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Lucya Cardif ou Linxea Spirit 2 : quelle assurance vie choisir ?

Lucya Cardif ou Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2 (voir la page du contrat) figure en bonne place dans notre podium comparatif des meilleures assurances vie, et ce depuis plusieurs années. En 2023, un nouveau challenger a fait son apparition : l’assurance vie Lucya Cardif (voir la page du contrat), ce contrat est assuré par l’assureur BNP Cardif et est distribué en exclusivité par le courtier en ligne Assurancevie.com. Il s’agit de nos 2 contrats préférés, alors entre Lucya Cardif et Linxea Spirit 2, quelle assurance vie choisir ?

Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 répondent à presque tous les critères d’excellence que l’on peut espérer lorsque l’on souhaite ouvrir une assurance vie. Ces contrats sont adaptés à tout type de projets financiers, dont celui de se constituer et faire fructifier un beau patrimoine sur le long terme.

Ces deux assurances vie partagent beaucoup de points communs, aussi bien en termes de frais que de supports (fonds) accessibles. Chaque contrat a déjà fait l’objet d’un article dédié sur notre site : lire notre avis sur Lucya Cardif et notre avis sur Linxea Spirit 2. Nous allons ici passer en revue leurs avantages, leurs points communs et leurs différences afin de vous aider à choisir l’assurance vie répondant le mieux à vos besoins.

Les points clefs à retenir de ce comparatif Lucya Cardif vs Linxea Spirit 2 :

  • Les deux contrats sont parfaitement adaptés aux attentes de la majorité des épargnants.
  • Avantage à Lucya Cardif pour :
    • La possibilité de mettre en place des versements programmés sur les ETF.
    • L’accès à un large choix de titres vifs et un ETF MSCI World à seulement 0,12 % de frais.
    • Le fonds euro classique avec capital 100 % garanti.
  • Avantage à Linxea Spirit 2 pour :
    • Le choix de SCPI le plus large.
    • Un plus grand choix de fonds de Private Equity (actions non cotées).

SOMMAIRE

Tableau comparatif de Lucya Cardif et Linxea Spirit 2

Le tableau ci-dessous présente les caractéristiques clés des assurances vie Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 :

Contrat d'assurance vie Lucya Cardif LINXEA Spirit 2 Assurance vie lambda (pour comparaison)
Assureur BNP Paribas Cardif Crédit Agricole Spirica X
Frais sur versement 0 % 0 % 3 %
Ticket d'entrée (Minimum à verser à l’ouverture, versements libres ensuite) 500 € 500 € 200 €
Fonds euros - Fonds Euro Général (garanti à 100 %)

- Fonds Euro Private Strategies (garanti à 97 % et nécessite d'investir le double en unités de compte)
Fonds euro Nouvelle Génération (garanti à 98 %) X
Performance
fonds euros 2023 (nette de frais de gestion)
- Fonds Euro Général : 3 % (jusqu'à +1,50 % de bonus en 2024 et 2025)

- Fonds Euro Private Strategies : 3 %
3,13 % 1,80 %
Nombre d'unités de compte (UC) 2300 UC
Dont 50 trackers (ETF)
et 6 SCPI
et 1000 titres vifs
~700 UC
Dont 38 ETF,
31 SCPI
et une centaine de titres vifs
50 UC (pas de SCPI, ni ETF, mais des fonds classiques à frais élevés et performances décevantes)
Performance moyenne 2023
immobilier (SCPI, SCI, OPCI) en assurance vie
5,70 % (loyers SCPI reversés à 100 %) 5,70 % (loyers SCPI reversés à 100 %) Pas de fonds immobiliers
Frais de gestion annuels
en unité de compte
0,50 % 0,50 % 1 %
Frais d'arbitrage 0 % 0 % 0,50 %
Modes de gestion Gestion libre et/ou
gestion pilotée (possibilité de combiner les 2)
Gestion libre et/ou
gestion pilotée (possibilité de combiner les 2)
Gestion libre
Notre avis
Lucya Cardif est l'assurance vie idéale pour investir en fonds euros, trackers (ETF), ou titres vifs

Linxea Spirit 2 est une assurance vie "tout-terrain" particulièrement taillée pour l'investissement SCPI ou en Private Equity
À fuir : trop de frais et pas d'investissements intéressants
Documentation ➡️ Accédez à la documentation de Lucya Cardif ➡️ Accédez à la documentation de Linxea Spirit 2
Offres ➡️ Souscrivez en ligne : jusqu'à 350 € de prime d'ouverture ! ➡️ Souscrivez en ligne

Ce tableau comparatif de Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 montre que les deux contrats partagent beaucoup de points communs (ticket d’entrée, frais, modes de gestion)… et peu de différences.

