Meilleure banque pour investir en bourse : comparatif 2024

Quelle est la meilleure banque pour investir en bourse ? Adepte de l’école « confort », vous préférez tout rassembler dans la même banque : compte courant, carte bancaire, livrets réglementés, crédits et investissement en bourse.

Dans la continuité de notre comparatif : Choisir sa banque en ligne, nous allons maintenant étudier les meilleures banques pour investir en bourse.

📌 En résumé, les meilleurs banques pour investir en bourse sont :

• Fortuneo pour investir avec un plan d’épargne en actions (PEA), le top niveau frais et optimisation fiscale.
• BoursoBank pour investir plus accessoirement avec une assurance vie et un plan d’épargne retraite (PER) en gestion pilotée.

Si vous êtes plutôt partisan de l’école « optimisation » et préférez être multibancarisé avec la crème de la crème, il faut choisir le top du podium pour chaque enveloppe : meilleur PEA, meilleure assurance vie, meilleur PERin, meilleur compte-titres ordinaire (CTO).

Note de Louis : si vous avez des comptes un peu partout, vous pouvez vous simplifier la vie avec un agrégateur comme Finary, qui permet de centraliser tous vos comptes dans une même application (véritable cockpit de vos finances : notre avis Finary).

SOMMAIRE

• Quelle est la meilleure banque pour investir en bourse ? Tableau récapitulatif
• Fortuneo : la meilleure banque en bourse avec son PEA
• BoursoBank : l’assurance vie et le PER en gestion pilotée se démarquent
• Meilleure banque en bourse ou courtier spécialisé ? Notre avis

Quelle est la meilleure banque pour investir en bourse ? Tableau récapitulatif

Ci-dessous, notre comparatif des meilleures banques pour investir en bourse avec un plan d’épargne en actions (PEA), une assurance vie et/ou un plan d’épargne retraite individuel (PERin).

Précision : nous ne prenons pas en compte les néobanques (Sumeria, Revolut, Bunq, etc.) ; ni les courtiers spécialisés qui n’ont pas de licence bancaire comme Linxea, Assurancevie.com, Bourse Direct, Degiro, Trade Republic et Interactive Brokers.

➡️ Tableau comparatif des meilleures banques pour investir en bourse :

Une bonne gestion de son patrimoine commence avec une banque en ligne. Véritable pivot de votre organisation financière, elle représente le point de départ pour vos besoins quotidiens (compte et carte bancaire, virements instantanés et crédits).

Sur le produit d’épargne phare pour investir en bourse (le PEA), c’est Fortuneo qui est la meilleure banque pour investir en bourse. Découvrez l’offre du PEA Fortuneo (frais de courtage offerts). Nous détaillons plus loin.

Note de Nicolas : cependant, les banques en ligne n’offrent pas un accompagnement à 360° avec une gestion conseillée et un gestionnaire de patrimoine attitré. Si vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement sur mesure et complet (financier, fiscal et civil), vous pouvez faire appel à la gestion conseillée de Prosper Conseil (notre cabinet en gestion de patrimoine au conseil indépendant – directive MIF 2).

Fortuneo : la meilleure banque en bourse avec son PEA

Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, est une banque en ligne réputée pour investir en bourse, notamment grâce à son plan d’épargne en actions (PEA) que nous considérons comme le meilleur du marché.

En ce qui concerne l’assurance vie, Fortuneo Vie (avis) ne se distingue pas particulièrement. Par ailleurs, son compte-titres ordinaire (CTO) est bien moins compétitif que celui des courtiers spécialisés. Enfin, il est important de noter que Fortuneo ne propose pas de plan d’épargne retraite (PER).

Le PEA de Fortuneo en détail

En principe, le PEA permet d’investir uniquement sur les marchés européens via des actions et des fonds. En contrepartie d’un grand avantage fiscal (exonération d’impôt sur le revenu sur les gains sortis après les 5 ans du PEA). Cependant, certains fonds comme les ETF MSCI World permettent de profiter des performances des entreprises du monde entier tout en bénéficiant des avantages fiscaux du PEA.

