur Altaprofits sans parler du PER. Le plan d’épargne retraite individuel (PERin) est une solution de défiscalisation intéressante pour les épargnants fortement imposés (TMI égale ou supérieure à 30 %). Consultez notre article « PER ou assurance vie ? Comparaison chiffrée » pour en savoir plus.

Tout comme pour les assurances vie, il y a de bons et de mauvais PERin. Et à notre avis en tant qu’épargnants exigeants, Titres@PER, le plan d’épargne retraite (PER) proposé par Altaprofits, se positionne dans la bonne moyenne :

• ✅️ Accessibilité. Titres@PER est accessible dès 100 € (accessible à un large public).
• ✅️ Diversité des placements. Le PER en gestion libre inclut un fonds euro de SwissLife, 138 titres vifs européens, 7 fonds immobiliers (SCPI/SCI), et 53 ETF.
• ✅️ Sans frais sur versement.
• ❌️ Frais de gestion élevés. Les frais de gestion annuels sont de 0,84 % sur les unités de compte. Et il faut ajouter des frais de transaction de 0,29 % sur les actions et les ETF. De plus, une adhésion à l’association ayant souscrit le contrat coûte 25 €.

💡Comparé aux meilleurs PER du marché, Titres@PER est moins compétitif en raison de ses frais de gestion élevés : 0,84 % par an versus 0,50 % sur le PER Linxea Spirit. Sur le long terme, pour une épargne retraite, la différence est énorme et se chiffre en milliers d’euros.

Notre avis sur les autres placements Altaprofits : SCPI, private equity, etc.

Altaprofits propose aussi d’autres solutions en plus de ses contrats d’assurance vie et du PER.

Les contrats de capitalisation d’Altaprofits

Les contrats de capitalisation proposés par Altaprofits sont similaires en termes de frais et de placements aux assurances vie citées plus haut. D’ailleurs, les noms montrent bien cette similarité :

• Digital Capi Prime (Suravenir).
• Altaprofits Capitalisation (Generali).
• Titres@Capi (SwissLife).

💡 Le contrat de capitalisation est peu connu des particuliers, car il est principalement utile pour les entreprises qui cherchent un bon placement de trésorerie d’entreprise. Il peut également être avantageux pour les épargnants (personnes physiques) qui souhaitent optimiser la transmission d’un patrimoine important (surtout lorsque les abattements fiscaux de l’assurance vie ont été optimisés). Notre article : fonctionnement du contrat de capitalisation.

Les SCPI en direct d’Altaprofits

Il est possible d’investir dans des SCPI au sein des contrats d’assurance vie, du PER et du contrat de capitalisation (fiscalité de l’enveloppe). Ou en direct hors enveloppe (fiscalité des revenus fonciers). Hors enveloppe, Altaprofits propose une sélection de 13 sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) si vous souhaitez diversifier votre portefeuille avec des actifs immobiliers :

SCPI (date de création)	Capitalisation en millions d’euros	Stratégie et géographie	Taux de Distribution (TD) 2023
Épargne Foncière (1968)	~ 5 200 M€	Bureaux, France	4,43%
Primovie (2012)	~ 4 700 M€	Santé, France / Europe	4,50%
Immorente (1988)	~ 4 300 M€	Diversifiée, France / Europe	5,00%
Pierval Santé (2014)	~ 3 200 M€	Santé, France / Europe	5,10%
Épargne Pierre (2013)	~ 2 600 M€	Bureaux, France	5,28%
ActivImmo (2019)	~ 1 180 M€	Logistique, France / Europe	5,52%
Vendôme Régions (2015)	~ 881 M€	Diversifiée, France	6,01%
Novapierre Allemagne 2 (2019)	~ 389 M€	Commerces, Allemagne	4,60%
Kyaneos Pierre (2018)	~ 345 M€	Résidentiel, France	5,28%
Cœur de Régions (2018)	~ 338 M€	Diversifiée, France	6,20%
Interpierre France (1991)	~ 246 M€	Bureaux, France	5,51%
Coeur d’Europe (2021)	~ 119 M€	Diversifiée, Europe	5,93%
Epargne Pierre Europe (2022)	~ 112 M€	Diversifiée, Europe	6,26%

Pour rappel, les SCPI vous permettent d’accéder à l’immobilier sans les contraintes de la gestion locative directe (au comptant ou à crédit).

🔎 Notre article pratique sur le sujet : Investir en SCPI : avis et cas pratique d’un investissement à crédit.

Les fonds de private equity avec Altaroc

Altaprofits, en partenariat avec Altaroc, offre des opportunités d’investissement en private equity (actions non cotées) à partir de 100 000 euros. Il s’agit d’une offre clé en main avec un intermédiaire en plus : Altaprofits.

Globalement, si vous êtes un investisseur aisé de long terme en actions, il peut être intéressant d’intégrer 10 % de private equity (quelques fonds de private equity) dans votre portefeuille.

🔎 Notre article complet sur le sujet : Private Equity : comment investir ? 7 solutions en pratique.

Notre avis sur les FCPI et FIP d’Altaprofits

La FCPI Vatel Dividendes Plus N°11 et le FIP Vatel Kallisté N°16 d’Altaprofits investissent dans des entreprises non cotées et bloquent vos fonds pendant plusieurs années. En contrepartie, ils offrent des réductions d’impôt (carotte fiscale). Cependant, ces placements sont de très mauvais choix par nature !

⚠️ En effet, la majorité des Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) et des Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) sont caractérisés par des frais élevés et de faibles performances. Par conséquent, le gain fiscal obtenu est souvent annulé par la sous-performance des fonds.

Par exemple, à risque équivalent, il vaut mieux gagner 100 avec les meilleurs placements et payer 30 d’impôts (donc 70 au final) plutôt que de gagner 10 et d’économiser 30 d’impôts (donc 40 au final).

Conclusion : Altaprofits, notre avis en bref sur le courtier

Altaprofits est un acteur historique majeur dans le domaine de l’assurance vie en ligne depuis 1999. Avec aujourd’hui plus de 3 milliards d’euros d’encours sous gestion, il se distingue par plusieurs atouts clés :

1. Diversité des offres. Altaprofits propose une large gamme d’enveloppes (assurance vie, PER et contrat de capitalisation) et de placements (SCPI en direct, private equity et FCPI/FIP).
2. Frais compétitifs. L’un des principaux atouts d’Altaprofits est l’absence de frais de versement et d’arbitrage sur ses contrats d’assurance vie depuis toujours (même si cela devient la norme depuis quelques années pour les assurances vie en ligne).

🎯 Finalement, notre avis sur Altaprofits est positif dans l’ensemble. Avec des placements bien plus intéressants que ceux des banques. On est dans le top 10 % du marché de l’épargne. Même si les épargnants les plus exigeants (qui veulent le top 1 %) trouveront mieux ailleurs chez les courtiers d’épargne en ligne spécialisés et que le PER, les fonds de private equity et les offres de SCPI, FCPI/FIP ne se distinguent pas spécialement du reste du marché.

❤️ Nous mettons en avant l’assurance vie Digital Vie Prime, qui se démarque particulièrement grâce à ses frais compétitifs, ses bons fonds euros et sa large gamme d’unités de compte dont des ETF et SCPI pour diversifier en actions et immobilier.