👉 Les différences sont à aller chercher dans leurs « entrailles », en regardant plus en détail les offres de ces deux contrats. C’est ce que nous allons voir dans la suite de l’article afin de vous aider à identifier la meilleure assurance vie en fonction de votre profil d’épargnant.

🔎 L’assurance vie Lucya Cardif donne accès à un nombre d’unités de compte (fonds d’investissement et actions) beaucoup plus important que celui de Linxea Spirit 2 (2300 versus ~700). Cela tient en partie au fait que Lucya Cardif référence un très grand nombre de titres vifs. En termes d’offres de fonds, Linxea Spirit 2 a également ses propres atouts à faire valoir, en particulier du côté des fonds immobiliers.

Voyons d’abord ce qu’il en est du côté des fonds euros.

Fonds euro : avantage à Lucya Cardif

Au sein de l’assurance vie, les épargnants peuvent placer en fonds euro (sécurisé) et/ou en unités de compte (des fonds d’investissement plus ou moins risqués). Les caractéristiques du fonds euro sont un point important à regarder.

En effet, bien que les épargnants se tournent de plus en plus vers les unités de compte (UC), à date, près des 3/4 des encours détenus en assurance vie par les ménages français sont placés sur les fonds en euros. Si les fonds euros sont si plébiscités, c’est en raison des garanties qu’ils offrent sur le capital placé. Pour rappel, les fonds euros sont directement gérés par les assureurs, et il n’y a pas de risque de perte en capital contrairement aux UC.

📌 Le fonds euro est le fonds à privilégier pour sécuriser son capital. Les performances indiquées dans le tableau plus haut sont nettes de frais de gestion.

Les 2 fonds euros de Lucya Cardif

Le plus souvent, un contrat d’assurance vie ne donne accès qu’à un seul fonds euro. Lucya Cardif propose deux fonds euros :

1️⃣ Le fonds Euro Général est un fonds euro essentiellement investi en obligations à taux fixe, et dont le capital est garanti à 100 %. L’épargnant peut réaliser des versements sur ce fonds sans condition de versement en unités de compte. Donc on peut allouer la totalité du versement sur l’assurance vie sur ce fonds euro.

2️⃣ Le Fonds Euro Private Strategies est un fonds euro dynamique dont la moitié de l’encours est investi en private equity (actions non cotées). Pour chaque euro versé sur ce fonds, l’épargnant doit en verser le double sur des unités de compte. L’introduction de private equity viser à dynamiser la performance du fonds sur le long terme. En contrepartie la garantie sur le capital placé n’est pas totale (97 %).

Note de Nicolas : j’ai ouvert Lucya Cardif en investissant 65 % dans le fonds Euro Général et 35 % en UC. Pour l’instant, j’observe le comportement du fonds Euro Private Strategies, j’épargnerai peut-être dessus plus tard avec une allocation type 40 % fonds Euro Général + 20 % fonds Euro Private Strategies + 40 % UC. Rappel : à chacun d’investir selon son allocation patrimoniale qui découle de sa situation personnelle.

Le fonds euro de Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2 propose un fonds en euros :

  • Le fonds Euro Nouvelle Génération (garanti à 98 %). En 2023, rendement de 3,13 %.

Le fonds Euro Nouvelle Génération est un fonds euro dynamique. En sus des obligations (lesquelles représentent la majorité des encours), ce fonds euro comporte une part significative de fonds immobiliers (près d’un tiers de l’encours) ainsi que quelques fonds actions. Cette stratégie de diversification des actifs vise à dynamiser la performance du fonds. En contrepartie, la garantie sur le capital n’est pas totale (98 %).

Avis de Ludovic : j’ai personnellement une préférence pour le fonds Euro Général (garanti à 100 % et sans condition de versement en unités de compte) disponible sur le contrat Lucya Cardif. Avec l’idée que si l’épargnant souhaite investir en private equity ou en fonds immobilier, il peut le faire au travers des unités de compte (Lucya Cartif et surtout Linxea Spirit 2 donnent accès à des fonds de private equity). De cette façon, l’épargnant bénéficie d’une meilleure lisibilité sur son allocation réelle.