➡️ Les principales caractéristiques du PEA de Fortuneo en comparaison à un PEA d’une banque traditionnelle :

Caractéristiques	PEA Fortuneo	PEA banque traditionnelle
Dépôt initial minimum	100 €	100 €
Plafond de versement	150 000 €	150 000 €
Investissements éligibles	Actions UE, fonds d’investissement (75 % en actions éligibles) et ETF éligibles au PEA	Actions UE et fonds d’investissement (75 % en actions éligibles) Rares sont les trackers (ETF)
Fiscalité	Exonération d’impôt sur le revenu avec un PEA de plus de 5 ans (uniquement les prélèvements sociaux).	Exonération d’impôt sur le revenu avec un PEA de plus de 5 ans (uniquement les prélèvements sociaux).
Frais de gestion	– Pas de droits de garde – Ni de frais d’inactivité	⚠️ Droits de garde : 4,50 € + 0,30% / ligne / an (minimum 25 € par compte) ⚠️ Frais d’inactivité : 13 € / an
Frais de transaction (Euronext)	– Formule Starter : 1er ordre gratuit/mois jusqu’à 500 €, puis 0,35 % – Formule Progress : 4,90 € jusqu’à 3 000 €, puis 0,15 % – Formule Trader Pro : 9,50 € jusqu’à 10 000 €, puis 0,10 %	⚠️ 0,50 %

Le PEA de Fortuneo se démarque grâce à ses frais compétitifs et son offre attractive pour les investisseurs débutants comme confirmés. L’offre Starter de Fortuneo propose un ordre gratuit par mois avec des frais réduits de 0,35 % sur les ordres suivants (option très économique pour les petits investisseurs, typiquement pour investir chaque mois quelques centaines d’euros sur ETF World).

De plus, Fortuneo ne facture pas de frais de tenue de compte ou d’inactivité.

Avis de Nicolas : le service client de Fortuneo est très réactif et contribue à faire de la banque un excellent partenaire pour investir en bourse avec sérénité. Fortuneo propose selon nous le meilleur PEA du marché. Découvrez l’offre du PEA Fortuneo (frais de courtage offerts)

L’assurance vie de Fortuneo : Fortuneo Vie

Fortuneo propose une solution assez intéressante pour l’assurance vie avec des frais de gestion de 0,75 % et deux bons fonds euros. Le choix d’unités de compte est varié avec des trackers et des fonds immobiliers. Notre avis Fortuneo Vie.

➡️ Les principales caractéristiques de l’assurance vie de Fortuneo en comparaison à une banque traditionnelle :

Caractéristiques	Fortuneo Vie	Assurance vie banque traditionnelle
Assureur	Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkea	X
Montant minimum à l’ouverture	100 €	De 100 € à 150 000 €
Frais sur versement	0 %	⚠️ 3 %
Frais d’arbitrage	0 %	⚠️ 0,5 %
Performance des fonds euros (2023) hors bonus	– Suravenir Rendement 2 : 2,20 % – Suravenir Opportunités 2 : 2,50 %	~ 2 %
Unités de compte (UC)	Plus de 200 UC (dont 11 trackers et 10 fonds immobiliers : SCPI, OPCI, SCI)	⚠️ ~ 50 UC (aucun ETF et fonds immobiliers)
Frais de gestion des UC	0,75 % par an	⚠️ 1 % par an
Modes de gestion	Gestion libre (épargnant en autonomie) ou gestion pilotée (allocation automatisée selon un profil de risque standard)	Gestion libre (épargnant en autonomie) ou gestion pilotée (allocation automatisée selon un profil de risque standard)

L’assurance vie de Fortuneo (voir l’offre) est bien plus intéressante que celle des banques traditionnelles : moins de frais et accès aux meilleurs fonds. Cela dit, il existe de meilleures options, voyez notre comparatif des meilleures assurances vie.

Par exemple, l’assureur Suravenir de Fortuneo Vie ne reverse que 85 % des loyers des SCPI, tandis que l’assurance vie Linxea Spirit 2 avec l’assureur Spirica reverse 100 % des loyers.

Le CTO de Fortuneo

Le principal intérêt du compte-titres ordinaire (CTO) est de pouvoir investir directement dans des actions individuelles hors UE (stock-picking). Alors que le PEA ne permet pas d’investir directement dans des actions Microsoft, Apple, Tesla, Nvidia… (mais permet d’investir en ETF Nasdaq, ETF S&P 500, ETF pays émergents, etc.).

Cependant, bien que Fortuneo propose un CTO, les frais sont relativement élevés pour investir hors UE (en particulier aux États-Unis), ce qui nuit au retour sur investissement global. Voyez notre comparatif des meilleurs CTO.

Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre article : Avis Fortuneo Bourse : PEA et CTO.

BoursoBank : l’assurance vie et le PER en gestion pilotée se démarquent

Parmi les meilleures banques pour investir en bourse, BoursoBank (avis) est un nom qui revient souvent.

Filiale de la Société Générale, BoursoBank se distingue par un panel d’offres complet pour investir en bourse. Elle se démarque particulièrement par son assurance vie, son plan d’épargne retraite individuel (PERin) en gestion pilotée, et son avance sur titres mylombard qui fait référence au prêt lombard de la gestion de fortune.