Avis de Nicolas : j’ai une préférence également pour les fonds euros de Lucya Cardif. Mais pour diversifier les fonds euros (et les assureurs), j’ai aussi placé sur le fonds euro de Linxea Spirit 2.

Fonds immobiliers : avantage à Linxea Spirit 2 et son large choix de SCPI

L’assurance vie permet d’investir dans l’immobilier, notamment au travers des SCPI.

Lorsque vous souhaitez investir dans des SCPI en assurance vie, il y a un point important à regarder : est-ce que l’assureur reverse la totalité des revenus (loyers) servis par les SCPI aux épargnants ?

❌ C’est un point parfois méconnu des épargnants, mais sur la plupart des contrats d’assurance vie, l’assureur ne reverse pas la totalité des loyers versés par les SCPI aux assurés. Certaines assurances vie peuvent retenir 10 voire 15 % de ces loyers !

✅ Dans le match qui nous intéresse, la réponse est positive : 100 % des revenus des SCPI sont reversés aux épargnants sur Lucya Cardif et Linxea Spirit 2.

👉 La différence entre ces 2 contrats se joue donc sur l’offre de fonds. En l’occurrence, le contrat Linxea Spirit 2 donne accès à bien davantage de SCPI que Lucya Cardif. En effet, Linxea Spirit 2 donne accès à 31 SCPI contre seulement 6 pour Lucya Cardif.

Avis de Nicolas : si vous envisagez de loger des fonds immobiliers en assurance vie, que ce soit dès l’ouverture du contrat ou plus tard dans votre vie d’épargnant, alors Linxea Spirit 2 demeure sans hésitation la meilleure assurance vie pour investir en SCPI. Je rappelle que l’investissement immobilier (dont les SCPI) doit se faire à long terme, au moins 8 ans, ne serait-ce que pour amortir les frais d’achat (mais il existe maintenant quelques SCPI sans frais d’achat).

Actions et fonds actions : avantage à Lucya Cardif

Les actions sont une classe d’actifs incontournable dans un patrimoine diversifié. L’épargnant ordinaire (pas besoin d’être trader) peut très simplement investir en actions en logeant des fonds actions dans son assurance vie.

Fonds actions, ETF indiciels…

Les épargnants éclairés se tournent massivement vers les fonds indiciels cotés (trackers et ETF) pour s’exposer aux marchés actions. Nous approuvons ce choix. En effet, les ETF affichent d’excellentes performances à long terme, lesquelles s’expliquent notamment en raison de leurs frais de gestion très bas.

Investir sur un tracker répliquant la performance de grands indices mondiaux (Nasdaq, CAC 40, etc.) est une solution simple et efficace pour dynamiser la performance de son assurance vie.

Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 référencent plusieurs dizaines d’ETF, de quoi satisfaire l’essentiel des épargnants. Ils permettent d’investir spécifiquement sur les marchés américains, les valeurs technologiques (NASDAQ-100), les marchés émergents, les valeurs européennes, etc.

👉 Pour faire simple et efficace, ces 2 contrats permettent notamment d’investir sur un ETF répliquant l’indice MSCI World :

  • ETF LYXOR CORE MSCI WORLD (0,12 % de frais) sur Lucya Cardif.
  • ETF AMUNDI INDEX MSCI WORLD (0,18 % de frais) sur Linxea Spirit 2.

🔎 Ces 2 fonds sont capitalisants (les dividendes sont réinvestis dans le fonds, c’est l’idéal) et à réplication directe (le fonds détient physiquement les actions). L’ETF MSCI World disponible sur Lucya Cardif affiche des frais de gestion légèrement plus faibles.

✅ Sans surprise, ces deux contrats référencent également un ETF répliquant la performance du MSCI World dans sa version ISR (investissement socialement responsable), SRI en anglais.

Du côté des traditionnels fonds de gestion actifs, ces deux assurances vies en référencent des centaines. De quoi s’y perdre… On trouve un grand nombre de sociétés de gestion. Si vous avez un intérêt pour un gestionnaire d’actifs en particulier, le plus simple est d’aller directement consulter la liste des unités de compte pour voir si ses fonds sont référencés.

Quid du Private Equity ? Avantage Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2 donne accès à 11 fonds de Private Equity, contre seulement 5 pour Lucya Cardif.

Note de Nicolas : si vous vous intéressez à cette classe d’actifs, vous pouvez lire mon article sur l’investissement en private equity. J’y explique les avantages de cette classe d’actifs et les 7 façons d’y investir. L’assurance vie (en particulier le contrat Linxea Spirit 2) est mon mode d’investissement privilégié pour le private equity. Le ticket d’entrée est très accessible (1000 euros) et on profite de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie.

Investir sur des titres vifs (actions en direct) en assurance vie : Lucya Cardif au top

Si vous souhaitez investir dans des titres vifs en assurance vie (Tesla, Meta, LVMH, Air Liquide, etc.), le contrat Lucya Cardif aura votre préférence.

👉 Cette assurance vie donne accès à près de 1000 actions en direct ! On trouve dans la gamme d’UC des actions du CAC 40, du DAX 30 (Allemagne), du Nasdaq, du S&P 500, du Topix (Japon), etc.

Linxea Spirit 2 donne également accès à des titres vifs, mais le choix est beaucoup plus restreint (une centaine). Cette offre peut toutefois vous suffire si le cœur de votre stratégie repose essentiellement sur des fonds actions et que vous souhaitez simplement compléter cette allocation en investissant sur quelques méga caps américaines ou françaises (on trouve aussi quelques valeurs allemandes et néerlandaises).

Avis de Ludovic : si vous souhaitez loger en direct des actions japonaises, suisses, britanniques ou suédoises dans votre contrat, le choix est vite fait : vous devez souscrire à l’assurance vie Lucya Cardif. D’autant plus que les frais de transaction en actions sont beaucoup plus faibles : 0,10 % seulement versus 0,60 % sur Linxea Spirit 2.

Frais de gestion et autres fais : des assurances vie au coude-à-coude

Les frais sont un point clé à regarder au moment de souscrire une assurance vie.

Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 affichent des frais ultra-compétitifs :

Lucya CardifLinxea Spirit 2
Frais sur versement0 %0 %
Frais d’arbitrage0 %0 %
Frais de gestion sur unités de compte0,50 %0,50 %
Investissement/désinvestissement en ETF0,10 %0,10 %
Frais de transaction en actions🟢 0,10 %🔴 0,60 %

Ce sont les frais les plus bas du marché sur plus de 200 contrats d’assurance vie audités !

Le contrat Lucya Cardif (le plus récent, arrivé en 2023) a clairement calqué ses frais sur ceux de son rival Linxea Spirit 2… Les deux assurances vie sont au coude-à-coude en termes de frais.

Des contrats sans frais sur versement et sans frais d’arbitrage

Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 sont sans frais sur versement et sans frais d’arbitrage (des « frais d’investissement/transaction » s’appliquent toutefois sur les ETF et actions, voir plus bas). C’est désormais le minimum que l’on exige lorsque l’on souhaite ouvrir une assurance vie.

Fuyez les contrats prélevant des frais sur versement ! C’est une pratique d’un autre temps.

Des frais de gestion sur unités de compte au plus bas

Si Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 prétendent au titre de meilleure assurance vie, c’est notamment car elles se distinguent par des frais de gestion sur unités de compte de seulement 0,50 % par an. Ce qui place ces deux contrats parmi les plus compétitifs du marché.

À titre de comparaison, les « bonnes » assurances vie affichent des frais de l’ordre de 0,60 % par an. Tandis que les mauvaises assurances vie affichent des frais de gestion pouvant dépasser les 0,85 % voire 1 %. À éviter…

💡 Ces écarts de quelques dixièmes de pourcent n’ont l’air de rien, mais gardez à l’esprit qu’il s’agit de frais prélevés chaque année. Donc l’impact à long terme est loin d’être anecdotique. Exemple : un écart de frais de 0,10 % par an sur un capital placé de 100 000 euros représente près de 1 000 euros de frais supplémentaires au bout de dix ans.

0,10 % de frais lors de l’investissement en ETF

Aussi bien sur Lucya Cardif et Linxea Spirit 2, les frais sur versement sont de 0 % sur l’ensemble des UC, à l’exception des ETF où un montant plus symbolique qu’autre chose est appliqué : 0,10 % de frais d’investissement/désinvestissement.

Étant donné que l’investissement en actions est un placement à long terme, ces frais sont négligeables. En effet, 0,10 % sur 10 ans, cela représente 0,01 % de frais par an.

💡 Les frais de gestion sur UC et les frais de gestion des fonds (réduits sur les ETF), prélevés chaque année, ont un impact beaucoup plus important sur la performance des placements. Et sur ces deux points, nous avons vu que Lucya Cardif et Linxea Spirit sont au top.