Note de Louis : le PEA de BoursoBank n’est globalement pas le plus compétitif, mais il se distingue avec l’offre Boursomarkets qui permet de passer des ordres gratuitement sur certains fonds comme les ETF iShares de BlackRock. Bien, mais restrictif par rapport à l’offre PEA Fortuneo vue précédemment.

L’assurance vie de BoursoBank : BoursoVie

Ci-dessous les principales caractéristiques de BoursoVie, la meilleure assurance vie parmi les banques pour investir en bourse.

Caractéristiques	BoursoVie	Assurance vie banque traditionnelle
Assureur	Generali, une des plus grandes compagnies d’assurance européennes	X
Montant minimum à l’ouverture	300 €	De 100 € à 150 000 €
Frais sur versement	0 %	⚠️ 3 %
Frais d’arbitrage	0 %	⚠️ 0,5 %
Performance des fonds euros (2023) hors bonus	Fonds euro exclusif : 3,10 %	~ 2 %
Unités de compte (UC)	Plus de 400 UC (dont 40 trackers et 5 fonds immobiliers : SCPI, OPCI, SCI)	⚠️ ~ 50 UC (aucun ETF et fonds immobiliers)
Frais de gestion des UC	0,75 % par an	⚠️ 1 %
Modes de gestion	Gestion libre (épargnant en autonomie) ou gestion pilotée (allocation automatisée selon un profil de risque standard)	Gestion libre (épargnant en autonomie) ou gestion pilotée (allocation automatisée selon un profil de risque standard)

L’assurance vie de BoursoBank est plus intéressante que celle de Fortuneo, car elle propose un meilleur fonds euro et un choix d’unités de compte plus large. Mais les meilleures assurances vie du marché sont encore meilleures.

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre article sur le sujet : Boursorama Vie : avis sur l’assurance vie de la 1ère banque en ligne française.

Le plan d’épargne retraite individuel (PERin) en gestion pilotée de BoursoBank

Le PERin de BoursoBank fait partie des meilleurs PER en gestion pilotée du marché. Il se distingue par son excellent rapport qualité/prix grâce à une allocation en trackers (ETF). Cela nous permet de déléguer la gestion de notre épargne tout en bénéficiant de frais réduits.

Cependant, contrairement à d’autres PERin en gestion pilotée comme ceux proposés par Yomoni et Ramify, il n’est pas possible de diversifier avec des fonds immobiliers (SCPI) ni des fonds en private equity. Donc l’univers d’investissement est limité.

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre avis sur le PER Boursorama MATLA.

Meilleure banque en bourse ou courtier spécialisé ? Notre avis

Les meilleures banques pour investir en bourse ne sont certainement pas les banques traditionnelles (BNP Paribas, Société Générale, Caisse d’Épargne, Banque Populaire, Banque Postale, etc.). Elles sont hors course en raison de leurs offres réduites et de leurs frais élevés. Elles restent cependant utiles pour les crédits, en particulier les crédits immobiliers.

Quant aux banques en ligne, filiales des banques traditionnelles, elles possèdent des offres plus compétitives pour investir en bourse. Selon nous, le PEA Fortuneo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) est le meilleur PEA tous critères confondus. C’est l’enveloppe à privilégier pour investir en bourse dans un cadre fiscal particulièrement avantageux.

Alternatives pour investir en bourse hors PEA

Ce n’est pas l’idéal, mais il y a des alternatives pour investir en bourse hors PEA (par exemple si vous avez déjà atteint les 150 000 € de versement sur PEA).

BoursoBank ne propose ni le meilleur PEA ni le meilleur compte-titres ordinaire (CTO). Toutefois, elle offre une assurance vie et un PER en gestion pilotée assez intéressants. De plus, dans le cadre de sa stratégie marketing pour attirer des clients typés gestion de fortune, elle a mis en place une des avances sur titres les plus compétitives du marché (crédit mylombard).

Si vous souhaitez investir en bourse via une assurance vie ou un PER, il est préférable selon nous de se tourner vers des acteurs spécialisés. Par exemple, les meilleures assurances vie du marché sont Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif. Nos comparatifs : meilleures assurances vie et meilleurs PER.

Enfin, pour investir via un CTO (moins intéressant fiscalement mais univers d’investissement plus large), il est conseillé de se tourner vers des courtiers qui proposent les offres les plus compétitives : Saxo, Trade Republic ou Interactive Brokers. Ces courtiers ont des frais de courtage plus bas et une plus grande flexibilité dans les choix d’investissement.