Avis de Nicolas : en termes de frais, Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 sont réellement au coude-à-coude. Ce n’est pas un critère de sélection différenciant dans le match qui oppose ces deux contrats. Sauf si vous investissez sur les titres vifs (actions individuelles) : dans ce cas Lucya Cardif est 6 fois moins chère que Linxea Spirit 2 à l’achat / revente (0,10 % de frais versus 0,60 %).

Les modes de gestion : libre ou/et pilotée

Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 proposent deux modes de gestion : une gestion libre et une gestion pilotée.

La gestion libre

En optant pour la gestion libre, l’épargnant sélectionne lui-même les fonds sur lesquels il investit. L’épargnant doit non seulement choisir les fonds, mais également définir le pourcentage de son capital global qu’il souhaite investir sur chaque fonds. Cet exercice ne pose pas de difficultés particulières aux épargnants bien informés.

Beaucoup d’épargnants avertis adoptent une stratégie d’investissement comportant :

  • D’une part des fonds euros pour la part sécurisée de l’épargne,
  • Et un ou plus fonds indiciels ETF (fonds actions) pour la part dynamique de l’épargne.

Note de Ludovic : par exemple, un épargnant avec un profil équilibré peut placer 50 % en fonds euro et 50 % sur un ETF MSCI World. Ceci n’est pas un conseil d’investissement, chacun doit investir selon sa situation. En pratique, même en gestion libre, le courtier va proposer une allocation entre plusieurs fonds, adaptée au profil du client, et libre à l’épargnant de suivre ou non la recommandation.

Le pourcentage alloué en fonds actions est à déterminer en fonction de l’aversion aux risques et de l’horizon d’investissement de l’épargnant.

👉 Au sujet de ce mode de gestion, Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 ne se distinguent que dans le choix des unités des comptes accessibles. Donc nous vous renvoyons à ce qui est écrit plus haut sur l’offre de fonds.

Les gestions pilotées

En optant pour une gestion pilotée, l’épargnant confie le choix des fonds à un gestionnaire.

En pratique, l’épargnant choisit un profil de risque (prudent, équilibré, dynamique, etc.). Et à chaque profil correspond une allocation comportant plus ou moins de fonds sécurisés (fonds euros) et de fonds dynamiques (fonds actions et obligataires principalement…c’est le gestionnaire qui a la main sur le choix des fonds, en restant dans le cadre de la gamme d’UC du contrat).

Les 2 gestions pilotées du contrat Linxea Spirit 2

1️⃣ La gestion pilotée disponible sur Linxea Spirit 2 est confiée à la société de gestion OTEA Capital.

Cette gestion pilotée propose 4 profils de risque. Ce mode de gestion occasionne des frais supplémentaires de 0,20 % par an. Ces frais sont faibles mais ils s’ajoutent aux frais de gestion sur UC (0,50 % par an) et aux frais collectés directement par les fonds sélectionnés par le gestionnaire. Ayez à l’esprit que les fonds sélectionnés par ce gestionnaire sont des fonds de gestion active avec des frais non négligeables.

2️⃣ Le contrat Linxea Spirit 2 propose également de déléguer la gestion de son contrat auprès de la Fintech Yomoni.

La gestion pilotée Yomoni coûte 0,70 % par an, ce qui est plus élevé que la gestion pilotée d’OTEA Capital. Mais comme la stratégie d’allocation de Yomoni repose sur des fonds indiciels (ETF) avec des frais très réduits, les frais globaux de cette gestion pilotée sont plus faibles. Pour ce qui est des caractéristiques détaillées et des performances de la gestion pilotée Yomoni, nous vous renvoyons à notre avis sur Yomoni.

Les 2 gestions pilotées sur le contrat Lucya Cardif

Le contrat Lucya Cardif propose aussi 2 gestions pilotées :

  • l’une est gérée par Fidelity International (bientôt disponible),
  • et l’autre par JDHM Vie (la maison mère d’Assurancevie.com, spécialisée en gestion de fortune).

Ces deux gestions pilotées impliquent des frais (au titre de la gestion pilotée) de 0,25 % par an.

👉 La gestion pilotée gérée par JDHM Vie retient notre attention car elle combine des frais faibles et une allocation essentiellement basée sur des ETF (eux-mêmes à frais réduits). Ce qui en fait une des meilleures gestions pilotées en termes de frais globaux, de quoi générer une bonne performance nette de frais. Nous allons être attentifs aux performances délivrées par cette gestion pilotée dans les années à venir. Le hic : cette gestion pilotée est accessible à partir de 5 000 € d’investissement.

Note de Nicolas : Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 offrent la possibilité de combiner les deux modes de gestion sur le même contrat, c’est très souple. Et on peut passer de gestion pilotée à gestion libre à tout moment. Un avantage par rapport aux meilleures gestions pilotées qui ne proposent pas la gestion libre.

Les options de gestion : avantage Lucya Cardif

Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 proposent plusieurs options gratuites en gestion libre. Deux nous plaisent particulièrement.

Versements programmés en ETF

Les épargnants seront nombreux à apprécier la possibilité avec Lucya Cardif de mettre un place un versement programmé vers un ou plusieurs fonds ETF. Ce qu n’est pas possible sur Linxea Spirit 2.

Bon point pour Lucya Cardif.

💡 Cette stratégie d’épargne consiste à automatiser un virement mensuel / trimestriel sur un ou plusieurs ETF. C’est une pratique très plébiscitée par les investisseurs « lazy », adeptes de l’investissement passif comme nous.

Réallocation automatique

Les options de gestion permettent d’arbitrer automatiquement le capital entre supports (fonds euros et UC) en fonction de différents scénarios : sécurisation des plus-values, investissement/désinvestissement progressif sur un support, etc.

Les épargnants souhaitant automatiser la gestion de leur épargne apprécient tout particulièrement l’option de gestion permettent de rééquilibrer périodiquement le poids des supports dans la répartition du capital placé en assurance vie.

Cela permet notamment d’arbitrer automatiquement depuis les fonds actions vers le fonds euro quand les marchés actions ont beaucoup progressé (cela afin de maîtriser l’exposition globale aux actions). Ou à l’inverse, ce rééquilibrage automatique permet d’arbitrer l’épargne placée sur le fonds euro vers les fonds actions quand les marchés ont baissé.

👉 Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 proposent tous deux un service de rééquilibrage automatique. Mais la périodicité est annuelle sur Linxea Spirit 2 tandis qu’elle est mensuelle sur Lucya Cardif.

Ouvrir Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 ?

Certains épargnants s’interrogent sur l’intérêt d’ouvrir plusieurs assurances vie. Ils ont sous les yeux un exemple concret où l’ouverture de deux assurances vie permet de combiner les avantages respectifs des deux contrats.

✅ Lucya Cardif est un peu plus avantageux pour les fonds actions (ETF notamment) et les actions (titre vifs), notamment avec l’accès à un ETF MSCI World avec seulement 0,12 % de frais de gestion annuels et 1000 titres vifs. Et Linxea Spirit 2 est plus attractif pour les fonds immobiliers (SCPI) et le Private Equity.

✅ Ouvrir ces deux contrats permet en outre de diversifier les assureurs (BNP Paribas Cardif et Spirica). L’épargnant accède ainsi à plusieurs fonds euros dont il peut suivre la performance dans le temps et opportunément arbitrer en faveur du fonds euro délivrant tendanciellement les meilleures performances.

✅ Rappelons aussi que la garantie de l’État est de 70 000 € par client par assureur. Donc ouvrir ces 2 contrats permet d’être couvert à hauteur de 140 000 € en cas de faillite assureur.

Conclusion : Lucya Cardif ou Linxea Spirit 2 ?

Match nul sur les frais (sauf pour les titres vifs).

Mais Lucya Cardif propose une offre globale avec un choix de fonds d’actions et de titres vifs plus important que Linxea Spirit 2.

Et son fonds euro plus classique (garanti à 100 %) plaira davantage aux épargnants qui visent l’épargne sécurisée.

La possibilité de mettre en place des versements programmés sur les ETF est également un autre avantage clé du contrat Lucya Cardif. Comme dit précédemment, nous savons d’expérience que cette option est très populaire auprès des épargnants souhaitant automatiser une épargne mensuelle en direction des ETF.

Alors que Linxea Spirit 2 est le meilleur contrat pour les épargnants souhaitant à la fois investir en fonds actions et en fonds immobiliers, puisque l’offre de SCPI est très complète. Avantage aussi pour l’investissement en Private Equity.

👉 Ces deux assurances vie figurent en tête de notre classement des meilleures assurances vie. Elles constituent ce qui se fait de mieux sur le marché. Il n’y a guère qu’une assurance vie luxembourgeoise pour éventuellement rivaliser avec ces contrats. Mais l’assurance vie luxembourgeoise n’est accessible qu’à partir de 250 000 euros. Tandis que Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 sont accessibles dès 500 euros.

👉 Liens pratiques pour passer à l’action :

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